防控重點企業和金融機構風險

『壹』 企業的風險管理和金融行業的風險管理有什麼不同

1、逆向選擇和道德風險
逆向選擇的例子：阿克洛夫舊車市場模型
車主內按平均質量支容付價格，則市場中僅剩下低於平均質量的汽車。
道德風險表現：車主保險後不謹慎駕駛。
銀行根據平均風險制訂利率，低風險項目由於成本太高退出市場，僅剩下願意支付較高成本的高風險項目。
借貸市場的道德風險有三種具體表現形式 ：A、改變資金用途。B、有還款能力借款人隱瞞自己的還款能力。 C、借款人對借入資金的使用效益不負責任。
2、委託――代理理論
金融機構並非總是能夠有效地篩選投資項目。因為： 1、由於存在政府救援機制，使金融機構具有「從眾心理」 2、不對稱的激勵懲罰機制3、金融機構對借款人的監督是不完全的。

『貳』 企業面對金融風險該怎麼防

中央經濟工作會議確定，今後3年，要打好防範化解重大風險攻堅戰，重點是防控金融風險，要服務於供給側結構性改革這條主線，促進形成金融和實體經濟、金融和房地產、金融體系內部的良性循環，做好重點領域風險防範和處置，堅決打擊違法違規金融活動，加強薄弱環節監管制度建設。

「金融和實體經濟的良性循環，指的是要求金融回歸本源，增強金融服務實體經濟的能力。與房地產的良性循環，則應是要求重塑金融與房地產之間的關系，金融不但要配合房地產調控，防範房地產泡沫引發金融風險，同時也要服務於房地產長效機制的建立，以資金和服務創新支持廉租房建設和租購並舉的住房制度。金融體系內部的良性循環，則是要繼續減少資金空轉，禁止過度期限錯配、嚴禁監管套利等，繼續深入整治市場亂象，減少由此產生的跨市場、跨行業、跨領域的金融風險，促進脫實向虛的資金進一步回歸本源，更多投向實體經濟。」中國社科院金融所銀行研究室主任曾剛說。

降低宏觀杠桿率，防範重點領域風險

12月13日，中國船舶工業集團和建行、中國人壽簽署《中船集團降杠桿暨市場化債轉股投資協議》，合力推進市場化債轉股業務。中船集團與建行簽訂240億元意向性投資額的債轉股框架協議，再由三方共同出資設立中船降本增效私募投資基金，首期規模75億元，由建信(北京)投資基金管理有限責任公司、國壽投資控股有限公司共同負責管理運作。三方運營所獲資金主要用於償還存量債務，降低企業杠桿率。

高杠桿是金融脆弱性的總根源。曾剛分析說，宏觀杠桿率高會帶來潛在的金融風險：一是貨幣信貸增長超過實體經濟需要，容易導致金融脫實向虛和資產泡沫，尤其是房地產市場泡沫；二是部分經濟主體的債務負擔過高，如地方政府過度負債，不僅存在潛在的償付危機，還扭曲了金融資源的配置。

2017年，通過強監管治理金融脫實向虛，同時積極推動企業部門，尤其是國有企業降杠桿，我國宏觀杠桿率呈現穩中趨降的態勢，債務風險趨於下降。根據國家金融與發展實驗室最新數據，截至2017年三季度末，我國總體杠桿率為239%，較一季度累計微升1.5個百分點，總體態勢趨穩。而企業杠桿率則開始下降，2017年三季度末我國非金融企業杠桿率為154.8%，連續3個季度環比下降或持平，較一季度末累計下降2.9個百分點，非金融企業杠桿率下降趨勢進一步確立，宏觀高杠桿的風險正在有序消解過程中。

重點領域風險防範和處置，堅決打擊違法違規金融活動。中國銀行業協會行業發展研究委員會副主任董希淼分析：「監管部門對銀行業、證券業和保險業『強監管』將持續推進，比如，銀行體系的同業業務和資管業務，而非持牌金融機構從事的違法違規金融活動將會被清理，現在風險主要集中在互聯網金融和民間金融領域。下一步，應繼續抓好互聯網金融風險專項整治活動不放鬆，進一步彌補在監管協調和制度建設等方面的監管短板，從源頭把控、過程嚴管、事後追責等方面採取更有力措施，構建針對互聯網金融和民間金融的監管閉環，切實防範和化解突出風險，維護好金融消費者合法權益，維護好金融秩序和社會穩定。」

建立強監管長效機制

未來金融監管將怎麼走？曾剛說，在防控金融風險方面，基本延續了今年7月召開的全國金融工作會議提出的幾個方向。2017年，金融監管部門專項整治市場亂象，彌補制度短板，下一步則是要加強薄弱環節監管制度建設，建立防控風險的長效機制，把短期治理亂象的成效通過更完善的制度建設鞏固起來。防風險、強監管並不是短期內抑制資產泡沫，而是會延續之前的政策，在長期內「將防風險進行到底」。

「一直以來，政策就是在穩增長和防風險目標之間尋求平衡點。前幾年，更多強調穩增長。現在把防風險放在更加重要的位置，意味著明年的貨幣政策、監管政策會保持定力，不會因為經濟增速放緩而放鬆金融強監管的趨勢。」曾剛說。

「貨幣政策保持穩健中性，充分體現了中央高層為經濟穩增長、配合去杠桿營造合適貨幣金融環境的初衷。」交通銀行首席經濟學家連平分析，中央經濟工作會議明確提出「管住貨幣供給總閘門」，這意味著明年貨幣政策保持流動性合理穩定仍是主要目標，強調「中性」意味著不會進一步收緊，特別是考慮到強監管、嚴規范下金融部門會有收緊的實際效果，「中性」政策要求更加靈活地運用多重工具平抑市場波動，化解金融體系中可能存在的潛在流動性風險，以保持宏觀流動性總體適度和利率水平相對穩定。

連平說，預計未來一個時期金融去杠桿進一步深化推進，金融強監管力度不減，一系列類似資管新規的監管新政還將陸續出台。從主要領域來看，預計銀行表外業務、互聯網金融、「僵屍企業」處置以及金融控股公司等將被重點監管。

做好每一步，決策就是正確。

『叄』 如何防控金融風險

金融風險防範包括四層含義:
第一，金融風險防範是針對一定主體而言的。不同主體在金回融市場中的活動方答式和活動目的是不同的，其面臨的風險態勢和風險程度也是不同的，因此，防範的風險以及防範風險的措施也是不同的。
第二，防範風險的前提，是對風險有充分的分析和認識，即防範風險是一種自覺性的行為。
第三，防範風險必須符合有關法律法規的規定，不能選擇不合規的措施和行為。
第四，防範風險的目的在於實現預期的目標，因此金融風險防範的程度可用預期目標的實現程度來衡量。

『肆』 金融機構的風險主要包括哪三大風險

金融機構的風險主要包括金融市場風險、金融產品風險、金融機構風版險。

一家金融機構發生權的風險所帶來的後果，往往超過對其自身的影響。金融機構在具體的金融交易活動中出現的風險，有可能對該金融機構的生存構成威脅；

具體的一家金融機構因經營不善而出現危機，有可能對整個金融體系的穩健運行構成威脅；一旦發生系統風險，金融體系運轉失靈，必然會導致全社會經濟秩序的混亂，甚至引發嚴重的政治危機。

(4)防控重點企業和金融機構風險擴展閱讀

金融風險的基本特徵有以下幾個：

（1）不確定性：影響金融風險的因素難以事前完全把握。

（2）相關性：金融機構所經營的商品—貨幣的特殊性決定了金融機構同經濟和社會是緊密相關的。

（3）高杠桿性：金融企業負債率偏高，財務杠桿大，導致負外部性大，另外金融工具創新，衍生金融工具等也伴隨高度金融風險。

（4）傳染性：金融機構承擔著中介機構的職能，割裂了原始借貸的對應關系。處於這一中介網路的任何一方出現風險，都有可能對其他方面產生影響，甚至發生行業的、區域的金融風險，導致金融危機。

參考資料來源：網路-金融風險

『伍』 央行對防控金融風險採取哪些措施

你好，央行為防控金融風險主要採取以下措施：

一、綜合運用多種貨幣政策工具組合，健全宏觀審慎政策框架，在總量適度的基礎上進一步優化信貸結構，調節好貨幣信貸供給，保持合理的社會融資規模。繼續優化流動性管理，根據經濟金融形勢和資本流動的變化，合理安排工具組合、期限結構和操作力度，保持銀行體系流動性處於適當水平，合理引導貨幣市場利率。靈活運用利率等價格調控手段，調節資金需求和投資儲蓄行為，促進經濟和價格總水平穩定。健全宏觀審慎政策框架，把貨幣信貸和流動性管理的總量調節與強化宏觀審慎管理結合起來，並根據經濟景氣變化、金融機構穩健狀況和信貸政策執行情況等對有關參數進行適度調整，發揮好差別准備金動態調整措施的逆周期調節功能。

二、著力優化信貸結構，更好地服務實體經濟發展。加強信貸政策與產業政策的協調配合，扎實推進信貸政策導向效果評估，引導金融機構把握好貸款投放節奏和結構，切實到有保有壓，有扶有控。創新金融產品和服務方式，進一步加大對符合產業政策的企業特別是小型微型企業、國家重點在建續建項目的有效信貸投入。構建多層次、多樣化、適度競爭的農村金融服務體系，加大對「三農」的支持力度。重點支持民生工程尤其是保障性安居工程、欠發達地區、科技創新、節能環保、戰略性新興產業、企業技術改造等。嚴格控制對高耗能、高污染行業和產能過剩行業的貸款。

三、穩步推進利率市場化改革和人民幣匯率形成機制改革。加快培育市場基準利率體系，引導金融機構增強風險定價能力，積極探索進一步推進利率市場化的有效途徑。進一步完善人民幣匯率形成機制，增強人民幣匯率雙向浮動彈性，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩定。加快發展外匯市場，推動匯率風險管理工具創新。順應市場需求，穩步擴大跨境人民幣業務的品種和范圍。進一步做好跨境貿易和投資人民幣結算工作，做好人民幣跨境流動監測和監管工作，探索個人跨境人民幣業務，繼續推進在銀行間外匯市場掛牌人民幣對新興市場貨幣交易。密切關注國際形勢變化對資本流動的影響，加強跨境資本流動監測預警。

四、推動金融市場規范發展，深化金融機構改革。大力發展金融市場，優化融資結構，繼續鼓勵金融創新，拓寬小型微型企業融資渠道，加強金融市場基礎設施建設，積極穩妥地推動銀行間債券市場對外開放。進一步推動大型商業銀行完善現代金融企業制度，加快發方式轉型。扎實推進中國農業銀行深化「三農金融事業部」改革試點。統籌考慮政策性金融總體發展，堅持分類指導、「一行一策」的原則，深化國家開發銀行商業化改革，穩步推進中國進出口銀行和農業發展銀行改革。

五、有效防範系統性金融風險，維護金融體系穩定。加強宏觀審慎管理，引導金融機構穩健經營。加強對民間借貸、房地產、政府融資平台等的監測分析，及時掌握風險狀況，從全局的、系統的、長期的視角處理好信貸合理增長和銀行貸款質量提升之間的關系，做好風險提示和防範工作。防範跨行業、跨市場風險，防範非正規金融及其他相關領域風險向金融體系傳導。既要防止金融風險蔓延，也要防止出現道德風險，守住不發生區域性系統性風險的底線。

『陸』 如何扎實推進金融風險防控工作

銀保監會會議稱，要扎實推進金融風險防控工作。深入研究銀行業和保險業防專范化解金融風險屬攻堅戰三年行動方案，提高對金融風險的規律性認識，形成更成熟的方針和政策；穩步推進降杠桿，抓住同業、理財和表外等重點，堅定不移拆解影子銀行，銀行業資金和保險業資金脫實向虛問題進一步緩解，金融體系自我循環空轉套利現象得到有力遏制。

全力支持供給側結構性改革方面，截至目前，市場化法治化債轉股已簽約金額1.73萬億元，資金到位3500多億元；全國存續債委會1.7萬余家，幫扶困難企業4052家。堅持不懈化解不良資產風險，督促銀行保險機構全面真實反映資產質量。

『柒』 中國如何防範系統性金融風險

近日，央行行長周小川在《黨的十九大報告輔導讀本》發表題為《守住不發生系統性金融風險的底線》的署名文章。周小川在解讀十九大報告時，重點圍繞當前我國面臨的金融風險表現、成因及對策展開論述，著重強調防止發生系統性金融風險是金融工作的永恆主題。

在周小川的文章中，透露著未來金融行業發展大的政策方向，包括進一步推進金融業的改革開放，這是主動防範金融風險的未來抉擇；金融監管還會進一步強化，除當前實行的加強影子銀行、同業業務、互聯網金融監管外，建立健全對金融控股公司的監管、對非法金融活動和亂辦交易所等亂象嚴格監管，以及加強對監管幹部被監管對象俘獲的利益輸送行為的問責也是未來監管重點；金融監管部門之間的監管協調也將進一步加強，央行將在維護貨幣穩定的職責上進一步維護金融穩定，這也意味著其權責進一步提升；高杠桿是宏觀金融脆弱性的根源，去杠桿會持續下去，在此背景下，貨幣政策不會放鬆，將繼續保持穩健中性；金融企業的公司治理將進一步推進。

此外，周小川還提及了中央和地方監管部門未來監管的幾大重點領域，「一手抓金融機構亂搞同業、亂加杠桿、亂做表外業務、違法違規套利，一手抓非法集資、亂辦交易場所等嚴重擾亂金融市場秩序的非法金融活動。」

在加強黨的領導方面，周小川則強調，黨的領導要同金融企業法人治理必須一體化，必須貫徹到公司治理全過程，形成符合我國國情的金融企業公司治理機制。

系統性風險是指金融機構從事金融活動或交易所在的整個系統(機構系統或市場系統)因外部因素的沖擊或內部因素的牽連而發生劇烈波動、危機或癱瘓，使單個金融機構不能倖免，從而遭受經濟損失的可能性。系統性風險包括政策風險、經濟周期性波動風險、利率風險、購買力風險、匯率風險等。這種風險不能通過分散投資加以消除，因此又被稱為不可分散風險。 系統性風險可以用貝塔系數來衡量。

『捌』 中小金融機構案件風險防控學習心得體會一篇,要求600字以上!

學習中小金融機構案件風險防控的心得體會
近階段發生的不少違法違規金融案件，給銀行的信譽和社會形象帶來了較大的不利影響，同時銀行機構對操作風險的識別與控制能力不能適應業務發展的問題突出，為進一步增強員工防範操作風險的意識，促進員工掌握風險防控要點，扎實推進案件防控治理工作，提高案件防控水平，開展了中小金融機構案件風險防控的集中學習，經過一段時間的學習，本人對案件風險有了更深的認識。
銀行案件風險遍布於所有銀行機構，近年來我國銀行業案件在農村中小金融機構發生居多，案件引發的原因，追究而言歸結為：
1、思想認識不充分，對案防重視不夠。
近年來，大部分銀行注重業務開展，忽視了案件防範，一手硬一手軟的現象得不到徹底改觀，尤其在基層銀行，任務至上，片面追究幾項主要業務指標的考核，不重視內部管理、安全教育和責任意識，甚至欺上瞞下或走過場形式學習。
2、教育培訓不重視，部分員工行為失范。
許多銀行不能夠正確認識員工政治、文化和業務素質狀況，忽視員工相關規章制度、業務知識、操作技能和風險防範等應知應會的培訓，員工思想道德水準、法律法規觀念得不到凈化和提高，遵紀守法的自覺性和防腐拒變能力較差，許多金融機構的案件都是因為對員工的思想和不良行為教育、管理、監督和約束不夠，未能及時發現和糾正指導而產生的。
3、選人機制不科學，重要崗位用人失察。
在人員選用上，重關系輕品行，重「社會能力」輕專業水平，誰能拉來客戶、業務，誰就能得到提拔重用，就可以拿高薪酬。缺乏對高管人員及重要崗位人員日常考核和履職效果評價，對其思想、行為變化缺乏監督約束，特別是對異常行為視而不見或見而不察，讓有問題的人長居關鍵崗位，為將來埋下後患。
針對以上的問題，經過學習與思考，本人覺得可以從以下幾方面入手，以提高案件防控的實效性：
1、樹立「以人為本」，提高思想教育水平。
案件防控首要解決的就是一個人的意識問題，應該使大家認識到，制度並不是用來看的，而是用來指導實際工作的。特別是案件專項治理的典型案例，對每一位員工都應該有很強的震憾，模範地遵守內控制度，不僅僅是對自身的愛護，也是對他人的負責。
有組織、有計劃地開展對員工的政治思想教育、職業道德教育、法律和犯罪案例警示教育，引導員工牢固樹立正確的人生觀、價值觀，培養愛崗敬業的思想意識、誠實守信的職業操守，嚴守法律底線，增強遵紀、守法、合規和風險意識。加強對員工的崗位培訓，不僅要培訓崗位職責、業務知識、業務技能，還要培訓日常業務操作風險的識別、防範技能，提高員工的綜合素質，培養良好的企業文化、風險文化、合規文化，增強遵紀守法的自覺性。做好人的思想工作，真正使每一位員工從思想上重視，從行動上自覺。
2、嚴肅工作紀律，提高違章違紀的代價。
有章不循、不能將制定各項內控制度的良好初衷落到實處，是導致各項案件發生的主要原因。有了良好的制度，更要有一批模範執行制度的人予以落實，才能夠收到良好的效果。因此，要加強各項內控制度落實情況的後續跟蹤和監督工作，對於嚴重違反內控制度的要嚴厲予以處理，要讓每一位違章違紀的員工付出沉重的代價，讓其有切身之痛，嚴重的更應清理出農商行隊伍。
3、加強對案防工作的監管。
每一件有內部員工參與的案件背後，無不有作案人長期處心積慮的身影，他們正是利用了工作機制上存在的一些問題，精心准備，伺機作案。監管部門要加強對中小金融機構風險分析，對轄內機構風險點進行提示或實施現場檢查，建立常態化地監督制度，督促轄內機構增強風險意識，監督落實監管案防部署和要求。對管理鬆散、內控不力、風險突出、案件頻發的機構及高管人員，要及時採取監管促使。監管不力的，嚴格按照有關規定追究監管人員的責任。
同時，在日常工作中要不斷加強自我學習，提高自身素質，把風險防範貫穿於具體工作的始終，自覺的把行業管理和自身的自律有機結合起來，明確崗位職責，增強自我執行制度的自覺性，增強自我思想道德和業務理論水平，構建牢固的思想防線，做一名優秀的員工。
我十分珍惜我這份來之不易的工作，以前我認為作為一名普通員工，只要盡職盡責、安份守紀、保質保量地做好每一天的工作就行了。通過學習，我認為光這樣做還不夠，還應該具有敏銳的觀察力，智慧的頭腦，在工作中和一起共事的同事共同堅持制度，嚴格按照各項規章制度辦事，才能有效地抑制案件發生。

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