互聯網金融能否取代傳統金融

㈠ 互聯網金融與傳統金融行業相比，有什麼優勢

1、互聯網金融（ITFIN）是指傳統金融機構與互聯網企業利用互聯網技術和信息通信技術實現資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業務模式。
2、傳統金融，主要是指只具備存款、貸款和結算三大傳統業務的金融活動。廣義的壽命周期成本還包括消費者購買後發生的使用成本、廢棄成本等。簡單來說，金融就是資金的融通。
3、互聯網金融優勢：
①成本低
互聯網金融模式下，資金供求雙方可以通過網路平台自行完成信息甄別、匹配、定價和交易，無傳統中介、無交易成本、無壟斷利潤。一方面，金融機構可以避免開設營業網點的資金投入和運營成本；另一方面，消費者可以在開放透明的平台上快速找到適合自己的金融產品，削弱了信息不對稱程度，更省時省力。
②效率高
互聯網金融業務主要由計算機處理，操作流程完全標准化，客戶不需要排隊等候，業務處理速度更快，用戶體驗更好。如阿里小貸依託電商積累的信用資料庫，經過數據挖掘和分析，引入風險分析和資信調查模型，商戶從申請貸款到發放只需要幾秒鍾，日均可以完成貸款1萬筆，成為真正的「信貸工廠」。
③覆蓋廣
互聯網金融模式下，客戶能夠突破時間和地域的約束，在互聯網上尋找需要的金融資源，金融服務更直接，客戶基礎更廣泛。此外，互聯網金融的客戶以小微企業為主，覆蓋了部分傳統金融業的金融服務盲區，有利於提升資源配置效率，促進實體經濟發展。
④發展快
依託於大數據和電子商務的發展，互聯網金融得到了快速增長。以余額寶為例，余額寶上線18天，累計用戶數達到250多萬，累計轉入資金達到66億元。據報道，余額寶規模500億元，成為規模最大的公募基金。

溫馨提示：
1、以上內容僅供參考，不作任何建議。
2、入市有風險，投資需謹慎。您在做任何投資之前，應確保自己完全明白該產品的投資性質和所涉及的風險，詳細了解和謹慎評估產品後，再自身判斷是否參與交易。

應答時間：2021-11-19，最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。

㈡ 互聯網金融對傳統金融的影響

(1)開辟了新的融資渠道。無論是支付渠道還是信貸渠道，互聯網金融都為傳統金融業做了強有力的補充。此外，在一些傳統金融產品的銷售中，如理財產品、保險產品等，互聯網金融通過與電商平台的深入合作，使得這些傳統金融產品的銷售方式更加多樣化，銷售渠道更加廣泛。

(2)提高金融業信息化水平。互聯網的出現是對原有金融體系的一個很好的補充。通過互聯網的應用，可以使金融信息的收集更加方便快捷，短時間內可以收集到大量的數據。這些金融數據不僅為風險信用評估提供了依據，也為金融機構建立個人信用體系提供了重要參考。

(3)推動金融業的創新和變革。隨著互聯網技術的引入，金融活動的成本無論是在信息收集還是信息傳播上都變得更低，這對於緩解金融機構與個人之間的金融信息不對稱非常有幫助。

㈢ 互聯網金融是否能取代傳統金融行業

互聯網金融已經被明確定性為實體和傳統金融的有力補充，而不是替代者。

㈣ 互聯網金融對傳統金融行業有哪些影響

互聯網金融對傳統銀行業影響有哪些？又會做出怎樣的相應的對策呢？當今互聯網金融在我國發展迅速，對我國整個金融產業尤其是銀行業產生了巨大影響。先介紹互聯網金融的基本內容，進而簡述現今互聯網金融的發展對我國傳統銀行業的影響，並針對發展情況和具體現狀提出了幾點應對措施。 當前，我國金融創新業務蓬勃發展，支付寶、余額寶、網上銀行、雲金融等新興業務的受眾度越來越廣，由此逐步開啟我國金融探索的新模式——互聯網金融，它在國內的迅速發展將大眾帶入數據化、信息化、網路化的時代，甚至對生活方式改變產生了影響。互聯網金融因其快捷支付、操作方便等優勢，與傳統金融模式形成了鮮明對比，使金融業內激烈競爭，同時也對傳統的金融模式的發展造成了影響。 1互聯網金融的內涵 互聯網金融是藉助於互聯網技術、移動通信技術實現資金融通、支付和信息中介等業務的新興金融模式。它是一個新興的發展領域，使傳統金融行業與互聯網精神相結合。互聯網金融與傳統金融的區別不僅僅在於金融業務所採用的媒介不同，更重要的在於金融參與者深諳互聯網「開放、平等、協作、分享」的精髓，在通過互聯網實現資源共享的基礎上，使其成為一種新的參與形式，而不是傳統金融技術的簡單升級。 1.1互聯網金融的特徵 （1）技術需求水平高。互聯網金融模式下交易雙方可以通過互聯網進行直接的溝通和交易，它若要達到規模經濟，釋放出互聯網的成本優勢，必修要建立在大數據與雲服務的基礎之上。交易過程其中涉及到的在線支付全程電子化、數據收集、分析和處理等，都需要強大的計算機技術和網路技術作為支撐。 （2）受眾較多的普惠金融。互聯網金融模式下，無傳統中介、無壟斷利潤、無交易成本，交易雙方能夠在時空幾乎不受限制的前提下及時滿足自身交易需求，能夠讓更多人參與其中。中小企業融資問題和促進民間金融的陽光化、規范化，更可被用來提高金融包容水平，促進經濟發展。 （3）資源配置去中介化。第三方支付組織崛起，加速了金融脫媒的進程，使資金供給繞開商業銀行體系，直接輸送給需求方和融資者，貸款、股票、債券等的發行和交易以及券款支付直接在網上進行，市場有效性提高，去中介化明顯，這無疑是對傳統金融業的巨大挑戰。 （4）信息對稱。傳統銀行業主要經營信息不對稱業務，而互聯網金融模式下，信息交流更加暢通，交易雙方可以通過網路及時、全面的了解對方的資料，降低信息不對稱，從而使金融業減少信息成本和交易成本。同時，由於信息傳遞便利，對交易對手違約的情況也可以做及時有效的處理，以減少違約損失。 1.2互聯網金融的功能 （1）資源配置和平台功能。當前互聯網金融企業著眼於個人和小企業客戶，藉助掌握的龐大數據以及強大的數據處理技術，以更低的成本迅速發現客戶，了解其消費行為和信用等級，極大的促成小微金融交易的發生。在這個由互聯網創建的平台上，資金需求和供給雙方可以自由、靈活、便捷的交易，彼此能夠便利的掌握各方資料、更及時准確的獲得收益防範風險，從而提高了資源配置效率。 （2）支付功能。當前支付寶、財付通等第三方支付平台不斷發展壯大，極大便利交易雙方的交易進程，促進了互聯網金融的發展，同時也一定程度上削弱了商業銀行、傳統支付平台的地位。 （3）信息搜集和處理。互聯網金融模式下，人們利用「雲計算」原理，可以將不對稱、金字塔型的信息扁平化，實現數據的標准化、結構化，提高數據使用效率。 （4）價格發現。 互聯網金融模式下，資金的需求和供給雙方都直接在平台上彼此選擇，共同商議交易價格，實現了完全的交易自由化和市場化。隨著參與度的提升和交易額的進一步增加，金融機構能夠利用這一交易機制判斷市場利率走勢，找尋符合市場的價格，從而更加精確制定自由市場下的借貸利率和價格基礎，為日後實現真正的利率市場化積累經驗。 2互聯網金融對傳統銀行業的影響 2.1互聯網金融發展迅速，傳統銀行業出現生存危機 隨著互聯網金融的產生和不斷發展，其交易量和交易規模都有了極大幅度的增長，主要表現在以下幾個方面： 其一，第三方支付交易量增長迅速。數據顯示，2013年上半年我國第三方支付企業交易規模（線上、線下交易規模總和）達到6.91萬億元，完成2012年全年交易量（104221億元）的66%，行業增速穩定（賽迪顧問數據）。2013年以來，第三方支付大力拓展新興行業的業務，其中支付寶與天弘基金聯手推出的余額寶，因為短短幾天內便帶來高達超過百萬級的客戶以及幾十億的銷售，令業內受到極大震動。2012年，互聯網支付總金額累計達到830萬億元。這些數據另一方面也表明，電子交易量與交易額的增長極大的擠佔了傳統金融業的交易份額。 其二，互聯網信貸規模迅速擴大。以阿里金融為代表的阿里巴巴集團為例，其在2012年完成貸款數額達40億美元，2013年更是累計貸款額達1500多億元，小微信貸的客戶數量有已經達到64萬，不良率不到1%（中國電子研究中心數據）。 其三，P2P網路貸款平台出現。自2011才出現的P2P貸款平台，目前已有上百家不斷發展壯大，其中以人人貸、拍拍貸最為典型。整個借貸過程中，資料與資金、合同、手續等全部通過網路實現，為金融業的發展提供了新的模式。 其四，互聯網企業業務擴展。現今眾多互聯網企業不只局限於第三方網路支付，而是藉助信息、數據的積累和技術的增強創新，不斷向融資領域擴張，未來可能沖擊傳統銀行的核心業務、搶奪銀行客戶資源、替代銀行物理渠道，顛覆銀行傳統經營模式和盈利方式。 短短幾年，互聯網金融的迅猛發展讓商業銀行面臨巨大的壓力。互聯網金融改變了傳統的金融模式，更加開放和透明，同時在信息對稱、傳遞、處理以及資源優化配置等方面都比傳統的銀行業更具優勢。它的出現和發展，無疑對傳統銀行業的生存帶來巨大挑戰。 2.2促使傳統銀行業服務內容、方式發生轉變 面對互聯網金融的巨大挑戰和沖擊，傳統銀行業勢必會在其業務內容和服務方式、渠道方面進行調整和轉變。客戶是商業銀行開展業務的基礎資源，針對日益成熟的互聯網平台，傳統商業銀行可以即發揮自身優勢，又創新開發新型支付、結算等服務方式，從而使得其在2.3使金融脫媒速度加快 傳統銀行業作為資金融通的借貸機構，其中介角色已逐漸不適應市場發展的狀況。而互聯網金融的發展則改變這一局面，加速金融脫媒的進程，削弱銀行的資金中介功能。互聯網金融只需有一個互聯網信息聯絡平台，資金的需求方和供給方在此信息中介上尋求有用信息，一旦達成交易協議，之後的融資交易都是由交易雙方自己完成，不再需要傳統銀行中介來促成交易。3傳統金融業的應對措施 3.1調整戰略，積極革新 互聯網金融模式的出現無疑對傳統銀行業尤其是大銀行提出了挑戰，同時也為小銀行的發展提供機會。傳統金融企業尤其是商業銀行，應該在激烈的競爭中擺正位置，積極創新，汲取互聯網金融在技術、客戶、時效、信息等方面的有利特點，並與自身傳統業務相結合，推出更多新興業務，開發電子銀行平台，在滿足客戶更多需求的同時形成優勢。從這一角度看，互聯網金融模式的出現也推動了傳統銀行業的運作模式，從而推動金融行業向更電子化、便捷化、信息化方向發展。 3.2拓展互聯網業務，實現服務升級 我國互聯網用戶規模巨大，已超過5億，這無疑是金融業巨大的客戶資源，互聯網也將是最有前景的交易平台。面對互聯網金融吸引廣大客戶的絕佳優勢，傳統商業銀行不僅可以開發互聯網新業務，吸引更多客戶，也可以通過互聯網實現服務升級，以更細致、便利的服務留住更多客戶。 通過互聯網拓展金融業務，使傳統物理網點優勢弱化，讓銀行不再局限於傳統的目標客戶群，而是吸引更多追求多樣化、人性化服務的中小企業及個人客戶參與各種金融交易。 3.3以數據、信息為根基，提升資源配置效率 互聯網金融模式下，通過資料庫和網路信用體系，使得信息快速傳遞，交易成本大幅減少，資源配置效率極大提高。對此，傳統的銀行業也需要加大對技術的研發，建立以信息、技術為支撐的資料庫，利用網路平台收集發布信息，藉助其優勢推動自身業務的發展和效率的提高，向數據驅動型銀行方向邁進。 3.4明確市場定位，強化專業化、差異化競爭優勢隨著金融界互聯網金融的興起、更多網路金融企業發展起來爭奪現有市場，傳統銀行業更要重新定義或鞏固自身市場定位和業務拓展方向，提供更專業化的服務，注重某一業務的擴展和深化，形成差異化競爭優勢。另一方面，應加強對客戶信息的收集和整合，針對不同風險偏好、信用水平的客戶設計不同金融產品並制定合理價格，讓目標客戶的需求得到最充分的滿足。同時要勇敢面對在專業化技能和水平上面臨的重大考驗和挑戰，最終建立絕佳競爭優勢。 3.5完善綜合化服務 盡管互聯網金融發展迅速、優勢顯著，但其主要目標客戶群體是小微企業和個人客戶，主營小額貸款業務，而傳統商業銀行則具有更雄厚的資金、廣闊的的客戶資源和發展經驗，基礎設施完善，網店分布廣泛，深得客戶的社會的認可與信任。經過數百年的發展，傳統銀行業逐步探索出一條提供綜合性金融服務的發展模式，這比僅靠效率、便捷取勝且業務單一的網路金融公司更具優勢。這些都是一個大銀行所具備的綜合素質。對此，面對互聯網金融的沖擊，商業銀行應繼續發揮自身的優勢，完善綜合化的服務體系，加強對客戶全方位金融需求的滿足

㈤ 互聯網金融對傳統金融有哪些影響

(1)開辟了金融新渠道。無論是在資金的支付渠道還是信貸渠道方面，互聯網金融都對傳統金融行業進行了有力的補充。此外，在一些傳統金融產品的銷售上，比如對理財產品、保險產品的銷售，互聯網金融通過與電商平台展開深度合作，讓這些傳統金融產品的銷售方式變得更加多樣化，其銷售渠道更加寬廣。
(2)提高了金融產業信息化水平。互聯網金融的出現，是對原有金融體系的一個良好補充。通過互聯網的應用，能夠讓金融信息的搜集變得更加方便快捷，並且短時間內就能夠搜集到大量數據。這些金融數據，不僅為風險徵信評估提供能夠了依據，也為金融機構建立個人信用體系提供了重要參考。
(3)推動金融行業創新和變革。由於互聯網技術的引入，使得金融活動無論是在信息的搜集，還是信息的傳播方面，其成本都變得更低，這樣非常利於緩解金融機構與個人之間的金融信息不對稱。

㈥ 互聯網金融真的能「顛覆」傳統金融嗎

互聯網給傳統金融帶來的「顛覆」主要體現在以下幾個方面：
1、超越邊界
這里所說的邊界，既包括地域邊界，也包括人群邊界，還包括時間邊界。傳統銀行往往只能服務於所在網點周邊地區，而互聯網金融是直接面向所有人。傳統銀行更多地關注大客戶、大企業、有錢人，而互聯網金融更強調普惠，服務門檻直接降到百元級。傳統銀行營業網點辦公時間「朝九晚五」,而互聯網金融可以隨時提交業務請求。總之一句話，互聯網金融正在超越了傳統金融服務邊界，他的終級目標是任何人任何時間任何地點任何連網設備均可以享受最及時、最優質的金融服務。
2、重建規則
互聯網每進入一個行業，就會顛覆一個行業，為什麼？因為互聯網企業不按常理出牌，敢於、擅於重建規則和生態。這就是大家經常聽到的跨界打劫和破壞性創新，背後的邏輯很簡單：通過互聯網創新重塑產業鏈，再重建利於自己游戲規則，倒逼既有企業服從新規則！
3、盈收後置
先圈地，後賺錢，是互聯網企業最核心的生存法則之一。為了圈到人，互聯網公司是不惜下血本的，各種燒錢大戰就是實實在在的案例。互聯網企業將這種玩法帶到金融領域，讓傳統金融機構根本無法應對。余額寶、微信錢包都是在很短時間內就做到上億用戶，傳統銀行想都不敢想。
互聯網不僅改變了金融服務的實現形式，還改變了金融機構的盈收模型。雖然互聯網金融的核心還是金融，但我們絕不可忽視互聯網給傳統金融帶來的顛覆意義。未來的金融機構，不懂金融會死，不懂互聯網會死得更慘！

㈦ 互聯網金融難以撼動傳統的金融理財模式是正確的嗎

不是。相比傳統金融，互聯網金融目前在優化資源配置、改善支付清算、完善財富管理、精準提供價格信息等方面有更高的優勢，但在對沖風險能力、資產證券化、資源儲備、線下大客戶等方面難以撼動傳統銀行的地位。可以說，互聯網金融還存在替代邊界。

與其說，互聯網金融是一種顛覆；毋寧說，是一種互補與融合。因為，互聯網的技術可以給傳統金融行業帶來更多強化工具；互聯網的思維可以給傳統銀行業帶來更多理念更新。不可否認，目前互聯網金融與整個金融行業相比，規模還是很小的一塊。

且不論誰取代誰，毋庸置疑的是：

互聯網金融的大勢不可阻擋。互聯網金融已經正式升級為國家重點戰略。互聯網金融才剛剛開始拉開大幕。

對社會結構、經濟結構的影響才初現端倪。從這個意義上講，拉拉財富進入還不算晚。同時，互聯網上有很多長尾的企業，並不在傳統銀行的視野里，而競爭對手又不佔據大數據的優勢，而這恰是互聯網企業實現逆襲的起點、搶奪用戶的時間窗口。

㈧ 網上銀行能否完全取代傳統的銀行業務

不能替代。
網上銀行具備傳統銀行櫃台可以具備的一切功能:包括匯款轉帳查詢帳戶代扣代繳各項費用購買國債保險基金股票預約理財修改密碼掛失等等，確實很全面，但有一樣不能取代傳統銀行櫃台業務，那就是存取現金.您手上有現金或您需要提取現金的時候，網上銀行無法辦理，因此，不能完全取代傳統的銀行業務。
拓展資料：
1、業務服務內容的差別：
網上銀行與傳統銀行有較大的區別，除傳統銀行業務外，電子銀行還提供以下四種新的業務：
1)強大的信息提供平台，為客戶提供利率，匯率，股票，黃金指數等金融市場信息資訊；
2)強大的投資理財服務，為客戶提供綜合理財咨詢和服務，通過電子銀行辦理證券，基金，黃金買賣，集團理財，組建資金結算網路等功能。
3）電子銀行提供在線支付服務。隨著電子商務的發展，為客戶提供方便快捷的支付手段已經成為銀行服務競爭的重要手段。通過和商戶的合作，可以交叉營銷客戶，從而共同發展。
4）銀行金融產品宣傳，客戶交互服務的平台。網上銀行除了可以提供交易服務外，還可以向客戶推介銀行其他的金融產品知識，同時還通過論壇，郵件等方式為客戶提供交互服務，客戶可以提出建議討論甚至於投訴。

2、 市場營銷方式的差別：
傳統銀行主要依靠網點和櫃員採取「推出去」的方式進行宣傳和營銷，但是電子銀行的出現改變了傳統銀行服務的傳遞方式，產品推銷方式和交易處理方式等一系列銀行營銷方式。電子銀行能夠充分利用網路與客戶進行互動式溝通，及時了解分析客戶需求，掌握市場所需，從而促使營銷活動有傳統金融服務的以產品為中心向以客戶為中心的方式轉變，採取「拉進來」的營銷方式進行宣傳和營銷。營銷方式的轉變能根據客戶 的具體要求創新出個性化強，具有鮮明個性特徵的金融產品，最大限度地滿足客戶利益多樣化，利潤最大化的金融需求。

3、經營管理模式的差別：
傳統銀行的經營管理重點是資產和負債的統一與協調，在保持流動性和安全性的前提下增加盈利，而在電子銀行中，客戶規模替代了資產負債匹配的重要性，只有客戶規模達到了一定的水平，實現了規模經濟，電子銀行才能獲取盈利。同時，電子銀行的發展會導致銀行市場競爭的加劇，因為客戶不再像以前那樣固定，銀行要想方設法挖掘客戶，甚至從對手那裡搶客戶。銀行業必須對傳統的銀行經營理念做出調整，把發展電子銀行提高到銀行業發展戰略的角度去認識，將傳統銀行業依靠實體分支機構服務客戶的經營模式，逐步向依靠互聯網深入客戶的經營模式轉變，將過去的「千家萬戶進銀行」，轉變為「銀行進入千家萬戶」，為客戶提供全方位服務。

㈨ 互聯網金融對傳統金融有哪些影響

摘要：互聯網金融的快速發展給傳統金融業帶來越來越大的影響和沖擊。面對這一新變化、新挑戰，金融機構應該如何看待與應對？本文從互聯網金融的內涵、表現形式及最新發展出發，分析其對傳統金融業發展方向、結構轉變及戰略創新選擇等方面的影響。 關鍵字：互聯網金融 傳統金融影響 隨著我國金融深化和金融改革進程的加快，互聯網金融浪潮的興起，對傳統金融部門、金融市場效率、金融交易結構，甚至整體金融架構都將產生深刻的影響。 互聯網金融促進了傳統金融機構和新興機構的相互競爭，湧入的"攪局者」不斷增多，尤其是非銀行業金融機構及第三方支付等互聯網金融搶食包括信貸、財富管理、資產管理、證券保險等在內的金融業務，給傳統金融業帶來越來越大的影響和沖擊，面對這一新變化、新挑戰，金融機構應該如何應對？本文擬對此作粗淺的探討。 一、互聯網金融的內涵 目前，有關互聯網金融內涵的表述有多種，界定尚不統一。在此，筆者初步歸納認為：互聯網金融是通過互聯網、移動互聯網等工具，介入傳統金融業務過程的一種混合金融。從廣義金融角度來看，互聯網金融，包括但是不限於為第三方支付、在線理財產品的銷售、信用評價審核、金融中介、金融電子商務等模式。從狹義的金融角度來看，互聯網金融是涉及貨幣的信用化流通支付的相關層面，也就是資金融通依託互聯網來實現的方式方法都可以稱之為互聯網金融。當前互聯網金融格局由傳統金融機構和非金融機構組成。 傳統金融機構的互聯網金融主要包括傳統金融業務的網上銀行創新以及電商化技術創新等。非金融機構的互聯網金融主要由憑借商業性互聯網技術進行資金運作的電商企業、人人貸（P2P）模式的網路借貸平台、眾籌模式的網路投資平台、理財類的手機理財APP 以及第三方支付平台等組成，是以互聯網體系與思維去打造類金融業務，運用互聯網的特性去完成金融的渠道、借貸、信息、銷售、客戶管理等工作。傳統金融人有一種看法認為，傳統銀行早已採用了數據化、互聯網技術電子銀行管理體系，所以銀行也就是互聯網金融。但實際上，筆者認為，由銀行操控的電子網路或利用的互聯網應稱為金融互聯網。 在此，本文側重探討非金融機構組成的互聯網金融對傳統金融業的影響。 二、互聯網金融發展模式和表現形式 第一種模式是銀行網銀， 當前商業銀行藉助互聯網渠道為公眾和社會提供服務，互聯網在其中發揮渠道作用。第二種模式運用電商的平台，依據大數據收集和分析進而得到信用支持，以交易參數為基點的綜合交易模式。 第三種模式是P2P 模式，這種模式提供了中介服務，把資金出借方與需求方2 結合在一起。平台的模式各有不同，主要有以下兩類： 一是擔保機構擔保交易模式，此類平台作為中介，不吸儲、不放貸，只提供金融信息服務，由合作的小貸公司和擔保機構提供雙重擔保。如人人貸,此類平台的交易模式多為"1 對多」，即一筆借款需求由多個投資人投資。二是"P2P 平台下的債權合同轉讓模式」的宜信模式。可以稱之為「多對多」模式，該模式通過互聯網撮合投資人和借款人之間的借貸關系，實現個人對個人貸款。 第四模式通過互動式營銷，充分藉助互聯網手段，把傳統營銷渠道和網路營銷渠道緊密結合，使金融業實現由「產品中心主義」向「客戶中心主義」的轉變，共建開放共享的互聯網金融平台。 第五種模式實際上是一種貨幣基金模式，以支付寶打造的一項余額增值服務——余額寶為代表，用戶能隨時把自己支付寶中的錢支付到余額寶中，不但免轉賬手續費，還可以獲得收益。 三、互聯網金融影響下傳統金融發展方向在過去的一段時間中，隨著互聯網等通訊技術的發展及其與金融業的融合，「互聯網金融」已成為一個重要的研究方向。在研究初期，眾多學者，例如Allen et al.(2002)、Fight(2002)等，只將互聯網視為實現金融服務與交易的一個新的方式，並在此基礎上討論互聯網對金融業的影響。當然，如果只從技術的角度分析該問題，相對於傳統的金融業務模式，互聯網憑借在信息收集及處理、產品交付與風險防範等方面的優勢，必將革新傳統金融業，但歸根結底，這種影響只可概括為：更快。隨研究的深入，更多的注意力集中在互聯網對傳統金融組織、運行方式的沖擊，以至於一些學者認為，互聯網金融是繼傳統金融中介和資本市場之後的第三種金融模型 四、互聯網金融影響下傳統金融結構變化及其對互聯網金融的影響「高頻交易」(highfrequency trading,HFT)和「演算法交易」(algorithmic trading, AT)持續增長。這一方面增加了交易的規模，另一方面也提高了金融產品的同質性。以美國為例，2003年的日均交易量為30億股，2009年已上升為日均100億股。與此同時，傳統交易方式的佔比顯著下降，紐約證券交易。(NYSE)的市場份額2003年1月的80%下降到2009年12月的25.8%(Angel et al., 2011)。與交易量的大幅上升相反，電子交易可以減小平均交易規模，從而在交易大額頭寸時更有效地節約成本。傳統上需要藉助交易所交易來隱藏實際規模的大額交易，如今可以通過電子交易系統的「暗池」(darkpools)控制其指令的暴露(exposure)，持續地通過較低的成本完成交易。電子交易在以」光速「進行，距離對交易的影響至關重要。Garvey & Wu(2010)的實證研究發現，電子交易成本與地理距離有顯著的關系。距離交易所較近的股票市場交易員能夠獲得更高的指令執行質量，數據傳輸速度限制導致電子交易的速度產生差異，具有速度優勢的交易員能夠降低交易成本。市場結構的變化對金融市場的流動性、波動性和有效性產生了深刻的影響。 第一，直觀上看，電子交易擴大了市場規模，可以為提供更多流動性。Hendershott et al.(2011)的實證研究證明，演算法交易提高了紐約證券交易所股票的流動性，而且整個市場的流動性也變得更加充裕。在市場波動時，演算法交易相比人工交易更傾向於釋放流動性。然而，電子交易在增加流動性供給的同時，也增加了流動性需求，而且後者還可能減少市場流動性並導致利差擴大(Kumar et al., 2011)。 第二，電子交易通常在收市時平倉，交易員會在交易日結束的最後一分鍾里賣出大額頭寸，這有可能導致價格的顯著變化，從而增加市場波動性。而且，高頻交易的交3 易策略，如動量策略（momentum strategy)也可能會加劇市場的短期波動。最近的例子是2010年5月6日道瓊斯指數的」閃電崩潰「。雖然高頻交易並非引發崩潰的原因，但其隨後的反應引起了巨大的賣出壓力，加劇了市場波動(Kirilenko et al., 2011)。然而，觀測期改變會影響實證檢驗的結果，如Chaboud et al.(2009)對外匯市場的研究發現，演算法交易與市場波動性負相關。第三，對市場有效性的研究主要集中在電子交易的價格發現機制。Hendershott & Riordan(2009)認為，電子交易作為穩定投機者(stabilizing speculator)，其對流動性的供給和需求使市場價格更加有效。「暗池」交易會損害價格發現的有效性，同時降低市場的波動性(Ye, 2011)。引入流動性因素後，Zhu(2012)的模型證明，"暗池"可以提供價格相關信息，有助於價格發現，但會降低流動性。 五、互聯網金融影響下傳統金融的戰略創新選擇 （一）積極提升銀行傳統業務優勢，提高金融服務水平。不容否認，當今銀行在經濟調控、風險控制、社會徵信、龐大的線下客戶及專業服務等方面還具有強大優勢，但也存在不少弱性和缺失。因此，金融機構要積極創新，不斷提升銀行的傳統業務水平，改進賬戶管理、支付結算、存貸款流程等基礎性金融服務，以優質服務贏得市場，贏得客戶. （二）積極開拓電子、移動、智能銀行。銀行要加快轉型步伐，提升網路銀行、手機銀行等支付工具功能，依託移動通訊、互聯網，改進和開拓網上銀行、手機銀行、iPad 銀行、微信銀行等電子銀行「家族」業務，提供客戶遠程服務，向公眾提供更加便捷、高效的現代金融服務。 目前，北京銀行已推出「直銷銀行」，光大銀行推出「智能銀行展示中心」，廣發銀行推出了「智能金賬戶，具備自動余額理財、自動申購贖回貨幣基金、自動還信用卡等功能。這些環節均需銀行開放埠和數據，目前，互聯網金融產品還很難實現。 （三） 加強互聯網金融合作。互聯網線上天量客戶以及大數據優勢，對傳統金融偏愛的線下模式形成巨大沖擊。銀行要取長補短，積極把握與互聯網企業及平台的合作機會，充分利用互聯網平台數據量大的特點，把握客戶信用記錄，提高客戶信用評級精確度，了解客戶購買力與消費習慣，提供更合適的金融產品與服務金融方案。近期，民生銀行已與阿里在理財業務、直銷銀行業務、互聯網終端金融、IT 科技等方面開啟合作戰略，以傳統基礎金融優勢激發互聯網金融的

㈩ 互聯網金融能"顛覆"傳統金融嗎

互聯網給傳統金融帶來的「顛覆」主要體現在以下幾個方面：
1、超越邊界
這里所說的邊界，既包括地域邊界，也包括人群邊界，還包括時間邊界。傳統銀行往往只能服務於所在網點周邊地區，而互聯網金融是直接面向所有人。傳統銀行更多地關注大客戶、大企業、有錢人，而互聯網金融更強調普惠，服務門檻直接降到百元級。傳統銀行營業網點辦公時間「朝九晚五」,而互聯網金融可以隨時提交業務請求。總之一句話，互聯網金融正在超越了傳統金融服務邊界，他的終級目標是任何人任何時間任何地點任何連網設備均可以享受最及時、最優質的金融服務。
2、重建規則
互聯網每進入一個行業，就會顛覆一個行業，為什麼？因為互聯網企業不按常理出牌，敢於、擅於重建規則和生態。這就是大家經常聽到的跨界打劫和破壞性創新，背後的邏輯很簡單：通過互聯網創新重塑產業鏈，再重建利於自己游戲規則，倒逼既有企業服從新規則！
3、盈收後置
先圈地，後賺錢，是互聯網企業最核心的生存法則之一。為了圈到人，互聯網公司是不惜下血本的，各種燒錢大戰就是實實在在的案例。互聯網企業將這種玩法帶到金融領域，讓傳統金融機構根本無法應對。余額寶、微信錢包都是在很短時間內就做到上億用戶，傳統銀行想都不敢想。
互聯網不僅改變了金融服務的實現形式，還改變了金融機構的盈收模型。雖然互聯網金融的核心還是金融，但我們絕不可忽視互聯網給傳統金融帶來的顛覆意義。未來的金融機構，不懂金融會死，不懂互聯網會死得更慘！