㈠ 關於金融的公司的合資考核模式到底是什麼來的
金融的公司的合資考核模式：
一家新成立的金融服務類企業，公司大致格內局分為前台，容中台，後台。
前台：負責業務拓展與營銷；中台：業務運營管理中心，負責業務處理、評審、盡調、操作、服務等一系列工作；後台：支持保障中心，為前台中台服務，提供人財物等一系列支持保障工作。
1、前台可以設置寫明確的量化指標
2、後台可以把其他公司的後台部門的績效考核方案作為參照
3、中台是比較頭疼的，如何對於運營管理類部分進行考核，抽取些量化的指標
那麼薪酬可以有基本工資+績效+提成
績效主要看報告的質量 數量 及時性 准確性，和業務人員的團隊合作等等。
㈡ 什麼是金融中的超調模型它是怎麼調的調的是什麼對於它的評價是什麼呢
1、 黏性價格貨幣貨幣分析法：簡稱「超調模型」，與貨幣模型相比，最大回特點是：它認為商品市場答與資產市場的調整速度是不同的，商品市場上的價格水平具有粘性價格的特點，使得購買力平價在短期內不能成立，經濟存在著由短期平衡向長期平衡的過渡過程。
2、當市場受到外部沖擊時，貨幣市場和商品市場的調整速度存在很大的差異，這主要是由於商品市場自身的特點和缺乏及時准確的信息。一般情況下，商品市場價格的調整速度較慢，過程較長，呈粘性狀態，稱之為粘性價格。而金融市場的價格調整速度較快，因此，匯率對沖擊的反應較快，幾乎是即刻完成的。匯率對外沖擊做出的過度調整，機會率預期變動偏離了在價格完全彈性情況下調整到位後的購買力平價匯率，這種現象稱之為匯率超調。由此導致購買力平價短期不能成立。經過一段時間後，當商品市場的價格調整到位後，匯率則會從初始均衡水平變化到新的均衡水平，由此長期購買力平價成立。
㈢ 金融客戶決策過程中主要評價依據有哪些
(一)金融理財的概念
金融理財是面向個人和家庭的綜合性金融服務。它包括人的生命周期每個階段的資產和負債分析、現金流量預算與管理、個人風險管理與保險規劃、投資規劃、職業生涯規劃、子女養育及教育規劃、居住規劃、退休規劃、個人稅務籌劃和遺產規劃等內容。
(二)金融理財的分類
金融理財可以分為生活理財和投資理財兩部分。
生活理財主要是通過幫助客戶設計一個將其整個生命周期考慮在內的終身生活及其財務規劃，即將客戶未來的職業選擇、自身及子女的教育、購房、保險、醫療和養老、個人稅收和資產傳承等方面的事宜進行妥善安排，使客戶在不斷提高生活品質的同時，即使到年邁體弱及收入減少時，仍能保持自己所設定的生活水平，最終實現終身的財務安全、自主、自由和自在的境界。
投資理財是指在客戶以上的生活目標得到滿足以後，追求投資於股票、債券、金融衍生工具、黃金、外匯、房地產以及藝術品等各種投資工具時的最佳回報，加速客戶資產的成長，從而提高客戶的生活水平和質量。一般是客戶將自己的資產規模、預期收益目標和風險承受能力等相關信息告訴理財規劃師後，理財規劃師根據客戶需求量身定做一套符合客戶特點的理財方案。
在現實生活中，生活理財和投資理財之間是水乳交融的關系，難以嚴格地進行區分，之所以提出它們之間的細分，是為了明確個人理財的根本目的並不是追求客戶投資利益最大化。
(三)金融理財的主要流程
1．理財師與客戶關系的建立和定位
金融理財師應該解釋並以書面形式說明向客戶提供的服務，金融理財師以及客戶各自的責任都應得到嚴格界定。理財師應對其薪酬給付方式向客戶明確說明。理財師與客戶應就合作期限及決策方式達成一致。
2．收集客戶金融信息
金融理財師應向客戶收集有關信息，客戶及理財師應各自陳述對客戶個人生活目標及理財目標的構想，完成討論和實施決策的時間框架，並對風險做出評估。在提出具體理財建議之前，理財師應將所有相關信息收集完整，包括客戶理財目標。
3．分析評估客戶財務狀況
金融理財師應分析並評估客戶的狀況並就需要採取的理財措施做出決策建議。根據客戶所需要的服務類型，金融理財師可能提供的理財建議包括資產、負債、現金流、保險覆蓋度、投資組合及避稅戰略等各方面的分析。
4．起草並提出金融理財建議及備選方案
金融理財師應在客戶所提供信息的基礎上提出與理財目標相對應的理財建議。理財師應與客戶進行充分討論，力求讓客戶對理財師的分析及建議有充分的理解和把握，以便於客戶做出科學的決策。理財師也應聽取客戶的意見，對理財建議進行合理修改。
5．實施實現目標的計劃方案
金融理財師與客戶應就理財計劃的實施方案達成一致。理財師可以自己實施理財方案，也可以以「教練」的身份指導客戶完成整個理財過程，並在必要時與監督人、律師等專業人士進行充分協調。
6．監督方案的實行
金融理財師應與客戶就理財計劃過程的監督人選達成一致。若監督實施人為理財師本人，則理財師應及時向客戶做出階段性報告，回顧總結計劃的實施並依據情況的變化對理財計劃做出修改
㈣ 金融機構對人民銀行各部門自我評價
時光荏苒，20xx年即將結束!
自20xx年3月23日來公司上班，被擔任人事管理員，在此工作中，我用我所學的專業知識及多年來對人事管理工作經驗，根據公司實際情況及本職工作進行了一個初步計劃，現實告訴我「只有管好人，才能管好事」，所以在擔任本職工作期間我一邊根據公司的實際情況不斷進行人事管理工作創新，另一邊依然用我的初步計劃認真踏實的進行人事管理工作，首先對有關人事管理的文件進行徹底擬制，逐步根據公司大的有關規章制度及公司實際情況進行完善，最終對人事管理有了一套基本規范的規章制度，在9月底因公司人事調整，從10月1日起被晉升為本部門經理(代)並接管行政、人事、辦公室、總務後勤事務工作，在上級領導的關心、支持、指導下以及各部門的配合下，按照公司方針政策，行政人事總務部的工作特點：做好日常對外、對內工作，進一步提高工作效率，確保各項工作的正常運作;進一步強化各項服務工作，為生產經營提供周到快捷的後勤保障服務;儲備、創新人力資源管理工作，為公司發展，生產經營提供動力支持;加強制度執行力度等。自10月1日起擔任部門經理(代)的工作中，也都是圍繞上述思路展開工作。努力服務生產經營，適時調整招聘、用工管理以及後勤保障管理思路。
回首過往，公司陪伴我走過人生很重要的一個階段，使我懂得了很多，領導對我的支持與關愛，令我明白到人間的溫情，在此我向公司的領導以及全體同事表示最衷心的感謝!有你們的協助和理解才能使我在工作中更加的得心應手，也因為有你們的幫助，才能令到公司的發展更上一個台階，較好的完成各項工作任務。其總結報告
一、人事管理
1、徹底完成人事管理有關文件資料，並根據公司的發展逐步完善並下發各部門;對公司及各部門下發的文件資料進行修改完善，並進行會簽下發;解釋並監督各部門對已下發文件的執行情況，並做進一步指導實施。
2、建立、建全、規范人事檔案(新進、離職、調動、升級)管理。
⑴、重新對現有人員進行了建檔工作，現員工檔案齊全。
⑵、對各部門、人員進行分組建檔，便於工作操作和核查、調動和管理。
⑶、辦理公司新進、離職、調動等手續;對離職人員的自離、辭工、病退等實行分類整理存檔，便於查證;同時做好調動、提拔人員等檔案資料信息保管，月底傳新進、離職、調動人員資料到財務部。
⑷、實行各部門負責人對在職人員的人數每月進行統計，並對離職人員、新進、調動人員作月統計並進行核對，方便了部門、人事、財務查找、結算管理，增強了人力資源管理。
⑸、及時做好檔案材料的收集、整理、歸檔。
3、人員招聘。
⑴、各部門傳遞人員增補單。
⑵、根據部門人員的實際需要有針對性、合理性招聘員工，以配備各崗位;通過採取一系列切實措施，如廣發招聘信息、網上招聘、定點招聘等各種辦法攬用工人才，卓有成效。
4、員工住宿情況。每月對員工的住宿情況進行統計，並對外宿員工的名單進行上報財務部，按公司有關規章制度給予住房補貼的發放。
5、嚴肅勞動紀律，
部門年度工作總結
《行政部門年度工作總結》(http://www.unjs.com)。
⑴、加強考勤管理，在全公司上下協助下抓按時上、下班時間，規范考勤制度。
⑵、嚴格考勤制度責任的落實。
⑶、加強請(休)假制度、放行條管理，對不履行請(休)假手續或未開放行條者、擅自離崗者等，堅決予以查實並作出處理，這樣即維護考勤制度的嚴肅性，又從另一方面激勵了在崗員工的積極性，進而大大改善了公司的工作作風。
6、認真做好常規工作，包括：優秀員工、工資、晉升、調職和其它的核定審查工作;對工牌辦理及補辦進行核實查證辦理等等各項工作。
7、人事月統計工作。每月對公司全廠各部門人數進行匯總，對新進、離職、調動人員進行備注。
8、收集信息，做好人力資源檔案開發與儲備，提高辦公效率。
二、行政、辦公室、總務
1、貫徹執行公司領導指示。做好上、下聯絡溝通工作，及時向領導反映情況，反饋信息;搞好各部門間相互配合，綜合協調工作;對各項工作和計劃的督辦和檢查。
2、根據領導意圖，起草有關規章制度、工作計劃和其他文稿。負責公司來往信函的處理及收發、登記、傳閱、批批示;做好公司文件的通知、審核、傳遞、催辦、檢查。加強辦公文件、檔案管理。在文件收發上做到下發的文件適時送達有關部門辦理，為公司貫徹落實上級精神、及時完成工作任務提供了有力的保證;同時，檔案管理做到井然有序，隨時為公司查詢服務;加強文字材料的草擬列印工作，能按規定的時間和內容要求完成。
3、協助公司領導，完善、制定公司規章制度，並執行貫徹公司規章制度。
4、加強溝通：與員工面對面解決問題，使員工工作有章可循，做到違紀有據可查，使他們了解、支持後勤工作，取得了良好的效果，並注重後勤質量的提高。
5、能很好地履行崗位職責，辦事效率的提高。
6、監督、管理、檢查方面：每天對公司各部門環境衛生、消防、紀律檢查工作，有異常情況進行現場處理。在檢查中發現的違紀、違規、等各種不良現象及時通知相關部門負責人進行處理;為公司加強管理、提高後勤服務;認真收集信息，全面、准確的了解和掌握各方面工作的開展情況，分析工作存在的問題，總結工作經驗，及時向公司匯報，讓公司上級能全面准確地了解和掌握最近工作的實際情況，為解決問題作出正確的決策。
7、辦公物資、庫存工服的管理：對公司各部門使用的辦公物資進行了統計，並分類建檔存入電腦中，保證了物資使用的安全;負責公司辦公設施的管理和維護及維修聯絡。包括公司辦用品采購、發放、保管、使用登記、維護工作等;並履行稽查職能，認真辦理辦公用品的出、入庫、領用嚴格控制和管理。辦理庫存工服的出、入庫交接、保管管理。
8、公司日常行政、人事、辦公事務等管理工作，協助總經辦處理日常工作。
9、公司總務工作，做好後勤保障。
10、公司辦公、生產會議安排、記錄和整理會議記要，根據需要按會議決定發文。
11、接待來訪客戶，堅持按照工作要求，熱情接待來訪客戶、認真聽取來訪客戶反映的問題，提出的要求、建議。
12、保安、司機的監督管理。對廚房人員、保安及司機反應的各種問題及日常工作情況、報銷單進行審核、查閱，對有異常的進行處理。
13、公司各種表格管理。
14、完成上級交辦的其他任務，並按時按質的完成。
三、2016年計劃
根據部門2015年的工作結合公司目前實際情況和今後的發展趨勢，行政人事總務部計劃從以下幾方面開展2016年度的工作，全面推行目標管理。
1、行政人事總務部在2016年裡除做好日常管理工作外，重點做好以下幾方面工作
⑴、加大後勤服務及監督力度，並根據公司工作實際情況，對後勤服務有關規章制度修改、完善，使其更加符合公司工作實際的需要。
⑵、配合公司促建工作，加大行政管理力度，對在工作上涌現出來典型的人和事予以及時公布，通過「以點帶面、以薪帶譽」，促使工作質量進一步提高。
⑶、加大人力資源管理力度，完善勞動人事檔案及合同的管理，嚴格控制公司勞動用工，做好以事設崗，人盡其才。為人才招募與評定薪資、績效考核提供合理依據。
⑷、完成日常人力資源招聘與配置。
⑸、嚴格執行公司各項規章制度。比如考勤、用工以及後建宿舍的管理等等。
⑹、嚴格辦公室管理及辦公用品的管理、以及環境衛生管理。
⑺、加大內部人力、人才開發力度，弘揚優秀的企業文化和企業傳統，用優秀的文化感染人。
⑻、做好人員流動率的控制與勞資關系、糾紛的預見與處理等記錄。既保障員工合法權益又維護公司的形象和根本利益。
四、建議
行政人事總務工作對一個正在成長和發展的公司而言，是非常嚴峻而重要的基礎工作，也是需要公司上下通力合作的工作。各部門配合共同做好工作的項目較多，因此需要公司領導予以重視和支持。自上而下轉變觀念與否，各部門提供支持與配合的程度如何，都是行政人事總務部工作成敗的關鍵。所以行政人事總務部在制定年度目標後，在完成過程中懇請公司領導與各部門予以大力協助。
2015年公司是緊張忙碌的，行政人事總務部工作責任大，但我始終以飽滿的工作熱情投入工作，兢兢業業，履行行政、人事、總務等各項工作職責、執行公司的規章制度，較好的完成了各項工作任責。當然，行政人事總務部在今年的工作中還存在粗糙等不足，將在來年工作中改進和糾正。隨著公司的發展壯大，根據需求進行人才招聘、加大行政、人事、總務管理力度和員工培訓等完成各工項工作，以及嚴格實行和執行公司各項規章制度，可以預料來年我們的工作將更加繁重，要求也更高，為此，我將更加勤奮的工作，努力為公司做出貢獻!
㈤ 怎樣構建全面立體的金融服務體系
一、建立評價的多樣性
從全面培養學生的素養出發，建立評價主體多元評價內容全面，評價方式多樣的評價體系，將有效地改進教學，促進學生的發展和提高，我校在建立評價方法上突出了多樣性，具體作法和體會是：
1、連續觀察與面談：通過對學生較長一段時間的連續觀察或面談，記錄學生在課程完成目標上的表現，從而作出評價。這種方法作出的評價客觀深入，但花費的時間較長，精力較多，適用於對學生某一方面或某一段時間內的表現作出評價。
2、實踐活動評價：實踐活動評價包括科學探究、實驗、調查、科技製作、演講表演、角色扮演等。實踐活動評價是指對學生在實踐活動過程中的表現和成果作出評價，可通過多種方法進行。例如觀察、記錄和分析學生在活動過程中的參與意識、合作精神、表達交流、實驗操作等；分析學生的實驗成果，如創作與製作、調查報告、觀察記錄、實驗報告等。實踐活動評價主要體現了多元化，提倡採用個人、小組和班級等形式進行。
3、書面測試：書面測試是常用的評價方法，這種方法改變了以知識記憶為主，脫離實際的書面測試內容和方法試題，努力創設引起學生興趣和聯系實際的情境，突出試題的綜合性、探究性和開放性。
4、個人成長記錄：由學生本人、家長、教師記錄學生科學學習活動的成長經歷，包括學習內容、學習成績、在校內外參加實踐活動的過程、體會、成果及家長、教師的期望等發展地、綜合地對學生作出評價。
二、體現評價的差異性
人上一百，形形色色，學生不是生產線上統一規格的「標准件」，學生之間的差異是客觀存在的，每一個學生具有不同於其他人的素質和生活環境，都有自己的生理特點，都有自己的愛好、長處和不足，這一系列因素都會導致學生間存在差異。學生的這種差異往往不僅表現在學習成績的差異，還包括心理特點和人生觀、價值觀等諸方面差異，可以說，每一位學生的成長經歷的差異都會導致學生的發展軌跡和速度有區別。
三、突出評價的發展性
中小學評價與考試改革的根本目的是為了更好地促進學生的發展，改變評價過分強調甄別與選拔功能，忽略改進與激勵功能的狀況，突出評價的發展性功能是學生評價改革的核心，是教育過程中的一個重要環節。學生的發展需要目標、需要導向、需要激勵，評價功能與教育目標是一致的，突出評價的發展性功能還體現了「一切為孩子發展」的教育理念，在突出評價發展性方面，我校採取了收集學生學習狀況的數據和資料，根據一定的標准對其發展狀況進行描述和判斷。
四、發揮評價的激勵性
發揮評價的激勵性必須建立在對學生學習過程及其發展、變化有深刻認識的基礎上，無論是採用激勵性語言、還是採用發榮譽卡和大紅花等形式，如果沒有明確的評價體系，准確的觀察和資料的收集，恰當的結論都不會達到預期的評價目的。同時，隨意的激勵是無法對學生起到促進作用的，而且還可能對學生產生消極的影響，造成很多學生只能聽表揚，不能受批評，認識不到缺點和不足。當然激勵不在於對學生一味表揚，教師與學生要形成坦誠關懷和相互尊重的關系，教師要用發展和全面的眼光看待學生，逐步培養學生客觀認識自己，提高他們的反省能力，不因存在某方面不足而懷疑自我價值，這樣即使老師提出不足或提出批評，學生感到的仍然是老師對自己的關懷和期望，並由此產生進步的動力教學的激勵性主要表現在語言、情態、行為上，下面以我校老師慣用的激勵方式為例列舉一二：在語言方面對學生的朗讀評價老師可以這樣說：「你讀得真好！」、「你比老師讀得還好！」、「我想你一定能比她讀得更好！」；對學生的問題評價老師可說：「你很會提問題！」、「你真有見解！」、「你很善於思考問題！」；在情態方面老師慈愛的眼神、鼓勵的微笑、親切的手勢都能激勵學生；在行為方面，如撫摸、拉手、獎勵等也能達到激勵的效果。
五、保障評價的科研性
對學生評價是一個系統的工程，它包含一系列環節，各環節環環相扣、密切聯系、相互制約。因此，在評價改革中不注意評價的系統性和過程性，就可能使改革工作舉步為艱，即使照搬、照套別的地區的經驗，沒領會到相應的理念、原則、背景及其局限性，都會導致出現表面現象或出現形式主義。要想充分發揮評價的最佳效果，必須把評價當作一個科研課題來抓。為了充分保障評價的科研性的落實，
㈥ 什麼是後評價機制，金融行業的後評價機制主要有些什麼內容
聲譽風險管理後評價就是在聲譽風險發生並處理完後的一定時刻,對聲譽風險處理效果進行的全面評價,並將評價結果反饋相關決策和管理部門。聲譽風險管理後評價的一般方法是,將聲譽的影響因素與聲譽風險處理後評價時點的實際結果進行全面、科學、綜合的對比考察,對聲譽風險產生的經濟和社會等方面的影響進行客觀、科學、公正的評價。
一、建立商業銀行聲譽風險管理後評價機制的必要性
(一)聲譽風險管理後評價是評價聲譽風險管理效果的需要
由於體制原因,相當長的一段時間內,國內銀行業基本上都在依靠國家聲譽,在這方面宣傳最早的是中國農業銀行,如農業銀行曾使用過「國家的銀行、國家的信譽」等。其實,直到2004 年國有商業銀行進入股改轉型期內,國內銀行業的聲譽風險管理才正式起步。在實踐中,由於整個聲譽風險的控制操作鏈條沒有形成閉環,往往造成在聲譽風險處置時,風險管理決策者不能考慮風險管理效果。風險管理者忽視處置聲譽風險的效用投資計劃編制工作,對聲譽事件處置從建設到運營的後期過程缺乏了解,更不可能進行有效的監督和控制,對聲譽處置的實際效果難以達到心中有數,在每年大量的影響聲譽和導致聲譽事件發生的因素下,決策者感到既困惑又難辦。因此,聲譽風險管理後評價有利於聲譽風險管理者及時了解在處置聲譽過程中,所採用的應對策略是否適當;有利於商業銀行各聲譽風險管理部門了解自己在處置聲譽風險過程中所處的位置,使得各部門能夠在行動上採取一致原則。
(二)聲譽風險管理後評價是降低風險管理成本的需要
在聲譽風險過程中,商業銀行採取的是從上到下的垂直管理模式。因此,商業銀行的各單位在聲譽風險管理中難以避免出現道德風險。聲譽風險管理後評價則通過對各單位在處置風險時的效果和成本投入進行考查,能夠有效降低商業銀行個基層單位的道德風險和尋租成本。同時聲譽風險管理後評價能夠幫助聲譽風險管理各單位在處置風險時採取最佳的應對策略,以最小的成本投入獲得最大的效益。
(三)聲譽風險管理後評價是優化聲譽管理體系的需要
國內銀行業聲譽風險管理在最近的四五年間取得了長足的進步,但發展得還很不平衡,既沒有形成一個完整的系統,也沒有產生一個成熟的模式。聲譽風險管理後評價機制的建立能夠有效地幫助商業銀行檢查自身模式中存在的問題,對已建立的模式進行改進。同時聲譽風險管理後評價能夠幫助商業銀行建立聲譽風險儲備資料庫,通過對已發生的聲譽風險進行分析,及時將聲譽風險預警和處置的效果進行後評價並反饋決策部門,作為今後風險預警和處置的重要參考,幫助商業銀行在處理類似的問題時,提供有效的數據支持。
(四)聲譽風險管理後評價是商業銀行積極管理聲譽風險的需要
建立聲譽風險管理後評價機制與商業銀行績效考核體系之間必要的介面,使聲譽風險管理後評價機制能夠督促商業銀行各單位積極主動地監測和處置本單位存在的潛在風險。由於對聲譽風險處置實施效果的評價和反饋機制,使得各相關單位在對聲譽風險的預報時,更加得積極和主動。往往為了降低本單位所面臨的聲譽風險,會把聲譽風險的監測作為日常工作。同時能夠約束各單位聲譽風險預警和處置的行為,降低它們在預警和處置時的故意誇大行為,增強預警的准確性和可信性。
二、商業銀行聲譽風險管理後評價機制的構想
(一)設立商業銀行聲譽風險管理後評價的指標體系
商業銀行聲譽風險管理後評價小組根據商業銀行自身特點、風險管理進展情況,建立一套較為客觀且可操作的指標體系。在制定評價指標時應遵守客觀性、全面性、公正性、及時反饋性和可操作性原則,使風險管理後評價工作能夠全面、客觀地反映出商業銀行風險管理實施效果。因此,根據銀監會制定的商業銀行聲譽風險管理指引規定的內容,本文制定了一些相關的評價指標。
1.機構履職指標。主要考查商業銀行聲譽風險管理各部門是否在聲譽風險發生和發展的過程中,按照商業銀行聲譽管理條例履行了本崗位的職責。該指標可通過設計一些二級指標來考查,例如:風險識別、風險探測、風險評估、風險報告、風險方案是否完備等。
2.組織機構設置指標。該指標主要考查商業銀行設置的聲譽風險管理部門是否合理,是否在日常的風險預警和處置過程中能夠協調一致。組織機構設置指標的二級指標可設為:聲譽風險管理單位能力、聲譽風險監控能力、媒體公關能力、聲譽風險預備方案制定實施能力等。
3.質量效益指標。質量效益指標表示風險管理方案實施後商業銀行面臨的聲譽風險環境是否得到有效的降低。該指標可通過媒體對商業銀行的正面報道、評級機構對商業銀行的評級、網路上關於商業銀行負面評級數量的變化、相關利益者對商業銀行的滿意度等二級指標來考查。
4.風險管理效益比值指標。風險管理效益比值=風險管理減少的損失/(風險管理費用+機會成本)。若風險管理效益比值<1,則風險處理方案不可取;風險管理效益比值>1,則風險處理方案可取;從經濟效益來看,使得風險管理效益比值達到最大的風險處理方案為最佳方案。
5.聲譽風險管理外部性指標。該指標主要反映風險管理實施後對商業銀行自身、行業發展、社會發展的影響及所作的貢獻。設置商業銀行高層領導形象指標、商業銀行價值指標、商業銀行社會職責指標等二級指標來考查。
6.競爭力指標。競爭力指標考察商業銀行在實施聲譽風險管理後的商業競爭力是否得到有效的增加,它主要可通過商業銀行的市場佔有率、資產規模、存貸比等二級指標的變化來考查。
(二)確立商業銀行聲譽風險管理後評價方法
針對商業銀行的聲譽風險涉及因素多等原因,而採用單一的評價方法很難全面、科學、公正地對聲譽風險進行事後評價。本文則按照聲譽風險管理後的原則,並根據風險管理後評價指標的特點提出幾種風險管理後評價方法。
1.征詢法。商業銀行可使用征詢法就聲譽風險管理實施後的滿意程度向職能部門和有關利益相關者進行信函調查。被調查人員對咨詢主要內容進行「滿意」、「基本滿意」、「不滿意」打「√」,然後對回執加以匯總。若評價結論屬「滿意」或「基本滿意」,說明該風險管理方案富有成效,若屬「不滿意」,則需進一步分析原因。若「不滿意」是因為個別相關部門未組織方案實施,則風險管理部門應分析原因幫助其貫徹實施;若因為風險管理方案可操作性差,則應補充完善,使之符合實際,以利於實施;若因「葯不對症」,則風險管理方案是失敗的。
2.比較評價法。商業銀行聲譽風險後評價方法的另一條基本原則是比較評價法,包括前後對比、預計和實際對比、有無風險管理的對比等。對比的目的是要找出變化和差距,為提出問題和分析原因找到重點。在一般情況下,「前後對比」是指將風險管理方案實施之前與完成之後的情況加以對比,以確定方案效益的一種方法。在風險管理後評價中則是指將項目前期的風險預測結論,與項目的實際運行結果及在評價時所做的新的預測相比較,用以發現變化和分析原因。這種對比用於揭示方案實施的質量,是風險管理過程評價應遵循的原則。
3.因子分析法。因子分析的基本目的就是用少數幾個因子去描述許多指標或因素之間的聯系,即將相關比較密切的幾個變數歸在同一類中,每一類變數就成為一個因子(之所以稱其為因子,是因為它是不可觀測的,即不是具體的變數),以較少的幾個因子反映原資料的大部分信息。運用這種研究技術,我們可以方便地找出影響聲譽管理的主要因素是哪些,以及它們的影響力(權重),運用這種研究技術,我們還可以查找聲譽風險管理過程中存在的問題和不足,並為改善聲譽風險管理體系做前期分析。
4.評分法。評分法是由風險管理後評價小組負責人組織商業銀行內各風險管理部門領導、銀行員工和利益相關者等參加座談會,收集有關風險管理的各種意見,散發「企業風險管理方案執行情況評分調查表」。然後進行數據匯總分析,判明企業風險管理方案的執行度與成功度。至於調查表的制定可根據風險管理後指標體系所給出的指標,同時商業銀行還可以根據本行的實際情況增減指標數。
5.模糊層次綜合評價法。對商業銀行聲譽管理不僅有經濟效果,更重要的是有社會政治效果,僅對經濟效果評價,就難以全面、准確評價聲譽風險管理的效果,因此應進行多目標綜合評價。而聲譽風險管理的社會政治效果難以精確計算,具有模糊性。模糊評價法是在評價中引入模糊性概念,運用模糊數學來處理聲譽風險管理的外部指標。
(三)商業銀行聲譽後評價的基本流程
1.聲譽風險管理決策後評價。聲譽風險管理決策後評價是評價現時商業銀行所面臨的風險狀況和風險管理決策執行的實際情況,驗證風險管理前作出的風險預測及對聲譽風險抵禦能力分析是否正確,並重新評價聲譽風險管理決策是否符合商業銀行發展的需要。
2.聲譽風險管理方案實施情況後評價。聲譽風險管理方案實施情況後評價主要是評價聲譽風險管理各環節工作實際成績,總結各環節的經驗教訓,找出每個階段的工作對實際聲譽風險管理效益和預計聲譽風險管理效益的偏差程度。
3.聲譽風險處理技術後評價。聲譽風險處理技術後評價是通過聲譽風險處理方案實際執行後的經濟技術參數與執行前預測的數據對照比較,使企業進一步了解聲譽風險處理方案的實際情況,找出存在的差距,檢驗聲譽風險處理方案設計的正確程度,為新聲譽風險處理方案的評審提供依據。
4.聲譽風險管理經濟效益後評價。聲譽風險管理經濟效益後評價是對實施聲譽風險處理方案後的商業銀行的實際財務狀況進行再評價,並與聲譽風險處理方案實施前指標對比,分析偏差原因並提出改進措施,為今後聲譽風險管理決策提供參考資料。
5.聲譽風險管理社會效益後評價。聲譽風險管理社會效益後評價是分析商業銀行聲譽風險管理對社會發展目標影響和貢獻的一種方法,包括環境影響評價、社會影響評價、經濟影響評價等多方面內容的綜合評價分析,並作出聲譽風險管理後評價的綜合結論。
(四)商業銀行聲譽風險管理後評價成果的運用
商業銀行聲譽風險管理後評價結果的使用是後評價體系中的重要環節,後評價發揮作用的關鍵取決於所發現的問題教訓和經驗總結在聲譽風險管理的各個環節中被採納和應用的效果。
商業銀行聲譽管理後評價結果可作為商業銀行聲譽管理的參考。 聲譽風險後評價中的相關分析和結論為今後的聲譽風險管理提供了有力的依據。例如通過後評價反饋的聲譽風險監測和處置信息,對商業銀行聲譽控制的影響分析,可以幫助商業銀行完善聲譽風險的監測體系和聲譽風險處置策略,增強商業銀行在聲譽風險管理中的主動性。
另外,成果可以作為聲譽風險管理過程的參考。後評價對聲譽風險管理的作用:一是有助於當前聲譽風險各個環節的開展,這體現在及時發現商業銀行聲譽風險管理條例在實施運營中出現的問題,提出改進的意見,使聲譽風險的管理能實現預期目標,更好地發揮各風險單位的作用;二是有助於將來類似聲譽風險的有效化解,即通過吸取聲譽風險管理執行過程的經驗教訓為今後類似聲譽風險管理提供寶貴的知識積累。
㈦ 對螞蟻金融的評價
這兩天比較占據公眾視線的話題，是近日螞蟻金融上市和馬雲被約談 這兩件事。
當然在金融方面我是外行中的外行，我只說明一下我的看法。
這件事情引起人們熱議的主要原因：一是因為人民承受不起由螞蟻金融資金問題所引發的泡沫經濟。二是因為花唄借唄的門檻問題，讓公眾質疑其壞賬率。第三則是資本家這個話題，30億注冊資金300億的營收?這個話題。
作為一個外行呢我無法深度去剖析整個事件將會造成螞蟻金融，或者說是馬雲這個網友眼裡黑心賺錢的資本家怎樣的一種結局或者說如何收場。也無法去解釋泡沫經濟帶來的影響和後果有多嚴重。我只能說一下我作為一個老百姓，對這個行業的一種直觀看法，首先馬雲做電商起家，從賣出第一筆訂單到淘寶如今對互聯網的覆蓋量，用了很多年的時間，當然這里可能要說到阿里的股權當時主要是軟銀佔大頭，而支付寶和螞蟻金融則是後來才開始著手去做的，前幾年我的理解是螞蟻金融和支付寶是馬雲讓阿里從孫正義手中解放出來的砝碼，當然我只是外行人的看法，那時候也看到不少網友痛罵阿里其實是外國企業 馬雲是在幫外國人掙錢。
這些其實和今天螞蟻金融的事情沒有具體的直接聯系，但是我想藉此說一下其實螞蟻金融在我的感覺上來說，只是他占的市場份額比較大，在我看來上面對於小貸市場的監管其實做的也不是那麼到位，一方面是上面擔心泡沫經濟對人民造成的後果，和超前消費對年輕人造成的影響。另一方面國家需要發展而本身就一直忽略其他小貸的不規范，其實這無法從實質上去解決問題，需要做的不是說讓螞蟻金融的風險降低，不管你是提升放貸門檻還是對螞蟻借唄花唄實施何種強制措施，根本無法在眼下對超前消費這種模式進行一種沖擊，甚至可以說打不起一絲漣漪。
我覺得小貸平台的亂象很嚴重，超前消費已經是趨勢，沒有螞蟻，也會有螳螂，蜘蛛，他們只是沒有做的這么大，而小的亂象何嘗不會引起大的波動，你們是覺得螞蟻的軍團壯大是壞處，我倒覺得更多雜小的細菌更是壞處。
國家需要發展，就需要提升人們的消費，總是在新聞里提到人們消費水平上漲，人民好像富起來了，很多農村也無限接近小康水平，也提到網路消費的問題，但是始終不敢把超前消費或者說貸款這些事情說透，屢禁不止的各種套路貸校園貸等等，這些是無時無刻都在存在，貸款已經形成了一種模式，除非你讓客戶拿什麼抵押都貸不了款，否則怎麼談監管，拋開螞蟻不談，友商小馬，也在做微信端的分付，友商建林，也有上線了萬達貸，這些大家都能看到，做這生意割韭菜的資本家遍地都是，明天監管這個後天指控那個始終不是辦法，以我們還是中等經濟消費水平的國家來說，人民的生活指數提高才是大事，近10年來國家的發展都能看到，但是國家這發展當中何嘗不有資本家割的韭菜那一部分呢，資金的流轉帶動的除了中大型企業，說白了，社會水平沒有達到發達國家水平，這種超前消費是阻止不了的，信用卡門檻高嗎，刷爆信用卡沒有還款能力的少嗎。
最後說一個事：給年輕人樹立合理的消費觀點需要的是什麼?
我做為一個大學生
我畢業後能否找到好的工作能養活自己?
我超前消費是不是在我承受范圍之內?
我超前消費是因為什麼?
一些明星?偶像團體?網紅?直播帶貨?刺激消費?網路游戲?社交?
隨著時代的發展無時無刻不在刺激人的消費，你會發現人現在需要購買的除了房子車子之外，會多出來多少消費，為偶像買單，為網紅買單，為支持國貨買單，為游戲買單，為虛榮心買單，還沒發現嗎？刺激消費的不是螞蟻金融，而是整個社會的發展。
我就很奇怪以前那些噴游戲害人的家長現在都不敢出來說話了，因為你只要說游戲害人，就總會有人反對你說是你沒給孩子足夠的愛，沒有去管好孩子，而且這部分人幾乎佔了99%，那麼為什麼不反思今天的超前消費話題，是不是自己沒有管好自己呢？到底是因為有螞蟻，因為花唄借唄導致的自己越來越窮，還是因為在社會發展的大浪潮下，人們越來越難以控制自我了？這些才是需要深思的，有時間在這里罵螞蟻，我覺得更應該思考，如何在消費需求越來越多的今天，去掙更多的錢，讓自己更充實，而不再需要靠買單虛榮心來充實自己。
我覺得是人們的超前消費養成了螞蟻，而不是螞蟻讓人們超前消費，這只是我的觀點，在這里也希望大家不要把自己觀點強加給別人，那些在網路上看到別人罵游戲害人的，也先了解好情況再說，而不要一昧分去說別人家長。這實在是暴露自己智商。
㈧ 貨幣金融學分析題:聯系中國實際分析當前中國採取了怎樣的貨幣政策 相應採取了哪些政策工具如何評價 謝謝
從「適度寬松」到「穩健」，2011年的貨幣政策定調要做「減法」。近日召開的央行工作會議則進一步勾畫了「減法」的路線圖。這不是政策信號彈的釋放，而是貨幣政策方向的既定。唯一值得探討的是，這個「減法」路線圖預留的彈性空間有多大。現實懸念則是，未來「減法」的步調節奏，能否靈活地匹配迎合復雜多變的國內外經濟形勢？
央行提出今年的四項工作任務，即穩物價，促轉變，防風險，推改革。穩物價赫然位列首位，毫無懸念與此前各方預期一致。會議提出，穩物價是央行當前和今後一個時期的首要任務，央行要有效管理流動性，控制物價過快上漲的貨幣條件。央行會議還提出，要落實好穩健的貨幣政策，進一步加強宏觀審慎管理；把好流動性總閘門，引導貨幣信貸總量合理增長，保持合理的社會融資規模。
對於穩健的貨幣政策的靈活性，官方人士此前已進行過多次的吹風，暗示了未來「減法」的步調與節奏。央行副行長胡曉煉曾明示，穩健的貨幣政策比較有靈活性和針對性：既能在經濟偏熱時適當緊縮，也能在經濟偏冷時適當放鬆。不過她同時強調說，「貨幣供給總量回歸常態」是2011年貨幣政策最主要的任務。只有回歸常態，才能實現中央提出的把好流動性總閘門的要求。
從目前的情況來看，央行在去年底二次加息，表明至少在今年上半年，貨幣政策事實上已進入穩健偏緊階段。由於上半年的通脹形勢更加嚴峻，因此上半年政策出台的密度可能更大。下一步，貨幣政策不排除利率、准備金率、匯率「三率齊動」。下半年，如果通脹和經濟形勢發生變化，貨幣政策則可能相機放鬆。未來一段時間，央行很可能採取「小步快跑」式的加息策略，引導貨幣政策回歸常態，預計2011年將有3次以上的加息。
經濟學家華生也認為，現在確實進入了加息周期，央行將用加息與上調存款准備金率的組合拳的方式來達到預期效果。他表示，「十二五」期間要實現利率市場化，而現在的利率明顯低於市場利率，央行會採用小步微調的方式提高利率直到與市場利率相符。因此，今年的任何時候都有可能再次加息。
另一方面，「減法」路線圖預留的彈性空間有多大呢？這主要表現在三個方面。
一是央行未對外公布2011年貨幣供應量增長目標，也未對信貸規模目標提出具體要求。會議提出，要把好流動性總閘門，引導貨幣信貸總量合理增長，保持合理的社會融資規模。
有報道稱，央行今年將不設具體的信貸增長目標，而是將依據經濟增長情況和通脹情況進行動態調整。不過，由於今年貨幣政策將從適度寬松轉為穩健，意味著以M2為主的貨幣供應總量增長應低於適度寬松時期，降至以往穩健貨幣政策階段的一般水平。
二是與以往相比，貨幣政策工具的選擇及其組合將更富有彈性，從而使得「減法」的步調與節奏將更富有靈活性。央行表示，將根據經濟金融形勢和外匯流動的變化情況，綜合運用利率、存款准備金率和公開市場操作等價格和數量工具，保持銀行體系流動性合理適度；同時，實施差別准備金動態調整措施，引導貨幣信貸平穩適度增長。
有業內人士就此認為，年內央行貨幣政策工具的使用順序將是公開市場操作、差別准備金率；而常規的存款准備金、利率及匯率的使用頻率也將有所加大。
三是宏觀經濟「轉方式、調結構」以及金融行業自身的多線改革，亦為貨幣政策「減法」路線圖預留出一定的彈性空間。
央行提出，2011年將實施穩健的貨幣政策，著力提高政策的針對性、靈活性和有效性，保持價格總水平基本穩定，支持經濟發展方式轉變和經濟結構戰略性調整，推動金融改革，加快金融創新，完善金融法律法規，防範系統性金融風險，維護金融穩定，提升金融服務和管理水平，促進經濟社會又好又快發展。此外，央行將積極穩妥地推進利率市場化、人民幣匯率形成機制改革和資本項目可兌換進程，穩步擴大對外開放。會議還提出，將繼續擴大人民幣在跨境貿易和投資中的使用，穩步拓寬人民幣流出和迴流渠道。
種種跡象顯示，在央行擬推進的多項改革計劃表中，「利率市場化改革」的溫度最高。「十二五」規劃明確提出 「穩步推進利率市場化改革」，央行行長周小川則在公開場合全盤托出了他的構想，使得業界對於改革的預期陡然升溫。
㈨ 我對金融專業的看法小論文
廣義的金融泛指一切與信用貨幣的發行、保管、兌換、結算，
融通有關的經濟活動，甚至包括金銀的買賣，簡言之，金融學就
是對貨幣的管理。從最基本的層面上來說，這就決定了從哪裡獲
取貨幣以及我們用它來做什麼。明顯的，對於社會上存在的各類
職業、學科以及來說，金融都是非常重要的。無論是銀行家、會
計師、金融規劃師還是其他許多人，他們每天都是在利用金融概
念謀生。很難想像出有什麼職業是和金融概念無關的，工作就要
有價值的體現，而價值則是由貨幣來體現的，與貨幣有關就一定
離不開金融概念。
即使是一位藝術家，
也要對作品進行何琳評價，
並為之估計出現金價值，這就離不開金融概念。
狹義的金融專指信用貨幣的融通。
金融的內容可概括為貨幣的發行與回籠，
存款的吸收與付出，
貸款的發放與回收，金銀、外匯的買賣，有價證券的發行與轉讓，
保險、信託、國內、國際的貨幣結算等。從事金融活動的機構主
要有銀行、信託投資公司、保險公司、證券公司，還有信用合作
社、財務公司、投資信託公司、金融租賃公司以及證券、金銀、
外匯交易所等。
金融是信用貨幣出現以後形成的一個經濟范疇，
它和信用是兩個不同的概念：
（
1
）金融不包括實物借貸而專指貨
幣資金的融通（狹義金融），人們除了通過借貸貨幣融通資金之
外，還以發行股票的方式來融通資金。
（
2
）信用指一切貨幣的借
貸，金融（狹義）專指信用貨幣的融通。人們之所以要在「信用」
之外創造一個新的概念來專指信用貨幣的融通
㈩ 銀行業金融機構消費者權益保護工作考核評價辦法(徵求意見稿)在法律上有什麼作用
銀行業金融機構消費者權益保護工作考核評價辦法
（徵求意見稿）
第一章 總則
第一條 為科學評估銀行業金融機構消費者權益保護工作開展情況和實際效果，督促銀行業金融機構堅持依法合規、內部自律，認真執行《銀行業消費者權益保護工作指引》，切實維護銀行業消費者（以下簡稱「消費者」）合法權益，制定本辦法。
第二條 銀行業金融機構消費者權益保護工作（以下簡稱「消費者權益保護工作」）考核評價對象為在中華人民共和國境內設立的吸收存款的金融機構、信託公司、汽車金融公司、消費金融公司以及經中國銀監會及其派出機構批准設立的其他金融機構。
第三條 按照法人監管和屬地監管原則，消費者權益保護工作考核評價的實施主體是銀監會及其派出機構。考核評價結果須上報銀監會，由對應的機構監管部門會同消費者權益保護職能部門負責審定。
各級消費者權益保護職能部門應當配合機構監管部門開展消費者權益保護工作考核評價，主動提供本部門掌握的各類相關資料(含統計數據)。
第四條 消費者權益保護工作考核評價堅持科學規范、客觀公正、激勵約束原則。中國銀監會及其派出機構根據市場變化、行業發展及工作重點，適時調整和完善考核標准，通過考核評價
鼓勵先進、鞭策後進。金融消費權益保護
第五條 考核評價結果是銀監會及其派出機構開展消費者權益保護工作評級以及銀行業金融機構監管綜合評級的重要依據，由此相應制定年度監管規劃、配臵監管資源和採取監管措施，有效實施分類監管。
第二章 考核評價要素、總體得分及等級確定
第六條 消費者權益保護工作考核評價要素共5項，包括：制度體系的完備性、制度執行的可靠性、工作開展的有效性、內部控制和嚴重扣分項。
第七條 消費者權益保護工作考核評價要素由定性和定量兩類考核評價指標組成。
第八條 消費者權益保護工作考核評價要素權重總和為100%。為了提高消費者權益保護工作的科學性和實效性，銀監會消費者權益保護職能部門每年根據監管重點和日常監管中發現的主要問題，動態調整考核評價各相關內容以及評價指標的權重分配和評分原則，並在考核評價工作開始之前公布。
第九條 消費者權益保護工作考核評價計分流程包括：指標得分統計、要素得分統計和總體得分統計。
（一）指標得分統計。針對每一考核評價要素中的不同考核評價指標，其基準得分為0分，表明銀行業金融機構已經落實了監管機構提出的監管要求。在此基礎上，未達到相應標準的按照評分原則扣減分數，表現突出的按照評分原則適當加分。
（二）要素得分統計。每一考核評價要素得分為該要素下不同考核評價指標得分的之和。
（三）總體得分統計。考核評價的基準總分為100分，在此基礎上，將各個考核評價要素的得分加總，最後得出考核評價的總體得分。
第十條 消費者權益保護工作考核評價的等級確定。根據分級標准，以考核評價總體得分確定銀行業金融機構消費者權益保護工作的等級。
考核評價要素、考核評價指標以及評分原則詳見附件：《銀行業金融機構消費者權益保護工作考核評價辦法評分原則》。
第三章 考核評價操作流程和職責分工
第十一條 消費者權益保護工作考核評價流程包括：收集信息、初評、復評、審核、結果反饋、檔案歸集等。
第十二條 收集信息
（一）收集基本信息。在對銀行業金融機構進行考核評價之前，（主）監管員應當全面收集相關信息，包括但不限於：非現場監管、現場檢查以及市場准入信息；銀監會及其派出機構消費者權益保護職能部門的相關報告以及二次投訴統計信息；與消費者權益保護工作相關的銀行業金融機構的內部制度規定、組織框架和工作流程說明、工作總結或報告、董事會、高管層以及相關職能部門會議紀要、內外部審計報告、內部考評報告、關於產品和服務的消費者滿意度信息、重大突發事件報告、負面輿情信息、
訴訟或仲裁信息，向社會公眾披露的信息等。
對於銀行業金融機構不願、無法提供的信息或證據以及不能確定有利的信息或證據，應當視為不利信息或證據。
（二）篩選、分析和深入收集信息。在收集基本信息的基礎上，（主）監管員應當對信息進行整理、篩選和初步分析，確定消費者權益保護工作存在的問題與不足以及需要進一步了解的信息。與此同時，（主）監管員可以通過與現場檢查人員、准入監管人員、功能監管人員以及外部審計人員舉行會談等途徑，進一步收集信息，以求全面准確掌握消費者權益保護工作考核評價所需的各類信息。
第十三條 初評
（一）綜合分析。（主）監管員應當根據收集到的與消費者權益保護工作相關的各類信息，進行綜合分析，做到定量指標與定性指標相結合，靜態分析與動態分析相統一。
（二）確定考核評價的初步結果。（主）監管員在根據評分原則考評消費者權益保護工作的每一考核評價指標時，應當做到客觀公正、細致深入，認真填寫考評底稿，確定初評結果。
初評工作按照屬地監管原則，由法人銀行業金融機構（或者中國境內外資銀行分行管理行）所在地的直接監管機構（可能是銀監會、銀監局或銀監分局）負責實施，且各級機構監管職能部門承擔牽頭職責，同級消費者權益保護職能部門配合。
為了確保考核評價工作的准確性和全面性，（主）監管員應當能夠為所有評價指標的評分結果提供必要的事實依據，並且能夠根據需要簡要陳述評分理由。
第十四條 復評
復評是在初評基礎上對消費者權益保護工作的復核性評價。對於每一考核評價指標，復評人員均可形成不同於初評的考核評價結果，但必須說明理由，並以書面形式詳細記錄，保證考核評價工作的嚴肅性和客觀性。
復評工作由銀行業金融機構的直接監管機構的(主)監管員牽頭，現場檢查人員、准入監管人員以及消費者權益保護職能部門人員共同參與，確定復評結果。
第十五條 審核
審核是在復評基礎上對消費者權益保護工作考核評價進行最終審定。審核工作遵照屬地監管原則，由銀監會相關監管部門主要負責人或者直接監管機構主要負責人召開正式會議，初評人員陳述、復評人員補充，經過集體討論後最終確定，從而保證考核評價結果公正有效。
銀監局應當將經直接監管機構主要負責人審定的考核評價結果（含初評結果和復評意見）匯總上報銀監會對應的機構監管部門和消費者權益保護部門。
銀監會在收到銀監局上報的考核評價結果以後，對應的機構監管部門和消費者權益保護部門要進行認真審查核對，確保同類銀行業金融機構消費者權益保護考核評價工作全國統一標尺，結果科學嚴謹。如果考核評價結果確須進行調整，可由銀監會機構監管部門主持召開正式會議審議（消費者權益保護職能部門相關負責人參加），並報該部門的分管會領導確定。銀監會確認的考核評價結果須在30個工作日內反饋直接監管機構。
第十六條 考核評價結果反饋
（一）通報考評結果。直接監管機構在收到銀監會對考核評價工作的確認或修改意見以後，應當將最終結果（含各個考核評價指標得分反映的主要問題）通過與銀行業金融機構相關負責人會談見面的形式告知，並最終以書面形式向銀行業金融機構的董事會或高級管理層通報。
（二）提供反饋意見。銀行業金融機構在接到直接監管機構的通報後，如果對考核評價結果持有異議，應當在10個工作日內提出反饋意見，同時提供新的信息或證據，支持對考核評價結論進行准確合理的調整或修正。
（三）處理反饋意見。對於銀行業金融機構提出的異議，直接監管機構可以結合重新提供的信息或證據進行再次審定，除非確有重要信息遺漏或者考核評價人員重大判斷失誤，原則上不對原來考核評價結果進行調整。如確須調整，應當事前報經銀監會同意認可。
（四）報告整改措施。銀行業金融機構如果對考核評價結果不再持有異議，應當在30個工作日內向監管機構提交確認書，並在回應報告中針對消費者權益保護工作存在的問題和缺陷提出有效可行的整改措施。
第十七條 考核評價檔案歸集
消費者權益保護工作考核評價結束後，（主）監管員應當做好考核評價信息、考核評價工作底稿、復評結果、審核會議紀要、考核評價結果反饋（含確認書和回應報告）等相關文件、材料的歸檔工作。
第四章 考核評價結果及運用
第十八條 消費者權益保護工作考核評價是銀行業消費者權益保護工作體系的重要環節，同時也是銀監會及其派出機構針對銀行業金融機構開展監管綜合評級的重要內容之一。
消費者權益保護工作考核評價結果共分為6個等級，即1級至6級。其中，得分在90分（含）以上者為1級；得分在[75，
90）區間者為2級；得分在[60，75）區間者為3級；得分在[45，
60）區間者為4級；得分在[30，45）區間者為5級；得分在[0，
30）區間者為6級。
第十九條 消費者權益保護工作考核評價結果等級越高，表明相關制度體系建設越不完善，制度執行越不力，工作開展越不到位，內部控制越欠缺，或者其他方面越存在明顯缺陷。由此，對應的監管關注程度也應當越高。
第二十條 消費者權益保護工作考核評價結果的含義
（一）消費者權益保護工作考核評價結果為1級，表示銀行業金融機構對消費者權益保護工作的重要性有充分的認識；消費者權益保護工作制度體系建設與本機構組織架構、經營規模和業務性質等十分匹配，且有可靠的體制機制保障了制度的執行；消費者權益保護工作開展得力，在經營管理和業務環節中有效落實了消費者保護理念，保障了消費者的合法權益。即便在消費者權益保護工作中存在一些問題或缺陷，也能在日常運營中得到妥善解決或彌補。
（二）消費者權益保護工作考核評價結果為2級，表示銀行業金融機構對消費者權益保護工作的重要性有基本認識；消費者權益保護工作制度體系建設與本機構組織架構、經營規模和業務性質等比較匹配，且其體制機制能夠在一定程度上推動制度的執行；消費者權益保護工作開展有序，能夠在大部分經營管理和業務環節中落實消費者保護理念，保障消費者的合法權益。可能在消費者權益保護工作中存在一些弱點，如果不及時補正，長期發展下去可能導致個別侵害消費者合法權益的事件發生。
（三）消費者權益保護工作考核評價結果為3級，表示銀行業金融機構對消費者權益保護工作的重要性有某些認識；消費者權益保護工作制度體系建設與本機構組織架構、經營規模和業務性質等基本匹配，且其體制機制與制度執行不相沖突；消費者權益保護工作開展基本符合要求，能夠在一些經營管理和業務環節中落實消費者保護理念，保障消費者的合法權益。可能在消費者權益保護工作中存在更多的問題與欠缺，需要引起銀行業金融機構的注意，進行必要改進。
（四）消費者權益保護工作考核評價結果為4級，表示銀行業金融機構對消費者權益保護工作的重要性認識不足；消費者權益保護工作制度體系建設與本機構組織架構、經營規模和業務性質匹配度不足，且體制機制不能推動制度的有效執行；消費者權益保護工作開展存在缺陷，並在部分經營管理和業務環節中落實消費者保護理念不力，難以避免侵害消費者合法權益的事件發生。可能在消費者權益保護工作上存在系統性缺陷，需要銀行業金融機構採取有效措施，完善消費者權益保護工作制度，提高制
度執行力，彌補工作缺陷，加強內部控制等。
（五）消費者權益保護工作考核評價結果為5級，表示銀行業金融機構沒有認識到消費者權益保護工作的重要性；消費者權益保護工作制度體系建設不能滿足業務需要，工作管理混亂，在很多經營管理和業務環節都無法落實消費者保護理念，隨時可能發生侵害消費者合法權益的事件。若銀行業金融機構不能夠採取及時、有力措施加強消費者權益保護工作制度建設，顯著提升執行力，全面減少或杜絕工作失誤，則隨時可能釀成銀行業金融機構的重大聲譽風險。
（六）消費者權益保護工作考核評價結果為6級，表示銀行業金融機構消費者權益保護工作嚴重或者完全不符合監管要求，以致不僅消費者合法權益遭受嚴重侵害，也使銀行業金融機構因為本身聲譽風險的長期存在而出現生存危機。
為了督促銀行業金融機構加強消費者權益保護制度和體制機制建設，在開展考核評價的前3個年份，對於第1、2要素扣分在25%以內且第5要素扣分超過50%以上者，銀監會有權對考核評價的原始等級酌情減小1個等級，避免因為網點嚴重侵害消費者權益的個別行為影響整個機構的等級評定結果。
第二十一條 消費者權益保護工作考核評價工作結束後，銀監會及其派出機構應當結合考核評價總體結果以及各個單項要素、指標得分，展開深入細致的分析，積極查找消費者權益保護工作方面存在的普遍問題和突出矛盾，在督促銀行業金融機構加強制度建設的同時，相應制定監管規劃。
第二十二條 銀監會及其派出機構應當在消費者權益保護工
作考核評價結果基礎上，根據需要對銀行業金融機構採取後續監管措施。
（一）考核評價結果為1級，表明銀行業金融機構的消費者權益保護工作開展出色，監管機構一般不需對其採取特殊的監管行動。
（二）考核評價結果為2級，表明銀行業金融機構的消費者權益保護工作基本令人滿意。但是，監管機構應當對其存在的一些薄弱環節給予必要關注。
（三）考核評價結果為3級，表明銀行業金融機構的消費者權益保護工作效果一般。為此，監管機構除應當對其薄弱環節加強關注之外，還應當向銀行業金融機構及時發出風險提示。
（四）考核評價結果為4級（或者5級），表明銀行業金融機構的消費者權益保護工作難以令人滿意（或者令人擔憂）。對此，監管機構應當給予重點關注，綜合運用但並不僅限於以下監管措施，有步驟、按計劃、重實效，督促銀行業金融機構對消費者權益保護工作進行改進，直至消費者權益保護工作考核評價達到3級以上標准：
1．派出專家組或專業團隊進行現場指導；
2．要求銀行業金融機構重新評估董事會、高管層在消費者權益保護工作方面的履職能力和履職行為，必要時更換相關負責人；
3．要求銀行業金融機構加大整改力度，完善產品和服務管理，加強金融知識宣傳教育，健全消費投訴處理；
4．限制銀行業金融機構開辦新業務、增設分支機構；
5．要求銀行業金融機構增加消費者權益保護工作報告頻率，同時加強內部考核評估和審計；
6．密切關注銀行業金融機構消費者權益保護輿情狀況及發展動態。必要時，可要求銀行業金融機構聘請第三方機構獨立開展評估並提交相關報告。
（五）考核評價結果為6級，表明銀行業金融機構的消費者權益保護工作存在嚴重或致命缺陷。該類機構即使能夠暫時生存，也會因為損害公眾利益而給整個行業發展帶來嚴重負面影響,甚至誘發行業危機。對此，監管機構應當加強指導，限其立即整改，除了可以採用針對4級或5級銀行業金融機構採取的監管措施之外，還可根據事態的發展和嚴重程度，限制其分配紅利和其他收入等，甚至啟動市場退出程序。
第二十三條 考核評價結果及相關資料僅供監管部門內部使用。必要時，監管部門將以適當方式向政府及其相關職能部門披露消費者權益保護工作的考核評價結果。考核評價結果不應當出於商業目的或無故向新聞媒體和社會公眾披露，但出於監管需要、經過審批核準的情況除外。
第五章 附則
第二十四條 消費者權益保護工作考核評價每年進行1次，原則上應當於每年3月31日前完成，且不影響針對銀行業金融機構開展的監管綜合評級的工作進度。
第二十五條 對於銀行業金融機構在提交有關考核評價信息和證據時故意隱瞞或明顯弄虛作假者，銀監會及其派出機構將
根據性質嚴重程度，考慮對外公開披露予以譴責或採取其它監管措施。
第二十六條 本辦法由銀監會負責解釋。
第二十七條 本辦法自公布之日起施行。
附錄：《銀行業金融機構消費者權益保護工作考核評價辦法評分原則》