互聯網金融生態

1. 關於促進互聯網金融健康發展的指導意見的意見全文

近年來，互聯網技術、信息通信技術不斷取得突破，推動互聯網與金融快速融合，促進了金融創新，提高了金融資源配置效率，但也存在一些問題和風險隱患。為全面貫徹落實黨的十八大和十八屆二中、三中、四中全會精神，按照黨中央、國務院決策部署，遵循「鼓勵創新、防範風險、趨利避害、健康發展」的總體要求，從金融業健康發展全局出發，進一步推進金融改革創新和對外開放，促進互聯網金融健康發展，經黨中央、國務院同意，現提出以下意見。
一、鼓勵創新，支持互聯網金融穩步發展
互聯網金融是傳統金融機構與互聯網企業（以下統稱從業機構）利用互聯網技術和信息通信技術實現資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業務模式。互聯網與金融深度融合是大勢所趨，將對金融產品、業務、組織和服務等方面產生更加深刻的影響。互聯網金融對促進小微企業發展和擴大就業發揮了現有金融機構難以替代的積極作用，為大眾創業、萬眾創新打開了大門。促進互聯網金融健康發展，有利於提升金融服務質量和效率，深化金融改革，促進金融創新發展，擴大金融業對內對外開放，構建多層次金融體系。
（一）積極鼓勵互聯網金融平台、產品和服務創新，激發市場活力。鼓勵銀行、證券、保險、基金、信託和消費金融等金融機構依託互聯網技術，實現傳統金融業務與服務轉型升級，積極開發基於互聯網技術的新產品和新服務。支持有條件的金融機構建設創新型互聯網平台開展網路銀行、網路證券、網路保險、網路基金銷售和網路消費金融等業務。支持互聯網企業依法合規設立互聯網支付機構、網路借貸平台、股權眾籌融資平台、網路金融產品銷售平台，建立服務實體經濟的多層次金融服務體系，更好地滿足中小微企業和個人投融資需求，進一步拓展普惠金融的廣度和深度。鼓勵電子商務企業在符合金融法律法規規定的條件下自建和完善線上金融服務體系，有效拓展電商供應鏈業務。鼓勵從業機構積極開展產品、服務、技術和管理創新，提升從業機構核心競爭力。
（二）鼓勵從業機構相互合作，實現優勢互補。支持各類金融機構與互聯網企業開展合作，建立良好的互聯網金融生態環境和產業鏈。鼓勵銀行業金融機構開展業務創新，為第三方支付機構和網路貸款平台等提供資金存管、支付清算等配套服務。支持小微金融服務機構與互聯網企業開展業務合作，實現商業模式創新。支持證券、基金、信託、消費金融、期貨機構與互聯網企業開展合作，拓寬金融產品銷售渠道，創新財富管理模式。鼓勵保險公司與互聯網企業合作，提升互聯網金融企業風險抵禦能力。
（三）拓寬從業機構融資渠道，改善融資環境。支持社會資本發起設立互聯網金融產業投資基金，推動從業機構與創業投資機構、產業投資基金深度合作。鼓勵符合條件的優質從業機構在主板、創業板等境內資本市場上市融資。鼓勵銀行業金融機構按照支持小微企業發展的各項金融政策，對處於初創期的從業機構予以支持。針對互聯網企業特點，創新金融產品和服務。
（四）堅持簡政放權，提供優質服務。各金融監管部門要積極支持金融機構開展互聯網金融業務。按照法律法規規定，對符合條件的互聯網企業開展相關金融業務實施高效管理。工商行政管理部門要支持互聯網企業依法辦理工商注冊登記。電信主管部門、國家互聯網信息管理部門要積極支持互聯網金融業務，電信主管部門對互聯網金融業務涉及的電信業務進行監管，國家互聯網信息管理部門負責對金融信息服務、互聯網信息內容等業務進行監管。積極開展互聯網金融領域立法研究，適時出台相關管理規章，營造有利於互聯網金融發展的良好制度環境。加大對從業機構專利、商標等知識產權的保護力度。鼓勵省級人民政府加大對互聯網金融的政策支持。支持設立專業化互聯網金融研究機構，鼓勵建設互聯網金融信息交流平台，積極開展互聯網金融研究。
（五）落實和完善有關財稅政策。按照稅收公平原則，對於業務規模較小、處於初創期的從業機構，符合我國現行對中小企業特別是小微企業稅收政策條件的，可按規定享受稅收優惠政策。結合金融業營業稅改徵增值稅改革，統籌完善互聯網金融稅收政策。落實從業機構新技術、新產品研發費用稅前加計扣除政策。
（六）推動信用基礎設施建設，培育互聯網金融配套服務體系。支持大數據存儲、網路與信息安全維護等技術領域基礎設施建設。鼓勵從業機構依法建立信用信息共享平台。推動符合條件的相關從業機構接入金融信用信息基礎資料庫。允許有條件的從業機構依法申請徵信業務許可。支持具備資質的信用中介組織開展互聯網企業信用評級，增強市場信息透明度。鼓勵會計、審計、法律、咨詢等中介服務機構為互聯網企業提供相關專業服務。
二、分類指導，明確互聯網金融監管責任
互聯網金融本質仍屬於金融，沒有改變金融風險隱蔽性、傳染性、廣泛性和突發性的特點。加強互聯網金融監管，是促進互聯網金融健康發展的內在要求。同時，互聯網金融是新生事物和新興業態，要制定適度寬松的監管政策，為互聯網金融創新留有餘地和空間。通過鼓勵創新和加強監管相互支撐，促進互聯網金融健康發展，更好地服務實體經濟。互聯網金融監管應遵循「依法監管、適度監管、分類監管、協同監管、創新監管」的原則，科學合理界定各業態的業務邊界及准入條件，落實監管責任，明確風險底線，保護合法經營，堅決打擊違法和違規行為。
（七）互聯網支付。互聯網支付是指通過計算機、手機等設備，依託互聯網發起支付指令、轉移貨幣資金的服務。互聯網支付應始終堅持服務電子商務發展和為社會提供小額、快捷、便民小微支付服務的宗旨。銀行業金融機構和第三方支付機構從事互聯網支付，應遵守現行法律法規和監管規定。第三方支付機構與其他機構開展合作的，應清晰界定各方的權利義務關系，建立有效的風險隔離機制和客戶權益保障機制。要向客戶充分披露服務信息，清晰地提示業務風險，不得誇大支付服務中介的性質和職能。互聯網支付業務由人民銀行負責監管。
（八）網路借貸。網路借貸包括個體網路借貸（即P2P網路借貸）和網路小額貸款。個體網路借貸是指個體和個體之間通過互聯網平台實現的直接借貸。在個體網路借貸平台上發生的直接借貸行為屬於民間借貸范疇，受合同法、民法通則等法律法規以及最高人民法院相關司法解釋規范。個體網路借貸要堅持平台功能，為投資方和融資方提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務。個體網路借貸機構要明確信息中介性質，主要為借貸雙方的直接借貸提供信息服務，不得提供增信服務，不得非法集資。網路小額貸款是指互聯網企業通過其控制的小額貸款公司，利用互聯網向客戶提供的小額貸款。網路小額貸款應遵守現有小額貸款公司監管規定，發揮網路貸款優勢，努力降低客戶融資成本。網路借貸業務由銀監會負責監管。
（九）股權眾籌融資。股權眾籌融資主要是指通過互聯網形式進行公開小額股權融資的活動。股權眾籌融資必須通過股權眾籌融資中介機構平台（互聯網網站或其他類似的電子媒介）進行。股權眾籌融資中介機構可以在符合法律法規規定前提下，對業務模式進行創新探索，發揮股權眾籌融資作為多層次資本市場有機組成部分的作用，更好服務創新創業企業。股權眾籌融資方應為小微企業，應通過股權眾籌融資中介機構向投資人如實披露企業的商業模式、經營管理、財務、資金使用等關鍵信息，不得誤導或欺詐投資者。投資者應當充分了解股權眾籌融資活動風險，具備相應風險承受能力，進行小額投資。股權眾籌融資業務由證監會負責監管。
（十）互聯網基金銷售。基金銷售機構與其他機構通過互聯網合作銷售基金等理財產品的，要切實履行風險披露義務，不得通過違規承諾收益方式吸引客戶；基金管理人應當採取有效措施防範資產配置中的期限錯配和流動性風險；基金銷售機構及其合作機構通過其他活動為投資人提供收益的，應當對收益構成、先決條件、適用情形等進行全面、真實、准確表述和列示，不得與基金產品收益混同。第三方支付機構在開展基金互聯網銷售支付服務過程中，應當遵守人民銀行、證監會關於客戶備付金及基金銷售結算資金的相關監管要求。第三方支付機構的客戶備付金只能用於辦理客戶委託的支付業務，不得用於墊付基金和其他理財產品的資金贖回。互聯網基金銷售業務由證監會負責監管。
（十一）互聯網保險。保險公司開展互聯網保險業務，應遵循安全性、保密性和穩定性原則，加強風險管理，完善內控系統，確保交易安全、信息安全和資金安全。專業互聯網保險公司應當堅持服務互聯網經濟活動的基本定位，提供有針對性的保險服務。保險公司應建立對所屬電子商務公司等非保險類子公司的管理制度，建立必要的防火牆。保險公司通過互聯網銷售保險產品，不得進行不實陳述、片面或誇大宣傳過往業績、違規承諾收益或者承擔損失等誤導性描述。互聯網保險業務由保監會負責監管。
(十二)互聯網信託和互聯網消費金融。信託公司、消費金融公司通過互聯網開展業務的，要嚴格遵循監管規定，加強風險管理，確保交易合法合規，並保守客戶信息。信託公司通過互聯網進行產品銷售及開展其他信託業務的，要遵守合格投資者等監管規定，審慎甄別客戶身份和評估客戶風險承受能力，不能將產品銷售給與風險承受能力不相匹配的客戶。信託公司與消費金融公司要制定完善產品文件簽署制度，保證交易過程合法合規，安全規范。互聯網信託業務、互聯網消費金融業務由銀監會負責監管。
三、健全制度，規范互聯網金融市場秩序
發展互聯網金融要以市場為導向，遵循服務實體經濟、服從宏觀調控和維護金融穩定的總體目標，切實保障消費者合法權益，維護公平競爭的市場秩序。要細化管理制度，為互聯網金融健康發展營造良好環境。
（十三）互聯網行業管理。任何組織和個人開設網站從事互聯網金融業務的，除應按規定履行相關金融監管程序外，還應依法向電信主管部門履行網站備案手續，否則不得開展互聯網金融業務。工業和信息化部負責對互聯網金融業務涉及的電信業務進行監管，國家互聯網信息辦公室負責對金融信息服務、互聯網信息內容等業務進行監管，兩部門按職責制定相關監管細則。
（十四）客戶資金第三方存管制度。除另有規定外，從業機構應當選擇符合條件的銀行業金融機構作為資金存管機構，對客戶資金進行管理和監督，實現客戶資金與從業機構自身資金分賬管理。客戶資金存管賬戶應接受獨立審計並向客戶公開審計結果。人民銀行會同金融監管部門按照職責分工實施監管，並制定相關監管細則。
（十五）信息披露、風險提示和合格投資者制度。從業機構應當對客戶進行充分的信息披露，及時向投資者公布其經營活動和財務狀況的相關信息，以便投資者充分了解從業機構運作狀況，促使從業機構穩健經營和控制風險。從業機構應當向各參與方詳細說明交易模式、參與方的權利和義務，並進行充分的風險提示。要研究建立互聯網金融的合格投資者制度，提升投資者保護水平。有關部門按照職責分工負責監管。
（十六）消費者權益保護。研究制定互聯網金融消費者教育規劃，及時發布維權提示。加強互聯網金融產品合同內容、免責條款規定等與消費者利益相關的信息披露工作，依法監督處理經營者利用合同格式條款侵害消費者合法權益的違法、違規行為。構建在線爭議解決、現場接待受理、監管部門受理投訴、第三方調解以及仲裁、訴訟等多元化糾紛解決機制。細化完善互聯網金融個人信息保護的原則、標准和操作流程。嚴禁網路銷售金融產品過程中的不實宣傳、強制捆綁銷售。人民銀行、銀監會、證監會、保監會會同有關行政執法部門，根據職責分工依法開展互聯網金融領域消費者和投資者權益保護工作。
（十七）網路與信息安全。從業機構應當切實提升技術安全水平，妥善保管客戶資料和交易信息，不得非法買賣、泄露客戶個人信息。人民銀行、銀監會、證監會、保監會、工業和信息化部、公安部、國家互聯網信息辦公室分別負責對相關從業機構的網路與信息安全保障進行監管，並制定相關監管細則和技術安全標准。
（十八）反洗錢和防範金融犯罪。從業機構應當採取有效措施識別客戶身份，主動監測並報告可疑交易，妥善保存客戶資料和交易記錄。從業機構有義務按照有關規定，建立健全有關協助查詢、凍結的規章制度，協助公安機關和司法機關依法、及時查詢、凍結涉案財產，配合公安機關和司法機關做好取證和執行工作。堅決打擊涉及非法集資等互聯網金融犯罪，防範金融風險，維護金融秩序。金融機構在和互聯網企業開展合作、代理時應根據有關法律和規定簽訂包括反洗錢和防範金融犯罪要求的合作、代理協議，並確保不因合作、代理關系而降低反洗錢和金融犯罪執行標准。人民銀行牽頭負責對從業機構履行反洗錢義務進行監管，並制定相關監管細則。打擊互聯網金融犯罪工作由公安部牽頭負責。
（十九）加強互聯網金融行業自律。充分發揮行業自律機制在規范從業機構市場行為和保護行業合法權益等方面的積極作用。人民銀行會同有關部門，組建中國互聯網金融協會。協會要按業務類型，制訂經營管理規則和行業標准，推動機構之間的業務交流和信息共享。協會要明確自律懲戒機制，提高行業規則和標準的約束力。強化守法、誠信、自律意識，樹立從業機構服務經濟社會發展的正面形象，營造誠信規范發展的良好氛圍。
（二十）監管協調與數據統計監測。各監管部門要相互協作、形成合力，充分發揮金融監管協調部際聯席會議制度的作用。人民銀行、銀監會、證監會、保監會應當密切關注互聯網金融業務發展及相關風險，對監管政策進行跟蹤評估，適時提出調整建議，不斷總結監管經驗。財政部負責互聯網金融從業機構財務監管政策。人民銀行會同有關部門，負責建立和完善互聯網金融數據統計監測體系，相關部門按照監管職責分工負責相關互聯網金融數據統計和監測工作，並實現統計數據和信息共享。

2. 傳統企業如何利用互聯網生態圈提升競爭力

「互聯網+」不僅正在全面應用到第三產業，形成了諸如互聯網金融、互聯網交通、內互聯網醫療、互容聯網教育等新業態，而且正在向第一和第二產業滲透。
傳統企業通過互聯網進行產業創新，進行行業變革。生產企業通過互聯網改變銷售模式。渠道企業通過互聯網可以廣通互聯，服務企業可以通過互聯網創造新型服務模式，更容易獲得市場。

3. 互聯網生態系統什麼意思

互聯網生態系統和互聯網生態圈一個意思，都是將企業的互聯網要素聯系起來，專形成一個閉環，比較重要的屬是企業與消費者要聯系起來，消費者反饋自己的需求，企業根據需求製作更好的產品，生態系統就是一種平衡的狀態，一個信息流通順暢的環境。
「互聯網生態圈」是用互聯網來完善企業的生態。企業內所有跟互聯網有關的元素都屬於互聯網生態圈。具體包括企業PC互聯網網站、手機智能網站、移動APP、微信平台、OA辦公系統、終端智能交互機、後台大數據以及在線互聯網培訓。

4. 作為一個專注個人和小微企業的互聯網交易銀行，眾邦銀行為金融生態提供了哪些幫助

眾邦銀行作為一家服務於個人小微的互聯網交易銀行，通過POWER能力體系探索供應鏈，及小微服務回的業務數字化和答數字業務化，為智能供應鏈金融生態建設提供了有力支撐。其中包括生態合作層Partner、開放互聯層Open、數字化中台MiddleWare、基礎服務層Essentials和技術革新層Revolution這五個層面。

5. 互聯網生態圈對於企業的價值是什麼

互聯網生復態圈對於制企業的最大價值在於幫助企業完善互聯網生態，讓企業從基礎上逐漸獲得互聯網屬性，幫助企業更深入認識互聯網。鴨梨科技 互聯網生態圈包含基礎的互聯網元素建設，網站APP微信微博等，也有更高級的大數據分析，O2O商城，還有人才培養等等，利用好互聯網生態圈對於提高企業競爭力、拓寬企業發展渠道十分有用。

6. 什麼是綜合性互聯網金融平台

具體哪家根據網路的規則應該不會允許說出名字，但是你從網路里搜一下就能看到很版多廣告。
目前大權多數金融平台提供的是投融資服務，你可以在線給某些企業或者個人進行投資（可以理解為把錢借給他們）；如果你是企業需要貸款，也可以在平台里發布貸款金額、還款期限和利率。
金融平台的特點是利率高，在線操作方便；但同時風險就是突然金融平台關閉了，老闆卷錢跑了，那你的錢也不翼而飛了……

7. 深圳市前海全融互聯網金融服務有限公司怎麼樣

簡介：深圳市前海全融互聯網金融服務有限公司成立於2015年4月，總部設於中國互聯網金融版前沿城市，未權來中國的曼哈頓，創新創業的夢工廠――深圳前海蛇口自貿區。公司是由金融、IT等行業精英籌備而建，注冊資金1000萬。目前主要運營旗下互聯網全金融信息服務平台―世融網。公司將基於世融網，逐漸打造一個全金融的互聯網信息發布與交易平台，整合資源，讓所有金融活動可以在互聯網全部完成，搭建一個高效、公平、低廉的金融信用生態圈。公司最終目的是提高金融效率，拓寬金融渠道，降低金融成本。
法定代表人：黃秋莉
成立時間：2015-04-02
注冊資本：1000萬人民幣
工商注冊號：440301112495460
企業類型：有限責任公司
公司地址：深圳市前海深港合作區前灣一路1號A棟201室（入駐深圳市前海商務秘書有限公司）

8. P2P網貸對互聯網金融行業影響有哪些

1. 助推了利率市場化，有利於我國金融市場改革和發展。
   自2007年被引入我國以來，網貸行業迅速發展，引起廣泛關注。網貸從一開始就擺脫了監管審批與利率管制，以高度市場化的姿態出現在世人面前，對我國固有的利率管制格局進行改善，助推了利率市場化進程，促進了金融市場的改革和發展。

2. 促進了互聯網投資市場的發展。
   盡管許多人的互聯網投資經驗起源於余額寶，但是在余額寶之前網貸理財 已經存在六年之久。余額寶之後，受到啟蒙的投資人大量「轉場」網貸理財，使得網貸理財的用戶數節節攀升，並接受著高風險投資市場的洗禮，網民理財的意識逐 步趨向理智，為未來傳統理財市場向互聯網的全面遷移奠定了一定的用戶基礎，並促進整個生態圈的成熟。
   3.促進了我國金融基礎設施的建設，優化了信用環境。
   例如徵信體系的不健全一直是困擾我國普惠金融發展的重要因素。網貸從發掘小微貸款入手，實際上依靠自身完成了借款主體的基礎徵信工作，是對我國徵信體系的有力補充。隨著個人徵信業的開放，一些網貸平台躍躍欲試，計劃申請個人徵信牌照，介入相關業務，正是源於其在網貸徵信方面的積累。
   4.促進了互聯網金融與傳統金融的融合。
   領先的網貸平台已經在某些領域形成了一定的技術優勢和業務優勢，但並不排斥正規金融機構的進入，反而與正規金 融機構合作，優勢互補，實現雙贏。例如某些網貸平台「兼營」向銀行推薦借款人的業務；
   5.促進了金融技術的提升。
   由於強烈的危機意識和 市場化生存理念，部分網貸平台極其重視技術創新，在徵信、審貸、放貸效率方面獲得長足進步，甚至已經接近銀行水平。而面對大量基礎信用sj不足的服務對象，網貸平台研發、掌握、獲取大數字技術的意願也分外強烈，並已投入大量資源，有望在這一領域率先實現突破，從而真正提升互聯網時代的金融技術。
   

9. 互聯網+布局金融生態圈如何和銀行信用卡中心結合起來

像中信銀行的小白卡就是一個很好的例子。

10. 「互聯網金融生態」是誰首先提出來的

從現狀來看，「互聯網+」處於初級階段，是個都在熱談但是沒有落實的理論階段。各領域針對「互聯網+」都會做一定的論證與探索，但是大部分商家仍舊會處於觀望的階段。從探索與實踐的層面上，互聯網商家會比傳統企業主動，畢竟這些商家從誕生開始就不斷用「互聯網+」去改變更多的行業，他們有足夠的經驗可循，可以復制改造經驗的模式去探索另外的區域，繼而不斷的融合更多的領域，持續擴大自己的生態。
互聯網+真正難以改造的是那些非常傳統的行業，但是這不意味著傳統企業不做互聯網化的嘗試。很多傳統企業都在過去幾年就開始嘗試營銷的互聯網化，多是藉助B2B、B2C等電商平台來實現網路渠道的擴建。更多的線下企業還停留在信息推廣與宣傳的階段，甚至不會、不敢或者不能嘗試網路交易方面的營銷，因為他們找不到合適的方案來解決線下渠道與線上渠道的沖突問題。還有一些商家自搭商城，但是成功的不是太多。但是自創品牌，通過電商平台銷售經營的服裝及零食等商家已經摸索出了一條電商之路。
與傳統企業相反的是，當前「全民創業」時代的常態下，與互聯網相結合的項目越來越多，這些項目從誕生開始就是「互聯網+」的形態，因此它們不需要再像傳統企業一樣轉型與升級。「互聯網+」正是要促進更多的互聯網創業項目的誕生，從而無需再耗費人力、物力及財力去研究與實施行業轉型。可以說，每一個社會及商業階段都有一個常態以及發展趨勢，「互聯網+」提出之前的常態是千萬企業需要轉型升級的大背景，後面的發展趨勢則是大量「互聯網+」模式的爆發以及傳統企業的「破與立」。