A. 樂信貸是詐騙嗎
不是，靠譜的，樂貸款app是一個上海麥廣互娛和中銀消費金融聯合推出的一款手內機純線上小額信貸服務平容台。在這里有各種各樣的貸款產品並且利息低，無抵押無擔保即可借款，操作簡單方便。
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互聯網金融本質仍屬於金融，沒有改變金融風險隱蔽性、傳染性、廣泛性和突發性的特點。加強互聯網金融監管，是促進互聯網金融健康發展的內在要求。同時，互聯網金融是新生事物和新興業態，要制定適度寬松的監管政策，為互聯網金融創新留有餘地和空間。通過鼓勵創新和加強監管相互支撐，促進互聯網金融健康發展，更好地服務實體經濟。互聯網金融監管應遵循"依法監管、適度監管、分類監管、協同監管、創新監管"的原則，科學合理界定各業態的業務邊界及准入條件，落實監管責任，明確風險底線，保護合法經營，堅決打擊違法和違規行為。
網貸屬於債券投資，收益明確，資金借出人獲取利息收益;而大眾常把它與股權眾籌混淆，股權眾籌屬於權益投資，收益具有靈活性，投資人通過出資入股公司，獲取未來收益，如京北眾 籌、36氪等都屬於股權眾籌平台。無論是債券投資還是權益投資，都存在一定風險，投資者應充分認識風險，有充分的風險自擔的意識和思想准備，在此前提下自行判斷並承擔項目的風險
B. 我國互聯網金融徵信的運行模式是政府主導型的嗎
不是政府主導型
有行業協會建立的徵信系統，更主要的還是市場化機構
比如，（1）互聯網金專融行業信用屬信息共享平台。中國互聯網金融協會是由中國人民銀行會同銀監會、證監會、保監會等組織建立的國家級互聯網金融行業自律組織。（2）小微金融風險信息共享平台。中國支付清算協會中國人民銀行主管的支付清算服務行業自律組織，於2015年8月上線互聯網金融風險信息共享系統，2016年更名為「小微金融風險信息共享平台」。（3）網路金融徵信系統NFCS。由央行徵信中心控股的上海資信建設運營的網路金融徵信系統NFCS於2013年7月1日上線試運行，旨在幫助網貸行業實現信貸信息共享，防範網貸借款人身份欺詐、過度負債、惡意違約等信用風險，通過強化信用約束，充分發揮失信聯合懲戒作用。
以上平台有官方背景。更多的平台，如同盾科技、算話徵信、前海徵信、芝麻信用、騰訊信用、鼎鑒徵信等等，都是民營機構
C. 上海商貝網貸款怎麼樣
信譽一般，網貸一定要找個信譽高的公司去貸款。
拓展資料：
一、網貸，外文名是Internet lending，p2p網貸是網路貸款的簡稱，包括個體網路借貸和商業網路借貸。P2P網貸是指個體和個體之間通過互聯網平台實現的直接借貸。它是互聯網金融（ITFIN）行業中的子類。網貸平台數量在2012年在國內迅速增長，迄今比較活躍的有350家左右，而總量截止到2015年4月底已有3054家。
2019年9月，互聯網金融風險專項整治工作領導小組、網貸風險專項整治工作領導小組聯合發布《關於加強P2P網貸領域徵信體系建設的通知》，支持在營P2P網貸機構接入徵信系統。
二 、簡介
互聯網金融本質仍屬於金融，沒有改變金融風險隱蔽性、傳染性、廣泛性和突發性的特點。加強互聯網金融監管，是促進互聯網金融健康發展的內在要求。同時，互聯網金融是新生事物和新興業態，要制定適度寬松的監管政策，為互聯網金融創新留有餘地和空間。通過鼓勵創新和加強監管相互支撐，促進互聯網金融健康發展，更好地服務實體經濟。互聯網金融監管應遵循「依法監管、適度監管、分類監管、協同監管、創新監管」的原則，科學合理界定各業態的業務邊界及准入條件，落實監管責任，明確風險底線，保護合法經營，堅決打擊違法和違規行為。
三、網路借貸 包括個體網路借貸（即P2P網路借貸）和網路小額貸款。個體網路借貸是指個體和個體之間通過互聯網平台實現的直接借貸。在個體網路借貸平台上發生的直接借貸行為屬於民間借貸范疇，受合同法、民法通則等法律法規以及最高人民法院相關司法解釋規范。網路小額貸款是指互聯網企業通過其控制的小額貸款公司，利用互聯網向客戶提供的小額貸款。網路小額貸款應遵守現有小額貸款公司監管規定，發揮網路貸款優勢，努力降低客戶融資成本。網路借貸業務由銀監會負責監管。
網貸平台監管，從最多時的五六千家到6月底只有29家在運營，專項整治工作可能年底就會基本結束，轉入常規監管。
四、債權轉讓模式
債權轉讓模式能夠更好地連接借款者的資金需求和投資者的理財需求，主動地批量化開展業務，而不是被動等待各自匹配,從而實現了規模的快速擴展。它與國內互聯網發展尚未普及到小微金融的目標客戶群體息息相關，幾乎所有2012年以來成立的網貸平台都是債權轉讓模式。
D. 互聯網金融的發展現狀與前景
互聯網金融是傳統金融行業與互聯網精神相結合的新興領域。從廣義上講，凡是具備互聯網精神的金融業態統稱為互聯網金融。而從狹義的金融角度來看，則應該定義在跟貨幣的信用化流通相關層面，也就是資金融通依託互聯網來實現的方式方法。
以互聯網為代表的現代信息科技，特別是移動支付、雲計算、社交網路和搜索引擎等，將對人類金融模式產生根本影響。互聯網金融模式在未來20年將成主流。
理論上，任何涉及到廣義金融的互聯網應用，都應該是互聯網金融，互聯網金融正處於快速發展期，現在具備第三方支付、P2P網貸、大數據金融、眾籌、信息化金融機構、互聯網金融門戶等六大互聯網金融模式。
互聯網金融已經出現了三個重要的發展趨勢。
一、移動支付替代傳統支付業務
二、P2P小額信貸替代傳統存貸款業務
三、眾籌融資替代傳統證券業務
趨勢一：互聯網金融法律體系初步建立
以2015年7月18日十部委發布《指導意見》為標志，互聯網金融步入規范發展階段。《指導意見》出台後，有的具體實施辦法已經出台;未出台的，一行三會也正在密集起草、徵求意見。「十三五」期間，在鼓勵創新，防範風險，趨利避害，健康發展的總體要求下，隨著現行法律法規的動態調整，一系列互聯網金融各業態監管細則將陸續出台，互聯網金融法律法規體系將初步建立。
趨勢二：國家支付體系進一步完善
「十三五」期間，我國支付法規制度將進一步完善，支付服務主體不斷豐富，銀行卡、移動支付等支付工具進一步發展，支付體系業務處理規模持續擴大，運營官僚效率和水平進一步提高，國家支付體系進一步完善和發展，有助於互聯網金融穩健高效運行。
趨勢三：互聯網金融綜合經營趨勢更加明顯
互聯網金融已經呈現一定的綜合經營特徵。比如說跨行業投資日益增多，部分金融機構依託資金和客戶優勢開展多元化互聯網金融業務，部分互聯網金融企業從開始實行「子公司分業、集團綜合經營」的金融控股模式，眾多互聯網金融的綜合服務平台上線運營，互聯網金融交叉性產品不斷涌現。「十三五」期間，隨著金融業進一步的對內對外開放，互聯網金融綜合經營趨勢將更加明顯。
趨勢四：互聯網金融風險特徵依然顯著
互聯網金融本質上仍屬於金融，沒有改變金融風險的隱蔽性、傳染性、廣泛性和突發性的特點。一些互聯網金融從業機構為實現平台規模經濟效應，為了吸引更多的用戶，因此出現與傳統金融機構不同的效應，品牌建立過程中會採取諸如免費服務、賠本賺吆喝的惡性競爭，潛在風險很大。
趨勢五：互聯網金融使金融普惠、共享程度提高
今天，中國具有理財需求的人群有3億~4億人，而為這些人提供服務的理財師還遠遠不夠。這個需求的缺口靠什麼彌補?靠互聯網理財。互聯網金融的無間斷服務，無時空限制，低成本，使居民獲得金融服務的可得感增加，不再局限於高端人群，普通人群也可以享受。
趨勢六：互聯網徵信應用更加廣泛
完善的徵信體系是互聯網金融健康發展的基礎，互聯網徵信以大數據、雲計算、互聯網安全為手段，依託交易化數據分析潛在借款人信用情況，具有廣泛的應用前景。「十三五」期間互聯網徵信更廣泛用於P2P網貸、股權眾籌、互聯網保險和互聯網消費等各種業態。中國支付清算協會已經在開發P2P對接系統。數據對接後，平台數據透明，徵信體系將逐步建立，這會掃清以前傳統金融機構不容易觸及的很多角落，使誠信環境大大改善，這是可以期待的。
趨勢七：互聯網金融與傳統金融進一步融合
互聯網金融與傳統金融並非顛覆與被顛覆的關系，在風險防範和大數據方面運用各有各的優勢，兩者的合作空間是巨大的。傳統金融與互聯網金融要充分融合、相互互補，共支持實體經濟的發展，這是我們反復呼籲的一點。希望傳統金融機構抓緊布局互聯網，因為傳統金融機構，特別是銀行，也是大數據、互聯網的密集使用方，未來，在互聯網浪潮之中，應該與互聯網金融有更多的融合。反過來，銀行有天然的大數據，它們過去在這方面的應用也做得非常好，因此，互聯網金融也應與銀行有更多互動。
趨勢八：互聯網金融國際化進程加速
現在，很多互聯網巨頭都在開始進行全球謀篇布局，互聯網金融同樣具有這樣的趨勢。中國是製造業大國，未來的目標是朝著金融強國發展。要實現這一目標，不光需要我們的銀行業走出去，證券業走出來，還需要我們業已超前的互聯網金融也加速國際化進程，在合適的時候及早走向全球。
趨勢九：互聯網金融地理空間重新積聚
當前互聯網金融呈現出一定的區域集中性特點，比如北京、上海、浙江、深圳等區域成為先發地區。隨著互聯網金融進一步發展，地理空間重新集聚，互聯網有望向東部、中部輻射，新的區域性互聯網金融中心將陸續出現。東北老工業基地、西北地區在我國GDP的佔比較多，但在互聯網金融上的創業浪潮不夠。這些地區應抓緊時間跟上，否則，將來互聯網金融在地理空間的重新積聚會加劇地方在金融資源上的不平衡。
趨勢十：大數據、雲計算、區塊鏈技術作用加強
大數據、雲計算大家已經耳熟能詳，而區塊鏈的研究在國內尚未形成熱潮。P2P、眾籌，包括互聯網財富管理，都是共享金融的一種商業模式。在共享金融下，互聯網會被物聯網取代，互聯網TCP協議會被區塊鏈協議取代，但共享金融本質不會變。區塊鏈產生後，是有中心的。互聯網金融的去中介化是對的，但去中介不是去中心。所以，中國的互聯網金融發展得很好，在世界也是一流的，但不要到最後生於互聯網，死於區塊鏈。
E. 2018年全國兩會互聯網金融提案解讀
2018年全國兩會互聯網金融提案解讀
李東榮認為，在看到互聯網金融行業成績的同時，要保持一個「清醒的頭腦」。金融業是充滿誘惑的行業，強調防範風險和化解風險，互聯網金融行業也不例外。在新的互聯網表現形式下，風險的擴散更加隱蔽，同時混業經營的業態也帶來很多挑戰。監管要不斷去適應。
他認為，互聯網金融在金融改革發展中，必然有其地位和作用。「大多數企業是真心實意想辦好的，從一開始就要認識和遵循金融的基本規律，自律極其重要。」李東榮提到，作為行業自律組織，正在組建中的中國互聯網金融協會要求每一位成員要對風險有所敬畏，要愛護行業聲譽，尊重行業規律。
劉明康提到，現在出現的問題大多在於平台自身想參與資金往來。而一些平台做大資管業務，將平台作為通道，違背了互聯網金融本身的發展規則。「只有做小、做分散、做簡單產品才能活下來。否則就離死不遠」。
他表示，正因為移動互聯網、大數據、區塊鏈能顛覆現有的金融業務，所以監管才鼓勵，但絕不支持行業「發瘋」。
劉明康表示，監管只能起到提醒的作用，關鍵還是靠自律。希望互聯網金融行業真正利用移動互聯網、大數據、區塊鏈等技術發揮創新的作用。
全國政協委員、中國保監會原副主席李克穆的會上提出「注重防範系統性風險，注重銀證保的監管差異性，注重監管創新」等幾點建議。
他認為，互聯網金融對於監管是一個新的挑戰，政策層正在以監管創新應對互聯網金融的技術創新。如果缺乏防風險的預案，風險就是不可逆的，反之，風險就是可控的。
全國政協委員、國務院發展研究中心原副主任劉世錦認為，供給側改革的核心是提高全要素的生產率。互聯網金融最重要的是解決信息不對稱，如果能夠在速度、精準、信息不對稱等方面實現價值，才能在熱潮之後留下有意義的東西。
而此前的一些惡意案例，反映出的是信息的進一步不對稱，是「古老的騙術穿上了互聯網金融的外衣」。如何對真假創新進行識別、校正，對於監管來說是一個挑戰。
劉世錦表示，互聯網金融行業看起來雖然「涼了一點」，但也很正常。在未來如果結合產業，實現產業互聯網，將會有很大的空間，也才能真正推動供給側改革。
全國政協委員、中國電子學會秘書長徐曉蘭提議，要加快監管細則的出台，統籌多維一體的互聯網金融行業監管評估數據體系，同時還要加強對行業不切實際的宣傳的管控。
全國政協委員、香港特區政府策略發展委員會委員方方認為，要大力加強對於投資者教育，同時要對互聯網金融採取開放的態度，允許有發展的空間。另外要把底線劃清楚，保證行業的健康發展。
全國政協委員、上海市政府參事趙宇梓認為，互聯網金融能夠發揮很大作用，但創新與監管的平衡需要重視，「有段時間過於強調創新，帶來了一定的副作用」。互聯網金融正是因為寬松的環境才得以快速發展，但風險也在隨之隱藏。因此監管要有前瞻性、預見性。
他提到，目前監管傾向於將職責下放，但地方金融辦無論是編制、人員能力等方面，承接這一任務存在困難。
互金兩會提案互聯網金融處於監管關鍵期
一年一度的全國兩會即將開幕，互聯網金融預計將成為兩會代表關注的焦點。「互聯網金融」議題較早被引入全國「兩會」是在2013年，在該年召開的全國「兩會」上，全國政協委員、提交了《關於規范發展互聯網金融幾點建議的提案》。而在次年於深圳召開的「兩會」上，則首次出現了代表、委員給P2P網貸的專門提案。
在2015年的全國「兩會」上，互聯網金融即曾成為各方相互爭鳴的熱門議題，或因其普惠而主張對其寬容，或因其亂象叢生而主張對其嚴格監管。不過，與2016年稍有不同的'是，2016年地方「兩會」對互聯網金融的關注重點轉向P2P網貸。當然如何規范互聯網金融，或許我們可以聽到不少政協委員的聲音。
近日，由華夏時報、中國互聯網金融研究院聯合主辦了互聯網金融專題研討會。會議邀請到了政協委員、監管代表和行業領袖等參加。愛錢幫CEO王吉濤也受邀參加了此次盛會。全國政協委員徐曉蘭，基於過去對傳統商業銀行與互聯網金融企業的調研，徐曉蘭提出了以下主要爭議和問題：
非對稱的監管問題。互聯網金融沒有形成體系，金融主體的法律地位和業務邊界尚未明確。如果用傳統的方式監管，是否有利於互聯網金融新興業態的發育。一管就死，一放就亂在很多行業領域都出現，但金融更加敏感，這是我國經濟的基礎，如果出現問題會撼動我國的經濟基礎，破壞力更加顯現。
愛錢幫CEO王吉濤在華夏時報「兩會」話題研討會上感慨地說，去年7月出台的指導意見是利好，現在整個行業有些風聲鶴唳的感覺，e租寶出事之後，我們現在憂慮監管細則能否如期落地，規則應該盡快明晰，哪怕這個意見不那麼完善，有一個總比沒有好。「但現在這么猛烈地到來，我很擔心這個行業，而朋友總是擔心我的人身安全。」
資金安全問題。在沒有第三方託管的條件下，基於大數據的信用評級的管控措施能否替代傳統金融的信用評級體系。互聯網金融會說我們基於大數據的評估體系為何還出現問題，這給我們提出一個問題：如何保證我們的信用評級體系。
金融的消費權益保護行為。互聯網金融基於網路數據，取證需要專業的團隊，是否會造成消費者維權的現實困境。當然，傳統的商業銀行，來自互聯網金融的意見，站在自己的角度提出自己的問題。
為此，徐曉蘭在發言中建議：第一，鼓勵扶植互聯網金融進入既有傳統金融機構覆蓋的領域和薄弱環節。第二，不同業態的監管，將互聯網金融納入到監管業態和框架中，形成政府監管、行業自律和主體自治三者有機的結合。第三，制定互聯網金融行業的技術標准，進行行業主動管理和分級管理。第四，建立互聯網金融消費保護和協調機制，實施消費者專門的保護機構。「當然，從長期發展來看，還要從國家戰略層面大力推動發展，統籌多維的立體大數據體系，建立全面的信用體系，創新監管方式，改善金融的生態。」
王吉濤還表示，政策的一致性不足。國家執政政策的穩定性。希望監管規則盡快落地，穩定的執行。尺度如何把握的問題，制度層面上，適度的輿論引導。現在整體上是運動式的，整風式的管理方式。
2016全國「兩會」：互金提案或是一個熱點
2016年的全國「兩會」將會於3月3日和3月5日在北京開幕，而在這之前，各省、自治區、直轄區的地方「兩會」已經如火如荼地召開。在那些已經召開的地方「兩會」上，與互聯網金融(包括P2P網貸等)相關的提案頻繁出現。
在銀客網總裁林恩民看來，因為今年全國「兩會」最主要的議程是討論並審《議中共中央關於制定國民經濟和社會發展第十三個五年規劃的建議》(以下簡稱「《建議》」)，而就在2015年11月公布的《建議》中，「互聯網金融」第一次被寫進了國家的「五年規劃」中，由此，相信會有不少政協委員，提有與互聯網金融有關的提案。而互聯網金融監管、改革等或許又是政協委員們關注的重點。
地方兩會互金話題引政協委員熱議
近日，在浙江省省政協第十九次「浙江政協·民生論壇」上，浙江省省政協委員、交通銀行浙江省分行高級督察俞炯玲指出，當P2P進入中國後，推出了保底、保證金、抵押等多種形式，呈現出傳統金融的「信用中介」特質。「盡管我們仍然將其稱為P2P，但實際上更類似於『網路銀行』。」當一批P2P平台盲目追求業務擴張，忽略金融業務風險控制和信息安全管理，最終出現違法經營、債務違約。俞炯玲等與會的委員和界別群眾代表認為，應該還原P2P的「信息中介」身份。俞炯玲特別建議出台規定，P2P平台不能直接或間接地構造資金池，不能自身做擔保、自融、發放貸款和分拆融資項目期限，貸款人和投資人的資金要由資質明確的第三方託管，從而將P2P平台真正構建成以信息無礙交流為核心的資金融通平台。
上海市政協委員屠海鳴認為，在國家有關辦法生效之前，地方政府應該本著對百姓負責的精神，先行一步，主動作為。比如，針對本地區注冊、從事P2P經營的企業，對其交易額、投資者數量、實際控制人等進行摸底調查，避免出了事情再去「救火」。對排摸過程中發現的經營異常企業，應提早介入，防止其捲款跑路。
安徽省九三學社集體提案提出，要規范安徽P2P平台，嚴把准入，加強數據分析，設立預警系統。「還要實施網路借貸平台制度。」巡查一些「可疑」平台，將P2P行業中最令人擔心的「跑路」等違規現象扼殺在萌芽狀態。同時，九三學社還提出，在普及金融知識、提高民眾理財意識的同時，要嚴守准入門檻，對未經核准非法經營線下金融業務的公司，通過舉報熱線、定期執法巡查等多種方式，依法調查，必要時採取責令停業整改等多種措施控制風險。
權威報告把脈2016年的互金行業走向
從有限的資料來看，「互聯網金融」議題較早被引入全國「兩會」是在2013年，在該年召開的全國「兩會」上，全國政協委員、交銀施羅德基金公司副總經理謝衛提交了《關於規范發展互聯網金融幾點建議的提案》。而在次年於深圳召開的「兩會」上，則首次出現了代表、委員給P2P網貸的專門提案。
在2015年的全國「兩會」上，互聯網金融即曾成為各方相互爭鳴的熱門議題，或因其普惠而主張對其寬容，或因其亂象叢生而主張對其嚴格監管。不過，與2016年稍有不同的是，2016年地方「兩會」對互聯網金融的關注重點轉向P2P網貸。當然如何規范互聯網金融，或許我們可以聽到不少政協委員的聲音。
在林恩民看來，這10大趨勢，頗為全面和詳細，既是業內外人士關注熱議的焦點，或許也是那些研究互聯網金融、或者關注互聯網金融生態的全國政協委員們所關心的話題。除此之外，綠色金融消費金融互金的創新和監管走向等話題也是政協委員們關注的方向。
F. 中銀消費金融貸款正規嗎
中銀消費金融是正規網貸。
中銀消費金融是由中國銀保監會（原銀監會）批准設立的全國首批消費金融公司之一，是中國銀行旗下的綜合經營公司，也是上海第一家消費金融公司，其是正規網貸。
拓展資料：
網貸是網路貸款的簡稱，包括個體網路借貸和商業網路借貸。P2P網貸是指個體和個體之間通過互聯網平台實現的直接借貸。它是互聯網金融（ITFIN）行業中的子類。網貸平台數量在2012年在國內迅速增長，迄今比較活躍的有350家左右，而總量截止到2015年4月底已有3054家。
2019年9月，互聯網金融風險專項整治工作領導小組、網貸風險專項整治工作領導小組聯合發布《關於加強P2P網貸領域徵信體系建設的通知》，支持在營P2P網貸機構接入徵信系統。
簡介
互聯網金融本質仍屬於金融，沒有改變金融風險隱蔽性、傳染性、廣泛性和突發性的特點。加強互聯網金融監管，是促進互聯網金融健康發展的內在要求。
同時，互聯網金融是新生事物和新興業態，要制定適度寬松的監管政策，為互聯網金融創新留有餘地和空間。通過鼓勵創新和加強監管相互支撐，促進互聯網金融健康發展，更好地服務實體經濟。
互聯網金融監管應遵循「依法監管、適度監管、分類監管、協同監管、創新監管」的原則，科學合理界定各業態的業務邊界及准入條件，落實監管責任，明確風險底線，保護合法經營，堅決打擊違法和違規行為。
網路借貸包括個體網路借貸（即P2P網路借貸）和網路小額貸款。個體網路借貸是指個體和個體之間通過互聯網平台實現的直接借貸。
在個體網路借貸平台上發生的直接借貸行為屬於民間借貸范疇，受合同法、民法通則等法律法規以及最高人民法院相關司法解釋規范。網路小額貸款是指互聯網企業通過其控制的小額貸款公司，利用互聯網向客戶提供的小額貸款。
網路小額貸款應遵守現有小額貸款公司監管規定，發揮網路貸款優勢，努力降低客戶融資成本。網路借貸業務由銀監會負責監管。
網貸平台監管，從最多時的五六千家到6月底只有29家在運營，專項整治工作可能年底就會基本結束，轉入常規監管。
G. 有哪些有關於互聯網金融騙局的事件
隨著80、90後對網路的深度應用，互聯網投資越來越普遍。俗話說，林子大了啥鳥都有，一些非法、坑爹的互聯網金融平台為了吸引投資者啥招都往上用了。今天，作為研究員的一姐查了渣浪、度娘排出了目前為止史上最坑爹、最惡心的互聯網金融騙局，希望能引起大家的注意。
1.e租寶事件非法融資500億，掀起P2P跑路大潮
號稱全宇宙最大的互聯網+融資租賃平台e租寶，火爆時扛起了國內P2P發展的大旗，吸納資金額近500億，牽涉投資人近80萬人，客戶遍布全國，牛逼到敢助力「一帶一路」建設。2015年底因設立假標、非法集資被查封，案子震驚全國，80萬投資人的資金到現在也沒有著落。「臭肉壞了滿鍋湯」，e租寶事件掀起了P2P的跑路潮。
2.空中巴士騙局刺破互金泡沫
未來某天，可能你正在路上開著車，吃著火鍋唱著歌，突然從頭頂上飄來一片陰影。不要怕，這不是科幻大片，而是我們身邊有可能真實發生的事情——「神秘的空中巴士終於試運行啦」視頻。正當人們為空中巴鐵閃亮的科技創新亮瞎眼時，背後飽受爭議的華贏凱來資產管理有限公司浮出水面。華贏凱來資產管理有限公司早在今年3月就曾被北京市工商行政管理局朝陽分局列入經營異常公司中去，而年中卻以空中巴士項目融資為投資者設坑。
3.葉問3票房造假引發互聯網眾籌信任危機
2016年3月，電影業傳來《葉問3》票房造假的消息，而有意思的時候，《葉問3》背後居然是一個金融產品，投資方快鹿集團從一開始就預期票房為保證，發行了多支與之相關的基金，還通過蘇寧金融眾籌平台做了眾籌圍繞《葉問3》的金融產品還做了各種衍生交易，把P2P，眾籌，股市，基金聯繫到了一起。而一損俱損，票房造假引發連鎖效應，快鹿集團隨即陷入兌付危機。這件事情讓原本就有爭議的互聯網眾籌陷入現任危機。
4.一元購的無底洞騙局
「用一元錢，實現一個夢想」只需要花一元錢，就可以得到豐厚獎品，大到開走寶馬、搶購手機，小到百元充值卡加油票，這種好事您相信么?大量互聯網公司的一元奪寶游戲，邀請用戶一元起投，然後抽幸運者，抽到誰，手機、寶馬等大獎就歸誰。大量用戶越投越上癮，有的人不知不覺就投了四五十萬，還有的人傾家盪產也在所不辭。
專家表示：一元購這種商業模式，看似通過互聯網平台在銷售商品，而實際上卻是打著電商旗號銷售中獎機會，也就是類似網路售彩。而去年，國家就已經叫停了網路售彩業務，因而一元購是法律風險較大的商業模式，會破壞交易安全，損害消費者的合法權益。
5.雲在指尖被查處，引發微商大地震
雲在指尖」是做什麼的?只聽名字很容易想到雲計算，其實這是一家微商分銷平台，名氣還不小。據每日經濟新聞報道，湖北省咸寧市工商局發布公告稱，「雲在指尖」涉嫌傳銷一案已結案，責令當事人停止違法行為，沒收違法所得3950餘萬元，並處以150萬元罰款。微信方面也已將「雲在指尖」相關公眾賬號封號。what?不是說好了可以月入10萬、108天買賓士、6個月買房的嗎?! 微商套路深，輕易不要信 !
6.校園借貸逼男大學生吞農葯，逼女大學生援交
長春某大學繼續教育學院大一新生，通過校園內的借貸廣告，借了一萬塊錢，結果晚還6天，借貸公司讓其還4.2萬元，大學生被逼無奈喝農葯自殺。女大學生李麗借貸款500塊錢，周利息30%，利滾利目前已經欠款5.5萬元。李麗還不起拍裸照抵押，借貸公司隨後教唆李麗賣初夜、援交還款。
7.昆明泛亞空手套白狼
昆明泛亞有色金屬交易所在網上銷售的產品「日金寶」，用新投資人的錢支付老投資人的利息和收益，不斷引誘「接盤俠」，「日金寶」一直維持繁榮的假象，高達430億元資金正中圈套。昆明泛亞在封閉的有色金屬市場內拆東牆補西牆，前期不斷引入流動性推高商品價格，後續投資資金難以為繼時便即刻崩盤。20餘萬投資人和300多家機構像當年華爾街的那些富豪俱樂部成員一樣深陷泥淖。
8.3M互助金融社區金字塔騙局
MMM互助金融社區打著科技金融的幌子，投資貨幣可選擇人民幣與虛擬貨幣(比特幣、摩根幣、百川幣)，這讓它看起來無與倫比的牛逼。不要以為被騙的都是老年人，MMM互助金融社區的受害人主要是熟練操作互聯網、網銀、第三方支付APP等移動網路設備的年輕人。
而MMM實際上是熟人傳銷、高返利游戲。它並沒有任何實際產品，不對接任何產業，不產生任何現金流，僅通過設立推薦獎、管理獎的方式發展下線，拉親朋好友入伙。這個暗箱般運作的平台此前已經多次崩盤凍結，由於在國內沒有注冊實體，伺服器安置在國外，公安機關甚至無從介入調查。
9.中晉340億元兌付危機
2016年4月6日，上海警方對因涉嫌非法吸儲和集資詐騙的「中晉系」相關聯公司進行查處。截至2016年4月1日，中晉一期基金共募集資金52.6億元，超計劃籌資2.6億元。而另一項數據則顯示，截至2016年2月10日，中晉合夥人的投資總額已突破340億元，涉及總人次超過13萬。
10.鑫琦資產19億兌付危機
2016年2月，陝西鑫琦資產上海分公司被爆出兌付危機，遭投資人圍堵。2月18日，鑫琦資產在官網發布公告，提出了三種解決方案:資產兌付;資產兌付，並協助限期變現;投資人可成立債權人委員會，負責兌付資產。據報道，此案涉及5000位投資人，涉及資金19億元。投資者反映，警方已經立案調查。
H. 互聯網金融監管政策頻出，行業馬太效應或將凸顯
互聯網金融風險整治以來，具備實力的互聯網金融公司結束野蠻生長的P2P網貸業務模式，依託自身經營優勢尋求轉型金融科技，主營業務逐漸演進為助貸業務、消費金融業務和財富管理業務等。
而在2020年，互金行業不僅迎來曾經的第一大網貸平台陸金所控股的上市，也迎來了金融科技相關監管政策的頻頻出台。
「監管機構制定了與金融科技公司發展相關的政策和指導性文件。作為一家金融科技公司，我們認為政府監管機構已經認可金融科技帶給金融系統的價值，例如線上獲客和服務、大數據分析和風控等。」嘉銀金科董事兼首席執行官嚴定貴曾在2020年第三季度的電話會議中這樣說道。
助貸業務有了監管指導，輕資本模式成為主要發展方向
2020年第三季度，陸金所控股旗下平安普惠的零售信貸業務促成貸款余額為5358億元，同比增長21.4%。
另外，促成貸款規模達到百億以上的還有：360數科660億元，樂信483億元，信也科技170億元。宜人金科、嘉銀金科為32億元、33.3億元。
2020年7月，中國銀保監會公布《商業銀行互聯網貸款管理暫行辦法》（下稱《辦法》），對聯合貸款、助貸業務提出相應規范要求。
對此，一位上海的助貸行業從業人士此前對澎湃新聞表示，對於助貸今後的機構合作模式，貸款產品模式及額度，產品信息披露要求，大數據隱私保護，各參與方風控要求等方面算是最終落地，未來在助貸業務中，各方的權責角色界限要求，都進一步明確，是有利於助貸業務更健康的進一步發展的。
「《辦法》明確驗證了360數科的業務模式，並為行業提供了詳細的指導原則。」360數科首席執行官兼董事吳海生在2020年第三季度財報中指出。
樂信CEO肖文傑則表示，整體來看，《辦法》展示出監管部門對互聯網消費金融業務態度的積極轉變，最受外界關注的一點在於，新政為助貸業務合規了指明方向，行業有望迎來良性快速發展。新規對銀行與第三方機構合作范圍，作出概括性定義，將與商業銀行在營銷獲客、聯合貸款、風險分擔、信息科技、逾期催收等方面開展合作的各類機構均納入合作機構范疇。
「業內預計，助貸行業在規范快速發展的同時，行業馬太效應也會更加顯著。」肖文傑還表示。
助貸業務可劃分為平台向銀行繳納保證金兜底的重資本模式，以及不兜底只輸出技術的輕資本模式。《辦法》的出台，進一步助推了輕資本模式的推行，因為其更符合《辦法》里對金融科技平台和銀行等資金方助貸模式的發展方向的要求。
2020年第三季度財報顯示，360數科平台服務內輕資本模式的貸款發起量為169.08億元，同比增長48.7％。平台服務內輕資本模式的在貸余額為214.53億元，比截至2019年9月30日增長97.2％。
1月26日，樂信CEO肖文傑在新戰略發布會上介紹稱，截止到目前，樂信新增交易額中，無風險、純科技服務模式的「輕資本模式」部分佔比已達到50%。
民間借貸利率司法保護上限調整
2020年8月，中國最高人民法院發布的《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》（下稱《規定》），將民間借貸利率的司法保護上限調整為一年期貸款市場報價利率（LPR）的四倍，最新的LPR的四倍為15.4%。此前上限為「以24%和36%為基準的兩線三區」。
一位北京的助貸行業人士認為，作為助貸方平台產生借款主要來自銀行等金融機構，按說不適用《規定》。
也有互金公司如趣店在2020年二季度財報中表示，如果相關法院或監管機構要求對趣店的業務採用相同的利率上限，則趣店盈利能力可能會受到重大不利影響，可能會產生凈虧損。
嘉銀金科方面此前也對澎湃新聞記者表示：「最高法民間借貸新規僅適用於民間借貸，由於嘉銀金科已成功完成了向機構資金的轉型，因此預計此項規定對其運營影響將是微小且可控。嘉銀金科對持牌金融機構對此項規定可能會存在的連鎖反應做好准備。」
樂信總裁吳毅1月26日對澎湃新聞表示，按照《規定》，受司法保護的利率上限是下行的，潛在的定價空間可能會因此受到一定程度的壓縮。但他也指出，《規定》對長期行業的發展不一定是壞事，因為行業更加規范了才能夠健康發展。
樂信第三季度財報數據顯示，其平台促成借款平均名義年化利率為15%，低於最新的民間借貸利率司法保護上限。
陸金所控股則在財報中提到，其新增信貸用戶的整體費用低於24%（含15.4%內部收益率和8.6%增信費用）。
值得注意的是，1月15日，澎湃新聞從相關權威渠道獲悉，最高人民法院近期對廣東省高級人民法院關於新民間借貸司法解釋適用范圍問題的批復（下稱「批復」）顯示，經徵求金融監管部門意見，由地方金融監管部門監管的小額貸款公司、融資擔保公司、區域性股權市場、典當行、融資租賃公司、商業保理公司、地方資產管理公司等七類地方金融組織，屬於經金融監管部門批准設立的金融機構，其因從事相關金融業務引發的糾紛，不適用新民間借貸司法解釋。
上述上海的助貸行業從業人士表示，從那個文件上來看，確實小貸機構不再適用於4倍LPR，接下去就看各地的法院在司法實踐中對於最高院文件的執行。
「只能說，有小貸牌照的主體可以做業務，」他說，「但不是所有的助貸業務都是通過這塊牌照主體來做。」
網路小貸牌照或「淪為雞肋」
2020 年11月，銀保監會、中國人民銀行發布《網路小額貸款業務管理暫行辦法（徵求意見稿）》（下稱《意見》），將絕大部分網路小貸公司的經營范圍限制在了注冊地所屬省級行政區域，只有「極個別」網路小貸公司在經過銀保監會批准後可以跨省經營，並且將直接由銀保監會負責監督管理和風險處置；提高了網路小貸公司注冊資本門檻至10億元，跨省經營的網路小貸公司注冊資本則不低於50億元；要求網路小貸在開展聯合貸款業務時單筆出資比例不得低於30%，由此限制了網路小貸公司通過聯合貸款可以放大的貸款規模。
360數科首席執行官兼董事吳海生在三季報中也指出，《意見》旨在限制小額貸款和聯合貸款活動中的杠桿比率。這套新規則與監管機構近年來為降低金融體系的杠桿作用和減輕潛在的系統性風險而做出的努力是一致的，360數科在小額貸款和聯合貸款中有著邊際敞口。
吳毅指出，樂信的助貸模式中，大部分的借貸並不是通過網路小貸的模式發放，因此，《意見》對樂信的影響很小。
中倫律師事務所律師劉新宇此前也表示：「《意見》對助貸業務談不上有特別的限制，提到的核心業務不得外包、不得引導借款人多頭借貸等要求也都和已有的規定保持一致。」
西南財經大學金融學院數字經濟研究中心主任陳文也認為，監管認定的助貸業務基本屬於金融貸款營銷獲客業務，風控不應當由助貸機構承擔，所以談不上杠桿監管，而且助貸也不需要資質。
德恆律師事務所律師趙志東則表示，對助貸業務進行規范後，強調小額貸款公司的獨立風控能力，杜絕「以助貸合作為由，行風險兜底之實」的操作方式。關於風險分擔，在目前業務操作上銀行一般都要求小額貸款公司提供保證金、擔保或兜底，但該等由不具有融資擔保或保險資質的小額貸款公司提供擔保增信被嚴格禁止。
另外，互金公司大多擁有網路小貸牌照，《意見》的出台或使其網路小貸牌照含金量大大降低。
「新規出台後網路小貸牌照淪為雞肋，而且還有『5年股權』的規定，對於網路小貸而言無異於一記『悶殺』，網路小貸牌照存量的轉讓拍賣將會被凍結，也不會有新增，預計後續市場實力玩家更傾向於選擇消費金融牌照，而不是網路小貸牌照入場。」麻袋研究院高級研究員蘇筱芮說。
消費金融政策頻出
除助貸業務外，360數科、樂信和陸金所均開展了消費金融業務，尤其是陸金所還獲得了消費金融牌照。消費金融公司也迎來數項政策。
2020年11月，中國銀監會發布了《中國銀保監會辦公廳關促進消費金融公司和汽車金融公司增強可持續發展能力、提升金融服務質效的通知》（下稱《通知》），為消費金融公司和汽車金融公司帶來了3條監管支持政策：適當降低撥備監管要求，拓寬市場化融資梁道，增加資本補充方式。
對此，360數科首席執行官兼董事吳海生認為，《通知》明確規定了消費金融公司與貸款便利化平台合作的具體做法。此類監管變化似乎有利於具有強大風險管理和監管合規能力的平台。360數科看到了擴大由數據驅動技術支持的數字平台服務范圍和深度的機會，以實現其長期戰略目標。
2021年1月13日，銀保監會網站發布《消費金融公司監管評級辦法（試行）》（下稱《辦法》），將消費金融公司監管評級結果分為1級、2級（A、B）、3級（A、B）、4級和5級，評級結果將作為消費金融公司市場准入事項等參考因素。
銀保監會表示，《辦法》的發布和實施，進一步完善了消費金融公司監管規制，為強化分類監管提供了制度支撐，有利於提升監管工作效能，引導消費金融公司強化風險防控，發揮特色功能，加快向高質量發展轉變，更好地服務實體經濟。
「只能說整個行業還是有發展前景和空間的，特別是持牌機構的前景還是向好的。申請消金牌照，以業內人士的感受來說，門檻並沒有發生什麼明顯的變化。對於消費金融牌照的審批，還是非常看重股東背景。」上述上海的助貸行業從業人士表示。
他指出，如果未來網路小貸牌照的門檻還是很高的話，更多的互聯網系或者銀行系巨頭都會謀求消金牌照，未來有更多的消金機構批復設立，但這背後也意味著更多的人在搶，被淘汰的也會很多。
I. 聯幣金融有沒風險
風險肯定是有~ 做什麼都有風險 。 風險和收益正比，收益越大風險越大，個人覺得目前只是鑒於許多P2P產品的倒台引起的過激的警覺。 風險比這個大的投資多了個去了。 50W以上放銀行沒掉的案例也不止一個了吧。 5K投資P2P怕個啥？
J. 監管近期密集表態：螞蟻金服們的野蠻生長要結束了
越來越多的跡象表明，「互聯網金融風險專項整治」在資管、P2P網貸等領域落定後，下一個即將收緊的對象將是——「規模互聯網金融機構」，而且這個進程很快就會到來。 消金界注意到，近來央行前行長、財政部、央行現任官員密集表態。
強監管信號頻傳
11月17日，在第九屆財新峰會上，央行前行長周小川表示，IT行業、互聯網行業會出現「贏者通吃」的現象。但是他強調，這種現象「跟我們原本的目標是有所不同的」，對於Fintech，應該設計一種多渠道研發、相互競爭的體制，要保證不管是成功還是失敗，它的後果是可控的，不能放任不管了。
中財辦副主任、財政部副部長廖岷，在談到金融創新問題時表示，技術能夠推動金融創新發揮更多的潛能，但是也需要注意到金融創新「不確定性」的一面。
廖岷強調，過去幾年，中國在金融創新上已經積累了一些風險隱患，現在需要時間去解決。
廖岷對新金融頗有研究，是監管層中比較熟悉金融科技的官員，在任上海銀監局局長時，就表示，監管需要評估新金融業態對金融穩定的影響，要加強監管的一致性，防止監管套利。
就在同一天，另外兩位央行官員的表態則更為直接。
在2018全球金融科技(北京)峰會上，中國人民銀行國際司司長朱雋表示，大的金融科技公司在技術、信息、營銷和規模方面具有多重的優勢，與傳統銀行直接形成競爭。
但她強調，大型金融科技公司卻不用像銀行那樣，向監管當局披露有關業務信息，也不用滿足資本充足率等監管要求，這種不對等的監管要求產生了監管套利。
朱雋更指出，大型金融科技公司，一般實行混業經營，個別公司已經具備控股集團特徵，增加了跨風險、跨市場、跨領域傳播的可能性。如果這些企業長期游離在監管之外，也不受金融安全網保護，一旦出現問題，將會產生巨大的影響。
中國人民銀行研究局局長徐忠認為，大金融科技公司的滲透與競爭，可能會侵蝕一些中小金融機構的經營，增加金融穩定的風險。
徐忠強調，這種風險，加上網路的放大效應，大型金融科技公司可能造成更高程度的市場集中，形成系統性金融風險。
他建議，對大型技術公司的金融業務，監管應實時介入，避免相關風險從小到不值得關注，演變到大而不能忽視，甚至大而不能倒。
監管層甚至聚焦到了具體某一互聯網產品。
金融穩定局局長周學東明確表示過，「從規模和影響力來看， 支付寶 已經成為具有系統重要性的非銀行支付機構。」
監管層面的這些態度表明，對大型金融科技公司的認識與監管，已經形成高度共識，這預示著監管思路或已成熟。
此前，央行在媒體吹風會上表示，《關於完善系統重要性金融機構監管的指導意見》會盡快公布。
而據財新報道，螞蟻金服、騰訊金融兩家新興的互聯網金融機構，有可能被列入20家國內系統重要性金融機構的大名單。備受市場關注的《金融控股公司監督管理試行辦法》(以下稱《辦法》)明年上半年也有望出台。
在互聯網金融大潮中，金融科技領域的巨無霸們，狂飆突進式地發展即將結束。
被央行點名的「互聯網金控」公司
11月2日，央行發布了《中國金融穩定報告2018》(以下稱《報告》)，透過《報告》可以看出，「防範系統性風險」仍然是現在金融監管的主旋律，而在化解金融風險的過程中，互聯網金融是外界關注的焦點。
在報告發布的吹風會上，央行正式披露了5家金控試點公司：招商局集團、螞蟻金服、蘇寧集團、上海國際集團和北京金控。
5家金控試點公司中，就包括兩家互聯網金控集團：螞蟻金融和蘇寧集團。
《報告》中還提到，互聯網企業在電子商務領域取得優勢地位後，逐步向金融業拓展，獲取多個金融牌照並建立綜合化金融平台，並列舉了阿里巴巴、騰訊、蘇寧雲商、 京東 四家企業。
按照慣例，如果擁有兩個或者兩個以上不同類型金融機構的實質控制權，就可以稱為金融控股公司。
央行《報告》中提到的阿里巴巴、騰訊、蘇寧雲商、京東都是具有多張金融牌照的互聯網金融控股公司。
阿里巴巴持股的金融機構包括網商銀行、天弘基金、雲鋒金融、眾安在線、支付寶、螞蟻小貸、螞蟻商城小貸等，擁有第三方支付、小貸、保險、基金、銀行等牌照。
騰訊作為大股東的金融機構包括前海 微眾銀行 、富途證券、好買基金、財付通和財付通小貸等。擁有銀行、第三方支付、小貸、保險、基金等牌照。
蘇寧雲商在金融領域，則持有蘇寧銀行、蘇寧消費金融、易付寶、蘇寧 徵信 、蘇寧商業保理、重慶蘇寧小貸、南京蘇寧基金銷售、蘇寧保險銷售等股權。蘇寧金融集齊了銀行、消費金融、第三方支付、小貸、基金、保險等核心金融牌照。
京東雖被點名，但目前只有第三方支付、小貸、基金銷售、保險牌照，含金量高的銀行、基金都沒有。
除了被央行點名的這幾家企業，網路、美團、小米、網易、新浪、奇虎360、攜程等互聯網巨頭，均已涉足金融業務。
互聯網平台業務的「泛金融化」，實質上已沖擊了原有的金融監管體系。
但「不是阿貓阿狗都可以做金融」，在P2P網貸暴雷潮後，傳統金融人士在公開場合感嘆一些平台藐視風險的下場。
監管邏輯與思路
央行在《報告》中，系統地提出了對金控集團的監管邏輯和思路。監管層的底線仍然是「不發生系統性的金融風險」。
《報告》種列舉了金融控股公司存在的七大問題：盲目介入金融業、虛假出資、集團運作、隱匿架構、逃避監管、關聯交易、急劇擴張。
並指出，金融控股集團已經成為可能引發系統性風險、具有急性病特徵的問題，在分業監管體制下，金融控股公司的監管主體不明確，存在監管盲點，金融控股集團的風險還在加速積累和顯現。
下一步，將對金融控股公司進行全面、持續、穿透監管，建立統籌監管機制，並賦予監管主體有效的監管手段。
這些具體措施包括：明確市場准入監管，加強資本充足率監管，設置資產負債率要求，嚴格股權結構管理，明晰公司治理結構，增強集團整體風險管控，強化關聯交易監管等。
《報告》中提到的問題，不僅是傳統金控集團的問題，現有的互聯網金控集團也面臨著挑戰。
一位大型互聯網公司的從業者向消金界表示，互聯網公司以後拿金融牌照會更難了。
不過，於監管層而言，監管螞蟻金服、騰訊金融這樣的互聯網金融巨頭，並沒有現成的國際經驗可以借鑒。
周學東在吹風會上表示，因為金控集團類型很多，要通過選取不同類型的金融控股集團試點，將來制定出來的監管辦法才能更有操作性，既適用於傳統金控，也適用新金控。
對於已經成為互聯網金控的互金企業來說，影響最大的還是監管提出的7大監管原則，以及即將出台的《辦法》。
春江水暖鴨先知，對於監管的收緊，最先感受到的還是互聯網金融巨頭們。
無論是螞蟻金服和京東金融(升級品牌為「京東數科」)，都在不停的強調自己是「科技公司」，但是強調自己的「技術」屬性，並改變不了他們已經具有的「金融」屬性：控股多家金融機構，具有多張金融牌照。
這些機構納入金融監管已經板上釘釘，未來金融業務與非金融業務會不會拆分也未可知。
在完成最新一輪140億美元的融資後，螞蟻金服估值高達1500億美元，合約1萬億人民幣，成為全球估值最高的獨角獸公司。要知道， 招商銀行 (600036.SH)目前市值僅為7100億人民幣。中國銀行(601988.SH)市值也在1萬億上下。
中國互聯網經濟研究院副院長歐陽日輝認為，有關金控集團新規的出台，有可能影響螞蟻金服等平台的估值。外資可能會擔心將這些平台納入監管後，行政會有所干預。
一位銀行人士告訴消金界，如果將大的互聯網金控集團也納入到監管體系當中，那麼它們就會像銀行那樣，在資本充足率等方面有更嚴格的規定，合規成本肯定會比現在更高了。
不過，螞蟻金服們希望監管區別對待。
一位內部人士曾對媒體表示，建議對他們的監管與對傳統金控集團的監管區分開來，不建議給他們增加過高的資本金成本，限制其發展規模。
但是從前面監管層的表態來看，監管就是擔心螞蟻金服這樣的金控集團規模過大，可能引發系統性風險。
從近期監管密集發聲看，互聯網金控的監管 「不會是撓癢癢」，但具體答案還要等《辦法》頒布才能揭曉，但是可以肯定的是，互聯網金控監管套利的時代結束了。