① 近年來互聯網消費金融的發展呈現哪些特點
互聯網消費金融產業鏈逐步壯大
以銀行、消費金融公司、小貸公司、互聯網企業等為主體參版與構建的互權聯網消費金融產業鏈正在不斷豐富和發展壯大。
1、互聯網技術的發展和互聯網精神所倡導的「開放、平等、協作、分享」為傳統的消費金融注入了新的活力；
2、基於電子商務的新型消費生態正在逐步形成，豐富的消費場景和消費需求成為拉動消費金融需求的新增長點。
當前互聯網消費金融的特點
1、互聯網消費金融產品的信息透明度提高。
2、門檻低是當前互聯網消費金融的顯著特色。
3、用戶體驗在互聯網金融消費中佔有重要地位。
4、場景化、連接化消費出現。
② 為何說未來的消費金融一定屬於有場景的消費金融比如暴雪金融是場景的消費金融嗎
場景化一定是未來消費金融的發展方向，並且這個場景最適合的是創新型的消費場景，而不是已經非常成熟的消費場景。暴雪金融正是抓住了這個機會，推出有場景的消費金融。
③ 消費金融的未來什麼樣這份報告給你答案
內外環境的變化，正給消費金融行業帶來新機遇與新挑戰。
2020年，全球進入「非常態」。大國關系、世界經濟、生活方式都發生了較大變化。在這一背景下，中國提出構建「雙循環」新發展格局，擴大國內需求尤其促進消費是其中重要內容。在促消費的背景下，消費金融對消費的提升作用更加凸顯。同時受上半年疫情沖擊，消費金融行業遭遇較大沖擊。
從行業發展來看，經過十幾年的發展，消費金融作為金融信貸領域的重要分支，已經越來越深入地影響民眾的消費習慣和消費方式，也逐漸成為金融 科技 應用的先行軍和實驗田。與此同時，消費金融行業競爭格局也在發生變化，尤其是隨著 科技 巨頭和金融巨頭紛紛獲得消費金融牌照，獲客方式、贏利模式、技術手段都在不斷升級與換代，行業規模向頭部機構集聚的現象明顯。
針對上述變化，瞭望智庫展開了一系列的調研並形成《2020消費金融新趨勢報告——精益運營與技術驅動》（下稱《報告》），旨在展現行業現狀的同時，為行業調整和變化釐清脈絡，把握行業未來趨勢，重塑行業核心競爭力，提供相關政策建議。
《報告》認為，2020年可視為消費金融行業發展史上的一道分水嶺。疫情之下的非常時期，受互聯網貸款新規落地、網路小貸收緊、民間借貸利率上限下降等政策因素影響，行業整體格局正面臨重塑，市場主體也正迅速擴容。站在行業拐點期，面對調整與分化，每家消費金融公司都在向內主動調整，向外順勢而為。主要包括幾個方面：深耕存量用戶，不斷拓展用戶服務邊界；數據模型更精準，向精細化經營轉變；與助貸機構的合作從固收轉向分潤；技術升級逐漸走向真正的技術驅動，等等。
《報告》提出，消費金融的快速發展與技術發展有緊密關系。大數據、雲計算、區塊鏈、人工智慧是消費金融的核心技術。近年來，四大技術在不斷成熟中，逐漸被應用於消費金融行業，改變了傳統消費金融看徵信、看流水、看資產證明、看消費能力的做法。許多消費金融公司不斷在 科技 研發、 科技 人才吸引、技術設備升級上下功夫。但應注意的是，技術不是萬能鑰匙。對消費金融而言，技術、場景、服務都是整個產品鏈條上不可缺少的部分。技術只是一種工具，最終要回歸到為客戶服務的主路上來。
《報告》以民生信用卡中心、光大信用卡中心、馬上消費金融、招聯消費金融等為代表性案例，詳細闡述了如何在這一階段利用好技術，用技術驅動業務，提供更高效、更優質的客戶服務。
疫情對消費金融行業的沖擊巨大，也適時提醒從業者及早面對行業已經出現的問題，為更長遠的未來發展謀篇布局。《報告》提出，首先行業分化正在加劇，整體業績增速出現分化的同時，頭部機構排位也正呈現動態調整；其次，部分消金公司正在尋求憑借技術輸出、平台型業務、客戶增值服務等建立自身第二增長曲線；最後，從業機構增資擴股正加速推進。
對此，《報告》提出五方面建議：一是明確消費金融借貸利率上限，釐清民間借貸利率管制與借貸糾紛判決的不統一；二是加強行業監管，保護借款者的合法權益；三是加強金融APP備案，建立偽冒APP信息共享機制；四是建議出台催收相關政策，規范和保護合法催收運行；五是鼓勵出台政策、支持消費金融公司申請95號碼。（文/王亭亭）
圖集
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④ 互聯網消費金融（二）消費場景的劃分
近些年，隨著消費金融的發展，京東白條、螞蟻花唄、房租分期、xx貸、xx分期開始占據著人們的視線。面對種類日漸繁多的消費分期，很多公司或是金主都想從消費金融的發展趨勢中分一杯羹。某某業務能做消費金融嗎？初創公司階段應該採取什麼策略？後面將一一解答。
從消費金融的視角來看，業務場景可根據需求剛性和服務的標准化程度兩個維度來劃分。大致分為：剛性且標准化、剛性且非標、非剛性且標准化、非剛性且非標，四個大類。舉個例子，租房分期這個場景，住宿是每個人必須解決的問題，加之分期繳納房租的周期完整的覆蓋了租房的使用周期，所以屬於剛需范疇；出租的房租因為業務中介人員很容易因為賺取提成而發生騙貸的行為，導致服務商不能提供標准化服務的同時，還要增加成本來對中介進行反欺詐風控，所以屬於非標商品。
違約成本高低決定了客戶的還款意願，這又直接決定了業務風險；違約成本和運營成本又是消費金融成本的重要組成部分。上面在將業務場景分類之後，現在就可以對應到運營成本和違約成本上了。
剛性需求通常意味著違約將付出高昂的違約成本，這樣場景下的客戶會更有意願按期還款，從而降低了違約風險；反之，非剛性需求會有較低的違約成本，客戶違約的可能性更大。打個比方，租房屬於剛需，一旦違約不交房租，就會被房東請出房屋，留學貸款也是一樣的道理，這樣的代價讓客戶頂著壓力也要還款；再看整形貸款，一旦做完整形手術，對客戶的約束力就消失了，違約成本低，也導致此類貸款壞賬率較高。
服務的標准化程度的高低又決定了運營成本的高低。通常情況下，標准化越高的服務，其運營成本越低，反之，越不標准化，運營成本越高。還拿租房舉例，非標准化的租房業務因為增加成本來對付中介反欺詐而使得運營成本增加；而電商因其提供統一標準的商品，避免了應對差異化而付出的成本，因而運營成本更低。
對於違約成本高且運營成本低的消費場景，是消金切入的最佳場景，但因為提供季度標准化服務的渠道商會非常強勢，一般背景的消金服務商難以切入。這類渠道通常由渠道商自己或是與渠道商有著密切關系的商家來做。比如京東白條。
對於違約成本高但運營成本也高的場景，雖然服務未標准化，但提供的是人們的剛需產品，因而是最有潛力的場景。渠道服務商的不標准化意味著服務商還強勢不起來，所以與消金服務商存在合作空間。比如家裝行業，不標准化意味著消費渠道的分散，消金服務商在服務過程中，可以整合消費渠道，增加自身的渠道掌控能力，逐步強勢起來。
對於違約成本低但運營成本也低的場景，服務是標准化的，但是提供的是非剛需商品。因其標准化服務，運營成本較低，所以會招來消金服務商、信用卡和其他金融產品的爭相競爭。比如4S店的新車銷售貸款，就是嚴重的競爭場景，銀行、汽車金融公司、消費金融服務商、各種小貸公司都爭相為其提供貸款，想要進入這類場景則需要付出一定努力和代價。
對於違約成本低且運營成本高的場景，服務是非標的，商品也是非剛需的。這類場景非常多，且沒有被消金公司滲透。但是世界總是不停變換，一旦認准哪類場景將成為下一個風口，藍海階段果斷切入，也許付出的成本較多，但未來的收益也可能更高。初創型公司更適合從這類場景做起。
最後說說現金貸，現金貸對於消金服務商來說是個風險比較大的業務，因為沒法准確控制借款人的資金流向。不同於電商和場景貸款，借款人拿到現金後幾乎能在任何消費場景進行消費。目前看來，現金貸最大的應用場景就算還信用卡和還其他渠道的貸款，真正合理的現金貸使用范圍比較局限。在不能有效防範多頭貸的情況下，不建議初創型消金公司做現金貸業務。
⑤ 消費金融是什麼
消費金融
傳統消費金融（consumer finance，英文簡稱CF）是指向各階層消費者提供消費貸款的現代金融服務方式。無論從金融產品創新還是擴大內需角度看，消費金融試點都具有積極意義。
在我國當前的宏觀經濟形勢下，適時地出台相關管理辦法是適應客觀經濟形勢的趨勢和需要的。從金融產品創新看，個人信貸業務是傳統銀行難以全面惠及的領域，建立專業化的個人消費金融系統，能夠更好地服務於居民個體。
中文名
消費金融
外文名
consumer finance
性質
消費場景的金融服務
三重屬性
消費+金融+場景
來源
消費金融公司試點管理辦法
快速
導航
來源表現形式影響監管發展體制前景評論
簡介
消費金融公司是指經中國銀行保險監督管理委員會批准，在中華人民共和國境內設立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構。擬試點設立的專業消費金融公司不吸收公眾存款，在設立初期的資金來源主要為資本金，在規模擴大後可以申請發債或向銀行借款。此類專業公司具有單筆授信額度小、審批速度快、無需抵押擔保、服務方式靈活、貸款期限短等獨特優勢。
來源
其來源於中國銀監會發布的《消費金融公司試點管理辦法》，中國銀監會13日宣布，正式發布《消費金融公司試點管理辦法》，啟動消費金融公司試點審批工作。銀監會將對此類機構採取先試點、後逐步放開的方式，在北京、天津、上海和成都四地各批准一家機構進行試點，成功後再進行推廣。
《辦法》規定，消費金融公司的主要出資人應為境內外金融機構和銀監會認可的其他出資人，且應具備最近一年年末資產總額不低於600億元等條件；消費金融公司的最低注冊資本為3億元；在試點階段消費金融公司的業務范圍僅包括個人耐用消費品貸款和一般用途個人消費貸款，不涉及房地產貸款和汽車貸款。結合國際經驗，《辦法》對消費金融公司設定了有關監管指標，包括資本充足率不低於10%，資產損失准備充足率不低於100%，同業拆入資金比例不高於資本總額的100%等。
消費金融原理
表現形式
消費金融公司--所謂的消費金融公司是指中國境內設立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構。消費金融公司的注冊門檻為3億元人民幣或等值的可兌換貨幣，且為一次性實繳貨幣資本。
消費金融公司的業務主要包括個人耐用消費品貸款及一般用途個人消費貸款、信貸資產轉讓及同業拆借、發行金融債等。消費金融公司的業務主要包括個人耐用消費品貸款及一般用途個人消費貸款，前者通過經銷商發放，後者直接向借款人發放。銀監會非銀行金融機構監管部表示，設立消費金融公司這樣一類新型金融機構，是促進中國經濟從投資主導型向消費主導型轉變的需要。
影響
消費金融在提高消費者生活水平、支持經濟增長等方面發揮著積極的推動作用，這一金融服務方式目前在成熟市場和新興市場均已得到廣泛使用。在發達國家，消費金融公司主要面向有穩定收入的中低端個人客戶。消費金融公司由於具有單筆授信額度小、審批速度快、無需抵押擔保、服務方式靈活、貸款期限短等獨特優勢，廣受不同消費群體歡迎。
有數據顯示，中國最大的家電連鎖企業之一—蘇寧電器(002024,股吧)的部分零售網點因有消費信貸的支持銷量增加了40%。不少專家指出，要大規模啟動國內消費市場，除了加大銀行等機構的信貸支持以外，還需要消費金融公司等更多專業化金融機構的支持。
監管
由於消費金融公司發放的貸款是無擔保、無抵押貸款，風險相對較高，銀監會因而設立了嚴格的監管標准，消費金融公司在試點階段的業務將不涉及房地產貸款和汽車貸款等高風險產品。且消費金融公司資本充足率不得低於10%，同業拆入資金比例不高於資本總額的100%，資產損失准備充足率不低於100%。
此外，為防止一般用途個人消費貸款被挪作他用，銀監會還要求，該項貸款的額度不得超過以往對該借款人發放單筆貸款的最高額度，而且只有已取得個人耐用消費品貸款的信譽良好的老客戶才可得到此項貸款。
中國銀監會上周頒布了《消費金融公司試點管理辦法》。在未來幾個月，北京、上海、天津和成都將先行試點成立消費金融公司。這類公司是經過銀監會批准，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內居民個人提供無抵押、無擔保消費貸款的非銀行金融機構。前期試點的消費金融公司不能經營「車貸」和「房貸」，且貸款利率在4倍於銀行利率的范圍內，根據借款人的風險承受力靈活商定。
發展體制
在國際上，消費金融體制已有400多年的發展歷史，無論在海外發達市場還是新興市場，均發揮了重要作用並顯示了獨特優勢。從擴大內需角度看，金融危機縮減了國外需求，啟動內需成為我國經濟增長的新動力和未來轉型的方向；而消費金融體制在一定程度上是能夠促進消費的。然而，在以上積極的政策目標解讀之餘，我們亦不能過度期望。如果深入地分析和考慮我國居民消費與金融市場的狀況，則消費金融體系的前景不容樂觀。
其一，我國的個人信用體系建設落後，不對稱信息會增加借款人道德風險，並導致金融系統不得不提高貸款利率以降低損失，這樣會引起「逆向選擇」而使得借款人基本都是有信用瑕疵的群體，最後消費金融公司的借貸市場變成了「檸檬市場」。而個人信用體系的建設不是短期內可以實現的，則消費金融公司的發展將面臨信用危機的挑戰。
其二，消費金融體系的自身信用面對挑戰和競爭。一個運作良好的
⑥ 投資理財和消費金融是什麼場景
傳統銀行領域基本只有信用卡這種消費貸款形式，而互聯網金融崛起的同時，也帶來了消費金融的興起。不過由於消費金融大多是無擔保、無抵押貸款，風險系數相對來說也比較高，一些風控能力比較弱的平台很難輕松把控消費金融。
近日中國支付清算協會從技術安全、內控安全、系統穩定性等方面對加入互聯網金融風險信息共享系統的機構進行了嚴格審核，最終確定了13家P2P平台作為首次接入的機構，包括宜信、人人貸、紅嶺創投等。建立風險信息共享系統、打破信息孤島，這對於加入的13家P2P平台來說，將會進一步增強風險控制能力，也加速了行業的洗牌速度。與此同時，隨著風控能力的不斷增強，這類P2P進入消費金融市場無疑也更有保障，無形之中將會帶來消費金融的全面爆發。
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一、綜合消費金融將成P2P信貸主流
目前我國消費信貸在信貸結構中佔比僅為20%左右，而在信貸發達的美國市場，消費信貸的佔比超過60%，遠高於中國，以中國的人口基數，將還有很大的上升空間。對於P2P們來說，消費金融是一片新的藍海。
於是一類以拍拍貸為代表的老牌P2P平台開始轉向消費金融，根據拍拍貸上半年的數據，拍拍貸有80.2%的單筆借款金額在5000元以下，有70%以上的借款用於個人消費借貸；另一類以財路通為代表的後起之秀，通過從用戶體驗上滿足消費者需求，形成自己獨特的消費金融產業鏈條，並嘗試以C2B的模式進入消費金融市場。那麼，這類P2P平台進軍消費金融有何優勢？
首先，消費金融對於P2P平台來說，意味更高的風險系數，沒有龐大的風控體系是很難做到的。拍拍貸、財路通作為中國支付清算協會互聯網金融風險信息共享系統首批加入者，其風控體系自然也是得到了央行的認可。拍拍貸通過8年的數據積累與反復休整，建立了一套完整的風控流程，包括反欺詐系統、信用評級系統模型和基於信用評級的風控定價模型。財路通同樣具有非常完善的網路安全防禦體系和獨特的風控系統，使用先進的雲計算平台，運用多種防破解防攻擊技術，用戶連接網站均通過加密數據傳送，獨立研發的FICO信用分模型，無疑多了一重保障。
其次，從目前國內的現有消費金融生態來看，消費金融公司數量相當有限，而國家正在鼓勵擴大消費金融試點，但是當前整體的服務范圍和能力都還有待提升。而在這一點上，以拍拍貸、財路通為代表的P2P平台通過提供創新的消費金融產品以及強大的服務體系，已經得到了相當部分消費金融用戶的認可。根據易觀數據分析，當前國內的互聯網消費金融交易規模主要來自於這類P2P平台。
最後，從整個消費金融的生態上來看，P2P綜合消費金融包括了個人房貸、車貸、醫療貸、教育貸、耐用消費品貸等，這給予了消費者更多的選擇。對於每一個消費者而言，他們在很多方面都會有貸款的需求，這些相比單獨的電商消費金融等擁有了更全面的選擇。金融理財不同於其他產品，很多消費者一旦選擇了某幾個平台，就會有比較高的忠誠度，對於大多數的消費金融用戶來說，也不太可能每選擇一個新的消費就換一個不同的平台。
雖說目前P2P平台綜合消費理財金融占據了整個消費金融市場的主要部分，但是隨著越來越多的垂直細分領域湧入不同的消費金融，他們必然將會對P2P造成相當的沖擊，尤其是P2P在以下兩方面尚存在不足。
不足一：缺乏場景化入口。大家都知道，消費金融就意味著需要一個消費的生態，諸如京東的白條，阿里的花唄，他們緊緊圍繞著自己的電商平台，很容易刺激消費者通過這種借貸的方式進行提前消費。
不足二：流量入口上存在不足。不可否認，很多P2P平台都已經擁有了一批忠實的理財用戶，但是相對電商類的平台而言，他們在流量入口上還是比拼不過人家。尤其是對於京東商城、天貓商城等平台來說，其流量入口無法與他們同台較量。
二、旅遊消費金融成市場新的爆發點
目前，去哪兒、驢媽媽、途牛、首付游等旅遊平台，興業銀行、中國銀行等金融機構都推出了旅遊金融分期消費，旅遊消費金融正在成為旅遊平台競爭的新焦點。
從消費者的需求角度來看，旅遊對於很多人來說都是一件非常嚮往的事情，尤其是對於一些收入並不高的年輕人來說，他們心中或多或少都會有幾個特別想去的地方，但是由於經費不足很問題讓他們的旅行只能成為泡影。對於一些費用昂貴的出國旅行來說，就更承擔不起了，那麼這個旅遊金融分期消費就自然而然就會成為他們考慮的一種需求。
從旅遊類平台的發展來看，當前去哪兒、途牛等各大旅遊平台普遍存在虧損的現象，這是困擾所有在線旅遊平台的一大難題，而旅遊金融的出現則讓在線旅遊平台看到了新的利潤增長點。事實上，旅遊金融類產品並不像想像的單一，除了比較常見的旅遊分期金融服務，還包括旅遊理財、旅遊保險經紀等方面的產品和服務，在推出旅遊分期消費同時也推出各類旅遊相關理財產品，勢必會給在線旅遊平台帶來更多的利潤空間。
從旅遊服務的角度來看，推出旅遊金融消費是對在線旅遊服務的一種最好補充。由於很多消費者都存在旅遊金融方面的需求，但是過去很多平台卻沒有提供這方面的服務，消費者的體驗自然會存在不足。如今去哪兒、驢媽媽、途牛等各大旅遊平台推出了各種不同形式的旅遊消費金融，必然會增加用戶的粘性和用戶的忠誠度。
不過從目前這個旅遊消費金融市場的整體情況來看，各大平台所推出的旅遊消費金融時間都並不是很長，要想讓旅遊消費金融成為一種常態，他們還需要從以下兩個方面努力。
1、對於在線旅遊平台推出的旅遊消費金融，很多用戶目前普遍都還不是十分了解。雖然說，旅遊消費金融需求存在，但是旅遊消費金融的消費習慣並沒有形成，這個還需要一段時間的消費者市場培育過程。
2、從實際市場看，旅遊的新興消費群體多為經濟能力有限的年輕學生、白領，但與此同時這部分的消費者還款能力也相對有限，旅遊消費平台需要增強自身的風控能力。
三、電商消費金融成為巨頭必爭之地
目前國內的三大電商平台天貓、京東、蘇寧都分別推出了消費金融。京東有白條，阿里有天貓分期、花唄，蘇寧易購有任性付、零錢貸。那麼，這三大電商巨頭都紛紛打造了自家的電商消費金融，他們的優勢何在？
第一個優勢自然是眾所周知，天貓、京東、蘇寧作為國內的三大電商巨頭，他們在流量入口上的優勢是其他任何平台都無法比擬的。最為重要的是，這三大電商平台都積累了龐大的消費群體，而且用戶忠誠度相對來說也比較高。
第二個優勢是就是場景生態上的優勢了，本來電商平台就是一個巨大的消費平台，通過基於這個巨大的電商體系打造信用消費，無疑是對平台自身生態建設的一種補充。消費者在電商平台上進行購物的時候，有的時候會出現支付不方便或者資金暫時緊張的情況，這個時候他們就會很自然地選擇電商平台的信用消費。
第三個優勢三大電商巨頭本身的資金實力了，消費借貸的方式由於無需擔保，幾乎完全是憑借個人信用消費。很多中小消費金融平台一旦出現較高的借貸消費收不回來款，就會出現資金緊張的局勢，導致平台無法繼續運營下去。但是阿里、京東、蘇寧擁有足夠的實力來抵擋住部分還款逾期、欠款不還等壞賬現象。
雖說巨頭們進軍整個消費金融市場，具有十分明顯的優勢，不過目前他們還只是局限於基於電商平台的消費金融，在其他很多的垂直細分領域並沒有涉入，也就無法對其他消費金融市場構成威脅。
此外，消費金融未來將會成為拉動電商平台消費增長的重要動力引擎，巨頭們圍繞著電商消費金融的競爭將會越來越激烈。除了天貓、京東、蘇寧三大巨頭布局之外，其他諸如分期樂、趣分期、名校貸、優分期、99分期、車輪賺等校園分期電商平台也都在圍繞電商消費金融布局。
四、醫療消費金融會成為醫保的一種補充
很多家庭由於經濟原因負擔不起昂貴的醫療費用，這個時候分期醫療付費也就由此誕生了。眼下國內有少數醫院都通過與銀行合作，推出了一種分期付費的方式。目前國內還沒有單獨的醫療金融平台通過與各大醫院達成合作，而推出醫療金融服務，不過劉曠相信醫療O2O平台遲早會把這個巨大的市場納入他們的戰略計劃之中。
從需求角度上來說，醫療消費金融是一種剛需。如果你的家人生病了，這個時候你沒有錢支付醫療費用，朋友也不願意借錢給你，那麼有分期付款的醫療消費金融方式，你會不會選擇？我相信你會毫不猶豫地選擇，甚至將來你還會感謝醫療分期付費挽救了你的親人。
而從信任度的角度來說，目前推出了分期醫療付費的都是醫院，醫院做這個事情自然相對來說會更容易得到患者的信任。不過未來如果醫療O2O平台推出醫療分期消費金融，信任障礙則需要突破，尤其是不光要獲取患者的信任，還需要獲取醫院的信任。
整體看來，劉曠認為醫療消費金融是一件利國利民的事情，尤其是對於很多沒什麼資金實力老百姓來說，但是當前國內的醫療消費金融普及程度還過低，要讓醫療消費金融順利進行，需要醫院與金融平台以及機構的共同配合。
五、教育消費金融正在培訓、留學領域興起
需要在這里說清楚的是，教育消費金融不同於校園電商消費金融，雖然他們同樣都是針對學生，但是一個是針對學生們的購買消費，另一個是針對學生們學習上的消費，是兩個完全不同的消費。目前學好貸、龍門社交金融等平台以及眾多的培訓機構都推出了針對大學生的學費分期貸款。
從市場的角度來看，隨著國內教育的不斷改革，中國學生的學費越來越貴，而高校的辦學成本也逐年上漲，尤其是研究生和留學學費，對於很多家庭來說都是一大難題，更別提一些家境貧寒的家庭。據統計，目前在美國的華人貸款市場中，學費貸款僅次於房貸，位居信貸市場第二位，足見這個市場的龐大。此外，很多學生今天都會參加各種英語、計算機等技能培訓班，對於相當一部分學生來說，他們報這種培訓班往往都不太好意思主動開口管父母要錢，教育培訓分期付費就成為了考慮的首選。
而從申請貸款的程序上來看，對於很多學生報課程或者從銀行機構等辦理留學貸款，往往申請的時間比較長，申請的金額額度比較小，好學貸、龍門社交金融的專門針對教育放貸的平台，申請手續相對來說要簡單很多，而且審核時間相對來說也要快很多。
不過需要提醒學生朋友的是：要警惕一些機構所推出的零學費學習以及工作後分期付款的信息。這類平台往往通過欺騙性的手段把學生騙過去上課，然後由放貸公司追著學生還款，而對於學生學完後承諾的保障工作也只是一句空頭話。
同時對於好學貸以及龍門金融來說，他們要給學生放貸的話，必須要確保學生將來有一定的償還能力，否則教育學費貸款尤其是留學貸款也不是個小數目，一旦平台的壞賬率過高，就會導致平台的資金鏈出現問題。
六、農村消費金融即將成為下一個風口
農村金融是當前阿里、京東等巨頭積極要進攻的領域，不過目前這兩大巨頭還沒有進軍農村消費金融，諸如農分期、領鮮理財等平台都已經開始在農村消費金融領域進行布局。不過隨著淘寶、京東等電商平台不斷滲透到農村，未來農村消費金融將會成為下一個新的風口。
其一，隨著國內的農民收入不斷增長，農村消費市場規模也正在逐年遞漲，盡管當前農村消費金融並沒有成為一種主流，但是隨著農業電商的逐漸滲入，未來農民對於電商產品的金融需求會越來越多。
其二，我國農民消費的觀念也正在開始發生改變，過去如果你讓農民接受貸款消費的概念，幾乎不太可能。同時，過去農村的住房、汽車、家電、教育、旅遊等信貸消費市場發展較為滯後，但是隨著國內農村社會保障體系逐漸完善，農民對於金融消費的需求也就逐漸在增長。
其三，過去農村的金融基礎建設設施太過於落後，隨著城鄉一體化建設的不斷推進，如今很多農村的金融機構網點覆蓋率也上去了，而且大型的電器商場、商貿市場，包括汽車下鄉活動、農村新房建設等都在刺激農民過上新的生活，這些都為農民的金融消費打下了堅持的基礎。
從目前農分期、領鮮理財等農村金融平台在消費領域做得還遠遠不夠，對於他們來說，農村消費金融平台而言，最難的還是在習慣的培養。隨著農村金融消費環境的不斷完善，要想讓農民朋友把消費金融當成一種常態，這個確實還需要一段漫長的過程。
此外落後的網路也將成為農村消費金融向前邁進的一大障礙，目前雖然農村的網路覆蓋率在不斷提升，但是大部分的農民都是過去的60後、70後人群，他們當中的大多數人對於上網並不熟練，更別提在互聯網金融平台進行消費理財了。
七、房產消費金融一片紅海
至於提到房產消費金融平台，這個就非常多了，諸如好房寶、搜房寶、家分期、房融所、土巴兔等，此外過去傳統的銀行也一直都在深耕耘房產金融領域，包括了新房金融、二手房金融、裝修金融、租房金融等多個方面。從目前這個消費金融的市場規模來看，房產消費金融的規模是最大的。
第一，毫無疑問買房對於中國大多數的消費者來說，是一件大事，而且涉及的資金規模比較大。相當部分的消費者購買房產都沒有那麼強大的經濟實力基礎，不管是新房還是二手房，亦或是裝修房子，都是一筆不小的開支，這個時候貸款就會成為他們考慮的首選。
第二，目前推出互聯網房產消費金融的平台主要是新房交易平台、二手房交易平台、租房平台以及裝修O2O平台。通過藉助買房、租房以及裝修房子的需求積累了用戶，讓他們通過平台進行貸款自然也就成為了順利成章的事情，而且本來房產貸款對於很多來說都是一種剛需，到哪貸款不是貸款，更何況這類互聯網金融平台的放貸時間、資質審核相對於銀行來說都要更方便。
第三，房產金融是整個房產交易過程中不可缺少的一個部分，少了房產金融，就無法形成交易生態閉環。所有從服務的角度上來看，提供房產交易的平台同時又提供房產金融，是提升用戶體驗的一個必要環節，同時也是平台獲取新的利潤增長點所在。
房產消費金融市場規模龐大，競爭同樣十分激烈。互聯網房產消費金融最大的威脅就是對傳統銀行的威脅，但是房產金融是傳統銀行非常大的一塊利潤來源，傳統銀行對於互聯網房產消費金融平台的反擊是他們最大的威脅。
另一個威脅就是來自於平台自身的風控能力了，房產消費金融是一筆不小的開支，同時貸款額度也會非常大。傳統銀行過去在對購房者的資質審核會相當嚴格，如今互聯網消費金融平台為了加快放款速度，對於消費者的資質審核都已經放鬆了，這勢必也就造成了更大的風險。
八、汽車消費金融需要突破4S店這道屏障
最後我們來看看汽車消費金融，其實與房產消費金融在很多地方都有著相似點，很多汽車交易平台諸如汽車之家、易車網、天貓汽車等都推出了汽車消費金融，在購買新車、二手車等上面都可以進行貸款消費。
與購買房子一樣，購買汽車同樣也是一筆不小的開支，貸款無形之中就成為了眾多消費者的一種選擇。2014年，我國的汽車金融市場規模為4000億元到5000億元，根據民生銀行和德勤聯合發布的《2012中國汽車金融報告》預測，2015年中國汽車消費金融市場余額將達到6700億元，足見這個市場規模的龐大。互聯網汽車消費金融正在受到越來越多年輕購車一族的認可與接受，這部分消費群體大多數實力都不是特別雄厚，未來互聯網汽車消費金融很可能將會成為汽車金融的主流。
從平台的流量入口來看，汽車之家、易車網、天貓汽車等汽車交易平台，都具備龐大的流量入口，而且這類汽車交易平台都擁有一定的知名度和實力，比較容易得到消費者的認可。最為重要的是，在這類平台上辦理汽車貸款，手續上以及資質審核等方面要比線下平台方便快速很多。
對於互聯網汽車金融平台來說，他們面對的最大競爭對手除了銀行之外，還有傳統的汽車廠商。從目前的汽車金融市場格局來看，由於購買汽車都是通過線下交易，大多數的消費者選擇汽車消費金融的方式都是通過線下的4S店，而非直接通過互聯網平台，如何引導消費者通過線上平台進行金融消費是互聯網金融平台需要突破的難關。
從以上論述我們可以看出，互聯網消費金融正在滲透到我們生活的方方面面，同時它也將會成為未來互聯網金融的主流，與中小企業借貸並駕齊驅。但是消費金融不同於企業貸款，風險系數相當高，未來互聯網消費金融的大贏家一定屬於風控實力比較強的平台。
⑦ 蘇寧金融任性貸「走出去」步伐加速 全方位融入生活場景
「無 科技 不場景，無場景不金融。」隨著 科技 進步，移動互聯網逐漸融入人們生活的方方面面，金融服務走向場景化成為大勢所趨。近年來，蘇寧金融任性貸加快「走出去」步伐，與國內多領域頭部平台建立合作，全方位深入融合場景，讓普惠金融服務「觸手可及」，為廣大消費者的生活品質帶來飛躍提升。
積極融入場景 布局普惠金融新生態
金融 科技 背景下，場景消費金融需求愈發旺盛，出現了新特點和新變化，如日常消費需求向品質消費需求轉變，消費行為從標准化向個性化、多元化、定製化轉變。作為蘇寧金融旗下的消費信貸品牌，不論是購物、 旅遊 ，還是裝修、教育、買車，任性貸都能為每一位用戶提供多場景、全渠道、全方位的資金服務，輕松提「錢」圓生活美夢，讓消費「後顧無憂」。
基於蘇寧易購、蘇寧零售雲、蘇寧廣場等蘇寧生態圈場景，任性貸為會員用戶、平台商戶等提供「高額度、到賬快」等優質借貸體驗。雙十一期間，任性貸宣布向全國的零售雲店主全面開放，利用零接觸方式為商戶提供信貸資金支持，助力銷售提升、穩定經營。更是推出了「金融讓你AI上購 億元免息補貼」計劃，最高30萬額度，最高30天免息福利放送。
任性貸的「雄心」不止於此，近年來，不斷踐行「走出去」戰略，堅實邁出每一步，涉足多樣化領域，積極融入場景，布局普惠金融新生態。
從移動支付、智慧出行，到生活 娛樂 、城市服務等領域，自2018年起，任性貸陸續與華為pay、驢媽媽、嘉聯支付、Samsung Pay、我的南京APP等平台進行合作。特別是2020年以來，步伐更加迅速，僅僅10個月時間，任性貸就已與vivo錢包、聯通支付、航班管家、高鐵管家等頭部平台達成場景生態合作，對方提供流量、營銷資源支持，蘇寧金融提供技術、資金服務支持，實現優勢互通，消費者在享受生活服務的同時，也可一鍵獲得金融服務。
未來，任性貸還將接入更多平台，融合更多場景，為更多人群提供普惠金融服務。只要有資金需求，就找蘇寧金融任性貸，為消費者的品質生活保駕護航。
大平台背書 金融 科技 助力消費升級
如果說場景是金融的「外衣」，那麼 科技 就是金融的「內核」。作為蘇寧控股集團「三駕馬車」之一，蘇寧金融定位為一家以全場景融合發展的金融 科技 公司，堅持創新引領，大力發展數據風控、金融AI、區塊鏈、物聯網、金融雲、生物特徵識別六大核心技術，致力為消費者提供更好的用戶體驗。
背靠蘇寧金融大平台，任性貸受到越來越多人群的歡迎，主要得益於用戶的信任。在金融 科技 方面，蘇寧金融已成功打造消費金融 科技 「全生命周期解決方案」，從客戶流量、智能營銷、智能審批、智能預警、智能處置等方面，覆蓋貸前、貸中、貸後「智能消費貸全流程」。
目前，蘇寧金融自有的風控安全大腦CSI系統、「幻識」反欺詐情報圖譜系統、「極目」異常賬戶預警系統等金融 科技 ，形成對用戶的智能化分層管理，提高了信用貸款申請通過率，降低了金融服務成本、大大提升了金融服務效率。
這個雙十一， 科技 使金融更簡單。任性貸特推出「一鍵開通體驗金」活動，百萬用戶一鍵授信，無需綁卡、身份及資料驗證，一鍵開啟信用生活。
科技 將金融帶入到一個更加智能、更加便捷、更加安全的時代。未來，蘇寧金融任性貸秉承「金融 科技 +場景金融=普惠金融」的理念，深入融合場景，拓展更多形式合作，為用戶提供好服務，助力實現消費升級。
⑧ 「消費場景分期」是什麼意思
消費場景分期嗯意思幾天是不同的地方消費分期，比如線上線下消費兒都是可以分期的，希望能幫助到你。