A. 2016年金融行業背景下，有哪些公司在今年舉辦過金融論壇會，或者是校企對接會這種，一定要今年
前段時間參加過一次，學校還挺多，我們跟學校談了實習生輸送的事情，基本妥了。對了，主辦單位是上海的一家公司，貌似叫投智中國網，記不太清了。
B. 有沒有人知道2016經濟，金融與管理科學國際會議
那需要復看你如何定金融危機，如果你制說的是想08年那樣的全球性金融危機的話16年是不會有的。
但是你說的是小范圍經濟增長減緩的話那是很有可肯能的 如果你問的是中國經濟的話那麼大危機不會有，但是未來起碼2-3年內中國經濟都不會很好。
C. 結合2016中國經濟的運行情況簡述金融機構面臨的風險與挑戰
一、解讀中央經濟工作會議所指出的五大挑戰去產能造成產能過剩的原因主要有三方面：第一個是30年形成的經濟增長方式：世界經濟的周期調整，讓中國一直處於外向型的經濟增長方式，突然之間失去了外部的需求以後，造成產能釋放的困難，不僅是鋼鐵產能，我們很多行業，隨著出口的迅速下滑，都處於一個產能過剩的狀態。第二個原因就是政府在金融危機爆發以後，採取的4萬億的財政政策來緩解今天外向型增長方式受到挑戰的問題，但是帶來的後遺症卻是造成了更嚴重的產能過剩。因為那時全國各地不管能力有沒有，比較優勢在何處，都跟隨政府做了十大產業振興計劃方向的投資，而且項目規模非常大，耗用資源非常多，投資方向非常集中，最後造成重復建設，過度投資，惡性競爭，價格破壞，引起了現在銀行回款能力弱的嚴峻問題。第三個是我們成長的煩惱，中國這樣一個發展中國家的地位，我們的消費能力還沒達到發達國家消費能力的這種硬傷，導致我們現在產能釋放要比發達國家產能釋放更加困難。我們有40%的人口還沒進入城鎮化，沒有完成農業現代化，國家也是希望在2020年讓大家人均收入倍增，可以實現小康社會的目標。在沒有到達小康社會目標之前，中國老百姓靠自己國內的市場消費能力化解我們嚴重的產能過剩問題，確實是非常有限的。去庫存去庫存的問題，如果不能有效解決，直接影響我們銀行回款能力低，造成錢荒的問題，進而不斷催生貨幣政策解決錢荒。但是投放的貨幣只是用於解決錢荒所造成的債務問題，也就說銀行有了錢即使借給企業，企業也直接用來還債(展期)，所以，這種投放的錢，根本沒有盤活存量，服務實體經濟，這種放錢雖然穩定了金融體系，但實際上是沒有效率的錢。因此，去庫存直接涉及到銀行是否能夠有效地將資產盤活來解決壞賬的問題。同時，房地產的屬性，需要從一個投資性的標的轉變為消費型的標的，需要真正解決住房的剛性需求問題。需要通過稅收機制、市場交易機制的改革，降低交易成本，盤活存量，讓投資客覺得房地產的投資未來已經不再是一種投資標的的市場，而是要回歸它的消費屬性的市場。否則，房子賣不動，開發商匯款能力低，銀行資金及時不能回款，銀行想再支持大眾創業，萬眾創新的能力就沒有了。所以現在去庫存的問題，就是要盤活存量的問題，是非常關鍵的。我想2016年都在供求兩個問題上，一個是怎麼把今天的健康消費需求能夠釋放出來，一個是怎麼把房子的供給能力通過稅收機制的改革等等，把它盤活出來。去杠桿降成本去杠桿的問題，包括幾個方面：一是去地方政府的杠桿，在賭注盲目向銀行融資的同時，加快地方債市場建設，這有利於調動社會閑置的資源，另一方面也有利於中國債券市場的發展，為提供利率市場化後監管部門所需要的合理的利率期限結構打下基礎。二是去僵屍企業的杠桿，通過重組、收購、退出和必要的破產程序，把浪費的資源盤活出來。三是去金融投機的杠桿。實際上就是要解決今天中國開始出現了場外配資，互聯網P2P過度加大金融的杠桿，甚至出現龐氏騙局的賺錢方式。現在的監管已經發現了很多這樣的靠錢養錢的模式，甚至我們中國有很多的企業家，也放棄了主營業務，開始拿產業的資本進入到金融投資的平台上，造成產業空心化的問題。在2016年一定要加強金融的監管，要在金融的市場去杠桿，真正地讓實體經濟的融資成本能夠降低下來。我們實體經濟的融資成本由於金融的杠桿加得過高，最後金融的投資收益被過度的資金釋放，帶來了追漲收益高的現象。而金融市場的收益恰恰是今天我們實體經濟的融資成本，因為金融市場的收益高了以後，銀行的存款就出現了流失，最後銀行就無法通過吸收存款提供貸款的模式。只能通過理財產品這樣一個服務，通過高成本的迴流資金的方式，再來對實體經濟服務，這時候他貸款的利息已經不是吸收以前資金的存款渠道，而是通過理財的高成本的渠道回籠資金，所以給實體經濟發展造成了巨大的壓力，也就是說借給真正需要錢的中小企業期限很短，利率很高，這樣降成本就降不下來。國家貨幣政策已經如此的寬松，已經讓銀行互相的借貸成本得非常的低，但是一旦銀行去跟客戶打交道，借給那些沒有抵押能力，但是未來賺錢能力又是不確定的中小企業，今天他借出去的條件就非常的苛刻，期限短、資本成本高。這樣的話企業拿到了錢，也不可能再為實體經濟服務，只能去沖到金融市場去博一把，最後投資失敗的話，就出現了跑路的企業家，這樣的一種現象不容忽視。一定要把金融的杠桿去掉，然後才能降低實體經濟的融資成本，我們才能夠做結構調整的補短板的問題。補短板中國的短板問題是非常嚴重的，最主要的就是我們的增長方式就是最大的短板。我們以前的增長方式是靠招商引資，搭著跨國企業的便車去做出口，民營企業的出口也是看跨國企業做什麼市場，他們也學做什麼市場，但是他們缺乏的是像跨國企業的核心競爭力，他們需要進口大量的海外技術部件或者是貼海外的品牌才能在海外市場贏得更大的份額，這個商業模式花去他們高昂的代價。但是在過去因為有勞動力便宜的成本，地方政府給他們土地資源的成本也非常的便宜，再加上稅收的監管又比較弱，偷稅漏稅這種現象非常嚴重。所以講白了，中國過去的企業最大的短板，就是靠成本的優勢去爭奪市場的份額，以此對沖技術高昂進口成本。再加上政府通過資源價格管制，給企業的便宜外匯和便宜的利率，便宜的油等。但如今都跟市場接軌了，這種成本優勢已經沒有了，這樣的商業模式也走不下去了。所以現在能夠讓中國的製造業生存的短板問題必須要解決，能不能有自己國產化的技術，去替代用高昂的成本進口海外的技術。能不能用國產的品牌，自己的民族品牌，去替代貼海外的品牌所付出的高昂代價。這部分的成本如果能夠降下來，我們自己的企業就可以有核心競爭力。中國企業的短板真正的能夠解決了，這個時候你就會發現中國的經濟盤活了。由於中國的企業賺得到錢了，中國銀行也敢給企業借錢，現在中國銀行業不想貸給中小企業，不是他們錢荒的問題，而是企業經營賺不到錢的風險太大，所以他們有錢也不敢貸。當中國企業把這個賺錢能力的短板補掉，中國銀行業對企業，金融服務實體經濟的能力就會大大提高。銀行不會再把對公業務的錢，拿到今天對家庭理財的業務，然後通過通道業務又把錢送到金融市場理財，這樣的模式就會改變，所以現在的短板就是實體經濟的賺錢能力，就是我們的核心競爭力。長期以來我們這個短板靠搭便車補掉了，這個短板就是我們靠跨國企業，他們做什麼，我們就做什麼。另一方面，由於我們過去採取了招商引資的發展模式，所以我們的短板金融服務實體經濟能力非常糟糕的制約被掩蓋了，因為我們是用海外招商引資的錢去服務實體經濟了，所以金融短板都沒問題。現在這個短板，由於招商引資的模式走不下去了，跨國企業的投資規模減少了，資本流入的結構也在在從長期變為短期，所以接下來的短板就是中國的金融服務實體經濟能力，就是我們自己要有找到好項目的能力。以前我們的錢放在銀行沒關系，找不到好項目都沒關系，只要跨國企業的錢能夠找到好項目，我們搭他們的便車就行了。現在要我們自己金融服務實體經濟的能力，還有我們企業自身的核心競爭力和自己的品牌，這個短板一定要補上，不補上中國經濟就沒有希望，不補上就會出現金融體系大量的資金不得不空轉，從而滋生了股票市場場外高杠桿配資，P2P運營中採取旁氏騙局的「商業模式」。二、2016年中國經濟市場化改革的艱巨性我覺得這次中央經濟工作會議提出的「去產能、去庫存、去杠桿、降成本，補短板」這五個改革方向定得非常及時，中國應該盡早地開始去做這樣的努力。但是這個努力不是明年就立刻能見成效的，挑戰主要來自以下三大方面：第一，中國30年形成的這種出口帶動投資的外向型增長模式，立刻要轉變為中國自己國內的內需來帶動經濟增長，這個難度很大。或者哪怕我們還是堅持一部分靠出口，但是今天全球的經濟，包括美國經濟的復甦都非常的脆弱。2016年世界經濟是不是重新回到2008年之前的繁榮狀況，讓我們有非常良好的出口的市場，我不樂觀。所以這也是我講的，增長方式，明年能不能靠出口的提升，再給我們時間，現在看這個時間都沒有。明年要靠我們自己的能力，確實一年就要把增長方式轉變過來，不太可能。第二，我們2009年所做的4萬億的刺激經濟的做法所帶來的經濟發展過度依賴政策紅利的後遺症。到今天這種後遺症還沒有得到徹底的解決，要把這個包袱解掉不是一朝一夕的任務。因為它在以下五個方面造成了我們資源配置效率嚴重損失的存量問題：1、產能過剩。政府在2009年帶著我們圍繞整個大的產業振興計劃，後來是六大新興戰略產業，包括光伏產業，這樣投資引導，結果形成了全國各地，不管自己有沒有能力，是不是具有比較優勢，都做了同樣的投資，結果重復建設，投資過度，不得不惡性競爭，即使是光伏產業也因為價格惡性競爭，處在這個行業中的低端水平。現在這些行業都處在較為嚴重的產能過剩狀態中。2、全民理財。因為4萬億的做法是貨幣政策拿錢，財政政策投項目，銀行的信貸跟上。這種投放資金過度，造成老百姓對今天票子發的過多以後，未來這個錢不值錢，放在銀行你的錢一定會形成負利率，也就是說銀行的利息趕不過未來自己購買商品的價格或者房地產價格的上漲。所以大家都不願意今天把錢放在銀行，都到銀行之外的金融市場，房地產市場去理財，最後全民理財的結果是造成銀行的資金流失，銀行為實體經濟的服務能力下降，銀行再把流失的資金拿回來，只能通過理財的通道，而理財的成本已經給實體經濟增加了嚴重的成本上升的壓力。這是第二個後遺症，4萬億的包袱到今天，你要想把今天老百姓理財的行為轉變為消費的行為，困難，短時間不可能。3、國進民退。很多民營企業家4萬億的過程當中，他們沒有機會拿到政府的采購行為，最後他們把30年，2008年之前30年所創造的產業資本拿過來炒房，炒股票，出現了國進民退，民營資本退步了，去玩金融資本，而玩過金融的企業家，再讓他做實業難度也很大。所以我們希望推動供給端的改革，用「大眾創業，萬眾創新」方式，將改革的重任交給沒有沉迷金融投資的企業家和富有理想的年輕人，但是年輕人的創業才剛剛開始起步，要獲得豐碩的成果，還起碼需要3年到5年的時間，所以短期就想看到我們市場活力的再現有相當的難度。4、貪污腐敗。今天我們看到在那個政府權力過度集中的時代，以權換錢、以權謀私的現象非常普遍，居然成為了一條商業運行的潛規則。最後使得一些黨性不強的地方政府官員，今天成為反腐倡廉的反面角色——為他們的貪婪付出沉重的代價！但是，我們不得不看到，今天又出現了另外一個相反的特徵，那就是一些地方政府不作為的現象。從昔日過度作為到現在的「不作為」，都是不利於中國經濟的發展。如果明年地方政府還是像現在這樣不作為的話，也就是政府職能的轉變無法產生經濟效益的話，那麼，要實現今天中央經濟工作會議的任務，還是非常艱巨的。5、環境的破壞。政府過去的治理模式，導致企業過度投資，重資產，高能耗的情況非常嚴重。再加上本來應該把財政的錢用在環境治理等民生問題上，但卻為了追求GDP增長給自己創下良好的政績，大興土木，這些都造成了現在的環境污染。這個問題就像人的身體一樣，是一種慢性病，立刻要解決環境的問題，明年就到不可能。所以環境的污染會造成我們有能力的消費群體移師海外，甚至未來生活都選擇在海外。他們認為在中國投資的標准低，賺錢在中國好賺，但是現在中國的賺錢機會沒有了，要生活的話，還是沒有環境污染的海外更好，買商品更有安全感，這樣的話，環境的污染造成了中國消費的流失，於是中國產能過剩的問題就會變得更加嚴重，產能釋放變得更加困難。第三，成長的煩惱。如果調結構的任務放在美國去到相對容易一些，原因是他們的發展階段已經到了成熟的發達國家，人均收入是在世界的前10位。今天中國的人均收入排在世界70位左右，這樣一種消費能力不足的市場，要解決今天的庫存，解決今天的產能釋放是困難的。一方面，中國40%的農村人口，今天還沒有進入到城鎮化，他們的消費水平跟發達國家比較相差甚遠，消費還處在一個是解決溫飽的水平，而達國家的追求幸福的消費范圍各種各樣，高質量的服務水平和高支出的消費能力，是我們目前達不到的。另一方面，有錢不敢消費的問題在我國也很突出，尤其是一二線城市居住的居民，中高收入的人群較多，購買力的相對旺盛和公共資源(養老、教育、醫療、就業、商圈等非常珍貴，所以，大家必須要有足夠的財富積淀才能確保未來安心的生活，如果我們的貨幣不能保證幣值的穩定，我們的社會保障問題政府不能及時加以解決，那麼消費能力的提高也是困難的。再者，國內消費者利益的保護，仇富心態的扭轉，環境的優化，都是解決有錢不在中國消費問題的努力方向。三、用好市場兩種資源是化解中國經濟各類矛盾的關鍵今天中國政府非常務實地認為中國未來的增長方式轉變，關鍵就是人均收入要倍增，要把我們的老百姓帶到小康社會。但是，現在就有一個悖論問題來了，收入沒有到小康社會，收入的倍增靠誰來買單，企業發力但是缺乏市場消化能力的問題，就是中國今天的發展階段給我們帶來的成長的煩惱。所以解決成長的煩惱，我們應該用好政府指出的兩種資源：在國內先解決以環境、消費者保護等等的問題和稅收問題，以及大力發展電子商務和實施「互聯網+」戰略，把製造業的高成本通過服務環節的創新將成本降下來，從而確保中國勞動大軍在碎片化的時間，在確保誠信的環境中，進行消費，積少成多，也能釋放出國內足夠多的產能；另外一點，中國政府推進的「一帶一路」，上海自貿區，天津、福建、廣東自貿區的方式，鼓勵中國資本走出去，到海外去獲得財富增長的機會，全靠中國這樣一個發展中國家的消費能量來解決中國今天要實現的五個方向的轉變，那是非常困難的。總之，成長的煩惱和過去積極的政府刺激政策所帶來的今天負資產，以及30年所打造的增長方式的轉變，這些東西都不是明年一年能夠解決的簡單問題。當然我最後要提醒大家的是：不要把五個方向的改革任務當作一項競標賽，最後為了達標，又是政府出來解決。而政府解決的方式往往會過度依賴貨幣政策加以支持，因為政府手裡面沒有錢，你叫它減稅，它減稅的錢從哪裡來，減稅等於政府財政收入沒有了。政府已經在經濟下行的時候財政收入已經很薄了，還要完成減稅的指標，只能通過貨幣的印發，來解決減稅的政府讓利所需要的資金。這樣的話就會帶來又是政府帶著我們解決遺留下來的問題，又把今天政府幹預市場的後遺症留在了未來！所以，現在完成中央經濟工作會議提出的五個方向的改革任務，一定要執行十八屆三中全會確立的思路：資源配置市場起決定性作用。絕對不能夠依靠政府去購買樓盤，政府拿錢去消化今天的產能，政府去通過印鈔票降低資金的成本，如果一切的問題又回到政府來解決的話，未來的後遺症是更加得嚴重，現在的關鍵是要政府職能轉變，真正落實上海自貿區的探索負面清單改革的方向，這才是重中之重。五項任務三大挑戰兩種資源
D. 2016年營改增最新政策對金融及保險業有什麼影響
一、業務的復雜性
我國金融行業主要以銀行、保險、證券三大板塊為主，三個板塊經營業務和產品的復雜性，導致該行業收益率的不穩定性。以銀行業為例，銀行的理財產品、基金、期貨、保險等產品，受到市場的影響很大，並且對除了市場因素之外的其他因素也較敏感，甚至很多產品的收益率受到全球經濟的影響也較大。因此要確定某種產品的收益率不易，而我國的流轉稅稅率也是根據整個行業的收益率以及市場的情況確定的，所以因為業務和產品的復雜性，導致稅率以及徵收方式的確定存在不可忽視的問題。
二、技術及資金的投入
我國金融業系統比較復雜，信息化程度比較高，並且適應了營業稅含稅價的特點。而增值稅的特點是要對增值額進行征稅，因此要徹底全面營改增，就要需要對整體系統進行修正或者優化。同時上面提到收益率的不易確定也導致了增值額的不易確定，因此，不僅需要大量對復雜金融產品有深入了解的金融專家，還需要專家進行大量的對系統和數據進行摸排和分析的工作，並且信息化系統進行修正及匹配的資金投入恐怕也是不容小覷的。
三、抵扣鏈條的連續
「十二大」國務院進行全面營改增，目的也是為了避免部分行業營改增，導致一些企業重復交稅。比如營業稅納稅企業取得的增值稅應稅服務或者應稅貨物，不能進行增值稅的抵扣，導致相關服務或產品營業稅的繳納中含有增值稅成分。再比如增值稅納稅企業，取得的還未進行營改增企業提供的服務或者產品，也不能進行進項稅額的抵扣，所以所繳納的增值稅自然也包括營業稅的部分，因此此次營改增將全面進行，消除上述情況導致的企業重復征稅，並保證所有企業實際稅負只減不增。但是因為金融行業產品及客戶的特殊性，企業無法取得了相關發票或者取得了相關發票卻無法憑票扣稅的情況，也並不是全部能夠避免，所以在金融行業推行營改增在世界上都屬於難題，因此國際上甚至認為金融業就不存在真正推行增值稅又能完善抵扣鏈條的辦法。
四、征稅方式的確定
金融產品的運營一般會考慮諸多因素，不僅考慮產品本身的收益率，而且還會考慮市場的風險補償，以及未來期間的通脹，並且一般金融產品的運營期限也不乏很長期的。因此金融產品或服務的收益率也就不僅包括產品自身的增值，還包括隱性的一些收入，比如風險的補償，以及未來通脹的補償，並且長期資產的運營過程中，上述要素可能會發生重大的變化，因此，對金融產品或者服務徵收增值稅，不能像一般生產企業一樣，能夠很好的把控增值環節以及增值額。同時我國金融行業包括銀行業、保險業、證券業、租賃業等，每個細化行業的特點也不同，因此對於各行業的徵收辦法還應該審時度勢，不僅要借鑒國際上通用的做法，還應該考慮我國的經濟市場特點。
E. 2016年6月份我在一家金融投資公司工作，當時公司做的是郵幣卡業務，有省政府的批文，中央新聞也正面
問：來2016年6月份我在一家金融投資公司源工作，當時公司做的是郵幣卡業務，有省政府的批文，中央新聞也正面報道過，半年後我離職了，後來才知道公司出事了，說是詐騙，現在公安找到我，說讓我把工資退回去，我該怎麼辦
答：君同法律在線咨詢為您解答
在試用期內提前3天通知用人單位即可離職。如果公司沒有給你勞動合同，無法證明你還在試用期，你可以快遞形式寄送書面辭職書（保留快遞單據），30天後即可離職。公司不予結算工資的，你可去勞動局投訴或申請勞動仲裁。希望我的回答可以幫到你。
F. 2016年第三屆網路金融全球峰會深圳論壇，聚秀資本合夥人陳宇也參加了嗎
有啊，他作為重要的代表也去參加了。除此之外IDG世界風投機構IDG資本合夥人朱建寰、深圳市前海九通金融控股公司創始人、董事長張濱等也參加了此次會議。
G. 2008-2016反對國際金融一體化的時間有哪些
全球金融一體化對我國的影響及對策 提要： 經濟全球化已經構成當代世界經濟發展最主要的趨勢性特徵，作為推動這一趨勢的兩股主要力量，跨國公司的全球投資以及全球資本的跨國流動也引起了普遍關注。人們常常把前者稱之為生產一體化(或全球化)，把後者稱之為金融一體化，其中又以金融一體化的發展尤為引人注目。概括地說，．當前的金融一體化趨勢有幾個比較明顯的特徵：一是金融市場的一體化程度加深。各個地區之間的以及全球不同類型的金融市場相互貫通，聯系密切，金融風險的「傳染」效應增大。二是私人資本流動成為國際資本流動的主力，大約佔全球資本流動的3／4，其中相當大一部分流向了新興經濟地區。三是跨國銀行呈現出「全能化」發展趨勢，業務趨於綜合化。四是大規模的銀行兼並風起雲涌，僅1999年就發生了七起大規模的金融機構兼並案(王雪冰，2000)。我國當前正在通過不斷的改革與發展謀求融入世界經濟、貿易和金融體系。全球金融的一體化在給我國的金融業帶來機遇的同時，也將帶來挑戰，因而有必要結合我國金融開放的進程，認真分析，提早應對。 一、全球金融一體化進程中的中國金融業 1978年以來的改革開放為我國的經濟發展注入了持久的活力，使其成為世界上增長最快、並且最具增長潛力的經濟體。1978年～1999年我國的實際GDP增長速度創下了世界之最，20年間經濟規模增長了6倍，而同期世界經濟僅增長了2．2倍。按購買力平價計算，1998年我國GDP相當於發展中國家的30．1％，全世界的12％。按匯率折算，佔世界的3．2％。商品與服務出口總額佔到了發展中國家的17．5％，全世界的3．1％(見表1)。由於改革與開放並行不悖，成功的對外開放政策大大提高了我國經濟的外向化程度，使其越來越深地融人世界經濟一體化的進程之中。1979年～1998年問，全世界出口額增長了3．3倍，而我國的出口增長了13．5倍(國際貨幣基金組織，1999；《1999／2000中國對外經濟貿易年鑒》)。1998年中國出口總額為1838億美元，佔世界出口總額的3．4％，成為世界第9大出口國。1999年我國出口總額進一步增加到1949億美元，較上年增長了6．1％。得益於勞動力成本優勢及巨大的市場潛力，中國成為對外國直接投資最具吸引力的國家。1997年中國吸收的外國直接投資為452．6億美元，僅次於美國，居世界第二位。1998年增加到了454．6億美元，1999年為404億美元。1999年中國的進口、出口和FDl分別占當年GDP的16．73％、19．67％和4．08％(見表2)。與此同時，我國的境外直接投資也在穩步增長。我國經濟呈現出越來越明顯的國際化趨勢。 在貿易和投資的帶動下，我國的金融業也開始逐步融人世界金融體系。1980年4月中國恢復了在國際貨幣基金組織(IMF)的成員資格，同年5月恢復了在世界銀行的地位，隨後又成為國際清算銀行的成員。這標志著我國已經是現存國際金融體系的重要參與者。但由於市場開放程度不高，在1996年我國實行人民幣經常項目下的自由可兌換以前，全球金融一體化對我國的影響尚不明顯。1996年以後，國際金融體系對中國國內金融和經濟的影響開始加深。通過不斷引進外資金融機構、開放B股股票市場以及越來越多的海外借款和債券發行，國內金融市場間接地將自己與國際金融市場聯系起來。從目前與WTO各締約方談判的進展情況看，我國有望於年內加人WTO，金融市場的開放也會隨之加快。預計到2020年，中國有可能全方位地融入全球貿易和金融體系。屆時，中國與國際金融體系的聯系將會更加直接和密切。 (一)銀行業 近二十年來，遵循穩妥、有序的原則，我國逐步擴大了銀行業的對外開放。從1981年引進第一家外資銀行以來，外資銀行在華業務一直處於健康發展狀態。1997年亞洲金融危機之後，我國金融的對外開放並沒有因此而放慢。1999年3月，中國人民銀行又取消了對外資銀行的地域限制，允許其在中國境內所有中心城市設立分支機構。7月，又進一步擴大了上海、深圳外資銀行經營人民幣業務的范圍。 我國銀行業的對外開放政策取得了明顯的成效。統計表明，截至1999年4月末，我國境內共設立外國銀行分行154家，當地注冊銀行13家(含合資銀行7家，獨資銀行6家)，外資財務公司7家，外國銀行代表處257家，幾乎匯集了世界上所有最有實力的大銀行。這些在華外資銀行主要分布在大城市和沿海城市，其中上海、深圳分別佔47％和14％。截至1999年10月底，外資銀行資產總額為313．36億美元，其中貸款總額為222．49億美元；負債總額為286．11億美元，其中聯行及附屬機構來賬206．69億美元，佔72．24％，存款為49．97億美元，佔17．74％，資本(或營運資金)為26．93億美元。外資銀行已經成為中國金融市場上的一支重要的力量，在促進中國經濟、金融發展中發揮了積極作用。 (二)保險業 與快速開放的銀行業相比，中國保險業的開放相對謹慎一些。從外資保險機構的設立情況看，自1992年美國國際集團成為首家獲取在華營業資格的外資保險公司以來，外資保險公司一般以每年1?2家的速度進入中國市場。截至1998年底，7年來總共批准了12家外資保險公司的營業性機構，但開放區域僅限於上海、廣州兩個城市。1999年4月5日，中國一次批准了美國丘博保險集團、美國恆康相互人壽保險公司、英國保誠保險公司和加拿大永明人壽保險公司等4家外資保險公司進入中國市場，在華外資保險機構達到了16家。從保險業務來看，1998年，國內保費收入1247億元人民幣，其中外資份額為1％。 (三)證券市場 由於過分強調籌資功能，我國證券市場的一個主要特點即發行市場發展迅速，而交易市場發育緩慢。相應地，這一特徵也反映在證券市場的對外開放上。統計表明，截至1999年12月底，我國共有43家H股公司在香港聯交所發行股票和上市，有1家公司在紐約股票交易所發行股票和上市，有1家公司在新加坡交易所發行股票和上市。上述發行累計籌資119．76億美元，其中H股市值佔到了香港股市總值的1．26％(1998年底)(王雪冰，2000)。除此以外，我國還有49家紅籌股公司在香港聯交所上市(香港國際金融中心課題組，1999)。在國內股票市場，另有108家公司發行外資股B股股票(其中有27家只發行B股股票)，累計籌資47．45億美元(王雪冰，2000)。但與此同時，股票的流通市場卻發育緩慢。受證券市場自身發展階段、監管水平以及人民幣資本項目下不可自由兌換的影響，外國證券投資者及證券中介機構在進入我國證券市場時要受到嚴格的限制，外國證券投資者只能將外匯資金投資於B股市場。證券市場的不平衡開放態勢仍將持續一個較長的時期。 二、全球金融一體化對我國金融業的影響 金融開放已經使我國在吸引外資及促進經濟增長方面獲得了巨大收益。從長期看，逐步擴大金融開放，並最終融人全球金融體系不僅可以使我國繼續獲得這些收益，也有助於加快國內金融業的改革與發展，增強國際競爭力。不過同時也應看到，由於一體化是以全方位的高度開放為前提的，這一過程必然會使我國的銀行、保險及證券等相關行業在國內金融市場面臨日趨激烈的國際競爭，從業務、人才、管理等方面給我國金融產業的各個領域帶來直接沖擊，並將進一步對我國的宏觀金融調控和金融監管提出新的挑戰。因此，對我國的金融業而言，全球金融一體化既是機遇，也是挑戰。 (一)對銀行業的影響 從長期看，我國銀行業將從逐漸融入全球金融一體化進程中獲得多種收益，諸如有助於減少我國銀行業在國際市場准人方面受到的限制，有利於國內銀行拓展海外業務，實現跨國經營等。除此以外，最大的收益還體現在制度改革與制度創新方面。融人全球一體化一方面意味著我國的銀行業將要面對資金實力充足、管理先進、服務高效的國際大銀行的有力競爭，有助於從外部增強我國銀行業改革與發展的壓力和動力，加快我國銀行業的改革和現代化進程；另一方面也意味著我國的銀行業，包括中央銀行的監管方式，必須與國際標准接軌，有利於推進我國銀行業改革的規范化。但是從短期看，甚至從中短期看，這種融入並不是沒有成本的。我國銀行業的現狀是，雖然在經歷了十多年的改革開放之後已經取得了長足的發展，但銀行體制改革與發展的最終目標還遠未實現，許多深層次的制度性問題，如商業化程度較低，激勵機制扭曲，創新能力不強，不良資產比例高等，仍然沒有得到根本解決。許多方面遠遠落後於國際先進水平。差距懸殊下的市場競爭必然會給國有銀行帶來負面影響。 可以預見，一旦現有的各類保護性措施取消後，國內銀行業將出於非常不利的競爭地位： 首先，向外資銀行開放中資企業的人民幣業務不可避免。由於外資銀行的資金成本低、貸款開發能力強、貸款質量高，有可能導致大量效益好、講信用的優質客戶向外資銀行轉移，而效益和信用評級較差的客戶，以及一些政策性業務繼續留在國內銀行，出現「逆向選擇」的現象。這可視為對中資銀行的最大威脅。 其次，外匯業務方面的限制也將逐步取消。依託通過國際市場籌集低成本資金的優勢，外資銀行就能以較低利率對國內客戶提供外匯貸款，從而凸現其外匯業務的優勢，對國內銀行的外匯業務產生較大沖擊。 第三，人民幣業務的地域限制也將最終解除。目前，在華外資銀行主要分布在大城市和沿海城市，僅上海、深圳、北京三地就集中了在華外資銀行總數的70％。隨著人民幣地域限制的放鬆，外資銀行將會向更多的沿海城市擴展，加強對優質客戶的爭奪。 第四，在開放其他金融服務方面，外資銀行將居於壟斷地位。外資銀行在金融數據處理和咨詢服務以及混業經營方面具有絕對優勢，它們熟悉國際金融領域，長期分析國際金融形勢，注重市場開發，有豐富的市場競爭經驗，具備很強的技術和金融產品開發能力，尤其是在個人資信系統方面，能夠提供優良的服務。因此，在提供其他金融服務方面，外資銀行將處於壟斷地位。 最後，外資銀行出於開拓國內市場方面的考慮，將吸引走大批國內銀行界優秀的管理和專業人才，給國內銀行的經營管理形成一定的沖擊。 以上競爭格局必將對國內銀行業產生重大影響： 一是市場份額出現流失。我們可以比照加人世貿組織作一個簡單的估計。根據預測，中國加入WTO五年之後，外資銀行的外幣存款市場份額將上升到15％。人民幣存款的市場份額將上升到5％至10％(宮占奎，2000；王雪冰，2000)；其外幣貸款市場份額可超過1／3，人民幣貸款市場份額將達到15％左右；中間業務的市場份額很有可能超過50％；外資銀行將獲得絕大部分金融衍生產品交易業務以及投資銀行業務的市場份額。十年之後，外資銀行將佔有整個銀行業市場1／3的份額(王雪冰，2000)。 二是盈利能力下降。伴隨著中資銀行市場份額的縮小和優質客戶的減少，其盈利能力必然隨之降低，最終將影響到中資銀行的收益。如果考慮到中資銀行特別是國有商業銀行同時還肩負著沉重的歷史包袱，這種狀況將使中資銀行處於十分危險的境地。 三是影響中資銀行的流動性。資金來源逐漸從中資銀行分流到外資銀行，必將對中資銀行的流動性產生不利影響。鑒於中資銀行特別是國有商業銀行的不良資產比例已經很高，流動性損失不僅會惡化國內銀行的風險狀況。甚至有可能對中資銀行的生存構成威脅。 (二)對保險業的影響 盡管我國保險業在改革開放後獲得了迅猛的發展，但與具有幾百年發展歷史的外國 保險業相比仍顯得十分稚嫩。1998年底，我國的保險深度(即人均保費)為12美元，列世界第60位；保險密度(保費佔GDP的比重)為1．57％，居世界第55位(胡穎,2000)。 此外，我國的保險業缺乏一個完整的包括代理人、經紀人、公估行在內的中介體系以及以「鬆散監管」為特徵的現代保險監管體系。國內各保險公司在經營機制、風險處理技術、科技運用水平、資金運用能力、產品創新以及售後服務等方面也遠遠落後於國際知名的保險公司。這種差距固然意味著國內保險公司可以通過融人國際保險市場，通過與國際大型保險公司競爭與合作而不斷增強競爭力，但同時也意味著非常不利的競爭地位。 與銀行業的狀況類似，從短期看，這種競爭劣勢也將導致國內保險公司業務流失，市場份額下降。由於我國保險業尚處於初級階段，市場份額的縮減將給民族保險業的長期發展帶來巨大壓力。同時，外資公司還將憑借其靈活的管理機制和優厚薪酬待遇吸引國內保險公司的高層管理人員，造成國內保險公司人才流失。除此以外，保險業的開放必將進一步促進市場主體以及保險業務的多元化，對中國現行的保險管理體制和監管制度提出更高的要求。 (三)對中國證券業的影響 與國際上比較成熟的證券市場相比，我國證券市場存在的差距是相當明顯的。這種差距主要體現在以下幾個方面： 一是市場規模較小，資本市場的深度不夠。截至1998年底，中國股市市場價值佔GDP的比重還不足25％。而1996年美國的這一數字為115．6％，英國為151．9％，日本為67．2％。一些發展中國家，如韓國、泰國、墨西哥和印度也分別達到了28．6％、53．9％、31．8％及34．4％(周道許等，2000)。資本化比率低不僅說明了我國的證券市場仍處於初級階段，也反映了其較低的抗風險能力。 二是市場結構不合理。在股票市場和債券市場這兩大構成中，我國的證券市場過度偏重於股票市場，而債券市場又主要集中於國債市場。截至1999年11月，國內上市的企業債券僅有11支。這與發達國家形成了鮮明對比。1970年～1985年間，在美國，債券融資額約為股票融資額的10倍(深交所，1999)。 三是市場分割嚴重。比如A股、B股的割裂；國家股、法人股、個人股的割裂；產權交易市場與證券市場的割裂等。市場割裂嚴重破壞了證券市場的完整性和統一性。 四是市場流通性不夠。目前，國家股、公有法人股的流通問題仍然沒有解決，A股中60％一70％的股票是不能流通的。 五是各市場主體行為的高投機性。國有企業傾向於上市「圈錢」；券商負盈不負虧，違規操作，過度承擔風險。個人投資者追漲殺跌，盲目跟風。整個證券市場呈現出高風險的特徵。 六是中外證券中介機構在競爭實力上差距懸殊。國內證券中介機構在經營管理機制、服務水平、創新能力、資金實力等方面遠遠落後於國際知名的證券中介機構。單從資產規模來看，目前我國最大的證券公司??國泰君安的總資產大約300億元。而1998年末，美林證券公司總資產達2998．04億美元，摩根斯坦利的總資產更高達3175．90億美元。它們任何一家券商的資產規模，比我國全部的90家券商的資產總和還大出許多(周道許等，2000)。競爭力之懸殊顯而易見。 上述問題決定了我國證券市場還遠遠不能適應對外開放的要求。在條件不成熟時過快開放資本市場，將會導致一系列消極後果。發展中國家在金融自由化過程中所遭遇的一系列金融危機，特別是1994年發生的墨西哥金融危機以及1997年發生的亞洲金融危機，就是這種後果的集中體現。但差距並不意味著我們可以無限期地推遲證券市場的開放進程。這不僅不符合金融一體化的總體趨勢，也不利於我國證券市場自身的發展。在這個意義上，金融全球化實際上意味著對我國證券業發展與規范的更高要求。 (四)對我國貨幣政策的影響 全球金融一體化將促使我國貨幣政策的制定和實施更多地依賴於市場手段，加快實現宏觀調控方式從直接向間接的轉變。但從近期看，鑒於我國的經濟轉軌仍要持續一個較長的時期，金融一體化將對我國既有體制下貨幣政策的有效性產生不利影響。主要體現在以下幾個方面： 一是貨幣政策控制力減弱。相對於國內銀行，貨幣政策對外資銀行的控制能力要弱些。外資銀行的資金來源主要來自國外金融市場，它們受利率管制、窗口指導信貸政策等貨幣政策的約束很小。當國內貨幣政策的意圖發生變動時，它們會通過轉向國外市場加以規避。這必然會縮小貨幣政策的直接覆蓋面，使貨幣政策的作用發生「泄漏」，弱化其政策效果。 二是貨幣政策中介目標的有效性減弱。目前，我國貨幣政策是以貨幣供應量為中介目標，但是我國現在的貨幣供應量統計遺漏了兩項內容：一是國內金融機構外匯存款；二是外資金融機構存款。這兩項內容所涉及的金融業務量(以資產度量)占國內全部金融業務量的14％，對貨幣供應量中介目標的實現會產生一定的影響。並且隨著外資銀行業務量的擴大，這種偏差也會隨之放大。另外，隨著金融機構多元化及其業務多元化的發展，微觀的貨幣需求模式也會隨之發生變化。而金融創新的發展，利率市場化壓力的增大也都會削弱貨幣供應量作為中介目標的有效性。 三是部分貨幣政策工具的效率有所減弱。我國現行的主要貨幣政策工具有公開市場操作、利率管理、准備金制度、再貸款、再貼現等。金融開放除了有助於增強第一項工具的效果外，對其他政策工具都有抵消作用： 首先是利率管理的有效性減弱。外資銀行外匯貸款利率基本不受中央銀行管制，外資銀行業務量佔比的增加實際上意味著不受利率管制的金融業務量越來越大。結果必然會減弱央行利率管理的有效性。 其次是存款准備金調整的效率弱化。外資銀行在中國境內的貸款通常不受其存款來源的制約，它們可以從國際金融市場獲得資金，因此，就總體來言，外資銀行的發展傾向於削弱准備金制度的有效性。 最後是再貸款、再貼現機製作用下降。這些政策工具對國內銀行業的資金支持具有積極作用，但對外資銀行的調控作用不大。 四是貨幣政策的外在約束增強。國際金融機構的介入，將使貨幣政策的對外依賴程度有所增加。這樣，中央銀行在決定貨幣政策時，需要密切關注國際金融市場的變化情況，尤其是主要發達國家與發展中國家貨幣政策的取向，採取相應對策，以便將外資銀行對貨幣政策的不利影響減少到最低程度。 (五)對金融監管的影響 在全球金融一體化的大背景下，金融市場以及金融機構的發展會更加迅速，金融創新也更加活躍，對我國的金融監管是一個嚴峻挑戰：(1)多元化的金融機構不斷對其金融產品進行分拆組合，創造出新的金融工具。歷史的經驗表明，金融創新常常是作為金融監管的對立面而出現的，並且是推動金融監管發展變化的主導力量。(2)混業經營的程度越來越深，銀行業、證券業、保險業相互交叉的情況越來越普遍，彼此之間的界限更加模糊。如何對金融機構的整體風險進行全面監管至今仍然是個世界性的課題。(3)巨型金融集團應運而生，它們的業務范圍更廣，金融品種更多，機構設置遍及全球。如何對這些金融集團進行有效監管需要更高層次的國際合作。(4)一些傳統的注重隔離風險的「防火牆」措施已逐漸失去作用，國際金融市場風險不僅可以在世界范圍內迅速轉移和傳播，同時還具有倍數放大作用，破壞力更大。作為這些挑戰的一個集中展示，對沖基金在亞洲金融危機中所表現出的高舉債、極度投機和不受監管就是一個生動事例。考慮到我國的市場化進程還不夠深入，金融監管仍然出於從計劃到市場、從傳統到現代的轉變過程之中，高效的監管體制尚未形成，監管當局的監管能力還相當有限，挑戰不言而喻。 三、面對全球金融一體化的對策 針對全球金融一體化帶來的機遇和挑戰，我們應該未雨綢繆，積極准備，以趨利避害，加快我國的經濟發展和金融現代化進程。這要求我們除了要積極審慎地擴大對外資金融機構的開放外，更重要地是要採取切實措施加快我國金融業的健康發展，改善貨幣政策的調控機制，提高金融監管水平。 (一)加快實現國有銀行的商業化進程，增強國際競爭力 首要任務是理清產權關系，建立有效的銀行法人治理結構，加快國有商業銀行的商業化改革。與此同時加快進行不良資產重組。實現銀行的資產重組可以通過成立資產管理公司的方法，剝離和處置不良資產。需要強調的是，存量不良資產的處理固然是一個方面，但更關鍵的問題是防止邊清理邊產生，甚至新增速度超過化解速度。這意味著銀行自身的改革無論如何都是最根本的。 其次是加快形成有效的競爭機制。工、農、中、建4大國有商業銀行無論從資產數量、人員數量、營業網點還是從業務份額上都在我國銀行業佔有絕對比例。這樣的壟斷機制既不利於通過競爭提高商業銀行的經營效率，也不利於中央銀行的間接調控。因此，可以考慮通過適當放鬆市場准人的方法，引進外資銀行，發展區域性銀行以及面向中小企業的中小銀行，以培育新的競爭主體，加強市場競爭。 第三是對國有銀行現有的組織機構進行調整，撤並無效機構，清理包袱，提高競爭力。國有商業銀行改革進展緩慢的一個相當重要的原因就是機構臃腫，冗員太多。截至1998年底，工、農、中、建4家國有商業銀行累計擁有機構14．4萬個，金融從業人員近167萬人(見表3)。以機構和人員論，堪稱世界之最。其中中國工商銀行更是以其員 工數量之巨堪稱世界銀行之最。但其中很大一部分比例是冗員，非業務部門人員的比例超過1／3，而在華外資銀行的這一比例只有1／10，差距顯而易見。機構臃腫、人浮於事嚴重影響經營效率。根據1999年第7期英國《銀行家》雜志的統計，盡管中國國有商業銀行的一級資本與世界上幾家最大的商業銀行差距並不很大，但是資產回報率卻相差懸殊。 第四是要建立合理的人才激勵機制。金融全球一體化的到來，將使國有商業銀行出現嚴重的人才流失，因而有必要改革國有商業銀行舊有的激勵機制。目前人才競爭的格局已經出現。外資銀行錢多人少，為網羅人才，不惜工本。初步估計，目前在北京和上海，外資銀行的高級管理人員中大約有1／3來自中資銀行，他們都是各個部門的業務骨幹。另有1／3來自外方，1／3來自海外歸國人員。這種格局已經為國有銀行的激勵機制敲響了警鍾。 如何才能建立合理的人才激勵機制?不外乎以下五個方面： 產權機制 市場經濟中拿什麼來承擔責任，拿什麼來承擔風險?靠的就是產權。用自己的財產來承擔投資風險的人，最有積極性關心投資收益。玩自己的錢和玩別人(公家)的錢不僅風險偏好不一樣，投資效果也截然不同。 經理市場在市場經濟中做老闆的畢竟是少數，絕大多數是打工族。為什麼這些沒有物質資本或物質資本不多的人也在玩兒命工作?靠的就是經理市場。經理市場說穿了就是人材市場，是給人材定價的一種機制。通過經理市場，優秀的專業人材就可以建立起自己的聲譽，衡量、顯示並且變現自己的人力資本。從最根本的意義上說，經理、醫生、律師、會計師、大學教授等職業的繁榮都是建立在經理市場的基礎上的。正因為有了經理市場，才會不斷涌現出類似李?亞科卡(曾任福特公司及克萊斯勒公司總裁)、傑克?威爾治(任通用電氣總裁)這樣的經營巨擘。 獎勵機制小到獎金、補貼，大到股票期權都可以視作獎勵機制。獎勵機制更加富於技術性，應用范圍最廣，方式更為靈活。 烏紗帽機制也就是官僚科層體制，這可以視為與經理市場平行的一種激勵機制。現階段國有銀行對高級經營管理人員的激勵和約束就主要靠這種機制。這種機制的好處是有助於避免在轉軌時期出現治理真空，缺點是對人材的定價信息不公開，不利於人力資本積累。 思想政治工作這一條可以視為當代中國對現代管理的一條貢獻。它不僅被歷史證明是我黨行之有效的重要法寶，在今天仍然具有重要的現實意義。 大體上說，建立國有銀行人才激勵機制可以從這五個方面著手，最終逐漸過渡到主要依靠前三種機制。
H. 2016年互聯網金融都有哪些監管政策
《互聯網金融風險專項整治工作實施方案》全文
一、工作目標和原則
1、工作目標
落實《指導意見》要求，規范各類互聯網金融業態，優化市場競爭環境，扭轉互聯網金融某些業態偏離正確創新方向的局面，遏制互聯網金融風險案件高發頻發勢頭，提高投資者風險防範意識，建立和完善適應互聯網金融發展特點的監管長效機制，實現規范與發展並舉、創新與防範風險並重，促進互聯網金融健康可持續發展，切實發揮互聯網金融支持大眾創業、萬眾創新的積極作用。
2、工作原則
打擊非法，保護合法。明確各項業務合法與非法、合規與違規的邊界，守好法律和風險底線。對合法合規行為予以保護支持，對違法違規行為予以堅決打擊。
積極穩妥，有序化解。工作穩扎穩打，講究方法步驟，針對不同風險領域，明確重點問題，分類施策。根據違法違規情節輕重和社會危害程度區別對待，做好風險評估，依法、有序、穩妥處置風險，防範處置風險的風險。同時堅持公平公正開展整治，不搞例外。
明確分工，強化協作。按照部門職責、《指導意見》明確的分工和本方案要求，採取「穿透式」監管方法，根據業務實質明確責任。堅持問題導向，集中力量對當前互聯網金融主要風險領域開展整治，有效整治各類違法違規活動。充分考慮互聯網金融活動特點，加強跨部門、跨區域協作，共同承擔整治任務，共同落實整治責任。
遠近結合，邊整邊改。立足當前，切實防範化解互聯網金融領域存在的風險，對違法違規行為形成有效震懾。著眼長遠，以專項整治為契機，及時總結提煉經驗，形成制度規則，建立健全互聯網金融監管長效機制。
二、重點整治問題和工作要求
1、P2P網路借貸和股權眾籌業務
（1）P2P網路借貸平台應守住法律底線和政策紅線，落實信息中介性質，不得設立資金池，不得發放貸款，不得非法集資，不得自融自保、代替客戶承諾保本保息、期限錯配、期限拆分、虛假宣傳、虛構標的，不得通過虛構、誇大融資項目收益前景等方法誤導出借人，除信用信息採集及核實、貸後跟蹤、抵質押管理等業務外，不得從事線下營銷。
（2）股權眾籌平台不得發布虛假標的，不得自籌，不得「明股實債」或變相亂集資，應強化對融資者、股權眾籌平台的信息披露義務和股東權益保護要求，不得進行虛假陳述和誤導性宣傳。
（3）P2P網路借貸平台和股權眾籌平台未經批准不得從事資產管理、債權或股權轉讓、高風險證券市場配資等金融業務。P2P網路借貸平台和股權眾籌平台客戶資金與自有資金應分賬管理，遵循專業化運營原則，嚴格落實客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業金融機構作為資金存管機構，保護客戶資金安全，不得挪用或佔用客戶資金。
（4）房地產開發企業、房地產中介機構和互聯網金融從業機構等未取得相關金融資質，不得利用P2P網路借貸平台和股權眾籌平台從事房地產金融業務；取得相關金融資質的，不得違規開展房地產金融相關業務。
從事房地產金融業務的企業應遵守宏觀調控政策和房地產金融管理相關規定。規范互聯網「眾籌買房」等行為，嚴禁各類機構開展「首付貸」性質的業務。
2、通過互聯網開展資產管理及跨界從事金融業務
（1）互聯網企業未取得相關金融業務資質不得依託互聯網開展相應業務，開展業務的實質應符合取得的業務資質。互聯網企業和傳統金融企業平等競爭，行為規則和監管要求保持一致。採取「穿透式」監管方法，根據業務實質認定業務屬性。
（2）未經相關部門批准，不得將私募發行的多類金融產品通過打包、拆分等形式向公眾銷售。採取「穿透式」監管方法，根據業務本質屬性執行相應的監管規定。銷售金融產品應嚴格執行投資者適當性制度標准，披露信息和提示風險，不得將產品銷售給與風險承受能力不相匹配的客戶。
（3）金融機構不得依託互聯網通過各類資產管理產品嵌套開展資產管理業務、規避監管要求。應綜合資金來源、中間環節與最終投向等全流程信息，採取「穿透式」監管方法，透過表面判定業務本質屬性、監管職責和應遵循的行為規則與監管要求。
（4）同一集團內取得多項金融業務資質的，不得違反關聯交易等相關業務規范。按照與傳統金融企業一致的監管規則，要求集團建立「防火牆」制度，遵循關聯交易等方面的監管規定，切實防範風險交叉傳染。
3、第三方支付業務
（1）非銀行支付機構不得挪用、佔用客戶備付金，客戶備付金賬戶應開立在人民銀行或符合要求的商業銀行。人民銀行或商業銀行不向非銀行支付機構備付金賬戶計付利息，防止支付機構以「吃利差」為主要盈利模式，理順支付機構業務發展激勵機制，引導非銀行支付機構回歸提供小額、快捷、便民小微支付服務的宗旨。
（2）非銀行支付機構不得連接多家銀行系統，變相開展跨行清算業務。非銀行支付機構開展跨行支付業務應通過人民銀行跨行清算系統或者具有合法資質的清算機構進行。
（3）開展支付業務的機構應依法取得相應業務資質，不得無證經營支付業務，開展商戶資金結算、個人POS機收付款、發行多用途預付卡、網路支付等業務。
4、互聯網金融領域廣告等行為
互聯網金融領域廣告等宣傳行為應依法合規、真實准確，不得對金融產品和業務進行不當宣傳。未取得相關金融業務資質的從業機構，不得對金融業務或公司形象進行宣傳。取得相關業務資質的，宣傳內容應符合相關法律法規規定，需經有權部門許可的，應當與許可的內容相符合，不得進行誤導性、虛假違法宣傳。
三、綜合運用各類整治措施，提高整治效果
1、嚴格准入管理
設立金融機構、從事金融活動，必須依法接受准入管理。未經相關有權部門批准或備案從事金融活動的，由金融管理部門會同工商部門予以認定和查處，情節嚴重的，予以取締。
工商部門根據金融管理部門的認定意見，依法吊銷營業執照；涉嫌犯罪的，公安機關依法查處。
非金融機構、不從事金融活動的企業，在注冊名稱和經營范圍中原則上不得使用「交易所」、「交易中心」、「金融」、「資產管理」、「理財」、「基金」、「基金管理」、「投資管理」、「財富管理」、「股權投資基金」、「網貸」、「網路借貸」、「P2P」、「股權眾籌」、「互聯網保險」、「支付」等字樣。
凡在名稱和經營范圍中選擇使用上述字樣的企業（包括存量企業），工商部門將注冊信息及時告知金融管理部門，金融管理部門、工商部門予以持續關注，並列入重點監管對象，加強協調溝通，及時發現識別企業擅自從事金融活動的風險，視情採取整治措施。
2、強化資金監測
加強互聯網金融從業機構資金賬戶及跨行清算的集中管理，對互聯網金融從業機構的資金賬戶、股東身份、資金來源和資金運用等情況進行全面監測。嚴格要求互聯網金融從業機構落實客戶資金第三方存管制度，存管銀行要加強對相關資金賬戶的監督。在整治過程中，特別要做好對客戶資金的保護工作。
3、建立舉報和「重獎重罰」制度
針對互聯網金融違法違規活動隱蔽性強的特點，發揮社會監督作用，建立舉報制度，出台舉報規則，中國互聯網金融協會設立舉報平台，鼓勵通過「信用中國」網站等多渠道舉報，為整治工作提供線索。推行「重獎重罰」制度，按違法違規經營數額的一定比例進行處罰，提高違法成本，對提供線索的舉報人給予獎勵，獎勵資金列入各級財政預算，強化正面激勵。加強失信、投訴和舉報信息共享。
4、加大整治不正當競爭工作力度
對互聯網金融從業機構為搶占市場份額向客戶提供顯失合理的超高回報率以及變相補貼等不正當競爭行為予以清理規范。高風險高收益金融產品應嚴格執行投資者適當性標准，強化信息披露要求。明確互聯網金融從業機構不得以顯性或隱性方式，通過自有資金補貼、交叉補貼或使用其他客戶資金向客戶提供高回報金融產品。高度關注互聯網金融產品承諾或實際收益水平顯著高於項目回報率或行業水平相關情況。
中國互聯網金融協會建立專家評審委員會，相關部門對互聯網金融不正當競爭行為進行評估認定，並將結果移交相關部門作為懲處依據。
5、加強內控管理
由金融管理部門和地方人民政府金融管理部門監管的機構應當對機構自身與互聯網平台合作開展的業務進行清理排查，嚴格內控管理要求，不得違反相關法律法規，不得與未取得相應金融業務資質的互聯網企業開展合作，不得通過互聯網開展跨界金融活動進行監管套利。
金融管理部門和地方人民政府在分領域、分地區整治中，應對由其監管的機構與互聯網企業合作開展業務的情況進行清理整頓。
6、用好技術手段
利用互聯網思維做好互聯網金融監管工作。研究建立互聯網金融監管技術支持系統，通過網上巡查、網站對接、數據分析等技術手段，摸底互聯網金融總體情況，採集和報送相關輿情信息，及時向相關單位預警可能出現的群體性事件，及時發現互聯網金融異常事件和可疑網站，提供互聯網金融平台安全防護服務。
四、加強組織協調，落實主體責任
1、部門統籌
成立由人民銀行負責同志擔任組長，有關部門負責同志參加的整治工作領導小組（以下簡稱領導小組），總體推進整治工作，做好工作總結，匯總提出長效機制建議。領導小組辦公室設在人民銀行，銀監會、證監會、保監會、工商總局和住房城鄉建設部等派員參與辦公室日常工作。
人民銀行、銀監會、證監會、保監會和工商總局根據各自部門職責、《指導意見》明確的分工和本方案要求，成立分領域工作小組，分別負責相應領域的專項整治工作，明確對各項業務合法合規性的認定標准，對分領域整治過程中發現的新問題，劃分界限作為整治依據，督促各地區按照全國統一部署做好各項工作。
2、屬地組織
各省級人民政府成立以分管金融的負責同志為組長的落實整治方案領導小組（以下稱地方領導小組），組織本地區專項整治工作，制定本地區專項整治工作方案並向領導小組報備。各地方領導小組辦公室設在省（區、市）金融辦（局）或人民銀行省會（首府）城市中心支行以上分支機構。
各省級人民政府應充分發揮資源統籌調動、靠近基層一線優勢，做好本地區摸底排查工作，按照注冊地對從業機構進行歸口管理，對涉嫌違法違規的從業機構，區分情節輕重分類施策、分類處置，同時切實承擔起防範和處置非法集資第一責任人的責任。
各省級人民政府應全面落實源頭維穩措施，積極預防、全力化解、妥善處置金融領域不穩定問題，守住不發生系統性區域性金融風險的底線，維護社會和諧穩定。
3、條塊結合
各相關部門應積極配合金融管理部門開展工作。
工商總局會同金融管理部門負責互聯網金融廣告的專項整治工作，金融管理部門與工商總局共同開展以投資理財名義從事金融活動的專項整治。
工業和信息化部負責加強對互聯網金融從業機構網路安全防護、用戶信息和數據保護的監管力度，對經相關部門認定存在違法違規行為的互聯網金融網站和移動應用程序依法予以處置，做好專項整治的技術支持工作。
住房城鄉建設部與金融管理部門共同對房地產開發企業和房地產中介機構利用互聯網從事金融業務或與互聯網平台合作開展金融業務的情況進行清理整頓。
中央宣傳部、國家互聯網信息辦公室牽頭負責互聯網金融新聞宣傳和輿論引導工作。
公安部負責指導地方公安機關對專項整治工作中發現的涉嫌非法集資、非法證券期貨活動等犯罪問題依法查處，強化防逃、控贓、追贓、挽損工作；指導、監督、檢查互聯網金融從業機構落實等級保護工作，監督指導互聯網金融網站依法落實網路和信息安全管理制度、措施，嚴厲打擊侵犯用戶個人信息安全的違法犯罪活動；指導地方公安機關在地方黨委、政府的領導下，會同相關部門共同做好群體性事件的預防和處置工作，維護社會穩定。
國家信訪局負責信訪人相關信訪訴求事項的接待受理工作。
中央維穩辦、最高人民法院、最高人民檢察院等配合做好相關工作。
中國互聯網金融協會要發揮行業自律作用，健全自律規則，實施必要的自律懲戒，建立舉報制度，做好風險預警。
4、共同負責
各有關部門、各省級人民政府應全面掌握牽頭領域或本行政區域的互聯網金融活動開展情況。在省級人民政府統一領導下，各金融管理部門省級派駐機構與省（區、市）金融辦（局）共同牽頭負責本地區分領域整治工作，共同承擔分領域整治任務。
對於產品、業務交叉嵌套，需要綜合全流程業務信息以認定業務本質屬性的，相關部門應建立數據交換和業務實質認定機制，認定意見不一致的，由領導小組研究認定並提出整治意見，必要時組成聯合小組進行整治。
整治過程中相關牽頭部門確有需要獲取從業機構賬戶數據的，經過法定程序後給予必要的賬戶查詢便利。
五、穩步推進各項整治工作
1、開展摸底排查
各省級人民政府制定本地區清理整頓方案，2016年5月15日前向領導小組報備。同時，各有關部門、各省級人民政府分別對牽頭領域或本行政區域的情況進行清查。對於跨區域經營的互聯網金融平台，注冊所在地和經營所在地的省級人民政府要加強合作，互通匯總摸查情況，金融管理部門予以積極支持。
被調查的單位和個人應接受依法進行的檢查和調查，如實說明有關情況並提供有關文件、資料，不得拒絕、阻礙和隱瞞。相關部門可依法對與案件有關的情況和資料採取記錄、復制、錄音等手段取得證據。
在證據可能滅失或以後難以取得的情況下，可依法先行登記保存，當事人或有關人員不得銷毀或轉移證據。對於涉及資金量大、人數眾多的大型互聯網金融平台或短時間內發展迅速的互聯網金融平台、企業，一經發現涉嫌重大非法集資等違法行為，馬上報告相關部門。
各省級人民政府根據摸底排查情況完善本地區清理整頓方案。
此項工作於2016年7月底前完成。
2、實施清理整頓
各有關部門、各省級人民政府對牽頭領域或本行政區域的互聯網金融從業機構和業務活動開展集中整治工作。
對清理整頓中發現的問題，向違規從業機構出具整改意見，並監督從業機構落實整改要求。對違規情節較輕的，要求限期整改；拒不整改或違規情節較重的，依法依規堅決予以關閉或取締；涉嫌犯罪的，移送相關司法機關。專項整治不改變、不替代非法集資和非法交易場所的現行處置制度安排。
此項工作於2016年11月底前完成。
3、督查和評估
領導小組成員單位和地方領導小組分別組織自查。領導小組組織開展對重點領域和重點地區的督查和中期評估，對於好的經驗做法及時推廣，對於整治工作落實不力，整治一批、又出一批的，應查找問題、及時糾偏，並建立問責機制。
此項工作同步於2016年11月底前完成。
4、驗收和總結
領導小組組織對各領域、各地區清理整頓情況進行驗收。各有關部門、各省級人民政府形成牽頭領域或本行政區域的整治報告，報送領導小組辦公室，此項工作應於2017年1月底前完成。
領導小組辦公室匯總形成總體報告和建立健全互聯網金融監管長效機制的建議，由人民銀行會同相關部門報國務院，此項工作於2017年3月底前完成。
六、做好組織保障，建設長效機制
各有關部門、各省級人民政府要做好組織保障，以整治工作為契機，以整治過程中發現的問題為導向，按照邊整邊改、標本兼治的思路，抓緊推動長效機制建設，貫穿整治工作始終。
1、完善規章制度
加快互聯網金融領域各項規章制度制定工作，對於互聯網金融各類創新業務，及時研究制定相關政策要求和監管規則。立足實踐，研究解決互聯網金融領域暴露出的金融監管體制不適應等問題，強化功能監管和綜合監管，抓緊明確跨界、交叉型互聯網金融產品的「穿透式」監管規則。
2、加強風險監測
建立互聯網金融產品集中登記制度，研究互聯網金融平台資金賬戶的統一設立和集中監測，依靠對賬戶的嚴格管理和對資金的集中監測，實現對互聯網金融活動的常態化監測和有效監管。
加快推進互聯網金融領域信用體系建設，強化對徵信機構的監管，使徵信為互聯網金融活動提供更好的支持。加強互聯網金融監管技術支持，擴展技術支持系統功能，提高安全監控能力。加強部門間信息共享，建立預警信息傳遞、核查、處置快速反應機制。
3、完善行業自律
充分發揮中國互聯網金融協會作用，制定行業標准和數據統計、信息披露、反不正當競爭等制度，完善自律懲戒機制，開展風險教育，形成依法依規監管與自律管理相結合、對互聯網金融領域全覆蓋的監管長效機制。
4、加強宣傳教育和輿論引導
各有關部門、各省級人民政府應加強政策解讀及輿論引導，鼓勵互聯網金融在依法合規的前提下創新發展。以案說法，用典型案例教育群眾，提高投資者風險防範意識。主動、適時發聲，統一對外宣傳口徑，有針對性地回應投資人關切和訴求。以適當方式適時公布案件進展，盡量減少信息不對稱的影響。加強輿情監測，強化媒體責任，引導投資人合理合法反映訴求，為整治工作營造良好的輿論環境。
I. 2016年金融系統五一勞動獎章獲得者名單
全國五一勞動獎章獲得者 Лауреат Медали Всекита回йский Ветера答н труда 1-ого Мая
國家科技進步獎獲得者 Лауреат государственной премии За прогресс науки и техники
河北省省長特別獎獲得者 Лауреат специальной премии губернатора провинции Хэбэй
供參考.
J. 2016年互聯網金融行業都發生了哪些大事
2016年互聯網金融行業都發生大事：
微信支付寶紅包大戰：
春節支付PK，微信攻入支付寶地盤：支付寶植入春晚，集五福，被罵。微信紅包勢頭兇猛，除夕當日全球4.2億人使用微信紅包，收發總量80.8億次。
2. 快手浮出水面：
一篇爆文《殘酷底層物語》將快手炸出水面。快手注冊用戶超過3億，月活躍用戶6000多萬，估值據傳超過20億美元。中國13.7億人，北上廣深等一線城市不到1億，還有超過12.7億人在二三四線城市、鄉鎮和農村。
3. 糖豆廣場舞融資：
投資方包括順為資本、君聯資本、IDG資本等。糖豆廣場舞用戶多為30~55歲，在二三四線城鎮生活的女性。中國60後和70後人口的數量大約4.4億人，這一群體消費能力強，市場空間廣大。
4. 微博復興：
由於扶持中小網紅、發展短視頻、直播，向三四線城市滲透等舉措，微博用戶、營收利潤一路高漲。市值一度超過推特，前兩年被唱衰的微博被刮目相看。
5. 支付寶切入社交：
由於微信對用戶高粘性，且借微信支付攻入支付寶核心領域。馬雲做社交十分迫切。支付寶上線生活圈，涉黃。彭蕾表態整改，馬雲表態整改並鼓勵「支付寶，繼續努力」。
電商：
6. 雙十一再創紀錄：
2016天貓雙十一當天交易額超過1207億元，刷新世界紀錄。京東交易額估計150億元左右。
7. 跨境電商增長迅猛：
2016年上半年，中國跨境電子商務交易規模達2.6萬億元，同比增長30%。
8. 圓通上市：
順豐、申通、韻達等物流巨頭都在謀劃上市，圓通成為第一家。上市後市值近1000億。
移動出行：
9. 滴滴合並優步中國：
本來兩家公司還在融資開戰，突然傳出合並，很多投資人都認為不可能，但它就是發生了。合並後滴滴基本壟斷中國網約車市場，估值350億美元。優步中國逐漸淡出。
10. 共享單車熱潮：
前些年千團大戰，最後剩下美團點評糯米幾家；打車軟體，最後剩下滴滴優步。互聯網物種爆發史、物種慘烈競爭史，再次在共享單車領域上演。ofo背後站著金沙江創投、真格基金、王剛、經緯中國，摩拜身後站著高瓴資本、華平、紅杉、啟明創投，一兩年內就將浮出巨頭。
內容：
11. 今日頭條：
今日頭條日活用戶超過6300萬，用戶日均使用時長超過76分鍾，僅次於微信。據傳今日頭條已完成60億廣告銷售，今年廣告銷售額將達到100億。張一鳴表示不站隊。
12. 巨頭布局內容分發：
騰訊的微信公眾號、騰訊新聞、天天快報；阿里巴巴的UC、優酷、淘寶頭條；網路的百家號。
13. 騰訊收購，網易反超：
騰訊86億美元收購游戲公司Supercell，成全球最大游戲公司，挖深其護城河。不過有數據顯示，網易10月手游收入超過騰訊，成為全球第一大手游發行商。其中《陰陽師》《夢幻西遊》立了大功。
14. 知識付費：
分答一夜爆紅，知乎推出值乎、知乎Live，羅振宇開發得到。移動互聯網普及、移動支付便利、內容消費需求共同作用下，知識付費市場迎來一波小趨勢。
互聯網金融：
15. P2P新規：
最嚴P2P新規落地，市場已經洗牌。行業老大陸金所打算2017年在香港IPO，估值500億美元。跟前些年的團購、打車大戰類似，大戰之後，現在P2P市場已經浮現巨頭。
16. 區塊鏈技術：
2016年前9個月，全球區塊鏈風險投資超過14億美元。螞蟻金服、宜信等多家互金平台也在紛紛布局區塊鏈技術。中國央行正在招聘數位貨幣開發專家，印度、美國央行都表示研究區塊鏈技術。
17. 螞蟻金服布局印度：
螞蟻金服6.8億美元投資印度支付寶Paytm，其活躍用戶據傳高達1.35億。有趣的是，莫迪為反腐廢除舊鈔，Paytm無意間成為最大贏家。
其他：
18. 魏則西事件：
青年魏則西患滑膜肉瘤，到網路搜索遇到莆田醫院，由此引發大風波。網路下線醫療廣告，對其營收造成重大影響。並促使官方出台互聯網廣告管理文件。
19. 羅一笑事件：
白血病，三套房，公眾號收到打賞250多萬，微信出面，退還打賞。這件事之後，通過公眾號求助的事會越來越多。移動互聯網越發展，冪律分布越明顯。傳播影響力大的個體和普通人的差距越拉越大。