汽車金融租賃公司的風險把控

㈠ 請教各位專業人士關於金融行業職業的發展，我在汽車金融租賃行業工作三年，28歲女未婚

專家分析：金融學的八大就業方向
金融學一直穩居在學生報考專業的前五名，這是和其就業行業的高收入是分不開的。海文教育研究中心專家對金融學的就業方向進行了盤點，歸結出了八大就業方向，並對此進行了深度解析。希望能給報考金融學的同學提供一些幫助。
一、中央（人民）銀行、銀行業監督管理委員會、證券業監督管理委員會、保險業監督管理委員會，這是金融業監督管理機構。
進入行業監督管理部門做金融官員，對於金融研究生而言應是首選。首先，中國金融學是立足於宏觀經濟學，基於金融市場宏觀調控，專業應用較易入手，政策把握比較到位；其次，在行業管理部門做上三五年再入行到實踐機構至少能給個中層以上的職位。其局限在於：要進入這幾個行業主管部門難度較大，可能還需要背景依託，本科生想進較難，除非本人確實非常優秀。
二、商業銀行，包括四大行和股份制商行、城市商業銀行、外資銀行駐國內分支機構。
首先進入國有四大商業銀行是畢業生一個很好的選擇。因為具備一定的銀行業從業經驗、專業背景，再到股份制商行或外資銀行駐華機構的可能性會增大。很多同學起初就是投身於國有四大行中，在城市股份制商業銀行迅速發展起來之後，紛紛跳槽，並成為城市商業銀行、股份制商行的中堅力量，很多成為中層管理人員，少數成為高層領導。城市商行、股份制商行的靈活務實、不論資排輩的幹部任用方式，使得四大行成為其專業人才的「黃埔軍校」，至今這種情況仍在延續。另外，雖然國有四大行有一些遺留的官僚積習，但其穩定的收入，較輕的壓力，較高的福利水平還是有一定吸引力的，尤其對於女同學來說是個不錯的選擇。建議對四大國有商行感興趣的朋友把專業方向集中在商業銀行經營管理、國際金融、貨幣政策等方向上。
三、國家開發銀行、中國農業發展銀行等政策性銀行。
政策性銀行如開發行、農發行亦是較佳選擇，但其工作性質類似公務員，金融業務並不突出，是靠政策吃飯的地方，對於個人職業生涯的益處相對於行業監管部門、商業銀行來說還是較弱的，若想在金融領域成一時氣候最好不要選擇這樣的單位。不過目前這類單位的工資水平待遇等比商業銀行好，而這也成為吸引畢業生眼球的亮點所在。
四、證券公司（含基金管理公司）、信託投資公司、金融控股集團等風險性很大的金融公司。
證券、信託、基金這三家均是靠風險管理吃飯的，存在行業系統風險因素，但一旺俱旺，賺錢相對較易，短期回報較高（風險亦大），且按真正的企業管理機制運行，如果想在專業方面有所發展，有所建樹，在這一行業做是極佳選擇，很多基金經理、投資銀行經理人員都年薪過百萬。難點是學歷要求在逐步提高，最低要求碩士學歷，相對於銀行等金融機構其個人投資管理、金融運營能力要求更高，如果對這些行業有興趣，可以選擇證券投資、金融市場、金融工程專業方向，如果是學財務管理、法律碩士專業（本科是金融經濟）的，這也是不錯的選擇。最近信託業重新崛起，對於金融專業以及其他專業的畢業生來說又添一新的選擇，而其大投行的操作方略，又使其在人員使用上奉行精英路線，在投行業有一句話是「公司百分之八十的利潤是不到百分之五的員工所創造的」。上述三家當下用人思路是積極挖角，在金融行業內人員流動性最強的當屬這三家。有志於風險管理、終日奔波、常年胃痛、居無定所的精英人才不妨選擇這個行業。當然，不能否認，這個行業給你的回報與投入相比還是成正比的。建議男同學選擇此行業，應該更有發展。
五、四大資產管理公司、金融租賃、擔保公司。
四大資產管理公司類似於政策性銀行，目前其設立之初的目的和作用在逐漸消退。金融租賃、擔保這個行業發展迅速，可以考慮進入，當然，如果有在銀行、證券的從業經歷，進入到這個行業中應該更有作為。
六、保險公司、保險經紀公司。社保基金管理中心或社保局。
保險公司可以參照對商業銀行的分析，做上數年，有保險營銷、風險管理經驗之後，在國內股份制保險機構迅速成長、外資保險機構進入的契機下，還是大有可為的。保險精算專業是非常吃香的。社保中心以及財政審計部門等是養老的地方，穩定有餘，靈動不足，當然，希望獲得穩健回報的朋友不妨作為一個選擇來考慮。
七、上市（欲上市）股份公司證券部、財務部、證券事務代表、董事會秘書處等。
在上市公司證券部的工作經歷亦可，先天橫跨證券產業兩行，再要發展有立腳點。如果全程做過IPO籌備工作，對未來的職業生涯將更加有益，它對財務、產業分析能力要求較高，要加強這方面的學習。
八、國家公務員序列的政府行政機構如財政、審計、海關部門等；高等院校金融財政專業教師；研究機構研究人員。
高校、研究所是有志於做學術的同學的首選，這顯而易見就不多說了。

㈡ 請問什麼是汽車融資租賃

汽車融資租賃的定義：汽車融資租賃，是將汽車所有權和使用權分離的一種新型購車方式，汽車融資租賃公司購買客戶指定的車輛，將車輛租給客戶使用，客戶按合同約定支付一定保證金後，按月支付租金，租賃合同到期後，由客戶決定是否取得汽車所有權。

緩解需求和購買力之間的矛盾：汽車消費信貸和汽車融資租賃這兩種分期付款的購車方式，將緩解潛在需求和消費者實際購買力之間的矛盾。

形式上的差別：

a.交易載體：融資租賃是以汽車為主的實物，消費信貸則是以貨幣為主。

b.租期內物的所有權：融資租賃是所有權屬於出租人；消費信貸在商品交付或合同生效時商品所有權就被轉移給購買方。

c.交易的結構：融資租賃是三方當事人、兩個合同；消費信貸是買賣雙方、買賣合同。

d.對象不同：融資租賃轉移資產使用權，且不受出租人所持租賃資產限制；消費信貸則限於賣方所持有的資產。

e.籌資額度：融資租賃是100%融資；消費信貸一般相當於購車款的70%-80%。

融資租賃交易結構分析與基本模式：客戶選擇融資租賃方式有許多原因，根據了解，其佔比為51%的主要原因是為了解決因購置車輛出現資金短缺的矛盾。同時相對於早期的分期消費來說，融資租賃模式下，由於消費者率先獲得的是車輛使用權，因此超低首付和豐富的購車選擇，讓「先用車、後得車」的汽車消費方式得以運行，也讓汽車融資租賃逐漸成為市場消費主體。

三種購車模式的優劣勢對比分析：

在汽車融資租賃領域一般的交易模式是：需要添置汽車的企業或個人（承租人）提出申請，由租賃公司（出租人）代其購進或租入所需汽車，然後再出租給企業（承租人）使用。企業（承租人）則按融資租賃合同定期支付租金至租賃期末，並依據合同約定的方式（通常為支付象徵性的名義貨款）而最終完成設備所有權的轉讓（也可續租或退租）。

汽車融資租賃的客戶：

1、 無法通過銀行和汽車金融公司貸款條件的人。

2、 不想佔用銀行信貸額度的人。

3、 嫌其他購車方式手續麻煩的人。

4、 當前經濟條件一般但想購車，又不想有太大經濟壓力的人。

5、 不願意一次性支出太多的人。

6、 公司有交通補貼租車的人，車輛租滿後可以過戶到自己名下。

7、 不想將車輛納入固定資產的企業，只取得車輛使用權，合理避稅。

總結，如今購車需求呈年輕化態勢，大眾對分期購車認可度越來越高；對於 「無車一族」來說，用車需求和資金短缺的問題客觀存在，而通過汽車融資租賃，實現租賃替代購買的靈活方式，正迎合了市場需求。

汽車融資租賃的產業意義：

作為汽車產業的重要組成部分，二手車市場的發展將帶動整個汽車產業後市場業務的協同發展。成熟汽車市場的發展經驗也顯示，相較新車市場，二手車交易市場的體量更大。

在限遷、稅收和臨時產權等長期困擾二手車市場發展的問題被逐漸解決後，我國的二手車行業正迎來全新的發展機遇。然而，目前國內二手車市場最大的痛點是缺少車源。僅靠私人出售，二手車市場的車源嚴重不飽和。在國外，主要的二手車源來自金融機構，如美國，2015年有近250萬輛車從租賃合約中釋放到二手車交易市場。

汽車融資租賃恰恰可以解決中國二手車市場的痛點：利用金融工具，讓車輛快速進入二手車市場，批量製造優質二手車車源。

㈢ 什麼是汽車融資租賃

汽車融資租賃是一種依託現金分期付款的方式，在此基礎之上引入出租服務中所有權和使用權分離的特性，租賃結束後將所有權轉移給承租人的現代營銷方式。

通俗來說，是一種新型的大額分期購車方式。汽車融資租賃模式，最初形成於上世紀80年代中期。

汽車融資租賃 ，涉及到汽車廠商，銀行，保險公司，加盟商和客戶的多方面緊密合作。形成包括本公司在內的六方金融網路，最終達到六方共贏。客戶提出融資租賃要求，本公司作為金融平台提供客戶指定車輛，同時客戶只需按照合同按月交付租金，既可享用高級汽車服務。

其工作流程：通過與銀行和加盟商的資金融合，向汽車廠商購買客戶指定汽車，加以保險公司配合，滿足客戶的購車需求，並收取租金以回報銀行和加盟商。

而在商戶和客戶可享受的權利方面：

• 商戶享受的權力

有著豐厚的資源可共享，如龐大的「租車網」注冊會員、開展異地租車業務、額外渠道贏得租車客戶、不必擔心客戶的信譽問題（「車車網」高級會員由本公司提供擔保）、與異地汽車租賃公司建立戰略聯盟關系等。

• 會員客戶享受的權力

• 網路租賃客戶的權力：簡單易操作的定租流程、方便實惠的異地租車、高信譽的租賃公司、保險咨詢、高效險後服務、24小時路面救援、「車車網」各類優惠活動

• 融資租賃客戶的權力：不必交付首付款、公司報賬時不必擔心動產問題、控制強大的現金流、優質維修服務、代繳罰單服務、保險咨詢、高效險後服務、24小時路面救援、「車車網」各類優惠活動

當前，在全球千億美元的汽車租賃業務中，以歐美國家的租賃市場發展最為成熟。全球汽車租賃業的運營車輛的保有及年需求總數約在300萬輛左右（由於國際汽車租賃公司的汽車更新速度約為8-12個月左右）。

美國，以租賃形式銷售的新汽車占該國汽車總銷售量的三分之一左右（2006年已經超過36%，其中含融資租賃部分），並且大部分車為長期租賃，而舊車的租賃業務約為40萬輛；

每年的汽車租賃銷售規模為200多萬輛，約佔全國新汽車銷售量的15%，該比例有不斷提高趨勢； l 德國汽車租賃業的運營車輛總數為250萬輛左右；

2006年以租賃方式使用汽車的人數超過了400多萬，佔法國總人口的7%。 l世界主要汽車租賃公司的運營車輛都保持在數十萬輛左右，管理著多達數千個遍布全球的租賃站點，以美國通用汽車公司旗下的安飛士汽車租賃公司為例，全球范圍內員工超過2萬人，租賃站點2000個，年車輛預定量超過3000萬次電話，平均每年完成2000萬次租車交易，每月10萬輛，每年120萬輛的租賃車輛接受維護保養，有15萬個客戶因為每年至少在安飛士租15次車成為可以享受優惠服務的特別會員，年營業額超過40億歐元

㈣ 汽車租賃金融如何做好風控

1.完善企業催收系統：來按時催收，積自極更新客戶的相關信息，這也基於有一個良好的催收系統，企業根據自己的現實情況，對客戶進行評級，依據級別設置逾期租金的催收提醒。例行性催收無果的情況下可以採取法律催收函等方式。
2.加強先進管理設備和業務系統的配置：針對業務風險，我們可以在有條件的情況下採用先進的管理手段來強化管理，如在每台計程車輛上配備先進的GPS定位系統，能及時獲取車輛信息，或者結合各路口的監控設備配備追蹤系統，這也在一定程度上減少人車失蹤的概率，對控制這一部分的風險有所幫助。
3.應該建立完善透明的徵信查詢系統:融資租賃企業在授信時可根據對方出具的信息來進行判斷，加強徵信查詢，實地地進行考察和詢問，以自己親眼所見加以判斷。
4.融資租賃企業可以采購一套融資租賃系統：比如：鉛筆頭汽車融資租賃雲系統，來加強企業對資金、效率、風控的管理。

㈤ 融資租賃是怎麼操作的，最好以汽車融資租賃詳

新車融資租賃流程： 
定車型交定金→收集按揭材料→上報審批→交首付辦理上牌手續→抵押→提車放款→回檔資料 
二手車融資租賃流程：
評估車輛→收集按揭材料→上報審批→交首付辦理上牌手續→抵押→提車放款→回檔資料 
具體流程：
一、貸前階段包括新車客戶選定車型交定金/二手車車輛評估及提供按揭材料
1、銷售顧問接待客戶——確認客戶購車意向——確定車型和配置——為客戶引薦金融專員——金融專員詢問客戶車輛相關信息防止代購，初步判斷客戶資質，為客戶制定合理的金融購車方案
註：第一要了解客戶徵信有無不良記錄，若有逾期按照逾期等級劃分確定客戶是否能貸款，第二了解客戶人法網有無被執行。
2、確定車輛配置及車輛價格：
新車根據4S店提供的車型配置和發票價確定；
二手車進行車輛評估按照評估價確定（金融專員將車輛證件及車況按要求進行拍照分類上傳，具體拍照要求見《二手車拍照要求明細》①車輛證件拍照3張：行駛證正副本、登記證1-4頁；②車輛照片）。
3、收集申請資料
①《融資租賃申請表》正反面掃描件1份，並有客戶簽字（*客戶填寫申請表的時候盡量詳細了解客戶工作、購車用途及家庭情況）
②本人以及配偶（如有）徵信查詢資料（含身份證正反面掃描件、面簽照片、《徵信授權書》）
③本人以及配偶（如有）身份證（正反面）
④本人或配偶的駕駛證
⑤本人婚姻證（單身需《單身證明》或離婚證明）
⑥戶口本（含主頁、本人頁）
⑦本人或配偶銀行流水
⑧本人或配偶房產證明類資料
⑨本人或配偶（如有）收入類材料
註：所有材料需要原件、掃描件
如果客戶是公司法人，還需提供
①營業執照，組織機構代碼，稅務登記證，開戶許可證
②（對公）銀行流水（個人銀行流水不足的情況下，可提供用戶補充）
二、貸中階段——客戶資料上報系統總部審批
金融專員登錄審批系統完成客戶申請的錄入、發送
①檢查各類證件有效期、盡職核實資料真假，並核對是否為客戶本人。原件資料應與審批中的信息保持一致，如身份證、戶口簿、結婚證上客戶的姓名及身份證號碼，收入證明上的稅後年收入
②檢查戶口本中「何時由何地遷來本市（縣）」中有無從監獄、勞改農場遷出。若有，請委婉與客戶確認是否有犯罪記錄，對於有犯罪記錄的客戶請婉言謝絕。
③檢查駕駛證是否符合信貸要求，***提醒客戶注意接聽XXX開頭的電話，配合信貸員電訪或家訪（如有）
遞交申請後：
①隨時跟進申請的審批進度
②對審批結果可提出申請復議：信貸審核結果「拒絕」、「有條件批復」、可根據客戶實際情況補充審核資料申訴
③批准超過3個月的客戶需要重新查詢徵信
④審核結果有效期60天，過期延期需要補充3個月的近期銀行流水
三、貸後階段——簽約、上牌抵押、下款、提車
新車：
①繳納首付款/保證金，手續費
②客戶銀行卡錄入審批系統，列印《汽車租賃合同》
③金融專員面見客戶簽訂合同並拍面前照片
④經銷商開車輛銷售發票、購買保險、安裝並激活GPS
上傳請款資料（簽訂好的合同掃描件、面簽照片、新車發票掃描件、保單掃描件）→審核通過。
為客戶辦理上牌、抵押：掃描已抵押產證、行駛證，復印行駛證1份→放款。
二手車：
①繳納首付款/保證金，手續費
②客戶銀行卡錄入審批系統，列印《汽車租賃合同》
③金融專員面見客戶簽訂合同並拍面簽照片
④經銷商開車輛銷售發票、購買保險、安裝並激活GPS
為客戶辦理過戶、抵押：掃描已抵押產證、行駛證、復印行駛證1份
上傳請款資料（簽訂好的合同掃描件、面簽照片、保單掃描件、已抵押產證掃描件、過戶後的行駛證掃描件）→審核通過→放款
四、轎車階段（歸檔）
金融專員收齊並郵裹資料：資料回寄清單原件（金融專員需簽字，經銷商蓋章）
①承租人身份證正反面復印件1份
②《汽車租賃合同》、《車輛抵押合同》合同原件各2份
③車輛登記證書原件
④本人及配偶（若有）《徵信授權書》原件
⑤本人及配偶（如有）身份證復印件1份（跟徵信授權書釘在一起）
⑥車輛銷售發票客戶聯原件及購置稅原件（二手車不做要求）
⑦車輛交接單原件（客戶簽字、店面蓋章）
⑧車輛行駛證復印件

㈥ 汽車融資租賃系統如何進行租後管理

車輛租後管理是汽車融資租賃業務的一個核心環節，直接體現出汽車租賃公司的專業性。下面整理了以下幾點關於租後管理模塊的業務痛點及解決措施。

1.車輛管理難

租賃資產運行狀態監控由於汽車單體價值不高，而汽車租賃資產往往數量龐大，分布於不同省市，給租後管理帶來巨大挑戰。按照一般融資租賃管理方式，往往要求定期（如按季度）對租賃資產使用情況、現在狀態進行核驗與評估。而汽車租賃資產的特點，很難遵循這種模式去進行租後管理。如果每輛車都進行現場查驗，工作量太大，不現實。而車輛的狀態又直接關系著租賃資產的安全性，二者的矛盾需要妥善處理。

解決措施：

根據業內調研情況以及汽車行業特點分析，目前解決的路徑主要是依靠科技手段。一是安裝GPS遠程監控系統，及時了解租賃車輛運行狀態。二是委託汽車融資租賃零售商或者直接通過合同約定，要求在規定時間內對車輛進行拍照，包括整車與一些關鍵部件。這項工作可藉助遠程視頻技術完成。三是不定期抽檢，避免操作盲區，輔助租後管理。

2.資產收回風險高

風險資產收回汽車租賃風險資產一般包括拖欠租金，要依據約定，立即終止合同，及早收回租賃車輛，防止由拖欠租金轉為車輛失控，遭受更大的損失。車輛被盜、被查封、被扣留以及被交通行政處罰、被第三人索賠，這類風險應該依據合同約定，立即協同承租方到當地派出所報案，通知保險公司，履行程序，辦理手續。還有就是車輛失控，確認車輛失控後應盡快尋找承租方及相關人員和車輛的下落，爭取能自行收回車輛。無法自行收回的，立即整理租賃合同、收款通知書等相關證據，向公安機關報案，尋求協助。

3. 二手車交易和處置難度大

二手車處置融資租賃工作鏈最後一環。目前，融資租賃公司二手車有兩大類：在租賃期間或者租賃期滿，由於承租人另行選擇新車而留下的原租賃車輛；承租人違約收回的租賃車輛。這兩類二手車車齡一般都在3年以內，是二手車交易市場成交量最大的車齡區間。隨著融資租賃合同總量的快速增長，二手車處置能力，既是減少風險敞口的一種有效手段，也是利潤的一個重要來源，還是衡量融資租賃公司專業化的一個關鍵指標。

解決措施：

一是建立通暢的、長期合作的處置渠道。如4S店置換新車、直接賣給二手車商、通過C2C交易平台掛牌。

二是建立二手車的評估體系。改變二手車車況信息不對稱、欺詐風險高、評估定價難的交易難題。評估檢測定價可以與權威第三方機構合作，採用二手車評估公司提供的快速定價模型，也可採取遠程和現場評估以及兜底服務相結合的方式。

三是建立專業團隊。要加快人員培養和大力引進人才，構建具有豐富營銷經驗、熟悉二手車交易、與二手車經銷商或交易平台有良好合作關系的專業團隊，最大限度提高二手車處置效率，提高租賃車輛殘值。

4.加強對金融科技技術的應用

融資租賃公司作為金融的一個分支，科技的進步也將推動汽車融資租賃業不斷創新。

目前，大數據、雲計算、人工智慧、區塊鏈等技術，已經開始影響汽車融資租賃的業務模式、風控模式和租後管理模式，如藉助雲計算，可以建立汽車融資租賃線上審批系統，大大縮短審批時間，提高審批效率，增強對客戶的吸引力。藉助大數據，可以構建風控模型，提高風險預判率，有效降低風險損失；實現對承租人的租賃車輛、租賃設備的遠程租後管理，提高運營效率，降低成本，提高利潤收入。

㈦ 目前平安租賃旗下平安車管家在汽車融資租賃公司中處於什麼水平

借力平安集團大數據、人工智慧等領先技術及集團汽車服務生態圈的資源協同優勢，平安租賃旗下平安車管家得到了快速發展，並構建了核心差異化能力，新車，二手車等五大業務線持續放量，深度布局汽車租賃產業鏈，目前在汽車融資租賃公司中已居第一梯隊。

㈧ 汽車融資租賃這個市場怎麼樣，有做得比較好的大企業嗎

雖然融資租賃與銀行信貸相比在汽車市場中有一定的優勢,但是我們必須看到由於我國的經濟體制和立法的約束,融資租賃要順利地在中國汽車市場中佔一席之地還需要正視一下幾個問題:
4.1汽車融資租賃企業資金實力不強,融資渠道單一
從國際汽車租賃業的發展歷史看,汽車租賃是跨地區、跨國經營的大交通。然而在我國融資渠道單一制約了汽車租賃的發展。汽車融資租賃行業的前期需要投入大量資金購置車輛,加上資金回籠又慢,無疑給經營者造成很大資金壓力。而且在經營過程中,還要不斷更新車輛,以滿足不同層次消費者的需求,這都需要大量後續資金的支持。因此對汽車融資租賃企業的自有資金實力和融資能力要求較高。目前,各汽車融資租賃公司基本都是自籌資金缺少金融機構的支持,導致租賃車輛使用時間過長,磨損現象嚴重,更新速度慢。即便是一些有實力的公司,也因為一味靠貸款發展,加大了財務費用,負債率過高,在一定程度上也制約了發展的步伐。
4.2徵信體系不完善
國外的融資租賃業務相當發達得益於他們國家有一套完整的個人信用徵信體系。融資租賃公司運用現成的信用系統可以非常方便地獲得客戶的信用信息來開展業務。我國由於缺乏個人信用記錄,不守信受不到任何懲罰、得不到任何損失,違約成為承租人減少自身損失的理性選擇和某些人惡意發家致富的手段。在這種信用環境下,汽車融資租賃業務的租賃保證金過低,對承租人資格審核程序過於寬松、缺少有力的輔助風險控制手段,將導致過高的壞賬率。據金融系統的統計,到2007年6月底,銀行汽車消費貸款的壞賬達到了980億。據內部人士稱,汽車消費貸款的壞賬率最高可能達到了30%最低也高達10%。這一經驗為汽車融資租賃業務的風險控制敲響了警鍾。
4.3現有的汽車融資租賃公司缺乏專業人才
中國缺乏提供汽車金融服務專業人才,這大大制約了汽車金融的競爭力,就目前的汽車融資租賃公司在人才方面面臨的問題在於:一是雖然具備良好的金融服務營銷知識,但缺乏技術專業知識,二是屬於技術專業型但是不懂金融服務營銷。這種人才結構,需要專業化培訓機構進行培訓。
第四,關於融資租賃進入汽車行業的有關法規和配套政策不健全。 雖然1996年以後,國家陸續頒布關於汽車租賃的法律、法規,但汽車租賃業作為一個新興行業,在其發展過程中不可避免地會遇到一些新情況、新問題,而這些問題按照原有法規和政策往往難以解決。汽車融資租賃得不到法律、法規的應有保護和支持。目前還沒有正式出台汽車融資租賃的國家法律、法規,使汽車融資租賃企業在正常經營中的合法權益得不到有效保護。
5.融資租賃順利進入中國汽車市場的幾點這政策建議
5.1努力拓寬汽車租賃業的融資渠道
2003年《汽車金融公司管理辦法限》制汽車金融公司進入汽車融資租賃業務這個風險較小、利潤較豐厚而且發展空間巨大的領域並不是偶然的。2005年2月24日正式發布《國務院關於鼓勵支持和引導個體私營等非公有制經濟發展的若干意見》明確鼓勵金融機構開辦融資租賃。2008年一月,中國銀監會發布了新的《汽車金融公司管理辦法》。新《辦法》對汽車金融公司的准入條件、業務范圍、風險管理指標等方面作出較大修改和調整,非金融機構出資人的資產規模要求從原來的40億元提高至80億元,營業收入從20億元提高至50億元。還取消了原來規定的󰀁同一企業法人不得投資一個以上的汽車金融公司󰀁的規定。新《辦法》允許汽車金融公司從事發行金融債券、同業拆借、提供汽車融資租賃等新業務。在相關政策逐步完善、汽車融資租賃產生經濟效益的示範效應帶動下,商業銀行、大型汽車製造廠商等資本大鱷將全面進入汽車融資租賃業,並帶來源源不斷的資金,並可以通過發行債券的方式補充所需資金。
5.2培養專業人才,以滿足融資租賃順利進入汽車行業的需求
可以在高校設立汽車金融服務專業,培養熟悉汽車金融的復合型人才,也可以加強對現有從業人員的培訓,還可以借鑒國外跨國汽車公司的管理經驗,在大型企業設立汽車配件守候服務培訓中心,培訓汽車維修,售後服務等方面的人才,提高汽車金融服務人員的從業能力。
5.3建立完善的個人信用評估體系
西方發達國家的信用評估體系有兩種模式,一是歐洲模式,二是美國模式,基於我們沒有像美國那樣覆蓋全國的資料庫,我們在發展初期可以採用以政府為主導的歐洲模式,用行政手段推動聯合徵信的創建和發展然後向美國模式過渡。 個人信用評估體系的建立從理論上講並不難,各商業銀行和保險公司都積累有許多客戶的信用資料記錄,但這些信息目前都零散地分散在各個地方,不能夠形成真正有效的信息庫,因此很難充分利用起來。我們可以通過行政手段,充分利用保監會、銀監會、證監會以及各行業協會積攢的資料,建立起相互公開、透明、協調的信息系統,並大力發展一部分專門從事信用評估的咨詢機構。2005年由中國人民銀行組織建立了全國統一個人信用評估體系又稱「個人信用信息基礎資料庫」這是一個良好的開端。信息採集等資料庫的建設應盡快完善,在操作過程中可以通過合理的租賃保證金、個人無限連帶責任擔保等經濟手段和電子控制技術等技術手段來控制租賃過程風險。
5.4完善相關的法規和配套政策
要建立並完善汽車融資租賃業的法律保障機制,我們要積極完善汽車租賃業的法律保障機制,同時應針對現行交通管理和機動車管理法律和法規,採用靈活的融資租賃汽車產權處理方式。汽車融資租賃公司為避免承擔機動車所有人負擔交通事故賠償連帶責任,在融資租賃實際業務操作時可以暫時把融資租賃汽車的產權掛在承租人身上,但要事先辦理好產權轉移手續,等待交割,一旦出現問題,可以不經過承租人直接轉移產權。對錯誤變更產權帶來的賠償責任由汽車融資租賃公司承擔。 綜上所述,我國的汽車融資租賃業同歐美發達國家相比尚處於󰀁幼稚期󰀁,無論是在規模上還是管理技術和服務水平上都有很大的差距,都難以與國際汽車融資租賃企業相抗衡。隨著我國開放程度的提升和國民收入的增長,國外汽車租賃企業勢必加速進入我國,國內汽車融資租賃企業必須在有限的時間內,學習借鑒發達國家的經驗,全方位提升經營理念、技術手段和業務水平,增強競爭實,實現我國汽車融資租賃業的跨越式發展。

做得比較好的大企業可以參考2014年的汽車經銷商百強榜，第一位廣匯汽車的全資子公司匯通信誠租賃就是專門做汽車融資租賃的

參考材料：http://www.chexun.com/2015-09-17/102809697.html
百強榜：http://www.autohome.com.cn/dealer/201502/25531062.html

㈨ 汽車融資租賃跟汽車貸款有什麼區別

汽車融資租賃跟汽車貸款區別如下：

1、交易載體和交易結構不同

融資租賃是以標的物，即汽車，為主的實物；消費信貸則是以貨幣為主。融資租賃是三方當事人、兩個合同；消費信貸是買賣雙方、買賣合同。

2、前期費用和成本不同。

貸款買車需要首付，稅費，上牌費用等。而以租代購不需要。以租代購是以時間換空間，自然付出的總成本要高於貸款買車。

3、所有權和籌資額度不同

融資租賃是所有權屬於出租人；消費信貸在商品交付或合同生效時商品所有權就被轉移至購買方。融資租賃最高可以做到100%融資；消費信貸一般相當於購車款的70%-80%

4、優點不同

融資租賃除了融資方式靈活的特點外，還具備融資期限長，還款方式靈活、壓力小的特點。融資租賃雖然以其門檻低、形式靈活等特點非常適合中小企業解決自身融資難題。車貸的貸款利率低，銀行傳統車貸基本覆蓋所有品牌和車型，其利率以人民銀行為基準，利率低於其他渠道利率，還款方式靈活。

5.缺點不同

融資租賃資金成本較高；不能享有設備殘值；固定的租金支付構成一定的負擔；相對於銀行信貸而言，風險因素較多，風險貫穿於整個業務活動之中。車貸下款時間長，申請銀行傳統車貸條件嚴格，難度比較大。申請者需向銀行提供一系列證明資料如身份證、工作證明、銀行流水、社保證明、房產證名或房屋買賣合同證明或購房發票證明等材料。有的銀行還需要第三方擔保和質押物等。

6、運營模式不同

融資租賃屬於小眾消費，對客戶群有一定局限性，所以以精準營銷為運營模式的根本。汽車貸款屬於大眾消費，客戶群體比較廣泛，包含新車汽車貸款客戶和車貸客戶（質押、抵押、雙壓等具體模式），所以營銷方面以品牌宣傳為主。行業領先者例如：各大商業銀行、各大廠商金融公司、其他第三方車貸公司

7、風控手段不同

以租代購主要風控手段為「控物」，輔助「控人」。因為以租代購的汽車是登記在公司名下，簽署的是租車合同，一旦客戶出現違約，公司可以及時收回車輛並及時處置。所以風控手段一般以控制車輛為目的，輔以客戶資質審核。

汽車貸款主要風控手段為「控人」，輔以「控物」。因為汽車貸款的汽車登記在客戶名下，簽署的是貸款合同，一旦客戶出現違約，只能盡量尋找客戶，車輛回收比較困難和處置困難。所以風控手段以控制客戶為主，輔以客戶車輛抵押等手段。

8、風控工作方向不同

融資租賃的汽車利潤率和利潤額都比較高，客戶數量少，客戶區域集中，線下交易為主等特點，所以以租代購更適合一對一上門實地考察，風控可靠性更高。而汽車貸款因為利潤低，客戶數量大，客戶地域面積廣，線上交易為主等特點，所以無法負擔上門考察的費用和人員成本，所以被迫只能主要查詢客戶徵信信息為主的工作方向。

9、表現形式不同

融資租賃表現形式是「融物」。是以「融物」為手段，最終實現「融資」的目的。汽車貸款表現形式是「融資」。是以「融資」為手段，輔以抵押手段，而實現的「融資」目的。

(9)汽車金融租賃公司的風險把控擴展閱讀：

通過上述的異同可以看到，對於債權人而言，在融資租賃模式下，汽車承租人直到足額交付完租金後，才可以擁有汽車的所有權，故在整個租賃期內，汽車的所有權歸出租人所有。一旦承租人違約，則出租人可以憑借汽車所有權的身份解除融資租賃合同，收回汽車。其次，如果承租人在租賃期內破產，汽車並不屬於破產財產，出租人可以對抗第三人。因此，在汽車融資租賃模式下，實際債權人的風險較低。

對於汽車銷售商而言，選擇分期付款買車的往往是具有超前消費意識的年輕人。這類人盡管具有可觀的收入前景，但由於受目前收入所限，也不符合嚴格的信貸條件，這將使他們很難通過消費信貸來滿足購車需求。融資租賃主要注重的是租賃標的物的選取，對消費者的資質條件較為寬松，能夠滿足當代年輕人的需求，從而促進了汽車的銷售，增加了汽車銷售商的收入。

對於消費者而言，融資租賃汽車可以實現零首付，並且相較於消費信貸的期限（一般為3年以內），在分期付款年限上相對靈活，最長可達10年。但從費用方面來看，比起銀行推出的車貸產品，總費用要多一些。如果消費對象為以汽車作為生產資料的企業，由於租賃期內可加速計提折舊；最低租賃付款額入固、差額費用化等會計處理，可為企業獲得稅收上的好處。