『壹』 商業銀行融合互聯網金融的核心思想和技術
螞蟻花唄怎麼自己套 ？在現代市場經濟中，商業銀行不僅在貨幣市場體系中作用重大，更是金融體系的重要組成部分，商業銀行的業務集中於吸收存款和發放貸款，賺取息差，從而在市場經濟中發揮著重要的杠桿作用，對經濟資源進行優化配置，其經營效率的高低直接決定著金融市場運行效率和國民經濟的發展水平。
因此，商業銀行經營效率的提高不僅是商業銀行自身綜合競爭力水平的提高，也關系著整個宏觀經濟的發展態勢。 商業銀行效率從字面上理解是銀行在日常經營活動過程中投入與產出的比較，實則是不同銀行間合理配置資源，盈利和風控能力，可持續發展能力的綜合體現，對商業銀行效率的研究不僅是國內外學者關注的重點所在，更關繫到金融體制的改革。
互聯網金融對傳統金融商業銀行業務的沖擊是顯而易見的，但反過來傳統商業銀行也正充分利用互聯網技術的優勢進行改革，商業銀行融合互聯網金融的核心思想和技術，進行互聯網化的業務創新和探索，結合自身財力雄厚、風控體系完善、信用度高等優勢，擴張銀行業務范圍，降低運營成本，推進信息化銀行系統建設，開放、包容、客觀、理性的態度使得銀行的經營效率和業務能力得以提升，助推著銀行業的可持續發展。
螞蟻花唄怎麼自己套 在此背景下，探究互聯網金融發展對商業銀行效率影響的內在作用機制，互聯網金融發展如何影響著商業銀行效率，是促進提高了商業銀行效率還是阻礙降低了商業銀行效率，互聯網金融發展對於不同性質的商業銀行效率影響是否相同，產生不同影響的差異和內在原因是什麼，這些都是本文旨在解決的問題，研究結論對於商業銀行乃至金融行業今後更好的發展具有一定的指導意義。
在互聯網金融的影響下，我國金融行業交易模式、效率結構都在發生深刻變革。商業銀行是金融行業調控的市場基礎，也是金融業能否健康發展的關鍵。本文的研究目的在於探究作為金融行業的主體，面對互聯網金融的沖擊和影響，商業銀行的效率產生了怎樣的轉變，以及如何有效應對互聯網金融的沖擊從而實現平穩健康發展。
商業銀行作為特殊的金融企業，在我國的金融體制改革中扮演重要角色，在追求利潤最大化的過程中，其經營效率需要引起高度重視。互聯網金融改變和引領了我國金融行業環境和格局，大數據金融時代己經到來，在此背景下，傳統金融的生存和發展將變得更加艱難，面臨著支付、投融資脫媒和監管趨嚴等嚴峻考驗，而作為金融媒介的商業銀行的信貸資金來源、業務收入與服務模式等方面也受到了不同程度的影響。
商業銀行為了提升自身經營效率和綜合實力，紛紛意識到改革是唯一有效途徑，自下而上進行，以應對競爭日益激烈的行業和市場環境，因此對現階段商業銀行效率的研究具有重要意義，在互聯網金融的沖擊和影響下，商業銀行採取的應對措施是否提高了經營效率，對待互聯網金融的發展是採取合作共贏還是打壓競爭的態度，缺乏理論依據。因此，本文關於互聯網金融發展對商業銀行效率的影響研究具有一定的理論與實踐意義。
螞蟻花唄怎麼自己套 學術界對於互聯網金融商業銀行發展的關系研究大都還停留在現狀分析階段，提出了互聯網金融發展對傳統商業銀行的地位做出了挑戰，商業銀行要學會利用互聯網技術來面對挑戰，抓住機遇，實現彎道超越。
但現階段缺乏的是互聯網金融對商業銀行效率影響的機制研究，本文綜合運用互聯網技術外部性、規模經濟和金融創新等理論基礎，從互聯網金融對商業銀行效率的本質上深入分析了二者內在關系，梳理了作用機制。並在理論基礎上首先定量測量了商業銀行效率及其分解效率，全方位多角度的反映出銀行業發展現狀，再探究互聯網金融發展對商業銀行效率的作用效果。豐富了互聯網與銀行業結合創新的理論研究成果的同時也推動了互聯網金融發展對商業銀行效率影響的課題研究。
『貳』 金融專碩畢業論文選題
金融工程側重於衍生金融產品的定價和實際運用，它最關心的是如何利用創新金融工具，來更有效地分配和再分配個體所面臨的形形色色的經濟風險，以優化它們的風險--收益特徵。下面學術堂為大家整理了一些金融工程研究生畢業論文題目，希望對你論文選題有所幫助。
1、商科院校金融工程專業人才培養目標與模式研究
2、金融工程與金融市場效率的關系分析
3、淺析企業風險管理與金融工程
4、商科院校金融工程專業人才培養方案研究
5、地方高校金融專業工程人才培養模式及其實踐
6、金融工程實驗教學探討
7、金融工程專業實踐教學體系構建
8、金融工程專業人才培養模式探討
9、金融工程在企業風險管理中的應用發展實踐
10、地方財經院校金融工程實驗室建設、管理與實踐研究
11、金融工程在互聯網金融風險管控中的應用
12、金融工程在企業財務管理中的應用
13、宏觀金融工程論綱
14、工科院校「金融工程」專業研究生課程體系研究
15、關於金融工程若干問題的探討
『叄』 mba各方向的論文題目與選題推薦
論文題目要求用盡可能少的精彩語言，准確描述論文內容，表明 文章 的核心亮點。那麼MBA論文題目有哪些呢?下面我給大家帶來mba各方向的論文題目與選題推薦2021，希望能幫助到大家!
mba銷售模式論文題目
1、不同銷售模式下農產品流通效率比較
2、攀枝花地區農產品電子商務模式的探究
3、頁岩氣銷售利用模式探索及實踐
4、集團化鋼鐵銷售模式中存在的問題及對策研究
5、供大於求的市場態勢下供應商銷售模式存在的問題及對策
6、鐵路客運售票模式的幾點思考
7、OO銷售模式影響消費者茶葉購買行為的主要因素分析
8、基於客戶滿意度的零售企業銷售模式分析
9、鄉村振興背景下臨渭區葡萄產業 種植 和銷售模式分析
10、互聯網+背景下桂西北農資銷售新模式研究
11、鋼鐵企業「互聯網+」銷售模式分析
12、汽車S店銷售模式的現狀分析與機制創新研究
13、零售銀行戰略蛻變:「價值化」和「生態化」
14、 DIY 鮮果鋪在大學生群體中的市場策略研究
15、南昌康耳公司助聽器項目營銷管理策略
16、農產企業網路銷售模式探析
17、「兩票制」對醫葯工業企業 財務管理 的影響
18、微山湖咸鴨蛋產品銷售問題及 措施
19、互聯網背景下加油站銷售模式的優化策略探討
20、以互聯網為銷售 渠道 的互聯網 保險 產品開發策略研究
21、柔性管理在企業 人力資源管理 中的應用
22、台州特色農產品新媒體電商銷售模式研究
23、優化房地產開發各階段納稅籌劃工作
24、新銷售模式下的收入確認問題研究
25、不同銷售模式下乳製品企業稅收籌劃探討
26、互聯網時代下我國農業經濟發展的策略
27、「互聯網+」時代貧困地區農產品進城銷售模式創新研究
28、「互聯網+」在傳統行業銷售系統體驗設計中的應用
29、國內保健品直銷經營模式探究——以權健產品銷售經營為例
30、實體店銷售與網購融合的現狀及其前景調查分析張
31、新零售模式下電子商務的現狀及趨勢分析
32、試論「一帶一路」戰略紅利下跨境電商的發展對策
33、淺析新國標背景下鋼企市場差異化銷售模式構建
34、蔬菜超市線上銷售模式的競爭優勢與未來發展
35、基於電商環境下的化工塑料銷售模式探究
36、鋼鐵企業銷售價格政策整合問題的研究
37、煤炭銷售行業融入電子商務存在的問題與解決策略分析
38、新時期鋼鐵企業產品銷售方式的研究
39、加油站營銷策略探討
40、中國農用汽車網路銷售模式探討
41、基於多案例比較的珍稀菌蕈杏鮑菇贏利模式研究
42、鄉村旅遊視域下生態農產品銷售模式及前景分析
43、基於SEM模型的「互聯網+生鮮農產品」產業發展影響因素研究
44、「新零售」背景下零售企業向全渠道模式的轉型研究
45、互聯網時代下我國農業經濟發展的策略研究
46、我國銀行保險銷售模式的困境與策略
47、「互聯網+」背景下魏集西瓜的銷售模式
48、基於雙銷售模式的供應鏈協調策略研究
49、淺析微商發展狀況及推動措施
50、鐵路客運售票模式及服務優化措施研究
mba互聯網金融論文題目
1、互聯網金融背景下小微企業融資模式創新與風險管理研究
2、淺析互聯網金融安全問題及防範策略
3、互聯網金融風險以及風險防控探討
4、互聯網金融時代我國小微企業融資創新模式研究
5、互聯網金融風險的特殊性及其監管策略研究
6、消費升級背景下消費金融市場發展方向研究
7、淺析互聯網金融時代下大學生小額理財
8、能源互聯網 商業模式 創新研究
9、互聯網金融時代商業銀行大數據戰略
10、互聯網金融業改革創新研究
11、PP網路借貸平台信用風險識別研究
12、金融包容的影響因素與短板解析
13、PP網貸平台模式作為新融資渠道的可行性研究
14、我國互聯網金融監管問題研究
15、互聯網金融對商業銀行業務發展的沖擊及應對措施
16、互聯網金融背景下大學生創業融資方式研究
17、淺析互聯網金融對商業銀行的影響
18、民族地區互聯網金融生態系統構建
19、互聯網金融第三方支付法律風險及其防範
20、第三方支付平台的資金理財投資風險管理
21、以互聯網金融為基礎的中小企業融資模式創新策略
22、互聯網金融背景下中小銀行對中小企業發展的促進作用研究
23、中小企業融資問題研究——互聯網金融視角
24、基於數據融合的商業銀行業務模式創新研究
25、互聯網金融科技信息披露制度的構建
26、互聯網金融背景下商業銀行競爭策略研究
27、淺析互聯網金融對傳統銀行的影響
28、試論互聯網供應鏈金融發展現狀及風險監管
29、第三方支付機構司法協助義務相關問題研究
30、信用卡代償業務的發展特徵、問題及建議
31、普惠金融視角下大眾參與互聯網金融的方式研究
32、場景化消費金融的現狀、問題與對策
33、互聯網金融供給側結構性改革實證分析
34、我國互聯網金融發展現狀與風險治理
35、社會穩定視閾下內蒙古大學生「校園貸」問題及對策建議
36、新常態下互聯網金融潛在風險分析及應對措施探討
37、互聯網金融投資的風險與控制思考
38、美國互聯網金融監管特色及對我國的啟示——兼論我國互聯網金融標准化建設的必要性
39、互聯網金融的發展及監管分析
40、金融綜改視角下互聯網金融的法律規制與設想
41、互聯網金融發展的經濟學理論基礎淺談
42、解讀大數據時代互聯網金融風險防控 方法
43、互聯網金融及其風險監管
44、論互聯網金融風險分析及監管建議
45、互聯網金融和小額貸款研究
46、互聯網金融對傳統金融的挑戰分析
47、互聯網金融消費者權益保護路徑探究
48、互聯網金融背景下我國商業銀行中間業務發展策略
49、試論基於互聯網金融背景下的普惠金融發展策略
50、關於互聯網金融背景下普惠金融的發展問題分析
MBA民辦 教育 論文題目
1、民辦教育為「一帶一路」建設服務研究
2、武陵山片區民辦教育精準定位及對策研究
3、民辦教育的管理與發展
4、民辦高職教育網路輿情的特徵分析及其演變規律——以湖南省民辦高職為例
5、民辦教育的贏利問題解析
6、義務教育民辦學校的問題與對策
7、從教育投資的角度看我國民辦教育培訓機構的發展現狀
8、民辦教育分類管理研究述評及問題前瞻
9、對我國民辦教育現狀若干問題的探究
10、影響民辦教育「新政」實施效果的關鍵因素
11、地方實施民辦教育新政要堅持市場取向的變革方向
12、關於完善民辦教育分類管理稅收政策的建議
13、雙創背景下的民辦教育創新創業教育
14、宋代私學教育對當今民辦教育發展的啟示
15、關於民辦教育促進法取消營利性民辦學校辦義務教育資格的利弊與展望
16、基於教育公平下的我國城市民辦教育政策執行力的研究——以廣州市民辦教育為例
17、河南省民辦高等教育發展中的扶持政策研究
18、教育政策制定的利益博弈與漸進調適——基於民辦學校分類管理政策的分析
19、民辦教育政策演變下的政協提案特點分析——基於上海的考察
20、河南省民辦教育發展戰略研究
21、民辦教育地方新政:突破、困局與走向——基於省民辦新政文本的分析
22、區域民辦教育現代化的內涵特徵及推進策略
23、論改革開放以來民辦教育法規演變與民辦基礎教育發展的關系
24、公辦民辦融合視域下陝西基礎教育發展路徑探析
25、民辦教育促進法對獨立學院未來發展帶來的契機
26、工匠精神視域下民辦高校學生職業能力教育路徑研究
27、論改革開放以來民辦教育法規演變與民辦基礎教育發展的關系
28、民辦教育分類管理的法學思考
29、民辦教育分類管理探討
30、對我國民辦教育狀況及發展的探究
31、改革開放年我國民辦教育事業的發展及展望
32、法律改革視角下民辦教育發展探究
33、民辦教育系統多層次立體化勞動爭議預防調解機制的構建
34、民辦教育分類管理如何制度化:基於新制度主義視角
35、義務教育民辦學校分類管理的現實困惑及解決對策
36、雙語教育促進民辦學校轉型發展——以廣東省中山市卓雅外國語學校的實踐為例
37、民辦教育發展的現狀及對策——基於對湖南省H市的調查
38、民辦學校需要陶行知——從事民辦教育十五年的實踐與思考
39、制度創新:民辦教育發展的根本動力
40、再論民辦教育的生存發展與市場
41、義務教育階段非營利性民辦學校的監管政策走向
42、民辦教育對民生發展的重要性及推進策略
43、新時代民辦教育改革發展的制度體系與重點策略
44、新形勢下地方民辦教育政策制定的困境與突圍
45、供給側改革背景下民辦教育分類管理政策困境與路徑
46、分類管理視域下的民辦教育政策元設計
47、民辦教育綜合改革中的制度邏輯及其微觀行為
48、民辦義務教育學校財務管理探析
49、民辦高校意識形態教育對策研究
50、民辦高校大學生思想政治教育的特點及對策分析
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『肆』 金融工程專業論畢業論文選題題目大全(2)
金融畢業論文篇1
淺談我國互聯網金融的問題及對策
一、我國互聯網金融發展的現狀及影響
互聯網金融，顧名思義，這是由兩個詞語組合而來的，也就是互聯網加金融。那麼說互聯網金融的發展必定和互聯網的發展息息相關。網路信息技術的發展是互聯網金融的技術基礎的保障。並且網路信息技術的高速發展取代了傳統的人工操作，使得互聯網金融更加透明化、虛擬化、公開化，更是大大節約了人工成本，提高了效率。並且，在互聯網上，金融信息得以資源化。互聯網可以通過各種途徑，利用雲計算技術來尋找我們生活、經濟等各方面的信息，並且整合成可利用的資源。不管我們在互聯網上的交易還是瀏覽情況，都會成為數據，被互聯網分析，最終系統性的分類匯總成有用的信息。方便、快捷、而且數據大，可靠度高。
相對於傳統金融業而言，互聯網金融業更加快速地推動著我國金融業往前走。傳統金融業大多是壟斷機制，比如銀行，銀行大多服務於政府或是大企業，許多小微企業得不到融資機會，而現在國家大力推進鼓勵大眾創業，萬眾創新，更多的小型企業應運而生，這時候，他們的需求就得不到滿足，新興行業的崛起和小企業的壯大希望能夠得到中小金融機構的服務，如果小微企業得不到融資機會，又怎麼能夠經營出更好的業績，也就無法帶動經濟的發展，這樣就與現在的政策期望相背離了。這樣的機遇下，互聯網金融順風而起，迅速壯大，這樣的金融改革使得金融產品效率更高，服務更加便捷，成本更加可控。
互聯網金融現如今可分為四種類型：第一種是傳統金融網路化，比如說手機銀行，今年2月25日，工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行五大銀行一起做出了一個惠民 措施 ，即轉賬免費，雖說銀行是受到第三方支付的壓力下，穩住民心，減免手續費，但也有一部分來自於央行的推力，央行去年12月25日發布相關文件，鼓勵銀行對存款人通過網上銀行，手機銀行在一定金額以下辦理轉賬匯款業務免收手續費，更何況減少了櫃台人工的成本，所以對於這點小成本，銀行還是有能力覆蓋的。還有一個亮點是在2月25日，五家銀行簽約，使銀行間賬戶信息互聯互通，也就是說，客戶只要在這五家銀行中任意一間開立賬戶，就可以在這五家銀行內任意選擇產品和服務，這為客戶帶來了更多的選擇和便利，但也同時增大了風險，也給銀行更大的壓力。
第二種類型是互聯網支付，也就是第三方支付，如微信、支付寶，這些支付方式已經滲透我們生活的方方面面了，只要有手機的人，百分之八十的概率都會安裝它們，因為它們便捷，快速，並且免費，特別適合小額轉賬。雖然近段時間，也就是從3月1日起，微信支付對轉賬功能停止收取手續費，可對提現功能開始了收取手續費，因為第三方支付平台也要承擔它們自身的一個運營成本，免費也不可能是它們留住客戶，維持業務的長期做法，不過，大家已經習慣於這種支付方式，並且手續費也並不高，所以這股浪潮依舊持續著，還要一方面是因為電商小平台擁有關於用戶的大量數據，這一優勢帶來了契機。比如馬雲的淘寶、天貓，你要在上面購買商品，就要用支付寶，在劉強東先生創辦的京東上買東西就有一個“京東白條”而且也算小額貸款，消費性金融，飽受大家追捧，在2015年，它的交易額也同比增加600%，消費金融用戶同比增加700%。這樣的發展令人驚嘆，也讓人不得不折服於互聯網帶來的影響。
第三種類型是網路融資，也就是通過網路平台貸款，這就滿足了個人金融需求和緩解小微型企業融資問題。這對於中國現狀來說是一個很大的缺口，正好網路融資來彌補了這一缺口，比如P2P等。首先來談談關於解決個人金融需求的問題，互聯網金融切入人們生活的方方面面，比如說現在房價居高不下，不少年輕人在外打拚買房難，租房難，於是搜狐旗下互聯網金融平台“搜易貸”平台2014年推出“首付貸”項目，這個就解決了許多人買房子付首付的問題，因為它的費率比地產公司及一些小貸公司還要低很多，並且有很多種類選擇，放貸時間也快，這給急需要有個住房但又暫時沒有足夠資金的人們來說，這是一個絕佳的選擇。而且“搜易貸”開發了“贖樓貸”“賣房貸”“抵押消費貸”“租金貸”“購房貸”等創新產品。使得個人融資得到了極大的幫助，不僅是買產品，還有做貿易等，都解決了人們的資金缺口問題。
然後再來談談關於P2P網路借貸行業給微型企業解決的融資問題。近幾年來P2P這個詞也算是紅遍中國的大江南北。在眾多微型企業不斷成長的過程中，藉助於P2P網路借貸來實現自己的融資難問題的案例數不勝數。它將閑散的資金聚集起來，再將這些資金直接借貸給小微企業，實現資金的合理配置，並且P2P的 商業模式 非常符合現如今的新經濟，所以增長速度迅速。
第四種類型是網路投資理財型，當然這裡面也同樣包含了P2P平台，並且還占據了很高的地位。對於許多投資者來說，網路投資理財，比如P2P平台、余額寶、理財通等。它們的投資門檻很低，就余額寶來說，它的投資門檻，甚至於說是100元以下都可以進行投資，並且風險很低，網購又方便，只要有手機，下載app後就能隨時買進，也十分迅速，如果是提現到銀行卡，只需2小時以內，如果是消費就能立即消費，節約時間，有了這一系列的特點，投資者們，哪怕是學生，也願意將自己手中的閑錢放入余額寶，雖然也不能像買股票那樣的收益高，但也不用每天擔心它是漲還是跌，並且買股票也需要 經驗 和專業知識，你才能盈利。對於沒有投資經驗手裡有餘錢和投資理念的人來說，這樣的產品再好不過了。所以，這類網路理財產品對於各個年齡層次的人來說都是十分適用的，十分普及，使用率最高，根據數據顯示達到76%，遠遠超過銀行理財產品和股票基金，期貨等金融產品。
二、我國互聯網金融發展中存在的問題
1.互聯網自身的安全問題
近幾年來，互聯網如藤蔓之勢迅速佔領全國的各家各戶，帶來的影響巨大，可是互聯網本身卻也存在著很大的風險，技術漏洞，知識的不斷更新，科技的不斷進步，一旦沒有及時更新和改進互聯網防護，就有可能遭到黑客的入侵，互聯網上泄露了客戶信息，隨意修改了關鍵數據，甚至還會導致互聯網系統短時間癱瘓，安全漏洞讓人防不勝防，這樣導致的損失也不止幾億元那麼簡單。客戶投資者覺得自己受到欺騙，不再相信互聯網金融，導致的消極因素不斷擴大。
2.互聯網金融魚龍混雜
互聯網金融也是最近幾年才開始發展的，所以它的准入門檻很低，注冊資金不高，政府也在2015年才出台了相關指導意見，所以在這個領域里可謂是魚龍混雜，不僅技術上，風險把控也不好，對於進入這個行業的人也不過關，無法把握風險的人大在其中，所以一旦有什麼小問題就會應風而倒，更可怕的是有許多人一開始就是為了欺騙投資者，故意拿出高利息來吸引投資者，最後就攜款而逃，所以跑路的平台越來越多，還有許多沒有經驗的平台不知道如何定價，如何做出好的產品，最終無法收獲效益，所以不得不倒閉的情況也不少。
3.互聯網金融缺乏創新
最開始的互聯網金融給整個金融業都帶來了不錯的影響，於是越來越多的人便效仿前者的模式，想要從中獲利或是成長，但是，時代的變化是不允許你一直跟隨別人一成不變的步伐，很難解決現如今面臨的問題，反而會加重拖累互聯網金融的發展，但也是由於創新太過於冒風險，怕一不小心就觸碰了監管紅線，而且創新這種東西就跟創業一樣會耗費太多的時間跟精力，運營成本更是高得可怕，重點是即便投入了資金和力，技術也不一定會成功，所以這也是現在互聯網金融面臨的一個困局。
4.互聯網金融行業人才匱乏
中國的互聯網金融相比國外的互聯網金融實屬太過年輕，稚嫩，所以在這方面的人才和人才培育也是十分缺乏的，不僅是營銷人才，還是風險控制人才，技術人才，高管人才，需求程度都是很大的。如果沒有這些人才的血液注入，互聯網金融的未來將面臨難以預估的風險。沒有好的產品設計，沒有好的管理團隊，沒有好的營銷策略，談未來是否遙遙無期呢?
三、針對當前問題的對策研究
1.提高網路安全標准
由於網路安全 系統安全 問題嚴重，許多的平台都沒有專業的技術團隊，甚至有些平台都是從外邊購買系統回來，所以要提高網路安全的標准，可以結合互聯網金融的特點，自己建立一個獨立的系統，即使依舊採用外購的手段，也要提高要求，並且培養團隊里的人去研究這個系統，設立專門的職位定期檢查系統是否有缺口，有風險，及時查漏補缺，及時把控風險。
2.強化互聯網金融的規范引導
互聯網金融處在這樣一個混雜的環境中，不僅是要政府出台更加細致的有關文件來規范約束互聯網行業的內部情況，更是要提倡內部監督和外部監督。可以讓各個平台相互制約，如果發現彼此存在問題，可向有關部門檢舉，有關部門及時採取措施，同樣投資者也有這樣的權利，加大監督力度，完善體制。加強並規范平台披露信息的情況，平台的基本情況、經營情況、股東情況等，都要定期披露出來，讓投資者自己衡量風險。還有信用體系的提高，投資者的徵信情況也應該更加嚴格，建立一套完整的體系，有助於互聯網金融的良性發展。還有一點，可以適度提高行業的門檻，保證讓參與者有更好的風險承擔能力。
3.鼓勵互聯網金融多元化發展
一成不變的思維只會讓社會退步，只有不斷開拓新的領域，橫向或者縱向不斷地去發現，去嘗試新的 渠道 ，才能更好地走向未來。國家也可以大力鼓勵現有平台或將要踏上這個征途的新入者開展新的途徑。這樣互聯網金融才能發揮出它全部的能量。
4.加快互聯網金融人才的培養
盡管互聯網金融發展迅猛，但人才缺口問題嚴重影響互聯網接下來的發展，只有大力培育人才，比如說在大學里開設相關聯的課程，各級專業教授聯合各平台共同制定企業內部人才培訓計劃，針對性地讓他們學習，或是引進國外的優秀人才，學習他們的經驗。培養好的人才給予他們相應的福利，留住人才，讓互聯網的未來更加明朗。
四、結語
綜上所訴，互聯網金融在政府和經濟改革的推動下，有著可預見的未來。雖然互聯網金融也存在著很多問題和面臨著許多挑戰，但是只要針對這些問題，採取正確的措施，積極地去修補它的缺點，並且與各個行業深度融合，就能促進傳統產業跨界融合、轉型升級、加快形成經濟發展的新動力，對於中國的創新創業的發展也有著很深的影響和意義。在現在的外部監管部門的“洗牌”後，互聯網金融也有了新的模樣，相信在未來互聯網金融的模式會越來越多，數據也會越來越大。
金融畢業論文篇2
試論基於互聯網金融的小微企業融資模式
一、前言
由於時代的發展和科技的日新月異，我國的電子商務的水平有了很大的提高，互聯網金融已經成為時下流行的融資方式，也成為幫助小微企業進行融資的最好的方式。由於小微企業自身的不足，常見的問題會出現，平均的生存的時間很短，抗風險能力不足，對於小微企業融資產生了不利影響，從而阻礙了小企業的進步。為了解決這個問題，人們進行大量的研究。近年來電子商務有了長足的進步，互聯網金融也發展起來，小微企業融資也得到了應用與發展，形成了融資的新模式。與以往的僅僅依靠小微企業內部籌集資金的方式相比，通過互聯網融資大大的提高了融資的局限性。小微企業的發展和壯大，需要藉助外力，能夠實現快速的發展和壯大。特別對於一些新型產業的中小企業，通過行動方式融資，能夠實現短期內的擴大再生產，增加自身抵抗風險的能力，和自身的競爭力，能夠適應不斷變化的市場競爭。
二、國內外的研究
對於互聯網金融和小微企業的融資的方式的探討，研究這方面的學者主要是關注在互聯網的金融和小微企業的融資這兩個重要的方面進行探討的。
首先，在關於研究互聯網的金融的融資的這一方面。在國外主流的思想是說互聯網金融的發展，是伴隨著科學技術的進步和社會化生產的需要產生的，是由於信息的傳播需要與各項運行機制的配合應運而生的。在國內的主流的思想是對傳統金融機構的經營和服務產生了很大沖擊，傳統金融機構需要積極的採用應對措施，拓展金融業務，提高服務質量，加強融資業務風險的控制和徵信體系的完善，從而提高傳統金融機構的競爭力。通過分析不難發現限制小微企業融資的最大難題是信息的不對稱，互聯網金融是以大數據應用為基礎的，從而能夠讓小微企業內部的信息能夠讓外界所知曉，讓投資者能夠了解小微企業的正常的經營狀況，從而能夠得到投資者的信任，以便能夠得到投資者的資金和 其它 方面的支持。
其次，主要是小微企業的內部運營不合理的探討。由於小微企業自身的生產的規模普遍較小，管理的規范普遍存在很大問題，各個環節的生產的標准存在或多或少的問題，讓小微企業在生產的過程中經常面臨資金短缺和技術不足的現象。但是當小微企業出現這些問題的時候，常常依靠企業內部籌措資金的方式進行解決，就造成問題可能得不到及時有效的處理，影響企業內部的發展和壯大。
小微型企業的內部信息不完善的狀況，導致在遇到問題的時候，尋求外部的幫助的時候，由於投資人缺乏對小微企業的內部信息的了解，以及缺乏對企業內部真實情況的了解，無法對小微企業產生信任感。由此小微企業的外部融資很難實現被迫進行內部融資和整改。如果向銀行進行融資，由於中小企業的內部狀況的信息披露的不完整，加上銀行實施嚴格的信貸政策和風險控制，通過銀行等金融機構進行融資很難得到實現。
通過上述的研究表明其中最顯著的問題就是缺乏深入的探索。目前主要的研究是在小微企業的融資方面，不是互聯網金融支持下的小微企業的融資，社會對互聯網金融支持小微企業融資的關系，方法，形式，機制和模型的基本問題，如不作出明確的定義，在同一時間，它也顯示缺乏建設性的研究。因此調查小微型企業融資的金額、融資期限從而能夠得到大量的數據，通過資料進一步證明互聯網金融和小型和微型企業的供需匹配關系。
三、互聯網金融與小微企業融資模式創新的意義
1.融資模式創新是國家戰略需求與政策扶持的雙重推動
中國金融的創新的一個重要戰略方式就是小微型企業融資的模式的創新。首先，小型和微型企業需要通過融資的方式，實現可持續發展，小微型企業融資的模式，能夠完善和創新傳統的小微型企業融資模式，小微型企業能夠拓寬融資渠道，加強金融包容、創新;其次，小型和微型的企業的生存和發展不僅影響就業，而且影響人們生活水平的提高。小型和微型企業在服務的質量和水平的方面需要提高，對於企業自身的發展和整個社會經濟水平的提高都有很多的作用。
中國的金融的改革和創新的大環境下，互聯網金融的服務對於小微型企業發展的金融和財政的支持有了很大的提高。對金融支持小微型企業發展的實施意見提供了政策的肯定和支持，基於整體風險控制，確保實現小微型的企業的貸款的增長率不低於同行業增加值的平均水平。
互聯網金融的快捷便利的服務方式，能夠給長期處在貸款難、融資難、面對困境的小微企業帶來新的機遇，使得小微企業能夠在遇到風險的時候積極尋求到外部的資金援助。與以往的僅僅依靠小微企業內部籌集資金的方式相比，通過互聯網融資大大的提高了融資的局限性。小微企業的發展和壯大，需要藉助外力，能夠實現快速的發展和壯大。特別對於一些新型產業的中小企業，通過行動方式融資，能夠實現短期內的擴大再生產，增加自身抵抗風險的能力，和自身的競爭力，能夠適應不斷變化的市場競爭。
2.互聯網金融與小微企業融資的優勢
對於小微企業內部出現了資金的困難，產生強烈的融資需求，但融資困難，短時間內的資金需求得不到滿足。然而，由於小規模的小微型企業固定資產抵押比率較低，金融體系並不完善，其他內部因素的制約，導致了小微企業的融資難的現象，長此以往，小微企業在面對資金困難的時候如何的籌措資金就變成一個難以解決的問題。影響企業自身的生存和發展，對於小微企業來說是需要面對的一個難題。
互聯網金融的發展壯大，小微型企業面臨的融資難的問題得到了很大的緩解，伴隨著新的融資的方式產生包容性，更加的高效便捷。首先，互聯網金融有很大的包容性。小微型企業融資的模式，能夠完善和創新傳統的小微型企業融資模式，小微型企業能夠拓寬融資渠道，加強金融包容、創新;其次更加的便利。企業通過互聯網金融，能夠更加快捷的獲得資金和其它方面的支持，互聯網金融的融資的渠道和方式更加的便捷和快速，對於貸款批准流程的快捷、低成本的特點，減少了小微型企業融資門檻;再次，客戶的不同需求，在客戶細分的基礎上，提供客戶針對性的服務，小微型企業能夠針對自身的需要，選擇合適的融資的產品，對於企業的發展有很大的幫助作用。
四、互聯網金融與小微企業融資模式創新
傳統的融資的方式，對企業的要求很高，手續繁瑣，對於小微型企業的融資來說，傳統的融資的方式就很難能夠達到這樣的標准。現在的資本市場的融資的高門檻，新開的小型和微型企業商業部門也只有在短期內解決融資的問題，所以小微型企業融資和間接融資渠道的比例很高。
互聯網的融資模式通過資金融資的供給方式主要包括：第三方支付，P2P貸款、供應鏈金融模式等融資的模式。P2P貸款為代表的互聯網金融模式是一個有用的補充現有的金融系統的有效的方式，可以解決傳統的小微型企業融資渠道的問題，能夠有效解決小微型企業的融資問題。
從資金供給和需求的角度來看，隨著資本的供給和需求的增加，互聯網金融應該配備兩個供需對接融資的模式作為標准，互聯網金融和中小企業的融資模式分為以下四種：
1.點對點融資模式
通過點對點的融資的方式能夠同時使得多個貸款的融資的需求得到滿足，它的特點就是通過降低交易的成本和風險控制的方式，網路的快速傳播，涉及范圍廣泛，用戶可以提高小微型企業的積累和貸款人的信息透明度和對稱，小型和微型企業融資可以通過這種模式獨自選擇貸款利率，減少交易成本。
融資模式的過程主要包括：首先，可以利用互聯網的平台，小微企業根據自身的需要選擇適合的融資的企業進行合作，雙方進行合作的協商，可以達成一個最初的合作的意向。其次，通過互聯網平台進行身份驗證，通過對合作雙方的資質和信用進行審查和驗證，保證了合作雙方的合作的風險的控制，和合作的正常進行。最後，貸款方和借款對信用風險預防和控制進行量化。
2.基於大數據的小額貸款融資模式
對於大數據的微型的信貸的融資的方式來說，主要是指電力供應商成立的小額貸款的公司，能夠滿足電子商務的領域和小微型的企業對於籌集資金的需要。對於這樣的一種融資的方式在阿里巴巴的小額貸款的公司的服務中中表現顯著。新型的融資模式的特點是：融資的門檻很低，靈活貸款、特別的方便和快捷。小微型企業申請貸款的整個過程中，能夠實現一個系統化的過程。
小額貸款融資模式基於大數據的過程：首先，在對小微型企業貸款償還能力進行研究小微型企業。小額貸款公司能夠引入網路的數據的模型和在線的視頻的信貸的調查，能夠對電子商務的經營的小微型的企業的三方的大數據的真實性進行驗證，進而對小微型企業的經營狀況和財務以及他們償還貸款的能力進行評估。其次，對小型和微型企業的貸款監控情況進行研究。小額貸款公司通過電子商務平台監控小微型企業的貸款業務活動的現金流和其他金融的條件下，小微企業能夠在網路數據的轉換過程中進而進行信用的評估，最後能夠達到控制貸款的風險的目的。
3.大眾籌資融資模式
小型和微型企業通過互聯網融資的新型的方式向社會籌集資金用於自身的擴大再生產，是一種公共融資的新方式。這兩種的類型的具體的方式，即小微型企業提高公眾持股模式和一個新項目來提高公共模式，這是一個過程的特點。公眾提高股權融資模式，小微型企業融資平台，提高公眾股權融資信息發布，這是互聯網金融創新的本質。除了傳統的資本市場直接融資，可以通過網路金融對小微型企業融資方式的進行創新。小微型企業融資的市場推廣平台對產品創新或預售平台的都產生很大的影響。
4.電子金融機構-門戶融資模式
小型和微型企業的融資的模式主要是通過互聯網的金融的門戶的服務的平台，能夠使用搜索功能和評價的功能，來進行各種金融機構和信貸產品的對比，然後可以通過金融機構來提供各種服務，包括融資服務和技術支持的服務以及其它的服務等。首先，對於小型和微型企業來說，傳統的金融融資不能滿足企業的需要，通過互聯網金融門戶平台可以滿足小微型企業的不同的需要。其次，提供電力信貸融資對其產品以及確定金融機構的信貸產品提供門戶平台的對比。最後，小微型的企業通過與互聯網金融的合作能夠實現電子銀行系統金融機構能夠進行快速的瀏覽。
五、結論
通過研究得出以下的主要的結論：首先，互聯網金融的融資的方式是一種普遍的、創新的、快捷有效的、有針對性的小型和微型企業，通過互聯網實現了小微型企業融資的簡單、便捷、高效、迅速。其次，對於小微企業來說，通過傳統的融資的方式很難滿足企業自身的需要，對於企業來說，內部的需求與供給之間的供需匹配產生很大的作用的。對於以後的研究方向，可以從以下幾方面進行有針對性的進行剖析：在互聯網的融資方面支持企業資金困難的方面的現狀來進行探討，並提供案例參考國內研究的以往的經驗，有針對性的進行探討和研究。定量研究互聯網金融和小微型企業融資合作夥伴關系進行進一步分析和研究比較。
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摘要：互聯網金融的快速發展給傳統金融業帶來越來越大的影響和沖擊。面對這一新變化、新挑戰，金融機構應該如何看待與應對？本文從互聯網金融的內涵、表現形式及最新發展出發，分析其對傳統金融業發展方向、結構轉變及戰略創新選擇等方面的影響。
關鍵字：互聯網金融
傳統金融影響
隨著我國金融深化和金融改革進程的加快，互聯網金融浪潮的興起，對傳統金融部門、金融市場效率、金融交易結構，甚至整體金融架構都將產生深刻的影響。
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一、互聯網金融的內涵
目前，有關互聯網金融內涵的表述有多種，界定尚不統一。在此，筆者初步歸納認為：互聯網金融是通過互聯網、移動互聯網等工具，介入傳統金融業務過程的一種混合金融。從廣義金融角度來看，互聯網金融，包括但是不限於為第三方支付、在線理財產品的銷售、信用評價審核、金融中介、金融電子商務等模式。從狹義的金融角度來看，互聯網金融是涉及貨幣的信用化流通支付的相關層面，也就是資金融通依託互聯網來實現的方式方法都可以稱之為互聯網金融。當前互聯網金融格局由傳統金融機構和非金融機構組成。
傳統金融機構的互聯網金融主要包括傳統金融業務的網上銀行創新以及電商化技術創新等。非金融機構的互聯網金融主要由憑借商業性互聯網技術進行資金運作的電商企業、人人貸（P2P）模式的網路借貸平台、眾籌模式的網路投資平台、理財類的手機理財APP 以及第三方支付平台等組成，是以互聯網體系與思維去打造類金融業務，運用互聯網的特性去完成金融的渠道、借貸、信息、銷售、客戶管理等工作。傳統金融人有一種看法認為，傳統銀行早已採用了數據化、互聯網技術電子銀行管理體系，所以銀行也就是互聯網金融。但實際上，筆者認為，由銀行操控的電子網路或利用的互聯網應稱為金融互聯網。
在此，本文側重探討非金融機構組成的互聯網金融對傳統金融業的影響。
二、互聯網金融發展模式和表現形式
第一種模式是銀行網銀，
當前商業銀行藉助互聯網渠道為公眾和社會提供服務，互聯網在其中發揮渠道作用。第二種模式運用電商的平台，依據大數據收集和分析進而得到信用支持，以交易參數為基點的綜合交易模式。
第三種模式是P2P 模式，這種模式提供了中介服務，把資金出借方與需求方2 結合在一起。平台的模式各有不同，主要有以下兩類：
一是擔保機構擔保交易模式，此類平台作為中介，不吸儲、不放貸，只提供金融信息服務，由合作的小貸公司和擔保機構提供雙重擔保。如人人貸,此類平台的交易模式多為"1 對多」，即一筆借款需求由多個投資人投資。二是"P2P 平台下的債權合同轉讓模式」的宜信模式。可以稱之為「多對多」模式，該模式通過互聯網撮合投資人和借款人之間的借貸關系，實現個人對個人貸款。
第四模式通過互動式營銷，充分藉助互聯網手段，把傳統營銷渠道和網路營銷渠道緊密結合，使金融業實現由「產品中心主義」向「客戶中心主義」的轉變，共建開放共享的互聯網金融平台。
第五種模式實際上是一種貨幣基金模式，以支付寶打造的一項余額增值服務——余額寶為代表，用戶能隨時把自己支付寶中的錢支付到余額寶中，不但免轉賬手續費，還可以獲得收益。
三、互聯網金融影響下傳統金融發展方向在過去的一段時間中，隨著互聯網等通訊技術的發展及其與金融業的融合，「互聯網金融」已成為一個重要的研究方向。在研究初期，眾多學者，例如Allen et al.(2002)、Fight(2002)等，只將互聯網視為實現金融服務與交易的一個新的方式，並在此基礎上討論互聯網對金融業的影響。當然，如果只從技術的角度分析該問題，相對於傳統的金融業務模式，互聯網憑借在信息收集及處理、產品交付與風險防範等方面的優勢，必將革新傳統金融業，但歸根結底，這種影響只可概括為：更快。隨研究的深入，更多的注意力集中在互聯網對傳統金融組織、運行方式的沖擊，以至於一些學者認為，互聯網金融是繼傳統金融中介和資本市場之後的第三種金融模型
四、互聯網金融影響下傳統金融結構變化及其對互聯網金融的影響「高頻交易」(highfrequency trading,HFT)和「演算法交易」(algorithmic trading, AT)持續增長。這一方面增加了交易的規模，另一方面也提高了金融產品的同質性。以美國為例，2003年的日均交易量為30億股，2009年已上升為日均100億股。與此同時，傳統交易方式的佔比顯著下降，紐約證券交易。(NYSE)的市場份額2003年1月的80%下降到2009年12月的25.8%(Angel et al., 2011)。與交易量的大幅上升相反，電子交易可以減小平均交易規模，從而在交易大額頭寸時更有效地節約成本。傳統上需要藉助交易所交易來隱藏實際規模的大額交易，如今可以通過電子交易系統的「暗池」(darkpools)控制其指令的暴露(exposure)，持續地通過較低的成本完成交易。電子交易在以」光速「進行，距離對交易的影響至關重要。Garvey & Wu(2010)的實證研究發現，電子交易成本與地理距離有顯著的關系。距離交易所較近的股票市場交易員能夠獲得更高的指令執行質量，數據傳輸速度限制導致電子交易的速度產生差異，具有速度優勢的交易員能夠降低交易成本。市場結構的變化對金融市場的流動性、波動性和有效性產生了深刻的影響。
第一，直觀上看，電子交易擴大了市場規模，可以為提供更多流動性。Hendershott et al.(2011)的實證研究證明，演算法交易提高了紐約證券交易所股票的流動性，而且整個市場的流動性也變得更加充裕。在市場波動時，演算法交易相比人工交易更傾向於釋放流動性。然而，電子交易在增加流動性供給的同時，也增加了流動性需求，而且後者還可能減少市場流動性並導致利差擴大(Kumar et al., 2011)。
第二，電子交易通常在收市時平倉，交易員會在交易日結束的最後一分鍾里賣出大額頭寸，這有可能導致價格的顯著變化，從而增加市場波動性。而且，高頻交易的交3 易策略，如動量策略（momentum strategy)也可能會加劇市場的短期波動。最近的例子是2010年5月6日道瓊斯指數的」閃電崩潰「。雖然高頻交易並非引發崩潰的原因，但其隨後的反應引起了巨大的賣出壓力，加劇了市場波動(Kirilenko et al., 2011)。然而，觀測期改變會影響實證檢驗的結果，如Chaboud et al.(2009)對外匯市場的研究發現，演算法交易與市場波動性負相關。第三，對市場有效性的研究主要集中在電子交易的價格發現機制。Hendershott & Riordan(2009)認為，電子交易作為穩定投機者(stabilizing speculator)，其對流動性的供給和需求使市場價格更加有效。「暗池」交易會損害價格發現的有效性，同時降低市場的波動性(Ye, 2011)。引入流動性因素後，Zhu(2012)的模型證明，"暗池"可以提供價格相關信息，有助於價格發現，但會降低流動性。
五、互聯網金融影響下傳統金融的戰略創新選擇
（一）積極提升銀行傳統業務優勢，提高金融服務水平。不容否認，當今銀行在經濟調控、風險控制、社會徵信、龐大的線下客戶及專業服務等方面還具有強大優勢，但也存在不少弱性和缺失。因此，金融機構要積極創新，不斷提升銀行的傳統業務水平，改進賬戶管理、支付結算、存貸款流程等基礎性金融服務，以優質服務贏得市場，贏得客戶.
（二）積極開拓電子、移動、智能銀行。銀行要加快轉型步伐，提升網路銀行、手機銀行等支付工具功能，依託移動通訊、互聯網，改進和開拓網上銀行、手機銀行、iPad 銀行、微信銀行等電子銀行「家族」業務，提供客戶遠程服務，向公眾提供更加便捷、高效的現代金融服務。
目前，北京銀行已推出「直銷銀行」，光大銀行推出「智能銀行展示中心」，廣發銀行推出了「智能金賬戶，具備自動余額理財、自動申購贖回貨幣基金、自動還信用卡等功能。這些環節均需銀行開放埠和數據，目前，互聯網金融產品還很難實現。
（三）
加強互聯網金融合作。互聯網線上天量客戶以及大數據優勢，對傳統金融偏愛的線下模式形成巨大沖擊。銀行要取長補短，積極把握與互聯網企業及平台的合作機會，充分利用互聯網平台數據量大的特點，把握客戶信用記錄，提高客戶信用評級精確度，了解客戶購買力與消費習慣，提供更合適的金融產品與服務金融方案。近期，民生銀行已與阿里在理財業務、直銷銀行業務、互聯網終端金融、IT 科技等方面開啟合作戰略，以傳統基礎金融優勢激發互聯網金融的