農村金融機構發展數據

❶ 09年銀監會出台關於新型農村金融機構發展的三年規劃,至11年末,成效如何

中國銀監會來公布的數據顯示自，截至2011年6月末，全國已組建包括村鎮銀行、農村資金互助社、貸款公司等在內的新型農村金融機構615家，其中369家設在中西部省份。根據人民銀行發布的統計數據，截至今年6月末，全國共設立了「只貸不存」的小額貸款公司3366家。

❷ 我國農村金融體系的基本情況有哪些

1.初步形成了多元化、多層次的農村金融體系

3.新型農村金融機構的涌現活躍了農村金融市場，提高了農村金融市場的競爭力和效率

❸ 拆解620億元中小銀行發展專項債：近4成資金投向39家農村金融機構

記者 賀向軍 實習記者 豐鳳鳴 報道

3月2日，中國債券信息網披露文件顯示，2021年四川省支持中小銀行發展專向債券（一期）將於3月9日發行，計劃發行規模114億元，用於補充省內4家城商行、7家農商行及10家農信社的資本金。據悉，這筆募集資金將以轉股協議存款方式支付給用款銀行，在滿足條件後進行轉股。

據統計，加上四川省，截止目前已有廣東、廣西、浙江、山西、內蒙古等6個省區披露了中小銀行專項債發行計劃，發行規模合計620億元。去年11月，國務院批准下達用於支持化解地方中小銀行風險的新增專項債券額度共2000億元，惠及18個省市。發行地方政府專項債注資中小銀行項目進度已達三分之一。

不良率高、資本補充壓力大，是農村金融機構普遍存在的情況。記者注意到，此次專項債發行計劃中受惠及的農合機構數量最多。據統計，上述620億元專項債投向了50家中小銀行，其中農商行、農村合作銀行、農信社等農村金融機構達39家，名額上佔了8成左右。不過，這39家農合機構獲得的資本金總額為243.675億元，僅佔了計劃發行總額的40%左右。

11家城商行獲得6成專項債資金

四川省是繼廣東、廣西、浙江、山西、內蒙古之後目前第6個披露了中小銀行專項債發行計劃的省區。從中國債券信息網披露的文件來看，這一輪資本補充存在一些值得關注的共性。

在注資方式上，四川省和廣西、內蒙古一樣，均是通過轉股協議存款方式補充中小銀行資本金。

根據方案介紹，此種模式的具體實施方案為：由省政府發行地方專項債後，轉貸資金給市、縣政府，由市、縣財政局代表市政府向用款銀行通過轉股協議存款的方式補充該行資本金。項目資金存入用款銀行專用賬戶，注入資金由銀行統籌使用，資金原則上計入銀行其他一級資本。在滿足條件後進行轉股，補充核心一級資本。

而廣東、浙江、山西三省則採取了通過本地國企間接入股的注資方式。即通過地方國資平台作為資金運營主體，以入股的方式注資，直接補充銀行核心一級資本。

從注資銀行看，此次專項債的資金補充對象較為「普惠」，涵蓋了城商行和農商行、農信社等農合機構。

根據2020年11月中旬財政部下達的指標，四川省支持化解中小銀行風險專項債券額度為114億元。四川省財政廳近日文件披露了這筆專項債的具體去向，長城華西銀行、樂山市商業銀行、自貢銀行、雅安市商業銀行4家城商行將獲得77.325億元，瀘州農商行、達州農商行、宣漢農商行、萬源農商行、樂山三江農商行、遂寧農商行、安岳農商行7家農商行將獲得15.3億元。綿陽市遊仙區聯社、北川羌族自治縣聯社、鹽亭縣聯社、開江縣聯社、樂山市五通橋區聯社、夾江縣聯社、樂山市沙灣區聯社、樂山市聯社、井研縣聯社、阿壩州聯社10家農信社將獲得21.375億元資金。

記者根據此前披露的文件梳理發現，截至目前上述6個省發行規模合計為620億元，共有50家中小銀行的資本將得到補充。

廣西的發行方案顯示，該省118億元專項債將用於3家城商行、5家農商行、5家農村合作銀行、8家農信社補充資本金。其中18家農村金融機構將獲得107億元，3家城商行獲得11億元。內蒙古2020年85億元支持中小銀行專項債券投向2家城商行；浙江、山西兩省分別投向1家城商行，資金規模分別為50億元、153億元。廣東首期100億元專項債則全部投向農村金融機構，包含3家農商行、1家農信社。

從數量對比來看，此次資本補充惠及名單中農合機構的身影佔了近8成左右。50家中小銀行里農商行、農村合作銀行、農信社等佔了39家，城商行佔了11家。不過，從分配的金額看，39家農合機構獲得的資本金總額為243.675億元，僅佔了計劃發行總額的40%左右。11家城商行獲得了剩下的6成資金。

對此，行業人士表示，農村金融機構體量小，風險抵抗能力普遍較弱，因此被多個省份納入此次資本補充對象中，惠及的銀行數量也比較多。而城商行在地方發展中具有重要地位，債券資金針對性地補充幾家規模稍大的機構也是在情理之中。「目前來看，整體上各省份的專項債分配計劃基本做到了轄內機構點、面均兼顧。」

農合機構面臨較大資本補充壓力

不良率高、資本補充壓力大，是農商行普遍存在的情況。記者注意到，在疫情疊加經濟下行壓力加大的背景下，農商行等中小銀行去年資本充足率降幅較大。

根據銀保監會的數據，2020年第四季度末，農商行資本充足率已降至12.37%，低於行業的平均水平（14.7%）。拉長時間跨度，截至2019年四季度末、2020年一季度末、二季度末、三季度末，農商行的資本充足率分別為13.13%、12.81%、12.23%、12.11%，出現了持續的下降。同期，農商行的不良貸款率分別為3.9%、4.09%、4.22%、4.17%。2020年四季度，農商行的不良率降至3.88%，但仍明顯高於國有大行、股份行和城商行。

另一個重要的風險指標是撥備覆蓋率。截至2020年四季度末，農商行的撥備覆蓋率是122.19%，在各類銀行中處於最落後位置。國有大行、股份行、城商行和銀行業平均水平分別為215.03%、196.9%、189.77%以及184.47%。

據悉，銀行外源性補充資本的工具，主要包括優先股、永續債、二級資本債、可轉債等。其中，可轉債可補充核心一級資本，優先股、永續債可補充其他一級資本，二級資本債用於補充二級資本。但因較高的發行門檻，上述資本補充工具與多數農商行特別是農信機構無緣。行業人士認為，考慮到不良貸款風險暴露存在滯後性、延期還本付息的政策即將到期，今年農商行等中小銀行仍面臨著較大的不良資產增加以及資本補充壓力。

在此背景下，多地多家農合機構將獲得地方專項債「輸血」，對於資本補充是一個利好消息。發行地方政府專項債來注資中小銀行補充了核心一級資本，有針對性地解決了中小銀行、尤其是非上市中小銀行外部補充資本的渠道有限，核心一級資本補充工具不足的問題，這也是永續債、二級資本債等工具所不具有的功能。2020年11月，國務院批准下達用於支持化解地方中小銀行風險的新增專項債券額度共2000億元。將用於18個省份的中小銀行補充資本。分別為天津、河北、浙江、山東、廣東、內蒙古、遼寧、吉林、黑龍江、山西、江西、河南、湖北、廣西、四川、雲南、陝西、甘肅等地。由省級政府負責制定具體方案。也就是說，目前仍剩餘12個省市、合計1380億元額度的中小銀行專項債尚待發行。

改制、重組也是近年農合機構補充資本的一個重要途徑。可以看到，2020年以來各省農信社改制的步伐加快。記者注意到，近期廣東省、青海省兩省發布消息稱截至去年年底已完成全部農信社改製成農商行的任務。據不完全統計，目前全國農信系統中，已有北京、上海、天津、重慶、安徽、湖北、江蘇、山東等12個省市轄內農信社已全部改製成農商行。

而2020年發生的7起中小銀行合並重組案例中，農商行及農信機構合並就佔了5起。例如，榆陽農商行、橫山農商行以新設合並的方式發起設立榆林農商銀行；銅山農商銀行、淮海農商銀行、彭城農商銀行3家農商行合並組建徐州農商銀行。

另外，記者注意到，對於中小銀行重要組成部分——村鎮銀行，監管近期也發布了《關於進一步推動村鎮銀行化解風險改革重組有關事項的通知》，從支持主發起行向村鎮銀行補充資本以及協助處置不良貸款，適度有序推進村鎮銀行改革重組，支持引進合格戰略投資者幫助收購和增資，以及強化對主發起行的激勵約束等四個層面對村鎮銀行的風險化解改革工作作出了具體要求。

❹ 農村金融機構如何應對競爭環境變化現在的農村金融機構有哪些

農村金融機構如何應對競爭環境變化？

一、重新認識縣域小微實體金融需求，改變過去單純推廣農戶貸款的方式。

農戶貸款推廣方式，比如村授信，確實是比較有效的農村金融服務的獲取途徑。但是，除了信息整合形成的行政數據，金融機構在此過程中獲得的其他大部分信息並不能直接轉化為信貸需求挖掘和貸款審核的決定性因素。另外，信用評估只能滿足基本的信用需求，實際信用率的提高有賴於信用評估後的工作。事實上，隨著縣域產業的轉型和人口流動性的增加，農戶從事的行業及其金融需求已經呈現出多元化的趨勢，農戶貸款的基礎推廣越來越轉變為向銀行、鄉鎮、農戶靠攏的方式。要真正提供有效的金融服務，就要緊跟潛在客戶的發展需求，在風險可控的前提下，提供盡可能便捷、充足的金融支持，真正實現對縣域小微實體的差異化服務。

❺ 村鎮銀行的發展前景

據統計，到2020年中國新農村建設需投入資金15萬億元到20萬億元人民幣，僅靠財政投入與農信社資本實力是遠遠不夠的，這為村鎮銀行的發展提供了良好的發展預期。隨著中國《關於全面深化農村改革加快推進農業現代化的若干意見》等一系列支農惠農政策的出台，指明了未來一段時期內中國將重點進行農村市場發展和建設，而村鎮銀行作為新農村金融體系中日益突出的一環，發展前景可期 。
此外，2014年銀監會發布4號令《農村中小金融機構行政許可事項實施辦法》出台，進一步對農村中小金融機構的設立等簡政放權，降低了該類金融的審批門檻。《辦法》指出，包括村鎮銀行在內，農村中小金融機構的籌建和開業申請，均由銀監分局或所在城市銀監局受理、審查並決定。同時，也簡化了農村商業銀行和農村信用聯社的組建條件，為各類資本參與農村金融體系建設提供便利。政策的逐步放寬也預示著村鎮銀行將迎來更好的發展 。
隨著我國城鄉經濟的快速發展，農民及城鎮居民收入水平持續增長，農民、農業、農村對金融業務的需求與日俱增，作為農村金融體系中最重要的村鎮銀行，自誕生以來就受到市場極大的關注。
按照規劃，村鎮銀行設立的宗旨就是要實現親農、扶農、幫農、惠農、建「農民銀行」，城鎮銀行被賦予「立足地方、服務村鎮」的市場定位。
分析指出，當前村鎮銀行主要面對廣大農戶及城鎮居民，這些群體對金融服務的需求呈現出多元化的特點，客戶既包括農戶及城鎮居民，還包括個體工商戶、農村企業和農村合作組織等，貸款既有生產性貸款，也有生活性借款如教育、農資投入、醫療、建房等。
2006年底，我國放寬對村鎮銀行的資本准入，支持和引導境內外銀行資本、產業資本和民間資本到農村地區設立村鎮銀行;2007年，四川、青海、甘肅、內蒙古、吉林、湖北等六省(區)開始實施村鎮銀行等新型農村金融機構試點;到2009年末，全國有148家村鎮銀行開業;到2010年，全國已組建成立349家村鎮銀行。
前瞻產業研究院數據監測中心的統計數據顯示，到2011年末，全國金融機構空白鄉鎮已從工作啟動時的2945個減少到1696個，實現鄉鎮機構和服務雙覆蓋的省份(含計劃單列市)從工作啟動時的9個增加到24個;截至2012年3月末，全國共組建村鎮銀行740家，其中開業665家，正在籌建75家，已開業的村鎮銀行總資產達到2653億元，實現盈利16億元。
從經營情況看來，截至2011年末，全國已開業村鎮銀行各項貸款余額1316億元，80%以上用於「三農」和小企業，其中農戶貸款余額435.5億元，小企業余額631.5億元，中西部貸款農戶數佔到全部貸款農戶數的70%以上。已開業村鎮銀行加權平均資本充足率為30.5%，總體上運行平穩，風險處於可控范圍。
在經營效益方面，村鎮銀行經過幾年短暫發展，部分村鎮銀行已經盈利。前瞻產業研究院根據上市銀行的數據分析證明，上市銀行旗下多家村鎮銀行盈利狀況良好，發展前景較為樂觀。
調查數據顯示，建設銀行的16家村鎮銀行在2011年實現凈利潤0.24億元;農業銀行位於湖北、內蒙古、陝西、安徽的4家村鎮銀行也分別實現凈利潤485.92萬元、396萬元、174.51萬元和459.13萬元;浦發銀行的13家村鎮銀行截至2011年末實現稅前賬面利潤1.93億元;民生銀行設立的村鎮銀行盈利速度較快，截至2011年末，該行共設立18家村鎮銀行，實現稅後凈利潤合計1.90億元，平均每家銀行稅後盈利1055萬元。
中國銀監會表示，截至2012年9月末，全國已組建村鎮銀行、貸款公司和農村資金互助社等三類新型農村金融機構858家，其中村鎮銀行799家。
銀監會有關負責人表示，銀監會堅持面向「三農」、數量服從質量、重點布局中西部縣域的原則，積極穩妥推進村鎮銀行組建工作。前9個月，銀監會共核准18家銀行業機構發起設立187家村鎮銀行的規劃，其中75%在中西部地區。
首家村鎮銀行至9月末，全國組建的799家村鎮銀行中，中西部地區481家，佔比60%。其中，2010年和2011年是村鎮銀行設立較多的年份，分別為201家和286家。
民間資本是組建村鎮銀行的主要力量。統計顯示，截至6月末，在村鎮銀行477億元股本構成中，民營資本直接和間接持股比例約為74%，持股金額比去年末增加82億元，不少民資控股的銀行業機構成為村鎮銀行的主發起行。
2012年5月，銀監會出台《關於鼓勵和引導民間資本進入銀行業的實施意見》，支持民營企業參與村鎮銀行發起設立或增資擴股，將村鎮銀行主發起行最低持股比例由20%降低為15%，並明確在村鎮銀行進入可持續發展階段後，主發起行可以與其他股東按照有關原則調整各自的持股比例。
出於防範風險及保護存款人利益等因素考慮，銀監會要求「銀行業金融機構作為村鎮銀行主發起人」，確保村鎮銀行股東具備持續履行義務、防範經營風險的能力。銀監會有關負責人表示，對村鎮銀行主發起人的審慎要求並非針對民資，而是在沒有存款保險制度情況下，防範金融風險、保護存款人利益的重要措施。
據介紹，已開業的村鎮銀行發展平穩健康。截至6月末，全國已開業村鎮銀行資產總額為3190億元，資本充足率達28．6%；貸款余額1782億元，農戶和小企業貸款余額分別為600億元和841億元；不良貸款率0．2%，撥備覆蓋率860%。
村鎮銀行或將成為新投資熱點
業內人士預計，將有越來越多的民間資本和上市公司參股村鎮銀行，村鎮銀行有望成為新的投資熱點。
方圓支承公告稱，2013年10月9日，公司投資參股的蘭州永登新華村鎮銀行股份有限公司收到了銀監會甘肅監管局下發的《關於蘭州永登新華村鎮銀行股份有限公司開業的批復》同意蘭州永登新華村鎮銀行股份有限公司開業。並於同日取得了該局下發的《金融許可證》。
銀監會表示，下一步，將堅持合理布局、適度競爭、增強活力和改進服務的發展目標，積極穩妥推進村鎮銀行培育發展，優先支持布局中西部、老少邊窮地區和小微企業集中等重點區域，鼓勵實施集中連片開發，引導提高民間資本參與程度，強化市場定位監管，有效防控化解各類風險，努力把村鎮銀行培育成面向農戶和小微企業的專業化、特色化小微銀行。
2013年，已有4000餘家企業股東和7000餘名自然人股東投資村鎮銀行，民間資本直接和間接持股佔比達70%，村鎮銀行已成為民間資本投資銀行業重要渠道 。

❻ 求2017年以前農村金融機構數量的數據，網站上找不到

網站上找不到

❼ 為什麼越來越多的人選擇農商行

說到農商行、農信社，還有人覺得發展空間不好、薪資待遇不好嗎？

那你就錯啦！

農村商業銀行，簡稱：農商銀行，是由轄內農民、農村工商戶、企業法人和其他經濟組織共同入股組成的股份制的地方性金融機構。中國銀監會合作金融機構監管部主任姜麗明表示，將不再組建新的農村合作銀行，農村合作銀行要全部改制為農村商業銀行。

農村商業銀行歷經快速發展的黃金時期後，其實力與規模得到了很大限度的拓展。據銀保監會數據顯示，截至2019年6月，城農商行總資產規模占國內銀行業資產總額的26.4%，其中，農村金融機構資產總額占國內銀行業資產總額的13.3%，可以說農村金融機構占據了城農商行的半壁江山。

農商行的實力與規模愈發強大，競爭力也在不斷地提高。在《2020年中國農商行排名top100》的榜單中，廣東省的農商行 前十有四 ，排名都很靠前。

《銀行家》發布的「2020中國商業銀行競爭力」獲獎名單中，資產規模1000億元以上的農商行排名中，就有兩家農商行是廣東的。

此外，南海農商行、廣州農商行、順德農商行還獲得了多個單項獎。

農商行一點兒也不差的！不要被農商行這個名字迷惑啦！農商行的秋季招聘也即將開始，相對來說 報考條件會寬松一點 。

註：文中數據截圖源自網路，侵刪。

❽ 請問各省歷年農村貸款數據在哪裡可以查到啊不勝感激

1. 中國人民銀行網站

2. 國家統計局網站

3. 採納1
   

❾ 干貨分享！一文帶你了解農村信用社2022年存款利率

農村信用社是經中國人民銀行批准設立的農村合作金融機構，最早是由社員入股組成，實行民主管理，通過籌集農村閑散資金，為農村經濟發展提供金融服務。

根據《全國農村中小銀行機構行業發展報告2021》的數據，截至2020年末，全國農村信用社仍有616家，其餘已完成完成農信社改制，組建了農村商業銀行1545家，農村合作銀行27家。

農村信用社的儲蓄業務和其他股份制銀行一樣，包含活期儲蓄、整存整取定期儲蓄、零存整取定期儲蓄、定活兩便儲蓄、教育儲蓄、通知存款、大額存單等業務。不過，不同農村信用社的存款利率存在一些差異，且農村信用社官網一般不會公布利率。以湖南省農村信用社為例，儲戶常辦理的活期存款、整存整取定期存款和大額存單的利率具體如下：

活期存款是不限存期，可以隨存隨取的存款，湖南省農村信用社活期存款利率為0.35%。

例如10萬元存一年的利息=100000*0.35%*1=350元

定期存款是存款人在存款時就與銀行事先約定了期限，並根據不同期限的利率，到期後支取本金和利息。而整存整取定期存款是一次性存入本金，一次性取出本金和利息的存款。

湖南省農村信用社的定期存款期限和其他商業銀行一樣，包括三個月、半年、一年、二年、三年、五年等6個品種，整存整取 的 利率一般按照央行基準利率上浮45%，分別是1.599%、1.885%、2.175%、3.045%、3.988%、4.5%，較其他全國性商業銀行，利率更高。

例如10萬元存5年定期的利息=100000*4.5%*5=22500元

大額存單是銀行向個人和企業、機構客戶發行的大額電子存款憑證，是儲蓄存款產品之一。

湖南省農村信用社大額存單的起 存金額是20萬元，期限包括三個月、半年、一年、二年、三年、五年，利率一般按照央行基準利率上浮55%，分別是1.71%、2.015%、2.325%、3.255%、4.26%、4.81%，相較同期的定期存款，利率要高一些。

例如20萬元存5年期大額存單的利息=200000*4.81%*5=48100元