一家金融機構的調查報告

『壹』 銀行業金融機構專案組的案件調查報告應具備什麼要素

依據《銀行業金融機構案件問責工作管理暫行辦法》第八條：銀行業金融機構案件問責應當遵循依法依規、實事求是、杈責對等、責任明確、逐級追究的原則。

案件責任人員范圍應當根據相關崗位和業務條線的職責內容、管理許可權、履職情況等因素予以認定。

銀行業金融機構案件問責工作應當接受銀行業監督管理機構的監督和指導。

銀行業金融機構案件問責主要包括但不限於以下方式：

（一）紀律處分：包括警告、記過、記大過、降級、撤職、留用察看、開除等。

（二）經濟處理：包括扣減績效工資、降低薪酬級次、要求賠償經濟損失等。

(1)一家金融機構的調查報告擴展閱讀：

需要注意問題：

准確把握調查報告定位。調查報告擬認定的違紀事實，不得超出與被調查人見面的違紀事實材料內容。調查報告是一種只限於紀檢機關內部運轉的審查辦案文書，只代表調查組及承辦案件的案件檢查部門意見，不代表所在紀檢機關意見。

不宜直接向紀檢機關以外的其他機關或部門發送，也不宜作為會議材料提供給本級紀委常委會審議，以免誤導集體決策。案件審理部門提請本級紀委常委會審議的案件審理報告，如不同意調查報告的部分或全部內容，並經本級紀委常委會審議同意的，原案件調查報告歸檔備查，不再修改。

及時做好情況通報工作。被調查人所在單位黨組織對被調查人的違紀事實、歷史情況及現實表現，往往有比較清楚和全面的了解，為進一步完善調查報告。

根據《中國共產黨紀律檢查機關案件檢查工作條例》第三十四條規定，調查組可將調查報告的主要內容向被調查人所在單位黨組織通報，並徵求意見。

『貳』 關於銀行類金融機構發展情況調查報告應該從哪幾個方面下手

下列哪種交易，銀行業金融機構可以不報告（d）。
a.證券經營機構指令銀行劃出與證券交易版、清算無權關的資金，與其實際經營情況不符
b.證券經營機構通過銀行頻繁大量拆借外匯資金
c.保險機構通過銀行頻繁大量對同一家投保人發生賠付或者辦理退保
d.自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉換

『叄』 急需一篇金融方面的調查報告（4000字左右）

審視金融危機
隨著中國的金融體系融入全球金融體系，任何來自外部的風吹草動都將對中國的金融體系產生大的影響，而中國自身的金融體系現狀也無法迴避金融危機的風險
過去十年間，對於全球經濟危害最大的事件既不是戰爭也不是自然災害，而是此起彼伏的金融危機。在這十年間規模較大的金融危機有1994年的墨西哥金融危機、1997年－1998
年的亞洲金融危機、1998年的俄羅斯金融危機和巴西金融危機、2000年的土耳其金融危機和2001年的阿根廷金融危機。
十年來的幾次金融危機有一個顯著的特點，它們大多發生在新興市場國家。這些新興市場國家在自身宏觀經濟條件尚未成熟的時候比較早地進入了全球金融體系，完成資本項目下的本國貨幣可自由兌換。盡管經濟學家和政府官員普遍認為允許資本在各個國家間無限制地自由流入和流出對於債務國和世界經濟有益，但大量的資本項目自由化帶來了投機性外匯交易和銀行危機。有的新興市場國家在經濟基本面出現問題的背景下，一旦本國貨幣被國際炒家狙擊，往往首先匯率失守，本國貨幣大幅貶值，然後銀行業遭遇危機，大量中小銀行倒閉，危機擴散到整個社會，導致本國經濟發展水平出現倒退，多年成果毀於一旦，在印度尼西亞和阿根廷甚至引發了社會動盪和政治危機。
中國政府在1996年年底實現人民幣在經常項目下可自由兌換時，曾經承諾2000年實現人民幣在資本項目下的可自由兌換。正是由於人民幣在資本項目下的不可自由兌換，中國在亞洲金融危機中逃過一劫，而東南亞國家遭受金融危機蹂躪的慘狀也令中國政府深為戒備。因此，從1998年開始，加強金融監管、清理整頓非法金融機構和金融活動、防範和化解金融風險成為中國金融行業的主題。其中比較大的動作包括救助四大國有銀行、整個信託業的推倒重來、城市信用社和農村信用社的清理整頓、農村「三會一部」的清理撤銷等等。
在中國加入WTO之後，中國金融業逐步對外開放，人民幣在資本項目下將逐步實現可自由兌換。這個時候，在未來若干年中國會不會發生金融危機、發生了金融危機如何應對的問題已經不容迴避。越來越多的政府官員和學者已經深刻認識到金融危機將成為中國經濟下一步發展所面臨的最大危險和挑戰。2001年，著名的華人經濟學家錢穎一和黃海洲在遞交到最高層的一份研究報告中指出，未來十年內中國發生金融危機的概率差不多是100％！
除了中國身邊的亞洲金融危機引起了國內的廣泛關注以外，對於過去十年間新興市場國家頻頻發生的金融危機，從墨西哥金融危機到俄羅斯金融危機再到阿根廷金融危機，並沒有引起國內各界太多的關注。學術界到政府官員對於亞洲金融危機的關注，主要是分析為什麼創造「東亞奇跡」的東南亞國家會發生金融危機，以及中國能否避免東南亞國家金融危機的傳染。亞洲金融危機一結束，國內的金融問題以及金融改革便成為各界關注的焦點，而對於金融危機進行深入研究，如何防範和管理金融危機不再引人關注。在很多人看來，只要中國加快金融改革，金融危機距離中國很遙遠。其實，隨著中國的金融體系融入全球金融體系，任何來自外部的風吹草動都將對中國的金融體系產生大的影響，而中國自身的金融體系現狀也無法迴避金融危機的風險。因此，深入研究金融危機產生的原因，研究金融危機與國際資本流動的關系，了解其他國家和國際貨幣基金組織在金融危機的防範與管理方面的經驗和做法，對於中國在未來應對金融危機具有重要的作用。

『肆』 中國家庭金融調查報告的重要意義

高含金量：史無前例 權威首發
西南財經大學與中國人民銀行金融研究所攜手打造的全國首份《中國家庭金融調查報告》力圖科學、嚴謹、符合我國實際國情，其高含金量毋庸置疑。該報告基於為期兩年的調查設計和調查實施，並將不間斷進行季度回訪和兩年一度的入戶調研，以保證數據的連續性和科學性。
中國家庭金融調查注重實踐創新，開中國金融學之先河：通過收集有關家庭金融微觀層次的相關信息，如住房資產和金融財富、負債和信貸約束、收入、消費、社會保障與保險、代際的轉移支付、人口特徵和就業、支付習慣等，為經濟、金融學術研究和政策決策提供高質量的微觀家庭金融數據，推動我國金融微觀領域的研究，對國家經濟金融政策的制定、科研機構的金融研究、金融機構的產品設計等具有重要意義。
《中國家庭金融調查報告》的相關數據反應了我國家庭在經濟金融活動中的行為決策， 對央行進行宏觀調控，防範金融風險具有重要意義。同時，伴隨著我國新興經濟體的快速崛起，中國基礎國民家庭金融的行為也成為世界關注的焦點。
中國人民銀行研究局局長張建華曾在中心成立大會上強調家庭金融數據對我國金融研究的重要性，「當前金融研究已經走向理論框架、數據支撐、模型分析一體化的階段，獲取准確的金融數據至關重要」。西南財經大學副校長馬驍也表示此次調查取得的基礎數據填補了我國家庭金融數據的空白，是我國家庭微觀數據領域的重大突破。

『伍』 去哪裡能看到各金融機構的研究報告，如現在要出的年報等

年報不是金融機構的報告

報告都是內部的東西 一般人看不到 看到的時候也都沒用了

『陸』 誰能幫我找到一篇關於金融方面的社會調查報告,我是本科生,為了這個都愁死了.大家幫幫忙吧.

大學生對郵政金融業務現狀的社會調查報告

做為西部唯一的直轄市，**市郵政局在郵電分離後，實行企業化，在全市郵協部職工的努力下，成功地視企業的扭虧「三步曲＼該步進入良性循環。做為郵政主要業務收入的郵政金融業務，也在這幾年取得了長足的進步，有較為突出的成功。 一、目前**郵政金融業務現狀 1、電子匯兌:做為傳統的郵政金融業務，匯兌傳遞—直是社會群眾之間傳遞資金的主要方式，有著深厚的群眾基礎。近年來，隨著銀行業間電子通訊技術的運用．加速了資金的傳遞速度，滿足社會和用戶的需要．為加強自身竟爭力，從2002年起，**郵政國家郵政局的統籌安排下，實現了匯兌傳遞式的改進、開辦了電子匯兌業務。此項業務的開展。取代傳遞的匯款傳遞方式、通過現代的電子網路，進行資金的傳遞，從而大大縮短傳遞時間，加強郵政匯兌業務的市場竟爭力。 2、郵政儲蓄。做為郵政金融的主打業務，從1986年恢復開辦以來，很好地完成收集社會閑散資金的任務，為國家收儲，給老百姓提供了更多的儲蓄選擇。**郵儲蓄，從1995年以來，立志於郵儲的網路建設，通過數年來的精心打造，成功實現全市郵政儲蓄系統之間和全國郵政儲蓄系統的聯網，成為中國最大的金融網路的一員。充分滿足用戶對資金流通的需要、通過全力打造、**郵政儲蓄已經成為**銀行業中屈指可數的重要部分，市場佔有率為7％左右，在老百姓間留下不錯口碑，形成良好群眾基礎。在近年來，**郵政儲蓄還相繼推出郵政綠卡（儲蓄卡）、參加POS消費系統、晝夜服務的ATM服務。通過這些舉措的進行，有力地豐富了郵政儲蓄金融服務的種類，滿足了用戶日趨增長的消費要求。 3，金融中間業務：做為受到銀行業和郵政儲蓄追棒的金融中間業務，受到**郵政局的廣泛關注、西部經濟發展增勢明顯．為西部地區金融中間業務發展開辟了廣闊的市場，帶來無限生機。**郵政局積極創新中間業務，不斷推出新的品牌、擴大市場佔有份額、有效地改善**郵政蓄資本結構、降低經營風險、 二、影響**郵政金融業務發展的制約因素 1，思想觀念的制約：**郵政金融經過IO多年的發展，形成了一定規模，但是在管理體制、業務經營上還有濃厚的計劃經濟色彩。表現為思想上的落後。觀念上的保守、認識上的模糊、行動上的遲緩，習慣於上面布置、下面執行，缺乏主動創新精神，規模效應尚未形成，容易投入產出不成比例或成本巨大的局面。 2、人才技術的制約： 雖然這幾年，**郵政在金融人才、技術方面有了較大的發展，但因實力所限，仍然受人才，技術方面的制約。郵政金融在用人機制。激勵機制和培訓機制方面，大部分依然沿襲傳統郵政做法，盡管有所改善．但仍不適郵政金融人才隊伍的發展，直接制約金融業務的發展；在技術方面，受資金。設備等條件的制約，往往跟不上發展、程序開發能力弱、抗風險能力弱。 2、管理動作方式的制約：銀行業的金融業務開展往都由總行統一規劃，集中開發全面推廣，體現較強的研發和竟爭實力。由於國家郵政局沒有完整的整體規劃，至使歐郵政金融業務，特別是中間業務的開發依然以省一級部門與商業銀行競爭，開辦業務種類單一，層面較淺，缺少特色。 4。國家政策的制約。受央行政策和體制的影響，郵政金融是一個准銀行性質的金融機構，很多銀行業務不能開展，在與商業銀行的競爭中一．直處於下風。商業銀行間的不規范競爭，也使**郵政金融在發展一直處於弱勢。 三、**郵政金融業務未來發展的建議 **郵政金融業務發展，在外資銀行和國內銀行的夾擊下，要在強手如林的金融市場取得一席之地，必須大膽走創新的道路，從而擴大自身發展。 1、以理念創新為先導，堅持走創新促發展的道路。中國加入WTO，伴隨著嚴峻挑戰和無限的發展機遇。面對國內外各大專業銀行的摩拳擦掌，**郵政要克服許多困難，從中國郵政發展的整體高度出發，抓住WTO帶來的機遇，發揮自身優勢，結合特點、積極研究對策、大膽實踐、化不利為有力。**郵政通過綜合研究市場、明確自身定位、通過創新，盡快改變靠存款余額獲得增長的經營理念，尋找新的利潤增長點，增加郵政金融服務的增值價值。，利用已經形成的龐大客戶群給企業帶來可觀的規模效益。 2、以業務創新為核心，場育郵政金跳色品牌。**郵政金融要在嚴格成本效益，找準保持傳統業務優勢和拓展新的服務點的基礎上，積極創新有累加效應。有規模效應的業務和有市場的個性化服務。如。增加綠卡支付功能，最大程度方便客戶；整合「185」客戶中心。電話銀行。網點等到資源，使用先進的技術手段，拓寬業務服務功能。降低運營成本；利用自身的「本土優勢」，加強與外資銀行。股份制銀行。證券業的合用；通過代辦方式，以合法手段涉足個人小額貸款。外幣儲蓄。教育儲蓄等目前郵政金融不能辦理的業務。 3、以機制創新為重點，培養高素質的人才隊伍。**郵政呂前應該著手解決金融人才需求問題，加強人才的競爭。**郵政應該設立郵政金融人才培訓基 金、基地，加強人才隊伍的培養，建立有效的鼓勵人才成長的機制；有重點地面向社會吸路素質人才，增企業創新的技術含量和知識含量；建立有效的激勵機制，對高級人才予以高工資、高獎勵、高待遇，並確保兌現。 4、以技術創新為依託[本文來源於大秘書-www,damishu.com,找範文請到大秘書網]，用科技提升金融品牌。高新技術手段的運用，是銀行業爭奪綜合實力的體現，**郵政要加快金融業務信息處理系統的建設，在現在有金融計算機網路的基礎上，構築高效率的平台，加大業務應用領域中自主研究開發的力度、提升金融計算機網路的附加值。增加業務操作系統處理功能。提高處理速度和能力，充分發揮信息技術的作用，實現資源的最佳作用，以優質高效的服務手段來推動郵政金融的發展。 四、多結 **郵政金融業務，從恢復開辦以來，在十幾年的時間里，通過全體郵政職工的努力、取得輝煌的成就。為郵政事業復甦和活躍國家金融市場立下汗馬功能。現在，**郵政面對加入WTO和西部大開展的良機，應結合自身優勢，加強自身的實力，提高郵政金融產品的服務質量，擴大服務范圍，提升郵政金融業務的實力，在強手如林的**金融市場競爭中，取得自己應有的一席之地。
http://moone.com/wmfw/HTML/75204.shtml

『柒』 求一篇500字左右的金融危機調查報告~！！

一、2008年全球金融危機形勢簡析

⑴這次全球金融危機的產生主要由於美國的房地產泡沫及金融衍生工具的杠桿造成的，其原因如下：

1、 美聯儲長期的低利率政策，造成固定資產投資的泡沫及經濟的虛假繁榮；

2、 美國衍生工具和信用評級的金融監管不力，致使類似網路泡沫的經濟重現，使世界各國深受其累；

3、 美國對次貸危機的危害性估計不足，沒能在早期及時糾正和提供必要的***支持，造成現在難以收拾的局面；

⑵美國金融危機的後果：

1、 造成美國及全球實體經濟的衰退，很多貌似強大的國家一夜之間就達到了瀕臨破產的邊緣；

2、 此次金融危機的影響深度和廣度都較1929年-1933年的經濟危機要大，因為現在的全球經濟一體化放大了危機影響的深度和廣度；

⑶美國及全球經濟趨勢預測：

1、 雖然全球各國都已經信誓旦旦的聯合起來救市，為此出台了天文數字的救市方案，但是否有效有待今後幾個月的觀察。而且救市產生的金融國有化問題、救市所需資金的來源問題及其後續影響、救市單單只針對金融的流動性手段是否合適問題、今後實體經濟也面臨「救市」問題（如汽車行業）等等，一切都是都是未知的。

2、 即使此次全球聯合救市取得了成功，但需要的時間也很漫長，經濟的中長期衰退已經不可避免。

二、2008年中國經濟受全球金融危機影響分析

1、 由於中國國際收支的資本項目還未完全開放、資產證券化的規模還處於初級階段、中國有大量外匯儲備，這些因素是中國免於受到此次金融危機的嚴重沖擊；

2、 但是，中國金融資產在美國的實際損失預計也是巨大的，具體數字有待今後的時間來檢驗和消化；（如中投對大摩、黑石、貨幣基金的投資損失慘重，各大銀行持有的次貸及雷曼債券損失也將是巨大的，這從平安90%的巨大投資損失可以看到）

3、 中國雖然沒有在金融上遭受嚴重危機的沖擊，但全球金融危機及經濟衰退的影響對中國的沖擊和考驗也是嚴峻的。在全球經濟一體化和國際分工高度化、中國長期以來用外需來支持經濟的發展模式等，都決定了中國不可能再一枝獨秀。正所謂「覆巢之下，焉有完卵！

4、 世界巨頭的危機靠他們自己是無法消化的，例如美國7000億美金的救市資金肯定不會自己全部買單，中國勢必會成為最終的買單一族，只是買單多少的問題而已；

5、 中國雖然採取了一系列的舉措，試圖用啟動強大的內需來化解此次外需不足造成的經濟影響，但為時太晚，長期的外需拉動型經濟豈是短期內可以改變的。而且中國面臨著通脹、通縮、滯脹的三重威脅，勢必使中國的政策制定較為艱難，只能兩權相害取其輕。但是，現在消費者的心理預期已經改變，即使連續降息也難以在短期拉動內需，經濟發展速度的放緩甚至短期衰退都是可能的；

三、全球金融危機及經濟衰退對中國股市的影響

1、 全球金融危機的直接影響是針對嚴重依賴出口的實體上市公司及在海外有大量投資的金融機構。這部分損失目前還無法完全預計，最終的損失數字也將是個天文數字。並且，出口型企業倒閉的多米諾骨牌效應也將在此次合駿集團的倒下後展開，更多的外向型企業死掉將是必然的；

2、 銀行業雖然直接受到金融危機的沖擊，但由於我國金融管制較嚴，致使損失相對較小，涉水不深。中長期看中國有持續降息的預期，但是由於消費者的心理預期變更，將在短期內有更多的資金暫時迴流到銀行，後續就看各家銀行如何應對了。

3、 房地產業的冬天現在還是剛剛開始，房地產業在過去的幾年中由於固定資產投資過熱、通貨膨脹、中國貨幣升值的影響產生了大量泡沫。待泡沫破滅後，一些不利因素紛紛顯現，比如體制上的土地分配製度不公（高峰期大量的地王紛紛出現，地面價值迅猛拉高）、房價的上漲速度遠遠超過消費者工資的上漲速度、股市的持續下跌使大量資金套牢（消費者財產性收入嚴重縮水）等。但可喜的是房地產業的資產證券化改革還處於初級階段，由此避免了類似美國的次貸危機。

4、 鋼鐵行業受危機的影響開始顯現，表現在鋼鐵價格持續下跌，產能縮減。但是，就中國鋼鐵業來說，由於中國拉動內需的預期，勢必將提供更多公共品，即時冒著再次陷入通脹的危險，***也將放鬆固定資產投資。對於鋼鐵及機械製造業來說中期看好，至少不會嚴重下跌；

5、 石油、煤炭等能源業的影響將是長期的，表現在能源價格將持續走低（由於需求降低），未來風險處於中等水平。也可能由於中國內需的快速啟動致使能源價格不致下降過快，而且現在中國大部分地區進入冬季取暖期，對能源的需求將在未來半年內是穩定和持續的。

6、 黃金等貴金屬、奢侈品行業中期不看好。原因是黃金價格已經在過去持續升高中透支了其保值性，對於黃金及其奢侈品行業來說冬天即將到來。更多的資金將撤出這個市場，消費者對實物的購買也將直線下降；

四、關於救市

1、 房地產業：現在針對房地產業的救市論甚囂塵下，本人認為此時救市是可笑的、是浪費納稅人錢的變相利益輸送。

⑴ 從此次房地產冬天的形成因素來看，是上文提到的固定資產投資過熱、通貨膨脹、中國貨幣升值的影響產生了大量泡沫。在此次泡沫形成過程中房地產業的暴利是眾所周知的，這部分利潤必須在市場的調節下回吐；

⑵ 現在房價相對消費者的工資來說還是太高，特別是中小城市後期的房地產價格上漲還未明顯下降，應該由市場來決定房地產業的未來；

⑶ 房地產業受金融危機的沖擊主要體現在需求的不足，但這正是房價過高造成的。中國百姓有嚴重的「買房情節」，潛在購買力是巨大的，只是因為房價過高，一旦房價回歸合理水平，大量的購買力將使房地產業自然復甦，所以無需救市。
三、全球金融危機及經濟衰退對中國股市的影響

1、 全球金融危機的直接影響是針對嚴重依賴出口的實體上市公司及在海外有大量投資的金融機構。這部分損失目前還無法完全預計，最終的損失數字也將是個天文數字。並且，出口型企業倒閉的多米諾骨牌效應也將在此次合駿集團的倒下後展開，更多的外向型企業死掉將是必然的；

2、 銀行業雖然直接受到金融危機的沖擊，但由於我國金融管制較嚴，致使損失相對較小，涉水不深。中長期看中國有持續降息的預期，但是由於消費者的心理預期變更，將在短期內有更多的資金暫時迴流到銀行，後續就看各家銀行如何應對了。

3、 房地產業的冬天現在還是剛剛開始，房地產業在過去的幾年中由於固定資產投資過熱、通貨膨脹、中國貨幣升值的影響產生了大量泡沫。待泡沫破滅後，一些不利因素紛紛顯現，比如體制上的土地分配製度不公（高峰期大量的地王紛紛出現，地面價值迅猛拉高）、房價的上漲速度遠遠超過消費者工資的上漲速度、股市的持續下跌使大量資金套牢（消費者財產性收入嚴重縮水）等。但可喜的是房地產業的資產證券化改革還處於初級階段，由此避免了類似美國的次貸危機。

4、 鋼鐵行業受危機的影響開始顯現，表現在鋼鐵價格持續下跌，產能縮減。但是，就中國鋼鐵業來說，由於中國拉動內需的預期，勢必將提供更多公共品，即時冒著再次陷入通脹的危險，***也將放鬆固定資產投資。對於鋼鐵及機械製造業來說中期看好，至少不會嚴重下跌；

5、 石油、煤炭等能源業的影響將是長期的，表現在能源價格將持續走低（由於需求降低），未來風險處於中等水平。也可能由於中國內需的快速啟動致使能源價格不致下降過快，而且現在中國大部分地區進入冬季取暖期，對能源的需求將在未來半年內是穩定和持續的。

6、 黃金等貴金屬、奢侈品行業中期不看好。原因是黃金價格已經在過去持續升高中透支了其保值性，對於黃金及其奢侈品行業來說冬天即將到來。更多的資金將撤出這個市場，消費者對實物的購買也將直線下降；

什麼是金融危機
金融危機又稱金融風暴，是指一個國家或幾個國家與地區的全部或大部分金融指標(如：短期利率、貨幣資產、證券、房地產、土地(價格)、商業破產數和金融機構倒閉數)的急劇、短暫和超周期的惡化。
金融危機可以分為貨幣危機、債務危機、銀行危機等類型，其特徵是人們基於經濟未來將更加悲觀的預期，整個區域內貨幣幣值出現幅度較大的貶值，經濟總量與經濟規模出現較大的損失，經濟增長受到打擊。往往伴隨著企業大量倒閉，失業率提高，社會普遍的經濟蕭條，甚至有些時候伴隨著社會動盪或國家政治層面的動盪。
金融危機形成原因
此次美國發生的金融危機，最根本原因是美國房價下跌引起的次級貸款對象的償付能力下降。美國居民儲蓄率卻持續下降，當美國居民債台高築難以支撐房市泡沫的時候，房市調整就在所難免，進而導致次級和優級浮動利率按揭貸款的拖欠率明顯上升，無力還貸的房貸人越來越多。
一旦這些按揭貸款被清收，便造成信貸損失。次貸危機愈演愈烈一發不可收拾，致使華爾街主要金融機構或者倒閉，或者被接管，華爾街輝煌的時代已經終告結束。
你自己整理吧