金牛理財網最新統計顯示，3月23日黃河農村商業銀行在售銀行理財產品共有8款，內平均收益率容4.36%，其中保本型產品6款，平均收益率4.21%；非保本產品2款，平均收益率4.80%。
從產品期限來看，1-3個月產品3款，平均收益率4.12%；3-6個月3款，平均收益率4.43%；6個月以上產品2款，平均收益率4.60%。
今日黃河農村商業銀行在售銀行理財產品收益最高為「黃河農村商業銀行金喜鵲·慧盈第18546期人民幣理財產品」，該款產品理財期限為141天，最高預期收益為5.0%，投資起點為5萬元，該款產品3月21日-3月27日面向--發售。
㈡ 商業銀行如何做到以市場和客戶為中心進行創新
不僅要善於發現市場和客戶外在的表面需求，而且要善於發現市場和客戶的內在的真實需求；不僅要善於發現市場和客戶的淺層次外圍需求，而且要善於發現市場和客戶的深層次的核心需求；不僅要善於發現和滿足市場與客戶的現實需求，而且要善於引導和滿足客戶潛在的需求。
第二、以客戶服務體驗的好壞作為衡量創新成敗的標准。客戶在購買金融服務時，體驗到的是整個的服務流程，而不僅僅是產品的核心功能，這種整體服務體驗的好壞直接決定了客戶對產品的整體評價。特別是在同業都能夠提供產品核心功能的情況下，產品提供的客戶體驗才是產品競爭力的關鍵所在。良好的客戶體驗包括很多因素，比如良好的核心業務功能，好的環境，櫃員的微笑等，但是有兩個因素是影響客戶體驗的最基礎、最關鍵的要素。第一個因素是便利性，客戶總希望在銀行辦理業務的時間短，這就要求：業務流程要簡單易懂，不能太復雜太專業化；服務要盡可能自動化，不能總是要客戶親自去觸發交易；渠道要多樣化，不能只有櫃面一個渠道。第二個因素就是習慣性，產品設計要盡可能遵循客戶的消費習慣，避免以銀行專業人員的角度設計產品操作流程。
第三，以客戶為先進行創新，為客戶提供實實在在的價值增值。也就是說要實現銀行和客戶的雙贏，在銀行和客戶之間建立起長期而穩固的合作關系。以某大型上市銀行去年推出的理財新品存貸通增值賬戶為例。在創新個貸服務新品時，面對近年來住房按揭利率連續調高、提前還貸者不斷增加的現象，該行設計的存貸通增值賬戶幫客戶理財，將存款、貸款和工資賬戶等聯通在一個平台上，客戶有餘錢時可隨時提前還貸，客戶需要資金時可在額度范圍內隨時提取，在保持資金的靈活性，滿足客戶需求的同時，自己又增加了存款，獲得了利益補償，實現了雙贏。
第四、變單純產品設計為顧問式金融服務方案策劃。客戶既然是我們的合作夥伴，就不能只是向客戶推銷銀行設計好的金融產品，而是要以幫助客戶解決問題為出發點，為客戶量身定做個性化的金融服務方案，真正讓客戶感覺離不開你。
㈢ 商業銀行網店服務質量提升方案，重點要寫銀行存在問題幾原因分析還有提升的策略
從20世紀年代以來， 中國的金融業經歷了一系列的改革和創新運動。尤其是近幾年，加入WTO以後，金融業將逐漸實行全面的對外開放，給外資銀行以平等的國民待遇。外資金融機構的廣泛介入、競爭的加劇、金融管制的放鬆，所有這一切將使我國金融創新進入一個全新的發展時期。
一、我國金融創新的歷史機遇
1．經濟的迅猛發展：改革開放以來，中國經濟呈現出前所未有的快速發展趨勢。據國家統計局提供的數據，在1978-2003年期間，中國的國內生產總值實現了年均9％以上的增長速度．這個記錄在世界經濟中是罕見的；GDP總量在2003年已經超過11萬億元人民幣的水平．成為世界第六大經濟體。人均國民收入的增長在過去25年約為每年6-7％；按現有匯率計算．人均GDP水平從1978年不足100美元提高到超過1000美元的水平。2004年．全年國內生產總值為136515億元．比上年增長9．5％；全年全社會固定資產投資70073億元．比上年增長25．8％；全年社會消費品零售總額達到53950億元，比上年增長13．3％；全年進出口總額達11548億美元．比上年增長35．7％；年末國家外匯儲備達到6099億美元，比上年末增加2067億美元。根據格林和海伍德的觀點，財富的增長是決定對金融資產和金融創新需求的主要因素。經濟的迅速發展帶來了生活方式和消費方式的巨大變化，由此導致新的金融需求的產生，這種金融需求必須通過金融創新來滿足。
2．資本市場的發展：我國的資本市場從無到有，經過十多年的發展．已經成為社會主義市場經濟體系的重要組成部分。到2004年底，中國境內上市公司已經達到1377家．證券市場市值為37055．57億元，流通市值為11688．64億元。資本市場的發展為上市公司提供了重要的融資渠道，為廣大投資者提供了股票、債券、基金、期貨等投資品種。如果與發達國家相比，我國的資本市場還只是處於初級階段．市場規模小、結構不完善、產品單一、股權分置等問題還沒有解決。但是．隨著」國九條」的逐步實施、法律法規的不斷完善以及經濟總量的擴張，資本市場毫無疑問將迎來大的發展。
資本市場的發展，不僅帶來了資金的分流，分擔了銀行所承擔的一部分融資功能，從深層意義上講，它更是一個分擔風險、配置風險的場所。伴隨著資本市場所佔份額的增加，銀行必將與其發生千絲萬縷的聯系。商業銀行上市、發行金融債券、實行資產證券化，無一不是通過資本市場來完成的。根據制度學派的觀點．金融創新必須與這種經濟制度相適應，他們是互為影口向、互為因果的。
3，利率的市場化進程加快：我國利率市場化的目標是：建立由市場供求決定金融機構存、貸款利率水平的利率形成機制．中央銀行通過運用貨幣政策工具調控和引導市場利率，使市場機制在金融資源配置中發揮主導作用。對於商業銀行來說，利率市場化意味著它們必須按照現代商業金融原則進行運營，存款成本和貸款風險都成為銀行活動的重要考慮因素。一方面：由於存款對利率的敏感性增加．引起存款結構的變化；另一方面：銀行將無法保持現存的短存長貸的局面．勢必會壓縮中長期貸款。況且，商業銀行現有的金融產品，大多來源於利率管制時期，利率相同、產品單一，既不能反映資金的市場供求狀況，也沒有考慮期限和風險的匹配。所以．隨著利率市場化的逐漸推進，商業銀行必須進行相應的創新，強化資產負債比例管理和風險管理．以達到安全性、流動性和盈利性的目的。
4．金融市場的逐漸放開：我國近期正在研究和將要出台的資本項目管理政策主要集中在資本流出方面；隨著新措施的出台．我國資本項目將進一步開放。資本項目可兌換是一個國家經濟發展到一定階段．與世界經濟、貿易進一步融合時必然面臨的問題．是全方位參與世界競爭的必然要求。資本項目的放開，將使國際資本對我國的影響曰益增強．中國的金融市場與國外的金融市場聯動性增強。另外，2006年金融市場全面放開的日子已為不遠。到那時．金融機構的幣種限制、地域限制將完全取消．國內、國外的金融機構將站在同一起跑線上展開競爭。基於風險規避和風險投資的需求．中國的金融機構尤其是商業銀行，有必要考慮如何使用創新的金融工具來迴避匯率、市場風險．並且盡可能地利用國際市場的資源．籌集低成本資金，提升創造利潤的能力。
5．混業經營的前景日漸明朗：改革開放以來，我國的國有銀行曾開辦過證券、信託、租賃等業務．實質上從事了全能化經營。由於缺乏應有的自律和風險約束機制，全能化經營反而加速了風險的積累．催化了證券市場、房地產市場」泡沫」的形成。因此．國務院在對金融業進行治理的同時選擇了分業經營的模式。近年來，由於我國證券市場的迅猛發展、金融機構間競爭的加劇、國際混業經營趨勢的影響．以及社會主義市場經濟體制的基本建立．使得從分業經營向混業經營過渡已成為必然的趨勢。
我國在分業經營的模式下已經進行了一系列混業經營的探索。如允許符合條件的證券公司和基金公司進入銀行間同業市場進行短期資金拆借、債券回購和現券交易業務；允許符合條件的證券公司以自營股票和證券投資基金做抵押向商業銀行借款；允許保險資金按一定比例購買證券投資基金；允許商業銀行買賣開放式基金，發行開放式基金的基金管理公司也可向商業銀行申請短期貸款；允許企業財務集團、金融租賃公司進行有價證券和金融機構股權投資等等；最近又允許商業銀行開辦基金公司。這些措施的實施，使商業銀行的創新活動有了堅實的政策基礎。
二。商業銀行如何進行金融創新
1．經營理念的創新：經營理念的創新是金融創新的根本．它直接決定了金融創新活動的成敗和實施效果。而理念的創新不是一朝一夕的事，它要求我們必須從小處著手，從細節抓起。根據我國的實際情況，經營理念的創新包括以下幾個方面：第一，強化創新的意識。商業銀行跟其他企業一樣．是需要盈利的實體。不同的是，銀行所提供的是金融服務和金融產品。在當今信息爆炸的年代，金融產品極易被模仿。所以，為了保持競爭優勢．銀行應當把金融創新當作一件常抓不懈的大事來抓．不能松一陣緊一陣。第二．強化顧客至上的意識。雖然我國銀行業的服務水平較之以前，已有了很大的提高。但是，在服務的專業化、個性化方面還有一些不盡如人意的地方。加強對顧客需求的研究．並以此為基礎進行各項金融創新活動．也許是銀行應該 認真思考的問題。第三．強化營銷的意識。現在已經不是」酒香不怕巷子深」的年代了，更何況銀行間的競爭日趨激烈。做好管理營銷工作，既能夠吸引新客戶，擴大市場份額，又能夠改善自身形象，提高客戶的忠誠度。為此，國有商業銀行應積極探索引入客戶關系管理這一先進的管理模式，全面推進營銷管理的信息化，建立以客戶關系管理為核心，包括客戶關系管理系統、產品管理信息系統、營銷數據分析與決策支持系統，營銷渠道管理與評價系統在內的統一的營銷管理信息系統。第四．強化風險的觀念。只要有創新就有風險。商業銀行應該做好風險的提前預警工作．防患於未然；另外．在創新的過程中，還要加強風險的監控和評估工作，進行全面的風險管理。
2．經營機制的創新：經營機制創新是金融創新的基礎。沒有機制創新，一切都無從談起。在我國的金融市場上，國有商業銀行佔有半數以上的份額。改革開放二十年以來，國有銀行也經歷了幾次大的改革。包括劃轉政策性業務、剝離不良貸款等等。時至近日．可以發現．建立和完善法人治理結構．轉變成真正的自負盈虧、自我約束的商業銀行的目標並沒有實現。因為產權關系界定不明確，銀行沒有自己獨立的經濟利益．其信貸活動的決策、經營和管理市場受到外界干預，難以優化資金配置．無法按效率原則從事信貸活動。分配製度上，銀行的委託人和代理人之間未能形成合理有效的激勵與監督機制，造成了代理者在權力、收益、責任方面的高度不對稱，自我約束能力明顯不足，只有利益，沒有責任。所以，進行機制創新已經成為各項工作的重中之重。
為了改革經營管理體制，大膽創新制度．著力培育符合現代金融企業經營管理要求的運行機制，各大國有商業銀行都把股份制改革作為未來的發展方向。其中建行和中行的改革已初見成效．專家預測，今年將是銀行上市年。但是．由於復雜的歷史原因，機制的創新並不是一件容易的事情。在股份制改革中．商業銀行必須扎扎實實做好每一項工作。大到不良資產的處置、國有股的控股比例，小到銀行內部的流程再造、風險管理等等，以便使機制創新的各項方針措施落到實處，避免流於形式。
3．內部管理的創新：金融產品的生命周期短、更新換代比較快，為了應對快速變化的市場．商業銀行必須改革現有的組織架構。因為其管理模式和組織體系，已經越來越不適應金融創新的需要。組織內部既沒有專門的機構和研究中心．也沒有通暢的信息渠道進行金融創新的交流和反饋。加上層層請示和滯後的決策，使得員工沒有足夠的空間和足夠的動力從事金融創新活動。
商業銀行應該進行徹底的組織創新，調整改革內設組織架構．以產品和客戶為中心進行部門設計，在決策層、管理層、決策層之間建立快速有效的反應機制，並成立金融創新或金融工程中心．專門負責金融市場監測，制定有關金融創新規劃；另外，還可以建立現代化人力資源管理體制和激勵約束機制．採用產品創新的項目經理制，真正做到權、責、利的統一。
4．金融產品的創新：銀行業務創新不能離開國民經濟運行的基本現狀。宏觀經濟形勢的變化是銀行業金融創新的基礎．銀行業管理制度創新也離不開經濟體制改革的現實．而金融工具的推出是國民經濟運行在銀行業的具體體現。中國銀行業在金融創新的過程中，應該分層次進行金融產品的創新。不僅要適應經濟發展的需要，更要預測經濟發展的方向和動態，未雨綢繆．有預見性地進行金融創新的研究工作，以便在激烈的市場競爭中搶佔先機。
在利率逐步向市場化決定機制邁進的過程中，我國商業銀行應關注宏觀經濟走勢，主動預測利率變動趨勢，從而及時調整利率敏感性負債和利率敏感性資產．以便凈頭寸不因利率變動而增加成本或減少價值。這種動態管理商業銀行負債和資產的思路本身就是一種金融創新。而實現這一目的則靠調整現有金融產品的組合結構或設計、開發新產品。
隨著金融市場的進一步開放．國際交往的日益頻繁，商業銀行應該積極應對國際化帶來的金融需求．以先進的金融產品來吸引高端客戶。如利率互換、貨幣互換、期權、期貨等衍生品對於商業銀行來說還是空白地帶；另外，國內市場上國有企業的改革也給商業銀行帶來了很好的機會．商業銀行可以從兼並、重組、企業理財方面進行金融產品的創新。
㈣ 農村商業銀行及其設立的條件是什麼
農村商業銀行是由轄內農民、農村工商戶、企業法人和其他經濟組織版共同發起成立的權股份制地方性金融機構。農村商業銀行主要以農村信用社和農村信用社縣（市）聯社為基礎組建。農村商業銀行是獨立的企業法人，享有由股東投資形成的全部法人財產權，依法享有民事權利，並以全部法人資產獨立承擔民事責任。農村商業銀行的股東以其所持股份享有所有者的資產受益、參與重大決策和選擇管理者等權利，並以所持股份為限對農村商業銀行的債務承擔責任。
設立農村商業銀行應當具備下列條件：①有符合本規定的章程。②發起人不少於500人。③注冊資本金不低於5000萬元人民幣，資本充足率達到8%。④設立前轄內農村信用社總資產10億元以上，不良貸款比例15%以下。⑤有具備任職所需的專業知識和業務工作經驗的高級管理人員。⑥有健全的組織機構和管理制度。⑦有符合要求的營業場所、安全防範措施和與業務有關的其他設施。⑧中國銀行業監督管理委員會規定的其他條件。
㈤ 農商銀行如何轉型
第一，允許差異化市場准入，更好服務三農和小微企業。農村商業銀行長期植根於我國最低層次的金融市場中，對小微、對三農金融服務最熟悉，也最有經驗與自覺性。為此，未來農村商業銀行的發展應該允許有以下兩種類型的農村商業銀行並存：
一類是佔大多數的中小型農村商業銀行。這類農村商業銀行因規模和能力等原因，以深耕本土、服務本土中小微企業、發展零售銀行業務為己任，深入社區，堅定做有地方特色的社區銀行的決心和信心，與國有銀行、股份制銀行進行錯位競爭；
一類是佔少數的大型優秀農商行，比如監管評級為二級以上的資產規模1000億元以上的農商行。這類農商行規模大、內控好、服務三農或中小微企業到位，監管政策可考慮允許突破經營地域局限，向省內跨區尤其是向地級市以下的農業地區發展。
㈥ 如何打造農村商業銀行的核心競爭力
從商業銀行核心競爭力的構建現狀出發，核心競爭力決定了一個企業的命運，而如何打造培育現代農村商業銀行核心競爭力是一項系統工程，也是一項長期而艱巨的任務，筆者認為應做到以下幾個方面: 一、堅持細分市場，實行差異化服務和特色化經營 農村商業銀行要想建立起自我的競爭優勢，必須實行差異化服務，營造自己的特色。所謂差異化，包括客戶選擇的差異化、服務的差異化、產品的差異化、渠道的差異化。根據區域的特點，客戶的差異化就是要不斷細分目標市場和目標客戶，將城鄉居民金融、中小企業金融和農村金融作為業務發展的重點。服務的差異化就是要根據客戶劃分類別，將有限的資源更多地用於優質客戶。加強渠道差異化服務，加大網點和電子銀行業務，走進社區、學校和工廠，拓寬服務渠道，滿足客戶多元化金融需求。 二、進一步解放思想，轉變思路，加強業務創新 創新是企業發展的不竭動力，是推動企業不斷進步的源泉。要想在激烈的市場競爭中求得生存與發展，就要不斷地進行理念創新、管理創新、機制創新、服務創新、產品創新和營銷創新，要善於和主動發現客戶需求、引導和培養客戶需求，用創新來滿足客戶需求。農村商業銀行要秉承「服務城鄉、服務中小企業、服務區域經濟」的市場定位，堅持特色經營，培養穩定的中小企業客戶群，不斷創新業務品種，提高服務質量，拓展發展空間。 三、不斷加大科技力量投入，提升技術競爭力 由於推動金融高科技發展，是完善公司治理、培育核心競爭力的主要依託。而與其他銀行相比較，農村商業銀行在這方面的投入相對較少，科技發展水平也相對較低，在一定程度上科技水平的相對滯後已大大影響了自身的發展。因此加大科技力量投入，盡快提高信息化水平，建立高效、快捷、順暢的信息技術平台就顯得相當關鍵。 四、加快人事制度改革步伐，加大職工素質培訓力度 逐步建立「幹部能上能下、人員能進能出」的人才流動機制，促進人員上、下、橫向交流，建立人才市場，優化員工隊伍，全面實施制度管人，不斷提高企業發展活力。同時強化全員培訓，提高員工素質。積極引進人才，吸收各類高級業務骨乾和專業管理人才，大力推進人才興行戰略。 五、加快企業文化建設 ，打造核心競爭力 企業文化能讓一個團隊形成凝聚力，能使員工找到自己的發展空間。企業文化建設是農村商業銀行加強科學管理，加強員工隊伍建設的重要途徑。通過建設優秀的銀行企業文化，對內可凝聚強大的精神力量，對外可塑造完美的銀行形象，從而不斷推動企業發展，有效增強銀行核心競爭力，促進農村商業銀行全面走向市場，最大限度地提高經營效益。
㈦ 農商銀行如何轉型
第一，允許差異化市場准入，更好服務三農和小微企業。農村商業銀行長期植根於我國最低層次的金融市場中，對小微、對三農金融服務最熟悉，也最有經驗與自覺性。為此，未來農村商業銀行的發展應該允許有以下兩種類型的農村商業銀行並存：一類是佔大多數的中小型農村商業銀行。這類農村商業銀行因規模和能力等原因，以深耕本土、服務本土中小微企業、發展零售銀行業務為己任，深入社區，堅定做有地方特色的社區銀行的決心和信心，與國有銀行、股份制銀行進行錯位競爭；一類是佔少數的大型優秀農商行，比如監管評級為二級以上的資產規模1000億元以上的農商行。這類農商行規模大、內控好、服務三農或中小微企業到位，監管政策可考慮允許突破經營地域局限，向省內跨區尤其是向地級市以下的農業地區發展。
第二，實施轉型戰略，邁向精細化經營之路。隨著經濟金融環境和形勢的不斷發展和變化，尤其是利率市場化步伐的加快，再加上資本監管從嚴、金融脫媒、技術脫媒、同業競爭加劇、科技創新、客戶需求變化等因素的影響，給銀行業的經營管理和可持續發展提出了更加嚴峻挑戰，以往粗放型的商業模式和盈利模式已難以為繼，農村商業銀行需進行戰略轉型才能實現可持續發展。為適應新形勢發展和轉型改革的要求，農商銀行在法人治理結構、機制創新、業務轉型、人才儲備、品牌營銷等五個方面進行「二次戰略轉型」是非常迫切的，具有著力於優化資產結構、客戶結構、產品結構、收入結構、人才隊伍結構和內部組織流程結構，才能為精細化轉型戰略的實施打好基礎。
第三，優化渠道，提高客戶粘度。農村商業銀行作為區域性金融機構，需精耕本地市場，通過渠道優化，提高金融服務的深度與廣度，為客戶提供一體化、一站式的全方面金融服務，以提高客戶的粘度。渠道建設方面，通過線上、線下提供7×24小時無盲點的服務覆蓋，線上、線下一站式的「金融商店」；產品方面，針對不同客戶的需求特點，推動整合的一體化產品設計鎖定客戶。通過渠道優化及產品設計，提高目標客戶的粘度，提升中間業務收入。
第四，運用大數據上線提高管理能力與水平。農村商業銀行不僅需重視基礎資料庫的建設，更需對大數據進行專業化處理，提高大數據管理的能力與水平。提高風險計量的准確性，至少需要3~5年的基礎數據的積累，這是對大數據建設的最基本的需求。同時，我們更需關注大數據的管理，構建客戶管理系統，以挖掘、洞察客戶的需求。從擁有數據到實現信息對稱，防控風險，為客戶「量身打造」金融服務。
第五，挖掘創新型業務，節約資本、實現收入多元化。過度依賴資產擴張的外延式增長模式，不可能長期增強農村商業銀行的持續盈利能力和資本金補充能力，需大力發展資本消耗比較少或不佔用資本的業務，如中間業務等，注重提升非信貸資產占總資產的比重。可以信貸業務為先導，拓展和延伸銀行創新性業務，提高綜合服務能力，如拓展、延伸融資顧問服務、債券承分銷業務、私人銀行業務、財富管理業務、支付結算業務等；做大做強銀行卡、代理收付、代理保險等傳統中間業務，實現規模效益的跨越與提升。綜合化經營是當今國際金融業的發展趨勢，也是加快提升競爭力的重要渠道，農村商業銀行應根據自身條件，積極、穩妥推進創新性業務資格申請的步伐，爭取更多創新性的中間業務資格，實現創新型中間業務的突破。
同時，加強同業之間的交流與合作。全國農信系統總體規模龐大，但是單一農村金融機構「各據一方」、規模相對較小、業務發展差異也較大，農村金融機構之間需加強交流與合作，相互借鑒發展經驗，實現「共贏」的發展目標。
㈧ 農村商業銀行品牌塑造和企業文化
眾所周知，「三農」問題一直是近些年關注的重點，十六大提出全面建設小康社會的奮斗目標以來，中國農村改革發展是否能順利進行，將決定現代化建設能否成功。而農信社作為植根於鄉村的金融類服務機構，對「三農」中的農戶、農村個體經營戶、村鎮合作農庄以及農業產業鏈中的農資、農機、農貿、農業科技和農產品加工等類型的個體或團體組織的發展提供了不可估量的信用和資金支持。
上海奧古特咨詢機構作為一直致力於為中國政府以及大型企業創造智慧價值的咨詢機構，也始終關注著國內「三農」問題的解決之道和新農村建設的品牌標准化課題，並多次派專家團赴歐美等國家考察現代化農業的系統化建設經驗，寄希望於為中國的「三農」事業發展奉獻自己一份智慧和力量。奧古特國際機構在項目服務的實際工作過程中，深切感受到了中國農業要健康持續發展，新農村的品牌標准化建設等等都是離不開農村金融資本與農業產業資本的雙重條件的建立與融通。我們這里就以農村信用合作社變革中的企業化運營，農村金融資本的服務文化為主線來展開實戰的案例分析和專業交流。
農信社改革將推動新農村的確品牌建設
農村信用合作社的改革是惠及個體農戶及農機、農資、農貿、農業科技和農產品深（精）加工等企業。據統計，全國農信社有70多萬名從業人員，佔全國縣域銀行從業人員的54％，每年的涉農貸款余額達3.9萬億元，占銀行業機構涉農貸款余額的33.3％，全國共有7.7萬個金融網點，佔全國縣域銀行業網點總數的59.7％，可以說任何一家所謂的國有四大行，都是無法比擬的。據銀監會合作金融機構監管部主任姜麗明說：「農信社全面承擔種糧直補、農資綜合補貼等面向廣大農戶的國家政策補助資金的發放工作，是農村地區機構網點分布最廣、支農服務功能發揮最充分的銀行業機構。」
奧古特專家在歐美農業考察中，我們發現，荷蘭的農業合作社遍及生產環節的各個領域，無論是種子的培育，飼料肥料的供應，還是農產品的銷售，都可以通過加入合作社得到解決。荷蘭主要的合作社大致有四種：一種是信貸合作社。這種合作社遍及荷蘭各地，對支持農民擴大生產、更新設備發揮了重要的作用。現在，農民90％以上的生產貸款均來自信貸合作社；二是采購合作社。它為農民購買種子、飼料、肥料提供方便和幫助。此外，合作社還有自己的加工廠；三是銷售加工合作社。正是由於這類合作社的存在，荷蘭農產品的銷售網遍布世界各地；四是拍賣合作社。正是通過這種運作模式，荷蘭的鮮花以最快的速度空運到世界各大城市的消費者手中。這不僅使荷蘭贏得了「鮮花之國」的美譽，而且也贏得了巨大的利潤。目前，荷蘭農民中，花農收入最高。
中國的農村信用合作社分支機構遍及全國所有的鄉鎮、農村，是農村唯一的正規金融機構，也是唯一一個與農村、農業、農民具有直接業務往來的金融機構，未來應通過改革，進一步深化其服務「三農」的方針，為新農村建設貢獻核心力量。按照中央十七屆三中全會和全國金融工作會議的戰略部署，銀監會在近期明確提出，從2011年開始，用5年時間完成農村信用社股份制改革的目標，即高風險機構全面處置，歷史虧損掛賬全面消化，股份制改革全面完成，現代農村銀行制度基本建立，主要監管指標達到並持續符合審慎監管要求農村金融服務功能與核心競爭力顯著提升。