互聯網金融西部聯盟

1. 互聯網時代給西部貧困地區帶來了什麼

一、引言

1.互聯網金融引爆金融業

2013年，金融創新太多，金融創新的主角並非只是銀行、券商和基金公司等老金融面孔，互聯網企業作為攪局者出現，互聯網金融這匹「黑馬」隨著阿里巴巴「余額寶」的出現隨之引爆了整個行業。

余額寶之後，微信的微支付、騰訊基金超市、新浪微博錢包、網路「百發」、「三馬」共同推出的眾安在線、京東的「京保貝」3分鍾融資到賬業務，互聯網巨頭紛紛以一種低調而又迅猛的姿態快速滲透到中國的金融業中，以顛覆者的姿態向金融行業發出一封又一封的「挑戰書」。2013年12月31日，余額寶的客戶數已經達到4303萬人，規模1853億元。

2013年被稱之為互聯網金融元年一點也不為過，互聯網金融正蠶食原本屬於傳統金融業的領地。什麼是互聯網金融？金融業發展的挑戰何在？西部金融業怎麼迎接挑戰？

二、互聯網金融特徵及其優勢

理論上任何涉及到了廣義金融的互聯網應用，都應該是互聯網金融，包括但不限於：第三方支付，在線理財產品的銷售，信用評價審核，金融中介，金融電子商務等模式。

1.互聯網金融兩大突出優勢

成本優勢：虛擬空間上開展業務、尋找客戶和完成支付均在網上進行，無龐大營業網點費用，憑借其信息處理能力以及組織模式方面的優勢，極大地降低了交易成本；

信息優勢：掌握海量客戶數據，能精準地發現和接觸客戶，增強了與客戶的粘性，藉助大數據的處理技術，以較低的成本，快速准確地掌握了客戶的行為特徵，包括客戶的消費行為和信用等級，對互聯網金融開展小微金融極為便利。

2.互聯網金融獨特的核心競爭力

無門檻、成本低、信息透明、產品簡單化、供求雙方直接交易，前所未有的安全便利的用戶體驗。傳統金融排斥的小微企業、個人客戶等等領域，互聯網金融模式競爭力顯著。

三、互聯網金融帶來挑戰

四、西部金融業發展的對策

1.金融部門要擁抱互聯網

（1）與互聯網金融合作，同時按照互聯網的思維和經營方式來改造傳統銀行的經營方式；

（2）客戶需要隨時隨地、隨心隨行的完美體驗服務：把金融部門提供的一站式互聯網服務渠道（如網銀、手機銀行、社區銀行）的功能和體驗打造好，提高服務的可用性、易用性；與第三方平台合作共贏，提高金融產品的可得性，要能夠平滑地提供支付結算、投資理財和信貸融資等服務，客戶需要時觸手可及。

（3）創新服務模式：加強各類金融機構的合作創新，發揮自身優勢，實現真正的智慧型金融機構，可以從線上、線下兩方面入手；基於互聯網技術與傳統業務的整合來構建開放式的互聯網金融服務平台，智慧網點（固定場所服務）+社區金融機構（如銀行，用戶身邊）+網路金融（虛擬空間）+客戶經理（移動客戶服務）的「四位一體」的全新服務模式。

2.從普惠金融視角，創新金融組織機構和業務機制，提高農戶、小微企業、弱勢群體的服務深度和廣度。

如果我的回答對您有幫助希望您可以採納，謝謝!

以上是軟硬謙施團隊為你帶來的回答。

如果有什麼不懂的可以追問，以後有什麼問題可以向我提問或者向我的團隊提問。

2. 互聯網+時代的機遇與挑戰有哪些

新機遇：

我們還必須看到,在當前新的技術在迅速的發展,既是機遇也是挑戰。我們現在在一系列的這個領域里頭,節能環保、新一代的信息技術,生物、高端裝備製造、

新能源、新材料等都有很多的發展的機遇。在這種情況下,信息化建設也在進一步的深入。

所以總的來說,我們的國家的發展當前進入到以轉型創新來支撐持續發展的新階段,所以我們說發展「互聯網+」和互聯網的經濟,是我們轉型升級的一個重要的路徑,它是經濟增長的倍增器,經濟發展方式的轉換器,也是我們產業升級的助推器。

在這樣一個大的背景下,我們前一段在參加這個相關課題的研究的時候,認真分析了中央提出推進「互聯網+」行動的背景,主要就是基於經濟新常態作出的

新挑戰

另外我們怎麼樣來通過宏觀調控,通過我們財政政策來支持傳統企業的改造。所以在當前我們必須看到,我們面臨著一系列的機遇,也面臨著一系列的挑戰。現在我們面臨著最大的挑戰至少是有四個方面。

第一投資增長乏力。現在我們總的來說,投資還是在一個下降的趨勢,我們的消費熱點也不多,我們的工業產品的價格持續下降,生產要素的成本上升,小微企業融資難、融資貴的問題突出,我們經過發展方式總體上說還是比較粗放,創新能力不足,特別是產能過剩問題突出。

最近我們在調研的時候發現,一些城市說,他們現在為了維持著鋼產不停產,但是銷售的一斤螺紋鋼的價格已經比過去下降了80%左右,現在一斤螺紋鋼的價格和一斤大白菜的價格差不多。

另外我們還要看到,廣大的群眾對當前民生領域的重大問題應該說還有很多不滿意的地方,比如說我們的看病難、看病貴,現在養老也不易,還有我們城市的交通、教育、食品安全,特別是我們現在也還是對環境的污染,一些重大的安全事故也時有發生。

(2)互聯網金融西部聯盟擴展閱讀：

「互聯網+」有六大特徵：

1.是跨界融合。「+」就是跨界，就是變革，就是開放，就是重塑融合。敢於跨界了，創新的基礎就更堅實；融合協同了，群體智能才會實現，從研發到產業化的路徑才會更垂直。融合本身也指代身份的融合，客戶消費轉化為投資，夥伴參與創新，等等，不一而足。

2.是創新驅動。中國粗放的資源驅動型增長方式早就難以為繼，必須轉變到創新驅動發展這條正確的道路上來。這正是互聯網的特質，用所謂的互聯網思維來求變、自我革命，也更能發揮創新的力量。

3.是重塑結構。信息革命、全球化、互聯網業已打破了原有的社會結構、經濟結構、地緣結構、文化結構。權力、議事規則、話語權不斷在發生變化。「互聯網+」社會治理、虛擬社會治理會是很大的不同。

4.是尊重人性。人性的光輝是推動科技進步、經濟增長、社會進步、文化繁榮的最根本的力量，互聯網的力量之強大最根本地也來源於對人性的最大限度的尊重、對人體驗的敬畏、對人的創造性發揮的重視。

5.是開放生態。關於「互聯網+」，生態是非常重要的特徵，而生態的本身就是開放的。我們推進「互聯網+」，其中一個重要的方向就是要把過去制約創新的環節化解掉，把孤島式創新連接起來，讓研發由人性決定的市場驅動，讓創業者有機會實現價值。

6.是連接一切。連接是有層次的，可連接性是有差異的，連接的價值是相差很大的，但是連接一切是「互聯網+」的目標

3. 消費金融是哪個平台

這個不是平台名字，只不過是第三方催債公司不敢用真名追債才這么寫的.。
消費金融有很多平台，比如京東白條、淘寶的花唄還，美團也推出了自己的消費金融，這樣的平台還有很多。消費金融的最大特點就是先購買，後到期再還款。
以京東白條為例，在京東上它會給你一定的額度，然後在京東上購物，就用白條支付。一般來說京東白條的這個結算時間是每個月的29號，你在29號之前，把白條還清。你可以看到自己當月在京東上所消費的額度，有利於自己調整下一個月的消費行為。在消費金融平台上購物要理性消費，不要超前消費。
【拓展資料】一、消費金融，即以消費為目的的信用貸款。一般指機構或企業為個人提供的、以日常消費（不包括住房和汽車消費貸款）為主要需求的小額貸款產品和金融服務。消費金融具有單筆授信額度小、服務方式靈活、貸款期限短（一般在1-12個月）等特點，流程簡便、申請材料要求簡單、到款迅速。消費金融的參與機構形成了以銀行系、產業系、互聯網電商系、P2P系為主體的市場格局。消費金融市場規模已由2010年1月的6798億元，攀升至2018年10月的84537億元，占境內貸款比重由1.7%上升至6.3%。消費金融
二、2008年美國金融危機效應對中國經濟產生影響，為了維持經濟增長勢頭，我國政府於2009年正式宣布啟動消費金融試點。2010年，我國首批4家消費金融公司獲批成立。2013年9月，銀監會宣布擴大消費金融公司試點城市范圍，試點城市已達16個，新增的城市主要兼顧東中西部地區，包括武漢、廣州等。2013年11月，銀監會發布《消費金融公司試點管理辦法》，允許民間資本介入、放開營業地域限制、增加吸收股東存款業務，推動了消費金融公司進一步擴容。2014年，修訂後的《消費金融公司試點管理辦法》正式實施，鼓勵更多具有消費金融優勢資源和分銷渠道的出資人參與試點。
三、2015年，監管部門將審批權下放到省級部門；6月，國務院常務會議決定放開市場准入，將原在16個城市開展的消費金融公司試點擴至全國，鼓勵符合條件的民間資本國內外銀行業機構和互聯網企業發起設立行業公司。2016年，行業開放力度持續加強，鼓勵銀行業金融機構與網路零售平台在小額消費領域開展合作。
四、2017年底，針對「現金貸」等行業亂象，強監管時代來臨。《關於銀行業風險防控工作的指導意見》《關於立即暫停批設網路小額貸款公司的通知》《關於規範金融機構資產管理業務的指導意見》等政策出台，對消費金融行業的監管由點到面逐步從嚴，互聯網金融存在的潛在風險被不斷肅清，平台的「戾氣」逐漸被驅逐。

4. 搜索指數變化趨勢是否與行業發展相呼應p2p與互聯網金融的大數據搜索量和搜索曲線有何異同

你知道答案了嗎

5. 互聯網金融對傳統商業銀行的影響有哪些

1.互聯網金融改變商業銀行的價值創造和價值實現方式x0dx0a近十年來，中國商業銀行實現了持續快速穩定的發展，總資產和總負債年均復合增長率近20%。但到目前為止，商業銀行的發展模式和盈利方式基本上還是傳統上「重投入輕效益、重數量輕質量、重規模輕結構、重速度輕管理」的外延粗放式增長模式，「一高二低三優」的內涵集約化經營任重道遠。當前，利差仍然是中國商業銀行的主要收入來源，2011年，我國銀行業非利息收入佔比盡管有所提升，但僅佔19.3%。從商業銀行傳統的價值創造和價值實現方式看，因為其客戶主要是對貸款有穩定需求的大企業客戶以及高端零售客戶，安全、穩定、低成本和低風險是客戶的基本訴求，銀行的價值創造和價值實現主要是以其專業的技術、復雜的知識和冗繁的流程向客戶提供安全、穩定、低成本和低風險的金融產品與服務。x0dx0a在互聯網金融模式下，目標客戶類型發生了改變，客戶的消費習慣和消費模式不同，其價值訴求業發生了根本性轉變，使得商業銀行傳統的價值創造和價值實現方式被徹底顛覆。市場參與者更為大眾化和普及化，中小企業、企業家和普通大眾都可以通過互聯網參與各種金融交易。金融產品或服務提供商是那些聚焦於為客戶提供快捷、低成本服務的新興金融機構，其社會分工和專業化被大大淡化。客戶主要是追求多樣化、差異化和個性化服務的中小企業客戶及年輕消費者，方便、快捷、參與和體驗是客戶的基本訴求。x0dx0a互聯網金融機構的競爭基礎是網路技術、信息技術和數據處理技術，需求響應、期限匹配、風險定價與管理等業務流程被大大簡化。互聯網金融模式下，金融機構為客戶提供的產品與服務是在數據分析上的模塊化資產組合，以往傳統商業銀行為客戶提供的那種基於密集知識和復雜技術的金融產品的優勢被削弱了。根據破壞性創新理論，互聯網金融使傳統商業銀行的競爭基礎發生了演變，由安全、穩定、低成本和低風險轉向快捷、便利和體驗，進而從金字塔的底端開始對銀行核心業務進行破壞。x0dx0a2.互聯網金融導致商業銀行支付功能邊緣化x0dx0a互聯網金融模式下的支付方式是以移動支付為基礎，其通過移動通信設備、無線通信技術來轉移貨幣價值以清償債權債務關系。互聯網金融進一步加速金融脫媒，使商業銀行的支付中介功能邊緣化，並使其中間業務受到替代。例如，支付寶、財付通、易寶支付和快線等已經能夠為客戶提供收付款、自動分賬以及轉賬匯款、機票與火車票代購、電費與保險代繳等結算和支付服務，對商業銀行形成了明顯的替代效應。x0dx0a迄今為止，央行為前後5批、共計197家第三方支付企業頒發了支付業務許可證，其中包括阿里巴巴、騰訊、盛大、網路和Ebay等互聯網巨頭。目前，第三方支付的業務范圍已經涵蓋行動電話與固定電話支付、銀行卡支付、貨幣匯兌、預付卡發行受理、互聯網支付、數字電視支付等，所提供的服務由單純支付、結算滲透至為整個產業鏈提供行業解決方案，區域范圍突破京滬和沿海擴大到河南、山西、四川、重慶、內蒙古、黑龍江等中西部地區。x0dx0a隨著互聯網和電子商務的發展，中國的互聯網第三方支付平台交易量、虛擬貨幣的發行和流通量越來越大，涉及的用戶越來越多，第三方支付已經成為一個龐大的產業。據易觀智庫的數據顯示，2011年中國第三方互聯網支付市場全年交易額規模達2.16萬億元人民幣，較2010年增長99%。盡管與當年全國支付系統近2000萬億元的業務處理金額相差甚遠，但第三方支付組織已將手伸向了銀行的核心業務，且在電子支付領域奠定了優勢地位。業界人士預計，未來幾年其交易額將迎來爆炸式增長，業務佔比會不斷提升。x0dx0a3.互聯網金融重構已有融資格局x0dx0a在互聯網金融模式下，互聯網金融搜索平台為資金供需雙方提供了一個機會發現的市場，同時現代信息技術大大降低了信息不對稱性和交易成本，雙方對對方信息基本實現完全了解，資金中介將不再需要，取而代之的是資金信息中介。x0dx0a例如，2005年3月成立的全球第一家人人貸公司——Zopa，在資金借貸過程中充當了信息中介的功能：在Zopa網頁上，貸款者可列出貸款金額、利率和想要出借款項的時間；借款者可以在無中介的情況下自由尋找適合自己的貸款產品，而借貸雙方達成的借款利率，主要因貸款人的風險喜好程度而定，風險偏好型的貸款人會追求較高的利率水平，而風險厭惡的貸款人則會確定較低利率以規避相關風險。類似的，國內融360也致力於為客戶提供專業的融資貸款搜索服務，實現用戶和業務人員的直接對接，讓用戶通過搜索就能獲取更高性價比的融資貸款產品。x0dx0a需要強調的是，互聯網金融在服務中小企業融資及個人消費貸款等方面具有獨特的優勢，包括貸款審批流程簡單、放款速度快、產品類型豐富多樣等。例如，專注於小微企業融資服務的阿里信貸，其淘寶商戶貸流程包括：3分鍾申請、沒有人工審批、1秒到款到賬。近年來，互聯網金融發展勢頭異常迅猛，其中阿里金融自2010年成立以來，已累計為超過13萬家的中小企業提供融資服務，貸款總額達280億，2012年上半年就累計發放貸款130億，新增獲貸企業4萬家，不良貸款率為僅為0.72%。x0dx0a另據報道，甚至有專家預測，「如果阿里巴巴拿到銀行牌照，三年內超過民生銀行不成問題！」。因此，互聯網金融模式不僅可以達到與直接融資和間接融資一樣的資源配置效率，而且還能大幅減少交易成本。中國投資有限責任公司副總經理謝平指出，20年後「互聯網直接融資市場」或「互聯網金融模式」，可能形成一個既不同於商業銀行間接融資、也不同於資本市場直接融資的第三種金融運行機制。x0dx0a4.互聯網金融挑戰商業銀行傳統金融中介理論x0dx0aMishkin（1995）指出，金融中介的存在主要有兩個原因：第一，金融中介有規模經濟和專門技術，能降低資金融通的交易成本；第二，金融中介有專門的信息處理能力，能夠緩解儲蓄者和融資者之間的信息不對稱以及由此引發的逆向選擇和道德風險問題。因此，資金中介和信息中介是商業銀行作為金融中介最為基礎的兩個功能，分擔風險、提供流動性和信息也成為銀行最主要的服務。互聯網金融的出現和興起商業銀行傳統金融中介理論的存在基礎形成了有力挑戰，具體可以從三個方面進行分析：x0dx0a首先，互聯網金融降低市場交易成本。銀行直接融資以及股票和債券市場間接融資盡管對資源配置和經濟增長有重要的推動作用，但也產生很大的市場交易成本，包括貸款信息收集成本、銀行與客戶簽約成本、客戶信用等級評價成本、貸後風險管理成本以及壞賬處理成本等。這可以從銀行和券商高昂的利潤體現出來，如根據2012年三季度報告顯示，2471家上市公司1-9月份的實現凈利潤1.49萬億，其中16家上市銀行就高達8127.67億元，佔54.5%。x0dx0a在互聯網金融模式下，資金供求方運行完全依賴於互聯網和移動通信網路進行聯系和溝通，並可以實現多方對多方同時交易，客戶信用等級的評價以及風險管理也主要通過數據分析來完成，交易雙方在信息收集成本、借貸雙方信用等級評價成本、雙邊簽約成本以及貸後風險管理成本等極小。x0dx0a其次，互聯網金融降低信息不對稱。信息不對稱是商業銀行存在的重要基礎之一。在互聯網金融模式下，交易雙方之間信息溝通充分、交易透明，定價完全市場化，風險管理和信任評級完全數據化。例如，一位上海客戶需要申請一筆貸款期限為12個月、金額為10萬元消費貸款，當通過融360專業貸款搜索平台進行融資時，他可以在10個商業銀行以及9個非銀行金融機構所提供的27個貸款產品中進行選擇，並且每個產品都有獨特的產品特點。x0dx0a再如，Zopa平台在承擔資金借貸中介功能時，首先會參照該借款人在Equifax信用評級機構信用評分的基礎上對借款人進行風險評級；其次，錄入借款人的家庭情況、借款用途、借款金額、願意支付的最高借款利率及信用評級，並將其安排進入相應等級的細分市場；最後，特定信用評級的貸款人參考借款人的信用評級，結合貸款期限，以自身貸款利率參與競標，利率低者勝出。x0dx0a第三，互聯網金融加速金融脫媒。互聯網金融中大量第三方支付機構的涌現和崛起，大大加速金融脫媒。在傳統的支付產業鏈中，電商、第三方支付公司和銀行扮演著各自的角色：電商為用戶提供網上交易平台；第三方支付建立網關服務平台，實現消費者、商家、金融機構之間的在線支付，並提供現金流轉、資金清算服務；銀行則是最終資金結算服務的提供者。x0dx0a但隨著第三方支付機構的發展壯大，他們已不不滿足於只做銀行的網關支付平台，而是藉助其數據信息積累與挖掘的優勢，開始直接向供應鏈融資、小微企業信貸融資等領域擴張。盡管目前互聯網金融由第三方支付所衍生出的信貸業務占仍比較小，但由於其為資金借貸雙方之間提供了直接連通的通道，成為商業銀行戰略和業務轉型的重要方向。

6. 如何理解中國推動「互聯網 」戰略力促開放合作

「互聯網+」戰略提出的背景和意義
互聯網被稱為「第七大洲」，各國都可以在這個「信息洲」上，構築覆蓋全球的產業創新和商業營銷網路。中國當前的「互聯網+」戰略提出有其深刻的時代背景和戰略意義。首先，全球信息科技革命的客觀要求。新世紀以來，隨著大數據、雲計算等現代信息網路技術的快速發展，互聯網對世界經濟的變革進一步加劇，互聯網與傳統產業逐漸融合，產業邊界日益交融，通過充分利用信息通訊技術和網路空間系統，形成並催生了以互聯網為主導的產業發展新模式，全球以信息網路為紐帶連成一個統一大市場，中國需要而且已然成為這個大市場的重要組成乃至核心。
其次，中國互聯網經濟快速發展的現實要求，中國已經成為全球互聯網經濟最發達的地區之一。截止到2014年底，全球接入互聯網的移動設備超過70億台，中國互聯網用戶6.49億。其中手機網民規模達5.57億，滲透率達到85.8%，高於全球58%的滲透率。中國電子商務交易規模名列全球之首，相關數據顯示，2014年中國跨境電商交易規模4.2萬億，同比增長33.3%，網民跨境網購的滲透率達到10%。
第三，構建創新驅動型經濟發展模式的重要抓手。互聯網集聚了多元化創新資源和創新要素，「互聯網+」就是要充分利用這些資源要素和信息經濟革命的成果，創新產業和商業模式，實施創新驅動、智能轉型、強化基礎、綠色發展的「中國製造2025」計劃，加快從製造大國轉向智造強國，全面推進中國開放創新、大眾創新、協同創新的創新型國家建設。同時，也以「互聯網+」的增量促進政府管理體制的改革和創新，突破改革瓶頸。
「互聯網+」戰略的內涵
「互聯網+」戰略比美國的「信息高速公路」和「工業互聯網」、德國的「工業4.0」有著更豐富而深刻的內涵，它為中國產業和商業發展塑造了一個新的生態環境，確立了以消費者為導向的新經濟理念，可以說是對中國經濟發展方式的變革，和對傳統經濟發展理念的重塑。盡管當前輿論對「互聯網+」炒作過熱有所質疑，擔心資產泡沫以及行業無序發展，但只要這些問題在可控的范圍內，其對中國經濟結構的調整和改革開放的積極作用要遠遠大於其負面影響。
「互聯網+」與傳統產業模式和商業模式並非只是改造和被改造的關系，而是將互聯網經濟的理念、技術和成果，滲透、融合到傳統產業和商業之中。互聯網+零售，就誕生了網路零售，互聯網+外貿就成為跨境電子商務，互聯網+製造業就成為智能製造，互聯網+金融就誕生了網路金融和支付，「互聯網+」就如轉化酶，與不同的產業結合，將誕生出不同的產業模式和商業模式，從而實現產業鏈和價值鏈的全面提升。
國家發改委《關於2014年國民經濟和社會發展計劃執行情況與2015年國民經濟和社會發展計劃草案的報告》中對「互聯網+」進行了詮釋，即「充分發揮互聯網在生產要素配置中的優化和集成作用，將互聯網的創新成果深度融合於經濟社會各領域之中，提高實體經濟的創新力和生產力，形成更廣泛的以互聯網為基礎設施和實現工具的經濟發展新形態」。這一解釋應該說代表了政府層面的觀念，而從企業層面來看，亦如於揚和馬化騰所指出的，「互聯網+」代表了所在行業的產品和服務，以及多屏全網跨平台用戶場景結合之後產生的一種化學公式;是一種能力，或一種外在資源和環境。一言概之，互聯網作為一種生態，將對所有的產業、商業乃至政府服務產生裂變。
「互聯網+」戰略對中國經濟的影響
「互聯網+」在中國已經形成了蓬勃發展的勢頭，「互聯網+通信」產生了微信、QQ，「互聯網+零售」產生了淘寶、京東。「互聯網+」通過新科技革命帶來的技術優勢改變傳統發展路徑，通過提供更為便捷的信息化服務，實現以消費者為導向的經濟發展目標。具體來看，「互聯網+」戰略對中國經濟的影響具體表現在三個方面：
首先，推動中國經濟轉型升級。「互聯網+」可以使中國的生產商向供應商轉變，產品交易商向生產組織者轉變，價值實現者向價值提升者轉變，被動接受者向主動消費者轉變，實現中國經濟的質量升級。「互聯網+」不僅正在全面應用到第三產業，形成了諸如互聯網金融、互聯網交通、互聯網醫療、互聯網教育等新業態，而且正在向第一和第二產業滲透。「互聯網+」戰略下的農業互聯網正在從電子商務等網路銷售環節向生產領域滲透，催生農業信息化和現代化;工業互聯網也在從消費品工業向裝備製造和新能源、新材料等工業領域滲透，全面推動傳統工業生產方式的轉變。
其次，提高國民福利。中國經濟發展的根本目標不僅是為了實現GDP的增長，而是為了更好地促進生產，更好地提高國民福利。「互聯網+」可以促進技術提升，打破渠道壟斷，在民生、醫療、教育、交通、金融等領域，「互聯網+」都將直接使民眾獲得更多直接利益，如在政府管理領域，民眾可以在各級政府的公眾賬號享受服務;在醫療領域，許多醫院具有上線App全流程就診，支持網路掛號。在產品銷售方面，消費者甚至可以直接參與到產品的研發中。
第三，形成參與和引領國際經濟合作競爭新優勢。從開放型經濟的角度來看，通過「互聯網+」戰略，把握國際市場定位和消費者動向，尋求新的利潤增長點，在全球范圍內優化配置資源，形成開放型經濟利益最大化。一是可以擴張延伸產業鏈，藉助於互聯網技術促進國內外商品、服務與要素的自由流動，驅動中國從產業鏈低端的加工製造逐步向產業鏈的中高端提升。二是優化提升價值鏈，通過互聯網獲取消費者的個性化和多樣化需求，製造企業可以改變生產方式，創造個性化和多樣化的商品，向海外直銷具有自主品牌的產品，及時滿足消費者的需求，其產品的利潤率可以由原來大宗采購下的5%至10%提高到30%至40%。三是提升服務貿易水平，通過互聯網跨境電子商務平台，提供包括海外推廣、交易支持、在線物流、在線支付、在線融資、售後服務、信用體系和糾紛處理等全流程服務，提升中國服務貿易的整體發展水平，降低服務成本，提高服務效率，實現中國服務在全球的擴張，提高中國服務貿易出口競爭力。

把握「互聯網+」戰略的國際化機遇

「互聯網+」戰略的本質就是運用互聯網等信息技術改造傳統產業和商業模式，實現以消費者為核心的「C驅動B」商業模式。「互聯網+」戰略是對傳統生產貿易方式的解構與重構，若能把握機遇，無論是發達地區和欠發達地區，無論是傳統產業還是新興產業，都可以利用互聯網的機遇，實現本地經濟的新發展，打造產業發展新格局。
一是掌握國際貿易主導權的機遇。跨境電子商務屬於新的商業模式和戰略性新興產業，歐美等國發展跨境電子商務並沒有顯著超越中國的優勢，跨境電子商務是中國最有機會抗衡甚至超越歐美國家的戰略性產業。若能迅速調整外貿體制、政策和管理方式，發展跨境電子商務，掌控跨境電子商務發展的主導權，包括交易信息擁有權、支付結算優先權、標准規范制定權等，將有助於中國掌控信息經濟和大數據環境下的國際貿易主導權，真正實現由貿易大國向貿易強國轉變。
二是在實現內外貿一體化的機遇。「互聯網+」生產、流通、消費、國內貿易、國際貿易的各個領域，在更大范圍內配置和利用各種資源，節約了交易成本，提高了經營效率，使國內和國外消費者都可以成為服務對象，從而改變了傳統的商業模式和服務模式，改變了內外貿分離的貿易方式，是實現內外貿一體化發展的現實途徑，從線上到線下，將生產者和消費者緊密相連，將國內生產流通與境外生產貿易形成一個鏈條，促進國際國內統一大市場、城鄉統一大市場的形成。
三是推動國際經濟合作的機遇。「互聯網+」戰略離不開國際間的交流與合作，包括加入國際組織的相關協議、制定相關國際標准和規則、建立區域信息安全保護機制、貨幣結算清算合作機制等，以及互聯網企業拓展國際市場的各類合作等。推動「互聯網+」國際合作，將使中國的國際經濟合作獲得更為廣闊的發展空間。其路徑包括：主動參與國際組織關於電子商務規則、條約、標准等的研究和制定;建立國家間電子商務的合作機制，在區域合作協定中增加關於共同促進互聯網經濟發展的條款;與有條件的「一帶一路」沿線國家建立互聯網經濟合作機制，實現跨境電子商務的雙邊關稅互惠互免等。
四是建立兩岸四地「互聯網+」合作機制的機遇。通過將國內的「互聯網+」戰略延伸到CEPA和ECFA機制中，為內地與港澳、大陸與台灣的互聯網技術、互聯網生產、營銷以及跨境電子商務合作提供更多便利。一是要鼓勵內地和港澳台企業合作建立網上流通渠道，實現產品線上線下的低成本、便捷化流通;二是要鼓勵有條件的內地電商企業與港澳台電商企業建立電商合作平台，發揮各自比較優勢和分工效應;三是充分發揮港澳台商的作用，將內地跨境電商平台與港澳台的電商平台對接，通過港澳台商的流通渠道，使內地和港澳台企業和消費者通過電子商務相互銷售和購買產品，共同分享「互聯網+戰略」的紅利。

「互聯網+」戰略推進市場化改革

目前的「互聯網+」戰略存在階段性過熱現象，輿論炒作、資產泡沫隱患明顯，要使此戰略獲得健康發展，需行穩致遠，營造公平、公正、陽光、健康的市場發展環境。通過「互聯網+」戰略全面推進政府管理體制改革，實現政府管理的信息化、透明化、服務化。
一是創設市場和制度環境。要統一思想，形成「互聯網+」戰略發展的共識、理念和輿論氛圍，各地方政府都應對「互聯網+」戰略有充分的認識，因地制宜制定發展規劃;要建立和完善稅收政策、電子支付系統、知識產權保護、信息安全、個人隱私、電信技術標准等，為「互聯網+」戰略建立保障，掃清障礙;要強調市場化原則，發揮市場主體的作用，鼓勵民間資本投資，建立自律性產業規范和規則，減少政府的干預。
二是構建法律體系。創新型經濟需要法律體系的保障，否則，很可能出現創新被傳統利益集團扼殺的局面。中國「互聯網+」戰略要實現健康發展，必須加快建立配套的法律體系，包括隱私保護、知識產權保護、信用保障法律體系等。對開展互聯網平台服務、研發、經營等業務的經營主體、經營活動、經營收支等進行明確的規范，賦予其明確的法律地位以及責任與義務。對不符合法律要求的經營活動明確懲罰措施。對消費者的權益給予法律保障。具體法律條款還應包括：市場准入與認證、支付結算與安全、權利保護、糾紛調解等。
三是建立部門間合作機制。由國務院牽頭，國家發改委、財政、商務、工信、交通、金融、海關、稅務、檢驗、工商、外匯等部委共同參與，建立「互聯網+」工作協同機制，加強對「互聯網+」戰略的統籌規劃和指導。統一出台國家層面的法規、政策等，防止政出多門，以及政策效益遞減現象。政府的管理要適度，既不能不管也不能管得太寬。
四是加強基礎設施的建設。首先需要完善互聯網的基礎設施建設，保證網路信息安全。與國際先進水平相比，中國在光纜鋪設、電腦普及、網路建設等方面還明顯落後，尤其是一些貧困地區的網路基礎設施建設相當欠缺。應大力推動信息高速公路建設，加強核心技術的研發，提高中國網路運行能力和速度。擴大中西部地區的信息化建設開放水平，鼓勵外資投向中西部地區的網路基礎設施建設。
五是加強理論實踐研究。要高度重視加強「互聯網+」戰略的理論和實踐研究，包括產學研的問題導向研究，制度創新的基礎研究、市場監管研究以及國際合作的實施途徑、未來新的全球互聯網經濟、商業規則的研究等。政策出台要充分考慮產業發展實際，要建立在深入的研究基礎之上，在把握不準的領域，避免急於拿出具體局部政策，要以深入研究為基礎，集合國際國內優勢資源，形成中國「互聯網+」經濟的綜合競爭優勢。

7. 互聯網金融對傳統商業銀行的影響有哪些

1.互聯網金融改變商業銀行的價值創造和價值實現方式
近十年來，中國商業銀行實現了持續快速穩定的發展，總資產和總負債年均復合增長率近20%。但到目前為止，商業銀行的發展模式和盈利方式基本上還是傳統上「重投入輕效益、重數量輕質量、重規模輕結構、重速度輕管理」的外延粗放式增長模式，「一高二低三優」的內涵集約化經營任重道遠。當前，利差仍然是中國商業銀行的主要收入來源，2011年，我國銀行業非利息收入佔比盡管有所提升，但僅佔19.3%。從商業銀行傳統的價值創造和價值實現方式看，因為其客戶主要是對貸款有穩定需求的大企業客戶以及高端零售客戶，安全、穩定、低成本和低風險是客戶的基本訴求，銀行的價值創造和價值實現主要是以其專業的技術、復雜的知識和冗繁的流程向客戶提供安全、穩定、低成本和低風險的金融產品與服務。
在互聯網金融模式下，目標客戶類型發生了改變，客戶的消費習慣和消費模式不同，其價值訴求業發生了根本性轉變，使得商業銀行傳統的價值創造和價值實現方式被徹底顛覆。市場參與者更為大眾化和普及化，中小企業、企業家和普通大眾都可以通過互聯網參與各種金融交易。金融產品或服務提供商是那些聚焦於為客戶提供快捷、低成本服務的新興金融機構，其社會分工和專業化被大大淡化。客戶主要是追求多樣化、差異化和個性化服務的中小企業客戶及年輕消費者，方便、快捷、參與和體驗是客戶的基本訴求。
互聯網金融機構的競爭基礎是網路技術、信息技術和數據處理技術，需求響應、期限匹配、風險定價與管理等業務流程被大大簡化。互聯網金融模式下，金融機構為客戶提供的產品與服務是在數據分析上的模塊化資產組合，以往傳統商業銀行為客戶提供的那種基於密集知識和復雜技術的金融產品的優勢被削弱了。根據破壞性創新理論，互聯網金融使傳統商業銀行的競爭基礎發生了演變，由安全、穩定、低成本和低風險轉向快捷、便利和體驗，進而從金字塔的底端開始對銀行核心業務進行破壞。
2.互聯網金融導致商業銀行支付功能邊緣化
互聯網金融模式下的支付方式是以移動支付為基礎，其通過移動通信設備、無線通信技術來轉移貨幣價值以清償債權債務關系。互聯網金融進一步加速金融脫媒，使商業銀行的支付中介功能邊緣化，並使其中間業務受到替代。例如，支付寶、財付通、易寶支付和快線等已經能夠為客戶提供收付款、自動分賬以及轉賬匯款、機票與火車票代購、電費與保險代繳等結算和支付服務，對商業銀行形成了明顯的替代效應。
迄今為止，央行為前後5批、共計197家第三方支付企業頒發了支付業務許可證，其中包括阿里巴巴、騰訊、盛大、網路和Ebay等互聯網巨頭。目前，第三方支付的業務范圍已經涵蓋行動電話與固定電話支付、銀行卡支付、貨幣匯兌、預付卡發行受理、互聯網支付、數字電視支付等，所提供的服務由單純支付、結算滲透至為整個產業鏈提供行業解決方案，區域范圍突破京滬和沿海擴大到河南、山西、四川、重慶、內蒙古、黑龍江等中西部地區。
隨著互聯網和電子商務的發展，中國的互聯網第三方支付平台交易量、虛擬貨幣的發行和流通量越來越大，涉及的用戶越來越多，第三方支付已經成為一個龐大的產業。據易觀智庫的數據顯示，2011年中國第三方互聯網支付市場全年交易額規模達2.16萬億元人民幣，較2010年增長99%。盡管與當年全國支付系統近2000萬億元的業務處理金額相差甚遠，但第三方支付組織已將手伸向了銀行的核心業務，且在電子支付領域奠定了優勢地位。業界人士預計，未來幾年其交易額將迎來爆炸式增長，業務佔比會不斷提升。
3.互聯網金融重構已有融資格局
在互聯網金融模式下，互聯網金融搜索平台為資金供需雙方提供了一個機會發現的市場，同時現代信息技術大大降低了信息不對稱性和交易成本，雙方對對方信息基本實現完全了解，資金中介將不再需要，取而代之的是資金信息中介。
例如，2005年3月成立的全球第一家人人貸公司——Zopa，在資金借貸過程中充當了信息中介的功能：在 Zopa網頁上，貸款者可列出貸款金額、利率和想要出借款項的時間；借款者可以在無中介的情況下自由尋找適合自己的貸款產品，而借貸雙方達成的借款利率，主要因貸款人的風險喜好程度而定，風險偏好型的貸款人會追求較高的利率水平，而風險厭惡的貸款人則會確定較低利率以規避相關風險。類似的，國內融360也致力於為客戶提供專業的融資貸款搜索服務，實現用戶和業務人員的直接對接，讓用戶通過搜索就能獲取更高性價比的融資貸款產品。
需要強調的是，互聯網金融在服務中小企業融資及個人消費貸款等方面具有獨特的優勢，包括貸款審批流程簡單、放款速度快、產品類型豐富多樣等。例如，專注於小微企業融資服務的阿里信貸，其淘寶商戶貸流程包括：3分鍾申請、沒有人工審批、1秒到款到賬。近年來，互聯網金融發展勢頭異常迅猛，其中阿里金融自2010年成立以來，已累計為超過13萬家的中小企業提供融資服務，貸款總額達280億，2012年上半年就累計發放貸款130億，新增獲貸企業4萬家，不良貸款率為僅為0.72%。
另據報道，甚至有專家預測，「如果阿里巴巴拿到銀行牌照，三年內超過民生銀行不成問題！」。因此，互聯網金融模式不僅可以達到與直接融資和間接融資一樣的資源配置效率，而且還能大幅減少交易成本。中國投資有限責任公司副總經理謝平指出，20年後「互聯網直接融資市場」或「互聯網金融模式」，可能形成一個既不同於商業銀行間接融資、也不同於資本市場直接融資的第三種金融運行機制。
4.互聯網金融挑戰商業銀行傳統金融中介理論
Mishkin（1995）指出，金融中介的存在主要有兩個原因：第一，金融中介有規模經濟和專門技術，能降低資金融通的交易成本；第二，金融中介有專門的信息處理能力，能夠緩解儲蓄者和融資者之間的信息不對稱以及由此引發的逆向選擇和道德風險問題。因此，資金中介和信息中介是商業銀行作為金融中介最為基礎的兩個功能，分擔風險、提供流動性和信息也成為銀行最主要的服務。互聯網金融的出現和興起商業銀行傳統金融中介理論的存在基礎形成了有力挑戰，具體可以從三個方面進行分析：
首先，互聯網金融降低市場交易成本。銀行直接融資以及股票和債券市場間接融資盡管對資源配置和經濟增長有重要的推動作用，但也產生很大的市場交易成本，包括貸款信息收集成本、銀行與客戶簽約成本、客戶信用等級評價成本、貸後風險管理成本以及壞賬處理成本等。這可以從銀行和券商高昂的利潤體現出來，如根據2012年三季度報告顯示，2471家上市公司1-9月份的實現凈利潤1.49萬億，其中16家上市銀行就高達8127.67億元，佔54.5%。
在互聯網金融模式下，資金供求方運行完全依賴於互聯網和移動通信網路進行聯系和溝通，並可以實現多方對多方同時交易，客戶信用等級的評價以及風險管理也主要通過數據分析來完成，交易雙方在信息收集成本、借貸雙方信用等級評價成本、雙邊簽約成本以及貸後風險管理成本等極小。
其次，互聯網金融降低信息不對稱。信息不對稱是商業銀行存在的重要基礎之一。在互聯網金融模式下，交易雙方之間信息溝通充分、交易透明，定價完全市場化，風險管理和信任評級完全數據化。例如，一位上海客戶需要申請一筆貸款期限為12個月、金額為10萬元消費貸款，當通過融360專業貸款搜索平台進行融資時，他可以在10個商業銀行以及9個非銀行金融機構所提供的27個貸款產品中進行選擇，並且每個產品都有獨特的產品特點。
再如，Zopa平台在承擔資金借貸中介功能時，首先會參照該借款人在Equifax信用評級機構信用評分的基礎上對借款人進行風險評級；其次，錄入借款人的家庭情況、借款用途、借款金額、願意支付的最高借款利率及信用評級，並將其安排進入相應等級的細分市場；最後，特定信用評級的貸款人參考借款人的信用評級，結合貸款期限，以自身貸款利率參與競標，利率低者勝出。
第三，互聯網金融加速金融脫媒。互聯網金融中大量第三方支付機構的涌現和崛起，大大加速金融脫媒。在傳統的支付產業鏈中，電商、第三方支付公司和銀行扮演著各自的角色：電商為用戶提供網上交易平台；第三方支付建立網關服務平台，實現消費者、商家、金融機構之間的在線支付，並提供現金流轉、資金清算服務；銀行則是最終資金結算服務的提供者。
但隨著第三方支付機構的發展壯大，他們已不不滿足於只做銀行的網關支付平台，而是藉助其數據信息積累與挖掘的優勢，開始直接向供應鏈融資、小微企業信貸融資等領域擴張。盡管目前互聯網金融由第三方支付所衍生出的信貸業務占仍比較小，但由於其為資金借貸雙方之間提供了直接連通的通道，成為商業銀行戰略和業務轉型的重要方向。

8. 美國北方大學的MBA\EMBA\DBA項目怎麼樣

我去過這個學校咨詢過，這個學校好像是美國政府蓋的學校，學校是紅顏色的樓，校園很漂亮，裡面有兩三所大學，類似於中國的大學城，學校具體地址在1000 S.Fremont Ave,Unit A0,Alhambra,CA91803,接待我的是個老外，挺熱情，很有禮貌。對我感覺來說這個學校規模不算大，但還是挺正規的。