第五課金融服務與投資理財

❶ 財務管理專業要考的證書是那些

1.初級職稱（助理會計師）

2.中級職稱（會計師）

3.CPA（注冊會計師）

4.資產評估內師

5.內部審計師

6.國際財務容管理師

7.高級會計師

8.注冊稅務師

9.審計師

10.經濟師

11.證券從業資格證

12.ACCA

財務管理專業就業方向：會計、出納、應付會計、應收會計、總賬會計、財務助理、財務經理、預算專員、成本會計、財務分析、風控主管、內審主管、融資主管、資金主管、稅務主管、內審主管、審計經理、統計主管、財務分析經理、財務計劃經理等。

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❷ 如何學習理財

為什麼要理財？如何學習理財？怎樣進行理財？這是我經常思考的三個問題，也是我想問朋友們的問題。在之前的文章里我已經講過了為什麼要理財和怎樣進行理財的部分內容，今天我們就來聊聊，如何學習理財吧。

理財，其實更多的是強調規劃自己的一生，讓自己的需求和時間、資產和負債等進行合理規劃，以實現一生的幸福生活。從理財規劃系統性來說，我們需要學會現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險管理和保險規劃、投資規劃、稅收規劃、退休養老規劃、財產分配與傳承規劃以及綜合理財規劃。通過這樣一個學習過程，我們才會更加清楚什麼叫理財？怎樣才能有條不紊的進行理財？

有錢沒錢，我們都要學理財、會理財。有錢的人，可以讓自己的財富更多，讓生活過的更好；沒錢的人，可以讓自己學會如何去積累財富，過上自己想要的生活。那我們該如何學習理財呢？步驟如下：

第一步是學習現金規劃。要懂得現金規劃，我們需要學會做個人（或家庭）資產負債表、現金流量表、收入支出表、收入預算表、支出預算表、目標分析表等，通過對各大報表的分析，然後合理做出現金的短期、中期、長期規劃，以實現資金效益最大化。

第二步是學習消費支出規劃。理財，不是簡單的投資增加收入，更多的是講究合理消費。消費規劃包括四個方面，即日常消費規劃、住房消費規劃、汽車消費規劃、消費信貸規劃。懂得這四個消費規劃，我們不僅僅可以積累財富，更可以增加生活的幸福度。

第三步是學習教育規劃。教育，不僅僅是子女們的事情，更是我們自己的事情，因此我們不僅要對子女們進行規劃教育，也需要對自己進行教育規劃。我們的能力提升，不僅僅有利於自己，更有利於整個家庭。同時從子女教育規劃來說，我們的學習也是給子女進行言傳身教的過程。

第四步是學習風險管理與保險規劃。我們需要買保險嗎？需要，因為我們身邊時時刻刻都存在風險，有風險就需要分散風險，盡量保障安全，而不是等風險發生時我們束手無策。一般來說，常見的保險險種有大病保險、旅遊保險、人壽保險、養老保險、汽車保險、教育保險、財產保險等。風險管理與保險規劃，這是需要一定知識儲備的，所以我們需要學習。

第五步是學習投資規劃。投資規劃，是理財規劃裡面最重要的部分，也是最難學的部分。投資規劃的基本含義是根據客戶（或者自己）的投資目標和風險承受能力，為客戶制定合理的資產配置方案和構建投資組合，來幫助客戶實現理財目標的過程。

投資規劃，第一要義是規劃，第二要義才是投資，有規劃的投資，才能更好的實現理財目標。在這個過程中，我們先要根據自身實際情況進行合理規劃，然後選擇投資工具進行科學投資。投資工具種類非常之多（之前文章有說），所以我們需要努力學習，了解他們再進行合理規劃，最後開始投資。

第六步是學習稅收規劃、退休養老規劃、財產分配與傳承規劃。進行稅收規劃，是因為我們需要進行合理避稅，以增加收入。進行退休養老規劃，是因為我們需要保障退休以後的生活。進行財產分配與傳承規劃，是因為我們需要合理處理好自己的身後事，讓後人和諧相處。

最後就是學習綜合理財規劃。綜合理財規劃，是一種能力的表現，我們無法從書本學習獲得，只有在根據個人理財目標，反復進行各分項的規劃、協調、統籌，逐步獲得這種綜合理財規劃的能力，最終實現理財目標。

如果自己看不進、看不懂怎麼辦呢？那就關注自由渡口百家號，跟著筆者一起學習理財。

備註：

1.此文是從理財規劃角度來分享如何學理財的

2.自由渡口，一個專講理財的百家號，值得您的關注。