通過綜合金融實現金融服務

1. 如何發揮金融投資在企業轉型升級中的作用

怎樣轉？首先要抓住問題症結。有了思路，接下來就是落實。
人們注意到，在結版構調整與轉型升級的「權指揮棒」下，一支金融力量風聲水起，那就是企業集團財務公司，從財務人員利用現代金融知識探索企業理財渠道、盤活企業存量資本、比拼各類「財技」開始，非金融企業的這塊「金字招牌」在主業風雨飄搖之時顯得愈發亮眼。
更為重要的是，充分利用自身的專業化、差異化優勢，在當前世界經濟形勢疲軟、煤炭需求下滑、國內產量過剩之時，財務公司為集團轉型升級提供了有力支撐。
資金歸集以後，如何利用財務公司的金融優勢和專業化管理，管好、用好資金？

2. 綜合金融是什麼工作

綜合金融是指在符合國家監管要求的前提下，金融集團至少從事銀行、保險、證券中的兩個或兩個以上的經營活動。這種經營模式可以提高效率，節省成本，實現內部資源共享，並因為滿足了客戶多樣化需求而贏得市場。綜合金融的提法最早是中國平安在1995年提出。馬明哲認為綜合金融是當今全球金融業的發展趨勢，是時代發展的必然產物。

(2)通過綜合金融實現金融服務擴展閱讀

綜合金融是指在金融監管機構的許可下，金融機構同時經營銀行、證券、保險等兩項以上的金融業務。

我國銀行業考慮實行綜合金融，有以下幾方面原因：綜合金融是經濟全球化背景下，行業發展的內在需求。歷史地看，金融產品的創新使得各項金融業務差異越來越小；而技術創新也極大地改變了傳統概念中的資金融通成本、收益對比狀況，改變了傳統的金融服務提供方式。金融全球化極大地強化了競爭，迫使金融企業增加服務品種，提高服務效率。

綜合金融可為銀行業金融機構帶來戰略優勢，包括信息優勢、協同效應、規模經濟和范圍經濟以及多元化利益等，金融機構充分利用其有限資源，實現金融業的規模效益，降低成本，提高盈利水平；利潤來源的多樣化，提高了金融機構的盈利能力，增強了競爭力；「一站式」金融服務的競爭有利於優勝劣汰、提高效益，以及促進社會總效用的提高。

3. 華夏銀行實施「互聯網+平台金融」計劃

華夏銀行實施「互聯網+平台金融」計劃

“理念+”：平台經濟時代需要平台金融

在互聯網催化下，越來越多的企業迅速向電商化、平台化轉型，呈現出主體多邊化、渠道多元化、半徑無界化、交易模式化特點。

華夏銀行著眼於平台經濟發展趨勢，從銀行支付中介和信用中介本源出發，於2012年9月同業首推“平台金融”業務模式，運用互聯網與企業平台系統對接，全面整合信息流、物流、資金流，基於交易信息數據的分析運用，為平台客戶及其體系內的小微企業、個人客戶提供在線融資、現金管理、跨行支付、資金結算、資金監管等綜合金融服務，進而將銀行金融服務嵌入企業日常經營全過程，實現企業經營信息、交易信息與結算資金、信貸資金的實時交互。

目前，“平台金融”體系逐漸成熟，包括支付融資系統，以在線融資、支付結算、現金管理為代表的綜合金融服務體系，以及創新的銀企合作模式三大核心脈絡更加清晰。

“技術+”：支付融資系統升至5.0版本

早在2009年，華夏銀行小企業專營機構從“燒餅上找芝麻”營銷策略出發，按照“精準營銷、平台對接、鏈式開發”的業務發展模式，研發出基於互聯網的.支付融資系統(CPM)，為“平台金融”業務模式建立核心技術支撐。

2000年7月，支付融資系統1.0版本首先在民航機票業務試水成功，隨後的五年中，該系統從行業及商業模式需求為出發點，不斷升級完善：2012年，2.0、3.0版本滿足核心企業下游及大宗商品交易平台金融需求，全流程在線貸款、放款有力緩解小微企業“融資難、融資貴”;2012年底，3.1版本解決第三方平台身份認證和交易簽名，為創新銀企對接模式奠定了技術基礎;2013年，3.2版本支持跨行出、入金、電票業務、在線受託支付等功能;2014年，4.0、4.1版本先後上線，支持在線結售匯、外匯匯款、外幣網路貸、信用證在線開證等功能;2015年3月，支付融資系統5.0版本上線，支持跨行收款服務，外幣貸款操作更便捷，客戶資金更安全。

“服務+”：聚合大數據，打造雲服務

金融就是服務!在支付融資系統功能支持下，華夏銀行平台金融對接平台客戶，充分整合真實有效的交易數據，深化銀行核心服務——支付結算與融資。

在融資領域，支付融資系統與平台客戶的銷售系統、ERP系統、供貨管理系統對接，銀行依據交易數據為平台客戶體系內小微企業及個體經營戶提供在線小額、信用貸款。

“平台金融”融資服務真正實現了客戶操作在線化。申請、放款、還款在線自助操作，隨借隨還，按天計息，企業實際資金使用成本相比到期還本付息的傳統模式降低30%-50%，極大緩解小微企業“融資難、融資貴”。

同時，實現了信貸產品網路化。根據不同平台的商業模式，平台金融已經推出了八種在線融資模式，適用於供應鏈上下游、商品/要素交易平台、以及依託POS交易流水的POS網貸。目前，華夏銀行小企業服務團隊正在積極探索線上授信、網簽合同，藉助互聯網優勢推動銀行服務創新。

此外，平台金融支持異地開戶，藉助無所不在的網路突破地域限製做到“一點接入、全面覆蓋”，實現營銷模式批量化。

做“中小企業金融服務商”，而不是“中小企業信貸商”。華夏銀行始終致力於為小微企業構建綜合金融服務體系，基於此“平台金融”在融資服務基礎上大力發展繳費業務，支持在線收費、跨行支付、在線對賬、批量列印收據等功能，可緩解交費方繳費難、收費方人工對賬難、手寫收據工作量等問題。

支付結算與融資是“平台金融”的兩翼，平台金融還可為平台客戶及其體系內小企業提供國際業務、電票業務，未來還可提供理財、基金等財富管理服務。

“模式+”：銀企間聯收獲“乘方”效應

服務為先，渠道為王。銀行與企業之間，“點點直聯”是加法，“點線對接”是乘法。華夏銀行平台金融業務探索出全新的“間聯模式”，以第三方信息服務平台為技術中介，實現按行業、平台類型等不同維度的“點對面”連接，由此收獲了乘方的快速復制效應。

目前，平台金融已經對接核心企業、大宗商品交易平台、電商、市場商圈、園區合作平台、擔保機構、小額貸款公司、協會商會等八大平台領域;廣泛應用於旅遊、文化創意、機票代理、融資租賃、教育培訓、鋼鐵、農業、工業等20餘個經濟民生支柱型行業。

“互聯網+平台金融”計劃疊加效果初步顯現：最新數據顯示，截至目前，上線運行的平台客戶接近400戶，服務小企業客戶超過32000戶，比 2015年初增長一倍，平均一個平台客戶輻射帶動的小企業客戶多達82個。業務開展以來累計放款超過3萬筆、金額超過140億元，平均每筆貸款48萬元;客戶累計還款4萬筆，金額112億元，平均每筆還款僅有30萬元;累計交易接近60萬筆，交易金額接近240億元，平均每筆交易金額僅有4萬元左右。

平台金融特有的 “小、快、靈”優勢極大提高了信貸資金“轉速”，據統計，80%貸款期限在三個月以內，平均實際用款時間僅為71天，95%客戶提前還款，其中80%客戶提前還清貸款，確實做到了為小微企業減負，為實體經濟加速。

在互聯網金融浪潮沖擊中，華夏銀行“平台金融”逐漸開辟出一條共贏發展的有益路徑，正在成為華夏銀行踐行“中小企業金融服務商”戰略，打造“華夏服務”品牌的重要舉措。

4. 綜合金融是做什麼的

綜合金融是指在金融監管機構的許可下，金融機構同時經營銀行、證券、保險等兩項以上的金融業務。

我國銀行業考慮實行綜合金融，有以下幾方面原因：綜合金融是經濟全球化背景下，行業發展的內在需求。

歷史地看，金融產品的創新使得各項金融業務差異越來越小；而技術創新也極大地改變了傳統概念中的資金融通成本、收益對比狀況，改變了傳統的金融服務提供方式。金融全球化極大地強化了競爭，迫使金融企業增加服務品種，提高服務效率。

(4)通過綜合金融實現金融服務擴展閱讀

1、協同效應：充分利用所有資源，實現在財務、客戶、銷售渠道、人力資源、資金等多方面的協同效應。

2、范圍經濟：金融產品的交叉銷售使銀行成為金融超市，提高經營效率和盈利能力，更好的滿足客戶需求。

3、規模經濟：通過將固定成本分攤到更廣泛的產品上，實現較低的邊際銷售成本，提高整體收益，降低客戶融資成本。

4、風險分擔：通過金融資源共享和集團內部協同平衡機制，可以提高單個機構的風險防範能力，有利於金融市場的穩定運行。

5. 做好「穩外貿」助力「雙循環」華夏銀行貿易金融發力精準化、線上化

「加快形成以國內大循環為主體、國內國際雙循環相互促進的新發展格局，是根據我國發展階段、環境、條件變化作出的戰略決策，是事關全局的系統性深層次變革。」9月初召開的中央深改委第15次會議將「新發展格局」提高到「事關全局的系統性深層次變革」戰略高度。

在2020中國上市銀行發展論壇上，華夏銀行行長張健華發表了題為《「雙循環」格局下商業銀行貿易金融發展策略》的演講，指出規模擴張金融服務已無法有效支撐我國經濟實現高質量發展，作為現代經濟核心的金融業，在未來很長一段時間內面臨外向型經濟萎縮、內需型經濟增長的外部經營環境。貿易金融憑借「產品豐富、手段靈活，易於交易，便於流轉，資源節約」等突出特點，可滿足企業多元化金融需求，且交易單據可查驗、背景真實，利於風險防控，有助於解決中小企業融資難融資貴問題，同時通過精準定位、精準融資、精準服務，實現線上化、場景化、數字化發展，助力「雙循環」發展新格局。

在2020年中國國際服務貿易交易會的「中國金融 科技 論壇」上，張健華行長發表主旨演講，提出在「雙循環」新格局下，供應鏈金融成為依託核心企業、服務中小企業，保產業鏈穩定的重要抓手。金融 科技 通過打造「賦能」體系、打造「 科技 」內核、打造「開放」格局，為供應鏈金融生態發展提供重要驅動力，助力產業鏈穩定，支持實體經濟發展。此外，華夏銀行攜「商行+投行」轉型的發展成果，通過「雲上展廳」以線上形式亮相2020服貿會金融服務專題展。

半年報顯示，華夏銀行多措並舉抗疫情、促復工，及時開通跨境業務綠色通道，疫情期間為武漢、北京、深圳等多個地區客戶在疫情期間進口防疫物資和接受境外捐贈款提供業務支持；同時，推出「資融通」與「備證通」服務方案，為企業提供全流程外匯政策咨詢等一體化綜合金融服務，為做好「穩外資」「穩外貿」工作提供有力的金融支撐。

貿易環境與機遇

對於貿易對經濟發展的重要性，張健華指出，國際貿易曾長期被視為經濟增長的引擎，從「絕對優勢論」「比較優勢論」「規模經濟與產品差異化」等角度來看，國際貿易使得商品交換達到了新高度，使得國際間比較優勢在更大范圍內得以發揮，並且促進了企業組織制度以及諸多技術的進步。各國經濟都對貿易有著較高依存度，目前全球貨物貿易佔GDP比重超過40%。

作為世界第二大貿易國，2019年中國的貿易額超過5萬億美元（含服務貿易），國內貿易在城市化、市場化、工業化進程中，發揮了重要作用。2018年我國國內貿易主要行業實現增加值11.7萬億元，占國內生產值約13%，占第三產業增加值約25%；2019年末，國內貿易實有市場主體佔比68%，居各行業首位。

不過，當下全球及我國的貿易環境發生了很大變化，受新冠疫情「大流行」沖擊，世界各國經濟、生產活動大幅趨弱，貿易保護主義流行，全球供應鏈和市場需求受到重創，世界經濟面臨大幅下滑風險。疫情影響下疊加國內經濟結構性、周期性、體制性等問題，國內經濟也面臨持續下行風險，相當一部分經濟主體特別是民營企業、中小微企業生產經營困難顯現，金融行業面臨信用風險上升。

於危機中育新機，於變局中開新局。在張健華看來，我國經貿也面臨新的發展機遇。其一便是我國超大規模市場更趨成熟。從內需潛力上看，中國是世界第一人口大國，培育了全球最大的中等收入人群。此外，我國具有完整的產業體系，擁有1.7億多受過高等教育或擁有各類專業技能的人才優勢。中國儲蓄佔全球總額四分之一以上，為國內經濟增長提供了大量的結余資金。其二是當前國內疫情防控取得重大戰略成果，生產生活秩序加快有序恢復，國內經濟運行加快回歸常態。其三是「兩新一重」投資全面提速。上半年，從中央到地方都在以「兩新一重」為抓手，列出方案、計劃、清單，同時打通多種融資渠道、吸引更多 社會 資本參與，加快推進「兩新一重」投資項目落地。

此外，我國先進技術產業鏈快速崛起。近年來，我國醫葯製造業、 汽車 製造業、計算機通信等高技術製造業的增加值增幅明顯更大。新冠肺炎疫情也催生了我國智能製造、生命 健康 、新材料等新產業，大數據、雲計算、物聯網等新技術，前5月高技術製造業累計增長3.1%，3D列印設備、集成電路、充電樁等產量增長70%以上。

積極應對變化探路「雙循環」貿易金融服務

張健華認為，銀行對貿易提供的金融業務包括貿易結算、貿易融資、供應鏈金融、財務管理、信用擔保、避險保值六大類, 其中：貿易結算、貿易融資、供應鏈金融、財務管理屬於資金往來類服務，信用擔保、避險保值屬於廣義的增值服務。貿易結算主要進行貨幣支付、資金劃撥，貿易融資提供與結算相關的短期融資或信用便利，供應鏈金融基於核心企業信用為上下游企業提供金融服務，財務管理基於企業交易流程提供財務活動管理，信用擔保是銀行通過有償出借自身信用保證履責的金融服務，避險保值是銀行針對企業交易風險推出的規避風險的保值增值服務。

面對疫情及貿易環境的變化，華夏銀行堅守初心，與企業同舟共濟，採取多種措施積極應對，全力幫助外貿企業復工復產，加大金融有效供給，保障企業有序經營，全面超額完成年初制定的各項經營目標。

今年年初，面對突如其來的疫情，迅速成立貿易金融專項工作小組，及時推出《華夏銀行線上跨境金融服務指南》，快速部署，主動作為，總分支三級聯動、內外聯動，開通綠色通道，特事特辦、急事急辦，全力保障緊急進口防疫物資、境外捐贈款項順利到帳。春節假期期間，該行武漢、蘇州、重慶等分行，開通綠色通道為客戶緊急辦理購付匯業務，用於進口價值數百萬美元的防疫物資。武漢分行緊密聯動，保障湖北省慈善總會跨境人民幣112.5萬元捐款順利到賬。深圳、廣州、上海、昆明、長沙、溫州、長春、南京、北京、廈門、南昌分行，按照疫情防控期間總行貿易金融業務工作措施，提前布署，安排專人返崗處理業務，積極支持客戶進口防疫物資，協助客戶辦理購付匯、收結匯、出口交單、信用證開立和付款、貿易融資等業務，引導並幫助客戶通過線上渠道辦理業務，解決客戶燃眉之急，其中：廣州分行響應客戶進口防疫物資需求，快速開立1300萬美元進口信用證，並為客戶減免手續費；南昌分行克服交通管制等多重困難，上門服務，成功為客戶辦理8000萬美元外債資金結匯業務，用實際行動踐行 社會 責任。

在張健華看來，貿易金融既可在「促進外貿穩定」「積極利用外資」等方面發揮國際循環優勢，也可承擔新型城鎮化建設等建設重任，提供供應鏈金融、國內信用證、工程保函等服務，在國內循環做到大有作為。例如：華夏銀行建立了「環球智贏」國際金融服務品牌，可以提供「出口收結贏」「亞洲美元匯款直通車」等跨境金融服務，也建立了「共贏鏈」國內金融服務品牌，提供供應鏈金融服務。

具體而言，華夏銀行推出的「亞洲美元匯款直通車」特色品牌，可向亞洲地區支付美元提供跨境速匯、境內速匯、全額到賬、多幣種匯款等特色服務；「銀租通」產品，則是基於融資租賃的基礎交易，支持盤活實體企業的固定資產。而該行推出的「共贏鏈」供應鏈金融品牌，創新推出「供應鏈雲賬戶」，滿足供應鏈業務異地便捷開戶需求。

值得一提的是，華夏銀行創新推出的「資融通」服務方案，為企業提供全流程外匯政策咨詢、跨境保函/備用信用證增信、匯率避險增值等一體化綜合金融服務，做好「穩外資」、「穩外貿」工作，助力企業復工復產。

上半年，華夏銀行貿易金融條線相繼推出供應鏈雲賬戶、供應鏈線上簽約、區塊鏈福費廷、電子信用證、企業網銀批量購付匯等線上化功能，實現「無接觸」服務，減少客戶出行成本與接觸風險，增強同業互信，提升辦理效率，助力企業降低融資成本。

得益於線上化業務持續發力和產品創新，華夏銀行貿易金融業務板塊的發展頗有看點。中報顯示，截至2020年6月末，貿易金融營業收入較去年同期同比增長35%，中間業務收入較去年同期同比增長10%；同時，貿易金融業務合作客戶數較去年同期同比增長15%。

總體而言，截至2020年半年報報告期末，華夏銀行貿易金融表內外資產余額超過6000億元，比上年末增長8.26%；國內證等輕資本業務資產余額近2000億元，同比增長 24.92%；加大服務「一帶一路」的代理行布局，「一帶一路」沿線代理行657家，佔比 52.77%。

面對外向型經濟萎縮、內需型經濟增長的新形勢，張健華指出，我國應引導商業銀行進行金融供給側改革，實施貿易金融轉型，從原主要服務國際貿易的外循環貿易金融，轉為同步服務國際國內貿易的雙循環貿易金融，並藉助大數據、雲計算、區塊鏈、物聯網等技術，加快貿金業務線上化、數字化經營管理，創新客戶營銷與風險管控技術手段，提升經營管理水平，加大對中小企業金融支持力度，促進中國經濟轉型發展。

6. 中國平安保險綜合金融該怎麼做啊

您好：很高興為您服務，綜合金融就是業務沒有局限性，平安的所有業務我們都可以做，包括壽險車險，財產險，團體意外險，信用卡，小額貸款，股票開戶，一個客戶會多種需求，可以從不同的服務讓客戶感到平安業務員的專業，讓客戶也省心省力，可建立良好持續的服務關系！

7. 安徽省綜合金融服務平台是幹嘛的

近年來，我省高度重視金融科技應用，將省綜合金融服務平台作為全省金融基礎設施建設「頭號工程」，加速構建「全線上、全場景、全主體、全周期」的線上綜合金融服務矩陣，以「平台思維+數字賦能」助力各類市場主體解決融資問題。同時，圍繞企業融資需求，組織開展流程再造、機制重塑，將平台發展成為綜合融資服務「網購大市場」、金融「大商圈」，支持市場主體以「買家」身份直接選購金融機構「賣家」的產品和服務，或一鍵發布個性化需求由金融機構「搶單」，推動實現金融機構對平台企業融資需求48小時響應率達到100%。
據悉，省綜合金融服務平台依託部門條線扶持政策，打造科技、農業、強基、專精特新等8個平台特色專區，定向提供特色金融服務；對接各行業主管部門「管行業也要管融資」，建立「白名單」服務模式；建設金融政策庫，優化政策兌現受理機制，分層分類實現政策惠企。