恆大金融小額貸款有限公司招聘信息

⑴ 恆大金融貸款可靠嗎

首先要了解這個金融機構的幕後持股人是誰？一般來說實力雄厚資金周轉穩定的大公司都是比較靠譜的。如果這個恆大金融貸款的實際控股人是廣州恆大集團旗下的話還是可靠的。

⑵ 1668是什麼平台

1668是金融信息平台，成立於2014年3月，是一家大型民間准金融服務、項目投資的連鎖企業。公司潛心於中國民間資本的研究，致力於為民間資本的合理流動和使用增值建立服務平台，努力為中小企業和個人融資難提供解決之道，公司憑借對民間借貸服務行業的深入研究與精準把握，創建了民間資本信息服務平台，為客戶提供安全、高效、快速的投融資服務。 」化繭成蝶終破壁，十年一劍鑄品牌」，公司在十年的發展實踐中，深刻把握時代脈搏，融匯現代商業特點，把目前利潤*高、增長*快、運營成本*低，互為關聯的行業有機結合起來，首創了民間金融（PIP）運營模式，創造性地將民間借貸與理財、銀行貸款服務、項目投資三者融為一體。
公司擁有雄厚的資金實力、龐大的經營規模、專業的人才團隊和獨創的運營體系，在業界和社會上享有極高的聲譽。有陽光才有愛，有恆心方遠大！攜手恆大，同啟盛世財富大門，共享光輝成功盛宴！
拓展資料:
如何判斷貸款平台靠不靠譜
1、先看公司資質
首先，正規小額貸款公司營業執照名稱中必含「小額貸款」字樣，並可以登陸本省企業信用信息公示系統查證。其次，正規小額貸款公司「只貸不存」。最後，可以查看企業注冊資金，金額過小，少於一百萬的，就要當心，在聯系電話一欄只填手機，不寫固定電話的也相當可疑。
2、是否提前收費
正規貸款公司在貸款下來錢是不用支付任何費用的，都是在放款時才會支付費用，而那些申請貸款時就開始以各種名頭如先付「保證金」、手續費、押金等借口要你提前付款的小額公司千萬不能相信。
3、審核是否過於寬松
互聯網金融發展，信貸考查也越來越寬松，但是那些過於寬松，手續太過簡單、貸款利率低到誘人的，也得多加一份小心。一般來說，廣告做得再好，只憑身份證就放款，事實上，在實際放款過程中，也會考查你的個人收入和信用情況，如果什麼都不用看，那基本可斷定不太靠譜了。
4、貸款利率是否過高
選完公司，避過這么多的貸款陷阱，當你真的下單提交申請時，你還得看一下一個嚴重的問題——貸款利率。利率過低不靠譜，利率過高就是高利貸。如何判斷，新《民間借貸法》中規定，貸款年利率24%以內受保護，超過36%則不合法，如果利息過高，這種小額貸款也是不靠譜的。

⑶ 還款承諾書

在現在的社會生活中，我們都可能會用到承諾書，相比於口頭承諾，承諾書的約束力更強。來參考自己需要的承諾書吧！以下是我精心整理的還款承諾書，希望能夠幫助到大家。

還款承諾書1

20xx年7月15日，xx-xxx-xxx科技有限公司（以下簡稱「xx-xx公司」）與西安xx-xx科技有限責任公司（以下簡稱「西安xx公司」）簽訂了《××xx金屬結構件加工及全機結構件和總體裝配合同書》。20xx年8月15日，西安xx公司按合同要求完成了金屬結構件加工及全機結構件和總體裝配，成都xx公司對產品進行了驗收，產品驗收合格。根據合同約定，成都xx公司應於項目完成加工及總裝驗收後6個月內向西安xx公司支付全部合同款項，共計480萬元。截至今日，成都xx公司只支付了179萬元，尚餘301萬元合同款沒有支付。

保證人xx，身份證號： ，是成都xx公司的大股東（唯一股東）和實際控制人，承諾成都xx公司將在20xx年6月30日之前完成剩餘301萬元合同款支付。保證人自願就此項全部債務與成都xx公司承擔對西安xx公司的連帶責任，保證期限為本承諾書出具之日起2年。在此期間，債權人西安xx公司有權就此糾紛向保證人住所地有管轄的人民法院提起訴訟。

債權人： 西安xx公司 保證人： xx簽字按手印 20xx年5月23日

還款承諾書2

本人姓名：xxx，工作單位：xxx

本人於20xx年xx月xx日向xxx區財政局借款X萬元整(大寫：xx整)。於20xx年xx月xx日還款給xxx，逾期未還作如下承諾：

1、本人保證今後的工作收入(或籌集到的款項)限用於繳交借款，還款時間每月月初5號-10號之間。還款方式以現金方式為主，銀行轉賬只提供梁子湖區信用社。梁子湖區財政局收到款之後要出具相應的收據。

2、遵守國家法律、法規。

3、本人同意將本人的提供抵押。

4、若本人因故要出國(境)留學或定居，願意交清全部欠款後再辦理出國(境)等相關手續。

5、在欠款期間，若本人因故轉工作單位或家庭住址、聯系方式等相關信息由變動，保證及時將信息反饋給梁子湖區財政局。若因不及時反饋信息造成不良後果法律責任由本人承擔。

6、本人保證一定在20xx年xx月xx日前還清所欠的欠款，做誠信人，恪守信用。

7、本承諾一式三份，一份存梁子湖區財政局，另兩份本人保存。

承諾人：

日期：

還款承諾書3

茲有我單位員工xxx（擔保人），性別xxx，年齡xx歲，住址xx，身份證號碼：xxx，月工資xx元。因xx，自有資金不足，特向貴社（部）申請借款xx萬元，期限xx（月），我單位職工xx為xx作擔保，為恪守信用，根據《合同法》、《貸款通則》、《擔保法》的有關規定，如借款人不按期歸還你社（部）貸款，我單位承諾：自收到你單位協助扣劃通知書之日起，負責扣發借款人工資清償貸款本息，直至還清為止。

特此承諾。

xxx

20xx年x月x日

還款承諾書4

xxx農村小額貸款有限公司：

xx年7月23日，許開祥向貴公司借貸款20萬元，期限為6個月，月利率20‰。我為xxx提供擔保，擔保方式為連帶責任保證。現因xxx長期外出，影響此貸款按期歸還，本人願意承擔還本萬元。承諾如下:

在______年______月______日前還款______萬元;在______年______月______日前還款______萬元。如逾期未還清本息，我自願承擔以上貸款本息以及實現債權的所有費用;同時承擔逾期日起逾期額按中國人民銀行貸款基準利率的四倍計算利息，直至該貸款本息清償完畢為止。

承諾人：(簽名、按手印)

承諾人聯系電話：

承諾人身份證號碼：

承諾人住址：

承諾日期：xx年x月x日

最新公司還款承諾書三

承諾人：

本人截止______年______月______日共計向xxx借款人民幣______元(小寫：。由於多次口頭承諾無法兌現。本人現用書面形式承諾。在於______年______月______日前還清所有借款。若到期未能歸還，本借款擔保人承諾負責償還全部借款。

本人及擔保人對以上承諾是自願的，無爭議的。自願放棄抗辯和反訴權利。

特此承諾!

承諾人：

擔保人：

_____年______月______日

承諾人：

xx年x月x日

還款承諾書5

本人姓名：______，工作單位：______

本人於______年______月______日向______區財政局借款______萬元整（大寫：______整）。於______年______月______日還款給______，逾期未還作如下承諾：

1、本人保證今後的工作收入（或籌集到的款項）限用於繳交借款，還款時間每月月初______號—______號之間。還款方式以現金方式為主，銀行轉賬只提供______區信用社。______區財政局收到款之後要出具相應的收據。

2、遵守國家法律、法規。

3、本人同意將本人的提供抵押。

4、若本人因故要出國（境）留學或定居，願意交清全部欠款後再辦理出國（境）等相關手續。

5、在欠款期間，若本人因故轉工作單位或家庭住址、聯系方式等相關信息由變動，保證及時將信息反饋給______區財政局。若因不及時反饋信息造成不良後果法律責任由本人承擔。

6、本人保證一定在______年______月______日前還清所欠的欠款，做誠信人，恪守信用。

7、本承諾一式三份，一份存______區財政局，另兩份本人保存。

家庭地址：______

郵政編碼：______

工作單位：______

本人聯系電話：______

身份證號碼：______

當事人簽字：______

_____年______月______日

還款承諾書6

xx學院學生助學管理工作中心:

我是貴校xxxxx謀學院xxxxx謀專業20xx級學生xx的家長。我同意我的子女在校期間申請國家開發銀行助學貸款，承諾作為我的子女國家助學貸款的永久聯系人，及時向學校和銀行提供我的子女的聯系方式。我將積極配合學校和銀行教育我的子女做一名誠實守信的人，畢業後按期履行還款義務。本人知曉本承諾書和助學貸款合同所具有的法律效力，明白違反承諾或合同約定所應承擔的法律責任。

家庭固定聯系電話：(如家長本人無固定電話，可以填寫最近的親戚、村委會、單位的固定電話，不填寫固定電話的將不予審批。）

家庭詳細聯系地址：xxx(地址不詳細的將不予審批）

郵政編碼：xxxxx

家長手機號碼：xxxx

家長親筆簽名（捺印）：xxxx

貸款學生QQ號：xxxxxxx

貸款學生手機號：xxxxxxx

貸款學生親筆簽名（捺印）：xxxxx

20xx年xx月xx日

溫馨提醒：

1、銀行對違約還款金額（含違約本金、利息總額）按照同期貸款利率的130%計收罰息。

2、違約將影響本人向金融機構申請辦理其他個人消費信貸（如車貸、房貸）和辦理信用卡、保險等，違約記錄一旦生成，需在終止違約行為後5年後才能消除。

3、連續拖欠還款行為嚴重的，有關行政管理部門和銀行將通過新聞媒體和網路等信息渠道公布其姓名、公民身份號碼、畢業學校及具體違約行為等信息。

4、個人貸款還款等信用報告情況可以登陸中國人民銀行徵信中心查詢下載。

5、根據據國家《社會信用體系建設規劃綱要（20xx—20xx年）》，我國將在20xx年全面建成社會信用體系，個人信用負面信息將影響本人、甚至家人的職業生涯和日常生活。

6、xx學院學生處（學生助學管理工作中心）聯系電話：xxxx

還款承諾書7

中國銀行XX嘉定支行:

鑒於 (以下簡稱借款人)與貴行簽訂的貸款總額為 萬元人民幣，借款期限為 年的《個人住房抵押貸款合同》，本人就與借款人共同還款事宜向貴行作出如下承諾:

1、本人與借款人是 關系，願與借款人共同參與還款，以幫助借款人償還每月應償還的貸款本息，直至借款人向貴行所借貸款全部還清。

2、如若借款人未能按時償還貸款本息，本人願替其償還逾期貸款本金和罰息。

3、本承諾書一經本人簽字即具法律效應。

承諾人簽字:

年 月 日

承諾人:出身日期:

身份證號碼:

家庭地址:

聯系電話:

還款承諾書8

借款人姓名xxx，借款單位xxxxxx。

本人在xx縣xx小區購買住房，因受經濟條件制約於xxx年xxx月xxx日向xxxxxx借款xxx元整(大寫: xxxxxx整)。為及時還清所欠借款，保持個人的良好信譽，我承諾以下幾點：

1、本人保證今後的.工作收入(或籌集到的款項)先用於繳交拖欠，每月還款xxx(多還不限)，扣款方式為每月從本人工資中扣除。還款方式以現金方式。

2、遵守國家法律、法規。

3、在欠款期間，若本人因意外事故發生不能在公司工作而辭職或因故轉工作單位，保證將還清所有以上借款後辦理其他手續。如有失信，我承諾同意將本人用此款購買的XX縣利民小區住房提供抵押，用於扣除所欠公司借款。若因不及時還款造成不良後果法律責任由本人承擔。

4、本人保證一定在20年月日前還清所欠的錢款，做誠信人，恪守信用。

5、本承諾書一式二份，一份存由公司保管，一份本人保存。

xxx

20xx年x月x日

還款承諾書9

本人來自貧農家庭，年邁的父母在家務農，以種田養蠶為主，每月收入約三、四百元。雖然已婚的哥、姐都不忘支持我和弟弟莫劍峰（廣東工貿職業技術學院大一學生），我們也省吃儉用，但還是感到經濟上有很大的壓力。（家庭基本情況）

上學期，為減輕父母的經濟重負，我把更多的寶貴時間用在了面試、做兼職上了，伙食的不均衡也使得我沒有很好的精神狀態支學習，以致學習成績不是那麼理想。但現在的我不再是以前那個為金錢自卑的學生，我已調好心態，積極樂觀開朗，把學習放在第一位，發奮圖強，學好知識，更好地服務報答社會！

本人堅定地鄭重承諾：貸款期限前一定還清貸款！

承諾人：

年月日

還款承諾書10

本 人 ___________, 身 份 證 號 ： _______________________________ ， 於 _____年_____月___日在昆明·恆大金碧天下購置______幢________房_____套， 定金_________元(￥： 元) ，而且已經全部了解貴司的認購流程、 《恆大金碧 天下樓宇認購書》《商品房購銷合同》以及交樓標准，本人承諾若該套房屋因、本人徵信問題、銀行不予審批該套房屋按揭貸款或按揭貸款申請額地獄本人申請金額及本人無法按約定嬌氣所需房屋首付款的情況而導致無法購買，視為本 方違約並資源放棄全額定金，不再以任何理由退房，貴司有權作撻定處理並處 理該房源。

承諾人：____________ ____________ 日期：____________

住房貸款

個人住房貸款是指銀行向借款人發放的用於購買自用 普通住房的貸款。借款人申請個人住房貸款時必須提供擔保。個人住房貸款主要有 委託貸款、 自營貸款和 組合貸款三種。委託貸款

個人住房委託貸款指銀行根據 住房公積金管理部門的委託，以住房公積金 存款為資金來源，按規定的要求向購買普通住房的個人發放的貸款。也稱 公積金貸款。

自營貸款

個人住房 自營貸款是以銀行信貸資金為來源向購房者個人發放的貸款。也稱 商業性個人住房貸款，各銀行的貸款名稱也不一樣， 建設銀行稱為個人住房貸款， 工商銀行和農業銀行稱為 個人住房擔保貸款。

組合貸款

個人住房組合貸款指以 住房公積金 存款和 信貸資金為來源向同一借款人發放的用於購買自用 普通住房的貸款，是個人住房 委託貸款和 自營貸款的組合。此外，還有住房儲蓄貸款和 按揭貸款等。

房貸還款方式： 等額本金、 等額本息、 雙周供等;

貸款額度：在通過銀行審核後，可以貸款房產值的8成。

房貸首付：首套房按揭貸款需要首付3成，二套房需要首付5成。

貸款年限： 一手房貸款年限為30年，二手房是20年，同時貸款年限加上申請人年齡不得超過70周歲。

貸款利率：首套房 貸款基準利率5年期以上是6.55%， 二套房貸款利率在基準利率上上浮1.1倍，即7.26%。

還款承諾書11

承諾人 （身份證號碼/經營場所 ）截止 年 月 日尚欠福建省晉江市群英包裝有限公司（下稱「群英公司」）貨款共計人民幣 元（￥ ），承諾人鄭重承諾將按以下期限支付所欠貨款：

1支付人民幣（￥）；

2支付人民幣（￥）；

3支付人民幣（￥）。 如承諾人逾期支付，則按 %計算該期欠款利息；如承諾人有任何一期欠款未按約定時間償還，群英公司有權要求承諾人一次性償還全部欠款及利息，並承擔群英公司為實現債權所支出的一切費用（包括但不限於律師費、訴訟費、保全費）。

特此承諾！

承諾人：

聯系電話：

年 月 日

還款承諾書12

本人向貴中心申請(人民幣大寫)貳拾貳萬元住房公積金組合貸款，期限xx年，用於購買(地址)xx村xx號的住房。鑒於本人在農業銀行信貸信用信息中(助學貸款)存在「累計逾期期數(非連續性)」xx期的非惡意還款逾期記錄。因為念書期間沒能力及時還貸，畢業後家裡經濟實在困難，本人又沒有穩定的工作。後來分配到長泰縣衛生防疫站，有了穩定的收入，由於工資較低又要還讀書時父母給朋友、親戚借的錢，所以造成未能及時還款。在經濟較寬松時，本人就提前半年將剩餘的貸款還清。因此本人是非惡意還款逾期，肯請管理中心給予諒解。

本人承諾：

一、每月及時歸還貸款本息。

二、如在還款期間發生調動、辭職等異常情況，將及時通知貴中心，並辦理相關手續。

三、如未履行上述承諾給貴中心造成經濟損失，本人願意承擔相應的賠償責任。

專此承諾

申請人簽名：xx

20xx年xx月xx日

還款承諾書13

編號：( ) 號 農村信用社：

茲有個人汽車按揭貸款申請人 (身份證號： )向我公司申請購置 型汽車 輛，總價款人民幣(大寫) 。我公司已對其資信進行了調查，符合個人汽車按揭貸款條件，特推薦 去貴社申請辦理汽車按揭貸款業務。我公司承諾認真履行與貴社簽署的《個人汽車按揭貸款合作協議書》中的職責和義務。

推薦承諾人： (汽車經銷商)(公章) 法定代表人：

(或授權代理人)： (簽字)

年 月 日

還款承諾書14

______有限公司：

依據雙方於20____年12月29日簽訂的購銷合同，我方尚欠你方。現關於貨款的清償問題，雙方達成初步如下協議：

經雙方協商一致同意，我方分期償還欠費，具體還款時間及金額初步如下：

1、20____年4月30日前，支付人民幣200萬元；2、20____年5月31日前，支付人民幣200萬元；

特此承諾

承諾單位：烏海市公路工程有限公司

委託代理人：

日期：20____20xx年xx月xx日

還款承諾書15

本人姓名： ，工作單位：

本人姓名：，工作單位：

本人於年月日向梁子湖區財政局借款x萬元整(大寫：整)。於xx年xx月xx日前還款給，逾期未還作如下承諾：

1、本人保證今後的工作收入(或籌集到的款項)限用於繳交借款，還款時間每月月初5號—10號之間。還款方式以現金方式為主，銀行轉賬只提供梁子湖區信用社。梁子湖區財政局收到款之後要出具相應收據。

2、遵守國家法律、法規。

3、本人同意將本人的提供抵押。

4、若本人因故要出國(境)留學或定居，願意交清全部欠款後再辦理出國(境)等相關手續。

5、在欠款期間，若本人因故轉工作單位或家庭住址、聯系方式等相關信息由變動，保證及時將信息反饋給梁子湖區財政局。若因不及時反饋信息造成不良後果法律責任由本人承擔。

6、本人保證一定在年月日前還清所欠的欠款，做誠信人，恪守信用。

7、本承諾一式三份，一份存梁子湖區財政局，另兩份本人保存。

家庭地址：

郵政編碼：

工作單位：

本人聯系電話：

身份證號碼：

當事人簽字：xx

當事人簽字：xx

20xx年xx 月 xx日

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⑺ 適度消費，理性網貸

網貸，相對於傳統的民間借貸和金融機構貸款而言，其流程簡單、快捷等優點，造就了眾多的需求者，也導致近些年的網路貸款平台數量在國內迅猛增長。目前，除了專門的網路貸款服務平台，各行各業的其他網路服務平台也將網貸納入了自己的業務范圍，可以說是貫穿了大夥的「衣食住行」。網貸雖說資金借取方便快捷，但是其中不乏諸多陷阱。這些形形色色的網路貸款業務，雖然看起來讓需求者們覺得「劃算、撿了便宜」，但實際上並非如此。面對這些網貸誘惑和網貸陷阱，我們要適度消費、理性網貸。

網貸，是網路貸款的簡稱，其主要分為個體網路借貸和網路小額貸款。網上貸款的優點在於其藉助互聯網的優勢，可以足不出戶完成貸款申請的各項步驟，包括了解各類貸款的申請條件，准備申請材料，一直到遞交貸款申請，都可以在互聯網上高效地完成。

網貸涉獵范圍

網路貸款業務滲透在我們生活的方方面面。比如，我們常用到的騰訊公司旗下的網路社交軟體：微信，該平台的「微粒貸」就屬於網路貸款。「微粒貸」會根據微信用戶的各項指標來界定用戶的借款額度，一般情況下的「微粒貸」日利率為0.05%，即折算年利率為18.25%.

我們平時經常會用到的網上購物軟體：淘寶，其支付平台上的「借唄」、「網商貸」也屬於網路貸款范疇。「借唄」主要服務於小額借款、臨時周轉的個人用戶，「網商貸」吸引的用戶主要為打算做些生意或者借錢用於生意周轉的個體經營者們。「借唄」中一天借取1000元，需要利息0.6元，摺合年利率為21.9%；網商貸的日利率為0.055%，即年化利率20.075%.

著力於消費者們「吃喝玩樂」並擁有最優惠團購折扣的生活服務平台：美團，其也開展了網貸業務。該平台的利息收取與微信平台的利息收取標准一致，一般情況下的日利率為0.05%，即年利率18.25%。

而 旅遊 主流網路平台：攜程 旅遊 ，同樣也開展了網貸業務，其日綜合費率為0.085%，年利率高達31.025%.

這些網路貸款平台會運用網路大數據對目標客戶進行分析，對目標客戶的過往消費數據、信譽度、還款能力等進行逐一分析，從而界定每一位客戶的借款額度及借款利息，以上的這些平台正是如此。現存的大部分網貸平台的利息、費用收取在我國法律規定的范圍以內，少數已超出法律規定的紅線。

有些人會認為，網路貸款是比較經濟的解決資金需求的一種方式，其實不然。接觸並使用過網路貸款產品的部分群體對網貸的好感度評價並不高。現實中，對網貸褒貶不一，但討論聲中，討伐之聲更勝。

網路貸款確實是一個解決資金需求（燃眉之急）的方法之一，但其中也不乏潛在的風險。在個體網路借貸平台上發生的直接借貸行為屬於民間借貸范疇，受合同法、民法總則、最高人民法院相關司法解釋等的相關規定予以約束；網路小額貸款應遵守現有小額貸款公司的相關監管規定。有的網路貸款不但需要簽署借款合同約定利息，還需要額外購買擔保保險、支付服務費等等，在這種情況下，雖然網貸利息看起來不高，但是加上其他需要支出的費用，這無疑大大增加了借款的成本。

一、《中華人民共和國合同法》第二百條：「借款的利息不得預先在本金中扣除。利息預先在本金中扣除的，應當按照實際借款數額返還借款並計算利息。」

二、《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第二十六條：「借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支持。

借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應予支持。」

三、《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第三十條：「出借人與借款人既約定了逾期利率，又約定了違約金或者其他費用，出借人可以選擇主張逾期利息、違約金或者其他費用，也可以一並主張，但總計超過年利率24％的部分，人民法院不予支持。」

…………

作為一種新型的借貸形式，網路貸款的本質仍是借貸，其應當遵守以上法定規則。根據法律規定，在申請網貸的過程中，產生的手續費、利息、擔保費用等總和，不應超過法律規定的紅線即年利率24%.

在現實的網路貸款中，雖然部分借款利息在法律規定的利息范圍內，少部分超出法定最高利率，但是網貸的借款人真的享受到網貸的好處了嗎？其實，即使利息在法律規定的范圍以內，但產生的實際利息也並不低。

網路貸款是一把雙刃劍，它雖能夠解決個人暫時的資金壓力，但若還款能力不足，會讓人陷入「以貸還貸」的惡性循環，從而債台高築。綜合以上對網路貸款的分析以及一些網上曝出的活生生實例來看，使用網路貸款的消費者其實並沒有佔到什麼便宜。所以，建議適度消費，理性評估自己的還款能力，盡量避免高利網貸。若確實存在迫切的資金需求，對於選擇何種平台進行借貸，借款人需要仔細甄別，避免網貸「陷阱」。

余亮哉，北京京坤律師事務所律師，北京市律師協會會員，中國 社會 科學院碩士，中山大學法學學士。曾任職恆大地產集團，帶隊主談公司收、並購項目上百個，熟識房地產全流程風險；現任多家知名單位的常年法律顧問。擅長處理有關房地產建設工程、徵收拆遷補償以及公司、知識產權、婚姻家庭等方面的案件。

⑻ 房抵貸平台迎考驗：多家解散、退出，頭部助貸機構放款增長乏力

從2019年末持續至今的疫情使國內眾多企業、行業按下暫停鍵，往年春節前後房地產交易旺季的規律也被打破。

為了降低損失，多家房產中介、房地產商推出線上看房功能，近日恆大集團75折促銷旗下房產的消息更是引起全網關注。

而房產因其增值保值的特性，也是持有人融資周轉的有效的工具之一。房抵貸業務因此成為眾多機構的主要資產類型之一，但隨著近年監管及房地產市場變化，市場內多家平台倒閉，諸多玩家過得也並不如意。

房抵貸平檯面臨困境，多家退出、解散

房抵貸業務在前幾年房價快速上漲時，一度是車抵貸、消費/信用貸外，最受行業歡迎的資產類型之一，P2P平台、互聯網助貸平台、持牌金融機構等各類機構不斷涌現。

早期P2P行業中涉及房抵貸業務的平台眾多，2017年4月的數據顯示，當時國內涉及房抵貸業務的正常運營平台數量達369家，如金蛋、銀客網、多贏普惠等；但隨著P2P行業監管趨嚴、房價增長放緩，「倖存者」寥寥無幾。

互聯網助貸機構則有房互網、大房東、融時代、快鴿按揭、神燈金融、泛華金融等，P2P、信託、銀行等為其主要資金方。其中房互網是百乘金科旗下房抵貸平台，受2019年百乘金科特大「套路貸」事件影響，被爆已於近期解散，官網無法打開，大房東早期為 麥子金服 旗下平台，而後被後者實控人黃大容「私有化」，如今隨著麥子金服的「凋零」，其官網也已同樣無法打開。

在眾多房抵貸業務玩家中，行業頭部平台泛華金融發展也不順利。

公開資料顯示，泛華金融成立於1999年，於2006年從泛華集團分拆出來獨立營業，業務重點從 車貸 轉移至房抵貸，專注於一、二線城市。2018年11月7日，泛華金融於美國紐交所上市，成為中國房抵貸海外上市第一股。

根據泛華金融招股書，其已在全國40多個城市建立了75個分支機構。泛華金融主要以分期 貸款 方式向小微企業主提供房產抵押貸，借款金額一般10-30萬元，期限為1-8年。

從招股書及過往財報數據來看，2016年-2017年間，泛華金融迎來快速發展，2016年、2017年放款金額分別為83億元、171億元，同比增長高達106.02%。與之對應的，利息和費用總收入、凈利潤也實現迅速增長，2017年全年，泛華金融利息和費用總收入34.37億元，同比增長174.12%，凈利潤5.33億元，同比增長126.81%。

（圖註：來自泛華金融招股書及財報）

2018年下半年以來，泛華金融放款量增長乏力，2018年第四季度及2019年第一季度其放款僅10億元左右，分別為11.28億元、9.98億元，其中2019年第一季度放款金額較2018年同期下滑高達120.54%。

（圖註：來自招股書及財報，右側2018年數據為拖欠率/2019年為總拖欠率）

泛華金融主要資金來源為信託，2016年、2017年、2018年上半年，信託資金占資金來源的比例分別為94.1%、95.4%、99.8%。

2019年第三季度財報顯示，泛華金融在當期加深了與現有信託公司的合作，並開始與湖南信託有限公司、陝西國際信託有限公司進行合作。此外，泛華金融還在與多家銀行和基金公司聯系，探索合作機會。

行業龍頭資產質量下滑，開發新的合作模型

泛華金融資產質量在2016年-2018年逐期下滑，對此泛華金融表示，逾期率增長是由於市場環境變化，未償還貸款本金增長放緩和收款過程更長。

財報顯示，泛華金融拖欠率（delinquecny ratio）由2016年底的5.38％增至2017年底的7.17％，2018年6月30日該數字為11.49%，2018年9月30日逾期率進一步增至12.07%，同期對應的不良率（逾期90天以上的貸款）則分別為1.5%、1.66%、1.92%、1.97%。截至2018年12月30日，泛華金融逾期率已上升至18.07%。

2019年以來其逾期率口徑有所調整，2019年一季度末總拖欠率（aggregate delinquency rate ）為8.2%，較2018年底有所上升，2019年第二季度則有一定回暖，2019年第三季度末該數字進一步下滑至6.2%，而2019年財報中提及2018年12月31日的總拖欠率為7.6%。

資產質量下滑的同時，歷史上泛華金融還對其信託合作方提供兜底，對出現逾期/壞賬的貸款本息進行償還，這也進一步對泛華金融的業務、資金等方面造成壓力，直至2018年該模式逐步調整，平台不再提供「兜底」。

招股書顯示，2018年該兜底模式僅適用於與中國對外經濟貿易信託（FOTIC）合作的現有貸款及現有信託產品，並且計劃對其他信託合作方作出同樣的調整。

對於其業務規模收縮，泛華金融在招股書中披露，「由於監管環境變化，自2017年9月30日到2018年6月30日的三個季度，我們採取了更為謹慎的方法來發展我們的業務。這導致貸款余額增長放緩，且放款量下滑，給我們的財務及經營業績帶來影響。」

針對這一點，泛華金融做了新的嘗試，開發新的合作模型。根據財報，2019年一季度來，為了擴大客戶范圍，降低信用風險及獲客成本，泛華金融與借款人推介方及貸款服務銷售合作夥伴進行合作，並要求銷售合作夥伴提供向其所推介借款人發放貸款金額的20％。

該合作模型也取得一定成果，2019年第一季度末，泛華金融與大約600個銷售合作夥伴簽署了合作協議，其中300個開始向平台介紹借款人。截至2019年9月30日，其銷售合作夥伴增至1150個，其中600個已向平台推介借款人。而對比放款規模來看，2019年第二季度及第三季度放款量已有所恢復。

持牌機構涉足，多銀行、消金公司推出相應產品

P2P房抵貸平台、房互網、大房東等的衰落，泛華金融的「掙扎求生」，稱得上目前房抵貸市場中助貸機構的縮影。

雖然有房產作為抵押，但一方面， 催收 難，房產變現周期長、成本高，且房產處置與房價直接相關，對平台的現金流及業務擴張造成壓力，另一方面整個金融行業監管趨嚴，平台生存挑戰隨之增大，業務策略也更加謹慎。

而與此同時，持牌機構的房抵貸業務開始發力。如農業銀行、 中信銀行 、平安銀行、浙商銀行等銀行均有房產抵押相關貸款產品。且其中部分房抵貸業務開始崛起。

如根據日前平安銀行發布的2019年財報，2019年，平安銀行個人房屋按揭及持證抵押貸款累計發放1930.45億元；2019年末，個人房屋按揭及持證抵押貸款余額4110.66億元，較上年末增長32.3%；其中，住房按揭貸款余額1993.71億元，較上年末增長9.3%。

另據近日媒體報道，某銀行在武漢（樓盤）市房抵貸業務月放款能達到3-4億元，而助貸平台神燈金融的放款量則為1-2千萬元左右。業務規模對比鮮明。

此外，部分持牌消費金融公司也推出房抵貸業務，如錦程消費金融的抵押貸業務為借款人提供全款房抵押、按揭房再抵押、抵押房二次抵押貸款；中銀消費金融則推出新易貸-樂享貸，該產品為個人抵押消費貸款，借款人名下需有當地房產，支持二次抵押。

根據2019年8月聯合信用發布的《中銀消費金融2019年跟蹤信用評級報告》，以抵押貸為主的樂享貸是中銀消金線下三大產品支柱之一，2018年下半年中銀消金主動壓縮風險較高的新易貸信用貸業務規模，同時加大樂享貸的投放力度。截至2018年末，中銀消金線下業務貸款余額328.15億元，其中樂享貸佔比19.53%。

整體來看，隨著小額現金/消費貸市場競爭進入白熱化、資產質量下滑，房抵貸市場或將逐步回暖，形成新的發展機遇。但無論是持牌機構還是助貸平台，房抵貸業務所面臨的貸後、抵押物處置等問題仍待突破。

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