消費金融促進消費升級

A. 大家如何看待消費金融市場的火熱

對於這么一個市場的火熱，我感覺肯定是這個時代發展的必然。

B. 消費金融利率為什麼高

消費金融之「機」，時代變了、人的消費觀念隨之而變

在認識消費金融市場之前，有個必須提出的關鍵詞——消費升級。過去，國人非常不願意負債，崇尚量入為出；而今時不同往日，先消費再還錢已經成為許多人新的消費觀。

事實上，在如今這個時代，高儲蓄越來越顯現出財富管理的風險。我國對居民儲蓄存款一直實行的是負利率政策，就是一年期居民儲蓄存款利率低於CPI上漲指數，居民存款越存越縮水，越存越少。

對此，「拿今天的錢享受明天的生活」已成為很多人的消費觀，而各種金融工具和產品在幫助消費者學會如何透支、享受透支。正是這樣的現實土壤和歷史機會，使得一部分新生代的消費，接駁甚至跨越了信用卡階段，一步到位來到了互聯網金融時代。要擴大消費，需要在資金端為消費者賦能。至此，消費信貸行業就得到了跳躍式發展和彎道超車的機會。

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是機遇也是挑戰，存在的弊端不可忽視

毋庸置疑，發展消費金融，有利於釋放消費潛力、拉動消費增長、促進消費升級。目前，商業銀行、消費金融公司、互聯網企業及電商平台都成為了消費金融行業的重要參與主體。各主體在業務模式和服務群體上各有特色，又各有弊端。這種多層次的消費金融市場在創新發展時，也存在著一定的問題。

以電商平台、P2P、分期購和現金貸平台等為主的互聯網消費金融業務在迅猛發展的同時，也逐漸暴露了一些不可避免的弊端：包括審核簡單、放款門檻低、重復授信等。這就使得許多徵信情況不良的人群成為了互聯網消費金融的服務群體，若平台風險控制不嚴，極易導致信用風險難以控制。

另外，互聯網消費金融業務安全性難以保證。這種安全性包括個人信息安全、網路應用安全、平台系統安全等多個方面。如何在風險性較高的互聯網金融平台確保數據信息安全，是發展互聯網消費金融業務必須要解決的重要問題。

盡管目前的消費金融領域有著大量社會資本的參與，但看到風口便一腔熱血投入其中無疑是極其不明智的舉措。一系列的事例證明，如果對客戶的風控無法實施到位，後期的客戶體驗做得再好、服務做得再周到、場景植入得再完善，都是無用功。所以在消費金融領域的企業，還是先踏踏實實建設好自身的風控、徵信體系，這樣才能在互聯網的大道上跑得起來。

C. 我想問一下消費金融有什麼優勢

消費金融無需抵抄押擔保，消費襲金融公司不吸收公眾存款，設立初期的資金來源主要為資本金，在規模擴大後可以申請發債或向銀行借款。專業的消費金融公司，具有單筆授信額度小，審批速度快，無需抵押擔保，服務方式靈活，貸款期限短等獨特優勢。比如，捷信消費金融公司，客戶辦理一筆業務，如果符合申請條件，通過他們的審核，就可以辦理成功，很方便快捷，還款也很靈活，有很多種選擇。需要注意的是，有需求時一定要選擇合法合規的正規的消費金融公司，「理性借貸，合理消費」。

D. 消費升級對我國經濟發展有何影響

業內來人士表示，消費升源級將是未來我國經濟發展最重要的推動力。隨著城鎮化進程的進一步推進，農村居民成為新城鎮居民後，其家庭設備及服務、醫療保健、交通和通信、文教娛樂服務消費類需求將會進一步擴大。

國家互聯網信息辦公室原專職副主任彭波表示，擴大信息消費除了能帶來經濟增長，還將促進信息產業與傳統產業相互滲透，優化產業結構，降低交易成本，節約資源能源，提高生產效率。另外，中國未來幾十年最大的發展機遇是城鎮化。在這個過程中，智慧城市、無線城市、數字鄉鎮會提高城市規劃、建設、管理、服務的智能化水平；信息消費則有助於提高新興城鎮活力，確保城鎮化順利推進。來源：經濟參考報

E. 我們應該如何理解「消費已成為拉動經濟增長的關鍵動力」

拉動不了！國家福利太低了，老百姓沒有安全保障，比如說一個退休工人，手上有點余回錢，看到中意的東答西非常想卻不能買，為什麼？因為這錢是預防應急用的，現在用了萬一病了，拿什麼來看病，只能等死了，所以用消費拉動經濟是沒用的，首先國家的提高社會福利，工資待遇，讓老百姓能夠感覺到放心，而不是擔心，這樣才能從根本上來實現，而不是光打雷不下雨，消費拉動經濟那還得老百姓口袋裡有才行通的，現在有多少老百姓口袋有餘錢的，就目前我們國家的低福利，低工資，高消費這種怪圈是行不通的！

F. 消費如何促進生產的調整升級 政治必修一內容

加快推動消費驅動增長格局的形成，需要進一步深化供給側結構性改革，加快消費促進體制機制的創新，促進消費經濟發展。
第一，加強分類指導，多渠道培育消費新增長點。根據當前我國消費結構升級及消費新增長點日趨多層次、多樣化、多元化的發展趨勢，針對不同類型消費新增長點、不同消費群體需求以及不同地域消費水平的差異，有針對性地分類制定促進消費新增長點形成和發展的相關政策。
第二，以市場為導向，加快促進產業結構調整升級和創新消費供給。特別是要綜合應用金融、稅收、補貼、政府采購等多種政策手段，支持新技術、新產品的加快應用和商業推廣，重點促進面向居民消費升級的流通、居民服務等行業創新轉型，鼓勵社會資本加快進入消費新增長點的相關產業領域，著重增加和改善供給。
第三，加大投入，著力建設和完善服務新型消費的基礎設施。在繼續完善交通、能源、電信、水、電、氣等方面基礎設施建設的基礎上，結合城市更新，著力推進信息化、互聯網及大數據等方面的基礎設施建設，加快寬頻網路升級改造，統籌提高城鄉寬頻網路普及水平和接入能力；重點支持建立健全現代商品流通和物流服務體系建設，特別是在新型城市地區、中西部地區進一步加強現代商業設施建設，積極推動全國商品流通骨幹網路建設和城市物流配送體系建設。
第四，改善消費環境，強化消費市場監管。進一步加強消費者保護立法。特別是在信息消費、金融消費、醫療健康消費等新型消費領域以及新技術、新產品方面的消費者保護立法。運用互聯網加快建立誠信體系，加強全社會對消費市場的監督和消費者保護。大力開展消費者教育和消費信息服務，針對消費新增長點的形成和發展，政府及相關消費者組織應加強消費者教育，通過公共信息平台、媒體宣傳，傳播正確的消費觀和服務信息，並提供必要的消費咨詢。
第五，加大消費領域對外開放。一方面繼續擴大全球高質量、高附加值消費品進口，提升我國居民的消費品質，消除國內外消費落差；另一方面，改善市場准入和監管制度，著力吸引全球知名消費品牌的製造企業、服務企業來華投資和發展，促進我國消費供給結構的轉型升級，進一步擴大國內消費。
第六，加快構建和探索促進消費創新的政策體系。合理運用相關稅收政策，包括消費稅、環境稅、燃油稅等，以稅收杠桿引導研發資源和消費資源向消費新增長領域聚集。建立和改善消費補貼的長效機制，合理運用公共資源鼓勵新產品消費，支持符合技術發展趨勢和消費升級要求的新產品和新服務消費。加強網路支付、消費金融、養老金融等方面的金融創新，為形成消費創新提供金融支持。建立必要的消費救濟制度，以提升經濟欠發達地區、貧困人口等消費弱勢群體的消費能力，減少或消除地區之間、不同收入群體之間的消費落差。

G. 什麼是消費投資經濟模式

它屬於循環經濟模式的一種，目的在於把消費從單純的消費領域里拉出來，變消費為投資的概念。

消費型投資 ，簡單來講，是指為了實現某種消費需求而進行的投資。消費型投資是消費升級在互聯網金融領域的創新嘗試，是通過投資的方式同時解決大眾財富增值與生活消費需求，助力人們更好地實現對品質生活的追求。

拓展資料（有關消費型投資的相關資料介紹）：

消費型投資簡介：

消費型投資，簡單來講就是為了形成消費品或者提供消費條件而進行的投資。首先是投資，這將消耗相關的投資品，但是最終內涵和目標是消費，消費性投資最終將有助於提高消費。現實中基礎設施投資、保障性住房投資以及服務業投資如建學校、建電影院等就屬於消費型投資的范疇。

消費型投資的意義：

消費升級時代已來，大眾各類消費支出在消費總支出中的結構升級和層次逐漸提高，同時消費升級的背後是社會大眾整體消費方式、消費理念、消費水平、生活理念等諸方面的綜合轉變，更離不開對個人或家庭整體的資產配置以及合理支出規劃。

愛財有道消費型投資將投資與消費完美融合，不但幫助普通大眾解決傳統投資信息不對稱、服務不便捷、優質渠道匱乏等諸多問題，而且將資源、渠道跨界整合，通過用戶畫像、大數據計算等方式，精選全球優質商品信息，讓大眾在節省時間成本、節省本金的前提下，一次性同時享受財富增值以及品質消費服務帶來的美好體驗。

它以更加豐富、多元的功能意義影響人們長久以來形成的消費觀念、消費方式，從而進一步促進消費升級，拉動社會整體經濟水平增長。

整體而言，愛財有道消費型投資是對消費金融的有效補充，也是對當前互聯網金融領域投資方式的進一步功能性延伸。它讓大眾重新認識投資之於生活的價值，以及資金的使用價值，更新對資金配置以及財富管理的認知，根據個人消費需求、投資需求，結合偏好與風險承受能力，嘗試用更加智慧、科學、合理的方式調整資產配置狀態，真正成為財富的主人，收獲更好的品質生活。

參考鏈接：網路：消費型投資

H. 互聯網消費金融的優勢有哪些

答：
1、政策方面
眾所周知，我國在亞洲金融危機之中正式提出發展消費金融，中國人民銀行在1998年和1999年相繼放開了個人住房貸款和汽車消費貸款的政策，以促進以商業銀行為主導的金融機構開展消費金融業務。這也是發展消費金融對擴大內需、促進消費、促進經濟發展結構合理化發展具有重要意義。同時，在今年的兩會期間，政府工作報告中也提出「要在全國開展消費金融公司試點，鼓勵金融機構創新消費信貸產品」，消費金融成為熱點詞彙。據了解，2016年3月人民銀行、銀監會聯合印發 《關於加大對新消費領域金融支持的指導意見》，政策利好成為推動行業發展的重要力量。
2、技術優勢
互聯網消費金融與傳統消費金融的不同之處在於互聯網消費金融利用了互聯網技術的優勢，打造「線上互聯網+線下實體」的運行模式。從事互聯網消費金融的機構在資金來源上有一定的優勢，通過探索信用消費+場景布局，進而打造成一個全新的「互聯網+」的樣本，通過場景的建立，增強客戶粘性，不斷擴張消費金融市場，實現盈利。隨著雲計算的普及，大數據挖掘的成本大幅度降低，可以利用大數據技術精確的進行市場細分、選定目標客戶、評估客戶信用等級，從而降低資金配置風險，提升風險管理能力。
3、市場需求
隨著我國居民生活水平的逐漸提高，消費需求也更加旺盛，8090後超前消費意識逐漸增強，接受新型金融產品的能力較強，因此使用消費信貸手段來緩解預算不足的觀念逐漸深入，因此，在居民消費觀念日益成熟的背景下，發展消費金融已經具備相應的社會基礎。而作為解決資金問題之一的消費金融系統必將迎來發展商機，像迪蒙自主研發的消費金融系統是一款集消費貸款、消費分期為一體的業務管理系統，有效幫助企業迅速開拓消費市場，推動消費金融業務發展，實現業務模式的「互聯網+」轉型。系統通過規則引擎、工作流引擎、自動徵信、商家加盟的方式，實現借款業務的快速審批、智能風控、借款流程自定義等功能，滿足消費金融公司快速、高效、便捷的借款業務需求。

I. 金十條的內容

一、繼續執行穩健的貨幣政策，合理保持貨幣信貸總量
統籌兼顧穩增長、調結構、控通脹、防風險，合理保持貨幣總量。綜合運用數量、價格等多種貨幣政策工具組合，充分發揮再貸款、再貼現和差別存款准備金動態調整機制的引導作用，盤活存量資金，用好增量資金，加快資金周轉速度，提高資金使用效率。對中小金融機構繼續實施較低的存款准備金率，增加「三農」、小微企業等薄弱環節的信貸資金來源。
穩步推進利率市場化改革，更大程度發揮市場在資金配置中的基礎性作用，促進企業根據自身條件選擇融資渠道、優化融資結構，提高實體經濟特別是小微企業的信貸可獲得性，進一步加大金融對實體經濟的支持力度。(人民銀行牽頭，發展改革委、工業和信息化部、財政部、銀監會、證監會、保監會、外匯局等參加)
二、引導、推動重點領域與行業轉型和調整
堅持有扶有控、有保有壓原則，增強資金支持的針對性和有效性。大力支持實施創新驅動發展戰略。加大對有市場發展前景的先進製造業、戰略性新興產業、現代信息技術產業和信息消費、勞動密集型產業、服務業、傳統產業改造升級以及綠色環保等領域的資金支持力度。保證重點在建續建工程和項目的合理資金需求，積極支持鐵路等重大基礎設施、城市基礎設施、保障性安居工程等民生工程建設，培育新的產業增長點。
按照「消化一批、轉移一批、整合一批、淘汰一批」的要求，對產能過剩行業區分不同情況實施差別化政策。對產品有競爭力、有市場、有效益的企業，要繼續給予資金支持;對合理向境外轉移產能的企業，要通過內保外貸、外匯及人民幣貸款、債權融資、股權融資等方式，積極支持增強跨境投資經營能力;對實施產能整合的企業，要通過探索發行優先股、定向開展並購貸款、適當延長貸款期限等方式，支持企業兼並重組;對屬於淘汰落後產能的企業，要通過保全資產和不良貸款轉讓、貸款損失核銷等方式支持壓產退市。
嚴禁對產能嚴重過剩行業違規建設項目提供任何形式的新增授信和直接融資，防止盲目投資加劇產能過剩。(發展改革委、工業和信息化部、財政部、商務部、人民銀行、國資委、銀監會、 證監會、保監會、外匯局等按職責分工負責)
三、整合金融資源支持小微企業發展
優化小微企業金融服務。支持金融機構向小微企業集中的區域延伸服務網點。根據小微企業不同發展階段的金融需求特點，支持金融機構向小微企業提供融資、結算、理財、咨詢等綜合性金融服務。繼續支持符合條件的銀行發行小微企業專項金融債，所募集資金發放的小微企業貸款不納入存貸比考核。
逐步推進信貸資產證券化常規化發展，盤活資金支持小微企業發展和經濟結構調整。適度放開小額外保內貸業務，擴大小微企業境內融資來源。適當提高對小微企業貸款的不良貸款容忍度。加強對科技型、創新型、創業型小微企業的金融支持力度。力爭全年小微企業貸款增速不低於當年各項貸款平均增速，貸款增量不低於上年同期水平。鼓勵地方人民政府建立小微企業信貸風險補償基金，支持小微企業信息整合，加快推進中小企業信用體系建設。支持地方人民政府加強對小額貸款公司、融資性擔保公司的監管，對非融資性擔保公司進行清理規范。
鼓勵地方人民政府出資設立或參股融資性擔保公司，以及通過獎勵、風險補償等多種方式引導融資性擔保公司健康發展，幫助小微企業增信融資，降低小微企業融資成本，提高小微企業貸款覆蓋面。推動金融機構完善服務定價管理機制，嚴格規范收費行為，嚴格執行不得以貸轉存、不得存貸掛鉤、不得以貸收費、不得浮利分費、不得借貸搭售、不得一浮到頂、不得轉嫁成本，公開收費項目、服務質價、效用功能、優惠政策等規定，切實降低企業融資成本。(發展改革委、科技部、工業和信息化部、財政部、人民銀行、工商總局、銀監會、證監會、保監會、外匯局等按職責分工負責)
四、加大對「三農」領域的信貸支持力度
優化「三農」金融服務，統籌發揮政策性金融、商業性金融和合作性金融的協同作用，發揮直接融資優勢，推動加快農業現代化步伐。鼓勵涉農金融機構在金融服務空白鄉鎮設立服務網點，創新服務方式，努力實現農村基礎金融服務全覆蓋。支持金融機構開發符合農業農村新型經營主體和農產品批發商特點的金融產品和服務，加大信貸支持力度，力爭全年「三農」貸款增速不低於當年各項貸款平均增速，貸款增量不低於上年同期水平。
支持符合條件的銀行發行「三農」專項金融債。鼓勵銀行業金融機構擴大林權抵押貸款，探索開展大中型農機具、農村土地承包經營權和宅基地使用權抵押貸款試點。支持農業銀行在總結試點經驗的基礎上，逐步擴大縣域「三農金融事業部」試點省份范圍。支持經中央批準的農村金融改革試點地區創新農村金融產品和服務。(財政部、國土資源部、農業部、商務部、人民銀行、林業局、法制辦、銀監會等按職責分工負責)
五、進一步發展消費金融促進消費升級
加快完善銀行卡消費服務功能，優化刷卡消費環境，擴大城鄉居民用卡范圍。積極滿足居民家庭首套自住購房、大宗耐用消費品、新型消費品以及教育、旅遊等服務消費領域的合理信貸需求。逐步擴大消費金融公司的試點城市范圍，培育和壯大新的消費增長點。加強個人信用管理。
根據城鎮化過程中進城務工人員等群體的消費特點，提高金融服務的匹配度和適應性，促進消費升級。(人民銀行牽頭，發展改革委、工業和信息化部、商務部、銀監會等參加)
六、支持企業「走出去」
鼓勵政策性銀行、商業銀行等金融機構大力支持企業「走出去」。以推進貿易投資便利化為重點，進一步推動人民幣跨境使用，推進外匯管理簡政放權，完善貨物貿易和服務貿易外匯管理制度。逐步開展個人境外直接投資試點，進一步推動資本市場對外開放。改進外債管理方式，完善全口徑外債管理制度。
加強銀行間外匯市場凈額清算等基礎設施建設。創新外匯儲備運用，拓展外匯儲備委託貸款平台和商業銀行轉貸款渠道，綜合運用多種方式為用匯主體提供融資支持。(人民銀行牽頭，外交部、發展改革委、財政部、商務部、海關總署、銀監會、證監會、保監會、外匯局等參加)
七、加快發展多層次資本市場
進一步優化主板、中小企業板、創業板市場的制度安排，完善發行、定價、並購重組等方面的各項制度。適當放寬創業板對創新型、成長型企業的財務准入標准。將中小企業股份轉讓系統試點擴大至全國。規范非上市公眾公司管理。穩步擴大公司(企業)債、中期票據和中小企業私募債券發行，促進債券市場互聯互通。
規范發展各類機構投資者，探索發展並購投資基金，鼓勵私募股權投資基金、風險投資基金產品創新，促進創新型、創業型中小企業融資發展。加快完善期貨市場建設，穩步推進期貨市場品種創新，進一步發揮期貨市場的定價、分散風險、套期保值和推進經濟轉型升級的作用。(證監會牽頭，發展改革委、科技部、工業和信息化部、財政部、人民銀行、工商總局、法制辦等參加)
八、進一步發揮保險的保障作用
擴大農業保險覆蓋范圍，推廣菜籃子工程保險、漁業保險、農產品質量保證保險、農房保險等新型險種。建立完善財政支持的農業保險大災風險分散機制。大力發展出口信用保險，鼓勵為企業開展對外貿易和「走出去」提供投資、運營、勞動用工等方面的一攬子保險服務。深入推進科技保險工作。
試點推廣小額信貸保證保險，推動發展國內貿易信用保險。拓寬保險覆蓋面和保險資金運用范圍，進一步發揮保險對經濟結構調整和轉型升級的積極作用。(保監會牽頭，發展改革委、科技部、工業和信息化部、財政部、農業部、商務部、人民銀行、林業局、銀監會、外匯局等參加)
九、擴大民間資本進入金融業
鼓勵民間資本投資入股金融機構和參與金融機構重組改造。允許發展成熟、經營穩健的村鎮銀行在最低股比要求內，調整主發起行與其他股東持股比例。嘗試由民間資本發起設立自擔風險的民營銀行、金融租賃公司和消費金融公司等金融機構。探索優化銀行業分類監管機制，對不同類型銀行業金融機構在經營地域和業務范圍上實行差異化准入管理，建立相應的考核和評估體系，為實體經濟發展提供廣覆蓋、差異化、高效率的金融服務。(銀監會牽頭，人民銀行、工商總局、法制辦等參加)
十、嚴密防範金融風險
深入排查各類金融風險隱患，適時開展壓力測試，動態分析可能存在的風險觸點，及時鎖定、防控和化解風險，嚴守不發生系統性區域性金融風險的底線。繼續按照總量控制、分類管理、區別對待、逐步化解的原則，防範化解地方政府融資平台貸款等風險。認真執行房地產調控政策，落實差別化住房信貸政策，加強名單制管理，嚴格防控房地產融資風險。
按照理財與信貸業務分離、產品與項目逐一對應、單獨建賬管理、信息公開透明的原則，規范商業銀行理財產品，加強行為監管，嚴格風險管控。密切關注並積極化解「兩高一剩」(高耗能、高污染、產能過剩)行業結構調整時暴露的金融風險。
防範跨市場、跨行業經營帶來的交叉金融風險，防止民間融資、非法集資、國際資本流動等風險向金融系統傳染滲透。支持銀行開展不良貸款轉讓，擴大銀行不良貸款自主核銷權，及時主動消化吸收風險。穩妥有序處置風險，加強疏導，防止因處置不當等引發新的風險。
加快信用立法和社會信用體系建設，培育社會誠信文化，為金融支持經濟結構調整和轉型升級營造良好環境。(人民銀行牽頭，發展改革委、工業和信息化部、財政部、住房城鄉建設部、法制辦、銀監會、證監會、保監會、外匯局等參加)