金融服務公司經營目標

㈠ 如何做好企業金融服務

金融企業是經營特殊商品——貨幣、貨幣資本以及與此相關的金融服務企業。金融服務是為社會物質資料的生產和流通提供融通資金的服務，是金融企業有效經營貨幣與貨幣資本的成功保障，是營銷管理的一項具有決定性意義的活動，是金融企業提供的全部金融業務與其以客戶為中心的金融服務意識、服務活動、服務質量與結果的整合。

做好企業金融服務的辦法：

一、關注客戶
金融企業的客戶服務必須要關注客戶的因素主要是：消費時間、職業特徵、等待時間 、禮貌程度、注意程度、正確性與能力等，滿足客戶對金融產品和服務的需求，在客戶需要的時候，能夠得到所需要的全部金融產品和服務。
二、懂得金融服務禮儀的重要性
禮儀是人與人之間關系的潤滑劑；是事業成功、家庭幸福的敲門磚；是無形的廣告；是國家富強文明的標志。
現代禮儀是精神文明建設的重要內容：提倡具有時代和民族精神的禮儀，摒棄傳統禮儀中落後、迷信的東西。作為人們溝通和聯絡的重要方式，禮儀日益為人們所重視。尤其在禮儀之邦的中國，隨著社會主義精神文明建設的不斷深入，注重禮儀已成為各行各業提高服務質量的重中之重。
隨著我國加入WTO及外資銀行的進入，金融行業的競爭近乎白熱化。在人員素質、網點建設、科技水平等方面不具備比較優勢的情況下，若在缺少特色和核心競爭力，必然使我們企業在競爭中處於被動地位。要想在競爭中取得優勢，必須為客戶提供有特色的金融服務，必須把客戶為中心的服務理念作為角逐制勝的法寶。因為好的服務能帶來最大程度的客戶忠誠，而客戶忠誠與否將直接影響企業的經濟效益、聲譽和發展前景。金融業作為服務行業，其專業服務禮儀逐漸成為提高企業形象、擴大市場佔有率的重要因素。因此作為金融服務從業人員必須高度重視金融服務禮儀。
三、 高度重視金融服務從業人員的職業意識
金融服務從業人員的職業意識大概有以下幾點：1、誠信意識，誠信是指誠實守信、有信無欺，它是金融業員工的基本職業要求，是金融服務人員應具備的基本素質和最重要的品德之一。培養誠信意識已經成為全民共同關注和討論的話題。因此，要想在職業生涯中獲得成就，就要做到正直和誠信，增加對他人、企業和社會的責任感。2、服務意識。服務意識是指 把自己所從事的工作以及給他人帶去方便和快樂的事情，只有具有強烈的服務意識，才能把工作當做快樂的事情。隨著市場經濟的發展，金融產品渠道越來越完善，產品差異越來越少，服務的重要性日益突顯，作為農村信用社的服務人員，更應該注重和強化服務意識，把工作當做樂事，樂在其中，把顧客當做朋友，真誠的心甘情願的為他們服務。3、效率意識 ，現代金融服務業涉及廣泛，金融產品需求日益增加，對金融服務的要求也隨之提高，因此金融服務人員的效率意識至關重要。時間就是金錢，顧客在等待辦理業務時，他們期盼的是准確、快捷。因此，服務效率決定著企業客戶吸引力的大小，從而也決定著企業的生存。4、責任意識。是一個人成就事業的基本保證，也是其造福社會的一項基本前提。沒有強烈的責任心，人就容易在逆境中跌倒，在各種誘惑面前不能自持。負責任是一種決定，需要用行動去承諾，才能給人一種可以信任的感覺。有責任意識的金融服務從業人員必須做到認真履行諾言，優質高效的完成工作，嚴格遵守職業道德，從新的責任和事務中獲得動力。5、團隊意識。 團隊意識是具有集體意識和協調合作能力的一種綜合表現，它體現在金融團體為了一個統一的目標，自覺的認同必須負擔的責任，並願意為此共同奉獻。團隊意識包括兩個含義：一是集體意識，即團隊成員有共同的目標和基本利益，並為集體榮譽不斷努力；二是合作能力，團隊精神體現在成員的合作中，金融企業有了團隊精神就有了核心競爭力。6、創新意識。在當今信息化時代，從業人員的創新意識是金融企業提供具有吸引力的服務的重要因素。金融從業人員應該有意識、有目的的培養自己的創新意識，利用各種有利條件，從細微入手，用於探索創新。
希望對你有幫助！

㈡ 金融資產管理公司的經營目標是什麼

金融資產管理公司是來專門從事源對從國有獨資商業銀行剝離出來的特定不良資產進行管理和處置的國有獨資金融機構。

它以最大限度保全資產、減少損失為經營目標，依法獨立承擔民事責任。

我國4家金融資產管理公司是於1999年建立的，分別是中國華融資產管理公司、中國長城資產管理公司、中國東方資產管理公司、中國信達資產管理公司，分別接收從中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行剝離出來的不良資產。

㈢ 如何做好金融服務工作

金融企業是經營特殊商品——貨幣、貨幣資本以及與此相關的金融服務企業。金融服務是為社會物質資料的生產和流通提供融通資金的服務，是金融企業有效經營貨幣與貨幣資本的成功保障，是營銷管理的一項具有決定性意義的活動，是金融企業提供的全部金融業務與其以客戶為中心的金融服務意識、服務活動、服務質量與結果的整合。那麼如何做好這項服務呢?筆者認為大概從以下幾點做起：
一、關注客戶
金融企業的客戶服務必須要關注客戶的因素主要是：消費時間、職業特徵、等待時間 、禮貌程度、注意程度、正確性與能力等，滿足客戶對金融產品和服務的需求，在客戶需要的時候，能夠得到所需要的全部金融產品和服務。
二、懂得金融服務禮儀的重要性
禮儀是人與人之間關系的潤滑劑；是事業成功、家庭幸福的敲門磚；是無形的廣告；是國家富強文明的標志。
現代禮儀是精神文明建設的重要內容：提倡具有時代和民族精神的禮儀，摒棄傳統禮儀中落後、迷信的東西。作為人們溝通和聯絡的重要方式，禮儀日益為人們所重視。尤其在禮儀之邦的中國，隨著社會主義精神文明建設的不斷深入，注重禮儀已成為各行各業提高服務質量的重中之重。
隨著我國加入WTO及外資銀行的進入，金融行業的競爭近乎白熱化。在人員素質、網點建設、科技水平等方面不具備比較優勢的情況下，若在缺少特色和核心競爭力，必然使我們企業在競爭中處於被動地位。要想在競爭中取得優勢，必須為客戶提供有特色的金融服務，必須把客戶為中心的服務理念作為角逐制勝的法寶。因為好的服務能帶來最大程度的客戶忠誠，而客戶忠誠與否將直接影響企業的經濟效益、聲譽和發展前景。金融業作為服務行業，其專業服務禮儀逐漸成為提高企業形象、擴大市場佔有率的重要因素。因此作為金融服務從業人員必須高度重視金融服務禮儀。
三、 高度重視金融服務從業人員的職業意識
金融服務從業人員的職業意識大概有以下幾點：1、誠信意識，誠信是指誠實守信、有信無欺，它是金融業員工的基本職業要求，是金融服務人員應具備的基本素質和最重要的品德之一。培養誠信意識已經成為全民共同關注和討論的話題。因此，要想在職業生涯中獲得成就，就要做到正直和誠信，增加對他人、企業和社會的責任感。2、服務意識。服務意識是指 把自己所從事的工作以及給他人帶去方便和快樂的事情，只有具有強烈的服務意識，才能把工作當做快樂的事情。隨著市場經濟的發展，金融產品渠道越來越完善，產品差異越來越少，服務的重要性日益突顯，作為農村信用社的服務人員，更應該注重和強化服務意識，把工作當做樂事，樂在其中，把顧客當做朋友，真誠的心甘情願的為他們服務。3、效率意識 ，現代金融服務業涉及廣泛，金融產品需求日益增加，對金融服務的要求也隨之提高，因此金融服務人員的效率意識至關重要。時間就是金錢，顧客在等待辦理業務時，他們期盼的是准確、快捷。因此，服務效率決定著企業客戶吸引力的大小，從而也決定著企業的生存。4、責任意識。是一個人成就事業的基本保證，也是其造福社會的一項基本前提。沒有強烈的責任心，人就容易在逆境中跌倒，在各種誘惑面前不能自持。負責任是一種決定，需要用行動去承諾，才能給人一種可以信任的感覺。有責任意識的金融服務從業人員必須做到認真履行諾言，優質高效的完成工作，嚴格遵守職業道德，從新的責任和事務中獲得動力。5、團隊意識。 團隊意識是具有集體意識和協調合作能力的一種綜合表現，它體現在金融團體為了一個統一的目標，自覺的認同必須負擔的責任，並願意為此共同奉獻。團隊意識包括兩個含義：一是集體意識，即團隊成員有共同的目標和基本利益，並為集體榮譽不斷努力；二是合作能力，團隊精神體現在成員的合作中，金融企業有了團隊精神就有了核心競爭力。6、創新意識。在當今信息化時代，從業人員的創新意識是金融企業提供具有吸引力的服務的重要因素。金融從業人員應該有意識、有目的的培養自己的創新意識，利用各種有利條件，從細微入手，用於探索創新。

㈣ 消費金融公司的業務范圍

《試點辦法》規定，消費金融公司可經營的業務包括：個人耐用消費品貸款，一般用途個人消費貸款，信貸資產轉讓，境內同業拆借，向境內金融機構借款，經批准發行金融債券，與消費金融相關的咨詢、代理業務，銀監會批準的其他業務。
個人耐用消費品貸款是指消費金融公司通過經銷商向借款人發放的用於購買約定的家用電器、電子產品等耐用消費品（不包括房屋和汽車）的貸款。一般用途個人消費貸款是指消費金融公司直接向借款人發放的用於個人及家庭旅遊、婚慶、教育、裝修等消費事項的貸款。 消費金融公司即將助力擴內需
當出口貿易無法實現經濟增長、投資市場行情無法預測之時，在我國宏觀經濟的三駕馬車中，也許只有擴大消費才能擴大內需，從而更好地刺激經濟復甦。在此背景下，銀監會昨日宣布，向社會公眾徵求對《消費金融公司試點管理辦法》（以下簡稱《試點辦法》）的意見，並擬在北京、天津、上海、成都設立消費金融公司試點。
據了解，所謂消費金融公司，主要的特點是在不吸收公眾存款的前提下，為無法從銀行渠道獲得融資的客戶提供小額無擔保無抵押貸款。在CPI、PPI連續三個月出現下降，數據所反映出的居民消費意願持續低迷的狀態下，無擔保無抵押的小額貸款能夠成為刺激消費的原動力嗎？與以往的消費信貸服務公司相比，消費金融公司的優勢和不足又是什麼？本報對此將一一解讀。 出資人為境內外金融機構最低3億元可注冊消費公司資本充足率不得低於10%
銀監會相關人士昨日表示，所謂消費金融公司，就是指經銀監會批准，在中國境內設立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構。而消費金融公司所發放的貸款，主要用於客戶購買個人耐用消費品。個人耐用消費品貸款是指消費金融公司通過經銷商向借款人發放的用於購買約定的家用電器、電子產品等耐用消費品（不包括房屋和汽車）的貸款。
據銀監會透露，在我國目前從事消費信貸服務的金融機構類型很少，只有商業銀行、汽車金融公司兩類機構，消費貸款占貸款總額的比例不到12%，而且消費信貸業務品種也少之又少，主要是以住房按揭貸款、汽車貸款和信用卡業務為主。以耐用消費品為對象的無擔保無抵押的小額消費信貸只有個別商業銀行和擔保公司聯合辦理過，但是這類信貸一般規模小、手續繁瑣、專業化程度低、效率不高。 此類公司主要出資人為境內外金融機構及銀監會認可的其他出資人。《試點辦法》對主要出資人制定了嚴格的准入條件。例如具有5年以上消費金融領域的從業經驗，資產總額不低於800億元人民幣，連續兩個會計年度盈利，3年內不轉讓出資等。對於境外金融機構，還必須符合在中國境內設立代表處兩年以上，且所在國家或地區金融監管當局已與銀監會建立良好的監管合作機制等。
知情人士表示，《試點辦法》將徵求全社會各界意見，時間為一個月。而在銀監會發布此消息之前，已經有包括境內外多家金融機構和企業在爭取設立此類公司的資格。但由於首批試點僅在北京、天津、上海、成都4個城市開展，且每個城市僅試點一家公司，究竟誰有資格成為首批消費金融公司的股東，還要看試點公司的運行情況。 消費金融公司最低注冊資本要求為3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣，這是參考了其他非銀行金融機構的注冊資本要求，並考慮到消費金融公司在初期業務經營中實現盈虧平衡的需要而制定的最低資本要求。另外，非金融機構還應具備凈資產率不低於30%的條件。
按照銀監會此前對汽車金融公司注冊資本的要求，汽車金融公司注冊資本的最低限額為5億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。注冊資本為一次性實繳貨幣資本。非銀行金融機構作為汽車金融公司出資人，應當具備注冊資本不低於3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣的條件。 由於此類公司不吸收存款，因此監管層將對公司的資本充足率做較高要求。《試點辦法》制定了不低於10%的資本充足率標准，另外還制定了不低於100%的資產損失准備充足率以及不高於資本總額100%的同業拆借資金比例。
雖然目前各商業銀行資本充足率標准尚為8%，但各銀行實際是按照10%的既定目標去完成的。據記者了解，國際上很多歷史悠久的銀行資本充足率達標線高達13%。另據相關人士透露，銀監會要求金融公司的不良率控制在5%以下，這個比例與商業銀行不良率沒有太大區別。 為防止消費者過度消費，《試點辦法》規定，消費金融公司向個人發放消費貸款的余額不得超過借款人月收入的5倍。而對於此類貸款的利率，銀監會表示，雖然是按借款人的風險等級定價，但最高不得超過央行同期貸款利率的4倍。
按照規定，貸款利率較央行基準利率上浮超過4倍即為高利貸，消費金融公司在此剛巧打了擦邊球。但4倍的利率在同等產品中已經屬於非常高的利率水平，因此不少專家在接受采訪時都認為，如果消費金融公司能夠在境內試點成功並且獲得很大的客流量，那麼這個公司本身的股東都將靠高息收益賺得盆滿缽溢。
「擴大內需的關鍵是擴大消費」
銀監會出台《試點辦法》並非一蹴而就。據記者了解，早在去年，有關銀監會將成立消費金融公司的消息就被媒體曝出。在這一點上，銀監會昨日表示，事實上，從2007年底開始，銀監會就對國內外消費金融行業的發展情況進行了研究。
針對此次《試點辦法》的出台，銀監會認為，這是為了貫徹我國進一步擴大內需、促進經濟增長的戰略方針，通過提供更多的金融服務以促進消費需求的增長，增強消費對經濟發展的拉動作用。
消費金融公司此時成立意義重大，中央財經大學中國銀行(3.57,0.07,2.00%)業研究中心主任郭田勇表示，在宏觀方面，擴大內需的核心是擴大消費。成立消費金融公司，最直觀的方面是擴大消費，為不同客戶群體提供個性化服務，同時為金融市場增加產品的種類和數量。
而參股或控股的金融機構，可通過消費公司貸款利息收益獲得更高的盈利點。
「銀行不能滿足所有融資需求」
「銀行不能滿足所有融資需求，這時就需要有一個金融機構給在銀行貸不到錢的客戶辦理融資業務。」北京大學中國金融研究中心副主任呂隨啟這樣表示。他介紹，所謂消費金融公司就是以前財務公司的升級版。
據記者了解，所謂財務公司，就是由大型企業集團投資成立的為本集團提供金融服務的非銀行金融機構。財務公司經營的金融業務大體上可分為融資、投資和中介三大塊。而這里提到的「融資」主要是發行企業債券和從事同業拆借，客戶群體為企業主。對此《試點辦法》顯示，與商業銀行相比，消費金融公司的目標客戶是有穩定收入的中低端個人客戶，包括年輕人群、年輕家庭，或需要將家用電器等消費品更新換代的家庭。
「消費金融公司的主要任務是向從銀行或其他渠道借不到款的客戶提供資金，用於消費。由於一些客戶的信用記錄存在問題，所以金融公司要收取較高利息來控制自身的資金風險。」呂隨啟表示。
對於利用消費金融公司來刺激消費實現擴大內需的言論，呂隨啟並不認同。他認為消費金融公司的成立和刺激消費無關，「這僅是金融體系的一次完善」。 無論如何，將成立消費金融公司的消息讓很多短時間內有貸款需求的人看到了希望。如果一切運行順利，此類公司將在6月份正式參與到百姓生活中。但如果此類金融公司貸款所收利息按4倍於央行同期貸款利率收取，金融公司內部的利潤分配問題將成為新的關注點。
在金融公司的股東身份問題上，盡管銀監會公布了出資人主要為境內外金融機構，但也為其他機構介入消費金融公司預留了空間——《試點辦法》規定，銀監會認可的其他出資人也可入股消費金融公司。
「這畢竟是個新的東西，監管層對此類公司監管經驗不足，將面臨巨大挑戰，其中最難檢測的就是股東信息披露及股東利潤是否存在沖突的問題。」呂隨啟表示，他認為，在股東構成方面，如果是實業資本和金融資本一起做股東，存在的問題將更多更復雜。另外，違約風險和違約率如何有效控制避免形成壞賬，也是令監管層「頭疼」的問題。
與同級產品大比拼
消費信貸VS信用卡 據銀監會相關人士介紹，消費金融公司為客戶提供的貸款服務與信用卡業務為客戶提供的貸款服務雖然從理論上比較相似，但在實際操作過程中有很大區別。
「一般來說，信用卡消費屬於透支消費，就是客戶先用自己擁有的額度進行消費，過50天之後再把錢還給銀行。而消費金融公司的貸款原理分為兩個階段，第一個階段是客戶在進行消費時發現資金不夠，到金融公司申請貸款，金融公司在核實貸款者信用記錄後，將這筆貸款直接劃給客戶需要支付的商家；當客戶在這個金融公司有過良好的貸款記錄後再次貸款時，金融公司可以直接把資金貸給客戶，由客戶按照自己的需求將錢用於消費。」在闡述消費金融公司和信用卡業務的區別時，銀監會人士這樣表示。她說，為防止一般用途個人消費貸款被挪做他用，銀監會還要求，該項貸款的額度不得超過以往對該借款人發放單筆貸款的最高額度。
而在具體的貸款還款細節上，二者也有很大不同。首先是貸款額度上，目前很多銀行為符合條件的客戶發放較高額度的信用卡，一些信用卡金卡額度甚至高達百萬元；而消費金融公司向個人發放消費貸款的余額不得超過借款人月收入的5倍，也就是說，如果客戶月收入5000元，那麼金融公司一次性發放給他的貸款最多不超過2.5萬元。
其次，在一筆貸款業務的還款時間上，信用卡的還款時間是30天左右，商場分期付款最長為36個月。而據相關人士介紹，金融公司如果開設，還款期限可能為1年。由此出現了新的區別：信用卡在規定還款期內是不需要支付貸款利息的，而金融公司規定貸款利率按借款人的風險定價，但不得超過同期銀行貸款利率的4倍。
消費信貸VS銀行無擔保產品 其實在消費金融公司試點之前，境內已經有一些銀行推出了所謂「無擔保、無抵押」的小額貸款業務。例如渣打銀行此前推出的「現貸派」貸款產品，這款產品對客戶身份的要求是每月稅前收入3000元，只要滿足這一個條件，同時客戶在央行信用記錄良好，即可獲得最高30萬元的貸款，最長使用期限為4年。相比之下，消費金融公司的優點是沒對消費者月收入進行硬性規定，它巧妙地將月收入與貸款額度聯系在了一起。
和消費金融公司客戶貸款的目的相同，「現貸派」產品也是用於小額個人或家庭消費，如結婚、裝修、旅遊、進修、購置家電等。除渣打銀行外，花旗銀行也有一款類似的小額貸款業務「幸福時貸」，基本上均是針對年輕人大宗購買、留學深造、蜜月旅行等消費需求。但據記者了解，這些看上去沒有更多附加條件的小額貸款，需要客戶支付較高的利率，年利率一般在7%-9%之間，雖低於消費金融貸款，但服務費率不掉身價：「現貸派」與「幸福時貸」都採用固定利率，並按月收取貸款本金0.49%的賬戶管理費。
相比之下，消費信貸最大的優點是：客戶只要信用記錄良好，就可在短時間內獲得貸款，最快一筆業務只需半小時。而銀行無擔保產品雖然「看上去很美」，可實際申請卻要客戶等待很長時間，辦理業務的手續非常復雜。
消費信貸VS典當行小額貸款 雖然都是小額貸款，但消費信貸和典當行對客戶提供的服務差別很大。從資金合算的角度來講，消費信貸平均一年的貸款期限超過了典當行最佳貸款期限3個月的「底線」。
之所以這樣說，是因為相關專家算的一筆賬：以消費者在銀行做房地產類一年期的貸款舉例，銀行貸款利息加上評估費大約需交貸款額的9%左右，這是一筆一次性的費用，而到典當行抵押兌現，3個月的月息是9.6%左右。「因此說，以3個月為期限，從費用和效率上來說，典當融資要明顯比銀行合算。但是超過了3個月，典當的費用就會超過銀行貸款費用。」
與此同時，消費信貸可以實現無擔保無抵押貸款，可典當行在這方面是「不見兔子不撒鷹」——必須拿到客戶可以用來抵押的票據或車輛才肯放貸。
消費信貸VS小額貸款公司 消費金融公司所面對的人群主要是城市工作的中低收入居民，並沒有將融資大門朝中小企業和涉農企業敞開。
與之相比，此前在多個省市都已成立的小額貸款公司似乎貸款范圍更廣泛。據了解，小額貸款公司的貸款對象重點放在從事種植業（如蔬菜大棚）、養殖業、林果業、農副產品加工業（如玉米和果脯深加工）、農村流通業（如物流、運輸業等）的生產者和經營者身上。
小額貸款公司是由自然人、企業法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。小額貸款公司的經營機制，既不同於商業銀行，也不同於農信社。
小額貸款公司的注冊資本全部為實收貨幣資本，由出資人或發起人一次足額繳納，它不進行任何形式的內外部集資和吸收公眾存款。有限責任公司的注冊資本不得低於500萬元，股份有限公司的注冊資本不得低於1000萬元。單一自然人、企業法人、其他社會組織及其關聯方持有的股份，不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%，這些指標都低於消費金融公司。 另外，與民間信貸中比較常見的高利貸形式相比，消費信貸不但從利率上有優勢，而且從地位上也有優勢。雖然相關人士一直倡導民間信貸陽光化，但真正實現陽光化還要走很長的路，而消費金融公司直接受銀監會監管，一成立就是「正規軍」。另外，在催款方式上，高利貸作風一貫被指為粗暴，但在銀監會的《試點辦法》中，明確提到「不得以威脅、恐嚇等手段催收貸款」。

㈤ 郵儲銀行公司業務目標措施及表態發言

一、郵儲銀行情況簡介
郵儲銀行年成立五年以來，全國資產規模突破4萬億元，多層級利潤中心格局已初步形成，可持續盈利能力進一步增強。截至目前，電話銀行、網上銀行、電視銀行、手機銀行相繼成功上線，五大非現場交易渠道加上遍布城鄉的物理網點，一個方便、快捷、覆蓋面廣、縱橫交錯的多元化營業網路已全面建成，並且經國務院同意，我行於2012年1月21日依法整體變更為中國郵政儲蓄銀行股份有限公司，這使我行的商業化轉型步伐更加有力，能更有效、更充分地服務民生，服務社會。
酒泉市分行成立以來，始終遵循客戶利益第一的原則，為廣大客戶提供各項優質金融服務，「好借好還」小額貸款系列產品、公司業務條線的票據貼現、現金管理、資金鏈融資等業務陸續開辦，結束了郵政金融「只存不貸」的經營模式。截至目前有網點28處，ATM機具40餘台，城鄉匯兌網點37，並建立了信用村鎮11個，設立了10個農村信貸受理點，成為我行為農村提供便捷服務，拓展農村市場重要舉措，截至2011年底，累計為商戶、農戶，小微企業發放各類貸款 億元，結余 億元，其中農戶 億元，商戶、小微企業2.35億元。隨著我行規模擴大和市場拓展的深入，將能獲得總行開辦消費類貸款、項目貸款的開辦授權，將會進一步加強我行根植地方，服務地方廣度和深度。
二、服務措施和辦法
2012年我行將繼續加快轉型步伐，獲得更多金融業務和產品的開辦和授權；加強基礎能力建設，增加網點建設、安防標准、服務渠道和水平等方面的投入，延展服務領域，提升服務能力，加大貸款投放規模，計劃2012年投放各類貸款 億元，結余增長 億元，其中農戶貸款 億元，商戶和商務貸款 億元，小企業貸款 億元，其他各類貸款 億元。主要的措施如下：
（一）、繼續擴大和延展信貸服務農村的廣度和深度。一是繼續加大在農村建立信貸受理點的力度，結合「聯村聯戶，為民富民」活動「送貸下鄉」，在金融服務需求較強，建設急需資金支撐的村鎮設立信貸業務受理點，並按照我上級行的部署逐步推進便民取款業務，方便農戶用款、還款；二是加大和各農村專業協會的合作深度，建立如養殖，林果，蔬菜，制種等以協會為中心的聯保組織，以方便其授信用款，簡化手續，降低雙方的經營和管控風險；三是加大產品創新，向上級行爭取更實在、更靈活的保證和抵押形式，將助農貸款逐步沿著農產品生產線延展，伸展至農機，育種，購肥，銷售，儲存等各環節和流程。
（二）、針對城市市場，繼續依託自身優勢，加強銀企對接，繼續擴大服務小微的力度與深度，實現共贏、雙贏。一是加強與政府管理部門的合作，爭取政策、擴大宣傳，實行「送貸上門」服務，指導企業融資，不以財務報表為唯一放貸標准，多渠道搜集企業經營信息，為企業融資提供訂制服務，並適度提高對小微企業貸款不良率的容忍度；二是開通小微企業融資「綠色通道」，在信貸資源緊張的情況下，優先支持小微企業發展，充分保障小微企業信貸額度，保障通過授信審批的客戶及時拿到貸款；嚴格執行貸款利率政策，在現有小微企業貸款融資利率較低的基礎上，承諾維持現有貸款利率標准不提高，不增加企業融資成本；三是針對小微企業資金需求「短、小、頻、急」特點，優化產品要素，完善產品體系，優化產品組合，從現在單一提供信貸服務擴張至為小企業提供諸如公司賬務結算、企業代發工資、企業家個人理財、企業資金結算等服務，通過延伸擴張服務，為小企業提供「一站式」金融服務，使郵儲銀行與小微企業共同成長。
三、目前發展中需要的幫助和支持
（一）、因我行公司業務開辦與其他商業銀行相比較晚，客戶資源相對較少，按照總行要求，若網點公司業務余額低於 萬元，在五月份將予以關停，這將影響到日後我行公司信貸、公司授信、資金鏈融資等業務的開辦，特別是各縣市支行更需當地政府在公司業務余額方面給予支持。
（二）、請市政府在再就業擔保貸款項目等方面能給於我行機會，使我行能更充分地服務地方。
未來，郵儲銀行將把國內外先進的銀行經營理念與郵儲銀行特有的優勢相結合，立足本土，開拓創新，在社區、「三農」、中小企業等普惠金融服務領域樹立品牌，在滿足社會期望的同時，實現長期可續的健康發展，成為國內資本充足、管理先進、風險可控、品牌卓越、受人尊敬的一流大型現代零售商業銀行。

㈥ 企業經營目標和財務目標的關系

論企業集團財務公司的經營目標與財務目標

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無憂會計網 www.51kj.com
時間：2006-9-2 8:39:00 作者：梁棟 朱誼輝 來源：湖南稅務高等專科學校學報 發表評論 查看評論

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[摘要]財務公司是我國一類特殊的金融企業。我國企業集團財務公司的經營目標是發展成為綜合性的金融公司,而不僅局限在企業集團內,與此相應,總體財務目標是促進國有企業理順財務治理結構,輔助國有企業實現產融結合,以實現國有資產保值增值。具體財務目標是提高集團資金運轉效率,加強對成員單位的財務監督,開拓多樣投融資渠道,控製成本等。

[關鍵詞]財務公司;沿革;經營目標;財務目標

作為具有獨立產權的市場主體,現代企業應具有自身獨立的經營目標和財務目標。就經營目標來看,總的來說,不管在什麼時期,企業的經營目標總表現為不同產權主體利益的最大化。而對於財務目標,不同時期理論界有不同的看法、觀點。曾出現過的有:「利潤最大化」、「凈現值最大化」、「資本成本最小化」、「每股收益最大化」、「股票市價最大化」、「股東財富最大化」、「公司財富最大化」等。盡管存在各種不同看法,但有一點是共同的,那就是從根本上來說企業的財務目標與經營目標是一致的,財務目標要服從企業的經營目標。[1]

我國企業集團財務公司(以下簡稱財務公司)是一類經營目標與財務目標均比較特殊的企業。中國人民銀行2002年6月30日頒布的《企業集團財務公司管理辦法》[2](以下簡稱《管理辦法》)中規定財務公司的性質是:「指依據《中華人民共和國公司法》和本辦法設立的,為企業集團成員單位技術改造、新產品開發及產品銷售提供金融服務,以中長期金融業務為主的非銀行金融機構。」由財務公司的特殊經營性質決定在討論它們的財務目標時不能隨意套用一般的財務理論,而應該從財務公司的經營性質和特殊使命出發,先確認它們的經營目標,進而確定其財務目標。理清財務公司的經營目標和財務目標,有利於財務公司的正常運作,發揮其應有的作用,也有利於財務公司的自身定位,規劃未來的發展方向。

一、財務公司的沿革及特殊職能

1.財務公司成立的背景、歷史及現狀

我國財務公司的出現只是近十幾年的事,是國家「大企業,大集團」發展戰略的重要配套措施之一,其前身是各企業集團內部的融資機構。由於集團成員企業都是獨立法人,自然資金是不可能無償佔用的,所以集團就把這種融資機構逐漸獨立出來,成立集團內獨立核算,擁有法人資格的,專門經營貨幣資金的財務公司。關於我國第一家財務公司,根據筆者的查閱,有兩種不同的提法:一種認為是1978年成立的南京(中山)電子集團財務公司[3],另一種認為是1987年在東風汽車集團組建的東風汽車工業財務公司。[4]目前普遍認可的是第二種提法。

我國的財務公司成立時間不長,但發展卻非常迅速:到1992年底,已有29家企業集團成立了財務公司,資產總額為180.32億元,2001年底,全國財務公司總資產3378億元,所有者權益299億元,其中實收資本255億元,平均資本充足率24%。截至2002年6月底,全國各家財務公司總資產達3460億元。在對外開放上,也在很早就走出了實質性的一步:1991年在上海成立了第一家中外合資的財務公司———上海國際財務有限公司。2002年6月頒布的《辦法》也進一步明確了,財務公司可以有外部資金的介入———當然也包括外資。

在盈利狀況、資產質量上,財務公司可以說是我國金融機構中最好的一類了。根據中國財務公司協會的數據:2002年底,我國共有73家財務公司,全年盈利30億元人民幣,比上年的27.5億元增長了8.2%。其中排列前三位的分別是:中國電力7.8億元,中油6.8億元,中石化3.3億元。如果考察凈資產收益率,則中國電力、華北電力、中油分別以26.86%,26.75%,22.98%排名前三,即使是排名第10的鞍鋼也達到了12.5%。可以說, 除了個別企業,全行業情況良好,不存在系統風險。

2.財務公司的特殊職能

《辦法》中規定,財務公司是「為企業集團成員單位技術改造、新產品開發及產品銷售提供金融服務,以中長期金融業務為主的非銀行金融機構」。《辦法》的第19條對財務公司的業務范圍作了相當寬泛的規定:「經人民銀行批准,財務公司可從事下列部分或全部業務:(一)吸收成員單位3個月以上的定期存款;(二)發行財務公司債券;(三)同業拆借;(四)對成員單位辦理貸款及融資租賃;(五)辦理集團成員單位產品的消費信貸、買方信貸及融資租賃;(六)辦理成員單位商業匯票的承兌及貼現;(七)辦理成員單位的委託貸款及委託投資;(八)有價證券、金融機構股權及成員單位股權投資;(九)承銷成員單位的企業債券;(十)對成員單位辦理財務顧問、信用鑒證及其他咨詢代理業務;(十一)對成員單位提供擔保;(十二)境外外匯借款;(十三)經中國人民銀行批準的其他業務。」從中可以看出,我國財務公司作為一類特殊金融機構,應具有主辦銀行、投資銀行、證券公司三位一體的特殊職能,具有一定程度的混業經營特徵。

第一是主辦銀行職能。財務公司可以吸收成員單位3個月以上的存款,可以辦理同業拆借,可以對成員單位辦理貸款、信貸業務以及承兌、貼現等結算業務等等。這類似於日本企業中常見的主辦銀行制。

第二是投資銀行職能。財務公司可以進行有價證券、金融機構股權及成員單位股權投資,對成員單位提供財務顧問、信用鑒證及其他咨詢代理業務,以及擔保等,這都是典型的投資銀行的職能。

第三是證券公司職能。財務公司本身可以發行債券,也可以承銷成員單位的企業債券。發行債券可以壯大自身的資金實力,而承銷成員單位債券則為集團內部成員開辟了一扇新的籌資窗口。

二、財務公司的經營目標

如上所述,《辦法》賦予了財務公司較其他財務公司更寬泛的業務范圍和一定程度的混業經營機制。雖然在實際操作中,財務公司要開展上述13項業務中的每一項都要單獨獲得人民銀行的批准,但是財務公司所蘊含的產融結合的寓意,實業財團的誘人前景,著實讓那些大企業、大實業家們意識到財務公司未來不可能是企業集團內部的默默無聞的小角色,而是可以統御整個企業的金融力量。所以,在平靜了幾年後,企業集團申請成立財務公司出現了一個高潮,財務公司在幾十年的浮沉後,呈現出崛起的態勢。只是財務公司的經營到底該往哪個方向發展,他們卻好像並不太關心,事實上這仍舊是一個答案不甚明了的問題。

在經營目標上,張健華(1998)曾撰文進行了闡述:「為使財務公司能辦出自己的特色,在我國金融體系中佔有一席之地,應按下列方案對其進行功能定位:1.財務公司應是一類可接受某些特定存款的信貸機構,即不是內部銀行,也不能辦成信託投資公司;2.財務公司的資金運用應有別於銀行。重點應放在中長期技術改造、新產品開發及母公司產品的促銷上;3.財務公司應結合企業集團的金融需求,逐漸成為其成員單位的理財專家及投資顧問。」[5]

其實早在幾年前,實務界與理論界就有過財務公司發展目標和功能定位的討論。當時的兩種看法,一是把財務公司發展成社會化的投資銀行或商業銀行,另一種則認為應將財務公司限制在集團內,認為不宜將財務公司社會化,以避免與銀行等金融機構發生沖突。

顯然,張健華(1998)是偏向後一種看法的,考慮到作者所在的部門———中國人民銀行非銀行金融司———這是全國的財務公司的最高監管機構和文章所發表的刊物———《金融研究》———我國金融學術期刊的頂級刊物,我們有把握認為,有限制的發展是監管層的政策意圖。

我國的財務公司一般都隸屬於大型企業集團,因此,財務公司受所背倚的企業集團影響極大。企業集團所在行業景氣,成員企業經濟效益好,那麼該集團下的財務公司也相應的規模較大,資金雄厚,利潤高;若所屬集團所處行業滑坡,那麼不論該財務公司主觀上有多努力,也一定會面臨資金缺乏、效益下降的局面,非但不能幫助集團擺脫困境,甚至連獨善其身都可能有困難。這樣,在限制發展下的財務公司完全是仰人鼻息。

隨著市場經濟的飛速發展與我國金融領域的逐步對外開放,限制發展型的方向只會越來越不適應形勢。所以,從長遠來看,走向市場,實現資金來源和投向的市場化,是唯一正確的選擇。為了既不違反財務公司的先天使命又能不放棄自身的優勢來參與金融市場,我們認為,我國企業集團財務公司恰當的經營目標應該是:努力發展成為一個由企業集團為主發起或控制的,股權結構多元化的金融公司。它的業務范圍不再完全局限於發起企業所處行業內,而實現部分市場化,平等參與市場競爭,它與行業僅存在產權紐帶關系和一定量的業務比例關系。[6]

三、財務公司的財務目標

企業的財務目標一般包括兩個層次:第一個層次是企業總體的財務目標,它是站在企業所有者、經營者以及企業的立場上,根據企業發展的總體要求對企業的財務管理工作提出的基本要求;第二個層次是企業具體的財務目標,它是站在企業財務管理工作自身的立場上,根據財務管理工作自身的特點或財務管理工作應對整個企業管理工作所作的特殊貢獻而對企業的財務管理工作提出的基本要求。因此,企業財務管理的具體目標又可稱為企業財務管理工作的責任目標。總體目標應與具體目標保持一致,具體目標應該服從於總體目標。一般而言,企業總體的財務目標的理想模式應該是企業價值最大化,而財務管理的目標———具體財務目標———是在有效保證企業的償債能力的基礎上,不斷提高企業的盈利能力,做到兩大財務能力的有機統一。

根據財務公司的經營特點和長遠的戰略目標定位,我們認為財務公司總體的財務目標應該是:促進國有企業理順財務治理結構,輔助國有企業實現產融結合,以實現國有資產保值增值。

這樣一個總體財務目標是與我們提出的財務公司經營目標相契合的:第一,促進國有企業改進財務治理結構。所謂財務治理結構,簡單的說,就是財務權力、財務責任、財務利益在企業中不同利益主體間的制度安排。藉助財務公司這一企業內的金融力量,完全能夠合理、完整地配置財務治理結構。如前所述,財務公司具有投資銀行的部分職能,可以進行有價證券、金融機構股權及成員單位股權投資。這樣企業集團可以通過財務公司持有成員單位的股權,實現對下屬企業的財務控制,承擔相應的財務責任,分享財務利益。第二,輔助國有企業實現產融結合。財務公司作為內生的金融機構,可以在這個方面作大量的工作。比如財務公司具有的主辦銀行功能,對集團產品促銷提供金融支持以及財務公司可以對集團外金融機構進行股權投資等,都是將集團的物質產品生產與整個金融市場運作結合起來的渠道。事實上,國外在這方面早已做得很好了:著名的通用電器金融,是美國最大的金融財務公司,它的業務涉及消費者服務、設備管理、中間市場融資、特種融資、特種保險等5大門類,有27個營運部門。2001年底資產總額就已達到了3760億美元,利潤52億美元。6我國的國有企業集團鮮有如此大的規模,但是,通過財務公司的運作為國有企業的發展壯大助一臂之力是財務公司應盡的義務。另外,實現此目標對財務公司本身未來的發展方向也是極其有利的。財務公司應立足於集團,充分發揮自身優勢,進行金融服務的創新。第三,實現國有資產保值增值。根據觀察,我國上市公司中金融類企業的盈利狀況都非常不錯,比一般的實業企業要好很多。這樣,產業資本介入金融領域也就是必然的了。上文已提到,我國的財務公司除了個別企業,全行業情況良好,不存在系統風險,這不僅實現了財務公司本身的資產保值增值,也幫助它們所背倚的企業集團的國有資產實現了保值增值。

為了實現財務公司總體的財務目標,我們認為其具體的操作目標即財務管理的目標應該是:提高集團資金運轉效率,加強對成員單位的財務監督,開拓多樣投融資渠道,控製成本。財務公司之所以應該以此為具體的財務目標,原因體現在以下幾個方面:首先,財務公司是一類金融機構,這就註定了其屬於高負債經營的公司。財務公司只有發揮自身優勢,努力提高集團公司的資金運轉效率,充分運用結算、信貸、投資等職能,調劑貨幣資金的空間、時間差,挖掘資金潛力,合理有效地調配資金,優化資金結構,加速資金周轉,提高集團資金運轉效率,才能在激烈的市場競爭中立穩腳跟,才有進一步發展的可能。其次,由於財務公司的特殊地位,決定了其能夠也應該對集團下屬成員單位進行財務監督。這不僅保證了集團財務紀律的嚴肅性,也保證了財務公司自身資金的安全。再次,開拓多樣投融資渠道貫徹了財務學上的一條經典定律:不要將雞蛋放在一個籃子里。目前中國人民銀行對財務公司投融資渠道多有限制,但這並不意味著財務公司就無所作為,因為市場化是必然的趨勢,因此,財務公司應積極准備,應變未來的開放格局,同時目前也可以進行一些變通的不違反法規的拓寬投融資渠道的運作。最後,從目前我國財務公司的現狀來看,其作用更傾向於成本中心。所以財務公司應該努力將整個集團的資金運作成本降下來,才能體現出自身存在的意義之所在,為以後的發展創造更大的空間。

文中提出的財務公司的經營目標進而財務目標與現行監管層的政策意圖似乎並不一致,但我們堅信,企業集團內財務公司走出集團、走向市場是大勢所趨(從國外成熟的經驗也體現出這一點),所以有必要進一步修改、完善我國財務公司的立法,將財務公司的經營目標、財務目標以法律的形式明確並固定下來,以更好地促進財務公司的發展,成為我國金融市場中一支重要的力量。

參考文獻

[1]伍中信.現代財務經濟導論[M].上海:立信會計出版社,1999.

[2]中國人民銀行.企業集團財務公司管理辦法[J].2002,(6).

[3]張亦春.張亦春選集-經濟金融論文(下卷)[C].北京:中國金融出版社,2003.

[4]應海峰.財務公司的目標模式及實施要略[J].經濟理論與經濟管理,1995,(2):66-68.

[5]張健華.中外財務公司比較研究[J].金融研究,1998,(8):71-73.

[6]周建莉.財務公司信浪潮[J].中國投資,2003,(12).

作者:梁棟 朱誼輝 來源:湖南稅務高等專科學校學報2004年第6期第17卷

㈦ 金融公司的經營范圍有哪些

金融投資公司是一個對金融相關的企業進行資金股權的投資，使目標公司獲得資金，根據自己出資的多少對目標公司行駛自己的權力和義務，也就是參與相關工作的管理，使得目標公司的資產增加的投資公司。公司不能幹涉目標公司的日常經營活動。投資公司經營范圍包括：

1、工商代理、企業形象 策劃、企業管理咨詢、財稅顧問、投資顧問、財稅代理、資產託管、商務資訊；商標注冊。

2、教育資訊；翻譯；國內商業、物資供銷業；進出口業務等多個領域.每個公司注冊時申請的經營范圍不一樣，需要區別對待的。

3、投資管理，實業投資，投資信息咨詢，經濟信息咨詢，商務信息咨詢，企業管理咨詢（以上咨詢除經紀），企業形象策劃，市場信息咨詢（不得從事社會調查，社會調研，民意調查、民意測驗），市場營銷策劃、禮儀服務，會務服務，公關策劃，展覽展示策劃，文化藝術交流活動策劃。

(7)金融服務公司經營目標擴展閱讀：

企業經營范圍登記管理規定：

第一條為了規范企業經營范圍登記管理，規范企業經營行為，保障企業合法權益，依據有關企業登記管理法律、行政法規制定本規定。

第二條本規定適用於在中華人民共和國境內登記的企業。

第三條經營范圍是企業從事經營活動的業務范圍，應當依法經企業登記機關登記。

申請人應當參照《國民經濟行業分類》選擇一種或多種小類、中類或者大類自主提出經營范圍登記申請。對《國民經濟行業分類》中沒有規范的新興行業或者具體經營項目，可以參照政策文件、行業習慣或者專業文獻等提出申請。

企業的經營范圍應當與章程或者合夥協議規定相一致。經營范圍發生變化的，企業應對章程或者合夥協議進行修訂，並向企業登記機關申請變更登記。

㈧ 金融類公司可注冊經營范圍有哪些

金融投資公司是一個對金融相關的企業進行資金股權的投資，使目標公司獲得資金，根據自己出資的多少對目標公司行駛自己的權力和義務，也就是參與相關工作的管理，使得目標公司的資產增加的投資公司。公司不能幹涉目標公司的日常經營活動。投資公司經營范圍包括：

1、工商代理、企業形象 策劃、企業管理咨詢、財稅顧問、投資顧問、財稅代理、資產託管、商務資訊；商標注冊。

2、教育資訊；翻譯；國內商業、物資供銷業；進出口業務等多個領域.每個公司注冊時申請的經營范圍不一樣，需要區別對待的。

(8)金融服務公司經營目標擴展閱讀：

金融服務內容：金融服務范圍。

廣義金融服務，指整個金融業發揮其多種功能以促進經濟與社會的發展。具體來說，金融服務是指金融機構通過開展業務活動為客戶提供包括融資投資、儲蓄、信貸、結算、證券買賣、商業保險和金融信息咨詢等多方面的服務。

增強金融服務意識，提高金融服務水平，對於加快推進我國的現代金融制度建設，改進金融機構經營管理，增強金融業競爭力，更好地促進經濟和社會發展，具有十分重要的意義。

1、直接保險（包括共同保險、壽險、非壽險）。

2、再保險和轉分保。

3、保險中介，如經紀和代理。

4、保險附屬服務，如咨詢。精算、風險評估和理賠服務；銀行和其他金融服務（保險除外）。

㈨ 中國工商銀行企業的使命願景和戰略目標是什麼

使命願景：傾力服務客戶、回報股東、成就員工、奉獻社會，秉承「工於至誠，行以致遠」的價值觀，把「經營、管理、創新、發展」作為企業的行為准則，將「道德、盡職、服務、執行、協作、學習」作為員工的行為准則，朝著建設「最盈利、最優秀、最受尊重的國際一流現代金融企業」的願景邁進。

戰略目標：工商銀行將全面推進富有自身特色、體現時代精神的企業文化建設進程，引導員工將價值理念內化於心，付諸於行，努力形成以新理念引領新發展的良好局面，為推進改革創新、加快戰略轉型、謀求長遠發展。

(9)金融服務公司經營目標擴展閱讀：

作為企業文化的內核和精髓，工商銀行「工於至誠，行以致遠」的價值觀涵蓋了「誠信、人本、穩健、創新、卓越」五方面的基本價值取向，是對工商銀行多年來企業精神、文化理念、經營方式和價值追求的凝煉表述。

「誠」就是「忠誠、真摯、守信」，表明了對員工品行修養的標准，體現出社會對服務的要求，傳達了對社會公眾的庄嚴承諾；「遠」就是「長久、高遠、遠大」，彰顯出永不停息、創新超越的精神，昭示了力爭成為行業典範的自我定位。

在核心價值理念的基礎上，工商銀行還提煉形成了包括「發展、效益、風險、服務、品牌、團隊、學習、人才」等八個方面的基本理念作為核心價值的外延。

㈩ 金融投資公司計劃書

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