微貸網消費金融

1. 微貸網暴力催收是什麼

微貸主做的是汽車抵押質押貸款，屬於小額分散的類型。判定風險偏大的項目微貸會要求質押，一般的標的都是在汽車上裝個GPS做跟蹤。汽車的變現能力也比較強，之前出了幾個微貸暴力催收事件，應該可以判斷出微貸跟黑社會關系挺緊密的，這樣催收法務上實際上風險挺大！

具體如下：

1、簡介

信用卡(英語:Credit Card)，又叫貸記卡。是一種非現金交易付款的方式，是簡單的信貸服務。信用卡一般是長85.60毫米、寬53.98毫米、厚1毫米的具有消費信用的特製載體塑料卡片。是銀行向個人和單位發行的，憑此向特約單位購物、消費和向銀行存取現金，其形式是一張正面印有發卡銀行名稱、有效期、號碼、持卡人姓名等內容，背面有磁條、簽名條。

2、發展歷程

1915年信用卡起源於美國。最早發行信用卡的機構並不是銀行，而是一些百貨商店、飲食業、娛樂業和汽油公司。美國的一些商店、飲食店為招徠顧客，推銷商品，擴大營業額，有選擇地在一定范圍內發給顧客一種類似金屬徽章的信用籌碼，後來演變成為用塑料製成的卡片，作為客戶購貨消費的憑證，開展了憑信用籌碼在本商號或公司或汽油站購貨的賒銷服務業務，顧客可以在這些發行籌碼的商店及其分號賒購商品，約期付款。這就是信用卡的雛形。

3、央行新規

2016年4月15日，央行發布《中國人民銀行關於信用卡業務有關事項的通知》，取消信用卡滯納金，引入違約金，並禁止收取超限費。同時，還對信用卡透支利率、免息還款期和最低還款額等作了相應調整。信用卡提現金額，也從每卡每日2000元提高至1萬元。新規2017年1月1日起正式施行。

2. 微貸網是微粒貸嗎

不是，微貸網不是微信的微粒貸，兩者沒有任何關系。微貸網是微貸（杭州）金融信息服務有限公司旗下的P2P平台，從事以汽車抵押借貸為主的網貸信息中介業務。而微粒貸是騰訊投資的微眾銀行推出的貸款產品，主要面向微信用戶和手機QQ用戶提供純線上的小額信用循環消費貸款，兩者沒有任何關系。
(2)微貸網消費金融擴展閱讀：
微貸網是一個P2P平台，於2011年7月成立 。2016年5月20日，微貸網在北京宣稱已獲得10億元的C輪融資。2018年11月15日，微貸網在紐約證券交易所掛牌上市，股票代碼為「WEI」。2020年5月31日，微貸網宣布於2020年6月30日 前退出網貸行業。

2011年7月，微貸網成立於杭州，從事以汽車抵押借貸為主的P2P業務。
2016年5月20日，微貸網在北京宣稱已獲得10億元的C輪融資。領投方為嘉御基金，跟投方分別是中信建投資本以及上市公司東易日盛。

據中國互聯網金融協會信批系統顯示，截止2018年2月28日，微貸網成交額達1708億元，交易總筆數超440萬，投資總人數達85萬。微貸網客戶資金存管銀行為廈門銀行，已獲得ICP許可證，處於備案中。

2018年8月11日，美國證券交易委員會（SEC）文件顯示：P2P網貸平台微貸網遞交美國IPO文件，有意在紐交所掛牌交易，代碼「Wei」，計劃最多融資1億美元。承銷商為摩根斯坦利和瑞士信貸。

2018年11月15日，微貸網在紐約證券交易所掛牌上市，股票代碼為「WEI」。微貸IPO定價為每股10美元，發行450萬股美國存托股票，擬融資約4500萬美元。
2019年9月19日，微貸網(WEI.US)Q2凈利潤1.07億元，同比下滑41.5%。
2020年5月31日，微貸網在其官方公告稱，基於國家政策及行業趨勢原因，微貸網經審慎研究決定，於2020年6月30日前退出網貸行業，不再經營網貸信息中介業務。

「微粒貸」是國內首家互聯網銀行微眾銀行面向微信用戶和手機QQ用戶推出的純線上小額信用循環消費貸款產品，2015年5月在手機QQ上線，9月在微信上線。

「微粒貸」採用官方邀請制，受邀用戶可以在手機QQ的「QQ錢包」內以及微信的「微信支付」內看到「微粒貸」入口，可獲得最高20萬元借款額度。

產品特點：
作為微眾銀行推出的一款互聯網銀行貸款產品，「微粒貸」具有以下特點：
（1）無抵押、無擔保；
傳統金融機構提供的個人貸款，大部分要求借款人提供抵押等擔保，無法提供擔保或者名下沒有固定資產的個人用戶很難獲得貸款。「微粒貸」無需抵押和擔保，不需要提交任何紙質材料，能夠較好的滿足信用良好的用戶的小額融資需求。 [6]
（2）7*24小時服務，最快1分鍾完成放款；
「微粒貸」依託嚴謹的風險控制規則及完備的技術支持體系，提供7*24小時線上服務，辦理手續便捷高效，全部流程都在手機上操作完成，借款可最快40秒到賬。 [7]
（3）提前還款無手續費；
傳統金融機構大多要求用戶在還款日當天還款，用戶如果希望提前還款，需要申請並繳納手續費。除常規默認代扣還款外，「微粒貸」亦支持用戶隨時結清貸款，且不收取任何其他額外手續費用。

「微粒貸」給用戶的授信額度為100元-20萬元之間，依據個人綜合情況而異。單筆借款可借100元-4萬元之間。
日利率為0.02% -0.05%，一萬塊錢一天利息為2-5塊錢。

3. 微貸網和微粒貸是一家嗎

微貸網和微粒貸不是一家。

微貸網於2011年7月8日上線運營。作為國內「互聯網+汽車金融」的先行者，微貸網打造了車貸垂直市場的標准化發展模式，為中小微企業與個人用戶提供一站式金融服務。微貸網作為中國互聯網金融協會理事單位、杭州市互聯網金融協會執行會長單位，一直致力於為推動行業自律建設貢獻自身的力量。八年安全運營，微貸網已建立自身資料庫，並以此為基礎，開發車貸領域的智能決策森林風控體系。2018年11月15日， 微貸網正式在美國紐約證券交易所掛牌交易，股票代馬WEI。

「微粒貸」是國內首家互聯網銀行微眾銀行面向微信用戶和手機QQ用戶推出的純線上小額信用循環消費貸款產品，2015年5月在手機QQ上線，9月在微信上線。「微粒貸」採用用戶邀請制，受邀用戶目前可以在手機QQ的「QQ錢包」內以及微信的「微信錢包」內看到「微粒貸」入口。

微粒貸具有以下特點：

1、無抵押、無擔保，微粒貸與傳統金融機構提供的個人貸款不同，無需抵押和擔保，不需要提交任何紙質材料，能夠較好的滿足信用良好的用戶的小額融資需求。

2、7*24小時服務，最快1分鍾完成放款。微粒貸依託嚴謹的風險控制規則及完備的技術支持體系，提供7*24小時線上服務，辦理手續便捷高效，全部流程都在手機上操作完成，借款可最快40秒到賬。

3、隨借隨還，提前還款無手續費。除常規默認代扣還款外，微粒貸支持用戶隨時結清貸款，且不收取任何其他額外手續費用。

4. 微貸網涼了，是不是之前在平台的借款就不用還了

微貸網涼了，但是並非之前在平台的借款就不用還了。

7月4日深夜，杭州市公安局上城區分局依法對微貸（杭州）金融信息服務有限公司（「微貸網」平台）涉嫌非法吸收公眾存款立案偵查。微貸網催收工作將納入政府整體處置，原有催收體系、組織架構及人員保持不變，催收工作受政府統一管理、監督及指導。請平台借款人自覺配合借款催收工作，按本催收公告的要求積極主動歸還借款。

處置辦將根據催收工作進度適時啟動法律程序，依法追究借款人逾期還款的法律責任。平台借款人若逾期還款，將被納入失信名單，可能影響借款人正常的生活消費、日常出行、銀行貸款等事項。

若平台借款人拒不履行還款義務，惡意逃廢債，經催收後仍不還款，涉嫌構成犯罪的，公安機關將依法予以嚴懲。

平台借款人原有還款途徑保持不變；微貸網還款賬戶受政府部門統一監管。有其他不明事項，可撥打咨詢電話（限工作時間）：0571-8776；0571-86716170。

(4)微貸網消費金融擴展閱讀：

3000億借貸，85億未還

此前，5月31日晚間，微貸網宣布不再經營網貸信息中介業務。公告稱，基於國家政策及行業趨勢原因，微貸網經審慎研究決定，將於2020年6月30日前退出網貸行業，不再經營網貸信息中介業務。

當時微貸網指出，應廣大出借人要求，經綜合考量，資管計劃簽約截止日期為2020年6月9日18點整，截止時間後簽約通道將關閉。對資管計劃簽約截止時間後仍未簽約的出借人，兌付方案將盡快另行公布。

根據微貸網官網公布的數據顯示，截至2020年2月，借貸余額85.83億元，累計借貸金額2986.63億元。

5. 在微貸網做了全款車抵押，銀行查不查得到，會不會上徵信，最好是業內人士解答，謝謝 重酬

可以查得到。

1、根據《個人信用信息基礎資料庫管理暫行辦法》第十二條：商業銀行辦理下列業務，可以向個人信用資料庫查詢個人信用報告：

（一）審核個人貸款申請的；

（二）審核個人貸記卡、准貸記卡申請的；

（三）審核個人作為擔保人的；

（四）對已發放的個人信貸進行貸後風險管理的；

（五）受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔保人，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況的。

2、根據《個人信用信息基礎資料庫管理暫行辦法》第十三條：除本辦法第十二條第(四)項規定之外，商業銀行查詢個人信用報告時應當取得被查詢人的書面授權。書面授權可以通過再貸款、貸記卡、准貸記卡以及擔保申請書中增加相應條款取得。

3、微貸網所發布的投資服務都會經過微貸網及專業機構嚴格的內部審核，所有投資項目都由專業金融機構提供保證，並由貸款主體提供抵押、質押等保證措施，確保投資人本金和收益的安全。資金只能轉出到認證及綁定過的銀行賬戶，用戶可以實時查詢到資金賬戶的詳情。

(5)微貸網消費金融擴展閱讀

納入個人徵信系統的行為有：

1、信用卡連續三次（或兩年內累計六次）逾期還款。

2、房貸月供累計2至3個月逾期或不還款。

3、車貸月供累計2至3個月逾期或不還款。

4、貸款利率上調，仍按原金額支付「月供」，產生欠息逾期。

5、「睡眠信用卡」激活後不使用也會產生年費，若不繳納就會產生負面的信用記錄。

6、信用卡透支消費、按揭貸款沒有及時按期還款。

7、為第三方提供擔保時，第三方沒有按時償還貸款。

按業務模式可分為企業徵信和個人徵信兩類

1、企業徵信主要是收集企業信用信息、生產企業信用產品的機構；

2、個人徵信主要是收集個人信用信息、生產個人信用產品的機構。

3、中國的徵信機構主要有三種業務模式：

(1)資本市場信用評估機構，其評估對象為股票、債券和大型基建項目；

(2)商業市場評估機構，也稱為企業徵信服務公司，其評估對象為各類大中小企業；

(3)個人消費市場評估機構，其徵信對象為消費者個人。

6. 微貸網回款已覆蓋本金，完全清退也難轉型

網貸已成為 歷史 ，向助貸轉型也非易事。真正能從資本泥潭中走出並實現轉型的機構，往往都選擇提前止損退場，而非積重難返、招引警方介入。

撰文 | 冬彌

出品 | 消費金融頻道

經過警方長達一年的追贓，微貸網資金回收到了關鍵節點，這對微貸網存量網貸清退十分重要。

根據杭州市公安局上城區分局與有關部門聯合發布的微貸網處置情況通報，截至目前，公安機關累計歸集資金已可覆蓋出借人未兌付本金（累計充值減累計提現）。一個月前，警方披露的累計歸集資金為47.7億元。

在警方協助催收的情況下，微貸網已有能力對出借人的本金進行兌付，至於利息能否兌付，目前還不得而知。作為國內較早從事網貸業務的互聯網金融機構，微貸網顯然還未死心，眼看同行紛紛成功轉型助貸，微貸網有心無力。

互聯網金融市場時過境遷，網貸覆滅，助貸規則也漸漸被重塑。尤其是去年以來，金融 科技 遭到嚴管，助貸市場的監管指標層出不窮，同時獲客、風控難度增加。微貸網在市場變化之際遭遇清退風波，無論是聲譽還是對市場的認知，都已落後於同業。即使能完成清退，轉型也絕非易事。

兌付有望

微貸網於2011年籌備網貸業務，而後還開展 汽車 抵押貸款業務。在網貸時代，微貸網屬於名副其實的老牌機構，2013年提出「五年百店」計劃，僅用兩年時間就完成全國100家營業部的布局，線上線下業務均紅極一時。

放款量從零到突破千億，微貸網以及創始人姚宏獲獎無數，而且獎項多以金融 科技 、互聯網+金融為主。無奈正是網貸把微貸網拖下水，由於情節嚴重，涉及非吸，微貸網最終被立案。

數月前，杭州上城區公安分局回復微貸網出借人問詢時表示，微貸網累計追贓金額近47億元，追回率達97%以上，追贓挽損情況良好，且正在依法開展審計工作。這時已離完全兌付約48億規模的出借人凈本金不遠了。

在被立案前，微貸網的清退壓力非常大。截止2020年2月29日，微貸網待還余額為85.83億元。7月份，微貸網舉行過一場溝通會，打算先對出借人的凈本金進行兌付，預估12個月內完成。微貸網創始人姚宏在會上提到，還剩下64億待收，其中凈本金48億。

微貸網能兌付出借人凈本金已實屬不易。銀保監會在近期召開新聞發布會時披露了最新的存量網貸數據，截至3月末，存量業務尚未清零的停業網貸機構1387家，較去年末減少79家，未兌付借貸余額7161億元，較去年減少1046億元。

當前網貸存量資產處置壓力依然不小，在剩餘的網貸機構中，不乏玖富、人人貸、鳳凰智信這樣的大機構。同時，也有不少機構已被警方立案，相比之下網貸立案進程加快，存量處置效率也會提升。

根據銀保監會披露的最新數據，銀保監會對已立案的999家機構，依法協調公安、司法等部門加快審理進度。加快追贓挽損，依法追繳高管獎金和明星代言費、廣告費。同時，也引入徵信體系和資產管理公司，提高網貸存量資產追償能力。

針對已立案的機構，追償水平相對較高，微貸網回款的主要動力正是源於監管和警方介入。警方甚至開辟專線協助機構進行催收，並對逃廢債採取堅決打擊手段，對借款人形成威懾，從而提高出借人的清償率。此外，警方還對網貸機構的財產和相關責任人追責，最大化追贓。

清退能借力警方和監管，轉型就只能靠自己了。從頭部助貸機構的業務來看，目前助貸市場已向純 科技 助貸轉移，這不僅要求助貸機構具備有競爭力的流量和場景優勢，而且對牌照合規性、風控技術有非常嚴格的准入門檻。

難回巔峰

此前，微貸網在資金歸集良好的情況下就發布年度報告，對自身業績、發展情況以及面臨的風險作出全面分析，其中提到公司的P2P網貸全部清零後，將恢復助貸業務。

根據微貸網2020年業績，營收、利潤均大幅縮減，是否有充足的的流動資金投於業務恢復尚且存疑。截止2020年12月，微貸網實現凈利潤為-7.13億人民幣元，同比下降380.97%；營業收入7.32億人民幣元，同比下跌65.41%。去年以來，一些互聯網金融平台紛紛宣布完成兌付、存量清零，實現向助貸和小貸模式轉型。監管至今還未對助貸提出具體管理制度，但從商業銀行互聯網貸款新規、網路小貸新規，能看出助貸的牌照門檻和展業標准趨嚴，這也意味著微貸網轉型助貸會面臨更加復雜的監管形勢。

首先，在牌照方面，微貸網如果想申請全國性網路小貸牌照，至少需要10億注冊資金，這對微貸網的財務而言是個考驗。近期小贏 科技 宣布收到深圳市地方金融監督管理局關於小贏小貸的批復，深圳市小贏小貸完成工商登記手續，注冊資本金就是10億元。

微貸網旗下雖有一家網路小貸公司撫州微貸網路小貸，但根據網貸轉型的政策，其注冊地與平台運營主體注冊地不一致。微貸網若想持牌運營，須申請新的牌照。

其次，網路小貸牌照到手，也不代表轉型就會一帆風順。一方面網路小貸監管約束收緊，依附在網路小貸之上的助貸業務必然面臨不確定性隱患；另一方面場景、流量和 科技 也是助貸業務的核心支撐。

微貸網業務已停滯一段時間，旗下的場景和流量也會受到影響，無論是存量用戶還是渠道資源，價值均被削減。尤其是微貸網存有案底，聲譽在用戶和機構心中已變得極差，這不可避免地對業務恢復造成阻力。