金融機構個人徵信檢查方案

❶ 人民銀行的徵信機構的現場檢查包括哪些

第七條中國人民銀行對下列金融機構執行反洗錢規定的行為進行現場檢查：（一）金融機構總部；（二）中國人民銀行認為應當由其直接檢查的金融機構。 第八條中國人民銀行分支機構對下列金融機構執行反洗錢規定的行為進行現場檢查：（一）轄區內金融機構的分支機構和地方性金融機構；（二）上級行授權其現場檢查的金融機構。 第九條上級行可以直接對下級行轄區內的金融機構進行現場檢查，可以授權下級行檢查應由上級行負責檢查的金融機構；下級行認為金融機構執行反洗錢規定的行為有重大社會影響的，可以請求上級行進行現場檢查。 第十條中國人民銀行分支機構之間對管轄權有爭議的，應當報請共同上級行指定管轄。 第三章現場檢查准備 第十一條中國人民銀行及其分支機構（以下簡稱檢查單位）應了解和分析所管轄的金融機構反洗錢工作情況，確定被檢查的金融機構（以下簡稱被查單位）。 第十二條檢查單位對被查單位進行現場檢查應當立項。檢查單位的反洗錢執法部門就每個被查單位要分別填寫《現場檢查立項審批表（附１），制定《現場檢查實施方案（附２），經本行（部）行長（主任）或者主管副行長（副主任）批准後組織實施。 第十三條檢查單位在現場檢查實施前應成立現場檢查組。檢查組成員包括組長、主查人和檢查人員。根據實際情況，可在檢查組下成立若干專項檢查小組，每個專項檢查小組成員不得少於兩人。 第十四條檢查組組長負責現場檢查的全面工作。職責如下：（一）主持進場會談和離場會談；（二）確認現場檢查結果；（三）決定現場檢查中的其他重要事項。 第十五條主查人的職責如下：（一）決定現場檢查進度；（二）組織起草《現場檢查報告》和《現場檢查意見書》等檢查文書；（三）管理被查單位提供的業務檔案和有關資料；（四）決定現場檢查組織和實施中的其他有關事項。 第十六條檢查人員按照分工具體實施現場檢查。 第十七條檢查單位應製作《現場檢查通知書（附３）一式兩份，一份於進場５天前送達被查單位，另一份由檢查單位留存。對需要立即進場現場檢查的，可在進場時出示《現場檢查通知書》。需要被查單位於檢查組進場前報送或進場時提供有關數據、資料的，檢查單位應在《現場檢查通知書》中具體列明所需數據、資料的內容、范圍。 第十八條檢查組進場前，檢查單位應對檢查組成員進行專項培訓，要求檢查組成員掌握現場檢查實施方案、現場檢查要求和被查單位有關情況，遵守工作紀律等。 第四章現場檢查實施 第十九條檢查組應向被查單位出示《中國人民銀行執法證》和《現場檢查通知書》，按《現場檢查通知書》確定的時間進駐被查單位。檢查組應與被查單位舉行進場會談，會談由檢查組組長主持。會談內容包括：（一）檢查組組長宣讀《現場檢查通知書》，說明檢查的目的、內容時間安排以及對被查單位配合檢查工作的要求；（二）聽取被查單位的反洗錢工作介紹（被查單位應提供文字材料交檢查組歸檔）。主查人負責編制《現場檢查進駐會談紀要（附４），並由檢查組組長和被查單位負責人簽字確認。 第二十條檢查組調閱被查單位會計憑證等資料應填制《現場檢查資料調閱清單（附５）一式兩份，由主查人和被查單位負責人簽字確認，一份交被查單位，一份由檢查組留存。現場檢查結束後，檢查組應將調閱資料退回被查單位，由主查人和被查單位負責人分別在《現場檢查資料調閱清單》上簽字確認。 第二十一條檢查組進行現場檢查時，應對檢查工作進行記錄，編制《現場檢查工作底稿（附６）。檢查組應對所編制的《現場檢查工作底稿》的真實性負責。 第二十二條檢查組應就檢查中發現的問題進行取證。取證材料包括被查單位有關憑證、報表和反洗錢工作檔案等原件或復印件。取證時檢查組應不少於兩人在場，並填寫《現場檢查取證記錄（附７）。《現場檢查取證記錄》上應載明證據的來源和取得過程；證據的編號、名稱證據原件或復印件等情況。《現場檢查取證記錄》由檢查人員主查人及證據提供人、被查單位負責人分別簽字或蓋章，並由被查單位在所附的證據材料上加蓋行政公章或業務章。證據提供人、被查單位負責人拒絕簽字或者蓋章的，檢查人員應當在《現場檢查取證記錄》上註明。 第二十三條在證據可能滅失或以後難以取得的情況下，經檢查單位行長（主任）或者主管副行長（副主任）批准，檢查組可對有關證據材料予以先行登記保存。登記保存時，檢查組需填寫《現場檢查登記保存證據材料通知書（附８）一式兩份，一份由檢查組留存，另一份加蓋檢查單位行政公章後送被查單位簽收。被查單位拒絕簽收的，檢查組應在《現場檢查登記保存證據材料通知書》上註明。對先行登記保存的，檢查單位應當在７日內及時作出處理決定。 第二十四條檢查組應按《現場檢查通知書》確定的時間離開被查單位。如需延期，應報本行（部）行長（主任）或者主管副行長（副主任）批准，並於《現場檢查通知書》確定的離場日３天前告知被查單位。 第二十五條離開被查單位前，檢查組應退還全

❷ 貸款之前怎麼查詢個人徵信報告有沒有簡單一點的辦法

正常情況下,貸款之前是不建議查詢個人徵信的。因為你自己查詢一次後,申請貸款的時候,銀行或者金融機構還得查一下,這樣多了一條查詢記錄,對於銀行或者金融機構審核是有很大影響的。審核方會參考你的這條查詢記錄的。如果你需要詳版的徵信報告,可以去中國人民銀行列印詳版的徵信報告。有的銀行也有自助徵信列印機,也可以列印詳版的徵信報告。如果不需要詳版的徵信,可以從網上查詢簡版的徵信報告。可以登錄中國人民銀行徵信中心,查詢簡版的徵信報告。
正常情況下,申請貸款的時候,是不需要列印徵信報告的,只要確定自己的徵信沒有問題了,那麼就可以直接申請了。如果對自己的徵信沒有信心,那麼可以去列印一份,檢查一下有沒有逾期記錄,徵信的負債和授信是否過高等等。但是自己打完徵信後,不要立馬去申請貸款,否則被拒的概率會增大。最好等1-2個月後再申請貸款。因為頻繁地查詢徵信,只會讓銀行覺得你的資金有問題,貸款的目的不純,從而擔心你後期的還款能力,以此為由給你拒貸。不過有的不上徵信的貸款,這類機構會讓你貸款之前提供一下徵信報告,一般以本地的貸款居多比如Y信,H昌等金融貸款公司。由於他們的放款方不上徵信,所以申請貸款的時候,也不會查詢你的徵信,所以讓你提供一份徵信報告就可以了。而且他們一般只要求簡版的徵信報告就可以了。
同時徵信報告分詳版和簡版,如果自己檢查一下有沒有逾期,那麼列印簡版的徵信就可以了。如果想看到更多的信息,那麼就去列印詳版的徵信報告。相對來說詳版的徵信報告比簡版的徵信報告,顯示的信息更多,更全。但是簡版的徵信報告獲取的方式比較簡單。最常見用的方式就是登錄中國人民銀行徵信中心,注冊登錄後,驗證一下個人信息後,獲得一個驗證碼,第二天憑這個驗證碼,再次登錄就可以獲取和下載徵信報告了。當然有的第三方軟體也可以查詢到簡版的徵信報告,常見的有各家銀行的手機銀行,也有查詢的入口。除此之外還有其他的軟體也可以獲取,不過還是建議從正規渠道查詢徵信,以防個人信息泄露。如果想要獲得詳版的徵信報告,那麼必須要去中國人民銀行或者是合作的銀行網點了。每個地區不一樣,大家可以自行查找一下,如果實在找不到就去中國人民銀行列印就可以了。

❸ 銀行徵信工作總結

銀行徵信工作總結1

加強徵信監管是我行防範風險的積極措施，推廣和宣傳徵信工作也是幫助社會公眾了解徵信，理解徵信，學習徵信的重要途徑。近日，為響應人民銀行與上級行開展的徵信宣傳推廣工作，鐵路支行根據以往經驗，結合自身實際，展開多種形式的徵信日常宣傳活動，並取得了良好的效果。

一、領導重視，積極布署。

支行領導深刻認識到加強徵信監管和開展徵信宣傳工作的重要性，要求全行既要按照上級行的要求開展徵信知識的宣傳，也要結合支行自身實際加強徵信監管，為使徵信宣傳工作落到實處，支行經過討論總結確立了不僅針對個人，同時也針對貸款企業開展徵信宣傳工作的方案，保證在為客戶辦理業務的同時，對客戶提出的徵信相關問題進行認真解答。

二、多策並舉，大力宣傳。

通過在營業大廳顯著地點擺放徵信宣傳材料和主動解答客戶關於徵信所存疑問等方式，幫助客戶了解徵信信息，掌握徵信知識，理解徵信工作的重要性。凡是客戶關心的和有疑問的徵信問題，我行人員都認真講解，讓客戶聽懂、了解、牢記關於徵信的相關知識。這些活動和措施的開展，對幫助社會公眾更加近距離的接觸徵信，進而加深對徵信的了解和關注起到了積極的作用。

三、多管齊下，加強監管。

繼續加強對個人徵信查詢系統的管理，在為企業發放貸款前查詢企業的徵信記錄，在幫助我行規避風險的同時引導企業誠信立業，誠信發展，從而實現雙贏。

通過以上徵信宣傳活動的開展，客戶對於徵信知識的掌握和了解有了顯著增長，對於徵信重要性的認識有了較大提升，為公眾普及金融知識，提高誠信意識，營造良好的信用環境，建設健康發展誠信的和諧社會有著積極持續的作用。

銀行徵信工作總結2

20xx年上半年，全市人民銀行徵信管理工作要在認真貫徹落實xx中支業務工作會議精神，以人民銀行xx中心支行徵信管理處《20xx年全省人民銀行徵信管理工作安排意見》為基礎，突出徵信管理工作重點，主攻非銀行信息採集工作難點，努力推動信貸市場信用評級，進一步加強中小企業和農村信用體系建設，在全面提高徵信系統運行質量的基礎上，大力開展徵信宣傳教育，促進改善信用環境、為服務全市經濟社會發展再上新台階做出貢獻。

一、有效利用兩個系統，提高徵信服務水平

目前，全市人民銀行對徵信數據分析利用不夠充分，影響著兩個系統作用的進一步發揮。為此，全市人民銀行要繼續按照總行提出的徵信體系建設要逐步把工作重心從注重系統建設轉移到系統建設和服務並重的軌道上來的要求，下功夫提高徵信系統運行質量和服務水平。

（一）繼續加強徵信系統數據質量管理。一是堅持做好企業和個人徵信數據日常總量核對工作，按月逐機構、逐項目核對信貸業務入庫情況，對發現的異常數據或入庫率低、報送不及時的情況要及時反饋金融機構，督促糾正。二是以貸款卡年審為契機，認真審核被年審單位的各類信貸數據和信息並及時反饋，確保企業系統數據、信息的及時性、真實性和完整性。三是按照xx中支徵信管理處的要求，組織轄內金融機構扎實做好每半年一次的個人徵信數據明細核對工作，並對發現的問題進行認真整改，促進提高數據質量。四是繼續督促、組織基層農村金融機構採用手工錄入方式向個人徵信系統報送數據，同時按照xx中支的要求，在實現系統對接的基礎上向企業和個人徵信系統及時、完整的報送數據。

（二）強化貸款卡行政許可管理工作。全市人民銀行要在嚴格落實貸款卡管理各項規定、按程序依法做好貸款卡審核發放等日常工作的同時，採取在媒體刊發年審公告、在金融機構營業網點張貼宣傳材料等多種形式，繼續加大貸款卡年審宣傳工作力度，引導企事業單位按時自覺參加貸款卡年審，豐富企業徵信系統信息內容。要以政務公開為契機，進一步完善貸款卡服務工作規范，以方便、快捷、周到、細致的服務，增進企事業單位和金融機構對貸款卡工作的理解和支持。要嚴格貸款卡資料收集、錄入管理，確保企業徵信系統基礎數據資料的准確、完整。

（三）認真做好徵信異議處理工作。要進一步優化異議處理工作程序，提高異議處理工作效率。對需要通過總行徵信中心協查解決的異議申請，在受理的第一時間向徵信中心提交；不需要徵信中心協查解決的，在轄內快速組織協查，督促金融機構盡快修改錯誤信息；對確認屬於金融機構原因形成的異議信息，在按程序進行協查時，協調異議發生銀行為異議申請人出具真實情況證明，以便當事人正常申請信貸業務。在異議處理中，耐心細致地做好異議處理流程、徵信系統運行原理等宣傳解釋工作，及時消除異議申請人的各種誤會，化解矛盾。同時，要利用多種形式引導金融機構正確使用信用報告，關注信用報告中的異議標注與本人申明，客觀分析和對待信用報告上顯示的不良記錄，提高信用報告應用水平。

（四）提升徵信系統的.服務作用。一是促進擴大信用報告的使用范圍。在嚴格落實總行有關徵信數據使用管理規定、保護企業商業秘密和個人隱私的前提下，協調解決金融機構特別是農村金融機構在查詢使用徵信系統方面遇到的困難和問題，使徵信系統更好地服務金融機構信貸決策和業務發展。二是對xx市住房公積金管理部門提出查詢個人徵信系統的申請，按規定的程序和要求積極給予申報。三是鼓勵企事業單位、政府部門在商業活動、項目采購、招投標及各類資格審查中使用信用報告，發揮徵信系統在促進轄內信用體系建設中的作用。四是人民銀行各縣支行要充分利用總行徵信中心新開發的企業徵信系統統計分析功能，按季對分行業、分產業、分企業規模、分經濟類型的各種信貸業務變化情況進行分析，監測貸款大戶、關聯企業、集團企業、異地貸款、資產質量等情況，為防範化解金融風險、維護金融穩定提供信息服務，並為行領導提供金融數據支持。五是要圍繞金融改革、經濟金融運行中出現的熱點、難點問題，利用徵信系統查詢統計功能提供的線索，進行深入調查分析

（五）加強對執行系統管理制度的監督檢查。要監督、管理金融機構認真執行個人信用信息基礎資料庫管理各項規定，完善內控制度，全面加強數據報送、信息查詢、異議處理、安全管理等各項工作。

二、強化溝通協調，下大氣力開展非銀行信息採集工作

非銀行信息採集工作既是全市人民銀行的重點工作，也是徵信工作的難點所在。為此，人民銀行各縣支行要高度重視，強化與相關部門的溝通與協調，力求使非銀行信息採集工作有所突破。按照各縣人行確定的採集項目以及中支提供的非銀行信息採集模板和數據介面規范採用手工錄入的方式，加強非銀行信息採集工作和信息的及時上報。一是繼續強化與當地政府、相關部門的溝通協調，大力開展法院訴訟信息（企業和個人）、養路費征繳信息、企業和個人欠稅信息、房屋及車輛抵押登記信息、行政執法等信息採集工作，力爭下半年有大的突破。二是協調已提供信息的部門和單位，提高數據報送質量，做到准確、完整、連續報送。同時，在採集非銀行信息過程中，要重視做好移送數據安全管理工作，嚴防發生泄密事故。

三、推動開展信用評級，加強徵信市場管理

要結合非公有制經濟代表人士資信評級工作，結合實際制定轄內《中小企業信用評級考核辦法》，在爭取地方政府、相關部門、金融機構的支持與配合的同時，認真做好中小企業資信評級的考核工作，並向政府有關部門反饋考評結果，服務地方信用體系建設。

認真履行管理信貸徵信業職責，密切關注和及時掌握轄內徵信市場、徵信機構以及社會信用體系建設的最新動態，及時發現問題和解決問題，重大情況要及時向中支報告。

上一頁 1 2 3 下一頁

❹ 銀行徵信工作總結

銀行徵信工作總結

總結是對取得的成績、存在的問題及得到的經驗和教訓等方面情況進行評價與描述的一種書面材料，它在我們的學習、工作中起到呈上啟下的作用，不妨坐下來好好寫寫總結吧。總結你想好怎麼寫了嗎？下面是我整理的銀行徵信工作總結，歡迎閱讀，希望大家能夠喜歡。

銀行徵信工作總結1

加強徵信監管是我行防範風險的積極措施，推廣和宣傳徵信工作也是幫助社會公眾了解徵信，理解徵信，學習徵信的重要途徑。近日，為響應人民銀行與上級行開展的徵信宣傳推廣工作，鐵路支行根據以往經驗，結合自身實際，展開多種形式的徵信日常宣傳活動，並取得了良好的效果。

一、領導重視，積極布署。

支行領導深刻認識到加強徵信監管和開展徵信宣傳工作的重要性，要求全行既要按照上級行的要求開展徵信知識的宣傳，也要結合支行自身實際加強徵信監管，為使徵信宣傳工作落到實處，支行經過討論總結確立了不僅針對個人，同時也針對貸款企業開展徵信宣傳工作的方案，保證在為客戶辦理業務的同時，對客戶提出的徵信相關問題進行認真解答。

二、多策並舉，大力宣傳。

通過在營業大廳顯著地點擺放徵信宣傳材料和主動解答客戶關於徵信所存疑問等方式，幫助客戶了解徵信信息，掌握徵信知識，理解徵信工作的重要性。凡是客戶關心的和有疑問的徵信問題，我行人員都認真講解，讓客戶聽懂、了解、牢記關於徵信的相關知識。這些活動和措施的開展，對幫助社會公眾更加近距離的接觸徵信，進而加深對徵信的了解和關注起到了積極的作用。

三、多管齊下，加強監管。

繼續加強對個人徵信查詢系統的管理，在為企業發放貸款前查詢企業的徵信記錄，在幫助我行規避風險的同時引導企業誠信立業，誠信發展，從而實現雙贏。

通過以上徵信宣傳活動的開展，客戶對於徵信知識的掌握和了解有了顯著增長，對於徵信重要性的認識有了較大提升，為公眾普及金融知識，提高誠信意識，營造良好的信用環境，建設健康發展誠信的和諧社會有著積極持續的作用。

銀行徵信工作總結2

20xx年上半年，全市人民銀行徵信管理工作要在認真貫徹落實xx中支業務工作會議精神，以人民銀行xx中心支行徵信管理處《20xx年全省人民銀行徵信管理工作安排意見》為基礎，突出徵信管理工作重點，主攻非銀行信息採集工作難點，努力推動信貸市場信用評級，進一步加強中小企業和農村信用體系建設，在全面提高徵信系統運行質量的基礎上，大力開展徵信宣傳教育，促進改善信用環境、為服務全市經濟社會發展再上新台階做出貢獻。

一、有效利用「兩個系統」，提高徵信服務水平

目前，全市人民銀行對徵信數據分析利用不夠充分，影響著「兩個系統」作用的進一步發揮。為此，全市人民銀行要繼續按照總行提出的徵信體系建設要「逐步把工作重心從注重系統建設轉移到系統建設和服務並重的軌道上來」的要求，下功夫提高徵信系統運行質量和服務水平。

（一）繼續加強徵信系統數據質量管理。一是堅持做好企業和個人徵信數據日常總量核對工作，按月逐機構、逐項目核對信貸業務入庫情況，對發現的異常數據或入庫率低、報送不及時的情況要及時反饋金融機構，督促糾正。二是以貸款卡年審為契機，認真審核被年審單位的各類信貸數據和信息並及時反饋，確保企業系統數據、信息的及時性、真實性和完整性。三是按照xx中支徵信管理處的要求，組織轄內金融機構扎實做好每半年一次的個人徵信數據明細核對工作，並對發現的問題進行認真整改，促進提高數據質量。四是繼續督促、組織基層農村金融機構採用手工錄入方式向個人徵信系統報送數據，同時按照xx中支的要求，在實現系統對接的基礎上向企業和個人徵信系統及時、完整的報送數據。

（二）強化貸款卡行政許可管理工作。全市人民銀行要在嚴格落實貸款卡管理各項規定、按程序依法做好貸款卡審核發放等日常工作的同時，採取在媒體刊發年審公告、在金融機構營業網點張貼宣傳材料等多種形式，繼續加大貸款卡年審宣傳工作力度，引導企事業單位按時自覺參加貸款卡年審，豐富企業徵信系統信息內容。要以政務公開為契機，進一步完善貸款卡服務工作規范，以方便、快捷、周到、細致的服務，增進企事業單位和金融機構對貸款卡工作的理解和支持。要嚴格貸款卡資料收集、錄入管理，確保企業徵信系統基礎數據資料的准確、完整。

（三）認真做好徵信異議處理工作。要進一步優化異議處理工作程序，提高異議處理工作效率。對需要通過總行徵信中心協查解決的異議申請，在受理的第一時間向徵信中心提交；不需要徵信中心協查解決的，在轄內快速組織協查，督促金融機構盡快修改錯誤信息；對確認屬於金融機構原因形成的異議信息，在按程序進行協查時，協調異議發生銀行為異議申請人出具真實情況證明，以便當事人正常申請信貸業務。在異議處理中，耐心細致地做好異議處理流程、徵信系統運行原理等宣傳解釋工作，及時消除異議申請人的各種誤會，化解矛盾。同時，要利用多種形式引導金融機構正確使用信用報告，關注信用報告中的「異議標注」與「本人申明」，客觀分析和對待信用報告上顯示的不良記錄，提高信用報告應用水平。

（四）提升徵信系統的服務作用。一是促進擴大信用報告的使用范圍。在嚴格落實總行有關徵信數據使用管理規定、保護企業商業秘密和個人隱私的前提下，協調解決金融機構特別是農村金融機構在查詢使用徵信系統方面遇到的困難和問題，使徵信系統更好地服務金融機構信貸決策和業務發展。二是對xx市住房公積金管理部門提出查詢個人徵信系統的申請，按規定的程序和要求積極給予申報。三是鼓勵企事業單位、政府部門在商業活動、項目采購、招投標及各類資格審查中使用信用報告，發揮徵信系統在促進轄內信用體系建設中的作用。四是人民銀行各縣支行要充分利用總行徵信中心新開發的企業徵信系統統計分析功能，按季對分行業、分產業、分企業規模、分經濟類型的各種信貸業務變化情況進行分析，監測貸款大戶、關聯企業、集團企業、異地貸款、資產質量等情況，為防範化解金融風險、維護金融穩定提供信息服務，並為行領導提供金融數據支持。五是要圍繞金融改革、經濟金融運行中出現的熱點、難點問題，利用徵信系統查詢統計功能提供的線索，進行深入調查分析

（五）加強對執行系統管理制度的監督檢查。要監督、管理金融機構認真執行個人信用信息基礎資料庫管理各項規定，完善內控制度，全面加強數據報送、信息查詢、異議處理、安全管理等各項工作。

二、強化溝通協調，下大氣力開展非銀行信息採集工作

非銀行信息採集工作既是全市人民銀行的重點工作，也是徵信工作的難點所在。為此，人民銀行各縣支行要高度重視，強化與相關部門的溝通與協調，力求使非銀行信息採集工作有所突破。按照各縣人行確定的採集項目以及中支提供的非銀行信息採集模板和數據介面規范採用手工錄入的方式，加強非銀行信息採集工作和信息的及時上報。一是繼續強化與當地政府、相關部門的溝通協調，大力開展法院訴訟信息（企業和個人）、養路費征繳信息、企業和個人欠稅信息、房屋及車輛抵押登記信息、行政執法等信息採集工作，力爭下半年有大的突破。二是協調已提供信息的部門和單位，提高數據報送質量，做到准確、完整、連續報送。同時，在採集非銀行信息過程中，要重視做好移送數據安全管理工作，嚴防發生泄密事故。

三、推動開展信用評級，加強徵信市場管理

要結合非公有制經濟代表人士資信評級工作，結合實際制定轄內《中小企業信用評級考核辦法》，在爭取地方政府、相關部門、金融機構的支持與配合的同時，認真做好中小企業資信評級的考核工作，並向政府有關部門反饋考評結果，服務地方信用體系建設。

認真履行管理信貸徵信業職責，密切關注和及時掌握轄內徵信市場、徵信機構以及社會信用體系建設的最新動態，及時發現問題和解決問題，重大情況要及時向中支報告。

四、繼續深入推進中小企業和農村信用體系建設

要按照「科學組織、實事求是、穩步推進、扎實見效」的原則，繼續把推動中小企業信用體系建設作為全年徵信管理工作的一項重要任務，及早安排部署，抓好組織落實。上半年完成了對20xx年12月31日時點已建檔中小企業全部數據項的信息更新，同時，要動員和引導商業銀行利用建立的中小企業信用檔案挖掘優質客戶，支持中小企業發展，營造良好的中小企業發展環境。

積極推動農村信用體系建設。結合開辦生源地助學貸款和發展小額信用貸款業務，組織農村金融機構繼續加大對農村地區和農戶信用知識的宣傳工作力度，倡導「守信為榮、失信為恥」的社會風氣，教育廣大農民誠實守信，珍惜信用記錄。依託深化農村信用村（鎮）創建工作，繼續組織農村信用社做好農戶信用檔案建設工作，擴大建檔覆蓋范圍，豐富檔案信息內容，為金融支持「三農」發展提供信息服務，進一步完善農戶信用檔案信息內容，建立農戶信用評價體系。

五、繼續深入開展徵信宣傳教育活動，注重宣傳實效

（一）堅持做好對地方政府及相關部門的宣傳。為了理順人民銀行徵信體系建設與地方信用體系建設的關系，爭取地方政府、相關部門對人民銀行徵信工作的支持，人民銀行各縣支行要及時向當地政府匯報人民銀行徵信體系建設和徵信管理工作意圖、取得的主要成效，同時藉助各種平台，採取專題報告、報送信息、邀請地方領導現場視察等多種形式，大力宣傳人民銀行徵信體系建設理念及徵信體系在促進經濟金融發展和改善社會信用環境方面的重要作用，使地方政府、相關部門能夠充分了解和認知人民銀行徵信工作，並以人民銀行徵信系統為依託，加快推進地方信用體系建設。

（二）加強對社會公眾特別是普通借款人的宣傳。堅持在貸款卡服務窗口和金融機構營業櫃台、信貸網點常年擺放《百姓徵信手冊》等宣傳材料，組織商業銀行業務人員在日常信貸工作和收集中小企業信用檔案資料中耐心解答客戶徵信問題，並發送宣傳材料，主動宣傳企業和個人徵信系統，促使人們誠實守信，自覺珍愛信用記錄。要按照xx中支在全省范圍集中開展大規模的徵信宣傳月活動的通知要求，我們聯合商業銀行舉行了「徵信宣傳月」活動，採取懸掛橫幅、播放徵信小短劇、張貼「珍愛信用記錄享受幸福人生」海報、發放宣傳材料、現場咨詢等形式，促進提高人民銀行徵信系統的社會影響力，增強徵信宣傳的滲透力。

六、高度重視做好徵信調研信息工作

目前我國社會信用體系建設尚處起步階段，徵信體系建設和徵信管理工作需要研究、解決的問題很多，因此要特別重視和加強調研信息工作。上半年，全市人民銀行徵信調研信息工作的主要任務：一是圍繞加快徵信立法和徵信行業標准建設，加強相關理論研究，為推動出台《信貸徵信管理條例》、《信貸徵信管理辦法》、《非銀行授信機構接入企業和個人信用信息基礎資料庫管理辦法》，制定《徵信標准體系框架》和徵信術語若干標准，修改已頒布的徵信法規制度提供建議；二是結合工作實際，在解決難點問題上下功夫，繼續加強對「兩個系統」推廣應用、信貸市場評級、中小企業和農村信用體系建設、非銀行信息採集、徵信宣傳等實務研究，積極探索新的工作思路和方法，促進工作，同時為上級行決策提供政策建議；三是圍繞貫徹落實《國務院辦公廳關於社會信用體系建設的若干意見》，加強對本地區社會信用體系建設、徵信市場發展新情況、新問題調查研究，及時協調解決問題，及時做好信息反映工作。

七、加強對徵信報表、報告、分析上報的管理工作

上半年，人民xx中心支行徵信管理處又調整了報表、報告、分析的上報時間、上報種類，並加大了考核力度。為此，人民銀行各縣支行要按照中支下發的《定期上報的報表及分析材料》目錄，及時、准確、完整地上報各類徵信報表、報告、分析、調研及信息材料。強化組織落實，不淡化任務，不拖延時間，不降低標准，高質量、高效率的.完成各項工作任務。

銀行徵信工作總結3

20xx年，圍繞推動社會信用體系建設，某某加快推進企業和個人徵信體系建設，積極探索對資信評級市場的監管，廣泛開展徵信知識宣傳。現將一年來的工作情況報告如下：

一、20xx年徵信管理工作情況

（一）繼續加強銀行信貸登記咨詢系統運行管理，促進了銀行機構防範信貸風險、維護金融債權，同時強化了對企業的信用約束，引導企業誠信立業。截至今年12月末，某某銀行信貸登記咨詢系統已錄入xx余萬戶企事業單位的基本信息及信貸信息，包括貸款、擔保、銀行承兌匯票、信用證、保函等，月均查詢xx余萬次。商業銀行普遍將查詢該系統作為貸前審批的固定程序，有效地防範了信貸風險。根據對全轄區23個系統用戶所在金融機構問卷調查匯總顯示，至200#年12月末，通過銀行信貸登記咨詢系統查詢，共拒絕信貸申請1122筆，約占金融機構信貸受理筆數的1.82％，否定了有潛在風險的貸款302萬元，約占金融機構受理信貸金額的4.6％。

（二）積極做好個人信用信息基礎資料庫在我省的推廣應用工作，實現個人信用信息基礎資料庫在我省的成功運行，為推進個人信用管理建立了平台，初步形成了鼓勵守信、制約失信的個人信用監督機制。個人信用信息基礎資料庫運行以來，我省商業銀行對資料庫查詢量不斷上升，通過查詢資料庫拒絕存在信貸風險的個人貸款、信用卡申請不斷增加，系統作用初步顯現。據對全省商業銀行個人信用信息基礎資料庫使用情況問卷調查結果顯示，參加調查的15家金融機構在7、8月份共受理個人貸款1394筆、金額2.1億元，受理信用卡345筆。通過查詢個人信用信息基礎資料庫，拒絕存在信貸風險的個人貸款167筆、金額0.9億，占受理的筆數和金額的12%、7.9%；拒絕信用卡81筆，占受理筆數的4.6%。

（三）在市場調研基礎上探索開展徵信市場管理工作。

組織開展商業銀行對外部信用評級需求的調查，研究如何結合商業銀行需求開展借款企業信用評級工作。通過推動商業銀行與評級機構在融資擔保機構信用評級方面的合作，為解決中小、民營、個體企業貸款難問題發揮了一定的積極作用。

從規范資信評級收費標准入手推動資信評級市場的健康發展。組織信用評級機構開展評級業務成本費用構成的調查和測算，與省物價部門研究制定信用評級按資產總額收費的調整辦法，規范資信評級收費標准，防範長期以來信用評級按等級收費可能產生的道德風險。督促省內四家評級機構完成對資信評級指標體系的修訂和軟體開發工作，推動評級機構提高評級工作質量和評級產品公信力。

（四）配合個人信用信息基礎資料庫開通，積極開展徵信宣傳工作，推動「誠信某某」建設。今年以來在全省組織開展了徵信知識進校園、進社區、進鄉村活動。10－11月，與某某聯合在某某高校中開展了「某某」專題宣傳活動。各地通過設立咨詢台、舉辦知識講座、發放宣傳資料、舉辦知識競賽等形式廣泛宣傳個人徵信、助學貸款、信用卡及相關金融知識，引導公眾樹立正確的信用觀念並珍惜自己的信用記錄，取得良好效果。

二、20xx年工作計劃

（一）繼續加強徵信系統建設，進一步發揮其對改善金融生態環境的促進作用，為推動「誠信某某」建設服務。

（二）促進評級機構規范發展，逐步發揮資信評級在防範銀行信貸風險中的作用。逐步形成以業務統計、日常檢查為基礎，專家評審、違約率統計為核心的監督管理考核機制。

（三）加強徵信和金融知識宣傳。結合徵信系統建設，加強徵信宣傳，普及金融知識，積極倡導誠實守信的社會主義信用文化。

銀行徵信工作總結4

為貫徹落實人民銀行關於徵信宣傳教育工作的各項要求，組織好我行徵信宣傳工作，進一步拓寬徵信知識宣傳的深度和廣度，提高社會公眾的信用意識和維權意識，推動社會信用體系建設,我行開展了形式多樣、內容豐富的徵信專題宣傳活動。通過徵信宣傳活動，企業和個人誠實守信的意識大大增強，徵信宣傳活動取得明顯成效。

一、周密組織、高度重視

本次徵信宣傳活動，我行高度重視，成立由行長任組長，分管行長任副組長，各部門主管牽頭實施，具體負責徵信宣傳月的組織協調工作，明確責任，分配到人，確保本次活動扎實開展。

二、廣泛參與，成效突出

經過精心籌劃和部署，我行7月份積極開展了徵信知識宣傳月活動。本次活動，廣大居民積極參與，宣傳當天我行在營業網點外擺放宣傳展台2個，配備員工9名向廣大居民和企業宣傳普及徵信基本知識，接受現場咨詢數十人次，通過豐富的宣傳活動形式、創新的活動載體，引起了居民的極大關注，在全縣范圍營造了良好的宣傳效應，宣傳活動圓滿成功。

三、抓住重點，彰顯特色

本次徵信活動，我行抓住重點，彰顯特色。對於在日常生活中哪些情況下容易出現負面記錄，我行工作人員與參與企業及現

場的市民進行了深切而詳細的講解，並且對於如何避免上述情況的發生給出了諸多建議。前來咨詢的群眾紛紛表示，過去不知道或不了解徵信，此次活動的開展給他們提供了一個很好的近距離接觸徵信的機會，加深了他們對徵信的認識和了解。

通過本次徵信宣傳活動，進一步普及了徵信知識，營造了誠實守信的社會信用氛圍，進一步培育了企業及廣大公眾守信光榮、失信可恥的信用道德，有效地改善了我縣金融生態環境。

銀行徵信工作總結5

為了進一步規范徵信業務及相關活動，提高個人徵信系統使用管理工作的制度化水平，根據XX文件要求，我行迅速成立以行長XX為組長，相關部門負責人為成員的檢查小組。依據XX規定，在X月XX日至X月XX日，對我行相關徵信業務進行全面自查，現將自查情況匯報如下：

一、我行在使用個人徵信查詢系統，不管是那種貸款類型，我行都在客戶授權情況下辦理徵信業務，對每位貸款客戶信用情況進行查詢，根據調查報告及實際情況確定發放貸款額度。

二、在查詢過程中，按照審慎和維護金融消費者權益的原則，對每一筆被查詢者，由被查詢者當面簽訂查詢授權書，按照被查詢者的授權的查詢原因，進行授權內查詢，做到無越權查詢。並且對每一筆查詢結果，做到保密制度，切實維護被查詢者的個人隱私。

三、我行被查詢者為借款人，對其符合發放貸款的被查詢者，查詢報告都做為貸款資料保存，對不符合貸款條件的貸戶，我行對被查詢者的信息絕不對外宣傳，保證其查詢信息安全

四、我行嚴格管理客戶個人信用信息，不得向外泄露客戶徵信信息。從開業至今，我行未發生將客戶信息與第三方機構或個人交易的情況；也為發生向客戶違規提供信息或違規查詢獲得客戶信用報告的情況。

五、無篡改、毀損、非法使用個人徵信信息；無與自然人、法人或其他組織惡意串通，向人民銀行個人信用信息基礎資料庫報送虛假信用信息。同時使用個人徵信系統的電腦沒有連接互聯網等外網。

以上所述為我行自此自查情況，特此報告！

;

❺ 徵信管理辦法2022

央行表示，按照《中國人民銀行規章制定程序與管理規定》（中國人民銀行令〔2018〕第3號）要求，我行於2021年1月11日至2021年2月10日通過中國人民銀行網站、中國政府法制信息網向社會公開徵求《徵信業務管理辦法（徵求意見稿）》（以下簡稱《辦法》）意見。本次公開徵求意見共收到意見278條，大多數意見已採納吸收，意見主要集中在以下幾個方面：

一、建議進一步明確「信用信息」的定義和邊界

採納情況：已予採納。將「信用信息」定義修改為「依法採集，為金融等活動提供服務，用於識別判斷企業和個人信用狀況的基本信息、借貸信息、其他相關信息，以及基於前述信息形成的分析評價信息」。

二、建議與《網路安全法》《數據安全法》《個人信息保護法》內容保持一致

採納情況：已予採納。增加的主要內容包括徵信機構與信息提供者合作時明確各自權利義務，信息使用者不得濫用信用信息，徵信機構信用評價類產品評價規則可解釋、信息來源可追溯，個人徵信機構應當每年對其個人徵信業務進行合規審計，以及對徵信機構的信息安全、網路安全要求等。

三、建議增加信息主體異議、投訴權益保護措施

採納情況：已予採納。增加「信息主體認為信息存在錯誤、遺漏的，有權向徵信機構或者信息提供者提出異議；認為侵害自身合法權益的，可以向所在地中國人民銀行分支機構投訴。對異議和投訴按照《徵信業管理條例》及相關規定辦理」內容。

四、建議允許合理企業信用信息跨境傳輸

採納情況：已予採納。明確徵信機構向境外信息使用者提供企業信用信息查詢產品和服務，應當對信息使用者的身份、信用信息用途進行必要的審查，確保信用信息用於跨境貿易、投融資等合理用途，不得危害國家安全。

五、建議簡化監督檢查內容

採納情況：已予採納。將監督檢查事項簡化為徵信內控制度建設、徵信業務合規經營情況、徵信系統安全情況等內容。

六、建議針對現有業務設置一定過渡期

採納情況：已予採納。明確《辦法》自2022年1月1日起正式施行，《辦法》施行前未取得個人徵信業務經營許可或者未進行企業徵信機構備案但實質從事徵信業務的機構，應當自《辦法》施行之日起18個月內完成合規整改。

七、建議發放個人徵信有限牌照、專項牌照

採納情況：未予採納。個人徵信有限牌照、專項牌照不符合《徵信業管理條例》要求，沒有上位法依據。

八、建議將有關機構納入徵信監管

採納情況：部分採納。《辦法》規定，個人徵信機構應當將與其合作，進行個人信用信息採集、整理、加工和分析的信息提供者，向中國人民銀行報告。

以下為《徵信業務管理辦法》全文：徵信業務管理辦法

第一章 總則

第一條 為了規范徵信業務及其相關活動，保護信息主體合法權益，促進徵信業健康發展，推進社會信用體系建設，根據《中華人民共和國中國人民銀行法》《中華人民共和國個人信息保護法》《徵信業管理條例》等法律法規，制定本辦法。

第二條 在中華人民共和國境內，對法人和非法人組織（以下統稱企業）、個人開展徵信業務及其相關活動的，適用本辦法。

第三條 本辦法所稱徵信業務，是指對企業和個人的信用信息進行採集、整理、保存、加工，並向信息使用者提供的活動。

本辦法所稱信用信息，是指依法採集，為金融等活動提供服務，用於識別判斷企業和個人信用狀況的基本信息、借貸信息、其他相關信息，以及基於前述信息形成的分析評價信息。

第四條 從事個人徵信業務的，應當依法取得中國人民銀行個人徵信機構許可；從事企業徵信業務的，應當依法辦理企業徵信機構備案；從事信用評級業務的，應當依法辦理信用評級機構備案。

第五條 金融機構不得與未取得合法徵信業務資質的市場機構開展商業合作獲取徵信服務。

本辦法所稱金融機構，是指國務院金融管理部門監督管理的從事金融業務的機構。

地方金融監管部門負責監督管理的地方金融組織適用本辦法關於金融機構的規定。

第六條 從事徵信業務及其相關活動，應當保護信息主體合法權益，保障信息安全，防範信用信息泄露、丟失、毀損或者被濫用，不得危害國家秘密，不得侵犯個人隱私和商業秘密。

從事徵信業務及其相關活動，應當遵循獨立、客觀、公正的原則，不得違反法律法規的規定，不得違反社會公序良俗。

第二章 信用信息採集

第七條 採集個人信用信息，應當採取合法、正當的方式，遵循最小、必要的原則，不得過度採集。

第八條 徵信機構不得以下列方式採集信用信息：

（一）欺騙、脅迫、誘導；

（二）向信息主體收費；

（三）從非法渠道採集；

（四）以其他侵害信息主體合法權益的方式。

第九條 信息提供者向徵信機構提供信用信息的，徵信機構應當制定相關制度，對信息提供者的信息來源、信息質量、信息安全、信息主體授權等進行必要的審查。

第十條 徵信機構與信息提供者在開辦業務及合作中應當遵守《中華人民共和國個人信息保護法》等法律法規，通過協議等形式明確信息採集的原則以及各自在獲得客戶同意、信息採集、加工處理、信息更正、異議處理、信息安全等方面的權利義務和責任。

第十一條 徵信機構經營個人徵信業務，應當制定採集個人信用信息的方案，並就採集的數據項、信息來源、採集方式、信息主體合法權益保護制度等事項及其變化向中國人民銀行報告。

第十二條 徵信機構採集個人信用信息應當經信息主體本人同意，並且明確告知信息主體採集信用信息的目的。依照法律法規公開的信息除外。

第十三條 徵信機構通過信息提供者取得個人同意的，信息提供者應當向信息主體履行告知義務。

第十四條 個人徵信機構應當將與其合作，進行個人信用信息採集、整理、加工和分析的信息提供者，向中國人民銀行報告。

個人徵信機構應當規范與信息提供者的合作協議內容。信息提供者應當就個人信用信息處理事項接受個人徵信機構的風險評估和中國人民銀行的情況核實。

第十五條 採集企業信用信息，應當基於合法的目的，不得侵犯商業秘密。

第三章 信用信息整理、保存、加工

第十六條 徵信機構整理、保存、加工信用信息，應當遵循客觀性原則，不得篡改原始信息。

第十七條 徵信機構應當採取措施，提高徵信系統信息的准確性，保障信息質量。

第十八條 徵信機構在整理、保存、加工信用信息過程中發現信息錯誤的，如屬於信息提供者報送錯誤的，應當及時通知信息提供者更正；如屬於內部處理錯誤的，應當及時更正，並優化信用信息內部處理流程。

第十九條 徵信機構應當對來自不同信息提供者的信息進行比對，發現信息不一致的，及時進行核查和處理。

第二十條 徵信機構採集的個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年。

個人不良信息保存期限屆滿，徵信機構應當將個人不良信息在對外服務和應用中刪除；作為樣本數據的，應當進行匿名化處理。

❻ 2022年徵信新政策

2022年徵信新政策如下：
1、從事個人徵信業務的，應當依法取得中國人民銀行個人徵信機構許可；從事企業徵信業務的，應當依法辦理企業徵信機構備案；從事信用評級業務的，應當依法辦理信用評級機構備案；
2、 金融機構不得與未取得合法徵信業務資質的市場機構開展商業合作獲取徵信服務，所稱金融機構，是指國務院金融管理部門監督管理的從事金融業務的機構。地方金融監管部門負責監督管理的地方金融組織適用本辦法關於金融機構的規定；
3、從事徵信業務及其相關活動，應當保護信息主體合法權益，保障信息安全，防範信用信息泄露、丟失、毀損或者被濫用，不得危害國家秘密，不得侵犯個人隱私和商業秘密。
從事徵信業務及其相關活動，應當遵循獨立、客觀、公正的原則，不得違反法律法規的規定，不得違反社會公序良俗。
【法律法規】
《徵信業務管理辦法》
第十條 徵信機構與信息提供者在開辦業務及合作中應當遵守《中華人民共和國個人信息保護法》等法律法規，通過協議等形式明確信息採集的原則以及各自在獲得客戶同意、信息採集、加工處理、信息更正、異議處理、信息安全等方面的權利義務和責任。第十一條 徵信機構經營個人徵信業務，應當制定採集個人信用信息的方案，並就採集的數據項、信息來源、採集方式、信息主體合法權益保護制度等事項及其變化向中國人民銀行報告。第十四條 個人徵信機構應當將與其合作，進行個人信用信息採集、整理、加工和分析的信息提供者，向中國人民銀行報告。
個人徵信機構應當規范與信息提供者的合作協議內容。信息提供者應當就個人信用信息處理事項接受個人徵信機構的風險評估和中國人民銀行的情況核實。

❼ 徵信業務管理辦法

第一章總則第一條為了規范徵信業務及其相關活動，保護信息主體合法權益，促進徵信業健康發展，推進社會信用體系建設，根據《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國個人信息保護法》、《徵信業管理條例》等法律法規，制定本辦法。第二條在中華人民共和國境內，對法人和非法人組織（以下統稱企業）、個人開展徵信業務及其相關活動的，適用本辦法。第三條本辦法所稱徵信業務，是指對企業和個人的信用信息進行採集、整理、保存、加工，並向信息使用者提供的活動。
本辦法所稱信用信息，是指依法採集，為金融等活動提供服務，用於識別判斷企業和個人信用狀況的基本信息、借貸信息、其他相關信息，以及基於前述信息形成的分析評價信息。第四條從事個人徵信業務的，應當依法取得中國人民銀行個人徵信機構許可；從事企業徵信業務的，應當依法辦理企業徵信機構備案；從事信用評級業務的，應當依法辦理信用評級機構備案。第五條金融機構不得與未取得合法徵信業務資質的市場機構開展商業合作獲取徵信服務。
本辦法所稱金融機構，是指國務院金融管理部門監督管理的從事金融業務的機構。
地方金融監管部門負責監督管理的地方金融組織適用本辦法關於金融機構的規定。第六條從事徵信業務及其相關活動，應當保護信息主體合法權益，保障信息安全，防範信用信息泄露、丟失、毀損或者被濫用，不得危害國家秘密，不得侵犯個人隱私和商業秘密。
從事徵信業務及其相關活動，應當遵循獨立、客觀、公正的原則，不得違反法律法規的規定，不得違反社會公序良俗。第二章信用信息採集第七條採集個人信用信息，應當採取合法、正當的方式，遵循最小、必要的原則，不得過度採集。第八條徵信機構不得以下列方式採集信用信息：
（一）欺騙、脅迫、誘導；
（二）向信息主體收費；
（三）從非法渠道採集；
（四）以其他侵害信息主體合法權益的方式。第九條信息提供者向徵信機構提供信用信息的，徵信機構應當制定相關制度，對信息提供者的信息來源、信息質量、信息安全、信息主體授權等進行必要的審查。第十條徵信機構與信息提供者在開辦業務及合作中應當遵守《中華人民共和國個人信息保護法》等法律法規，通過協議等形式明確信息採集的原則以及各自在獲得客戶同意、信息採集、加工處理、信息更正、異議處理、信息安全等方面的權利義務和責任。第十一條徵信機構經營個人徵信業務，應當制定採集個人信用信息的方案，並就採集的數據項、信息來源、採集方式、信息主體合法權益保護制度等事項及其變化向中國人民銀行報告。第十二條徵信機構採集個人信用信息應當經信息主體本人同意，並且明確告知信息主體採集信用信息的目的。依照法律法規公開的信息除外。第十三條徵信機構通過信息提供者取得個人同意的，信息提供者應當向信息主體履行告知義務。第十四條個人徵信機構應當將與其合作，進行個人信用信息採集、整理、加工和分析的信息提供者，向中國人民銀行報告。
個人徵信機構應當規范與信息提供者的合作協議內容。信息提供者應當就個人信用信息處理事項接受個人徵信機構的風險評估和中國人民銀行的情況核實。第十五條採集企業信用信息，應當基於合法的目的，不得侵犯商業秘密。第三章信用信息整理、保存、加工第十六條徵信機構整理、保存、加工信用信息，應當遵循客觀性原則，不得篡改原始信息。第十七條徵信機構應當採取措施，提高徵信系統信息的准確性，保障信息質量。第十八條徵信機構在整理、保存、加工信用信息過程中發現信息錯誤的，如屬於信息提供者報送錯誤的，應當及時通知信息提供者更正；如屬於內部處理錯誤的，應當及時更正，並優化信用信息內部處理流程。第十九條徵信機構應當對來自不同信息提供者的信息進行比對，發現信息不一致的，及時進行核查和處理。第二十條徵信機構採集的個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年。
個人不良信息保存期限屆滿，徵信機構應當將個人不良信息在對外服務和應用中刪除；作為樣本數據的，應當進行匿名化處理。第四章信用信息提供、使用