金融中心建設需要防控風險

A. 求中國離岸金融市場 風險控制論文

我國離岸金融發展與監管問題研究

沈光朗 王吉樹 發表於：《深圳金融》2005年第7期

近年來，中國經濟生活中出現了一個新名詞「離岸商業運作」，同時一個與之相對應的離岸金融市場也已在深圳和上海悄然興起。如何正確地認識離岸商業活動和離岸金融業務，並選擇適用的模式對其進行有效的監管，使其成為積極的生產力，是我們當前需探討和研究的課題。

一、經過16年的「試點」與發展，一個初具規模的離岸金融市場已在中國形成。
1989年5月，招商銀行獲准在深圳開辦離岸銀行業務，開中國離岸金融服務之先河。其後深圳發展銀行、廣東發展銀行及其深圳分行、工商銀行和農業銀行深圳分行相繼獲得離岸銀行業務牌照，中國離岸金融市場開始發育。1998年底，受東南亞金融危機的影響，國內銀行離岸資產質量惡化，央行和國家外匯管理局暫停了所有中資銀行的離岸資產業務。2002年6月，中國人民銀行總行發文批准招商銀行和深圳發展銀行全面恢復離岸業務，同時允許總行設在上海的交通銀行和浦東發展銀行開辦離岸業務，離岸金融市場在上海起步。盡管有不少地方政府和其他商業銀行對經營離岸業務抱有極大興趣和渴求，但到目前為止，中央銀行只對上述四家中資銀行發放了離岸銀行業務經營許可，而且在管理上均是按「試點」和「試驗」的標准進行審慎監管。以2004年6月30日的數據為例，四家持牌銀行離岸業務的經營狀況見表一。
表一 四家持牌銀行離岸業務主要經營指標一覽表
截止2004年6月30日 （單位：萬美元）
項目 招商銀行 深圳發展銀行 浦東發展銀行 交通銀行
存款余額 38,426 29,996 33,458 19,071
貸款余額 7,352 5,756 10,425 7,150
不良貸款余額 37,511 1,951 0 0
利潤 305 147 50 55
結算量 368,298 122,150 91,068 51,041
數據來源：《離岸中資同業共享數據統計表2004-6》
確切地說，上述四家銀行是目前國內離岸銀行業務的「全面持牌中資銀行」。因為工商銀行深圳分行、農業銀行深圳分行、廣東發展銀行總行及其深圳分行只被許可從事離岸負債業務，即有限持有離岸業務牌照或持有「半塊牌」，它們的總體業務規模大約在15億美元。除中資銀行外，在中國大陸可為非居民提供服務的金融機構還包括外資銀行的在華分支機構和一些合資銀行（如華商銀行和廈門國際銀行）。外資銀行的國內分行大多數是以所謂「全球服務」即「國內接單，境外處理」的方式和名義，通過其內部電子系統為非居民提供全方位服務。2004年底，國內外資金融機構的外幣存款余額近90億美元，保守估計，如果上述存款中有1/4來源於非居民，就是23億美元，再加上中資銀行的33億美元離岸存款，中國大陸的離岸存款規模就達到60億美元。這已是一個初具規模的新興金融市場，不能不引起我們尤其是監督部門的重視。

二、離岸商業運作是我們不能迴避的客觀存在，它對中國經濟正產生著巨大的影響。
離岸金融的概念產生於離岸商業運作。後者指非居民主要是國際商業公司（IBC），在注冊地以外的國家或地區進行投資和貿易活動，取得商業利潤。IBC公司注冊簡單、稅費低廉，且能迴避運作地政府和法律的監管，因此成為許多大公司包括世界500強企業廣泛使用的商業及投資工具。逃避監管和經營上的便利及低成本運作決定了離岸商業活動存在的必然性，有市場需要就有它存在的理由。從這個意義上講，我們對待「離岸現象」的態度應該是首先承認其客觀性，積極面對，以一種開放的心態參與這種國際上普遍認同和接受的商業和金融活動，並遵守相應的游戲規則。
近20年來，中國大陸是世界上經濟增長最快、最具活力的地區，並形成了一種 「磁鐵石」效應，吸引著全球的離岸公司從事和中國有關的貿易。日前中國已經成為世界第六大貿易國（2004年中國進出口貿易總額達11.15萬億美元）和世界第一大FDI接受國（2004年中國吸引FDI總額超500億美元）。統計數據顯示，在上述FDI來源地中，位居前列的是HK、BVI、CAYMAN等「離岸島」，來自美國、日本、歐盟的也大多數以離岸的方式操作。此外，中國的對外投資也在迅速增長，IBC必將成為最佳的運作工具。可見離岸概念以不可逆轉的勢頭進入我們的經濟生活，而且中國大陸的離岸商業活動會繼續蓬勃發展，並對中國的經濟產生著不可忽視的影響，我們已不能迴避這客觀存在，只能認真研究它、因勢利導，規避其不利影響，化外部有利條件為內部發展動力，使其為我們的經濟建設服務。

三、以我國大陸為中心的離岸金融資源是我國必爭的國家戰略資源，我們必須要培育自己的離岸金融市場和離岸金融中心。
離岸金融活動服務於離岸商業運作，離岸商業活動反過來又促進離岸金融的發展，它們構成了我們所說的離岸金融資源。
目前金融資源已成為被各國競爭的國際戰略資源。美國長期以來雖然在經常項目上顯示為巨額赤字，但經濟卻能保持高速增長的主要的原因就是在國際金融資源競爭中保持了絕對優勢的地位。大量低成本的國際游資平衡了美國國際收支的逆差，拉動了美國的經濟增長。國際金融資源不僅包括國外直接投入的金融資源，也包括其他國家和地區游離在境外的離岸金融資源。以中國大陸為實際投資目的地的離岸商業活動就屬於能而且應被我國利用的重要國際戰略資源。
在中國大陸運作的國際離岸商業機構在選擇金融服務時只有兩種選擇：一是國際離岸金融中心（Offshore Financial Center，簡稱OFC），包括國際金融中心（IFC）、地區金融中心（RFC）和簿記中心；二是中國的離岸金融機構。顯然，如果監管當局不向中資金融機構開放離岸業務，大量的離岸金融資源就會流向OFC，我們不能以任何方式阻止這些離岸商業和金融活動的運作並在中國取得巨大商業利益。
向中資金融機構開放離岸業務，將吸引到大陸的境外資金和游離在境外的國內資金納入中國金融機構的業務范圍，提供與國際金融市場同質的服務，可以使我們也有機會利用國際上低成本的資源發展我們的經濟，何樂而不為呢？因此培育一個公平競爭的、健康的離岸金融市場，進而構建一個離岸金融中心應該是監管當局的一個戰略選擇，不能因為存在風險等負面因素而忽視該類資源在中國經濟生活中顯現的經濟效益和社會效益。
四、熟悉和掌握離岸金融市場的特點和運作規律，並順應有關國際慣例是我們對離岸金融業務進行有效監管的原則和出發點。
從歐洲貨幣市場形成至今，離岸金融市場已走過了半個世紀，其間世界上各主要離岸金融市場逐漸分化，並形成四種監管模式，其各自特點詳見表二。
表二 國際離岸金融市場監管模式
模式 典型市場 特點
內外一體型 倫敦、香港 不設單獨離岸賬戶，與在岸賬戶並賬運作，資金出入無限制，居民和非居民平等。
內外分離型 美國的IBF
日本的JOM
離岸業務只能在專門賬戶（IBF）中進行，離岸交易與在岸交易分開，嚴禁離岸在岸資金滲透。
避稅型 開曼、巴哈馬百慕大、BVI 薄記型（Paper company，Shell branch）英美法系，稅賦低，基本無管制。
滲透型 雅加達、曼谷
新加坡的ACU 三種情況：OUT→IN型、IN→OUT型、IN＝OUT型。
現在讓我們來分析一下哪種模式更適合「今日中國」。
先看看「內外一體型」，其特點告訴我們該種監管模式對監管能力和市場成熟度要求非常之高，在這種模式下離岸賬戶和在岸賬戶沒有明顯區分，資金可以自由往來，實質上就是本國貨幣資本賬戶完全開放，與國際市場融為一體。這對仍實行外匯管制、資本項下開放尚時間表的中國顯然不合適。
再來看「內外分離型」即「隔離型」模式，該種模式嚴格區分在岸賬戶與離岸賬戶，禁止離岸與在岸資金自由往來，將離岸市場分離出來單獨監管。目前，我國對離岸銀行業務試點採用的就是這種監管模式－－「離岸賬戶與在岸賬戶嚴格區分，銀行的離岸資金與在岸資金不得相互抵補」。
現在的問題是：這種「隔離型」監管是否有效？這種分切式的簡單管理是否意味著整體經濟巨大機會成本的喪失？是否還要繼續這種監管模式？
有一點我們得承認，在離岸銀行業務開辦的初期，大家都摸著石頭過河，央行進行保守的隔離型監管一定程度上減少了「無知者無畏」可能帶來的風險，對新生事物是一種必要的保護。但隨著離岸業務的不斷發展，這種「隔離型」監管的有效性和能動作用已受到置疑。經驗告訴我們，只要在離岸資金與在岸資金之間在運用上存在著成本和收益的差異，隔離策略的效果就是相對的和有限的。因為市場上的資金跟水一樣，需要「吸蛀管」式的平衡流動，不同領域資金的相互滲透是一種自然的需要，它是永恆的和絕對的。商務部有關課題（梅新育. 2004年）的數據顯示，我國每年有大約300?500億美元的巨額資本外逃，打擊逃套匯仍然是我國外匯管理當局的重要任務。資本外逃就是在岸資金通過非法渠道向離岸市場轉移，大量的境外銀行、境外賬戶可讓這些資金在境外「合法」棲身。反過來看，由於資本的「逐利性」本質決定其不受任何條件的制約，只要中國大陸市場資金的價格能滿足資本跨境流動和投資收益對資本轉移的最低要求，上述外逃巨額資本就可能被吸引回中國市場。最近因人民幣升值預期，大量外逃資本又「潛逃」回國的現象就說明在實行外匯管制的中國，對離岸業務進行隔離型監管是有限的，或者說是部分失效的。
Mundell－Fleming模型認為：一國不可能同時實現貨幣政策的獨立性、固定匯率和資本管制。我國目前人民幣匯率名義上是「有管理的浮動」，實質上實行的是與美元掛鉤的盯住匯率（Pegging）。在相當長的時間里，我們執行的是一種固定匯率，所以在人民幣政策獨立性不容懷疑、執行固定匯率的情況下，資本的跨境流動在理論上不可避免。這從另一個角度說明了隔離型監管對外匯管制國家的不現實性，也進一步要求在離岸業務的管理問題上，我們必須與時俱進，走松緊結合、「適度滲透」的路子。大禹治水，最終是「百堵不如疏」，在資本管制上亦然。即使在不久的將來人民幣真正實現了「彈性浮動」，資本管制的放鬆也是大勢所趨。目前比較突出的問題是，「對外投資審批權」嚴重阻礙了中國企業走出去的步伐，大大削弱了中國企業在國際投資和貿易領域的競爭力。在外匯儲備不斷增長、短期資本不斷湧入的形勢下，嚴格管制短期資本流入、放鬆資本流出應成為當前外匯管制的政策方向。
新加坡的「ACU」賬戶的例子可以給我們點啟示：在吸引短期和中長期國際資本以國內需求為主時，可以適當放開「OUT→IN」的賬戶交易，讓國際離岸資本在規模、時間、投資期限和投資領域等方面納入監管范圍；在國內資本以走出去需求為主時，放開「IN→OUT」交易，合理引導對外投資，促進國際投資便利化。
理論分析和國外經驗都告訴我們，在現階段採取「適度滲透」的監管模式，對離岸業務採用「科學調控、嚴格監管、分步放鬆」的監管，是監管當局需要考慮的事情。筆者認為，「因勢利導、疏堵結合」的方法是當前管理離岸國際資本真正有效的，也是最具操作性的管理模式。
五、中國離岸金融的監管模式選擇：應考慮從「嚴格分離型」向「適度滲透型」模式的轉變。
中國的離岸金融業務本身是國際離岸金融市場的一部分，國際化是其本質和特徵。而國際離岸金融市場自成體系、自有慣例地運作，從國際離岸金融市場的起源、發展過程可以看出，國際離岸金融市場有兩個最基本的特點：
一是逃避監管。離岸金融市場的形成是逃避管制的結果。逃避管制是離岸金融市場存在的前提，同時也是離岸金融市場創新和發展的最大動因。沒有管制就沒有放鬆，就沒有逃避於管制之外的離岸市場。只要在岸業務存在著准入管制、信貸管制、利率管制和外匯管制，就會出現一個相對應的離岸市場以逃避這些管制。因此，試圖將離岸業務納入在岸式管制和管理的政策取向違背了離岸市場逃避監管的客觀本質，是徒勞的和不切實際的。
二是經營自由化。離岸金融市場是自由得「相當充分」的市場，國際上沒有統一的監管主體和監管規則，其運作完全遵從自由的市場規則，沒有市場限制與市場准入，沒有信貸利率管制，沒有外匯管制，基本沒有稅收管制。其在提供產品和服務方面都擁有絕對自由的創新能力，只要你能在離岸市場上找到金融需要者，你就可以隨時創新出任何金融供給。比如離岸銀團貸款市場，一個Syndicated Loan除了必要的法律文件外，其金額是可以自由確定的，利率是自由協商的，甚至其貸款方式、風險保障、資金運用、還款方式和法律文本都是一事一議的，而且從頭到尾包括安排、分銷和轉讓都有約定俗成的規范。離岸金融市場是金融自由主義的最大試驗地和樣板間。
我們在制定監管政策時必須要充分研究離岸金融市場的上述特點和規律，突破在岸思維，確定行之有效的管制措施，而非僵化、死板的審批、審查制度。
六、對當前經濟形勢下離岸金融監管重點的幾點建議。
隨著經濟對外開放、國際化步伐的不斷加快，中國大陸離岸商業和金融領域的問題將越來越多、越來越復雜。在經濟金融化和金融全球化的大背景和國內現有資本項目控制及人民幣外匯管制的情況下，我們認為中國政府對離岸金融業務的監管重點應放在以下幾個方面：
（一）金融監管部門應重點加強離岸銀行的機構市場准入管理和監管和離岸銀行的風險監管。在市場准入方面，首先要將所有正在從事非居民業務的金融機構一並納入監管范圍，無論是外資銀行、中資銀行，還是合資銀行或其它金融機構，只要從事非居民業務，就應該一並納入監管，對未獲許可的機構應勒令其停止超范圍經營；其次疏理政策，對中、外資離岸金融機構實行國民待遇，樹立「一樣的牌照，一樣的政策和待遇」的監管理念。在對離岸銀行的風險監管方面，應注意以下幾點：
1、資本充足率應成為監管核心。這是離岸金融機構抵禦風險的最終防線，也是監管的綜合指標。建議在法人資本統一監管的前提下，核定離岸業務的授權資本，並以此衡量離岸業務的規模和質量控制范圍。
2、資金的流動性是監管重點。目前的離岸業務已體現出批發性即「大進大出」的特點，因此對離岸銀行流動性指標的監控是保證離岸銀行日常正常運作的需要。
3、加強對不良資產的監管。在要求歷史形成的離岸不良資產逐年下降的同時，應嚴格要求離岸銀行控制新增資產的不良率。監管部門不能因為離岸資產不良率高而對離岸業務領域和業務品種進行限制，應在接受國際慣例化和業務自由化理念的基礎上，對離岸資產實行審慎的監管。
4、嚴把監督檢查關。在加強現場監管的同時，重視非現場監管，指導商業銀行建立健全離岸業務內控制度，促使商業銀行提高盡職能力和水平。
（二）外匯監管重點應放在對居民外匯管制政策的有效執行方面，不能將監管范圍擴大到境外非居民。資本項目為當前外匯監管重點，同時應防止混雜在經常項目下的資本的非法流動。為此，一是要嚴格監控國際離岸短期資本的流入，主要監控好居民收匯賬戶及其用途的審查；二是管理好資本流出，既要打擊非法逃匯、套匯，同時也要鼓勵居民合理的對外投資的資本支出；三是嚴把業務政策關，對離岸資產跨境流動中的「in→out」和「out→in」交易鏈上的相關政策要因勢、因時調控，將重大的國際經濟金融風險拒之門外。如近期應重點關注國際離岸資金流入國內貨幣市場沖擊人民幣匯率，流入房地產市場沖擊房地產價格。
（三）稅收監管重點為居民對外交易的合法性和合理性。離岸公司享受注冊地的相關稅收優惠，這不是我國稅法所能管理和調控的范圍，所以稅收監管的重點應該放在在岸公司與離岸公司交易特別是關聯交易上。除了審查離岸、在岸交易的真實性與合法性之外，應重點監管交易價格，防止用「高進、低出」轉移定價的方式進行逃稅。同時應在向國際稅收慣例靠攏的基礎上改革稅制，建立我國的「價格事先預約機制」（APA），並建立稅收征管的國際磋商機制。
（四）加強國際慣例的研究和學習，適當將國際慣例轉化為國內立法。監管人員和離岸從業人員都應掌握境外相關法律知識，適當引入境外專業律師等中介機構，將法律審查手續外包。將WTO規則和國際慣例轉化為國內制度是長期的過程，也是必要研究的重大課題。

B. 防範化解金融風險作為中央部署的三大攻堅戰之一，內蒙古產權交易中心在此方面有哪些有力舉措

內蒙古產權交易中心堅持以發展眼光分析、研判區內外各領域資產、資源交易格局及走勢，以助力決戰「三大攻堅戰」為已任，探索並建立了全方位、多層級、專業化的金融資產交易服務業務新模式，協助各金融機構、資產管理公司及政府平台盤活存量、處置不良，在交易領域搭建起了防範化解金融風險的防火牆。

早在2009年，內蒙古自治區財政廳就指定內蒙古產權交易中心為全區地方金融企業國有資產交易承辦機構，受財政廳監督管理，開展金融企業國有資產交易業務；同年通過向財政部備案，成為中央管理的金融企業國有資產轉讓業務的交易機構。2017年，內蒙古產權交易中心為貫徹落實中央和自治區「三大攻堅戰」決策部署，立足防範化解區域金融風險的功能定位，打造了金融資產交易服務平台，平台根據《金融企業國有資產轉讓管理辦法》（財政部令第54號）等相關規定，集專業力量為各類金融企業提供自有資產轉讓、不良資產處置、股權轉讓、集中采購、增資擴股、股權登記託管等專業化服務；已經先後與全區范圍內國有銀行、股份制銀行、地方性銀行、農村金融機構、小貸公司和資產管理公司等100餘家金融企業建立了良好的業務合作關系。

平台建立以來，始終以規范處置不良資產、防範化解金融風險為己任，堅持業務創新，完善交易結構，在提高成交率的同時嚴控操作風險和道德風險。自主開創了資產掛牌轉讓、債權詢價轉讓、債權處置場所綜合服務、債權兌價交易等多種金融資產交易服務模式，同時為金融企業提供各類定製化服務，有效協助委託主體防範化解各類金融風險。
內蒙古產權交易中心不斷探索創新，完善交易結構。堅持以平台化發展思路對金融資產交易業務進行整合、創新。將金融資產交易與互聯網緊密結合，建立了非標准化金融資產交易新模式。充分發揮產權市場在信息匯聚、發現投資人、發現價格方面的功能優勢，通過資產變現、債權置換等多種市場化方式，積極助力各級政府、金融機構化解金融風險。2017年至今，累計成交項目220餘宗，成交金額近60億元，形成了規范、有序、統一的金融資產交易市場格局。

C. 成為金融中心要具備什麼條件

一、交易的完整性

許多人以為金融中心就是交易各項資產的市場，其實不然。現代金融學認為，在任何時候描述一項資產都需要兩個指標：當前價格和未來的不確定性。價格是在大多數交易所中常見的，比如：股票價格，期銅價格，房產價格等等。但是價格僅僅是問題的一半，我們還需要通過交易的方式，讓市場表達出投資人對於某項資產未來不確定性的判斷。這就需要更高級別的交易所，比如美國紐約和芝加哥的衍生品交易所。這些交易期權的市場和紐約證券交易所一起，構成了紐約金融中心的地位。

任何一次交易，在完成的瞬間都會同時影響該資產的價格和風險。因此，只有一個單獨的標價資產價格的市場是不夠的，我們還需要知道市場在目前價格水平上對該資產未來不確定性的判斷。這個判斷往往就體現在該資產的衍生品的交易中。有了這兩個數據指標之後，才能討論金融中心的問題。

對於金融中心來說，交易的標的物不僅僅是資產，還有風險。我們把資產及其捆綁在資產上的風險分離開來，分別交易，實現了交易的完整性。上海稍早時候設立金融期貨交易所是一件具有里程碑意義的事件，但這還只是序曲，不是完整的樂章，金融期貨交易所即將掛牌的是股指期貨，而股指期貨本身並不能表達資產的風險，因為還沒有實現風險和價格的剝離。從這個意義上講，我們並不擔心新加坡交易所推出的A股期貨交易，那隻是一個跟蹤性的指標，而不能成為指數。我們應該大張旗鼓地在本土的金融期貨交易所內設立更多的期權品種，這樣才能使各路投行創造出極具想像力的新金融工具和品種，進而實現交易的完整性。這是邁向金融中心的第一步。

二、交易的便利性

要成為金融中心，還必須向投資人提供各種交易工具，幫助其實現「全過程，全對沖」的目的。投資人來市場不僅僅是投資購買資產，也是來規避風險的，作為金融中心的市場應該能夠向投資人提供各種交易工具，比如：煤炭、石油、農產品、金屬、國債期貨等等，幫助其方便地構建自己的交易策略，組合頭寸。一句話，各路投資基金就相當於建築設計師，你給設計師們盡可能多地提供各種建築材料，就能夠幫助他們發揮創造力，打造出多彩多姿的建築。千篇一律地供應水泥，市場怎麼能走向繁榮呢？

三、交易的透明性

緬甸玉石市場肯定成不了金融中心，因為那裡擺放攤位的商人都喜歡出售未經過打磨的原石。買家必須有足夠的鑒別能力和額外的運氣，才能買到含量高的翡翠。如果這個市場上出售的大多數原石裡面都含有高品味翡翠的話，賣家肯定都把原石打磨得乾乾凈凈，顯現出真材實料的翡翠。出售原石的目的，就在於讓大多數石頭掩蓋在「翡翠預期」之下，賣出一個好的價格。這樣的市場缺乏信息的透明性。一個完善的金融中心，各個上市公司，各個機構和媒體都應該主動披露自己的相關信息，就像打磨過的玉石一樣，這樣才能讓自己獲得市場的合理定價。那些信息披露不充分的公司，股價一定很低，因為這僅僅是一塊具有預期的原石，而不是真正的翡翠。

我們不要羨慕紐約市場能夠對中國去那裡上市的公司給出200倍市盈率，也不能指責紐約的投資人已經失去了理智，或者中國的投資人太過於謹慎。這些現象背後的關鍵原因是我們的信息披露不夠充分，所以，那些真正的好公司，相信自己是翡翠的優質企業，為了得到一個更高的定價，紛紛去紐約上市，因為一個符合它們資產質量和競爭能力的定價對於企業來說是至關重要的。相應地，那些質量不高的「原石」則往往喜歡治理不完善的市場，在這里它們可以在「翡翠預期」的掩蓋下，把石頭賣出高價。所以有些新興市場市盈率非常低，但這並不意味著這些公司的價格便宜，而是說明這個市場的信息披露比較差。

總之，在這三個目標實現之前，我們構建金融中心的任務就沒有完成。有人說，構建金融中心就是要吸引大型藍籌股上市，其實這是形成金融中心之後的結果而不是動因。我深切希望中國的各個城市都一起發力，並形成合力，構建一個完善的中國金融市場，這樣我們才有足夠的底氣和磁力，能盡最大可能吸引優秀的企業和優秀的投資人來中國市場發展。

D. 百度金融中心理財平台有誰用過的

好多用戶都在用哦，誰用誰知道 😁！

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如活期產品百信智惠存，凈值收益4.1%左右，低風險，隨時存取，當日起息，節假日無限制，任意自然日支取，當日實時到賬，無交易日限制，無限額限制；

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E. 金融呼叫中心如何做好風險管理

呼叫中心開展班組風險點管控專項工作，系統梳理存在問題，通過扎實預防，建立風險管控長效機制，很有必要。筆者認為，班組管理風險點是指在班組管理過程中存在的，在執行工作紀律、履行工作職責、參與班組工作及團隊活動過程中發生的影響到班組日常運作、公司利益、員工利益的行為或管理漏洞。
一、多維度收集管理風險點。
收集及預處理管理風險點可以採取多維度收集管理風險點，比如面向職能崗收集，因為他們負責某一項考核指標或是與前台班組相關工作的介面，在平時工作中肯定能發現問題；再就是班組長；最後是客服代表，雖然說很多的風險可能就是平時可以「通融」的問題，但是，只要讓客服代表認識到，管控風險是可以幫助減少可能觸犯的問題，減少職業生涯中的「污點」，相信也能收集到管理者看不到的問題。
我們可能收集到：違規共用工號、賬號的現象；列印錯的公司文件沒有得到及時處理，造成信息安全風險；因班組長休息，班組成員可能存在不按時登陸系統的情況等等。
收集到管理的風險點後，要進行預處理。
1、對於重復、類似的問題進行整合，避免後續工作涉及點過多，無法全面落實；
2、對於一些班組成員可能還並未知曉的問題，最好是將其歸類到另一類中，避免在落實宣貫時將原本的小風險「普及」成了大風險。
二、優先順序別班組維分成多個大類管理
梳理風險點的類別及開展落實的優先順序別班組管理中的風險，依據管理的維度可以分成多個大類。比如考勤、日常紀律、安全生產等，進行分類目的在於可以定位跟進人及後續落實評估。風險的級別確定就是根據緊急及重要程度評分，最緊急及重要的級別越高，便於在安排落實時能夠有序開展，避免一下子全部落地，員工較難消化。比如說工號共用問題，因涉及信息安全，屬於既非常重要又非常緊急解決的問題，我們可以將其定為五星（高），但員工不準時登陸系統的問題，我們認為由於對實際生產帶來的影響並不大，不屬於很緊急重要但需要去關注杜絕的問題，則可以將其納入三星（中等）。
三、聯合相關崗位共同討論制定管理措施
班組風險點的管控措施制定由於班組管理的風險點涉及方方面面，單靠一個人或一個崗位是沒有辦法完成相關舉措的制定及落實的，因此需要聯合相關崗位（包括班長崗、各線條職能崗等）共同討論制定措施。制定具體措施時，當然要根據SMART原則來定。重點要注意切實可行及可以評估。我們要避免一些停留在意識層面的灌輸或是口號化，比如針對共用工號的問題，如果我們提出的措施是要繼續加強員工的信息安全意識，這樣就很難真正杜絕此類問題的出現；如果我們改成組織員工定期修改工號密碼（很多是因為自己的工號密碼忘記造成臨時借用），班組長定期抽查工號使用情況，並將其納入到員工的日常工作表現考核中，相對就更具實際意義，而且也易於評估。
四、重點落實管理措施
班組風險點管控措施落地前面所有的工作可以說都是措施落地前的准備，較為重要，但最重要的則是接下來相關措施落地的環節。
1、宣貫工作要扎實呼叫中心人員眾多，管控措施不是說發個通知就行的，需要工作小組將工作背景、相關風險現象及確定採取的措施具體內容進行解讀，一般而言，可以採取工作組——班組長——座席代表宣貫模式，然後工作小組對宣貫實際覆蓋情況及員工掌握情況進行檢測。
2、措施實施有條理具體的管控措施需要工作小組牽頭帶領各相關職能崗開展部署，已有的要優化，原沒有的要立即落實到位，工作小組需要一一核實是否到位。
3、管控措施評估要跟上這一部分的工作需要工作小組聯動相關職能崗一起來開展，建議最好在頻次上做一些區別明確，比如，最開始啟動風險點管控工作時，可能需要每周進行評估，以確保相關工作能夠盡快推動及便於發現執行過程中存在問題，而將管控工作在一至兩月的實施之後進入常態化階段，則可以每半月或一個月評估一次即可。
4、後續優化要持續我們也不能忽視幾個問題：
（1）措施是否有效？需不需要修正？
（2）風險點現象有沒有變化，有沒有減少，有沒有增加新的風險？
（3）呼叫中心人員流動性比較大，新員工有沒有覆蓋到？
（4）哪些措施是短期的，哪些需要長期執行？
比如說，我們制定了針對管理好廢棄列印紙張的措施，要求廢棄紙張要及時放入碎紙機銷毀，但實際過程中會發現，由於碎紙機配置太少，員工要處理掉紙張很麻煩，從而也就有意無意地不執行，所以需要考慮申請增配碎紙機；另外，需廢棄的紙張較多，根源是大家對打復印機的操作不太熟練，有必要開展一個簡單的培訓。如果這些都關注到了，相信，呼叫中心的班組風險管理會更加扎實有效。

F. 怎樣利用離岸金融中心逃稅

離岸金融中心在我國跨境資本流動中地位上升，具有一定的積極意義。首先，這一現象使得我國得以利用國際資本市場上的巨額金融資本而不至於過度加劇風險。近20年來國際資本流動出現了證券化趨勢，國際資本市場上最大的投資主體是各類投資基金，但投資基金慣常從事的證券投資方式又與我國所偏好的直接投資方式相互沖突。西方投資基金在離岸金融中心設立離岸公司，然後以此為載體開展對華直接投資，就能夠實現最終投資者高流動性偏好與中國外資政策直接投資偏好的統一。其次，這一趨勢有助於我國利用外資方式的創新，如利用投資基金，開展企業並購，進行以大型基礎設施項目為基礎的資產支持證券融資。然而，離岸金融中心在我國跨境資本流動中地位上升也給我國帶來相當大的負面影響。

(一)為腐敗分子、不良商人提供侵吞國有資產和公眾財產的途徑。多數大型現代企業都是所有權與經營權「兩權分離」的企業，經營者或者完全沒有企業股權(如完全的國有企業或由外部職業經理管理的私人企業)，或者不佔有全部股份(股權多元化企業)，因此存在代理風險，掌握經營權的經理人可能侵佔股東資產，掌握控股權的大股東也有可能侵犯其他股東的權益。由於目前中國商業法規不夠健全，這種代理風險相當高，而離岸金融中心恰恰為這種侵佔行為提供了便利的資產轉移渠道。這種資產轉移方式有兩種：一是通過關聯交易掏空上市公司資產；二是隱蔽公司股權收購方的真實身份，低成本侵佔公有股權，類似案例已經屢見不鮮。

(二)推動資本外逃規模進一步膨脹，進而對人民幣匯率安排和貨幣政策運作產生重大壓力。中國資本外逃(capital flight)規模極為可觀，而英屬維爾京群島、百慕大、開曼群島等加勒比海離岸金融中心是中國大陸資本外逃然後迴流的「中轉站」，這在國際財經界屬於公開的秘密。資本外逃是國際游資(hot money，「熱錢」)的重要組成部分和來源， 2002年下半年以來，國際游資大規模內流對人民幣匯率施加了沉重的升值壓力，並嚴重干擾人民銀行遏制信貸規模增長失控的貨幣政策。

(三)造成潛在投資爭議。這方面的典型案例是引起廣泛關注的仰融案件。

(四)便利公司欺詐。目前所知，企業利用離岸金融中心的便利條件進行的欺詐行為主要有以下兩種：一是虛增資產。典型案例是義大利帕瑪拉特公司欺詐案，其欺詐行為之所以能夠得逞，主要是利用離岸金融中心信息不透明的特點。二是虛增經營業績。企業虛增經營業績往往是為了上市惡意「圈錢」，但虛增經營業績通常需要支付相應的較高稅收成本，企業如果利用離岸金融中心對離岸公司的免稅待遇，就可以低成本虛增經營業績。這種財務造假行為相當普遍，以至於香港形成了一條龍的財務造假「上市包工隊」。

近年來，內地民營企業紛紛通過在百慕大等地注冊離岸公司的方法曲線海外上市，在赴港上市的內地民營企業中，這類海外注冊公司佔大多數。2001年末以來，多家海外上市內地民營企業相繼遭受財務造假質疑，有些已被證實有商業犯罪行為，而遭到質疑的民營企業全部是海外注冊的離岸公司。

(五)轉嫁金融風險。中國是利用外資大國，截至2003年底，全國已經累計批准設立外商投資企業46.5277萬家，實際利用外資金額5014.71億美元。隨著外資企業在華投資的增長，外資企業的信貸風險問題也日益顯著。

一般而言，為了提高投資收益率，企業傾向於提高負債率，這是因為當企業投資收益率高於利率時，負債能夠提高股東的資本回報率；從事跨國經營的企業為了降低匯率風險，使本幣資產和本幣負債相匹配，更加重視在東道國和國際金融市場融資。但企業不能無限制提高負債率，因為隨著負債率上升，財務風險加大，其融資成本(貸款利率)將上升。因此，對於奉行激進經營策略的企業而言，如果能夠向公眾和金融機構隱瞞其真實負債水平，將有助於其擴大融資規模而不至於推高貸款利率。為了達到這一目的，擁有信息不透明「優勢」的離岸金融中心無疑是上乘選擇。藉助離岸公司工具，一家集團公司可以在集團整體債務水平很高的情況下，將其控制下的信息披露義務較高的子公司帳面債務水平保持在較低水平，而集團整體的高負債不為人所知。對於中國而言，外資企業藉助離岸公司推行高負債經營，最終發生債務違約而殃及向其在華子公司放款的中國金融機構，這樣的案例已經不上一端，最典型者莫過於印尼金光集團及其下屬亞洲漿紙業股份有限公司(Asia Pulp & Paper，APP)債務危機案。

G. 廣東省珠海市香洲吉大鈺海環球金融中心22樓紅太陽國際拍賣公司是否正規

屬於常規的注冊單位，不用擔心公司是否正規，因為現在注冊個拍賣公司成本不到壹萬伍仟元，所以注冊很方便，藏家無需擔心公司是假的，多與工作人員聯系，在費用與服務方面能接受就參加。

#####其次很多藏友認為參加拍賣後，藏品沒成交，就罵公司是騙子，這屬於心態不好，因為拍賣公司就好比介紹對象的媒人，給你介紹了對象，雙方談的感情好不好，談的成不成，主要看你的藏品和買家彼此，媒人只負責介紹，不負責成交，更無法保證結婚和生孩子。

（如果拍賣那麼容易能發財，北京潘家園古玩市場，擺地攤的師傅，也不會交去地攤費，冒著嚴寒酷暑，整天遭罪了，古董店早就關門了，地攤老闆，古董店老闆都省下房租參加拍賣去得了，所以拍賣只能讓一部分人運氣好的人發財，所以大家慎重參與，如果那麼容易發財，全國人民都去做古董生意了。）

經營古董類的單位不少，參與前一定問清楚，覺得適合再去參加，一旦流拍後要能接受費用損失的現實，否則悔之晚也，因為沒有一家單位能保證一定能給你成交的，若有保證的，那就是遇到騙子了。

其次藏品最安全的交易方法去擺地攤賣掉，盡管風吹日曬幸苦點，但每天也就是100元的攤位費損失，遇到喜歡的立刻現金交易，相對風險小點，遇到不正規的拍賣單位一件讓你繳費一兩萬，不成交損失太大，其次家庭困難的，盡量別亂參加拍賣。

以下為藏品交易與參加拍賣的常識：

請仔細閱讀，避免上當受騙。我本人參加拍賣七八年，總計花費25萬以上，有血有淚，在此公平客觀的回答，是為了讓更多的藏家少受一分傷害， 阿彌托佛，苦海無邊，回頭是岸。

藏友問某某公司是否正規？

是不是騙子？可靠嗎？任何單位都是法制注冊營業的，至於服務質量，收費的標准，得自己去考察衡量，一定謹慎避免高收費，藏品不成交造成的傷害。
特別是誇口說保證能成交的公司，屬於10%的騙費用的公司。其次法律規定正規單位不能收購倒賣古董，其次個別單位以現金收購古董為名，讓藏家先鑒定，真品就現金收購，其實他們沒有買家，忽悠藏家交完鑒定費後，鑒定時故意告訴你的東西是假的，鑒定費不退了，保證金也不退了。

其次很多業務員自稱經理，總監，王總什麼的，天天打電話忽悠藏家，其實就是普通業務員拉皮條，專忽悠沒見識的老實人，然後說能把你介紹，拉攏到五六家拍賣公司去繳費，等你委託繳費後，業務員與公司一人一半分你的委託費，你想想這是正規公司嗎？

還有，動不動在網站把十幾位知名專家的照片貼在網站上，去忽悠藏家，特別北京東三環的一家單位，網站上放著放一張廢舊電冰箱改裝的設備，當文物鑒定儀器忽悠藏家，這類單位千萬別去。

注意：
1、國內保利，嘉德，佳士得，蘇富比，目前不對外徵集藏品，也送不進去，也未設任何辦事處，個別拍賣業務員說我能幫你送進去，這是騙人的。
保利，嘉德屬於國際拍賣品牌，但普通人參加不了，保利只接待出門能住起總統套房的藏家，這一條，你就達不到，所以一般藏家生活層次太低，不宜參加，因為你交不起3%的流拍費。

2，還有一種藏家，成交了故意說不成交，這種人見不得別人發財，其次有些藏家東西沒被選上，故意說對方公司不好。

3、拍賣公司業務員拉皮條，拉不到業務也互相詆毀其他公司，導致國內似乎沒有幾家好單位。

收藏拍賣交易參考資料一：

行業劃分古董拍賣，鑒定，交易目前大部分單位集中的上海，北京、青島。
藏家參與前一定多比較，多了解，才能避免上當受騙，祝您發財。

收藏拍賣交易參考資料二：

關於拍賣資質與文物拍賣資質「文物」是國家備案發掘的藏品叫文物，或者從文物商店購買的藏品，叫文物。老百姓手裡的藏品屬於民間收藏藝術品，不屬於文物。老百姓的手裡的藏品，可以自由開古玩店，擺地攤等自由參與買賣交易。

有些藏家問你單位有文物拍賣資質沒？這屬於知識稀少的提問，只要你的藏品來源不是從文物商店購買的，國內98%的拍賣公司，藝術品經營公司都可以給你拍賣，交易。

文物拍賣資質，國家指定交易法院沒收資產與不良資產，處理古董的公司，老百姓手裡的藏品與文物沒關系，屬於自由買賣，無需任何資質。2015年國家為了鼓勵文化市場發展，取締各類資質的阻礙，一切從簡，只要在工商注冊的任何單位都可以有權經營收藏藝術品業務。

收藏拍賣交易參考資料三：

瘋狂的混亂鑒定關於當前混亂的古董鑒定，一件古董拿去分別給八位專家看，能出四種不同的結果，每位專家各有各的觀點，所以不要去糾結，藏品投放市場，有人買，就是真品，很多專家都是靠收鑒定證書費騙人的。

還有機器檢測都是人為操作，主要騙收鑒定費的。很多藏家給自己的藏品買了一堆鑒定證書，到頭來一樣賣不出去。
鑒於瘋狂的混亂鑒定市場，現在買家都是自己相信自己的眼光去購買藏品，作為藏家只要把藏品能投放到一個靠譜的單位，就等於成功了一大半，無需購買哪些沒用的證書。

收藏拍賣交易參考資料四：

拍賣的風險拍賣有風險，建議大家謹慎參與，頂級品牌單位近些年的真實付款成交率不到50%，行情整體不樂觀。有藏品大家盡量找古玩城開店的老闆去推銷賣掉，或者擺地攤處理掉，「拍賣」屬於有錢人的風險投資，不適合普通老百姓參與。

特別是天天給你打電話的公司，並不是你的藏品值錢，主要為收你的圖錄費，鑒定費、出關費、交易保證金等，一個個陷阱等著你鑽入。

國內正規單位，誰跟你啰嗦，誰給你打電話？個別收入低，經濟困難的藏家，醒醒吧，幾百萬、幾千萬沒那麼好做夢。

收藏拍賣交易參考資料五：正確判斷與學習行情知識，

很多藏家是在拍賣上當受騙後才發惱騷，到時起訴，維權都不起作用，導致雪上加霜。應該在參與之前，提三月考察，比較各個公司的企業文化，與服務特點，其次要知道自己的分量，你去參加拍賣，是為了求財，和去銀行借款相似，你見過那個有錢的人向沒錢的人低三下四，很多小公司一天給你五個電話，那是把你當神經病在忽悠，忽悠你去繳費，好公司不用忽悠，時常賓朋滿座，門庭若市。

收藏拍賣交易參考資料六：

畸形發財心態因為很多知識匱乏、家庭困難，無知的農民朋友對錢沒有概念，在拍賣公司巨額估價的誘惑下，估價2000萬的藏品，先交5--20萬的服務費，這類農民想著只要我湊夠20萬，交費了，等於2000萬很快就到手了，所以有抵押房產的，變賣生產工具牲畜牛羊的，東湊西借的，把20萬交給拍賣公司後，然後把工作辭了，田地也荒了，忙著去預定寶馬名車，結果拍賣結束，沒成交當頭一棒，20萬打水漂了，盲目參與導致家破人亡的事跡時有發生。

很簡單的問題，很多藏家分析時就出問題了，試想一下，假如你委託四件東西最少能成交一件，你立刻就是百萬富翁，如果那麼容易發財的話，乾脆把60萬的房子賣掉，委託上100件東西，最少成交兩件，得到500萬也很劃算，對不？

保利拍賣，每場7000件藏品，千萬以上成交的不是40件，百萬成交的不到15%，一大半流拍，那也是騙子嗎，古董拍賣想成交就得多參與。保利，嘉德為什麼不收低端藏家的東西，因為成交了大家高興，失敗了大家說騙子，所以藏家繳費了，有些東西不容易成交，導致藏家很郁悶，下結論為騙也是不合理的。

收藏拍賣交易參考資料七：

比較實力正規單位【像正規的保利嘉德，都是幾百平米的辦公室，藏品放在辦公室與與展櫃里買家隨到隨看】除此之外，行業內95%的小拍賣單位，租個實際使用面積60平米的小辦公室，藏品簽訂委託合同後，把近千件藏品堆放在潮濕的地下室里，不見天日存放大半年，然後等到拍賣的幾天才拿出藏品，去小酒店花五六千元租個場地，著急上火的預展一兩天賣不出去幾件，等於完成拍賣活動，這種方式幾乎沒有賣東西的任何希望，一定要和有實力的大單位去合作。

收藏拍賣交易參考資料八：什麼是不靠譜拍賣，

目前90%的拍賣公司，電話頻繁忽悠沒腦子的老百姓參加，徵集上1000件後，就開始准備拍賣會，拍賣會的整個過程，就是去酒店租兩天場地，把1000件藏品展示一下，等於在預展兩天的預展現場，如果你仔細觀察的話，前去觀賞藏品的人，除了幾十個委託人在預展現場來回瞎出溜，幾乎沒有任何買家到場觀看，兩天預展結束。第三天開始拍賣，拍賣會場在座的95%是藏家委託人，也就是賣東西的人，為了掩飾藏家，這類拍賣公司話費100元僱傭一些無業遊民，老弱病殘來充當買家，舉牌子。

我參加過七次拍賣，時常看見一些拍賣公司的買家大老闆，拍賣到中午吃飯時，現場搶牛奶，搶麵包。狼狽不堪，拍賣結束暗中一打聽，屬於雇來的失業低保戶。稍有思想的老百姓就能看出門道，

其次一個小拍賣公司，不去招商，租個80平米的辦公室，天天僱人給藏家打電話，忽悠藏家送拍，這種單位那來的買家，說實話還不如你自己去擺地攤的效果好。

靠譜的拍賣，就是觀察這個公司的實際營業方式，具體給藏家做了那些可以看得到的真實服務，投資成本多大。比如，預展是不是在五星級酒店，和辦公樓的檔次，有沒有吸引買家資源的經營場所，博物館，藝術館等，

收藏拍賣交易參考資料九： 看服務與行情

引用資料1、中國嘉德拍賣公司，

收藏愛好者應該把自己水平提高，進一步深化收藏文化，進入文化領域，而不是簡單的收藏，收藏不能狹隘地只為經濟利益，而是為了愛好、傳承我們國家的文化，幾年以後它給你帶來的經濟利益只是個附加值而已。

【引用資料2、---青島大前門集團拍賣公司】：

關於藏品估價：通俗點說，你家有個漂亮閨女，嫁個普通人老百姓比較隨便，嫁個村長，一個村裡就一個村長，這個可以，嫁給縣長、也是可以的，，，哪嫁給市長、省長你覺得好嫁嗎？-------很多思想不成熟的藏家，在藏品的估價要求上，理想根本不是把閨女嫁給省長那麼簡單，把一件低端藏品要求拍賣百萬、千萬、無疑是把閨女必須要嫁給國家主席。（ 藏品想成交，一定估價要合適，價格符合市場行情，才具備成交的因素。）

【引用資料3、---保利拍賣公司】

收藏逐漸普及化， 藏品的市值是藏品自身創造的，一切買家說了算。

***藏家注意，國內目前有2000家拍賣單位，其中98%的單位都是前期收費的，收費的公司可以分為以下三種。

不成交不收任何費用的公司 （這類公司國內有五六家，因為藏品無底價100元一件起拍，不存在不成交）

不收前期費用，流拍後要收流拍費的 （國內有20家）

委託前不收費用，委託後暗藏費用的 （欺詐公司一直這樣，說有買家要藏品，等你 去鑒定，真品就收。其次，說買家已經付款了，需要繳納一定的保證金，最後找個理由，保證金 不退了，或者公司跑路了，藏品也沒有了。）

4. 當前前期不收何費用的單位目前有

北京保利拍賣、 （不對普通藏家徵集）
北京嘉德拍賣、 （不對普通藏家徵集）
北京翰海拍賣、 （不對普通藏家徵集）

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（因為設保留價的藏品，盡管前期不收費用，但流拍後要收3%的流拍費，很多藏友交不起，所以保利，嘉德，蘇富比，佳士得他們很少對外徵集，這也就是你送不進去的主要原因。）

5. 部分藏品不收前期費用的和後期費用費公司有，

上海榮寶齋拍賣
上海老城隍廟
上海朵雲軒
上海道明拍賣
上海嘉禾拍賣

青島新天地拍賣，
青島中藝拍賣，
青島銀座拍賣，
青島大前門拍賣，
青島麒麟閣拍賣，

以上單位針對部分藏品不成交，不收你一分錢費用，按時拿走即可。

其次藏品最安全的交易方法去擺地攤賣掉，盡管風吹日曬幸苦點，但每天也就是100元的攤位費損失，遇到喜歡的立刻現金交易，相對風險小點。
拍賣，遇到不正規的拍賣單位一件讓你繳費一兩萬，不成交損失太大，其次家庭困難的，盡量別亂參加拍賣。

另外，很多藏家覺得自己花錢了，沒成交，抱怨拍賣公司不行是不對的想法，

就好比學校，那個老師不想讓學生將來當領導，當老闆，但等畢業後當領導，當老闆的畢竟是少數，參加拍賣也是一樣。

所以一切隨緣，抱怨是不對的。
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當前：
除了個別公共廁所免費外，吃飯，坐車，住宿，那樣免費過，拍賣公司租辦公室要交錢，雇員工要發工資， 給藏品預展的五星級酒店一天幾萬元的租金？
就憑這點，你能說出為什麼要給你免費，所以免費的公司都是騙人的，要麼送不進去的。
你去醫院先治病，治好了再繳費，你見過這樣的醫院嗎？
所以「對藏品無條件」免費給你服務的都是騙人的。
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申明：本人只告訴自己參加拍賣的經驗總結，不給藏家推薦任何單位，請不要發簡訊咨詢，

H. 2017年招商銀行離岸金融中心風險經理崗社會招聘要求

崗位職責:負責制定離岸信貸規章制度，牽頭組織離岸資產業務的流程優化;組織實施離岸資產業務的風險調查及貸後管理;負責全行離岸信用風險授權管理;負責離岸資產客戶的信用風險評級管理以及集團客戶管理。

I. 國際金融中心通常會遇到哪些風險

金融中心遇到的風險,也可以稱得上是金融危機了,而金融中心又是以虛擬經濟為載體專的,所以通常出現的屬如 銀行業危機,房地產危機及股市期貨危機等,主要就這三個方一面(股市和期貨密切相關的,只算一個方面.) 最典型的莫過於2008年美國次貸危機,由房地產蔓延至銀行業,進而拖垮世界很多經濟體.是綜合了地產,銀行,股指期貨的一次世界性危機.而危機的傳導中心和發源地正是華爾街這個世界最大的金融中心