『壹』 互聯網金融大數據風控到底怎麼玩
互聯網金融是指以依託於支付、雲計算、社交網路已及搜索引擎等互聯網工具，實現資金融通、支付和信息中介等業務的一種新興金融。做好互聯網金融，要立足於三個基本點:平台、數據、金融。而在這其中，大數據，作為連接平台、用戶、金融等方面的工具，有著舉足輕重的意義。
由於互聯網金融涉及廣泛、囊括多個領域，各領域的風控策略也不盡相同，不能一概而論，下面就大數據風控在互聯網金融領域的運用做一個大致的分類和解析。
首先，如何理解大數據風控
大數據風控的有效性除了強調數據的海量外，更重要的在於用於風控的數據的廣度和深度。其中：
數據的廣度：指用於風控的數據源多樣化，任何互聯網金融企業並不能指望依據單一的海量數據就解決風控問題，正如在傳統金融風控中強調的「交叉驗證」的原則一樣，應當通過多樣化的數據來交叉驗證風險模型。互聯網金融的風控策略也如此，可能對同一風險事件採用了多種策略。
數據的深度：指用於風控的數據應當基於某個垂直領域真實業務場景及過程完整記錄，從而保證數據能夠還原真實的業務過程邏輯。例如，很多第三方支付平台有豐富的真實交易記錄，但由於大部分場景下無法獲取交易商品的詳細信息及用戶身份，在用於風控時候價值大打折扣，因而數據的完整性和垂直深度很重要。
互聯網金融產品如何利用大數據做風控，大致有以下一些分類和方向：
1、基於某類特定目標人群、特定行業、商圈等做風控。由於針對特定人員、行業、商圈等垂直目標做深耕，較為容易建對應的風險點及風控策略。
例如： 針對大學生的消費貸，主要針對大學生人群的特徵
針對農業機具行業的融資擔保。
針對批發市場商圈的信貸。
2、基於自有平台身份數據、歷史交易數據、支付數據、信用數據、行為數據、黑名單/白名單等數據做風控。
>>>>身份數據：實名認證信息（姓名、身份證號、手機號、銀行卡、單位、職位）、行業、家庭住址、單位地址、關系圈等等。
>>>>交易數據/支付數據：例如B2C/B2B/C2C電商平台的交易數據，P2P平台的借款、投資的交易數據等。
>>>>信用數據：例如P2P平台借款、還款等行為累積形成的信用數據，電商平台根據交易行為形成的信用數據及信用分（京東白條、支付寶花唄），SNS平台的信用數據。
>>>>行為數據：例如電商的購買行為、互動行為、實名認證行為（例如類似新浪微博單位認證及好友認證）、修改資料（例如修改家庭及單位住址，通過更換頻率來確認職業穩定性）。
>>>>黑名單/白名單：信用卡黑名單、賬戶白名單等。
3、基於第三方平台服務及數據做風控 互聯網徵信平台（非人行徵信）、行業聯盟共享數據（例如小貸聯盟、P2P聯盟） FICO服務、Retail Decisions(ReD)、Maxmind服務。
>>>>IP地址庫、代理伺服器、盜卡/偽卡資料庫、惡意網址庫等；
>>>>輿情監控及趨勢、口碑服務。諸如宏觀政策、行業趨勢及個體案例的分析等等
4、基於傳統行業數據做風控 人行徵信、工商、稅務、房管、法院、公安、金融機構、車管所、電信、公共事業（水電煤）等傳統行業數據。
5、線下實地盡職調查數據
包括自建風控團隊做線下盡職調查模式以及與小貸公司、典當、第三方信用管理公司等傳統線下企業合作做風控的模式。線下風控數據也是大數據風控的重要數據來源和手段。
希望能幫助到你，如想了解更多，可以關注微信號「大數據風控圈"哦~,很多互聯網行業資訊分享。
『貳』 中國銀行維護白名單存款有沒有風險
中國銀行維護白名單存款有風險的，網貸銀行存管「白名單」公布是網貸行業合規的一部分，但是並不能作為網貸平台的增信機制。
9月20日，中國互聯網金融協會公布了第一批共25家銀行《關於個體網路借貸資金存管系統通過測評聲明》，其中包括中國建設銀行、招商銀行、北京銀行、百信銀行、新網銀行等。這標志著首批通過協會測評的存管銀行名單正式出爐。
之後，中國互聯網金融協會官網又陸續公布了西安銀行、重慶富民銀行、徽商銀行、晉商銀行、渤海銀行的《關於個體網貸借貸資金存管系統通過聲明》，至此，全國通過網路借貸資金存管系統測評的銀行增至30家。
『叄』 互聯網金融的業務模式
沒有進入金融行業的人都會好奇互聯網金融到底是怎麼樣的存在，之前也包括我，內心極其好奇，金融內在的業務邏輯到底是什麼樣的？為什麼那麼多老闆會潛逃？
在此我將通過互聯網金融業務主要四大分類來為那些想要進入或了解互聯網金融的童鞋門講解金融背後的秘密。
P2P
這邊不用解釋太多，最近大家都能收到P2P的各種利空消息，用一句話概括就是，把錢存進去，到期會有不錯的利息。
1.1.業務邏輯1:先去設定虛擬項目，再去找對外投放
這種模式的危害在於，假設一定時間內找不到投資，就直接開始拆東牆補西牆，虧損越來越大，很多老闆就是因為這個原因導致攜款而逃
這邊需要補充個知識：國家規定P2P需要先找到項目，才能讓個人去投資理財，否則屬於觸犯法律，但是國家對這塊的監管明顯是不夠的。其次用戶的資金不能長時間放在平台，必須要轉給對應的機構。未來估計國家會成立監管的平台，如現在支付寶微信需要中間嫁接一道銀聯一樣的道理。
1.2.業務邏輯2:先合作再對外公布
這種模式最大的分享在於商戶壓結算周期，平台先行發放資金+利息。但是比第一種更安全點，至少不會胡來。大公司和小公司區別就在這里。
1.3.業務邏輯3:找合作公司小額理財，類似支付寶和京東小金庫。
優勢在於隨進隨出，沒有賬期，按照七天年邊際收益進行結算。除非理財公司跑路，基本上屬於0風險。但是利息比較少，大額都被公司和理財公司給分割了。而且很大資金被分割，之前調研過，最簡單的也是很少人知道的是證券交易所有個版塊(具體忘記了，我家裡人在沒有股票可進倉的時候，都會在那個版塊操作)，T+1，高的時候一天有60+的利息，低的時候有30+左右的利息。所以你們自己算下吧。
這塊產品的適用人群為中低層居多，手上沒有什麼閑錢，有無法承擔高風險的人群。
1.4.業務邏輯4:民間融資模式
先找一下因項目資金而無法啟動的優質項目，在他們融資要求金額下，風控指定每個用戶的min和max投資比例和對應的返佣率，讓用戶進行投資。
這類產品適合的用戶群體基本上屬於手上有大額資金存款，中高層為主，不過還是屬於高風險投資的一種。如果要入手，還是需要加以市場分析去判斷選擇哪一類為好。
1.5.在P2P行業裡面如何分辨好的項目
很多人在投資的時候會有兩種思維，一種是分散性投資，一種是投資高回報的，其實這兩種都有問題。
先說第一種分散性投資,古人雲雞蛋不能放在一個籃子里，這話沒錯，但是只是無腦的分散性投資那就是2，我有個朋友就是這種類型的，最近2個月倒閉了300+P2P公司，他投資的幾家P2P都在這批名單裡面，我現在就看到他不上班每天就在那些地方要賠償。
第二種高回報的，我只想說3-4.3%左右的雖然低，危險系數相當於5-6%左右的風險度可接受，大於7%的，我就呵呵，基本上風險大。除非你用加息券這另當別論。
所以選擇投資，先要看公司靠不靠譜，再看裡面投資金額，不要太黑心，比銀行高就可以了。
1.5.P2P的運營手法有哪些
加息券是P2P的常用手法，很多運營都是在加息券的基礎上增加運營手法，比如當月加息，全額加息（這種力度比較大），通過會員等級提升0.01個點的加息，還有增值服務玩法，等等。這邊不展開說了。但是在金融公司決定運營方案的並不是運營，產品而是風控！運營只是起草個方案，優惠的數值需要風控去建模運算，否則很容易做賠本買賣
二.消費金融
簡單概括：線上線下購買商品時直接使用分期消費，而不用現金支付的金融模式。
業務模式主要分為兩大類，一類是刷卡分期，一類是無卡分期。
2.1.刷卡分期（前提是需要有銀行信用卡）
2.1.1.業務模式1：銀行信用卡分期
這種直接通過先付款，再分期還款，手續費比較高，適用於累計到大額資金，減輕還款壓力進行分期還款的用戶使用這邊展開個題外話，銀行的模式主要有
1.消費分期俗稱信用卡分期；
2.賬單分期包含已出賬單和未出賬單，招商還有個E分期主要針對額度用完，但還需要購買其他商品的人直接對已出賬單進行E分期，額度會恢復到原先，還款去E賬單進行還款；
3.現金貸：第三節的時候會具體展開細說
2.1.2.業務模式2：基於場景的消費分期
目前常見的旅遊分期、租房分期、教育分期、美容分期等。
這種模式適用於單筆大額支付的消費者，用信用卡直接分期付再還款手續費高，通過放貸平台的有卡分期付手續費會低很多。但是對於消費者最大缺點是如果商品單價高於你信用卡的額度時，你只能分期付你信用卡的額度，如：信用額度3萬，商品為4萬，你只能分3萬，還需要支付1萬元資金。
這種模式對於放貸公司和第三方資金集合平台都不用承擔任何風險，壞賬的承受者是銀行。
如果要做免息活動，則需要平台承擔費用，一般很少會對有卡分期做任何免息降息活動。因為利益劃分，平台賺最少，第三方賺中介費，銀行賺大頭。
這種模式對於放貸公司和第三方資金集合平台都不用承擔任何風險，壞賬的承受者是銀行。
下圖為背後的系統初步流轉結構。
2.2.無卡分期
所謂無卡分期，其實就是指消費者在不使用信用卡分期情況下，而能分期買到大額商品。
主要針對信用卡額度小，或沒有信用卡的用戶人群
通常做這塊業務的公司都是有放貸資質的，除非一些小公司沒有辦法獲取牌照，那他會打插邊球，下圖就是避開風險的方式。
2.2.1.業務模式：徵信較好，自己放貸；徵信較差，給他人放貸
根據網路金融的最新數據，旅遊、醫美、教育這三個品類，網路都踩到了大坑，壞賬高達6-8個點。但是也有行業里做得好的分期公司，醫美分期的壞賬僅為1.5%左右，遠優於同行數據。為了降低損失，在消費者申請分期時，需要提交個人基本信息和活體認證。
ps：所謂活體認證
1）身份證正反面：用於識別你的個人信息；
2）人臉識別：A.用於確認你是否是身份證持有者，B.用於確認你是否是活著的人，可以想像下支付寶的人臉識別流程，總需要你晃腦袋，眨眼睛，張嘴閉嘴，這就是為了判斷你是不是活人。
如果徵信較好的（俗稱白名單）這批用戶，公司是直接放貸的，不會轉給他方進行放貸，因為這批人有良好的還款信用，通常都是包賺不賠。但是除了白名單的用戶外，其他客戶平台也不是會特別願意放棄放貸機會，這時通常會找第三方「黑」貸公司（暴力催收）進行合作，從中間賺取差額的同時也讓「黑」貸公司承擔了最大的風險。
三.現金貸
由平台放貸現金給到消費者進行使用。
現金貸的前身就是高利貸，利益集團都是和黑社會掛鉤，通常高利貸是以日息計算，借款人群主要是企業老闆，或用資金過度。通過人生管控，賣淫等暴力催收還債，逼迫借款人無日無夜的還款，被國家所不允許。
後來高利貸為了生存，又不接觸法律，就開始對校園學生下手（俗稱校園貸），目標客戶為女性，為什麼？因為女人的妒忌心，攀比心，都會促進女性消費者購物慾。而且通常校園女生除了家裡的微薄生活費是買不起LV這種奢侈品牌。漸漸的校園貸進入他們的眼內。但是他們的還款能力也是有限的，這樣公司會只出不進，壞賬率會很高。為了解決這一方法，就有了現在眾所周知的「裸貸」，女性需要全身脫光拍照片，如果不還輕則把照片給他周邊朋友看，重則拖出去賣淫還款。古代如果有GDP這個詞彙的話，賣淫就像現在的中國房價，名居首位。國家知道了，極其重視這塊，所有公司都不準對校園下手。
3.1.現金貸的市場
據專家調研，根據估測，不足一年，目前現金貸行業的規模大約為6000億-10000億
2017年9月，現金貸用戶規模達1257萬，同比增速近250%
現金貸以男性為主，普遍收支不平衡，23-40歲居多，通常都是低消費，月收入小於1萬的用戶，分布於深圳，成都，上海，廣州，北京等一線城市。
3.2.現金貸的N大質疑
無徵信
在國家打壓完善貸款行業亂象叢生之前，無論平台，放貸公司，都是沒有原則的，是人就能放貸，而且平台也不會接徵信系統，一個消費者可以同一時間在多個平台申請多次，這樣其實對於平台，公司也是增加了還賬率。
信貸利息風險
有媒體統計了目前市場上78家比較知名的現金貸平台，平均利率是158%，最高利率達到598%，自己可以算下借個5萬，一個月要償還多少利息，我就呵呵了。
3.3.法律紅線
《最高人民法院關於審理借貸案件的若干意見》規定：
民間借貸的利率可適當高於銀行利率，但最高不得超過同期銀行貸款利率的4倍。
如果借貸雙方約定利率超過年利率36%，則超過部分的利息當被認定無效。
3.4.業務模式：白名單制
業務模式和消費金融其實一樣，也是分白名單和黑名單制這塊，如果徵信較好的（俗稱白名單）這批用戶，公司是直接放貸的，不會轉給他方進行放貸，因為這批人有良好的還款信用，通常都是包賺不賠。但是除了白名單的用戶外，其他客戶平台也不是會特別願意放棄放貸機會，這時通常會找第三方「黑」貸公司（暴力催收）進行合作，從中間賺取差額的同時也讓「黑」貸公司承擔了最大的風險。
四.過橋貸
過橋貸款（bridge loan）又稱 搭橋貸款 ，是指金融機構A拿到貸款項目之後，本身由於暫時缺乏資金沒有能力運作，於是找金融機構B商量，讓它幫忙發放資金，等A金融機構資金到位後，B則退出。這筆貸款對於B來說，就是所謂的過橋 貸款 。在我們國家，扮演金融機構A角色的主要是國開行/進出口行/農發行等政策性銀行，扮演金融機構B角色的主要是 商業銀行 。
4.1.過橋貸的常見模式
4.1.1.一種情況是金融機構之間的貸款過橋，即金融機構A拿到一個好的貸款項目之後，經過了各級授信審批機構的審批同意以後，由於貸款規模或者風險資產約束暫時缺乏運作資金或者暫時缺乏信貸投放能力，於是就與金融機構B商量，讓B臨時向企業發放貸款，等A金融機構資金或者貸款規模到位後，企業歸還B貸款，B則從這筆業務中退出。這筆貸款對於金融機構B來說，就是過橋貸款。而發放貸款的前提是A金融機構已經對此筆業務通過了審批，而且明確規定了最長多長時間內會貸款投放，實際上A金融機構隱含著對B金融機構貸款的擔保。
4.1.2第二種情況是金融機構A拿到一個自己認為好的貸款項目，也經過了各級授信審批機構的審批同意以後，但是由於各種原因或者是政策因素，貸款企業不能完全滿足A金融機構對貸款投放的條件和要求，這時候A或者是企業自行尋找到金融機構B，讓B臨時向企業發放一筆貸款，以達到A金融機構對企業貸款投放的條件和要求，等A金融機構貸款投放到位後，企業歸還B貸款，B則從這筆業務中退出。這筆貸款對於金融機構B來說，就是過橋貸款。與第一種情況不同的是，這種情況B金融機構對企業的貸款更多的是企業的自主行為，雖然也是以A金融機構已經對此筆業務通過了審批為前提，但是實際上A金融機構對B金融機構的過橋貸款並沒有任何責任。
4.2.平台的過橋貸模式玩法
平台通常會和銀行進行合作，要求給到項目，銀行會根據平台的量，給他一筆或多筆的項目，並告知對方已經用房子進行抵押。平台根據項目資金大小，公布過橋貸總共需多少資金，當用戶投資達到封頂值後，就給到銀行。在這期間內，用戶是不能體現，如果體現，則只退還本金。
4.3.過橋貸的利潤風險
過橋資金一般時間短，但收益高，而且資金相對安全，所以也成為一些社會資金的盈利模式，一些資金富餘多的企業特別願意進行過橋資金的經營。但是還是有部分風險，比如房子所有權歸誰所有，如果房子委託銀行拍賣，拍賣的時間也是不確定的，市值也是會隨著市場波動而波動，如果賣不出去，銀行是不會提前把資金結算給你。
『肆』 互聯網金融廣告投放需要注意哪些
注意事項就是要按新廣告法的規定，同時有些平台還允許投放互聯網金融的廣告，採取的是白名單的規則。廣告素材做好了，在廣告平台投放時，也還是要經過廣告平台審核的。
『伍』 徵信不好居然過了建行快貸
建行快貸當然是對徵信有要求的。為什麼建行快貸開通失敗？ 第一：你的徵信有逾期。 第二：申請記錄太多，也就是徵信花了。 第三：負債太高了。 如果覺得額度太低，可以申請提額。有兩種方法提額，一個是我們授權查詢我的公積金提升額度。第二授權查詢我的京東信息提升額度。 拓展資料： 中國建設銀行，國家副部級單位，是中央管理的大型國有銀行，成立於1954年10月1日，總行位於北京金融大街25號。 中國建設銀行主要經營領域包括公司銀行業務、個人銀行業務和資金業務，在20多個國家和地區設有分支機構及子公司，擁有基金、租賃、信託、人壽、財險等多個行業的子公司。 2022年2月9日，福布斯發布2022年全球區塊鏈50強榜，中國建設銀行在列。 發展歷程： 2016年2月25日，中國建設銀行宣布，手機銀行轉賬匯款免收手續費。3月11日，濰柴控股集團有限公司發行23億元5年期的2016年度第一期中期票據。中國建設銀行股份有限公司為主承銷商兼簿記管理人，中國工商銀行股份有限公司為聯席主承銷商。 2017年5月17日，建行廣東省分行對外宣布，國內商業銀行首款針對在校大學生群體專屬定製的互聯網信用貸款產品已經推出，該款校園貸產品可以給予在校學生1000元到50000元的授信額度。 2017年12月11日，招商局集團與建設銀行在京舉行長租住房租賃業務戰略合作簽約暨銀行間市場首單長租公寓ABN發布儀式，雙方將在住房租賃房源、住房租賃綜合金融服務、資源平台利用及其他金融業務方面展開合作。 2018年4月18日，中國建設銀行旗下全資金融科技公司在上海揭牌，該公司全名為建信金融科技有限責任公司。 2018年5月，建設銀行與我愛我家簽署《住房租賃業務戰略合作框架協議》。合作內容包括：資金結算合作、對公金融服務、個人金融服務、住房租賃服務平台等。 2018年5月7日，中國建設銀行上調北京首套房貸款利率，上調至不低於中國央行基準利率的1.1倍。 2018年9月，中國互聯網金融協會公布了首批25家P2P網貸機構存管銀行「白名單」，中國建設銀行在列。 2018年12月17日，中國建設銀行在京宣布「建行大學」正式成立。 2018年12月26日，中國建設銀行設立理財子公司的申請，得到銀保監會的正式批准。
『陸』 首批存管銀行「白名單」正式發布，25家！
行業備案穩步進行
首先是重磅消息——昨日晚間，中國互聯網金融協會在「全國互聯網金融登記披露服務平台」刊登北京銀行等25家銀行分別發布的「關於個體網路借貸資金存管系統通過測評聲明」，標志著首批通過協會測評的存管銀行名單正式出爐。
首批通過測評的存管銀行「白名單」共25家，這裡面的看點主要有以下三點：
（1）此前一些退出或收緊P2P存管業務的銀行沒有上榜。比如，貴州銀行此前宣布退出P2P存管業務；上海銀行也在收緊P2P存管業務。
（2）根據某第三方不完全統計，截止目前，共有639家正常運營平台已上線銀行存管（含上線存管系統但未發存管標的平台）。
有52家銀行為這些平台提供銀行存管服務。排名前5的分別是江西銀行（73家）、新網銀行（56家）、廣東華興銀行（55家）、海口聯合農商銀行（49家）、浙商銀行（41家）。
這5家銀行占據了42.88%的市場份額。
但在這份首批存管銀行「白名單」中，並沒有出現市場份額第一的江西銀行和市場份額第三的廣東華興銀行。
個人認為，投資人不用過於擔心。既然是首批，那就還會有第二批、第三批，在12月底之前進入「白名單」，壓力並不大。
退一萬步，就算沒有進，平台及時更替存管銀行就可以了，而且從現在的態勢來看，因為存管銀行問題而「一刀切」的幾率是非常小的。
（3）我們知道這次 網貸 備案的順序為三查：
即，機構自查（平台自己查）——自律檢查（行業協會檢查）——行政核查（金融辦核查）。
目前，幾大互金重地，除了杭州都已發布了較為完整的檢查時間節點。
深圳最全，自查在10月12日之前完成，自律檢查在11月12日之前完成，行政核查在12月31日前完成。
上海最緊，要求平台在9月30日前提交自查報告。
廣東最嚴，要求16年8月24日以後成立的平台要做好無風險退出准備。平台自查資料，最遲不得晚於10月10日提交。
北京上傳自律材料最遲不能超過10月15日。
而上線「白名單」銀行的存管，也是108條合規檢查里很重要的一條。所以，這次存管銀行「白名單」的發布，也意味著網貸備案在有條不紊地推進。
問題平台的風險化解
根據某第三方的消息，19日，中國東方資產管理股份有限公司天津市分公司與信融財富簽訂了一份《債務清償協議》。
這被業內解讀為四大AMC化解網貸風險的首單。
其實，早在上上周，中國東方總裁鄧智毅就在接受公開采訪時，就描述了AMC參與P2P風險化解的路徑。
沒想到，還不到10天時間，就落實了第一單。這對部分問題平台和其上的出借人而言，是絕對的利好。這也說明，有關方面在切實化解網貸行業的風險。
我們再來回顧一下當時采訪的重要內容。
兩種P2P業務類型具有法律保護的全部或部分基礎。
一是單純的信息撮合平台（P2P），實質包含了民間借貸和居間等法律關系。
這種模式堅持平台功能，只為投資方和融資方提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務。
二是「P2P+增信」模式，實質包含了民間借貸、擔保、遠期債權收購承諾等法律關系。
這種模式由P2P平台或引入第三方機構對借款人提供擔保，或向投資人承諾若產品違約，其將收購違約債權。
雷潮後，大浪淘沙。剩下的平台基本都是這兩種模式，所以都有望得到救助。
三種風險化解路徑。
第一種，對確有真實底層資產的問題項目可以參與收購。
第二種，對陷入困境的問題企業通過「三重」模式進行救助。
「三重模式」，即通過「重組、重整、重構」，在幫助債務企業獲得重生的同時，化解了P2P不良債權，一定程度上保障了投資人利益。
第三種，AMC與地方政府合作對問題P2P平台進行託管清算，從而最大程度追回投資人的損失。
具體到信融財富，為什麼該平台能成為首家簽約平台，個人認為原因是多方面的。
第一，信融財富標的相對真實，確實有底層資產。
第二，信融財富借款標類型以大額企業貸為主，符合AMC收購的條件。
因為，根據《財政部、人民銀行、銀監會關於國有商業銀行股改過程中個人不良 貸款 處置有關問題的通知》，AMC不得收購個人貸款。而在實務中，很多P2P都是個人與個人之間的借貸。
所以，有真實交易背景的企業債權資產的政策障礙更少一些。
第三，信融財富體量較大，單個企業的借款金額也較大。
把信融財富作為風險化解的首單，不僅具有一定的示範意義，也較為符合AMC的胃口，處理起來相對得心應手。
頭部平台持續發力
除了行業整體的合規備案加速，部分逾期平台的風險化解，頭部平台在本周也有頗多亮點。
本周三，小贏科技正式在紐交所掛牌交易，代碼為「XYF」。
此外， 微貸網 也已在8月份提交了上市申請文件，申請在紐交所掛牌上市，股票代碼為「WEI」。
由於行業走勢低迷，尤其是今年雷潮爆發後，先期登陸美股的P2P平台，不少已跌破發行價。
所以，不少媒體和投資人為這兩家頭部平台的股價走勢捏了一把汗。
有媒體表示，在行業上升期敲鍾的前輩們，如今都涼了半截，行業低迷時舉錘的平台，上市後恐難打破「破發」魔咒。
但事實證明，小贏科技一舉打破了「破發」魔咒。
上市首日和次日，小贏科技股價分別報收於11.97和11.11美元，相較於9.5美元的發行價，漲幅在20%左右。
目前，小贏科技的總市值為16.77億美元，剛好在另外兩家頭部平台宜人貸（市值11.49億美元）和 拍拍貸 （市值17.71億）的中間。
接下來，各位需要期待的是微貸網上市後的表現。作為二手 車貸 「一哥」、互金獨角獸，微貸網上市後的市值備受矚目。
春江水暖鴨先知。
事實上，拍拍貸的股價已經恢復到了雷潮前的水平，即使相較於今年初的股價，跌幅也不過20%。
而很多頭部平台，比如陸金服、小贏科技等已經恢復到了搶標的狀態。
總體來看，行業的向好趨勢是很明顯的。
不管是在頭部平台過冬的投資人，還是在中小平台擔驚受怕的投資人，抑或是在逾期平台瑟瑟發抖的投資人，應該都能看到春天了。
『柒』 互聯網金融風控模型，需要多大的數據
1、基於某類特定目標人群、特定行業、商圈等做風控
由於針對特定人員、行業、商圈等垂直目標做深耕，較為容易建立對應的風險點及風控策略。
例如：
針對大學生的消費貸，主要針對大學生人群的特徵
針對農業機具行業的融資擔保。
針對批發市場商圈的信貸。
2、基於自有平台身份數據、歷史交易數據、支付數據、信用數據、行為數據、黑名單/白名單等數據做風控
身份數據：實名認證信息（姓名、身份證號、手機號、銀行卡、單位、職位）、行業、家庭住址、單位地址、關系圈等等。
交易數據/支付數據：例如B2C/B2B/C2C電商平台的交易數據，P2P平台的借款、投資的交易數據等。
信用數據：例如P2P平台借款、還款等行為累積形成的信用數據，電商平台根據交易行為形成的信用數據及信用分（京東白條、支付寶花唄），SNS平台的信用數據。
行為數據：例如電商的購買行為、互動行為、實名認證行為（例如類似新浪微博單位認證及好友認證）、修改資料（例如修改家庭及單位住址，通過更換頻率來確認職業穩定性）。
黑名單/白名單：信用卡黑名單、賬戶白名單等。
3、基於第三方平台服務及數據做風控
互聯網徵信平台（非人行徵信）、行業聯盟共享數據（例如小貸聯盟、P2P聯盟） FICO服務
Retail Decisions(ReD)、Maxmind服務
IP地址庫、代理伺服器、盜卡/偽卡資料庫、惡意網址庫等
輿情監控及趨勢、口碑服務。諸如宏觀政策、行業趨勢及個體案例的分析等等
4、基於傳統行業數據做風控
人行徵信、工商、稅務、房管、法院、公安、金融機構、車管所、電信、公共事業（水電煤）等傳統行業數據。
5、線下實地盡職調查數據
包括自建風控團隊做線下盡職調查模式以及與小貸公司、典當、第三方信用管理公司等傳統線下企業合作做風控的模式。
雖然貌似與大數據無關，但線下風控數據也是大數據風控的重要數據來源和手段。
『捌』 智能風控平台客戶灰名單
互聯網金融的大數據時代，小貸公司開始利用大數據來做風控，灰名單一般都是通過大數據風控採集產生，也跟借款人的互聯網使用習慣有著非常大的關系。
灰名單是各個銀行對於該行客戶的一個信用記錄情況，相當於各銀行的信用記錄報告，根據工行灰名單實際上指的是，工行系統評估分低於700分，也就是進入了灰名單系統，短期內不能申請工行的信用卡。
拓展資料：
灰名單介於黑名單和白名單兩者之間，它用解釋型的後台程序和SMTP狀態標記來動態創建黑名單和白名單。
垃圾郵件已成為一個日益嚴重的問題。為了打贏這場與垃圾郵件的戰爭，我們用上十八般武器，其中的黑名單、白名單和灰名單應該算是這場反垃圾郵件戰中最基本的工具，本文將詳細闡述企業應該怎樣有效地利用它們。
正如郵資成本在不停地上升，電子郵件的復雜性日益增加是必然趨勢。在垃圾郵件泛濫以前，互聯網很平靜，基於簡單電子郵件傳輸協議（SMTP）連接的郵件系統運轉得很好，郵件過濾器只是那些專門的郵件服務提供商才會使用。然而現在，郵件過濾器幾乎成了很多部門的必需品。
那究竟該選什麼樣的過濾器呢？如果你的企業每天收到電子郵件數量特別巨大，大多數情況下使用黑名單和白名單過濾垃圾效果不會太好，他們通常只能解燃眉之急。訂閱類似Postini這樣的服務可以從郵件接收的角度來緩解這個問題，但這也僅僅完成了反垃圾郵件戰的一半。
免費的域名伺服器黑名單（blacklist）——如Spamhaus.org、Spamcop.net等網站有這項服務，提供了一個互動式的服務。基於這項服務，通過簡單的DNS查詢，接受郵件的伺服器可以把發送郵件伺服器的IP地址與一個已知的垃圾郵件伺服器名單進行比較。如果IP地址在此名單中，這封郵件就會被拒絕。
很多組織也依賴於白名單（white-list），這是一個可以接受它們發出郵件的域、IP地址以及SMTP轉發IP地址的簡單列表。在大多數網路中，這是一個與公司關系緊密的合作夥伴的域以及補充的IP地址，或者會被垃圾郵件過濾器捕獲而實際上應該有效的域的名單。
另有一種基於名單的保護方式是灰名單(greylist)。灰名單介於黑名單和白名單兩者之間，它用解釋型的後台程序和SMTP狀態標記來動態創建黑名單和白名單。
所有這三種方法在現代企業反垃圾郵件戰中都有它自己的位置，但是必須仔細規劃，特別是使用黑名單時，一定要小心，以免傷及無辜。
『玖』 建行每個月10號手機銀行可以申請解貸嗎
可以的，
可以通過建行手機銀行申辦，在首頁點擊「貸款」，然後找到「提前還款申請」，點擊進入。如果通過微信小程序辦理，在微信搜索「建行智慧個貸」小程序，進入首頁，點擊「提前還款」按鈕，人臉識別通過後，就可以進入申請界面。
選擇貸款，系統會自動顯示本人名下的個人住房(商業用房)貸款列表，點擊想要提前還款的那筆貸款進入申請界面。然後需要填寫申請信息，選擇提前還款類型、還款金額(本金)以及預約扣款日期。
最後，確認信息無誤，同意申請書、輸入簡訊驗證碼、點擊同意提交，申請程序就完成了。最後，只要確保貸款委託扣款賬戶在預約扣款日期前存有足夠還款金額，到了預約日期系統就會自動扣款歸還貸款。
(1)建行手機銀行能申請提前還貸款嗎擴展閱讀：
中國建設銀行（China Construction Bank），前身為成立於1954年10月1日的中國人民建設銀行（後於1996年3月26日正式更名為中國建設銀行）。總行位於北京金融大街25號，是中央管理的大型國有銀行。中國建設銀行主要經營領域包括公司銀行業務、個人銀行業務和資金業務，在29個國家和地區設有分支機構及子公司，擁有基金、租賃、信託、人壽、財險、投行、期貨、養老金等多個行業的子公司。
中國建設銀行擁有廣泛的客戶基礎，與多個大型企業集團及中國經濟戰略性行業的主導企業保持銀行業務聯系，營銷網路覆蓋全國的主要地區。
2016年6月30日，英國《銀行家》雜志發布《全球1000家大銀行排行榜》，中國建設銀行排名第2位。
2017年2月，Brand Finance發布2017年度全球500強品牌榜單，中國建設銀行排名第14位。
2018年《財富》世界500強排名31位。
2018年12月，世界品牌實驗室編制的《2018世界品牌500強》揭曉，中國建設銀行排名第203位。
2019年7月，入選2019《財富》世界500強。「一帶一路」中國企業100強榜單排名第40位。
2019年12月，中國建設銀行入選2019中國品牌強國盛典榜樣100品牌。
2019年12月18日，人民日報發布中國品牌發展指數100榜單，中國建設銀行排名第25位。
2020年1月4日，獲得2020《財經》長青獎「可持續發展效益獎」。
2020年3月，入選2020年全球品牌價值500強第13位。
業務種類：信貸資金貸款、居民儲蓄存款、外匯業務、信用卡業務，以及政策性房改金融和個人住房抵押貸款等多種業務。
中國建設銀行信用卡最長免息期為50天,比如你的帳單日是每月5號:你在4號消費,還款日就是5號的後20天內,這樣就是20天;你在6號消費,還款日就是下個月5號的後20天,這樣就是50天了。只要利用好了就能享受最長的50天的免息期。
『貳』 建行手機銀行提前還款流程
1.我們打開手機銀行，點擊頁面底部的"貸款";
2.進入我的貸款頁面，選擇"立即還款"按鍵打開;
3.在新頁面里就會顯示貸款的賬號內容，如果有多貸款賬號，選擇要提前還款的賬號;
4.接著在輸入框內輸入要還款的金額;
拓展資料
手機銀行是指銀行以智能手機為載體，使客戶能夠在此終端上使用銀行服務的渠道模式。隨著通信與互聯網技術的進步，手機銀行的業務功能不斷更新與完善 。指利用手機和其他移動設備等實現客戶與銀行的對接，為客戶辦理相關銀行業務或提供金融服務。手機銀行既是產品，又是渠道，屬於電子銀行的范疇
從理論上講，除了現金業務，銀行的櫃台業務都可以搬到手機銀行上來。手機銀行的功能可分為標配功能和拓展功能。查詢、轉賬、匯款、繳費、臨時掛失等屬於標配功能。拓展功能就是在標配功能的基礎上發展的基金理財、商業支付、網購等功能。拓展功能的提供，離不開銀行後台的支持。中小銀行的這些拓展功能普遍比較薄弱，遠遠落後於國有銀行和全國性股份制商業銀行
國內銀行中已經推出手機銀行業務的包括：工行、農行、中行、建行、交行等大型銀行、全國性股份制商業銀行、部分城市商業銀行和農村商業銀行以及極少數農村合作銀行、新型農村金融機構和農村信用社。區域性銀行的手機銀行基本是網路銀行的手機化。有特色且與中國農村金融相關的手機銀行包括無卡取現、農戶小額貸款、按址匯款和手機金融等
手機銀行20世紀90年代末在捷克誕生，由該國銀行Expandia Bank與移動通信運營商Radiomobilc共同打造，其手機模式就是傳統銀行主導。最開始的手機銀行大多都是傳統銀行來主導，移動運營商只提供運營平台，其中最為典型是中國。
我國手機銀行的發展是隨著手機和移動互聯網技術的革新而不斷發展的，從2000至今大致經歷了簡訊銀行階段（2000 2003年）、WAP銀行階段（2004 2006年）、APP銀行階段（2007年以後）三個發展階段。
『叄』 建行手機銀行貸款可以提前還款嗎
可以在手機上提前還建行的房貸，下載建設銀行手機銀行，注冊登錄之後點擊貸款—提前還款申請—選擇提前還款類型、金額及預約扣款日期，然後提交申請即可。
若是申請成功，那麼系統會在預約的日期進行扣款，提前還款成功後會收到簡訊提示的。
拓展資料：
中國建設銀行，國家副部級單位，是中央管理的大型國有銀行，成立於1954年10月1日，總行位於北京金融大街25號。
中國建設銀行主要經營領域包括公司銀行業務、個人銀行業務和資金業務，在20多個國家和地區設有分支機構及子公司，擁有基金、租賃、信託、人壽、財險等多個行業的子公司。
2022年2月9日，福布斯發布2022年全球區塊鏈50強榜，中國建設銀行在列。
發展歷程：
2016年2月25日，中國建設銀行宣布，手機銀行轉賬匯款免收手續費。3月11日，濰柴控股集團有限公司發行23億元5年期的2016年度第一期中期票據。中國建設銀行股份有限公司為主承銷商兼簿記管理人，中國工商銀行股份有限公司為聯席主承銷商。
2017年5月17日，建行廣東省分行對外宣布，國內商業銀行首款針對在校大學生群體專屬定製的互聯網信用貸款產品已經推出，該款校園貸產品可以給予在校學生1000元到50000元的授信額度。
2017年12月11日，招商局集團與建設銀行在京舉行長租住房租賃業務戰略合作簽約暨銀行間市場首單長租公寓ABN發布儀式，雙方將在住房租賃房源、住房租賃綜合金融服務、資源平台利用及其他金融業務方面展開合作。
2018年4月18日，中國建設銀行旗下全資金融科技公司在上海揭牌，該公司全名為建信金融科技有限責任公司。
2018年5月，建設銀行與我愛我家簽署《住房租賃業務戰略合作框架協議》。合作內容包括：資金結算合作、對公金融服務、個人金融服務、住房租賃服務平台等。
2018年5月7日，中國建設銀行上調北京首套房貸款利率，上調至不低於中國央行基準利率的1.1倍。
2018年9月，中國互聯網金融協會公布了首批25家P2P網貸機構存管銀行「白名單」，中國建設銀行在列。
2018年12月17日，中國建設銀行在京宣布「建行大學」正式成立。
2018年12月26日，中國建設銀行設立理財子公司的申請，得到銀保監會的正式批准。
『肆』 建行app如何提前還貸
摘要 你好！很高興能夠為你解答。
『伍』 建行手機銀行提前還房貸款流程解押
咨詢記錄 · 回答於2021-09-24
『陸』 建行app如何提前還房貸
1，，打開中國建設銀行app。
2，在APP里點擊「我的貸款」
3，在頁面里點擊「還款」。
4，輸入「還款金額」後點擊「下一步」。
5，確認信息無誤後點擊「確定」。
拓展資料；
中國建設銀行，國家副部級單位，是中央管理的大型國有銀行，成立於1954年10月1日，總行位於北京金融大街25號。
中國建設銀行主要經營領域包括公司銀行業務、個人銀行業務和資金業務，在20多個國家和地區設有分支機構及子公司，擁有基金、租賃、信託、人壽、財險等多個行業的子公司。
2022年2月9日，福布斯發布2022年全球區塊鏈50強榜，中國建設銀行在列。
企業簡介
中國建設銀行股份有限公司是一家中國領先的大型商業銀行，總部設在北京，其前身中國建設銀行成立於1954 年10 月。該行2005年10 月在香港聯合交易所掛牌上市（股票代碼939），2007年9月在上海證券交易所掛牌上市（股票代碼601939）。該行2019年末市值約為2，176.86 億美元，居全球上市銀行第五位。按一級資本排序，該集團在全球銀行中位列第二。
截至2020年，該行為客戶提供個人銀行業務、公司銀行業務、投資理財等全面的金融服務，設有14，912 個分支機構，擁有347，156 位員工，服務億萬個人和公司客戶。在基金、租賃、信託、保險、期貨、養老金、投行等多個行業擁有子公司，境外機構覆蓋30個國家和地區，擁有各級境外機構200餘家。
分支機構
中國建設銀行在大陸境外的中國香港、新加坡、德國（法蘭克福）、南非（約翰內斯堡）、日本（東京、大阪）、韓國（首爾）、美國(紐約)、越南(胡志明市)、澳大利亞（悉尼、墨爾本）、盧森堡、中國台灣(台北)設有海外分行，在中國香港、英國(倫敦)、俄羅斯(莫斯科)、阿聯酋（迪拜）、盧森堡設有全資子公司。
『柒』 建行如何提前還貸款
提前還款流程：
看合同時要注意提前還貸是否須交一定的違約金。
2.向貸款銀行電話咨詢辦理提前還貸部門的地點、電話及辦理提前還貸所需要的條件。
3.按照咨詢到的電話打電話或親自到相關部門提出提前還款申請。
4.借款人攜相關證件親自前往借款銀行，填寫《提前還款申請表》。
5.提交《提前還款申請表》並在櫃台存入提前還款的金額。
在國有行里，中行、建行需要還貸一年後才可以申請提前還貸，所以貸款一年後你才能一次還清，而且還要寫申請。 等額本息還款前幾年還的主要是利息 所以你越早還款越合算。
三種情況不宜提前還貸：
一.簽訂貸款合同的時候享受7折到8.5折的利率優惠。由於已享受較低折扣的利率優惠，目前又處於降息通道中。若央行在年內無降息動作，即使明年1月1日按照最新利率執行，利息也只會比前期更低。
二.等額本金還款期已過1/3的購房者。由於等額本金是將貸款額總額平分成本金，根據所剩本金計算還款利息。也就是說，這種還款方式越到後期，所剩的本金越少，因此所產生的利息也越少。在這種情況下，當還款期超過1/3時,借款人已還了將近一半的利息，後期所還的更多是本金，利息高低對還款額影響不大。
三.等額本息還款已到中期的購房者。等額本息還款把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然後平均分攤到每個月中。其中每月貸款利息按月初剩餘貸款本金計算並逐月結清。也就是說，每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。到了還款中期，已經償還了大部分的利息，因此提前還貸意義也不大。
拓展資料：
貸款簡單理解就是需要利息的借錢。
貸款是銀行或其他金融機構按一定利率和必須歸還等條件出借貨幣資金的一種信用活動形式。廣義的貸款指貸款、貼現、透支等出貸資金的總稱。銀行通過貸款的方式將所集中的貨幣和貨幣資金投放出去，可以滿足社會擴大再生產對補充資金的需要，促進經濟的發展，同時，銀行也可以由此取得貸款利息收入，增加銀行自身的積累。
『捌』 建行房貸提前還款手機銀行怎麼操作
操作環境：
品牌型號：HUAWEIP40
系統版本：HarmonyOS2.0.0
app版本：v5.7.0
1.打開建設手機銀行，點擊底部的「貸款」，進入貸款頁面。
2.在貸款頁面，選擇「立即還款」按鍵打開。
3.在新頁面里就會顯示貸款的賬號內容，如果有多貸款賬號，選擇要提前還款的賬號。
4.接著在輸入框內輸入要還款的金額。
5.輸入完還款金額後，我們繼續點擊下一-步。
6.檢查一下頁面里的付款賬號和收款賬號，如果正確點擊確定支付即可。
【拓展資料】
提前還款注意事項：
1.提前還貸別忘退保。
在借款人提前償還全部貸款後，原個人住房貸款房屋保險合同此時也提前終止。按有關規定，借款人可攜帶保險單正本和提前還清貸款證明，到保險公司按月退還提前繳的保費。銀行處理這類一次付清提前還貸的手續較為簡便。
2.提前償還全部貸款後，別忘從保險公司、稅務部門拿回屬於自己的錢。
在借款人提前償還全部貸款後，原個人住房貸款房屋保險合同此時也提前終止。按有關規定，借款人可攜帶保險單正本和提前還清貸款證明，到保險公司按月退還提前繳的保費。
3.提前還貸別忘退稅。
另外別忘了到稅務部門辦理退稅手續。當您購買商品房時，應將可退稅的家庭成員全部作為房地產權利人寫入買房合同，並且在簽訂合同、支付房款後即辦理「購房者已繳個人所得稅稅基抵扣」申請，取得本人的「稅收通用繳款書」。提前償還全部貸款後，即可取得房地產證，應在辦妥房地產權利證明後的6個月內，前往稅務部門辦理退稅手續。
4.最初一年不要提前還款。
在借款最初一年內不要提前還款。按照公積金貸款的有關規定，部分提前還款應在還貸滿1年後提出，並且歸還的金額應超過6個月的還款額。還有一點是，借款合同中規定提前還款者不應出現逾期不還的情況，如果有逾期不還，應先還完欠款再申請提前還貸。
『拾』 網貸迎來合規倒計時，銀行存管合規事態大
中國的P2P網路借貸一路走來，從剛開始的不被看好，到現在的越來越好，各方都希望能從中分得一碗羹。以 網貸 資金的存管業務為例，自去年開始，很多銀行都在非常積極想要接入這塊優質的資源。但新規出來後，銀行要吃上這塊「好肉」，難度是要大大增加了。
銀監會網貸整治辦近日下發的57號文——《關於做好P2P網路借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》（簡稱《通知》）曝光，明確最晚在2018年6月底完成驗收工作。《通知》標志著，長達15個月之久的P2P網貸行業整治整改工作終於要進入驗收的倒計時，並對債權轉讓、風險備付金，銀行存管，線下經營等業內爭議的問題，給予了清晰的規定。
《通知》提出要求，對接網貸平台資金存管的銀行必須測評過關：「轄內各網貸機構應當與通過網貸專項整治領導小組辦公室組織開展的網貸資金存管業務測評的銀行業金融機構開展資金存管業務合作。」
以上的表述表明，銀行能否在網貸專項整治領導小組辦公室組織開展的網貸資金存管業務測評中達標，將決定著它們能否拿到開展網貸資金存管業務的「入場券」。也就意味著，以後不再是市面上所有的、全部的銀行，都有資格去操作網貸資金的存管工作。我們會看到明顯分化，有一部分的銀行會跑出來，還有另外一部分銀行會被刷下來。
據悉，這個網貸資金存管業務測評屬於申報制的，也就是，沒有強制性要求，銀行既可以自行發起申請測評，也可以不申請，後者視為不參與、或是放棄參與網貸資金存管業務工作。如果銀行申請，專業團隊會進駐銀行去做系統測評，並給出相應的整改意見。銀行需要注意，一旦提出申請，將只有唯一一次整改機會，如果這次整改後沒有達標，那麼接下來的一年，將不得開展網貸資金存管工作。
某些銀行和多個支付公司或系統商合作，那麼就會有多個系統，如此一來，每個系統都要進行申報測評，測評團隊會按照單個系統收費。也就是，如果銀行對接N個支付系統，就要提交N次測評申請，繳納N次測評費用。或者，銀行也可以選擇只測評其中一兩套相對符合要求的系統，其他的系統就不再繼續維護了。
第一批測評申報的截止期是11月30日，目前已知有10家銀行報名申請參加測評，包括有新網銀行、民生銀行、包商銀行、廈門銀行、上海銀行、恆豐銀行、浙商銀行、江西銀行等（名單來自網路，可能會有偏差）。
第一家參加測評的是廈門銀行，目前測評工作已然展開。廈門銀行相對來說會有優勢，原因是它的系統提供商是懶貓聯銀，懶貓聯銀本身就是規范的起草單位。此外，新網銀行也是首批提出測評申請的銀行之一。這是一家極為看好網貸行業前景的互聯網銀行，很多網貸平台都對接了它的存管系統，我們高度關注新網銀行的測評結果如何。
通過測評的銀行，將會進入中國互聯網金融協會的存管銀行白名單，獲得開展網貸資金存管工作的資格。筆者估計，我們最快在12月底就能看到這份白名單。沒有通過、或者不申請測評的銀行，則不能開展網貸資金的銀行存管業務。
對於投資者，我們建議，要盡量選擇與報名參加測評的銀行合作的網貸平台（上文提到的那10家銀行），相對來說，這些平台在銀行存管合規性這塊的進度會稍微快點。對於銀行，我們建議，還是要盡量去參加測評，爭取早日通過測評，畢竟網貸行業是個朝陽行業，未來的發展前景很好，不要錯過這股東風。對於平台，我們認為，不管是有沒有上線銀行存管，現在都要積極地去溝通和跟蹤進展，了解自己平台對接的銀行是否能夠通過第一批測評。這事情對網貸平台影響極大，如果對接上線的存管銀行沒有進入白名單，那麼，平台將無法在明年6月份通過備案，至少無法成為首批通過金融辦備案的平台。
中國銀監會的《網路借貸資金存管業務指引》（簡稱《指引》）在2017年2月已經下發，只不過在落地的過程中，各機構在執行《指引》的時候有自己特有的問題，市場上資金存管業務模式是種類繁多。12月7日，中國互聯網金融協會（簡稱：中國互金協會）下發了《中國互聯網金融協會標准》（簡稱《標准》），包括有《互聯網金融個體網路借貸資金存管業務規范》（簡稱《業務規范》）和《互聯網金融個體網路借貸資金存管系統規范》（簡稱《系統規范》）兩個規范性文件，共同對參與網路資金存管的各方主體（尤其是存管銀行）的責任義務和合法權益做出了統一指引。
中國互金協會這份《標准》由中國銀監會普惠金融部做業務指導，對銀行開展存管業務的各種規定也很詳細和明確，估計網貸專項整治領導小組辦公室組織開展網貸資金存管業務測評工作時，會以此《標准》作為重要的參照標准，對提出測評申請的銀行來進行「打分」。