互聯網金融寫入政府工作報告

㈠ 如何看待互聯網金融首入「十三五規劃」

11月3日，新華社授權發布的《中共中央關於制定國民經濟和社會發展第十三個五年規劃的建議》中要求，加快金融體制改革，提高金融服務實體經濟效率。規范發展互聯網金融。

最受筆者關注的是，十三五規劃建議稿中首次將互聯網金融列入其中，指出：規范發展互聯網金融。中國互聯網金融從無到有，從草根中誕生的野孩子，到被2014年首次進入政府工作報告，再到2015年在政府工作報告中被稱為「異軍突起」，這次又首次進入十三五規劃之中。堪稱「野孩子」登入了大雅之堂。

互聯網金融進入十三五規劃對中國金融業具有劃時代的意義。意味著互聯網金融作為經濟金融的一種新業態、新種類、新概念、新分支被正式確立下來了。這不僅是中國金融界的大事件，而且對世界金融都有重要意義。

從根本上說，互聯網金融與傳統金融有相互補充的作用，而更主要的是互聯網金融作為一種建立在互聯網特別是移動互聯網基礎衍生出的金融業態與傳統金融在融資形式、平台、手段和機理上存在著本質區別。似乎二者是不在一個層次、不可比擬的兩個形態。比如：傳統銀行就像馬車，而互聯網金融就像飛機，馬車與飛機比速度是不可比的。

筆者舉出兩個例子闡述和佐證以上觀點。金融的本質是信用。金融交易對手的信用狀況如何挖掘，如何能夠准確獲取是決定金融風險大小的關鍵。傳統金融利用傳統手段從目前看根本無法准確獲取信用狀況或者只能被動獲取。而互聯網金融通過線上客戶或者說金融交易對象積累的大數據積淀，進行全面、深度、一定時間長度挖掘分析後就能主動准確獲取其信用狀況。在幾分鍾甚至更短時間里獲取信用狀況以後就可以據此授信、用信了，所以說在24小時里就可以把貸款發放到客戶賬戶上絕不是說夢。既不用到企業商戶現場調查，查庫存、查賬目、索要報表等，又不用撰寫主觀性很強的所謂可行報告等。這是傳統金融無論如何都做不到的。

另一個現實例子是，具體到銀行儲蓄所的物理性網點上來說，一家銀行設在街道的儲蓄所，只能與另一家銀行設在對面或者隔壁的儲蓄所競爭儲蓄存款等，比誰的服務好、網點建設好、利率收益率高以及理財產品怎樣等。兩家儲蓄所是在一個平台上競爭的，這種競爭具有可比性的。

而現在互聯網金融誕生後，手拿一部智能手機就可以存款、轉賬、購買理財產品、商店購物支付等所有金融業務，經常使用智能手機辦理金融業務者根本就不到銀行儲蓄所里去辦理業務，你儲蓄所員工服務再好又有什麼用呢？移動互聯網金融與銀行儲蓄所就不在一個平台和層次。移動互聯網金融使得傳統銀行物理性櫃台的客戶在不知不覺中越來越少了，不知不覺中被「截流」走了。

總之，互聯網金融進入十三五規劃建議稿，要求我們站在更高高度、更深深度重新審視和認識互聯網金融這一偉大創新的本質所在，認識其誕生和進入十三五規劃建議稿的深遠意義和廣泛影響。

㈡ 2014年關於互聯網金融的政策有哪些

2014年，「互聯網金融」寫入政府工作報告。2014年3月5日，十二屆全國人大二次會議回審議的政府工作報告答提到，「促進互聯網金融健康發展，完善金融監管協調機制」。

2014年11月19日國務院常務會議，提出建立資本市場小額再融資快速機制，開展股權眾籌融資試點，鼓勵互聯網金融等更好向「小微」、「三農」提供規范服務。

地方性支持條例也有。2014年 8月7日，上海公布了《關於促進本市互聯網金融產業健康發展的若干意見》，這是全國首個省級地方政府促進互聯網金融發展意見。

㈢ 如何理解政府工作報告中的「規范發展互聯網金融」

互聯網金融算是一個相對比較新的行業，在國內也只有近幾年火了起來。但是發展過程中，由於監管和相應的法律法規不健全，行業自律少。以至於出現了，「欺詐騙取用戶資金」，「校園裸貸」等等亂象。規范就是要整治相應的平台，加強監管融資方。明確什麼樣的行為平台不許可。

㈣ 互聯網金融協會 曾光

我國互聯網金融發展迅速，正日益成為傳統金融的補充，也成為社會各界關注的熱點內，今年被首次寫入容本屆政府工作報告；以更加開放、包容的思維和理念，在控制互聯網金融風險的同時,引導互聯網金融行業規范化發展,讓互聯網金融行業健康成長。
互聯網金融作為一個新興的金融業態，為探索金融創新的有效監管模式提供了一個不可多得的機遇，更重要的是互聯網金融行業協會要引導互聯網金融企業,通過互聯網金融的健康發展推動我國金融創新,打破金融壟斷,讓互聯網金融更好地為經濟發展服務,為我國經濟轉型升級服務,成為我國金融創新的領跑者。

㈤ 如何走好互聯網金融的下半場

互聯網金融已經被連續3年寫入了政府工作報告，兩會也成為互金行業發展的風向標之一。自2014年政府工作報告首次提出「促進互聯網金融健康發展」，到2015年政府報告中多次提及互聯網金融並為其定性，再到2016年提出「要規范發展互聯網金融」，都印證了中國互聯網金融行業已經從門外的野蠻人，躍升到了中國搭建多元化、多層次金融市場的重要一環。
進入2017年，互聯網金融仍將是兩會熱議的話題。業內人士認為，與往年相比，互聯網金融的整改合規、風險防控、脫虛向實或將成為今年兩會熱議的關鍵詞。

合規仍是今年互金行業重頭戲

自去年開始，針對互聯網金融的監管細則開始密集出台，而今年春節伊始，各地方相關監管細則也陸續落地，各地整頓之風已經開始吹起。合規整改，將是今年互聯網金融行業的重頭戲。
以網貸行業為例，備案登記、資金存管、小額分散等成為今年8月份之前各家平台需要完成的硬性指標。同時，各家平台也要接到監管部門的通知，並就相關問題進行整改。
實際上，自去年底以來，各家平台均開始向著監管合規化方向努力。盡管監管層仍未出台銀行存管指引，但不少平台已率先著手銀行存管事宜。
中國人民大學法學院副院長楊東指出，對互聯網金融進行整治，有助於消除行業亂象，維護金融消費者利益，也有助於真正篩選出優質企業與平台，滿足中小企業的融資需求。

金融科技成風控重要關口

互聯網金融本質是金融，是對於風險的經營。而相比於傳統金融而言，互聯網金融的渠道是金融科技中大數據所帶來的風險判別能力。
北京市金融工作局黨組書記霍學文認為，對於互聯網產業來講，互聯網是技術基礎，金融是內容，安全是底線，這三方面各占互聯網金融三分之一的產值和利潤。「未來在全世界互聯網金融領域『走在前面的』不一定都是現在『走在前排的』，但一定是跟技術安全有關的企業。「
實際上，大數據技術的發展給互聯網金融的產品定價、信用評估、流程管理等方面帶來了全面的革新，互聯網金融離不開大數據，而互聯網金融龐大的數據量和先進的數據分析能力，是非常突出的優勢。
自去年開始，無論是大小平台，均開始發力金融科技領域，並致力於打造更完善的風控體系。如今，對於以大數據為代表的金融科技的開發研究，也已經成為當下互聯網金融的重要發展趨勢。

互聯網金融將驅動資金脫虛向實

近日央行下發的《2016第四季度貨幣政策執行報告》中顯示，當下中國經濟已經開始呈現出向好發展，而下一步防止中國經濟「脫實向虛」將成為重點任務。而在監管層合規重拳出擊，以及金融科技對於風險及徵信分析能力進一步加強的背景下，互聯網金融支持實體經濟、幫助資金脫虛向實的重要性日益突顯。
「中國官方希望互聯網金融走向創新，服務實體經濟。」中國人民銀行金融研究所原所長、大成基金首席經濟學家則姚余棟表示，從全球來看，互聯網真正好的活躍發展就是在中國。
實際上，在監管層的定義當中，互聯網金融與傳統金融將形成差異化經營，是構建多元化經濟體系的重要力量。而互聯網金融所服務的群體，是平時銀行等傳統金融機構服務不到的群體，如三農貸款、小微企業貸款以及小額消費類貸款等。
互聯網金融，如今已經進入了一個良性健康的發展時期。在這個時期中，數據分析將成為未來互聯網金融發展的核心動力，而服務於實體經濟，則是其業務發展的本質。

㈥ 互聯網金融缺席今年政府報告，意味著什麼

個人認為是互聯網金融政策收緊的信號。這幾年互聯網金融太亂，校園貸，民間貸坑了多少普通百姓。縱然他們無知，也不能任由欺詐。

㈦ 信用風險成互聯網金融最大風險點是怎麼回事

分析人士認為，風險防範將是今年互聯網金融行業規范治理的重中之重

「在金融監管體制與金融市場秩序不斷完善的未來，我們有理由期待，歷經整治和規范的互金行業風險系數將大幅降低，互金風險防火牆機制將為廣大金融消費者提供更為安全穩健的投融資環境。」唐學慶表示。

㈧ 證監會：包容互聯網金融 萬二傭金是否合規有標准

萬二傭金是否合規有標准

國金證券萬二傭金費率及傭金寶的合法合規性近期引發市場熱議。對此，歐陽昌瓊表示，傭金由券商與客戶之間在平等、互利、自願、誠信的基礎上自行約定收取，由市場供求決定。同時，券商向客戶收取交易費用，須符合國家有關規定。

目前，對傭金費率標准進行明文規定的，為2002年證監會與原國家計委、國稅總局聯合發布的「關於調整證券交易傭金收取標準的通知」，其中明確，股票、基金交易傭金實行最高上限向下浮動制度，券商向客戶收取的傭金不得高於證券交易金額的3%。，同時不得低於代收的證券交易監管費和證券交易所手續費等。

歐陽昌瓊表示，券商經紀業務代收的監管費率為0.02%。，交易所經手費為0.06%。，中國結算過戶費約為0.03%。，三項加總的代收最低費用比例約在0.11%。左右。在此范圍內收取傭金，是符合上述通知規定的。

「傭金從政府指導價格向市場化確定費率的趨勢是不言而喻的，但在經紀業務市場化競爭的過程中，如何判斷傭金費率的合法合規性可以掌握四個標准。」他說，一是是否違反了現有的法律法規；二是是否侵害了投資者的合法權益；三是是否破壞了整個行業公平競爭的市場秩序，構成了壟斷或者傾銷；四是是否存在系統性、區域性的金融風險隱患，如果存在隱患，監管部門將「該出手時就出手」。

對於傭金寶的合法合理性，歐陽昌瓊說，目前監管部門已從媒體報道及公司提供的書面報告中獲得了有關信息，建議有關部門及行業協會對此進行實地調查了解，再來分析判斷。如果存在違法違規，要依法處理；如果確屬創新的一種，要抱著包容的心態進行指導。

互聯網企業尚不能直接開展證券業務

在談到對互聯網金融的監管思路時，歐陽昌瓊表示，「促進互聯網金融的健康發展」首次寫入政府工作報告，給這一新興業務的發展吃了「定心丸」。

「我理解，對於互聯網金融，首先應當促進發展，而非阻礙、限制發展，其次應當促進其健康發展，而非盲目、無序發展。」

他說，對於互聯網證券業務，還要區分兩類情況。一類是券商利用現代信息技術和互聯網平台開展現有證券業務，如網上開戶、網上委託、網上交易、手機移動證券、網上銷售金融產品等，屬於現有證券業務的網路化，這部分業務只要嚴格遵守現有法律法規，監管部門都會予以支持；另一類是在互聯網活動中開展一部分帶有證券業務性質的活動，比如眾籌融資等，這類業務屬於新生事物，沒有相應的法律法規予以規范，還需要在業務性質、商業模式、風險特點上進行甄別，並作出針對性的制度安排。

歐陽昌瓊表示，對互聯網金融的監管，要有開放、包容的心態，有基本的監管規則，不能缺位，也不能越位、錯位，要用創新的監管理念，進行適度監管、協調監管。

對於互聯網企業能否直接從事證券業務這一問題，歐陽昌瓊表示，在現行法律法規框架內，凡符合主體資格條件的企業，在發起設立、參控股證券公司上沒有法律限制，但按照現行《證券法》，並不允許互聯網企業直接申請開展證券業務。

建議放開券商員工持股和股權激勵

歐陽昌瓊還介紹，今年兩會期間准備提交與證券行業相關的三份建議：

一是建議允許證券公司施行員工持股和股權激勵機制。目前除現行《證券法》明文規定禁止證券從業人員持有和買賣股票，使上市券商員工持股面臨法律障礙以外，自然人持股非上市券商並不存在法律障礙，但仍面臨一些部門規章的政策性限制，證監會去年開始就已對此問題進行研究，但要做實券商員工持股及股權激勵，還需相關部門配合放開持股禁令。

二是建議外匯管理部門允許證券公司在外匯市場從事外匯產品的自營、經紀等業務。股票、債券、期貨、外匯等金融產品在境外市場均為券商業務范圍內的產品，但由於我國在外匯管制方面的規定，券商在外匯市場上的相關業務尚不能展開。

三是建議通過金融工具創新，推動保障性住房的建設。尤其建議通過券商運用Reits這一新型金融工具為保障房建設籌措長期、市場化運作的資金。

此外，針對證監會內設機構調整後如何實現大機構監管，以及券商新設重啟工作安排的問題，歐陽昌瓊回應，金融行業大資管的格局正在形成，今後要適應金融機構綜合經營的趨勢，順應以簡政放權為核心的審批制度改革，整合、統一相同業務的監管規定。同時，證監會正在對建立券商業務牌照管理體系的具體辦法進行研究，還需要在這一思路下制定、修訂有關規則。

㈨ 互聯網金融在中國興起原因是什麼

一是互聯網和網購人口眾多。2005年，中國網民數量11100萬人，普及率只有8.5%；2010年，網民45370萬人，普及率上升到34%；2014年，網民達64875萬人，普及率達47.9%。到2015年5月，中國網民已達6.68億人，比整個歐盟的人口還多。電子商務改變了絕大多數中國人的生活，網購規模年年創新高。2015年，僅天貓「雙十一」一天就創下交易額912億元，而2015年美國的「黑五」當天網購的銷售額僅相當於174億元人民幣，為天貓的19%。
二是科技及互聯網技術的階段性成熟。大數據、雲計算、移動互聯網、垂直搜索引擎四大技術是公認的互聯網金融發展的四大技術支柱。
三是日益增長的中小微企業及個人投融資需求一直得不到很好滿足是互聯網金融快速發展的市場基礎。我國小微企業約佔全國企業數量的90%，創造80%左右的就業崗位，約佔60%的GDP和約50%的稅收，但截止到2014年底，小微企業貸款余額占企業貸款的比例公為30%。
四是居民財富收入增長帶來的理財需求。2013年底，中國個人持有可投資資產額達92萬億元，越過30%的中國消費者將收入的25%左右投入儲蓄，而儲蓄率在其他國家往往不到10%。老百姓手中的錢多了，理財需求市場大了，不同層級的人有不同的理財需求，迫切需要新的金融業態提供更廣泛的產品滿足不同需求，傳統銀行對20%的有錢人提供的產品多些，不太關注80%大眾（儲蓄不多人）群體的需求。
五是上升到國家戰略受到政府高度重視是互聯網金融快速發展的政策和大環境基礎。互聯網金融於2014年、2015年兩次寫入總理政府工作報告，總理多次肯定互聯網金融業態，明確提到「互聯網金融異軍突起」和要求「促進互聯網金融健康發展」。從監管上看，允許先做業務後逐步規范發展的監管政策給了互聯網金融發展提供了巨大的空間。這在國外是很難見到的。
互聯網金融的發展有著重要的意義。中國人民銀行等10家單位聯合發文中對互聯網金融的作用或意義作了如此表述：互聯網金融對促進小微企業發展和擴大就業發揮了現有金融機構難以替代的積極作用，為大眾創業、萬眾創新打開了大門。促進互聯網金融健康發展，有利於提升金融服務質量和效率，深化金融改革，促進金融創新發展，擴大金融業對內對外開放，構建多層次金融體系。
近幾年來，隨著「互聯網+」浪潮的推進，我國互聯網金融創新發展呈現一波接一波的熱潮。但是在這種熱潮中出現了許多亂象，如P2P「跑路」平台增加、借貸金額達數百億元的大型P2P平台涉嫌非法集資、不計成本巨資做廣告、業務員不良營銷等。現在該是對互聯網金融熱潮進行冷靜思考的時候了，只有理性對待互聯網金融熱潮，才能使其步入健康規范發展的軌道，切實保護金融消費者的合法權益。
最近被曝光的「e租寶」案例，顯示了網貸行業從「熱」到「冷」的「悲喜劇」。2015年12月16日晚，北京警方通過官方微博「平安北京」發布消息稱，「e租寶」網路金融平台及其關聯公司涉嫌犯罪問題被依法立案偵查，警方對相關犯罪嫌疑人採取了強制措施，對涉案資產實施了查封、凍結、扣押。「e租寶」成立僅逾一年半時間，其累計投資金額就超過700億元，如果其涉嫌犯罪問題被查清、得到處罰，那麼將給投資人帶來較大的損失。
創新需要冒險。因此互聯網金融既能創造支付寶和余額寶這樣的神話，也會發生各類互聯網金融平台破產甚至「跑路」等嚴重問題。而導致後者的根源就在於對風險的控制跟不上業務的快速發展。鑒此，在推動互聯網創新的過程中必須要以做好風險管理為前提。