① 如何按照科學發展觀的要求實現銀行轉型發展
目前，受全球經濟金融危機的影響，我國銀行業面臨著內外雙重風險，給我國銀行安全、經濟發展和社會穩定都帶來了許多變數。要想在競爭中立於不敗之地，在發展進程中不斷做好、做強、做大，要求我們堅持科學發展觀，正確處理好以下幾個關系。這對於推進銀行業改革有序進行和協調發展，具有重要的現實意義。
與改革的關系當前，國際金融危機給我國銀行業發展帶來嚴峻挑戰，銀行業改革的緊迫性與其制度環境建設的長期性存在一定的矛盾，通過改革創新，增強應對國際金融危機能力、解決銀行業發展中的深層次矛盾和問題，顯得重要而緊迫。因此，改革應立足當前、著眼長遠，將有效應對危機與完善體制機制有機結合起來，著力構建有利於科學發展的體制機制，為科學發展提供強大動力和制度保障，從而形成現代銀行業法人治理結構。同時，改革不能完全照搬照抄國外，而是在充分調查和深入研究的基礎上，提高改革決策的科學性和改革措施的協調性。
與發展的關系科學發展觀的第一要務是發展。「發展才是硬道理」，「發展是執政興國的第一要務」。但是，發展是有條件的，不顧客觀條件的制約硬發展，不是科學發展，從根本上對發展是有害的。銀行的科學發展就是要明確影響發展的因素，針對制約發展的具體因素做出具體分析，把握發展規律、創新發展理念、轉變發展方式、破解發展難題。銀行業的發展應實現效益、質量、結構、規模和速度的有效、有機統一。同時，銀行應提高自己的風險控制能力，避免盲目擴張。
與穩定的關系作為我國經濟運行中最重要組成部分的銀行業，其安全穩健與否直接關繫到我國金融系統的穩定。因此，監管部門要加強對銀行業的審慎有效監管，全面構建以懲治、教育、監督、防範為一體的案件查防長效機制，維護銀行業安全穩定。同時，銀行業要時刻樹立安全穩定意識，高度重視銀行安全，嚴控銀行風險，維護社會穩定，以免損害廣大客戶的根本利益；應堅持銀行經營的盈利性、安全性、流動性相統一的基本原則，從規范經營和風險防範工作著手，防範和化解存在的風險點，提高風險控制能力以及應對金融經濟危機的能力。
與經濟的關系金融是經濟的核心，銀行又是金融的核心。銀行業生存和發展的目的就是推動經濟建設，銀行是支持經濟又好又快發展的重要保證，保持經濟平穩較快發展又是銀行防範風險的重要保障。銀行功能的發揮依賴於經濟的發展，銀行應圍繞經濟建設這一中心，落實金融促進經濟發展的各項政策措施，加大對經濟建設的支持力度，積極提供優質服務，在支持經濟建設中求得發展。同時，銀行應把風險控製作為今後一個時期的重要任務，加強內部管理，嚴防信貸風險和系統性金融風險，促進銀行與經濟協調發展。
與「人」的關系科學發展觀的核心是以人為本。因此，要進一步拓展以人為本內涵與外延，促進人的全面發展。對銀行來講，其生存發展中所面對的「人」，包括個人股東、客戶、員工、業務所及的社區居民等，這些「人」是銀行的生存之本，以人為本，就要求銀行要實現好、維護好、發展好這些人的合法權益，誠心依靠這些「人」來確保健康發展。具體地說，銀行應積極維護股東權益，為股東實現豐厚回報；應始終堅持「全行為客戶」的服務理念，盡力確保客戶的金融資產保值增值；應注重銀行員工的素質培養，發揮員工的工作積極性和金融創新能力；應關注自己以及業務所及社區居民的權益；應加強銀行自身的文化建設，豐富員工文化生活，促進人的全面發展。
與國外同業的關系隨著經濟金融全球化的進一步深入，銀行業已逐步全方位對外開放，我國銀行業與國際銀行業呈現相互依存、相互合作、相互競爭、相互發展的關系。因此，國內銀行首先應對自己的功能和定位有清醒的認識和透徹的理解，增強危機感、使命感和責任感；其次，銀行要主動與國外的同業展開交流合作，與世界著名金融中心建立銀行高級人才聯合培養計劃，學習國外銀行先進的經營管理理念和技術，推進國際接軌，以適應監管規則的國際化要求；最後，我們也要結合實際，形成具有一定競爭力的特色金融服務，從而在全球化的競爭中搶佔一席之地。
② 我國金融機構的變革對經濟產生哪些影響
中國金融業發展面對的挑戰
記者：「後危機時代」全球主要經濟體經濟實力重新配置，國際金融體系和貨幣體系面臨重構，而國內經濟轉型加速和經濟增速放緩。在這樣的國際、國內背景下，我國金融業發展會面對哪些問題？
苑德軍：中國金融業進入了發展加速和開放擴大的新階段，既面臨著良好的成長機遇，也需要應對各種挑戰。
首先是經濟轉型的挑戰。推進在經濟結構戰略性調整基礎上的經濟轉型，是我國未來經濟工作的重心。這種轉型既是提高經濟增長質量、轉變經濟發展方式、落實科學發展觀的客觀要求，也是我國經濟面對日趨險惡的國際外部經濟環境和日益強化的國內資源環境約束的必然選擇。可以說，經濟轉型是未來我國經濟發展的主旋律。
經濟轉型要求金融必須轉型，而沒有金融轉型，就無法實現經濟轉型。經濟轉型是金融轉型的依據和前提，金融轉型是經濟轉型的推手和動力。兩者緊密聯系，互相促進，相輔相成。支持經濟轉型特別是產業轉型，是金融業服務實體經濟的主要方面和核心任務。
以銀行為主導的間接融資在社會融資結構中佔有優勢地位，決定了商業銀行在支持經濟轉型方面負有重要使命。適應金融轉型的要求，商業銀行的信貸業務應實現在發展戰略、支持重點、配置結構等方面的轉型，做到四個轉變：一是優化信貸投放的行業結構，使信貸支持重點從製造業向傳統產業升級和戰略性新興產業轉變；二是優化信貸資金配置的空間結構，使信貸資金配置從集中於經濟發達地區向區域均衡轉變；三是優化信貸支持的企業結構，使信貸資金投向過度朝大企業傾斜向重點支持中小企業特別是小微企業轉變；四是優化信貸業務結構，使信貸業務由傳統信貸向綠色信貸轉變。
必須有效發揮直接融資對經濟轉型的推動作用。要優化上市公司結構，優先安排戰略性新興產業所屬企業上市；加快推進多層次資本市場體系建設；加快發展產業投資基金、政府引導基金、私募股權投資基金和並購基金，增加創業資本供給，促進產業擴張、產業融合和產業並購，促進產業升級；大力拓寬企業的直接融資渠道，創新直接融資方式，支持更多企業利用短期融資券、中期票據、中小企業集合票據等直接融資工具融資。
其次是利率市場化的挑戰。加快利率市場化改革刻不容緩。社會主義市場經濟體制的要義，是讓市場在資源配置中發揮基礎性作用，而利率作為資金價格則是資源配置的「指示器」和「調節器」。利率沒有市場化，就談不上金融資源配置的市場化和高效率，自然也就談不上社會主義市場經濟體制的完善。利率市場化也是銀行商業化的一個重要條件。沒有利率的完全市場化，就不會有真正的銀行商業化。長期的存款利率管制損害了存款人利益，使存款人的存款在負利率情況下連保值也做不到，同時造就了銀行的高利差，使銀行可以安享壟斷利潤而阻礙了貸款定價能力、利率風險防控能力的提高，不利於銀行競爭力的培育。利率管制使利率信號失真，使利率難以有效地發揮宏觀調控功能，而且其也是誘發民間高利借貸的重要根源。因為在利率實行雙軌制並且金融市場資金供求關系高度緊張的情況下，市場利率必然大大高於管制利率。當前，整個經濟社會和金融當局都已經認識到利率市場化改革的迫切性，相信「十二五」時期利率市場化改革會有明顯進展。
利率市場化後，商業銀行和保險公司將面對無時無刻存在的利率風險，股市和債市行情的波動將更加頻繁，利率對券商自營業務、資產管理業務、固定收益業務、衍生品交易業務等的影響加大，金融機構的產品定價能力、利率走勢監測分析能力、利率風險控制能力等亟待提高。
再次是金融業綜合經營的挑戰。在金融業綜合經營持續發展的情況下，金融各子行業之間的行業壁壘和市場壁壘被打破，跨行業、跨市場的金融產品大量涌現，金融競爭強度提高，各類金融機構不僅要面對同一金融子行業競爭對手的競爭，還要面對行業外競爭對手的競爭，這對金融機構的營銷能力、適應市場和客戶需求的產品創新能力、風險防控能力、復合型人才的培養和聚合能力等，都提出了更高的要求。這兩年在我國迅速發展的影子銀行，適應了籌資者和投資者的多樣化需求，在某些方面替代了商業銀行的功能，侵蝕了商業銀行的傳統領地，對商業銀行構成了嚴峻挑戰。這種挑戰，實際上是金融業綜合經營給金融機構帶來現實挑戰的具體反映。
最後是金融發展方式轉型的挑戰。傳統金融發展方式注重金融總量擴張，忽視金融結構優化；注重金融市場廣度，忽視金融市場深度；注重金融競爭，忽視金融效率；注重金融硬實力（金融資產規模、金融機構數量、金融市場份額等）打造，忽視金融軟實力（金融創新能力、金融企業綜合競爭力、金融企業公司治理機制、金融發展環境、金融文化建設等）培育。金融機構都把「做大做強」作為自身發展目標，都在追求規模擴張，業務、產品同質化傾向嚴重，缺少經營特色。必須用科學的金融發展方式取代粗放經營的金融發展方式，加強金融機構的精細化管理，實現金融發展過程中規模和結構、廣度和深度、硬實力和軟實力的和諧統一。
③ 農村商業銀行如何支持經濟結構調整和轉型升級
合理保持貨幣總量
議明確穩健貨幣政策堅持住、發揮合理保持貨幣總量同優化金融資源配置用增量、盤存量更力支持經濟轉型升級更服務實體經濟發展
業內士認議釋放政策信號既放水收緊合理保持貨幣總量引導信貸資金服務實體經濟核支持經濟結構調整轉型升級
議明確加先進製造業、戰略性新興產業、勞密集型產業服務業、傳統產業改造升級等信貸支持同支持調整剩產能整合剩產能企業定向展並購貸款嚴禁產能嚴重剩行業違規建設項目提供新增授信
議保壓、扶控產業領域進行強調明確央財經金融教授郭田勇（微博）認於產能剩行業銀行既要嚴格控產能剩引發融資風險要支持幫助促進產能剩行業經營轉型結構調整戰略性新興產業轉變經濟發展式客觀要求銀行未信貸投放重要向銀行服務實體經濟重要抓手
三農微企業貸款兩低於
議明確提加三農微企業等薄弱環節信貸傾斜全三農微企業貸款增速低於各項貸款平均增速、貸款增量低於同期水平
前監管部門曾明確要求銀行業機構加信貸投放確保涉農信貸微企業貸款增速低於各項貸款平均增速同實現信貸總量持續增加明確提兩低於望進步發揮信貸資金三農微企業發展推效應
自2009銀行業已連續四實現涉農信貸投放微企業貸款增量低於、增速低於各項貸款平均增速貸款難、貸款貴依困擾著三農微企業發展改善三農微企業金融服務仍須繼續發力
銀監統計顯示截至今季度末銀行業機構涉農貸款余額18．5萬億元同比增19．3％高於各項貸款平均增速3．5百點；用於微企業貸款余額15．53萬億元同比增21．1％高於各項貸款增速5．3百點
民間資本進入銀行業望提速
議明確推民間資本進入金融業探索設立民間資本發起自擔風險民營銀行金融租賃公司、消費金融公司等進步發揮民間資本村鎮銀行改革發展作用
5月銀監頒布《關於鼓勵引導民間資本進入銀行業實施意見》提支持民營企業參與村鎮銀行發起設立或增資擴股議則進步民間資本進入金融業政策向前推進
專家認議提探索設立民間資本發起自擔風險民營銀行金融租賃公司、消費金融公司未民間資本進入金融業望進步提速
民銀行研究局局紀志宏認前已經具備展民營資本發起設立銀行試點條件宜按照放准入、嚴格監管、試點先行、序推進總體思路選擇民間資本發達區啟民營銀行試點。
④ 大家如何看待現在許多金融機構比如銀行把金融科技作為轉型突破口
銀行數字化轉型是趨勢，比如極融，可以幫助中小銀行等持牌金融機構建設消費金融網貸系統，構建大數據風控數據體系與系統，信貸反欺詐與平分模型，對接優質流量等。
⑤ 「一帶一路」怎麼為銀行轉型提供新機遇
對銀行來說，首先「一帶一路」將擴大銀行的業務量，基礎建設信貸投放也將大幅度增長。「一帶一路」沿線共有60多個國家，這些國家與我國在產業結構上具有非常強的互補性，基礎設施和金融需求非常強烈。預計未來10年，中國與「一帶一路」沿線國家的貿易額將突破2.5萬億美元。隨著我國與「一帶一路」沿線國家合作的進一步推進，相關貿易規模和對外投資將進一步提高，將為貿易金融在助推跨境貿易和投資合作方面注入新的活力。
其次，「一帶一路」建設對銀行業務發展的帶動體現在海外機構布局再提速上。數據顯示，截至去年11月末，五家大型銀行已在「一帶一路」沿線國家或地區設置分支機構32家。今年以來，各行借力「一帶一路」戰略將再次加快海外拓展腳步。如截至今年6月末，工商銀行在「一帶一路」沿線18個國家擁有120家分支機構，已支持「一帶一路」項目81個，融資總額116億元。
此外，支持「一帶一路」戰略還將帶動銀行的多種業務的快速拓展，包括項目融資、境外投資或承包貸款、出口買方信貸、出口賣方信貸、跨境並購與重組、跨境現金管理等。同時，銀行還可以與「一帶一路」沿線國家金融同業建立全面代理行關系，加強在匯兌、結算、融資等領域的合作。目前，中行已經和國開行、進出口銀行、亞投行建立合作關系，且剛與絲路基金簽訂戰略合作協議。這是一個規模很大的市場，需要國內外金融機構參加，通過同業產品合作，以提供大量的資金。
⑥ 如何推進全面轉型促進銀行全面發展
幾個轉型方向
面對傳統經營模式和增長方式受到的種種挑戰，我認為，積極推動銀行業的綜合化經營，將成為我國銀行業轉型的重要方向。其中，發展各類資產管理業務是銀行綜合化經營戰略的重要組成部分。
首先是進一步推動公募基金管理公司的發展。2005年，國內商業銀行獲准發起設立合資基金管理公司，邁出了銀行業綜合化經營的重要一步。工銀瑞信是首批試點的三家銀行系基金管理公司之一，經過兩年多的快速發展，基金管理規模已達到五百多億，躋身中國十大基金公司行列，成為資本市場一支重要的力量。
其次是大力發展私募基金和企業理財等投資銀行業務，推動相應的衍生產品創新。目前全球私募基金規模已非常巨大，幾乎所有的國際金融公司都有自己的私募基金。2006年，全球並購交易的總值在3.79萬億美元，其中通過私募基金方式主導的交易占並購交易總量20％，美國2006年十大並購案中有五宗由私募基金經手。中國有很多並購通過直接投資的辦法來完成，將來通過私募基金的方式也可進行國際投資。現在存在的問題是：一方面，私募基金還沒有非常好的法規，包括銀行業如何從事私募基金業務還不夠明晰；另一方面，整個社會的流動性相對過剩，但同時企業資本金嚴重短缺，不僅使得銀行的一些貸款資本化，而且造成國內一些優質的項目大量引進國際私募基金。這就導致了兩方面後果：一是國內金融機構難以分享中國經濟高速發展帶來的超額利潤，二是進一步加劇中國流動性過剩。所以我們建議，應逐步擴大商業銀行發展投資銀行的業務范圍，穩妥推進中國金融機構的私募基金業務，有效緩解上述矛盾。
企業理財是資產管理業務的重要部分，也是目前商業銀行開展投資銀行業務的一項重要內容。從我們的實踐來看，商業銀行實際上是有很多產品可以做成理財產品的。信貸資產證券化就是一個很有潛力的產品，我看將來會有一個幾千億、幾萬億甚至更大規模的市場。銀行大量的信貸資產完全可以通過證券化賣掉，銷售給願意承擔較高風險並獲取較高收益的投資者。此外還有「信託加理財」產品，銀行設立專項的資產管理計劃，資金富裕的企業和個人可以通過信託平台直接將資金提供給有需求的企業。當然，這樣一些產品都需要做產品風險的隔離和信用增級，需要信託公司承接和管理更多的資產支持證券和資產管理計劃。
近年來我們自主開發的理財產品也越來越多，除各類固定收益產品和信貸資產證券化產品外，將來還會包括各類衍生產品，如基於信貸類固定收益產品的一些衍生產品、組合產品以及更有前途的一些利率、匯率的衍生產品等。
第三是促進私人銀行業務發展，推動個人資產管理業務創新。私人銀行業務是商業銀行為富裕個人提供資產管理服務的重要載體。根據美林對中國私人財富的調查，資產凈值100萬美金以上的個人有25萬到50萬。中國商業銀行中100萬美元凈值的客戶數量不多。原因是發展私人銀行對服務、渠道和產品要求很高。在亞洲地區，特別是在中國，私人銀行客戶要求的主要是跟資本市場掛鉤的產品。如果要拓展此項業務，可能需要能夠直接投資到中國的股市、香港的股市甚至全球的股市，這就要求我們要有非常好的專業團隊，能提供投資建議，也需要我們有完善的產品線。目前，我們已計劃積極嘗試拓展私人銀行業務，推動高端個人資產管理業務發展。
第四是繼續拓展完善資產託管服務。資產託管是資產管理業務必須的重要服務環節。隨著基金公司、商業銀行、投資銀行等各類機構資產管理規模的不斷擴大，資產託管業務也得到了迅速發展。全球最大規模的資產託管銀行紐約銀行在同梅隆銀行合並之後，託管資產總量達到18萬億美元，資產託管成為其最核心的業務。隨著我國基金等資產管理業務的快速發展，銀行資產託管業務量也相應增加，但絕對規模同國外相比來說仍然較小。工商銀行是我國最大的資產託管銀行，託管資產1.24萬億，今年託管資產增加7767億，增長率達168％。希望隨著我國資產管理業務的快速發展，工商銀行託管資產規模能迅速縮小與國際先進銀行的差距。
總之，資產管理業務是商業銀行未來發展的一個非常重要的領域。我有兩個希望：一是希望在法律層面加大對商業銀行綜合經營的支持；二是希望將來銀行在證券、投資銀行、股權投資基金、信託公司等領域發展資產管理業務的空間能夠進一步拓展，通過加快資產管理發展來疏導中國金融體系的流動性，增強中國商業銀行的整體競爭力。
⑦ 建設銀行轉型發展五大方向是哪幾個
五大轉型方向即：
在綜合性經營方面，主要立足銀行主業，加快子公司和海外兩翼發展。
在多功能轉型方面，建行計劃到2020年形成「服務目錄清晰、服務組合多樣、服務特色定製、綜合功能完備、重點有事突出」的多功能經營格局。
在集約化轉型方面，目標是從流程優化、運營集約、資本節約、管理科學等方面入手，以實現降低成本、提高效率、增強活力並實現科學管理的目標。
在創新銀行轉型方面，不斷完善創新體制機制、加強流程管理創新、提升自主創新能力、強化商業模式創新，實現由規模驅動到創新驅動的轉型，力爭到2020年實現創新產品數量和質量均居同業前列。
在智慧銀行轉型方面，依託「新一代」核心系統建設，加強基於互聯網、物聯網、大數據的智慧型產品、服務和模式創新，構建網路金融服務平台。