上市公司的其金融監管

⑴ 金融從事的崗位有哪些

金融專業可從事的崗位有

1.銀行業：包括國有商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行和信用合作社以及外資金融機構的櫃台、客服、結算、財務、貸審等。

2.證券業：主要由證券交易所、證券公司、證券協會組成，工作有投資顧問、行政工作、證券經紀人等。

3.保險業：壽險經紀人、保險業務員、核保人員、理賠人員、保險代理人等。

4.基金業：基金研究人員、研究助理、基金助理、基金經理

5.信託業：信託經理、客戶經理、、銷售經理、資金監管、投資經理等。

6.資產管理業：高學歷的資產評估人員和資產經營管理人員。

(1)上市公司的其金融監管擴展閱讀

金融專業主要用計算機來實現數學模型，從而解決金融相關的問題。所以，金融專業不同於MBA和MSP，它主要是培養金融界的技術工作者，也稱作金融專業師。它的職位主要集中在投資銀行、對沖基金、商業銀行和金融機構。負責的主要工作根據職位也有很大區別，比較有代表性的包括pricing、model validation、research、develop and risk management，分別負責衍生品定價模型的建立和應用、模型驗證、模型研究、程序開發和風險管理。總體來說工作相對辛苦，收入比其他行業高很多。

金融專業在職研究生培養具備金融學方面的理論知識和業務技能，能在銀行、證券、投資、保險及其他經濟管理部門和企業從事相關工作的專門人才。

參考資料:網路-金融專業

⑵ 為什麼國家嚴厲打擊網貸，而現在在諸如手機應用商店，融360等上市公司平台依然存在，且依然存在砍頭息

聯網金融本質仍屬於金融，沒有改變金融風險隱蔽性、傳染性、廣泛性和突發性的特點。加強內互互聯網金容融監管，是促進互聯網金融健康發展的內在要求。同時，互聯網金融是新生事物和新興業態，要制定適度寬松的監管政策，為互聯網金融創新留有餘地和空間。通過鼓勵創新和加強監管相互支撐，促進互聯網金融健康發展，更好地服務實體經濟。互聯網金融監管應遵循「依法監管、適度監管、分類監管、協同監管、創新監管」的原則，科學合理界定各業態的業務邊界及准入條件，落實監管責任，明確風險底線，保護合法經營，堅決打擊違法和違規行

⑶ 上市公司再融資有哪些工具及其監管措施是什麼ps，求給出工具的定義噢親親！期末考發現這個知識點不太會

上市公司有配股。增發和可轉換債券等三種再融資方式
具體的規范措施。
一、完善市場體系，積極推動資本市場創新
1．完善市場體系，構築起金融市場多個子市場之間的互動機制。廣義或完整的資本市場體系包括長期借貸市場、債券市場和股票市場。我國的債券市場從20世紀80年代建立以來很不發達，除國債外其他債券的流動性差且規模小，形成參與者少，債券流動性差的惡性循環。商業銀行的功能尚未完善，長期貸款的風險又較大，使得金融機構並不偏好長期貸款。這兩個因素導致債權融資的渠道不暢，增強了上市公司的股權融資偏好，從而影響其融資能力的發揮和資本結構的優化。從現實情況來看，我國資本市場的發展存在著結構失衡現象。因此，管理層一方面要有明確的目標，加快債券市場的發展：(1)建立健全多層次的企業債券市場，調整企業債券的品種和結構；(2)要大力培養機構投資者，加快發展投資基金，增強債券市場的投資理性，積極引導投資者對發展前景好的優質上市公司進行中長期投資，減少對企業債券市場運行的不必要的行政干預以及完善法規體系等多個方面來促進企業債券市場的發展和完善，以此推動資本市場的均衡發展。另一方面要消除一些不必要的障礙，使更多的商業銀行和機構能夠參與公司債券市場的運作和資本市場的運作；發展多樣化的融資工具，使企業可通過多種融資方式來優化資本結構，擴大再融資可利用的市場范圍。
2．積極推動資本市場金融產品的革新和創新。管理層應推出一系列的政策來鼓勵金融產品的革新和創新，減少在這方面的限制。首先應進行有效的金融創新，其基本思路為設立公募型產業投資基金(以封閉式為宜)，把投資環節向上游移動，向准備上市的企業(以企業開始提出上市意向為起點，以企業實際上市為終點)投人股權投資，使融資方在排隊等待期間就能獲得部分股權投資資金的支持，有助於降低其上市成本，提高經營效率。使投資方的投資向上游延伸，降低投資風險，提高投資收益。其次應積極開發新的金融工具。2005年5月24日，央行公布了(短期融資券管理辦法)，25日即有5家公司(包括三家上市公司)同時公布了短期融資券的發行計劃。30日，5家公司發行的全部7隻短期融資券開始上市交易。與股票融資相比，短期融資券發行方式簡便易行，成本低速度快，在一定程度上將大大減輕股票市場的擴容壓力，降低企業的融資成本和商業銀行的經營風險，為上市公司提供了新的融資渠道。此外，還應積極完善兩年前開始進行合格境外機構投資者(QFII)制度以及信託產品、融資租賃等再融資的創新工具。加大發行創新的力度，增加融資方式的靈活性，吸引更多資金的參與以支持優勢企業的健康發展。
二、建立完整的投資項目評價體系，對再融資項目全程監管
1．建立完整的投資項目評價體系，引導資金的有效使用。上市公司應在調查研究的基礎上，從上市公司、行業、地區等不同角度出發，對建設項目必要性、技術的可行性、經濟的合理性進行全面系統的分析，並對項目的綜合經濟效益、社會效益予以定性和定量的評價。進行上市公司經濟效益評價時可根據國家現行價格和財稅制度，分析、預測上市公司項目直接發生的財務效益和費用，並編制財務報表，計算評價指標，考察項目的盈利能力、償債能力等財務狀況，以判別項目的財務可行性。對上市公司而言，在選擇投資項目時，應對投資額、投資回收期、現金流和風險程度等指標進行詳細的科學論證，不合格的項目堅決不能上馬。在強化公司治理和講求誠信的今天，上市公司應理性融資、合理投資。在再融資時還應考慮市場因素，選擇好時機。在大市持續低迷時，上市公司的再融資行為理應慎之又慎。同時證券監管部門要加大監督力度，對上市公司的再融資申請進行嚴格審查，不僅要看項目是否可行，而且要審查以往再融資資金的使用情況，對於頻繁變更投資項目或是將再融資資金長期擱置銀行的公司，不接受其再融資申請。
2．對再融資項目進行全程監管，提高資金使用效率。證監會已出台了一系列規范證券市場的辦法，其中有多項涉及到募集資金閑置問題。中國證監會在《關於做好上市公司新股發行工作的通知》中，提出將經常性凈資產收益率作為核准新股發行申請的重要依據。《上市公司新股發行管理辦法》第十一條也將上市公司前次募集資金的使用情況作為公司能否獲得再融資資格的關注重點。管理層應依法規范上市公司行為，提高上市公司的質量。創造條件讓優質企業上市，使優質上市公司能更方便地取得再融資機會。要做到嚴把再融資審核入門關，把沒有必要的再融資計劃擋在市場的大門之外；還應事後追蹤、審查再融資資金使用情況，進行事後監管。在這一過程中，認真實施好保薦制度是切實提高市場再融資效率的一個重要途徑，要讓中介機構證券公司發揮其應有的作用，進行有效的事中審核。由此可見，加強對募集資金使用情況的持續監管，提高融資效率，有利於制約大股東盲目融資沖動，保護中小股東權利。

三、綜合評價上市公司業績，細化分紅規則
1．運用財務指標綜合評價上市公(續致信網上一頁內容)司業績。對上市公司再融資的量化要求必須綜合評價其財務狀況、經營效益、現金流量、成長性等方面的實績。要綜合運用財務指標，如反映財務狀況的指標(資產負債率、流動比率或速動比率、無形資產占總資產的比率)；反映經營效益的指標(凈資產收益率、總資產報酬率)；反映資金營運效率的指標(應收賬款周轉率、存貨周轉率)；反映產生現金流量能力的指標(每股經營活動現金流量凈額、現金流量對凈利潤的比率)；反映成長性的指標(營業利潤三年平均增長率、資本保值增值率等)，對各項財務指標可以上市公司同行業的過去一年或過去若干年的平均水平作為考核標准，並規定各個指標的考核權數，採用綜合考核的方式。比較直觀、客觀地判斷企業財務狀況及經營者的業績。
2．細化分紅規則上，引導上市公司注重股東回報。2004年12月，中國證監會出台的《關於加強社會公眾股股東權益保護的若干規定》，將上市公司分紅與再融資資格
直接掛鉤，規定3年不分紅不能再融資。這些措施成為推動上市公司2004年大面積「分紅派現」的直接動力。同時明確了上市公司最近三年未進行現金利潤分配的，不得向社會公眾增發新股、發行轉債或配股。此舉將增加流通股股東的話語權，有利於制約大股東盲目融資沖動，引導上市公司注重股東回報。但是強制分紅只是一個良好的開端，在短期看來對流通股股東來說可能並不會起到太大的作用。因為流通股股東是以數元的溢價買人股票的，而國有股則以1元凈資產入股，成本大多在1元甚至遠遠低於1元，因而國有股將獲得最大的好處。強制上市公司分紅首先應該解決已經困擾中國股市多年的國有股流通問題。同時，目前尚需要在規則上有所細化，除明確分紅是再融資前提外，還應對分紅派現率予以明確規定，然後才能再融資，切實強化市場的融資秩序。
四、完善資本市場的相關法規，解決股權分置
證券市場要在規范的基礎上發展，並要採取一些必要的措施改進相關制度來優化上市公司的融資行為，提高證券市場的籌資能力。2004年12月7日《關於加強社會公眾股股東利益保護的若干規定》(簡稱《若干規定》)出台。(若干規定》涉及公眾股東表決制度、知情權制度、獨立董事制度、上市公司利潤分配製度和對上市公司高管人員加強監管的制度五個方面。這五項制度一項治本，四項治標。其中，公眾股東的表決制度是基本制度重大調整的治本措施，該規定賦予了中小投資者對包括上市再融資等重大事項的表決權，而另外四項則是治標的方式。這五個方面都是中國現有的《公司法》和《證券法》所沒有涉及或涉及不夠的，是對現有《公司法》和《證券法》治市乏力的重要補充。

⑷ 銀行，保險，信託，證券，期貨，基金，私募.怎麼排

（一）、銀行

1、《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國銀行業監督管理法(2006修訂)》禁止商業銀行在境內向企業投資，但並不禁止在境外進行投資，故目前商業銀行多通過在香港等境外設立的子公司參與PE投資。

2、《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》允許商業銀行為客戶提供理財服務，據此銀行可通過理財產品購買信託產品的「銀信合作」模式，間接參與私募投資。

《中國銀監會關於進一步規范商業銀行個人理財業務投資管理有關問題的通知》、《中國銀監會關於規范銀信理財合作業務有關事項的通知》加強了對銀信合作投資私募股權的監管，使得銀行理財產品間接參與私募股權投資有了政策障礙。

3、《商業銀行並購貸款風險管理指引》正式放開商業銀行的並購貸款，據此，商業銀行可以以並購貸款的方式參與並購基金的收購業務。

（二）、信託

1、《信託公司管理辦法》、《中國銀監會關於支持信託公司創新發展有關問題的通知》允許信託公司以固有資產從事股權投資。

2、《信託公司集合資金信託計劃管理辦法（2009修訂）》、《信託公司私人股權投資信託業務操作指引》，允許將信託資金用於私募股權投資，並對操作細節、要求進行了規定。

（三）、證券

1、《證監會機構監管部關於證券公司直接投資業務監管指引》、《證券公司直接投資業務規范(2014修訂)》規定，證券公司可以通過設立基金子公司方式設立或管理私募股權基金。

2、《證券公司客戶資產管理業務管理辦法(2013修訂)》、《證券公司集合資產管理業務實施細則(2013修訂)》規定，資產管理計劃只能投資於標准化金融產品，不能直接參與私募股權基金，因此，資產管理計劃往往通過購買信託計劃的方式間接參與私募股權基金。

3、《證券公司及基金管理公司子公司資產證券化業務管理規定》允許證券公司及子公司可以開展資產證券化業務，據此，證券公司可通過將基礎資產證券化、發行資產支持證券的方式參與到私募股權投資中去。

（四）、保險

《保險資金運用管理暫行辦法（2014修訂）》、《保險資金投資股權暫行辦法》、《關於保險資金投資股權和不動產有關問題的通知》、《中國保監會關於保險資金投資創業投資基金有關事項的通知》，允許保險資金參與私募股權投資、創業投資等私募基金，但對管理人、投資條件等提出了較高的要求。

三、主要法律條文

1、中華人民共和國商業銀行法(2003修正)

第四十三條商業銀行在中華人民共和國境內不得從事信託投資和證券經營業務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業投資，但國家另有規定的除外。

2、中華人民共和國銀行業監督管理法(2006修訂)

第四十五條銀行業金融機構有下列情形之一，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，並處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款；情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一）未經批准設立分支機構的；

（二）未經批准變更、終止的；

（三）違反規定從事未經批准或者未備案的業務活動的；

（四）違反規定提高或者降低存款利率、貸款利率的。

3、商業銀行個人理財業務管理暫行辦法

第二條 本辦法所稱個人理財業務，是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。

第七條 商業銀行個人理財業務按照管理運作方式不同，分為理財顧問服務和綜合理財服務。

第八條 理財顧問服務，是指商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。

商業銀行為銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行的產品介紹、宣傳和推介等一般性業務咨詢活動，不屬於前款所稱理財顧問服務。

在理財顧問服務活動中，客戶根據商業銀行提供的理財顧問服務管理和運用資金，並承擔由此產生的收益和風險。

第九條 綜合理財服務，是指商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委託和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動。

在綜合理財服務活動中,客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產管理，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔。

第十條 商業銀行在綜合理財服務活動中，可以向特定目標客戶群銷售理財計劃。

理財計劃是指商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計並銷售的資金投資和管理計劃。

4、中國銀監會關於進一步規范商業銀行個人理財業務投資管理有關問題的通知

十八、理財資金不得投資於境內二級市場公開交易的股票或與其相關的證券投資基金。理財資金參與新股申購，應符合國家法律法規和監管規定。

十九、理財資金不得投資於未上市企業股權和上市公司非公開發行或交易的股份。

二十、對於具有相關投資經驗，風險承受能力較強的高資產凈值客戶，商業銀行可以通過私人銀行服務滿足其投資需求，不受本通知第十八條和第十九條限制。

5、中國銀監會關於規范銀信理財合作業務有關事項的通知

五、商業銀行和信託公司開展投資類銀信理財合作業務，其資金原則上不得投資於非上市公司股權。文號：銀監發(2010)72號

6、商業銀行並購貸款風險管理指引

第三條本指引所稱並購，是指境內並購方企業通過受讓現有股權、認購新增股權，或收購資產、承接債務等方式以實現合並或實際控制已設立並持續經營的目標企業的交易行為。

並購可由並購方通過其專門設立的無其他業務經營活動的全資或控股子公司（以下稱子公司）進行。

第四條 本指引所稱並購貸款，是指商業銀行向並購方或其子公司發放的，用於支付並購交易價款的貸款。

第十六條 商業銀行全部並購貸款余額占同期本行核心資本凈額的比例不應超過50%。

第十七條 商業銀行應按照本行並購貸款業務發展策略，分別按單個借款人、企業集團、行業類別對並購貸款集中度建立相應的限額控制體系。

商業銀行對同一借款人的並購貸款余額占同期本行核心資本凈額的比例不應超過5%。

第十八條 並購的資金來源中並購貸款所佔比例不應高於50%。

第十九條 並購貸款期限一般不超過五年。

第二十條 商業銀行應具有與其並購貸款業務規模和復雜程度相適應的足夠數量的熟悉並購相關法律、財務、行業等知識的專業人員。

第二十一條 商業銀行應在並購貸款業務受理、盡職調查、風險評估、合同簽訂、貸款發放、貸後管理等主要業務環節以及內部控制體系中加強專業化的管理與控制。

第二十二條 商業銀行受理的並購貸款申請應符合以下基本條件：

（一）並購方依法合規經營，信用狀況良好，沒有信貸違約、逃廢銀行債務等不良記錄；

（二）並購交易合法合規，涉及國家產業政策、行業准入、反壟斷、國有資產轉讓等事項的，應按適用法律法規和政策要求，取得有關方面的批准和履行相關手續；

（三）並購方與目標企業之間具有較高的產業相關度或戰略相關性，並購方通過並購能夠獲得目標企業的研發能力、關鍵技術與工藝、商標、特許權、供應或分銷網路等戰略性資源以提高其核心競爭能力。

（二）、信託

7、信託公司管理辦法

第十六條 信託公司可以申請經營下列部分或者全部本外幣業務：

（一）資金信託；

（二）動產信託；

（三）不動產信託；

（四）有價證券信託；

（五）其他財產或財產權信託；

（六）作為投資基金或者基金管理公司的發起人從事投資基金業務；

（七）經營企業資產的重組、購並及項目融資、公司理財、財務顧問等業務；

（八）受託經營國務院有關部門批準的證券承銷業務；

（九）辦理居間、咨詢、資信調查等業務；

（十）代保管及保管箱業務；

（十一）法律法規規定或中國銀行業監督管理委員會批準的其他業務。

第二十條 信託公司固有業務項下可以開展存放同業、拆放同業、貸款、租賃、投資等業務。投資業務限定為金融類公司股權投資、金融產品投資和自用固定資產投資。

信託公司不得以固有財產進行實業投資，但中國銀行業監督管理委員會另有規定的除外。

8、中國銀監會關於支持信託公司創新發展有關問題的通知（全文）

各銀監局，銀監會直接監管的信託公司：

為應對國際金融危機沖擊和國內經濟下行風險，結合《中國銀監會關於當前調整部分信貸監管政策促進經濟穩健發展的通知》（銀監發〔2009〕3號）精神，現就信託公司創新發展有關問題通知如下：

一、信託公司以固有資產從事股權投資業務，應符合以下條件：（一）具有良好的公司治理、內部控制及審計、合規和風險管理機制。（二）具有良好的社會信譽、業績和及時、規范的信息披露。（三）最近三年內沒有重大違法、違規行為。（四）最近一年監管評級3C級（含）以上。（五）貨幣性資產充足，能夠承擔潛在的賠償責任。（六）具有從事股權投資業務所需的專業團隊和相應的約束與激勵機制。負責股權投資業務的人員應達到3人以上，其中至少2名具備2年以上股權投資或相關業務經驗。（七）具有能支持股權投資業務的業務處理系統、會計核算系統、風險管理系統及管理信息系統。（八）中國銀監會規定的其他審慎性條件。

二、本通知所指以固有資產從事股權投資業務，是指信託公司以其固有財產投資於未上市企業股權、上市公司限售流通股或中國銀監會批准可以投資的其他股權的投資業務，不包括以固有資產參與私人股權投資信託。信託公司以固有資產投資於金融類公司股權和上市公司流通股的，不適用本通知規定。

三、信託公司以固有資產從事股權投資業務，應向中國銀監會或其派出機構提出資格申請，並報送下列文件和資料：（一）申請書。（二）對公司治理、內部控制及股權投資業務的內部審計、合規和風險管理機制的評估報告。（三）最近兩年經中介機構審計的財務報告和最近一個月的財務報表。（四）最近三年信息披露情況的說明（包括信息披露是否真實、完整、及時等合規性描述和每年重大事項臨時披露的次數、存在的問題及整改情況等）. （五）負責股權投資業務的高管人員和主要從業人員名單、專業培訓及從業履歷。（六）業務處理系統、會計核算系統、風險管理系統、管理信息系統及對股權投資業務的支持情況說明。（七）董事會同意以固有資產從事股權投資業務的決議或批准文件。（八）公司董事長、總經理對公司最近三年未因違法、違規受到相關部門處罰的聲明及對申報材料真實性、准確性和完整性的承諾書。（九）中國銀監會要求提交的其他文件和資料。

四、信託公司申請以固有資產從事股權投資業務資格，由屬地銀監局審批；銀監分局負責初審並在收到完整的申報材料之日起20個工作日內審核完畢，報銀監局審批。銀監會直接監管的信託公司直接報銀監會審批。審批機構自收到完整的申報材料之日起3個月內做出批准或不予批準的決定。信託公司取得以固有資產從事股權投資業務的資格後，可以按照有關法規自行開展業務。

五、信託公司以固有資產從事股權投資業務和以固有資產參與私人股權投資信託等的投資總額不得超過其上年末凈資產的20%，但經中國銀監會特別批準的除外。

六、信託公司以固有資產從事股權投資業務，應當參照《信託公司私人股權投資信託業務操作指引》，制定股權投資業務流程和風險管理制度，嚴格實施盡職調查並履行投資決策程序，審慎開展業務，並按有關規定進行信息披露。

七、信託公司以固有資產從事股權投資業務，應遵守以下規定：（一）不得投資於關聯人，但按規定事前報告並進行信息披露的除外。（二）不得控制、共同控制或重大影響被投資企業，不得參與被投資企業的日常經營。（三）持有被投資企業股權不得超過5年。

八、信託公司以固有資產從事股權投資業務，應當在簽署股權投資協議後10個工作日內向信託公司所在地銀監會派出機構報告，報告應當包括但不限於項目基本情況及可行性分析、投資運用范圍和方案、項目面臨的主要風險及風險管理說明、股權投資項目管理團隊簡介及人員簡歷等內容。

九、信託公司管理集合資金信託計劃時，向他人提供貸款不得超過其管理的所有信託計劃實收余額的30%，但符合以下條件的信託公司，自本通知下發之日起至2009年12月31日止可以高於30%但不超過50%,2010年1月1日後，該比例超過30%的，不再新增貸款類集合信託計劃，直至該比例降至30%以內：（一）具有良好的公司治理、內部控制、合規和風險管理機制。（二）具有良好的社會信譽、業績和及時、規范的信息披露。（三）最近三年內沒有重大違法、違規行為。（四）最近一年監管評級3C級（含）以上。

十、信託公司對房地產開發項目發放貸款，應遵守以下規定：（一）不得向未取得國有土地使用證、建設用地規劃許可證、建設工程規劃許可證、建築工程施工許可證（「四證」）的房地產開發項目發放貸款，但信託公司最近一年監管評級為2C級（含）以上、經營穩健、風險管理水平良好的可向已取得國有土地使用證、建設用地規劃許可證、建設工程規劃許可證（「三證」）的房地產開發項目發放貸款。（二）申請貸款的房地產開發企業或其控股股東資質應不低於國家建設行政主管部門核發的二級房地產開發資質，但發放貸款的信託公司最近一年監管評級為2C級（含）以上、經營穩健、風險管理水平良好的除外。（三）申請貸款的房地產開發項目資本金比例應不低於35%（經濟適用房除外）。信託公司以投資附加回購承諾方式對房地產開發項目的間接融資適用前款規定。信託公司向只取得「三證」的房地產開發項目發放信託貸款的，應在相應的信託合同中以顯著方式向委託人或受益人進行相關風險提示，並在後續管理報告中進行充分披露。

十一、嚴禁信託公司以商品房預售回購的方式變相發放房地產貸款。

十二、信託公司違反審慎經營規則和本通知要求從事業務活動的，中國銀監會或其派出機構將責令其限期整改。對於在規定的時限內未能採取有效整改措施或者其行為造成重大損失的，中國銀監會或其派出機構將暫停或取消信託公司相關業務或業務資格，責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利，或者採取《中華人民共和國銀行業監督管理法》第三十七條規定的其他措施。

十三、本通知自發布之日起實施，中國銀監會有關規范性文件規定與本通知相抵觸的，適用本通知規定。

請各銀監局將本通知轉發至轄內有關銀監分局、信託公司，認真遵照執行並總結經驗。如有重大問題，請及時向銀監會報告。

中國銀監會
二00九年三月二十五日

9、信託公司集合資金信託計劃管理辦法（2009修訂）

第二十六條 信託公司可以運用債權、股權、物權及其他可行方式運用信託資金。

信託公司運用信託資金，應當與信託計劃文件約定的投資方向和投資策略相一致。

10、信託公司私人股權投資信託業務操作指引（全文）

各銀監局、銀監會直接監管的信託公司：

現將《信託公司私人股權投資信託業務操作指引》印發給你們，請遵照執行。

請各銀監局將本通知轉發給轄內信託公司。

中國銀行業監督管理委員會
二〇〇八年六月二十五日

信託公司私人股權投資信託業務操作指引

第一條 為進一步規范信託公司私人股權投資信託業務的經營行為，保障私人股權投資信託各方當事人的合法權益，根據《信託公司管理辦法》、《信託公司集合資金信託計劃管理辦法》等監管規章，制定本指引。

第二條 本指引所稱私人股權投資信託，是指信託公司將信託計劃項下資金投資於未上市企業股權、上市公司限售流通股或中國銀監會批准可以投資的其他股權的信託業務。

信託公司以信託資金投資於境外未上市企業股權的，應經中國銀監會及相關監管部門批准；私人股權投資信託投資於金融機構和擬上市公司股權的，應遵守相關金融監管部門的規定。

第三條 信託公司從事私人股權投資信託業務，應當符合以下規定：

（一）具有完善的公司治理結構；

（二）具有完善的內部控制制度和風險管理制度；

（三）為股權投資信託業務配備與業務相適應的信託經理及相關工作人員，負責股權投資信託的人員達到5人以上，其中至少3名具備2年以上股權投資及相關業務經驗；

（四）固有資產狀況和流動性良好，符合監管要求；

（五）中國銀監會規定的其他條件。

第四條 信託公司應當制定私人股權投資信託業務流程和風險管理制度，經公司董事會批准後執行。

（三）、證券
11、證監會機構監管部關於證券公司直接投資業務監管指引
一、證券公司開展直接投資業務，應當設立子公司（以下稱直投子公司），由直投子公司開展業務。
二、直投子公司限於從事下列業務：
（一）使用自有資金對境內企業進行股權投資；
（二）為客戶提供股權投資的財務顧問服務；
（三）設立直投基金，籌集並管理客戶資金進行股權投資；
（四）在有效控制風險、保持流動性的前提下，以現金管理為目的，將閑置資金投資於依法公開發行的國債、投資級公司債、貨幣市場基金、央行票據等風險較低、流動性較強的證券，以及證券投資基金、集合資產管理計劃或者專項資產管理計劃；
（五）證監會同意的其他業務。
12、證券公司直接投資業務規范(2014修訂)
第六條直投子公司可以開展以下業務：

（一）使用自有資金或設立直投基金，對企業進行股權投資或債權投資，或投資於與股權投資、債權投資相關的其它投資基金；

（二）為客戶提供與股權投資、債權投資相關的財務顧問服務；

（三）經中國證監會認可開展的其他業務。
直投子公司不得開展依法應當由證券公司經營的證券業務。
集合計劃可以參與融資融券交易，也可以將其持有的證券作為融券標的證券出借給證券金融公司。
證券公司可以依法設立集合計劃在境內募集資金，投資於中國證監會認可的境外金融產品。
15、證券公司及基金管理公司子公司資產證券化業務管理規定
（四）、保險
16、保險資金運用管理暫行辦法（2014修訂）
第六條 保險資金運用限於下列形式：
（一）銀行存款；
（二）買賣債券、股票、證券投資基金份額等有價證券；
（三）投資不動產；
（四）國務院規定的其他資金運用形式。
保險資金從事境外投資的，應當符合中國保監會有關監管規定。
第十二條保險資金投資的股權，應當為境內依法設立和注冊登記，且未在證券交易所公開上市的股份有限公司和有限責任公司的股權。
17、保險資金投資股權暫行辦法
第三條保險資金可以直接投資企業股權或者間接投資企業股權（以下簡稱直接投資股權和間接投資股權）。
直接投資股權，是指保險公司（含保險集團（控股）公司，下同）以出資人名義投資並持有企業股權的行為；間接投資股權，是指保險公司投資股權投資管理機構（以下簡稱投資機構）發起設立的股權投資基金等相關金融產品（以下簡稱投資基金）的行為。
第六條保險資金投資企業股權，必須遵循穩健、安全原則，堅持資產負債匹配管理，審慎投資運作，有效防範風險。
第九條保險公司直接投資股權，應當符合下列條件：
（一）具有完善的公司治理、管理制度、決策流程和內控機制；
（二）具有清晰的發展戰略和市場定位，開展重大股權投資的，應當具有較強的並購整合能力和跨業管理能力；
（三）建立資產託管機制，資產運作規范透明；
（四）資產管理部門擁有不少於5名具有3年以上股權投資和相關經驗的專業人員，開展重大股權投資的，應當擁有熟悉企業經營管理的專業人員；
（五）上一會計年度末償付能力充足率不低於150％，且投資時上季度末償付能力充足率不低於150％；
（六）上一會計年度盈利，凈資產不低於10億元人民幣（貨幣單位以下同）;
（七）最近三年未發現重大違法違規行為；
（八）中國保監會規定的其他審慎性條件。
間接投資股權的，除符合前款第（一）、（三）、（五）、（七）、（八）項規定外，資產管理部門還應當配備不少於2名具有3年以上股權投資和相關經驗的專業人員。
保險公司投資保險類企業股權，可不受前款第（二）、（四）項的限制。
前款所稱重大股權投資，是指對擬投資非保險類金融企業或者與保險業務相關企業實施控制的投資行為。
第十條 保險公司投資股權投資基金，發起設立並管理該基金的投資機構，應當符合下列條件：
（一）具有完善的公司治理、管理制度、決策流程和內控機制；
（二）注冊資本不低於1億元，已建立風險准備金制度；
（三）投資管理適用中國法律法規及有關政策規定；
（四）具有穩定的管理團隊，擁有不少於10名具有股權投資和相關經驗的專業人員，已完成退出項目不少於3個，其中具有5年以上相關經驗的不少於2名，具有3年以上相關經驗的不少於3名，且高級管理人員中，具有8年以上相關經驗的不少於1名；擁有不少於3名熟悉企業運營、財務管理、項目融資的專業人員；

（五）具有豐富的股權投資經驗，管理資產余額不低於30億元，且歷史業績優秀，商業信譽良好；
（六）具有健全的項目儲備制度、資產託管和風險隔離機制；
（七）建立科學的激勵約束機制和跟進投資機制，並得到有效執行；
（八）接受中國保監會涉及保險資金投資的質詢，並報告有關情況；
（九）最近三年未發現投資機構及主要人員存在重大違法違規行為；
（十）中國保監會規定的其他審慎性條件。
第十一條 保險資金投資企業股權，聘請專業機構提供有關服務，該機構應當符合下列條件：
（一）符合本辦法第十條第（一）、（三）、（八）、（九）、（十）項規定；
（二）具有國家有關部門認可的業務資質；
（三）熟悉保險資金投資股權的法律法規、政策規定、業務流程和交易結構，且具有承辦股權投資有關服務的經驗和能力，商業信譽良好；
（四）與保險資金投資企業股權的相關當事人不存在關聯關系
提供投資咨詢服務的機構，除符合前款規定外，還應當符合下列條件：
（一）專業團隊成熟穩定，擁有不少於6名具有股權投資和相關經驗的專業人員，其中具有5年以上相關經驗的不少於3名；
（二）注冊資本不低於200萬元。
為保險資金提供資產託管服務的商業銀行，應當接受中國保監會涉及保險資金投資的質詢，並報告有關情況。
第十二條 保險資金直接或者間接投資股權，該股權所指向的企業，應當符合下列條件：
（一）依法登記設立，具有法人資格；
（二）符合國家產業政策，具備國家有關部門規定的資質條件；
（三）股東及高級管理人員誠信記錄和商業信譽良好；
（四）產業處於成長期、成熟期或者是戰略新型產業，或者具有明確的上市意向及較高的並購價值；
（五）具有市場、技術、資源、競爭優勢和價值提升空間，預期能夠產生良好的現金回報，並有確定的分紅制度；
（六）管理團隊的專業知識、行業經驗和管理能力與其履行的職責相適應；
（七）未涉及重大法律糾紛，資產產權完整清晰，股權或者所有權不存在法律瑕疵；
（八）與保險公司、投資機構和專業機構不存在關聯關系，監管規定允許且事先報告和披露的除外；
（九）中國保監會規定的其他審慎性條件。
保險資金不得投資不符合國家產業政策、不具有穩定現金流回報預期或者資產增值價值，高污染、高耗能、未達到國家節能和環保標准、技術附加值較低等企業股權。不得投資創業、風險投資基金。不得投資設立或者參股投資機構。
保險資金投資保險類企業股權，可不受第（二）、（四）、（五）、（八）項限制。
保險資金直接投資股權，僅限於保險類企業、非保險類金融企業和與保險業務相關的養老、醫療、汽車服務等企業的股權。

⑸ 什麼是上市公司的年報,在哪裡看

年報是一種針對經營公司的一種制度。查看年報的方式可以通過證券軟體上公司發布的公告查看，具體介紹如下：

1.在新出台的《注冊資本登記制度改革方案》提出：公司企業年檢制度改為企業年度報告公示制度。公司企業應當按年度在規定的期限內，通過市場主體信用信息公示系統向工商機關報送年度報告，並向社會公示，任何單位和個人均可查詢。

3.一般而言，分析年報時，我們會注意到凈值的大小。凈值越大，表明公司的經營狀況也就越好。同時還要注意到凈值與固定資產的比率，凈值大於固定資產，表明公司的財務安全性高。由於流動資產減去流動負債之後，餘下的即為經營資金，這個數字越大，表明公司可支配的經營資金越多。還要注意負債與凈值的關系，負債與凈值之比在50%以下時，說明公司的經營狀況尚好。

⑹ 金融法07947 自考 最新復習資料

簡答：
1>金融監管的原則:1依法監管原則；2安全與效率並重原則；3高效監管原則；4控制道德風險原則；5尊重金融機構經營自主權原則；6國際合作原則。
2>核心原則的主要內容：1旨在通過全面適用，提高世界各國的銀行監管水平；2科學界定銀行監管在維護金融穩定中的地位；3銀行監管不應破壞市場約束的正常運行；4有效監管必須具備一定的先決條件；5有效監管應是全程監管；6降低和控制風險是核心原則的主線；7對跨國銀行應實行並表監管，加強國際合作與信息交流；8必須將原則性與靈活性結合起來。
3>商業銀行的主要職能是：1信用中介職能；2支付中介職能；3信用創造職能；4金融服務職能。
4>商業銀行的顯著特徵：1建設銀行大多是菲官方銀行，一般採取股份有限公司的組織形式，將資格劃成若乾等分向社會公開出售，籌集資金，購買銀行股票的投資者即成為銀行的股東。2接受公眾存款，包括活期存款、定期存款和儲蓄存款。3以追求利潤為目的，經營范圍廣泛。4服務范圍廣泛，除主要經營的存、貸款之外，還不斷推出新產品，以批發和零售等方式為客戶提供中間業務和服務項目。5業務發展國際化。6為保護存款人的利益，受到監管當局的嚴格監管。
5>業務種類及管理：（1）傳統型業務：1證券發行與承銷；2證券經紀與自營業務。（2）創新型業務：1公司並購業務；2項目融資；3理財顧問業務。（3）引申型業務：1基金管理業務；2金融工程的業務。
6>儲蓄存款的原則：1存款自願原則；2取款自由原則；3存款有息原則；4對儲戶保密原則。
7>金融機構借款合同具有以下法律特徵：1它的貸款人主體資格具有特定的要求；2它的標的物只能是貨幣資金；3它是有償合同；4它是諾成、雙務合同；5它是要式合同。
8>追索權的特徵有：1追索原因的法定性，即只有發生了的到期不獲付款、期前不獲承兌或其他法定原因時才產生制追索權；2追索權形式的前提性，即只有持票人履行了保全手續後才可以行使追索權；3追索對象的可選擇性，即被追索人不以持票人的直接前手為限，而可由追索而全然是有選擇其前手中的任何一格進行追索；4追索權主體的可變更性，即被追索人履行那票據義務後成為持票人，可再次向其前手行使追索權，從而使追索權主體發生更替；5追索權的可轉移性，即追索權不像一般債權那樣，先是一次得到滿足後就消滅，而是由追索權人不斷地向其前手追索，直至票據上最後債務人償還後，整個票據關系消滅後，追索權也才消滅。
9>信用證結算的當事人包括：1開證申請人，是向銀行申請開立信用證的人，即買賣關系中的買方；2開證行，是指接受開證申請人的申請，開立信用證的銀行，一般是買方的開戶行；3通知行，是指接受開證行的委託向受益人通知信用證的銀行，一般是開證行在賣方所在地的分行或代理行；4受益人，是指新證所指定的有權享受信用證款項的人，即賣方；5議付行，是指願意買進或貼現受益人交來的跟單匯票的賣方地指定銀行，議付行通常是通知行，在我國議付行必須是開證行指定的受益人的開戶行；6付款行，是指信用證上指定的付款銀行，通常是開證行。
10>信託的特點:1信託建立在委託人對受託人信任的基礎上，依靠受託人對委託人的恪盡職守和對受益人的信用而得以維持。2委託人將財產權托給受託人。3委託人以自己的名義管理、處分信託財產，是對外惟一有權管理、處分人信任托財產的人。4委託人為受益人的最大利益管理信託事務。5信託財產具有獨立性。
11>信託的功能：1轉移與管理財產；2財產保護功能；3財產增值功能；4證券化功能。
12>可轉換公司債券的特點是:1可轉化公司債券是只有股份公司才能發行的一種債券。2可轉換公司債券是由債權人的決定轉換的一種債券。3可轉換公司債券的發行條件一般比較嚴格，以保護普通股票持有者和債券持有者的利益。4可轉化公司債券的利率較低，投資者願意接受這一較低利率主要是該類債券的持有人具有將該類債券轉換成發行人的股權的選擇權。
13>證券投資基金的特點：1證券投資基金是一種自益信託；2證券投資基金是集團信託；3證券投資基金的投資對象主要為證券，包括股票、債券、金融票據等，但其投資方式卻是以分散風險為原則的。4證券投資基金的投資回報率較高。5證券投資基金提供給投資者高效、低費、完善的服務。
1、 金融法的調整對象：（1）國家對金融活動進行干預、管理而形成的經濟關系。（2）中央銀行及其他監管機構履行對整個金融業領導、管理、協調、監督的職能時與政策性銀行及各類非銀行金融機構形成管理與被管理的關系。（3）銀行與財政的關系。（4）銀行和各類金融機構與企業公民之間的關系。
2、金融法的基本原則：（1）促進金融業發展原則；（2）適度競爭原則；（3）保護投資者利益原則；（4）經濟與經營分離原則；（5）分業管理原則；（6）與國際慣例接軌原則
3、金融法的主要內容：銀行法、貨幣管理法、信貸法、銀行結算與票據法、信託法、融資租賃法、保險法、證券法、涉外金融法。
4、中央銀行的職能：（1）發行的銀行；（2）政府的銀行；（3）銀行的銀行；（4）金融調控與金融監管的銀行。
5、證券活動和證券管理原則：（1）公開、公平、公正原則；（2）自願、有償、誠實信用原則；（3）守法原則；（4）證券與其他金融業分業經營、分業管理原則；（5）政府統一管理與行業自律原則；（6）國家審計監督原則
6、投資銀行經營的五大原則：（1）盈利性原則；（2）流動性原則；（3）安全性原則；（4）社會性原則；（5）創新性原則。
7、政策性銀行的特殊職能：（1）倡導性職能；（2）補充性職能；（3）選擇性職能；（4）服務性職能
8、人民幣發行原則：（1）集中統一發行原則；（2）經濟發行原則；（3）計劃發行原則
9、外匯管理制度的類型：（1）嚴格的外匯管理制度；（2）部分的外匯管理制度；（3）在形式上取消外匯管理制
10、支付結算原則：（1）恪守信用、履約付款原則；（2）誰的錢進誰的賬，由誰支配原則；（3）銀行不墊款原則。
11、 信託有效設立應具備的條件：（1）有合法、確定的信託當事人；（2）有合法的信託目的；（3）有確定的信託財產；（4）信託的設立形式合法。
12、無效信託的情形：（1）信託目的違反法律、行政法規或者損害社會公共利益；（2）信託財產不能確定；（3）委託人以非法財產或者本法規定不得設立信託的財產設立信託；（4）專以訴訟或者討債為目的設立信託；（5）受益人或者受益人范圍不能確定；（6）法律、行政法規規定的其他情形
13、上市公司收購的法律特徵：（1）上市公司收購是以上市公司已公開發行的股份為收購對象，以上市公司為收購對象；（2）上市公司收購是由投資者進行的；（3）上市公司收購是通過購買上市公司股份以獲得對該公司控制權的行為。
14、選擇性貨幣政策工具的定義，常見的選擇性貨幣政策工具有哪些：選擇性貨幣政策工具，是中央銀行為實現對某些特殊金融領域的信用控制，而採用的貨幣政策工具。常見的選擇性貨幣政策工具有（1）證券市場信用控制工具（2）消費信用控制工具（3）不動產信用控制工具
15、投資銀行的業務：1.傳統型業務（1）證券發行與承銷（2）證券經紀與自營業務；2.創新型業務（1）公司並購業務（2）項目融資（3）理財顧問業務；3.引申型業務（1）基金管理業務（2）金融工程業務
16、民間借貸的特徵：（1）它屬於貨幣資金的直接融通（2）它不以商品交換為基礎（3）它具有償還性（4）它具有臨時性、偶然性和單對性。
17、民間借貸合同法律特徵：（1）它的雙方當事人中必須有一方是自然人，或者雙方都是自然人（2）它的標的雖然也是貨幣資金，但其資金來源要受到限制（3）它既可以是有償合同，也可以無償合同（4）它是實踐、單務合同（5）它是非要式合同。
18、《帳戶管理辦法》就銀行結算賬戶的管理，確立了以下五個方面的原則：（1）一個基本存款帳戶原則（2）自主選擇開戶行銀行開立結算賬戶的原則（3）守法原則（4）對銀行結算賬戶信息保密原則（5）人民銀行依法監管原則

1.商業銀行的經營原則:
⑴效益性原則
⑵安全性原則
⑶流動性原則
2.商業銀行的經營方針：⑴自主經營的方針
⑵自擔風險、自負盈虧的方針⑶自我約束的方針
3.申請設立銀行的條件：
⑴有符合商業銀行法和公司法規定的章程。
⑵符合商業銀行法規定的注冊資本最低限額。
⑶有具備任職專業知識和業務經驗的高級管理人員。
⑷有健全的組織機構和管理制度。
⑸有符合要求的經營場所、安全防範設施和與業務有關的其他設施
4.信託業的特點
⑴信託財產的所有權轉移到受託人手中，而租賃財產的所有權保留在出租人的手中，承租人只有使用權。
⑵信託收益來源於信託財產的經營利潤，沒有利潤就沒有收益，而客戶在銀行儲蓄，不論銀行經營有無利潤都得付利息。
⑶信託業務的受託人為委託人的利益進行經營，受託人得到勞務報酬，而不是與委託人分享紅利。信託業務不是共擔風險式的聯合投資，可以共分紅利。
5.金融租賃的特點
⑴融資與融物相結合
⑵所有權與使用權分離⑶以租金形式分期歸還本息
6.我國金融租賃的三中形式
⑴自營租賃
⑵回租租賃，簡稱回租
⑶轉租賃，簡稱轉租。
7.商業銀行和其他金融機構發放貸款和借款人在使用貸款時應當遵守的原則？
⑴合法原則
⑵應當遵循資金使用的安全性、流動性和效益性原則
⑶自願平等和誠實信用原則
⑷公平競爭、密切協作的原則
8.借款人的權利
借款人的權利是法定的，主要包括下列幾個方面：⑴可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經辦機構申請貸款並依條件取得貸款；⑵有權按合同約定提取和使用全部貸款；⑶有權拒絕借款合同以外的附加條件；⑷有權向貸款人的上級和中國人民銀行反映、舉報有關情況。⑸在徵得貸款人同意後有權向第三人轉讓債務。
9.法律禁止作為保證人的主體：⑴國家機關，但經過國務院批准為使用外國政府或者國際經濟組織貸款進行擔保的除外。⑵學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體不得為保證人。⑶企業法人的分支機構、職能部門不得為保證人
10.禁止抵押的財產
⑴ 土地所有權
⑵耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地所有權
⑶學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體的教育設施、醫療衛生設施和其他社會公益設施。
⑷所有權、使用權不明或有爭議的財產
⑸依法被查封扣押監管的財產
⑹依法不得抵押的其他財產
11.銀行對客戶的義務
⑴為存款人保密⑵利率公告⑶存款准備金⑷保證支付與責任
12.人民幣的發行原則
⑴經濟發行的原則，根據市場發展的需要和貨幣流通規律的要求發行貨幣。⑵計劃發行的原則，即根據國民經濟和社會發展計劃來發行貨幣。⑶集中發行的原則，即貨幣的發行權集中在中央銀行，禁止其他單位擅自發行貨幣。
13.外匯管理對國際貿易的消極影響⑴限制市場自由調節作用的充分發揮。⑵外匯管理不利於生產的國際化⑶外匯管理阻礙國際貿易的發展，加重各國之間的矛盾。
14. .股票發行與交易的原則⑴公開、公正、公正原則 ⑵自願、有償、誠實信用原則。
15.和公司股票相比公司債券的特點:⑴債券是債權憑證，債券持有人享有對公司的還本付息的請求權，不參與公司的決策經營。股票是股東權憑證，股東享有參與公司經營管理和利潤分配權。⑵債券有償還期限，股票沒有償還期限。⑶債券通常有固定的利率，與公司的績效沒有直接聯系，收益比較穩定，風險比股票小。
16.公司發行債券的積極條件：⑴股份有限公司的凈資產不低於人民幣3000萬元，有限責任公司的凈資產額不低於人民幣6000萬元。⑵累計債券總額不超過公司凈資產額的40%。⑶最近3年平均可以分配的利潤足以支付公司債券的一年的利息。⑷籌集的資金投向符合國家產業政策⑸債券的利率不得超過國務院限定的利率水平。⑹國務院規定的其他條件。
17.開放式基金和封閉式基金的主要區別？
⑴基金規模的可變性不同。⑵基金單位的買賣方式不同。⑶基金單位的買賣價格形成方式不同。⑷基金單位的投資策略不同。
18.期貨交易的主要特徵
⑴期貨和約是由期貨交易所制定的、在期貨交易所內進行交易的和約。⑵期貨和約是標准化的和約。⑶實物交割率低。⑷期貨交易實行保證金制度。⑸期貨交易所為交易雙方提供結算交割服務和履約擔保，實行嚴格的結算交割制度，違約的風險很小。
19.期貨市場的功能
⑴發現價格的功能，指在一個公開、公平、高效、競爭的期貨市場中，通過期貨交易形成期貨價格，具有真實性、預期性、連續性和權威性的特點，能夠比較真實地反映出來未來商品價格變動的趨勢。⑵套期保值功能，是指以迴避現貨價格風險為目的的期貨交易行為。
20.期貨交易的法律制度
⑴期貨保證金制度⑵期貨交易的漲跌停板制度⑶每日無負債結算制度⑷限倉制度和大戶報告制度：根據保證金的數量規定持倉限量，對會員的持倉量，對客戶的持倉量限制。

1、簡述公司債券發行的積極條件。
（1）股份有限公司的凈資產額不低於人民幣三千萬元，有 限責任公司的凈資產額不低於人民幣六千萬元；
（2）累計債券總額不超過公司凈資產額的百分之四十； （3）最近三年平均可分配利潤足以支付公司債券一年的利 息； （4）籌集的資金投向符合國家產業政策；（5）債券的利率不得超過國務院限定的利率水平；（6）國務院規定的其他條件。
2、簡述期貨交易的法律制度。
（1）期貨保證金制度
（2）期貨交易的漲跌停板制度（3）每日無負債結算制度（4）限倉制度與大戶報告制度（5）經紀人行為管理制度
3、簡述商業銀行的經營原則。（P23-25）
營利性……
安全性……
效益性……
4、外資銀行在我國經濟中有哪些作用？
1、有利於吸引外資 …… 2、有利於我國學習外國銀行的管理經驗……
3、為我國金融管理體制改革提供參考經驗 ……
5、簡述信託業的特點。
1.信託財產的所有權轉移到受託人手中，而租賃財產的所有權保留在出租人手中，承租人只有使用權。
2.信託收益來源於信託財產的經營利潤，沒有利潤就沒有收益，而客戶在銀行儲蓄，不論銀行經營有無利潤都得付利息。
3.信託業務的受託人為委託人的利益進行經營，受託人得到勞務報酬，而不是與委託人分享紅利。信託業務不是共擔風險式的聯合投資，可以共分紅利。
6、商業銀行和其他金融機構發放貸款和借款人在使用貸款時，應當遵守的原則有哪些？
1、合法原則
2、應當遵循資金使用的安全性、流動性和效益性原則。這是商業銀行的基本經營原則。
3、自願、平等和誠實信用原則 4、公平競爭、密切協作的原則
7、開放式基金和封閉式基金的重要區別有哪些？
1、基金規模的可變性不同 2、基金單位的買賣方式不同3、基金單位的買賣價格形成方式不同 4、基金單位的投資策略不同
8、簡述商業銀行設立的條件
（1）有符合《商業銀行法》和《中華人民共和國公司法》規定的章程； （2）有符合《商業銀行法》規定的注冊資本最低限額；即10億元人民幣。城市合作商業銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣，農村合作商業銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣
（3）有具備任職專業知識和業務工作經驗的董事長（行長）、總經理和其他高級管理人員； （4）有健全的組織機構和管理制度；
（5）有符合要求的營業場所、安全防範措施和與業務有關的其他設施。
9、簡述人民幣的發行原則。
（1）經濟發行的原則，根據市場經濟發展的需要和貨幣流通規律的要求發行貨幣；
（2）計劃發行的原則，即根據國民經濟和社會發展計劃來發行貨幣；（3）集中發行的原則，即貨幣的發行權集中在中央銀行，禁止其他單位擅自發行貨幣。
10、簡述商業銀行的經營方針 。
（1）自主經營的方針
（2）自擔風險、自負盈虧的方針 （3）自我約束的方針
11、股票發行交易的基本原則是什麼？
（1）公正、公平、公開的原則 （2）自願、有償、誠實信用的原則
12、簡述期貨市場的功能347—349
（1）發現價格功能（2）套期保值功能
13、和股票相比，公司債券的特點有哪些
（1）債券是債權憑證，債券持有人享有對公司的還本付息的請求權，不參與公司的決策經營。股票是股東權憑證，股東享有參與公司的經營管理權和利潤分配權。
（2）債券有償還期限，股票沒有。
（3）債券通常有固定的利率，風險比股票小。在公司破產時，債券持有人享有優先於股東對公司剩餘資產的索取權。
14、簡述期貨交易限倉制度的主要內容。
（1）根據保證金的數量規定持倉限量。
（2）對會員的持倉量
（3）對客戶持倉量的限制
15、簡述銀行對客戶的義務。
（1）為存款人保密；
（2）利率公告；
（3）向中央銀行繳存存款准備金，留足備付金；
（4）保證本金和利息的支付，承擔延期支付的責任。
16、簡述商業銀行貸款與經營的基本規則：（1）資本充足率的監管，即資本充足率不低於8％（2）貸款余額限制，即貸款余額與存款余額的比例不超過75％（3）流動性資產余額限制，即流動性資產余額與流動性負債余額的比例不低於25％（4）對同一借款人的貸款限制，即對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不超過10％（5）對關系人貸款的限制商業銀行不得向關系人發放信用貸款；向關系人發放擔保貸款的條件不得優於其他借款人同類貸款的條件。

17、簡述股票發行與交易的基本原則
18、簡述人民幣發行的原則
（1）經濟發行的原則，根據市場經濟發展的需要和貨幣流通規律的要求發行貨幣；（2）計劃發行的原則，即根據國民經濟和社會發展計劃來發行貨幣；
（3）集中發行的原則，即貨幣的發行權集中在中央銀行，禁止其他單位擅自發行貨幣。
19、簡述我國擔保法禁止的保證人的范圍。
（1）國家機關不得為保證人，但經國務院批准為使用外國政府或者國際經濟組織貸款進行轉貸的除外。（2） 學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體不得為保證人。（3） 企業法人的分支機構、職能部門不得為保證人。企業法人的分支機構有法人書面授權的，可以在授權范圍內提供保證。
20、我國法律禁止買賣股票的情形有哪些？
（1）股份有限公司的董事、監事、高級管理人員和持有公司5%以上股份的股東，將其所持有的股份在買入後6個月內賣出或賣出後6個月內賣進，由此獲得的受益歸公司所有。（2）證券交易所、證券公司、證券登記結算機構從業人員證券監督管理機構工作人員和法律禁止參與股票買賣的其他人員，在任期或者法定期限內不得直接或以化名等形式持有、買賣或收受贈與的股票。（3）.為股票發行出具審計報告、資產評估報告、法律意見書等文件的專業機構和人員在承銷期內和期滿6個月內不得買賣股票。(4) 為上市公司出具審計報告、資產評估報告、法律意見書等文件的專業機構和人員，自接受上市公司委託之日起至上述文件公開後5日內不得買賣股票。（5）為減少注冊資本而注銷或與持有本公司股票的公司合並外，公司不得收購自己的股票。
21、期貨交易有哪些特徵？
（1）期貨合約是由期貨交易所制定在期貨交易所內進行交易的合約。（2）期貨合約是標准化合約。（3）實物交割率低。）（4）期貨交易實行保證金制度。
（5）期貨交易所為交易雙方提供結算交割服務和履約擔保，實行嚴格的結算交割制度，違約的風險小。
22、簡述借款人的權利：（1）可以自主申請並依條件取得貸款
（2）有權按合同越大提取和使用全部貸款（3）有權拒絕合同以外的附加條件（4）有權向貸款人的上級和有關部門反映、舉報有關情況（5）在徵得貸款人同意後，有權向第三人轉讓債務

23、簡述外匯管理對國際貿易的消極影響。187－189
（1）限制市場調節作用的充分發揮（2）不利於生產的國際化（3）阻礙國際貿易的發展，加重各國之間的矛盾。
24、簡述信託業的特點
1.信託財產的所有權轉移到受託人手中，而租賃財產的所有權保留在出租人手中，承租人只有使用權。2、信託收益來源於信託財產的經營利潤，沒有利潤就沒有收益，而客戶在銀行儲蓄，不論銀行經營有無利潤都得付利息。 3、信託業務的受託人為委託人的利益進行經營，受託人得到勞務報酬，而不是與委託人分享紅利。信託業務不是共擔風險式的聯合投資，可以共分紅利。
25、簡述金融租賃的特點。107－108
1.融資與融物相結合
2.所有權與使用權相分離3.以租金形式分期歸還本息
26、簡述商業銀行的經營原則。
答：1、效益性原則 ……2、安全性原則 ……3、流動性原則 ……

⑺ 我國什麼時候開始上市公司的

清朝末年

清末，中國對外資是開放的。外國人可以在中國開設銀行，從事各種業務，外資可以自由流動，而且不受監管。中國人可自由從事銀行、票號、錢庄的業務，在1906年頒布《銀行票號法》之前也沒有任何監管。沒有監管的金融市場發生了幾次波及經濟全局的金融風波。

控制貸款之禍

鴉片戰爭之後，外資銀行數量日增，尤其是清政府在向外資銀行大量借款之後，外資銀行完全控制了中國金融市場。起初，外資銀行主要辦理外商匯兌，與中國原有的金融機構並沒有聯系，但1860年代末之後，它們把低利率從社會上吸收來的存款借給錢庄。這種短期拆借利率為7%，低於錢庄借款時10%的利率，錢庄紛紛向外資銀行借貸，受其控制。

外資銀行向中國放貸是為了控制中國經濟，它們主要用控制貸款，抑制中國絲茶出口價格的手段來達到目的。這就引發了1872～1873年的第一次金融風波。這一時期，由於交通和通訊的進步，中國進出口大增，但貿易逆差達300餘萬兩關銀，這就使金融市場銀根吃緊。1872年初，正在中國絲茶出口的旺季，外資銀行只吸收存款而不肯放出，利率甚至高達50%。同時，外資銀行還抬高匯價，對出口絲茶的商人施加壓力，出口於是陷於停頓狀態。1873年出口減少210餘萬兩，錢庄收不回貸款。外資銀行只催收貸款而不放貸，商行破產五六十家。1874年初，有一半以上的錢庄破產。

在這次金融風波中，外資銀行摸到了中國金融市場的規律。正常情況下，利率大體為每年8%，但如果外資銀行收回貸款，市場銀根吃緊時，年利率會高達33%。1878～1879年的第二次金融危機正是外資銀行利用了這個規律，干擾金融市場的結果。

1878年，中國絲茶的出口仍然不好，商家虧損嚴重，錢庄受到損失，而外資銀行又緊縮貸款200萬兩，銀根吃緊，錢庄為拖欠所累，又有二三十家歇業。1879年，絲茶出口有起色，但漢口和上海的外資銀行又不借給華商錢，人為造成了金融緊張。在第一次金融風波中，票號所受沖擊並不大，但這一次票號也被牽連，有的票號因周轉不靈而倒閉。

這兩次金融危機使外國人控制了中國的絲茶出口量及價格，貿易處於停滯狀態。風雨飄搖的中國金融業又進入了1883年的第三次金融風波。這一年，上海金融市場受投機活動和企業股票波動的影響，動盪不已。9月中，當市場需要大量資金時，外資銀行卻拒絕辦理短期信用貸款，這使純泰和泰來兩家大錢庄在10月中倒閉，共欠銀26萬余兩。與錢庄有業務往來的票號受到嚴重損失，於是急於收回貸款，而這一舉動又加劇了金融動盪。到冬天，上海的78家大錢庄只剩下10家，受連累的金融機構達三四百家。

貼票風潮與股票詐騙

1897年發生的金融風波與貼票相關，稱為「貼票風潮」。貼票是一種高息攬儲的做法。例如，客戶以現金90元存入，錢庄付給面額為100元的遠期庄票一張，為期半個月，到期客戶就可以用庄票取回100元。貼票為潮州商人鄭氏的錢庄所創，利率起初為20～30%，以後甚至高達50～60%，這種不規范的做法吸收了大量資金。但到1897年，由於貼票發行過多，錢庄無力償還，這就引起了人們的恐慌。波及未發行貼票的錢庄和票號，又形成了嚴重的金融風波。

發生在1910年的金融風波是由於股票詐騙引起的，稱為「橡皮股票風潮」。橡皮就是橡膠( 20725,-760,-3.54%)。英國人麥邊於1903年在上海成立了蘭格志公司，宣傳從事開辟橡膠園、開發石油、煤炭、採伐木材等業務，開始招股活動，但並沒成功。1909年，世界橡膠價格暴漲，國外從事橡膠開發的企業和投資人大獲其利。許多人購買橡皮股票，麥邊和其它橡膠公司乘機哄抬股價。蘭格志公司票面100荷蘭盾(合白銀60兩)的股票被炒到近1000兩白銀，超過了面值的十六七倍。蘭格志公司在騙到錢之後就逃跑了，股價一落千丈，原來做股票抵押的外資銀行也中止了該項業務，並追要貸款，這種股票於是成為廢紙，各錢庄或承做股票抵押，或貸給購股者的錢此時已無法收回，這又引發了金融風波。在這場風波中又有一半錢庄倒閉。1909年，上海有錢庄100家，經過這場風波，到1911年時，只剩下51家。

慘痛教訓

在金融市場如此混亂，金融風波頻發的情況下，洋務運動與中國民族工業哪能得到健康發展？

清末的金融風波與當時中國受外國侵略，政府軟弱相關。外國銀行憑借特權在金融市場上興風作浪，從中漁利，是金融風波的重要根源。因此，一國的金融市場無論開放到什麼程度，都必須控制在自己手中，不能讓外國人控制中國金融。金融風波發生的另一個原因是缺乏金融監管。無論外國的銀行，還是中國的錢庄、票號，都從自己的眼前利益出發，違規操作，根本沒有什麼立法或監管機構。一個沒有規則的金融市場，其游戲豈不是一片混亂？

直到一百年後的今天，外資沖擊一國金融市場，國內金融機構的違規操作仍然沒有根除。金融開放和金融監管兩者缺一不可，沒有監管的開放只會引起混亂，而無利於經濟發展。

⑻ 上市公司是否受到金融機構的監管

按照金融機構來的管理地源位，可劃分為金融監管機構與接受監管的金融企業。例如，央行、銀監會、保監會、證監會等是代表國家行使金融監管權力的機構，其他的所有銀行、證券公司和保險公司等金融企業都必須接受其監督和管理。
金融機構中的證監會有權監管理上市公司，但籠統說上市公司受金融機構監督就是錯誤的。
銀行業金融機構作為上市公司的債權人，雖然無權監督上市公司，有權力要求提供全面、可靠的財務資料，接受相關咨詢。