螞蟻金服將在重慶設立消費金融公司

1. 注冊資本80億元！又一企業總部落戶重慶

又一家金融機構將總部放在了重慶！9月20日，由螞蟻集團作為大股東的重慶螞蟻消費金融有限公司（下稱「螞蟻消金」）在重慶啟動籌備工作，其注冊資本高達80億元。

螞蟻消金是我市繼馬上消費金融股份有限公司（下稱「馬上消費」）、重慶小米消費金融有限公司（下稱「小米消金」）之後的第三家持牌消費金融企業，也是第二家由互聯網巨頭發起成立的消費金融企業。

「作為一種新興金融服務機構，消費金融公司紛紛落地，為重慶打造內陸國際金融中心和建設國際消費中心城市提供了助力，對激發重慶消費市場活力起到了良好的補充作用。」市商務委相關負責人表示。

為什麼選擇重慶？

消費市場巨大，金融生態向好

目前，螞蟻集團在消費金融領域的綜合實力居全國第一梯隊。該集團發布的招股書顯示，截至6月30日，螞蟻集團促成的消費貸款余額17320億元，覆蓋用戶約5億戶，國內市場佔有率第一。其中，作為小額靈活消費信貸，花唄大部分貸款的日利率為萬分之四左右，花唄用戶的平均貸款余額約2000元。

而在螞蟻消金籌備啟動前僅3個多月，小米通訊技術有限公司已在渝布局：5月30日，注冊資本15億元的小米消金在江北嘴正式開業。

除小米通訊技術有限公司外，小米消金的另外4家股東均為重慶企業：重慶農商行、金山控股、大順電器和金冠捷萊五金機電市場。

「消費金融公司在哪裡布局，一看當地消費市場的活躍度，二看其金融生態如何。」小米消金總裁周斌表示，「之所以相中重慶，是重慶日益增長的消費市場、居民購買力的快速提升以及重慶人較強的消費慾望等因素，對消費金融公司產生了巨大吸引力。」

市商務委提供的數據顯示，今年前7月，全市社零增長比上半年回升2個百分點，高於全國4.7個百分點；7月當月增長7.6%，連續4個月實現正增長。

而據21世紀經濟研究院7月初發布的《中國十大消費城市再排名》，今年1-5月，重慶以社零總額4269億元的成績超越廣州，成為僅次於上海、北京的「消費第三城」。

金融業的蓬勃發展，也是吸引消費金融公司落戶重慶的重要原因之一。「近年來，重慶作為國家中心城市、中西部唯一直轄市，是全國金融生態較繁榮的地區之一，其消費金融的發展在全國保持了較高水平。」重慶大學經濟與工商管理學院教授、博士生導師蒲勇健說。

據了解，2019年，重慶金融業增加值2098億元，佔GDP比重約10%。截至目前，全市金融機構總數達到1800多家，已形成銀行、保險、證券、基金、信託、消費金融等全業態體系。

2019年12月12日，軌道環線海棠溪站，軌道列車、喜來登雙子大廈與遠處的東水門大橋、朝天門來福士大廈同框出鏡。特約攝影鍾志兵（本報資料圖）

消費者能得到什麼？

買車買家電、 旅遊 教育均可貸款

何謂消費金融公司？

「消費金融公司是經銀保監會批准設立的一種新型非銀行金融機構，它們不吸收公眾存款，主要為居民提供以消費為目的的貸款。」馬上消費創始人、董事長趙國慶解釋道。

比如消費者購買車輛、家電等商品時，如果短期內無法或不想全額付款，可採用分期付款方式，這就是消費金融。

近年來，隨著居民消費需求的變化，家庭裝修、 旅遊 、教育等消費也可以從消費金融公司獲得貸款。

從消費金融公司能貸到多少錢呢？按國家相關規定，消費金融貸款不應超過客戶風險承受能力，且額度最高不得超過20萬元。與銀行相比，消費者從消費金融公司獲得貸款的額度不大，但放款更快捷、還款更靈活，而且額度「可循環」，在額度范圍內可以取現、分期、消費，隨借隨還。

其貸款利率是多少呢？消費金融公司將依照國家相關法律規定，並對借款人進行風險評估後定價。

作為一種新興金融機構，消費金融公司的客戶群主要是年輕人。而據中銀協日前發布的《中國消費金融公司發展報告2020》，近年來，伴隨著消費市場日益增長、消費觀念持續轉變，中等收入群體佔比正不斷上升。

由此，消費金融發展迅猛：截至今年6月，馬上消費累計注冊用戶突破1億大關，累計發放消費貸款超過4700億元；截至8月末，在渝開業僅3個多月的小米消金累計放貸14億多元，累計服務客戶超過20萬人。

未來如何發展？

大數據智能化助力，前景廣闊

實際上，消費金融高速發展的背後，有著強大的金融 科技 支撐。

「大數據智能化技術的廣泛應用，讓消費金融產品的便利性、安全性得到進一步提升。」周斌說，比如大數據、雲計算技術運用於獲客、風控、運營等各環節後，可以更充分地發掘消費者需求，提升風控水平；而移動支付等技術的運用，則大大地提升了用戶體驗。

在金融 科技 方面，螞蟻集團在渝早有布局。上述招股書顯示，重慶螞蟻商誠小額貸款公司和重慶螞蟻小微小額貸款公司，都屬於螞蟻集團的微貸 科技 平台，主要開展小額貸款及相關技術服務。截至6月末，螞蟻商誠的總資產為215.45億元，上半年凈利潤6.2億元，螞蟻小微的總資產為241.77億元，上半年凈利潤4.33億元。

「隨著互聯網、大數據、人工智慧等技術與消費金融深度融合，將重塑消費金融行業發展格局。」蒲勇健認為，消費金融的發展依賴於徵信體系的完善，而區塊鏈正是解決徵信問題的「利器」，「重慶的區塊鏈及整個智能產業發展均居於全國第一方陣，消費金融與之深度融合，大有可為。」

校對：羅建軍

2. 重慶螞蟻消費金融有限公司是花唄嗎

是的。
重慶螞蟻消費金融有限公司是一家辦理信貸業務的服務商，螞蟻花唄和螞蟻借唄都是該公司旗下的業務。
自從支付寶啟動了品牌隔離方案之後，由螞蟻金融放款的依然叫花唄，由其他合作銀行放款的叫做信用購。
貸款(電子借條信用貸款 )簡單通俗的理解，就是需要利息的借錢。

拓展資料：
花唄全稱是螞蟻花唄，是螞蟻金服推出的一款消費信貸產品，申請開通後，將獲得500-50000元不等的消費額度。用戶在消費時，可以預支螞蟻花唄的額度，享受"先消費，後付款"的購物體驗。
2016年8月4日，螞蟻花唄消費信貸資產支持證券項目在上海證券交易所掛牌，這也是上交所首單互聯網消費金融ABS。
截至2018年1月，螞蟻金服已主動對兩家小貸公司增資82億元，注冊資本從38億元提升至120億元。 5月18日，花唄宣布向銀行等金融機構開放。
2021年9月22日報道，花唄已接入央行徵信系統，若用戶拒絕接入將無法使用。
用戶在消費時，可以預支螞蟻花唄的額度，在確認收貨後的下個月的9號進行還款，免息期最長可達41天。除了"這月買，下月還，超長免息"的消費體驗，螞蟻花唄還推出了花唄分期的功能，消費者可以分3、6、9、12個月進行還款。
每個月9號為花唄的還款日，用戶需要將已經產生的花唄賬單在還款日進行還清。到期還款日當天系統依次自動扣除支付寶賬戶余額、余額寶(需開通余額寶代扣功能)、借記卡快捷支付(含卡通)用於還款已出賬單未還部分。也可以主動進行還款。為避免逾期，請確保支付寶賬戶金額充足。如果逾期不還每天將收取萬分之五的逾期費。
2018年11月12日，支付寶App上線新功能預告稱，花唄延期還款功能將於12月1日全面開啟。簡單來說，花唄延期相當於一個簡單過渡，可一定程度上減輕剁手黨的還款壓力。
2019年7月30日，支付寶開啟花唄出賬日與對應還款日調整預約:花唄簽約滿一年以上的用戶，通過系統評估後，可進入花唄-我的-還款日設置，用戶現可選擇每月15日或20日進行還款，出賬日期也會相應調整到每月5日或者10日。

3. 花唄、借唄統統要「轉移」，調整期限6個月！對我們有何影響

應該會有很多人跟我一樣吧。昨天把借唄還了，發現錢借不出來了。一下子就傻眼了。

大家來報名看看，有幾個跟我一樣的？所以對我的影響可大了。

有時候要資金周轉我就會用借唄，我已經把借唄給我的額度當成我的錢吶。所以每個月我還掉之後的話，有時候還會刷出來繼續用。

昨天我還了錢之後發現不能再借出來用了。簡直就是傷透了我的心，感覺自己的錢沒掉了一樣。對啊，我的資金就會缺了一大筆的口子。

幸好還有一點老底。但是我很討厭這種，就是你把錢還進去，有額度借不出來，最討厭了。這不打算借給我，你就把額度取消啊，別在那邊掛著給我看吶，煩死。看得到，吃不到吐血。

不過這樣也好啦。至少可以讓你慢慢的上岸。不要借那麼多錢，人家借給你錢，你要付利息的，而且利息也不少啊。因為如果有額度，感覺又不是很貴。我就會很想借。然後很快就還回去。真的很方便。現在就是只能不用借唄了。但是花唄還在呀。花唄好像沒有任何的改變。大家應該都是一樣的吧。

我不管別人怎麼說，我要感謝馬雲，至少別人那裡借不到錢，我在馬雲那能借到。曾幫助我的人，我會永遠銘記於心。

自從螞蟻金服上市被終止之後，螞蟻金服迎來整頓早就在市場的意料當中，畢竟螞蟻金服規模非常龐大， 但之前很多業務都遊走在監管之外，而且杠桿非常高。

更關鍵的是螞蟻金服借著 科技 的名義想繞開金融的實質，這是監管部門所不能容忍的，畢竟螞蟻金服的放款規模上萬億，這個規模比很多銀行的規模還要龐大，這時候你說你是一家 科技 公司而不是金融公司，那就有點扯遠了。

所以過去一段時間，螞蟻金服也在積極配合監管部門進行整改， 到了2021年6月3日，基本上有一個大概的方案，那就是螞蟻金服成立新的消費金融公司，並已獲得了監管部門的審核通過。

在螞蟻消費金融公司成立之後，原來的業務也會做出一些調整，一方面是之前支撐借唄和花唄的兩家小貸公司，也就是重慶市螞蟻小微小額貸款公司和重慶市螞蟻城商小額貸款公司將逐漸退出。

目前監管部門給螞蟻金服一年過渡期，過渡期內兩家小貸公司實現平穩有序退出市場，之後螞蟻消費金融公司將成為花唄和借唄的資金來源主體，借唄和花唄也逐漸轉移到螞蟻消費金融公司的名下。

那在花唄、借唄迎來調整之後，這對於廣大用戶來說會有什麼影響呢？

目前借唄和花唄用戶是非常龐大的，其中花唄用戶已經達到數億，借唄用戶也有幾千萬以上，在螞蟻金服進行業務調整之後，對部分用戶來說肯定會有較大的影響，這種影響可能有以下幾個方面。

1、部分用戶額度可能會降低。

螞蟻金服現在的用戶非常龐大，很多用戶都有錢可以借，那這些錢從哪兒來呢？一方面是螞蟻金服通過跟一些銀行等金融機構進行聯合貸款；另一方面是通過ABS（資產證券化）來擴大資金規模，其中ABS是目前花唄和借唄的主要資金來源。

在ABS融資模式之下，用戶借款額度越多，ABS規模能夠發行的額度越高，因為螞蟻金服把用戶的借款當做一種資產進行抵押發行ABS，這意味著用戶借款越多，螞蟻金服能夠用於抵押的資產越多，這也是為什麼過去幾年時間螞蟻金服的借唄、花唄能夠迅速發展壯大，但資金卻沒有出現問題的重要原因。

但這種融資模式潛在的風險是非常高的，因為螞蟻金服兩家小額貸款公司本身的注冊資本並不是很高，但放款的規模卻遠遠超過了兩家小貸公司的注冊資本，所以杠桿非常高，這也是為什麼監管部門要求螞蟻金服整改的重要原因。

在整改之後，兩家小貸公司將逐漸退出，如此一來，螞蟻金服融資的渠道就會變少，另外通過發行ABS的杠桿率也會受到很大的限制，這時候螞蟻金服可供使用的資金就會減少。

在資金減少之後，螞蟻金服肯定要對現有的放貸結構進行調整，重點把資金投向那些優質客戶，對資質一般或者資質比較差的用戶，大家的借唄、花唄額度有可能被降低。

2、資質比較差的用戶有可能直接被關閉花唄和借唄功能。

前面我們也提到了，在引入螞蟻消費金融公司之後，兩家小貸公司會逐漸退出，對應的螞蟻金服可使用的資金會減少，螞蟻金服以前那種高杠桿率基本上不可能繼續下去。

這時候螞蟻金服就有可能對部分用戶進行調整，對那些資質比較差，曾經出現逾期、或者有花唄、借唄套現等違規行為的用戶，螞蟻金服就有可能選擇把這部分用戶關閉掉。

當然對於大多數用戶來說，其實不會有太大的影響，大家的借唄和花唄都可以正常使用，特別是對那些資質比較好的用戶來說，大家的花唄借唄額度都比較高，其實很多人平時都用不到1/10，所以不管額度有沒有降低，其實對大家來說都不會有太大的影響。

花唄，借唄給我們解決了不少燃眉之急，只是自己要根據自己的能力去花，去借。只要是利息在合理的范圍內，也是比較正規的。

這是好事，今天用明天的錢讓多少人家破人亡。轉移不影響，它的存在才可怕

人家是後台整合，與用戶有啥影響？你自來水廠換了門牌，會影響你家喝水嗎？

借唄、花唄可能會大規模降低授信額度，或關停現象。

6月3日，銀保監會批准重慶螞蟻消費金融有限公司開業 。 它就是螞蟻集團旗下的持牌消費金融公司。

螞蟻集團在去年12月底收到了來自監管層整改通知，今年4月上旬制定好整改計劃，其中一條就是： 將「借唄」「花唄」全部納入消費金融公司。 消費金融公司就像監管為螞蟻集團准備的一個框，等著它將信貸業務往裡裝。

按照要求，從螞蟻消金獲准開業，到將借唄、花唄全部裝入內，它只有六個月時間，期限大概在2021年底前後。

入框後，花唄、借唄將成為螞蟻消金的專屬消費信貸產品，其他金融機構藉助螞蟻集團提供的數據信息所發放的消費信貸，不再標掛花唄、借唄名稱。

新金融洛書估算了下，大多數人的借唄、花唄，或被停掉，或大家一起降額。 為什麼呢？

螞蟻消金注冊資本金80億元，如果用自有資金放貸，按規定最多隻能放10倍杠桿的資金，放貸余額最多做到800億元。

如果螞蟻消金仍和銀行聯合放貸，按規定出資規模不低於30%，規模最高放到2700億元。

之前螞蟻集團的IPO招股書曾披露，截至2020年6月底它有1.73萬億元的消費貸款余額，相對於這個巔峰規模，裝入消費金融公司後的借唄、花唄一下子要降低84.4%的規模。

所以，可能84.4%的用戶借唄、花唄要被停了，可能所有被授信的用戶一起被降額84.4%。過去能借你1萬元，現在只能借你1560元。當然，怎麼降額、關停，配置權完全在螞蟻。

科技 公司搖身一變，成為了貸款公司。注冊資本80億元的螞蟻消費金融公司獲准開業，只要螞蟻消費金融公司在6個月內完成花唄和借唄的整改，就能搖身一變，成為螞蟻消費金融的專屬消費信貸產品。

對消費者來說，還是要更加謹慎，此舉意味著，花唄和借唄正式升級成合規的網貸產品了，尤其是年輕白領， 能不開盡量不要開，透支消費是加重自己的償還負擔，早晚要還的。理性消費，拒絕誘惑。

把支付寶關掉才好呢！

最討厭支付寶平台。

如果不是客戶給我轉帳我會馬上刪除支付寶，

支付寶雖然對我沒有任何用處，從沒有在支付寶的平台借過一分錢。花唄，借唄，全是騙人的套路。全國最大的人人知道的騙子周扒皮。

支付寶平台讓一些人不勞而獲，不思進取，人人為了從支付寶平台借錢而還錢。做一個危害 社會 ，騙人騙錢的丑惡現象。

一些好吃懶做的人更是從花唄，借唄中借錢而債台高築，無力回天去還錢而去做一些違法的事！

完了 社會 上好幾代人，國家整治支付寶平台花唄，借唄就對啦！

最好是關掉支付寶是千年大計！

網商貸100萬，借唄32萬，花唄7萬8，他要是給我關了我就把天貓店抵給他，反正當初不是我要借的，是阿里客服天天打電話讓我借出來用的，還不停給我漲額度，其實這些錢拿出來還是用在店鋪運營里了

4. 螞蟻消金跟螞蟻金服關系

螞蟻消金是螞蟻金服旗下的消費金融業務主體公司。螞蟻消金跟螞蟻金服關系是螞蟻消金是螞蟻金服旗下的消費金融業務主體公司。重慶螞蟻消費金融有限公司於2021年6月3日經重慶銀保監局獲批開業。

5. 螞蟻消金公司獲批開業，螞蟻集團持股50%，意味著什麼

中國銀保監會周四表示，已批准螞蟻集團成立消費金融公司的申請，這是這家金融科技巨頭重組的第一個里程碑。

新消費金融公司的股東包括兩家國有金融機構。國有的中國信達資產管理公司的子公司南洋商業銀行持有 15.01% 的股份，而中國最大的不良資產管理公司之一的中國華融資產管理公司持有 4.99% 的股份，該管理公司同時經營其他金融業務的業務。

中國最大的電動汽車鋰電池生產商當代安培科技有限公司持有8%的股份。其餘所有者是一家台灣銀行的中國大陸子公司、一家運輸和監控服務提供商以及一家醫療設備製造商。擁有螞蟻三分之一股份的阿里巴巴集團持有這家運輸和監控服務提供商公司的少數股權。

螞蟻金服周四表示，在監管部門的指導下，將與重慶螞蟻消費金融的其他股東合作，在螞蟻平台上“服務消費者需求，持續提升金融服務質量和風險管理能力”。

6. 螞蟻金服有沒有金融許可證

有。
螞蟻科技集團有限公司，起源於2004年成立支付寶，旗下產品：螞蟻花唄 網商銀行 余額寶 招財寶 芝麻信用等業務板塊。
無論從口碑以及品牌知名度，大家都非常清楚，屬於馬雲旗下產業，2020年9月14號獲得中國銀保監會批復，同意螞蟻金服在重慶籌建消費金融公司。

7. 螞蟻消金是什麼意思

消費金融行業都是需要開始轉型的，螞蟻消金是在重慶成立的螞蟻消費金融有限公司，螞蟻消金的主要工作就是完成花唄和借唄的品牌整改工作，但是，這背後的客戶群體並沒有什麼變化，所以對於廣大群眾來說並沒有什麼影響。用螞蟻消息也是為了更加規范消費借貸市場，因為消費金融公司是小貸公司的升級版，會比之前有更大的市場影響力。
拓展資料：
1、花唄、借唄主要是由螞蟻消金接管，對於花唄、借唄這一類小額貸款的管理和監管也會更嚴一些，對於普通人來講，花唄借唄的額度是要降低或者關閉的，也意味著他們的借款條件也有所上升，並不是那麼好借，主要就是控制金融風險原因是為了控制超前消費，這樣也能降低很多人的風險，對於普通人來講是一件很有利的事情。所以對於我們普通人來講，應該要了解這個風險的危害，對於我們平時的消費也要控制住，避免過度消費帶來的一系列麻煩。
2、螞蟻金融服務集團是浙江阿里巴巴電子商務有限公司的子公司，起步於2004年成立的支付寶。2014年10月，螞蟻金服正式成立。旗下業務包括支付寶、支付寶錢包、芝麻信用、網商銀行和螞蟻金融雲等。 2015年2月11日，阿里巴巴和螞蟻金服聯合宣布，已完成兩家公司之間關系的重組；6月12日，興業銀行與浙江螞蟻小微金融服務正式建立戰略合作關系；11月30日，螞蟻金服與韓國電信等公司共同發起的互聯網銀行--K Bank已經獲得韓國政府批准籌建。2016年3月10日，中石油、阿里巴巴、螞蟻金服簽約合作「互聯網＋」；4月，螞蟻金融服務集團對外宣布，已完成B輪融資。 2018年11月14日，螞蟻金服戰略投資深圳市漂流傘科技有限公司近億元。這筆資金將被漂流傘用於企業規模的加速擴張及團隊升級。