對金融公司風控措施的意見和建議

1. 信貸風險的防控措施有哪些

1、加強准入管理。在授信環節，做到科學核定總量、明確區分種類、嚴格遵循許可權；在用信環節，做到深入調查、詳細審查、充分審議、嚴格審批，提出行之有效的限制條件和管理措施；在審查環節，探索建立獨立審查制度、審查合議制度、審查咨詢制度以及審查監理制度。對正常貸款，以加強維護和深度開發為主，持續提供優質高效的服務和信用便利；對關注貸款，密切關注不利因素的變動趨勢，確保擔保的有效性和充足性，抓住客戶資產變現、對外融資、改制重組、經營改善等時機相機退出；對可疑貸款，果斷、依法強制清收。 2、加強預警監控。風險預警是防範信貸風險的一項重要舉措。良好的預警機制，可以前移風險關口，達到早發現、早預警、早處置的效果。要實現「多渠道」預警，創新信貸風險監測預警手段，綜合運用信貸管理系統、專業統計報表以及各類媒體獲取風險信息和數據，構建風險監測預警信息系統，形成「多角度觀察、多方面分析、多渠道傳遞」的工作局面。要實現「零距離」預警，建立和完善科學的監測指標體系，提高監測的真實性、時效性、准確性。 3、加快信貸調整。市場經營條件下常盛不衰的企業不多，有前瞻性地加大信貸退出力度，才能有效防止信貸資產質量惡化。在客戶退出上，要切實實現「三個轉變」：一是由事實風險退出向潛在風險退出轉變。前移風險關口，動態跟蹤各類貸款遷徙變化趨勢，提高對發展趨勢的預見性。二是由被動性退出向主動性退出轉變。統籌規劃，盡早打算，通過催收、核銷、審批控制等手段，主動壓縮規模小、效益低、前景差、風險高的企業貸款余額。三是由戰術性退出向戰略性退出轉變。信貸結構調整不能操之過中國，必須掌控好節奏和力度，防止在退出中形成不良。 4、加強貸後管理。貸後管理就是要不斷發現營銷機會和客戶風險預警信號，不斷提出解決問題的方案和對策並付諸行動。要建立貸後管理考核體系，把客戶檢查過程、信息分析過程、預警預報過程、客戶退出過程等納入信貸工作整體考核范疇，針對每個管理環節和要素制定考核標准和依據，促使貸後管理人員經常、自覺、深入地實施貸後管理，讓概念化的管理具體化。要建立差別化的風險監控制度，在密切監測風險變化的同時，做好對邊緣貸款的動態跟蹤和監測，制訂完善的風險監控方案，及時化解潛在風險。 5、培育合規文化。要注重培育客戶經理良好的職業操守，做到始終不越思想道德這條「防護線」，始終不碰規章制度這條「警戒線」，始終不違犯法律這條「高壓線」。要注重建立與合規文化相適應的激勵約束機制，明確傳遞一種信息，即：獎勵那些善於發現風險、揭示風險、規避風險的員工，懲罰那些違反貸款規則、製造貸款風險、不顧貸款風險的員工，切實在內部形成一種「不以效益為由簡化貸款程序，不以發展為由變通規章制度，不以同業競爭為由放寬准入條件」的良好氛圍

2. 風險控制的管理措施有哪些

風險管理的主要措施：

1. 風險分散（多樣化相互獨立的投資形式）

2.風險對沖（購買與標的資產收益負相關的某種資產或衍生產品）

3.風險轉移（通過購買某種金融產品或採取其他合法措施將風險轉移給其他經濟主體）

4.風險規避（拒絕或退出某一業務市場，不做業務，不承擔風險）

5.風險補償（事前對風險承擔的價格補償）

拓展資料：

風險控制：

1.風險管理是指如何在項目或者企業一個肯定有風險的環境里把風險可能造成的不良影響減至最低的管理過程。風險管理對現代企業而言十分重要。

2.當企業面臨市場開放、法規解禁、產品創新，均使變化波動程度提高，連帶增加經營的風險性。良好的風險管理有助於降低決策錯誤之幾率、避免損失之可能、相對提高企業本身之附加價值。

3. 在金融公司工作的人來說說風控怎麼做。

風控並不是個新職業，不過近幾年它的發展勢頭變得越來越好。無論在傳統金融還是互聯網金融領域，它都成了一個緊俏的職業。這跟近幾年金融領域形態的多樣化有關，用戶對於風險控制變得越來越關注。

總體來說，風控崗位涉及到的工作包括業務審查（業務發生前的審核，通常未通過審核，業務不能執行）、風險監測（業務發生後的持續風險監測，包括預警及應對等）以及業務綜合管理（數據的統計分析等）。

一、工作內容（在銀行、保險、信託、期貨、P2P互聯網金融平台內部，風控的工作側重不盡相同。）

1.銀行

相比其他類型的金融機構，銀行的風險管理部門更為成熟。「巴塞爾委員會」1988年7月制定的《巴塞爾協議》里為全球商業銀行確立了明確的風險管理標准，確定了管理哪幾類風險。尤其對怎麼管控信用風險、市場風險、操作風險說得非常清晰。

貸款業務是占銀行風控日常工作比重最高的一類業務。處於中端的風控部門往往在客戶閱讀貸款細則時就開始進入風險審核，看貸款對象的個人風險評估是否符合要求，經過風險評估後的業務才會被提交到更高管理處審批—也就是說，風控的工作存在於交易的過程中。

銀行風控的這種運作方式也成為許多金融機構風險管理的母本。比如保險行業大多是參照銀行的做法。

2.期貨、信託、小額貸款、融資租賃企業

從風險管理的角度來說，期貨、信託、小額貸款、融資租賃企業都算是比較新興的類型。它們的風險管理以風險為核心，側重信用風險、操作風險、市場風險、交易對手風險等等。

這些行業的新興之處還體現在業務的復雜和創新需求上。比如信託，以房地產作為信託產品和以汽車作為信託產品是不一樣的，某種程度上來說每個項目都需要開發一套創新的金融產品。當一個創新產品出來的時候，這個產品是不是能變成一隻基金，或者變成某一種產品推到市場上去，它們的風險管理部就要進行審核。這種情況下，風險管理部需要判斷這個新產品的風險是否可控？風控敞口有多大？萬一出現問題，項目坍塌了，儲戶或者是投資者來向公司要錢時，剛性兌付的資金壓力有多大？有多少可能性這個項目就有多少可能收不回來錢？

風險管理部對於新產品的審批意見非常重要，如果風險管理部或風險管理委員會不批的話，這個新業務真的可能會被否掉。這是一個權力很大的部門。

3.網上個人信貸（P2P）

相對傳統金融領域來說，P2P還處於初期階段，因此風險管理工作可能並不是很完善。有一些企業在做這類金融產品的時候，可能只是從金融企業挖一兩個人來就開始管理風險，他們的風險管理主要集中在信用風險審核。

二、崗位要求（論傳統金融還是互聯網金融，風控都算是一個硬性技能要求比較高的崗位，但根據工作內容的不同，對公司人的要求也有所不同。）

在傳統金融領域及P2P中，金融行業相關的知識和經驗是很重要的。

對於畢業生來說，盡管大部分金融機構和企業都抱著一種「反正都是白紙，我可以用我們的體系來培養」的觀念，但如果是金融專業同時具備一些比如FRM金融風險管理師、CFA特許金融分析師等專業證書會更有競爭力。

對於社會招聘來說，風控人才主要來自兩個渠道，一個是從其他類似機構找人；另一個則來自於大會計事務所或咨詢公司，後者出來的公司人往往有一些金融企業審批或企業風控的外部服務經驗。

三、工作狀態及挑戰

不同類型的金融機構及企業的風控因為其職能的不同，所呈現出的工作狀態會有所不同。

通常，一些大型銀行的風控部門由於業務穩定，規模較大，人員充足，因此工作負荷不大，屬於行業中工作壓力較小的部門。不過一些跨國銀行的風控職能往往集中在國外總部或區域中心，中國的風控部門更多地扮演執行的角色，個人的能力體現和成長空間都會受到一定的局限。

在一些大型金融機構，風控的工作重點在於如何將領導的風險偏好轉化為合理的風控工作指標，凸顯自身價值。

一些中小型金融企業，以及非銀行金融機構的風控，由於業務類型復雜、創新性高、變化大，原本就不夠充沛的風控人員，往往需要承擔更大的工作負荷。這類風控人員的職能壓力往往來自於不僅要控制風險，同時還要提高工作效率，即：不錯殺好項目，不漏殺壞項目，同時也不能延誤業務時機。這種時候還有可能受到來自業務部門的壓力，如何在業務發展和風險管理之間找到平衡，如何在壓力下，堅持風控的專業判斷，都是一個好的風控人需要考慮的。相對來說，這類企業的風控人員壓力更大，能力的提升也更快。

不管是傳統金融還是互聯網金融都面臨著不斷發展和迭代的挑戰，這使得風控人員必須保持很強的學習能力和好奇心。

四、職業發展方向

在大部分金融機構里，風控崗位的職業晉升往往通向首席風險官，最終可能成為銀行的副行長，或是其他金融機構的副總經理，主要還是偏重風險管理和控制類的工作。

五、薪酬狀況

根據統計數據表明，在金融行業各職能部門的薪酬漲幅里，盡管中後台部門仍然沒有前台部門的15％高，大約在5%至10%之間，不過風控在中後台其他職能部門中算是漲幅比較高的。

之所以能有這樣比較有優勢的漲薪，主要有兩方面原因。原因之一在於人才貯備不足。過去很多人都沒能認識到風控工作的重要性，所以大家不太願意入行，另一方面這又是一個需要專業技能的工作，因此整體而言從業者不多。原因之二是因為這兩年互聯網金融發展非常迅速，大大小小的P2P平台的出現催生了風險控制人才的需求。加上銀行、保險、期貨、信貸、小貸、小微貸、PE、VC這些行業本身也都有很大的風控人才需求，所以使得這類人才出現缺口。這些企業之間的人才競爭也把風控人員的收入拉到了一個比較高的位置。

從具體行業來說，銀行業風控的薪資漲幅平均在5%至10%之間；保險業相對平穩，因為保險業圈子狹窄，風控流動率較小，薪資漲幅不大。證券基金業內中資外資風控的薪資漲幅有非常大的差異，所以沒法得出一個明確的參考標准。P2P行業的風控人員大多是來自銀行或是同行業。在跳槽的過程中，他們的薪資會得到一個比較大的提升，增長幅度可達30%至50%。

從區域上來說，風控人員的需求主要集中在一線城市。二三線城市需求量雖大，但薪酬偏低。

一線城市有5年到10年經驗的銀行風控人員平均年薪在30萬到60萬元之間；保險業有10年以上工作經驗的風控在外企的薪資約為70萬元，在本土企業為60萬元；證券基金業有5年至8年工作經驗的風控經理在本土企業的年薪一般在30萬至80萬元之間

4. 可投可貸風控措施有哪些

P2P這個新型金融業態通過不斷發展，成為一個金融行業常態化，市場常態化的產業，市場日趨成熟的同時，一些依樣畫葫蘆的平台將受到更大的考驗。伴隨著P2P行業的快速發展，一片繁榮的背後，是市場同質化越來越嚴重，一些創新型平台逐漸失去了其創新獨特的優勢，淪為市場同質化的犧牲品，在市場競爭中處於劣勢，利率降低。這也為整個P2P行業敲響了警鍾，要遏制市場同質化日趨嚴重的步伐，市場細分勢在必行。
縱觀國內發展得比較好的平台都有了市場細分的徵兆，它們在從模式、風控、概念等方面都有其與眾不同的特色，也是其優勢所在。比如可投可貸採用的是P2B模式，銀客網採用P2C模式；而拍拍貸是純線上模式，人人貸是線上線下模式，而宜信是屬於典型的勞動密集型。
日前，國內首家政府主導P2B平台「可投可貸」成為了行業討論的熱點，其P2B模式也越來越受到穩健型投資人的認可。首先，借款對象來自上百萬的小微企業，保證了平台持續的項目來源；其次，平台在融資企業信息、抵押物、風險評估等層面嚴格把關，最大程度降低資金風險。
作為國內首家政府主導P2B平台，可投可貸比一般網貸平台有更明確的方向和更加長期的規劃，在市場普遍以高息吸引投資人目光的時候，可投可貸更關注投資人的資金安全，並在項目風控這條路上走出了自己的風格，平台自身的特點和優勢漸顯，差異化競爭力也隨之加強。
目前國內P2P市場大環境還屬於籠統劃分階段，雖然一些平台已經在市場細分的道路上嶄露頭角，但始終只是一小部分。如果要實現行業整體的細分，還需要相關部門陸續出台新政，更加規范行業，也給那些還在迷茫的平台一個正確的方向。

5. 怎樣提高金融企業風控能力

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6. 如何做好汽車貸款的風控措施

汽車已成為人們日常生活中不可或缺的交通工具，在購買汽車的過程中，越來越多的消費者開始選擇汽車按揭貸款服務，汽車也可以作為抵押進行貸款。

在面對汽車金融市場不斷壯大的同時，也暴露出許多汽車金融的高風險點：市場潛在風險；貸款前客戶資料風險；還款期間客戶信用風險；逾期後處置風險。而想要把各個風險指數降到最低，汽車金融的風控是重中之重。

對於汽車金融平台而言，如果風控做得不好，關乎企業生死。那麼我們要如何做好車貸風控呢？？

汽車金融貸前風控注意

貸前風控主要是針對借款人而做的資料審核，包括信用審核和資產審核，俗稱「人車審核」。通過有效的貸前資料審核能夠幫助車貸公司排除掉部分風險。審核的內容包括借款人的工資情況/公司經營狀態、信用情況、車輛價值判斷、是否負債等，確保借款人貸款後有能力還貸，避免逾期和壞賬。

汽車金融貸後風控要注意

貸後風控則是針對貸款發放後對車輛的監管，根據車輛行駛數據判斷風險，這是避免損失的最後一道屏障。借款人的行駛軌跡若是出現以下異常，車貸公司就要著重關注了，因為這往往是借款人違約的前兆：

1.車輛停留點與資料申報常用點不一致

這類用戶會向車貸公司提供虛假的家庭住址、單位地址等信息，屬於欺詐類用戶，往往是導致車貸公司壞賬率、逾期率居高不下的罪魁禍首。

貸款公司可以藉助查車平台的停留數據發現此類詐欺型用戶，並在一開始就密切留意這類人的動向，莫要等到他們預期不還款後才有動作，否則往往會落得「人車兩空」的結局。

2.借款人行駛軌跡出現異常改變

若是通過查車平台的軌跡回放發現借款人的行車常用路線和行車時間忽然發生較大變化，則可懷疑借款人是否出現了資金周轉不靈，正忙著到處籌備資金。對車貸公司而言，這類情況也是需要注意的，借款人若是無法還貸則可能會選擇二押或者逃貸。不管是哪一種，對車貸公司而言都會造成一定的損失。

3.借款人車輛在敏感地點停留

如果借款人的車子停留在其他車貸公司或二押公司，那麼管理人員就要馬上行動起來了，這些借款人，極有可能是想以虛假信息向其他車貸商進行騙貸，或是對車輛進行二押，一旦他們簽署合同，對原車貸公司而言都將造成不可逆轉的巨額損失。

如何才能及時地制止？車貸公司可通過在查車平台上對其他車貸公司或二押地點標注圍欄，借款人的車一旦進入這些區域，平台就會彈出警報，為車貸公司爭取反應時間。

4.借款之後，借款車輛在某地長時間不動

如果查車平台上顯示某借款人的車1-2天內都停留在某一地點，則可能借款人已經將車輛二押出去了。管理人員應立即上報情況並到場核實情況，若發現情況不對應盡早進行催收。

5.GPS定位器顯示離線

車貸公司為降低風險一般都會在借款人的車上安裝2個以上GPS定位器，若是車上某台設備忽然顯示離線，可能是設備損壞，但也很有可能是設備被借款人拆卸，應及時聯系借款人探問情況，並據此作出相應措施。

此外，若是所有設備都同時離線，也可能是因為車子駛入了GPS信號弱（如地下室、隧道等）地方，這時可與借款人進行聯系。但若在這之後設備很長一段時間都處於離線狀態，這就值得注意了。

設備離線的確是很難幫助車貸公司判斷風險，在選擇定位器時，盡量選擇定位模式多的定位器，如GPS+LBS基站定位這種雙模定位方式，在衛星信號不好的地方還能自動啟動基站定位，減少設備離線現象。

總結：汽車金融風控不單單需要各個環節加強自身風險管控能力，更需風控人員自身具備一顆不斷學習和在學習中變強的心，打造汽車金融服務行業的第一道防線。

7. 八點金融風控措施都有哪些內容

這個沒法跟你具體的說，你要是想了解還是自己具體查下吧

8. 企業該如何進行金融風控建設，有建議嗎

我的建議比較簡單，採用天御（TenDI）智能風控服務，就能解決你的問題。它涵蓋場景咨詢、解決方案、風控服務、風控系統等多維度的產品矩陣，一次性搞定。。希望我的回答能解決到你的問題

9. 浩森金融在風控方面有哪些保障措施

最不靠譜的風控措施：擔保
互聯網金融最早產生時，最常見的風控措施就是擔保。擔保總體上分為：常規融資性擔保，大股東責任擔保或機構連帶擔保，普通擔保等。之所以說這種風險措施是最不靠譜的，原因很簡單。到目前為止還沒有一家互聯網金融倒閉或跑路之後，投資者損失是由擔保公司進行賠付的。這裡面有兩個事情需要解釋一下。
融資性擔保：是指擔保人與銀行業金融機構等債權人約定，當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。應當說這是擔保中唯一可靠且受國家認可的擔保形式，可是問題在於實際使用效果卻十分不佳。
原因就是我要解釋的第二件事情，擔保公司的歷史。這個行業比較特殊，初期門檻非常低，而又有類似於保險行當的功能，所以有大量四個一公司出現，即一張凳子，一部電話，一個門面，一個人。全國有多個所謂擔保村就很說明問題，雖然有融資性擔保資格的公司並不多。而且國家基本上在兩年前對融資性擔保公司就採取實際限制與停批，因為行業問題過於明顯。
當然融資性擔保不起作用的根本原因，還是在擔保公司實力。擔保公司體量過小，而網路金融平台交易額卻不低，一但出現系統風險，擔保公司根本無力償還！
最主要的風控措施：風險准備金
風險准備金是目前所有網貸平台都有的風控方式，從理論上講風險准備金只需要足以覆蓋壞帳率就可以保證投資者本金的安全。但是從實際情況來看，問題非常多。
連普通人都知道錢存銀行就等於虧，這些互金平台自然從心裡也不願意。且不談龐氏騙局式的網貸平台，就算是正規經營的網貸公司也不願意放幾千萬到幾億不等的錢在銀行睡大覺。所以這時就有了一個偷換概念的東西出來。銀行存款證明，我每個月要相關銀行開一張我有多少存款的證明，以此來說明平台安全性。
這是非常可笑的事情，我在銀行存10萬塊和我還不還你一萬是沒有絕對聯系的，這一秒我證明有10萬，下一秒就可以取走，誰也管不了。風險准備金必須是銀行託管，才能確保專款專用。我觀察到最近P2P行業之前幾家開始將託管帳戶變成銀行存款帳戶，這是一種倒退！
互金保險公司承保
為什麼要加一個互金保險，因為在互聯網保險出現之前，至少我是沒有聽過有保險公司能給風險投資進行擔保，保證收益 。這是一個違背金融常識的問題，因為風險與收益是對雙生子，如影隨行才是常態。可是互聯網商業繁榮度第一的天朝就是牛B，出現了，那麼就是合理的。
在招財寶事件之前我就說過，我在等待互金風險事件去檢驗保險這種形式的可靠性。從目前來看，只要是合同不出現問題，那麼還是可靠的。只是可靠程度與保險公司的實力有非常大的關系，畢竟「三馬」保險與浙商財險態度還是有所差別，而浙商財險本身是不足以應付此事，是向股東求援才解決此事。但是我是一個唯結果論者，目前保險這種方式還沒有出現問題，那麼我認為應當將其歸類於較為可靠的風控措施之中。
本應是我最認可的方式：房產抵押
這個道理特別好理解，我們到銀行去借錢，銀行認可的方式只有一種房產抵押。這時角色互換一下，當你要把錢借給不相知的人，那麼很明顯房產抵押才是最可靠的。雖然互金公司大多有這項業務，但是可信度卻很低。原因很簡單，有房產抵押為什麼不到正規金融機構借錢，甚至是個人。
互金平台利息更高，更加陌生，手續費更多，也就意味著這個市場的體量應當很小，可是問題在於現在是家網貸公司就宣稱自已是做房貸抵押的，可信度太小。這也就牽出了一個問題，投資者難以查證抵押標的真實性。至於車貸倒可以解釋發展快速的問題，但是認可度與如何核實真假也是一個大問題。
最具中國特色風控：祼盤與拳頭風控
很多所謂的金融網貸公司，前身就是小貸公司。而且還出了像借貸寶這樣的神器，所以隨之而來的就是祼盤風控與拳頭風控。這種風控措施可靠嗎？你要是有艷照門式的祼盤那麼就可靠，只可惜為了借錢，而拍祼照借錢，你認為她的財務狀況和信用值錢嗎？

10. 提高金融企業風控方法有哪些

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