銀行業金融機構理財銷售

① 銀行理財客服工作內容及性質（我的意思是這個工作是幹嘛的）

1.負責金融理財產品的銷售，完成銷售任務。
2.不斷開發高凈值資產客戶，為客戶提供專業的理財服務，量身定製投資理財方案。
3.結合公司市場部、運營部策劃的客戶活動維護客戶關系，與客戶建立長期良好的合作關系。
4.根據業務要求，定期做客戶回訪，做好老客戶維護和在開發。性質大概是維護好跟客戶的關系和進行金融理財產品的銷售
10日從銀監會獲悉，截至2012年11月末，全國銀行業金融機構理財產品余額達7.61萬億元。
商業銀行理財業務自2005年開辦以來發展迅速。2011年商業銀行共發行8.91萬款理財產品，2011年末銀行理財產品余額為4.59萬億元。
中國銀行業協會與普華永道聯合發布的《中國銀行家調查報告2012》顯示，近八成銀行家對理財產品業務發展持支持態度。同時，理財產品市場高速發展背後的風險也引起關注。50.9%的銀行家認為理財產品形成的大量表外資產，可能會對銀行的資產質量和經營穩定性帶來影響。
銀行理財產品銀行家認為，理財產品的發展是銀行從以產品為導向轉變為以客戶為導向的重要實踐，當前更是面臨多種金融機構的激烈競爭，需要在平衡風險的基礎上繼續推進。
按照標準的解釋，應該是商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計並銷售的資金投資和管理計劃。在理財產品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權管理資金，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔。
一般根據預期收益的類型，我們將銀行理財產品分為固定收益產品、浮動收益產品兩類。另外按照投資方式與方向的不同，新股申購類產品、銀信合作品、QDII產品、結構型產品等，也是我們經常聽到和看到的說法。

主要趨勢
其一，同業理財產品的逐步拓展，將原有外資機構和中資商業銀行之間的「銀銀」合作模式映射到國內大型銀行和中小銀行之間的同業理財模式。
其二，投資組合保險策略的逐步嘗試，產品的穩健與否並不在於是否參與了高風險資產的投資，而是在於投資組合的合理配置。
其三，動態管理類產品的逐步增多，投資方向和投資組合靈活多變和高流動性是該類產品的主要優勢。然而，該類產品的信息透明度問題值得關注。
其四，POP(ProctofProct)的逐步繁榮，通過不同類型銀行理財產品之間的投資組合構建來滿足不同風險承受能力投資者的投資需求。
其五，另類投資的逐步興起，藝術品和飲品(酒與茶)已逐步進入銀行理財產品市場的投資視野，未來的低碳概念、不動產和自然資源的投資將會成為下一個熱點。
銀行理財產品業內專家表示，今後傳統金融銀行理財與互聯網加強合作與優勢互補將成為主要趨勢，搜易貸等P2P理財將傳統銀行嚴密的信貸審核機制和強大的數據管理機制與互聯網信貸審核技術相結合，不僅能使得融資服務覆蓋到更多小微企業，還能夠幫助降低小微企業融資成本。

② 銷售理財產品需要什麼經營許可，什麼資質嗎，不是銀行的話是根據什麼法律法規條例規定的呢

銷售理財產品來有兩種形式，一自是金融機構銷售自行開發的產品，二是非金融機構代銷理財產品。兩種形式的銷售都要取得國家金融管理機構的授權和許可。
具體管理部門有中國人民銀行、中國證券監督管理委員會、中國銀行業監督管理委員會、中國保險業監督管理委員會和國家外匯管理局。
沒有取得備案和許可的理財產品銷售，均為不合法。
目前國家對非法經營理財產品的定性一般就是「非法吸收公眾存款」罪和「擾亂金融秩序」罪。

③ 銀行業金融機構銷售理財產品時

要充分披露信息提示風險。銀行業金融機構銷售理財產品時要充分披露信息提示風險，銷售和風險承受能力相匹配的理財產品。銀行理財產品是商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計並銷售的資金投資和管理計劃。

④ 理財銷售雙錄制度

從產品銷售專區管理、錄音錄像管理、內部制度管理以及監督管理等方面對專區「雙錄」管理作出比較系統性的規范。在錄音錄像管理方面，按照要求，銀行業金融機構應對自有理財產品及代銷產品的銷售過程進行同步錄音錄像，完整客觀地記錄營銷推介、相關風險和關鍵信息提示、消費者確認和反饋等重點銷售環節，消費者確認內容應至少包括其充分了解銷售人員所揭示的產品風險等。

法律依據：
《關於印發銀行業金融機構銷售專區錄音錄像管理暫行規定的通知》
第二條本規定所稱銷售專區錄音錄像（簡稱專區「雙錄」），是指銀行業金融機構在營業場所銷售自身依法發行的理財產品（以下簡稱自有理財產品）及合作機構依法發行的金融產品（以下簡稱代銷產品），應實施專區「雙錄」管理，即設立銷售專區，並在銷售專區內裝配電子系統，對每筆產品銷售過程同步錄音錄像。
銀行業金融機構代銷國債及實物貴金屬，可根據實際情況自行決定是否納入專區「雙錄」管理。
第三條本規定適用於對個人消費者銷售自有理財產品及代銷產品的銀行業金融機構。信託公司及郵政儲蓄銀行代理營業機構參照執行。

⑤ 銀行業金融機構衍生產品交易業務管理暫行辦法(2011修訂)

第一章總則第一條為規范銀行業金融機構衍生產品業務，有效控制銀行業金融機構衍生產品業務風險，根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》及其他有關法律法規，制定本辦法。第二條本辦法所稱銀行業金融機構是指依法設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。依法設立的金融資產管理公司、信託公司、企業集團財務公司、金融租賃公司，以及經中國銀行業監督管理委員會（以下簡稱中國銀監會）批准設立的其他銀行業金融機構從事衍生產品業務，適用本辦法。第三條本辦法所稱衍生產品是一種金融合約，其價值取決於一種或多種基礎資產或指數，合約的基本種類包括遠期、期貨、掉期（互換）和期權。衍生產品還包括具有遠期、期貨、掉期（互換）和期權中一種或多種特徵的混合金融工具。第四條本辦法所稱銀行業金融機構衍生產品交易業務按照交易目的分為兩類：
（一）套期保值類衍生產品交易。即銀行業金融機構主動發起，為規避自有資產、負債的信用風險、市場風險或流動性風險而進行的衍生產品交易。此類交易需符合套期會計規定，並劃入銀行賬戶管理。
（二）非套期保值類衍生產品交易。即除套期保值類以外的衍生產品交易。包括由客戶發起，銀行業金融機構為滿足客戶需求提供的代客交易和銀行業金融機構為對沖前述交易相關風險而進行的交易；銀行業金融機構為承擔做市義務持續提供市場買、賣雙邊價格，並按其報價與其他市場參與者進行的做市交易；以及銀行業金融機構主動發起，運用自有資金，根據對市場走勢的判斷，以獲利為目的進行的自營交易。此類交易劃入交易賬戶管理。第五條本辦法所稱客戶是指除金融機構以外的個人客戶和機構客戶。銀行業金融機構向客戶銷售的理財產品若具有衍生產品性質，其產品設計、交易、管理適用本辦法，客戶准入以及銷售環節適用中國銀監會關於理財業務的相關規定。對個人衍生產品交易的風險評估和銷售環節適用個人理財業務的相關規定。第六條銀行業金融機構開辦衍生產品交易業務，應當經中國銀監會批准，接受中國銀監會的監督與檢查。
獲得衍生產品交易業務資格的銀行業金融機構，應當從事與其自身風險管理能力相適應的業務活動。第七條銀行業金融機構從事與外匯、商品、能源和股權有關的衍生產品交易以及場內衍生產品交易，應當具有中國銀監會批準的衍生產品交易業務資格，並遵守國家外匯管理及其他相關規定。第二章市場准入管理第八條銀行業金融機構開辦衍生產品交易業務的資格分為以下兩類：
（一）基礎類資格：只能從事套期保值類衍生產品交易；
（二）普通類資格：除基礎類資格可以從事的衍生產品交易之外，還可以從事非套期保值類衍生產品交易。根據銀行業金融機構的風險管理能力，監管部門可以對其具體的業務模式、產品種類等實施差別化資格管理。第九條銀行業金融機構申請基礎類資格，應當具備以下條件：
（一）有健全的衍生產品交易風險管理制度和內部控制制度；
（二）具有接受相關衍生產品交易技能專門培訓半年以上、從事衍生產品或相關交易2年以上的交易人員至少2名，相關風險管理人員至少1名，風險模型研究人員或風險分析人員至少1名，熟悉套期會計操作程序和制度規范的人員至少1名，以上人員均需專崗專人，相互不得兼任，且無不良記錄；
（三）有適當的交易場所和設備；
（四）具有處理法律事務和負責內控合規檢查的專業部門及相關專業人員；
（五）滿足中國銀監會審慎監管指標要求；
（六）中國銀監會規定的其他條件。第十條銀行業金融機構申請普通類資格，除具備上述基礎類資格條件以外還需具備以下條件：
（一）完善的衍生產品交易前、中、後台自動聯接的業務處理系統和實時風險管理系統；
（二）衍生產品交易業務主管人員應當具備5年以上直接參與衍生產品交易活動或風險管理的資歷，且無不良記錄；
（三）嚴格的業務分離制度，確保套期保值類業務與非套期保值類業務的市場信息、風險管理、損益核算有效隔離；
（四）完善的市場風險、操作風險、信用風險等風險管理框架；
（五）中國銀監會規定的其他條件。

⑥ 銀行業金融機構銷售專區錄音錄像管理暫行規定

此次發布的《銀行業金融機構銷售專區錄音錄像管理暫行規定》首次對專區「雙錄」管理作出系統性的規范。包括銀行業金融機構在營業場所銷售自有理財產品及代銷產品，不得在銷售專區外進行；除代銷國債及實物貴金屬可自行決定是否「雙錄」外，其他理財及代銷產品均應實施專區「雙錄」；錄音錄像要完整客觀地記錄營銷推介、相關風險和關鍵信息提示、消費者確認和反饋等重點銷售環節；錄音錄像應徵得消費者同意，如其不同意則不能銷售產品；嚴禁銷售人員在自助終端等電子設備上代客操作購買產品等。
銀監會有關部門負責人表示，規定的實施對於規范銀行業金融機構經營行為、化解糾紛投訴、保障銀行業消費者合法權益具有重要意義，同時也為監管部門開展行為監管提供了新的監管工具及重要抓手。

⑦ 從事代銷理財產品銷售活動應當遵循的原則包括

從事代銷理財產品銷售活動應當遵循的原則包括：勤勉盡職原則；誠實守信原則；公平對待投資者原則；專業勝任原則。
銷售理財產品有兩種形式，一是金融機構銷售自行開發的產品，二是非金融機構代銷理財產品。
兩種形式的銷售都要取得國家金融管理機構的授權和許可。
具體管理部門有中國人民銀行、中國證券監督管理委員會、中國銀行業監督管理委員會、中國保險業監督管理委員會和國家外匯管理局。

⑧ 銀行理財雙錄10月20日施行 哪些銀行理財產品要「雙錄」

為整治銀行理財產品亂象，進一步規范銀行業金融機構理財及代銷產品銷售行為，切實維護銀行業消費者合法權益，銀行理財雙錄新規10月20日全面施行。其實銀行理財雙錄早就開始試行，不過過程比較麻煩，不管是銀行工作人員還是消費者，都覺得繁瑣。不過配合銀行理財雙錄也是對消費者自身負責，所以消費者先了解銀行理財雙規施行後，有哪些銀行理財產品要「雙錄」。

銀行理財雙錄10月20日施行後，對於哪些銀行理財產品要雙錄，《銀行業金融機構銷售專區錄音錄像管理暫行規定》第一章總則第二條、第二章第四條都有介紹。
第一章總則第二條：本規定所稱銷售專區錄音錄像(簡稱專區「雙錄」)，是指銀行業金融機構在營業場所銷售自身依法發行的理財產品(以下簡稱自有理財產品)及合作機構依法發行的金融產品(以下簡稱代銷產品)，應實施專區「雙錄」管理，即設立銷售專區，並在銷售專區內裝配電子系統，對每筆產品銷售過程同步錄音錄像。銀行業金融機構代銷國債及實物貴金屬，可根據實際情況自行決定是否納入專區「雙錄」管理。
第二章產品銷售專區管理第四條：銀行業金融機構在營業場所銷售自有理財產品及代銷產品，應在銷售專區內進行，不得在銷售專區外進行產品銷售活動。消費者通過自助終端等電子設備進行自主購買的除外。

⑨ 理財公司理財產品銷售管理暫行辦法

《理財公司理財產品銷售管理暫行辦法》是根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》《中華人民共和國商業銀行法》等法律、行政法規，以及《關於規範金融機構資產管理業務的指導意見》、《商業銀行理財業務監督管理辦法》、《商業銀行理財子公司管理辦法》等制定的辦法。由中國銀行保險監督管理委員會於2021年5月11日發布，自2021年6月27日起施行。
拓展資料
一、根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》等法律、行政法規，以及《關於規範金融機構資產管理業務的指導意見》（以下簡稱為資管新規）、《商業銀行理財業務監督管理辦法》（以下簡稱為理財新規）、《商業銀行理財子公司管理辦法》（以下簡稱為《理財子公司辦法》）等相關規定，銀保監會制定了《理財公司理財產品銷售管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》），自2021年6月27日起施行。2020年12月25日至2021年1月29日，銀保監會就《辦法》向社會公開徵求意見。從反饋意見來看，各方對《辦法》總體支持。銀保監會就各方反饋意見逐條予以認真研究，充分吸收科學合理的建議，進一步完善了《辦法》。
二、《辦法》是《理財子公司辦法》的配套監管制度。理財公司理財產品銷售業務活動需要同時遵守資管新規、理財新規、《理財子公司辦法》和《辦法》等制度規定。其他銀行業金融機構理財產品的銷售業務活動，在遵守資管新規、理財新規的同時，也應當參照執行《辦法》。《辦法》共八章69條，分別為總則、理財產品銷售機構、風險管理與內部控制、理財產品銷售管理、銷售人員管理、投資者合法權益保護、監督管理與法律責任以及附則。

⑩ 理財公司理財產品銷售管理暫行辦法

第一章總 則第一條根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》等法律、行政法規，以及《關於規範金融機構資產管理業務的指導意見》、《商業銀行理財業務監督管理辦法》、《商業銀行理財子公司管理辦法》等，制定本辦法。第二條本辦法所稱理財業務是指理財公司接受投資者委託，按照與投資者事先約定的投資策略、風險承擔和收益分配方式，對受託的投資者財產進行投資和管理的金融服務。

本辦法所稱理財公司是指在中華人民共和國境內依法設立的商業銀行理財子公司，以及中國銀行保險監督管理委員會（以下簡稱銀保監會）批准設立的其他主要從事理財業務的非銀行金融機構。

本辦法所稱理財產品是指理財公司按照約定條件和實際投資收益情況向投資者支付收益、不保證本金支付和收益水平的非保本理財產品。

本辦法所稱理財產品銷售包括面向投資者開展的以下部分或全部業務活動：

（一）以展示、介紹、比較單只或多隻理財產品部分或全部特徵信息並直接或間接提供認購、申購、贖回服務等方式宣傳推介理財產品；

（二）提供單只或多隻理財產品投資建議；

（三）為投資者辦理理財產品認購、申購和贖回；

（四）銀保監會認定的其他業務活動。

從事以上部分或全部業務活動的機構為理財產品銷售機構。

理財產品銷售機構中從事以上部分或全部業務活動的人員為理財產品銷售人員。第三條理財產品銷售機構包括：

（一）銷售本公司發行理財產品的理財公司；

（二）接受理財公司委託銷售其發行理財產品的代理銷售機構，包括其他理財公司，商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行、農村信用合作社等吸收公眾存款的銀行業金融機構，以及銀保監會規定的其他機構。第四條從事理財產品銷售業務活動，應當遵守法律法規、監管規定、合作協議及理財產品銷售文件的約定，誠實守信，謹慎勤勉，恪守職業道德和行為規范，向投資者充分披露信息和揭示風險，打破剛性兌付，不得直接或變相宣傳、承諾保本保收益，不得損害國家利益、社會公共利益和投資者的合法權益。

理財公司和代理銷售機構應當根據法律法規、監管規定和合作協議的約定，合理劃分雙方權責，共同承擔理財產品銷售管理責任。第五條理財產品銷售結算資金屬於理財產品投資者，理財產品銷售機構、提供理財產品銷售結算資金劃轉結算等服務的機構不得將理財產品銷售結算資金歸入自有資產。禁止任何單位或者個人以任何形式挪用理財產品銷售結算資金。理財產品銷售機構、提供理財產品銷售結算資金劃轉結算等服務的機構因依法解散、被依法撤銷或者被依法宣告破產等原因進行清算的，理財產品銷售結算資金不屬於其清算財產。

理財產品銷售機構、提供理財產品銷售結算資金劃轉結算等服務的機構應當按照法律、行政法規以及銀保監會的相關規定，存放和管理理財產品銷售結算資金。第六條銀保監會及其派出機構依據法律、行政法規和本辦法的規定，對理財產品銷售業務活動實施監督管理。第二章理財產品銷售機構第七條理財產品銷售機構從事理財產品銷售業務活動，應當持續具備下列條件：

（一）財務狀況良好，運作規范穩定；

（二）具備與獨立開展理財產品銷售業務活動相適應的自有渠道（含營業網點或電子渠道）、信息系統等設施和銷售流程自主管控能力；具備安全、高效的辦理理財產品認（申）購和贖回等業務的技術設施和銷售系統；代理銷售機構與理財公司實施信息系統聯網，能夠滿足數據傳輸需要；

（三）具備安全可靠的理財產品銷售數據保障能力、管理機制和配套設施，能夠持續滿足理財產品銷售和交易行為記錄、保存、回溯檢查的需要；能夠持續滿足在全國銀行業理財信息登記系統登記以及銀保監會及其派出機構實施非現場監管、現場檢查等的數據需要；

（四）具備完善的防火牆、入侵檢測、數據加密以及災難恢復等信息安全管理體系和設施；

（五）具備完善的理財產品銷售投資者適當性管理、投資者權益保護、銷售人員執業操守、應急處理等制度，以及滿足理財產品銷售管理需要的組織體系、操作流程和監測機制；

（六）具備完善的理財產品銷售結算資金管理制度；

（七）具備完善的反洗錢、反恐怖融資及非居民金融賬戶涉稅信息盡職調查內部控制制度；

（八）主要監管指標符合金融監督管理部門的規定；

（九）銀保監會規定的其他條件。