㈠ 區直單位中的金融辦公室具體工作是什麼
金融辦公室，即金融服務（工作）辦公室的簡稱。地方政府金融辦是規劃地方經濟發展的金融大管家、地方金融生態建設的組織者、金融產業布局的掌控人、地方金融監控的防火牆！
金融辦公室的具體工作有如下內容：
一、貫徹執行黨和國家有關銀行、證券、期貨、保險、信託等金融工作的方針政策和法律法規，以及省委、省政府有關地方金融工作的政策和各項決定、決議等，督導、檢查落實執行市委、市政府有關金融工作的重要工作部署。引導鼓勵和支持各類金融機構的改革創新、拓展業務，加大對地方經濟和各項事業發展的支持。
二、研究分析宏觀金融形勢、國家金融政策和本市金融運行情況，制定本地金融及金融產業發展的中短期的規劃和工作計劃。提出改善金融發展和安全環境的意見和建議，加強對金融業、證券業、保險業的服務，促進地方經濟協調發展和穩定。
三、積極協助上級政府和監管機構對本地金融機構的管理或監管。協調、支持和配合上級派駐監管機構對各銀行、證券、期貨、保險、信託等金融機構及行業自律組織的監管；負責全市信用體系建設工作，組織協調有關部門建立和完善信用制度及法規體系，監管信用中介機構；監督管理中小企業貸款擔保基金和中小企業貸款擔保機構，指導本地中小企業貸款擔保工作；認真做好配合協調和信息交流工作，協助協調解決金融業、證券業、保險業發展中應由地方政府需解決的問題。
四、負責組織協調規范、整頓和維護本地金融秩序，防範化解地方金融風險，促進地方國有金融資產的監督管理，維護地方國有金融資產出資人的權益；組織協調地方金融資源的優化配置，監督檢查地方國有金融資產運營情況。根據上級有關規定擬訂和協調規范、整頓本地金融秩序的有關事務，確保地方金融安全、穩健和規范運行。配合有關部門查處非法金融機構和非法金融經營業務活動。加強社會信用和金融信用建設，研究建立地方金融安全區的政策和措施，促進本地金融安全。
五、負責本地發展和利用資本市場重大事項，研究制定本地資本市場的發展規劃和有關政策措施，協調處理有關發展和利用資本市場的重大問題，積極協助推動企業改制上市和扶持上市公司的工作，並對資本的資金運作進行監管。跟蹤監測本地上市公司經營業績和運行情況，匯總分析相關的統計資料；指導協調上市公司配股、增發等再融資工作；指導、規范上市公司購並、資產重組、股權交易等行為；會同有關部門提出促進本地上市公司發展、結構優化的政策性建議。協助證監會及其派出機構對上市公司和擬上市公司的日常監管。負責組織、指導本地企業境內、外上市工作；篩選、培育擬上市企業，指導企業准備上市工作，協調解決企業上市過程中遇到的重大問題。
六、研究擬定本地金融業發展總體規劃。組織推進金融市場發展和拓寬融資渠道；研究分析全市金融運行和行業發展動態，及時提出金融決策參考意見和建議。負責收集本地金融、保險、證券系統的業務報表和業務統計工作；指導下級地方政府金融工作。
七、承辦上級政府和監管機構交辦的其它事項。
㈡ 加強工商聯自身建設包括哪些方面
一、在深化認識上下功夫
各縣市區要進一步深化加強組織建設重要性的認識，認識到做好組織工作是工商聯自身發展的內在需要、是促進基層商會工作的特殊需要、是順應政府職能轉變的形勢需要、是再造工商聯發展新優勢的客觀需要、是民營企業轉變發展方式的迫切需要。一是加強縣市區工商聯組織建設，是工商聯積極參與縣域經濟發展的迫切需要。實現城鄉統籌發展和建設社會主義新農村，必須發展壯大縣域經濟。非公有制經濟已成為縣域經濟發展的主要推動力量，在推動農業產業化和現代化、實現農村經濟市場化和組織化，建立城鄉商品流通和服務體系，吸納農村剩餘勞動力，加快以工促農、以城帶鄉進程中發揮著重要作用。為貫徹落實黨的十八屆三中、四中全會精神，充分發揮縣市區工商聯組織在壯大縣域經濟中的重要作用，迫切需要加強縣市區工商聯組織建設。二是加強縣市區工商聯組織建設，是推動基層統一戰線工作深入開展的客觀要求。以非公有制經濟人士為主要組成部分的新的社會階層，特別是「創二代」是經濟工作新的著力點，其多數成員分布在縣域的新經濟組織和新社會組織中。縣市區工商聯作為工商聯的基層地方組織，是廣泛聯系團結非公有制經濟人士的重要載體。加強縣市區工商聯組織建設，有利於在遍布城鄉的非公有制企業和非公有制經濟人士中發展會員，切實做好團結、幫助、引導、教育工作，更好地推動工作在基層的開展。三是加強縣市區工商聯組織建設，是全面加強工商聯自身建設的重要舉措。縣市區工商聯在發展會員、建立基層組織和行業組織、發揮各項職能作用等方面進行了積極探索，取得了許多有益經驗。由於各地經濟社會發展特別是非公有制經濟發展程度差異較大，縣市區工商聯組織不同程度存在著專職幹部少、辦公條件差、工作經費缺等困難和問題，有些領導班子水平和幹部隊伍素質也與新形勢、新任務的要求不相適應，影響、制約著工商聯事業的發展。加強縣市區工商聯組織建設，關繫到工商聯職責的切實履行，關繫到工商聯作用的充分發揮，關繫到工商聯事業的長遠發展。只有不斷加強縣市區工商聯組織建設，才能為工商聯的自身建設打好基礎，使各項工作落到實處，完成好新世紀新階段黨和政府賦予工商聯的重任。
二、在工作落實上下功夫。
要始終以貫徹和踐行群眾路線為主旨，以推動民營經濟轉變發展方式為中心，圍繞「解放思想，拓寬視野、量質並舉、積極進取」的目標，以行業商會建設為重點，進一步提升工商聯工作的整體水平和服務經濟建設的整體能力。要在繼續做好發展會員、基礎數據統計、加強基層組織和異地商會建設等工作的基礎上，量質並舉全面提升行業商會的工作水平，切實調動、發揮行業商會的積極作用，推動行業商會各項工作全面扎實前進。一要壯大會員隊伍。要按照堅持標准、積極發展、確保質量、優化結構、加強服務、規范管理的原則要求，重視會員發展工作，創新會員發展方式。既要注重在上規模非公有制企業和農業產業化龍頭企業中發展會員，也要注重在廣大中小企業和有一定代表性的個體工商戶中發展會員；既要積極增加會員數量，也要注重優化會員結構，使會員的數量、構成與非公有制經濟發展狀況相適應。要多渠道、多方位、多形式地發展會員，有計劃、有組織、有針對性地發展會員，加大「造血」功能，將發展會員寓於各項實際工作中，使發展會員成為一項經常性、靈活性和自覺性工作。積極探索正常的會員退出機制，保持工商聯組織的活力。舉行發展新會員入會儀式，增強組織觀念。建立會員聯系走訪制度，通過舉辦會長聯席會、聯誼會、座談會、茶話會等活動，加強會員之間交流合作，增強工商聯的凝聚力。要切實幫助會員企業解決生產經營中的困難，積極開展教育培訓、信息咨詢、宣傳交流、法律維權等服務，增強組織凝聚力。從會員發展的實際情況出發，建立健全會員檔案、統計匯總、會費繳納、會員證發放等規章制度，搞好規范管理。
二要加強領導班子建設。注重把表現優秀的非公有制經濟代表人士吸收到領導班子和常委、執委中來。縣市區工商聯要堅持民主集中制，完善主席會議、常委會議、執委會議等各項制度，充分發揮兼職副主席和常委、執委的作用，提高議事決策的民主化、科學化水平。縣市區工商聯領導班子要切實加強自身建設，提高綜合素質，不斷增強政治把握能力、參政議政能力、組織領導能力、合作共事能力、經濟工作能力和廉潔自律能力。三要提高機關幹部素質。縣市區工商聯要在黨委有關部門的指導和支持下，多方選配有政治覺悟、實踐經驗和組織協調能力，熱愛工商聯事業的幹部到機關工作，進一步改善縣市區工商聯幹部隊伍的年齡結構、知識結構、專業結構。工商聯專職幹部要勤於學習、善於思考，積極參加各種學習培訓活動，努力掌握政治、經濟、科技、法律、管理等方面的知識，不斷提高理論素養和政策水平。要切實加強實踐鍛煉，深入基層調查研究，了解企業生產經營狀況，掌握會員思想動態與利益訴求，為他們排憂解難，切實增強服務本領，提高工作水平。四要加強基層商會組織建設。各類基層商會是縣市區工商聯組織的延伸和工作的拓展。縣市區工商聯要加強對基層商會組織的指導，認真研究基層商會的組織形式，提倡和鼓勵企業家辦會。要根據鄉鎮（街道）經濟發展情況，在經濟比較發達的重點鄉鎮成立鄉鎮商會。要加強宣傳，與鎮領導和工商界人士密切配合，充分尊重鄉鎮黨委的意見，理順關系，取得他們的支持和重視。要幫助鄉鎮商會、街道商會、社區商會健全領導班子，壯大會員隊伍，完善管理制度，協助他們解決突出困難和問題。在已形成「一鎮一品、一鄉一業」，某些行業的產品特色鮮明、產業規模較大的地方，要積極推動建立和發展行業商會。要指導行業商會圍繞當地黨委、政府中心任務開展工作，推動行業發展。要規范對行業商會的管理，指導行業商會加強自身建設，建立有效工作機制，提高商會管理水平。要協調行業商會與社會有關方面的關系，積極探索與其它行業組織合作的有效方式，共同促進行業健康發展。對在社會主義市場經濟發展中涌現出來的異地商會、市場商會、園區商會等各種新型商會組織，應予鼓勵和指導，及時總結經驗，在實踐中不斷探索和完善。五要積極穩妥組建行業商會。行業商會的生存和發展不僅是市場經濟的需要，也是政治體制的改革，經濟體制改革、政府職能從直接管理過渡到間接管理的需要。政府越來越重視行業商會的作用，鼓勵、引導、支持成立各類行業商會，提高行業的組織化程度，更好地協調行業的內部競爭與合作，發揮行業自律作用和服務企業作用，整合行業優勢，提高企業競爭力，促進企業發展，擴大行業組織影響力，使其成為經濟發展、社會進步的紐帶和動力。積極探索成立區域布局集中，產業鏈條完整的特色產業集群商會，形成主導產業優勢突出，戰略產業不斷壯大，特色產業集群集聚發展新格局。適時舉辦行業商會會長、秘書長培訓班，組織行業商會協會赴外地考察學習，確實有效提高行業商會整體素質。
三、在爭取支持上下功夫
工商聯相對於政府其他職能部門來講，屬於弱勢部門，各項工作的開展需要黨委、政府的關注支持，需要部門的協調配合，需要社會的理解關心，需要會員的熱情參與。工商聯唯有堅持黨委、政府領導，發展才能保持正確的方向；唯有依靠黨委、政府支持，事業才能欣欣向榮。實踐表明，工商聯只有贏得黨委政府重視和社會各界支持，積極融入經濟社會的大局中，才能充滿生機和活力。尤其是基礎相對薄弱、力量相對較弱的基層商會，離開了黨委、政府的領導，也就成了無本之木、無源之水。一是自覺、主動接受黨委、政府的領導。中央16號文件明確各級黨委、政府要把工商聯工作納入本地經濟社會發展的全局，定期聽取工商聯的工作匯報，研究解決工作中的重大問題，主動給工商聯交任務、壓擔子，充分發揮工商聯在推動科學發展、促進社會和諧中的獨特優勢和作用。我們要善於抓住契機，及時向黨委、政府匯報工商聯組織和民營企業發展情況和存在的問題，積極建言獻策，主動將工商聯工作與當地黨委、政府中心工作緊密結合起來，發揮商會優勢，密切企業和政府之間的關系，發揮橋梁紐帶作用，當好參謀和助手，靠自身努力，以有為求有位。二是積極開展與民政、工商、商務等政府職能部門聯系協調和交流溝通。進一步理順體制機制，規范工作，妥善解決商會注冊登記、行業商會業務主管、異地商會歸口管理等問題，積極引導工商聯組織健康發展。積極爭取政府有關部門與工商聯建立長效合作機制，合力做好服務民營企業的工作。三是主動向黨委、政府部門請示報告。從實際出發，積極請示當地黨委、政府幫助解決政策、人員編制、經費、辦公場地、交通工具等方面的實際難處，為工商聯開展工作創造良好條件；積極爭取各級黨委、政府把工商聯工作納入本地經濟社會發展的全局，研究解決工作中的重大問題。四是努力創新工作方式方法。各縣市區工商聯對工作要認真研究，長遠規劃和系統的思考，對如何圍繞黨委、政府的戰略部署和工作中心開展工作，贏得黨委、政府關注支持要多思考；實實在在為會員服務，贏得會員的認可；多加強與政府職能部門的聯系溝通，爭取各種支持。通過自身努力爭取領導支持，調動各種資源，構建自身的優勢。
四、在加強指導上下功夫
加強組織建設、是中央、省委、市委對工商聯工作的明確要求，也是新形勢下全面落實工商聯各項任務的前提和基礎。工商聯組織的科學化水平，關繫到履行職能的成效，影響著服務「兩個健康」的質量，市工商聯要加強對各縣市區組織建設工作的領導，認真研究新形勢下工商聯組織建設發展規律，總結行之有效的工作方法，探索推進組織工作制度化規范化的有效途徑，要落實領導責任制，明確任務分工，加強督促檢查，完善工作機制。一是高度重視。各縣市區工商聯要將組織建設工作列入重要議事日程，認真研究面臨的新形勢、新任務，緊密結合本地實際制定進一步加強組織建設的有效措施，定期上報數據，匯報落實情況。要堅持以人為本，關心各鄉鎮（街道）商會、行業商會發展和會員的成長，制定切實可行的計劃。要加強調查研究，及時掌握工商聯組織建設的發展狀況，努力幫助解決鄉鎮（街道）商會、行業商會在組織建設工作中存在的實際困難和問題。二是分類指導。市工商聯將根據各縣區經濟發展水平和非公有制經濟發展實際，以求真務實的態度指導縣級工商聯組織建設，充分考慮不同縣市區間的差異，注重分類指導，鼓勵探索多種有效組織形式。對工作基礎較好的縣級工商聯，要重點加強領導班子建設、發展會員隊伍、開展圍繞黨委政府中心工作並適合會員特點的活動、培養綜合素質較高的工商聯專職幹部等方面的工作指導；對工作基礎薄弱的縣級工商聯，要重點加強選配領導班子，建立健全組織機構，開展力所能及的服務縣域經濟、服務會員的活動，以及爭取保證工作正常開展的人員編制、必要經費和辦公場所等方面的工作指導。三是促進交流。市工商聯積極創造條件，幫助縣市區工商聯創建有利於完善組織職能，加強學習交流，促進會員發展的各種載體。發揮典型的示範引導作用，通過召開經驗交流會、現場會和評比表彰等活動，及時總結推廣縣級工商聯組織建設工作中的好經驗、好做法，相互學習，共同提高，不斷開創縣級工商聯組織建設工作的新局面。四是明確責任。各縣市區工商聯必須按照全國工商聯、省工商聯、市工商聯的統一部署，選派政治強、業務精、作風正的幹部負責組織建設工作。專職幹部要強化政治意識、大局意識、責任意識、服務意識，主動作為、勇於創新、積極開拓，扎扎實實完成會員發展任務，籌建鄉鎮（街道）商會，詳實填寫各種報表，維護和更新資料庫，整理會員檔案，建立各種台帳。
加強工商聯組織建設是一項長期而艱巨的任務，既面臨嚴竣挑戰，也適逢難得機遇。我們必須振奮精神，開拓創新，以飽滿的熱情、務實的作風、勤勉的態度、創新的思維積極投身到工商聯組織建設工作中來，不斷開創工商聯組織建設工作新局面。
㈢ 如何加強自身建設
當前抄，各級紀檢監察襲機關正在認真學習貫徹賀國強同志在全國紀檢監察系統主題實踐活動總結暨加強自身建設電視電話會議上的重要講話精神和中央紀委監察部《關於進一步加強和改進紀檢監察幹部隊伍建設的若干意見》，切實把主題實踐活動重要成果轉化為加強自身建設的長效機制，推動紀檢監察機關自身建設再上新水平。深入學習貫徹賀國強同志重要講話精神和《若干意見》，首先要全面理解講話和《若干意見》的深刻內涵，准確把握加強紀檢監察機關自身建設的基本要求。
一要准確把握加強紀檢監察機關自身建設的總體目標，即建設政治堅強、公正廉潔、紀律嚴明、業務精通、作風優良的紀檢監察幹部隊伍。
二要准確把握加強紀檢監察機關自身建設的基本原則，即「五個必須堅持」。
三要准確把握加強紀檢監察機關自身建設的基本要求，即「做黨的忠誠衛士、當群眾的貼心人」和「四個對」。
四要准確把握加強紀檢監察機關自身建設的主要任務，即「五項建設」。
五要准確把握加強紀檢監察機關自身建設的重要舉措，即加強對紀檢監察幹部的嚴格要求、嚴格教育、嚴格管理、嚴格監督。通訊員：遲旭東/鐵嶺昌圖縣紀委
㈣ 金融機構制度建設的內容有哪些
我國金融市場發展和建設所取得的成績有目共睹，但仍然面臨著不少矛盾和問題。這些矛盾和問題主要是：直接融資和間接融資結構不平衡的矛盾依然突出，銀行貸款在社會融資總量中仍占絕對比重；市場發展不平衡，債券市場的發展落後於股票市場，企業債券市場發展相對滯後；信息披露、信用評級等基本市場約束和激勵機制尚未完全發揮作用；金融產品的種類和層次不夠豐富，市場的功能有待進一步提升等等。總之，金融市場創新和發展的任務依然十分艱巨和緊迫。
2007年，我國金融市場發展將繼續把握發展機遇，堅持「創新、發展、規范、協調」，繼續推動產品創新和對外開放，不斷加強制度建設和基礎設施建設，處理好市場發展與防範風險的關系，切實強化市場監管和市場風險防範，建設多層次金融市場體系，促進金融市場的全面協調可持續發展。
(一)加快推進金融市場創新
以金融產品創新為重點，依靠市場主體的積極性和創造性，繼續大力推動金融創新，並建立金融創新的長效機制，進一步提升我國金融市場的發展水平。要適應金融業務綜合化、金融活動國際化、金融交易電子化和金融產品多樣化的發展趨勢，大力推進金融市場創新。金融市場創新一定要從我國國情出發，根據需要和可能，積極穩步推進。金融市場創新要與加強金融監管相互協調、相互促進。
一是穩步擴大銀行間市場創新產品的規模，穩步發展短期融資券市場，繼續做好金融債、商業銀行次級債、混合資本債等債券的發行管理，積極穩妥地推進資產證券化業務試點，推動銀行間市場的快速發展；二是要加快黃金市場的產品創新，研究推出黃金衍生產品，積極探索黃金市場從現貨市場向衍生品市場過渡的有效途徑；三是要加大外匯市場創新力度，進一步研究在場外市場推出人民幣衍生產品；四是支持證券公司進行產品、服務和組織創新，豐富基金產品類別，穩步推進封閉式基金轉型的創新；五是以穩妥推出金融期貨為重點，適時推出新的商品期貨品種，更好地發揮期貨市場職能；六是大力加強金融衍生產品的研發工作，確立金融衍生產品的發展規劃，積極推動相關機構加快金融衍生產品的研發和技術准備。
(二)加強制度建設和基礎設施建設
總體而言，我國金融市場仍然處在發展初期，大力加強制度性和機制性建設是解決我國金融市場問題的重要工作。一是要加強市場法律法規制度建設，鞏固市場發展成果，制定相關的辦法或規則，爭取盡早出台《全國銀行間債券市場債券託管和結算管理辦法》、《同業拆借管理辦法》等，盡快頒布《上市公司監管條例》、《證券公司監管條例》、《證券公司監管處置條例》等相關文件，進一步健全交易、信息披露、並購重組制度。二是要進一步完善行業自律組織的功能，充分發揮證券、期貨、會計師、律師和信用評級機構等行業協會或自律組織的自律管理作用，協助監管部門履行職能，維護市場秩序，促進中介服務機構不斷提高自身執業水平和公信力，使信息披露和信用評級等市場約束和激勵機制真正在金融市場發展中發揮作用。
(三)處理好市場發展與防範風險的關系
有效的監管體系是維護金融市場良好秩序和促進金融市場長遠健康發展的保障。要切實加強和改進金融監管，樹立依法行政、依法監管的理念，通過實施有效的監管，努力提高市場的公正性、透明度和效率，降低市場的系統風險。同時順應金融業綜合經營的趨勢，不斷完善金融監管協調機制。積極探索功能監管的新思路，加強金融監管部門在統一金融產品標准、統一執法合作等方面的制度安排。推動市場協作監管機制建設，實現信息資源共享，提高監管效率，努力構建保障金融市場協調健康發展、有效防範化解風險的長效機制。要加強金融市場體系和跨市場風險監測指標體系的研究，建立起金融市場的風險預警體系，妥善處理推動金融市場創新發展與加強風險防範的關系。
(四)構建多層次的金融市場體系
多層有序、結構合理、運行安全的統一金融市場體系是金融市場快速健康發展的有力保障。我國金融市場的發展，要以推進產品創新和制度建設為抓手，以增強市場功能為著力點，加快發展和構建多層次的金融市場體系。要大力發展資本市場，擴大直接融資規模和比重。加快發展債券市場，穩步發展股票市場，積極穩妥地發展期貨市場。同時，也要注重貨幣市場、外匯市場、黃金市場、保險市場等的協調發展，建立各市場之間穩定、規范、合法的市場准入和資金流動渠道，進一步提高金融市場的整體效率，充分發揮金融市場有效配置資源的作用。
當前要進一步推動債券市場平穩健康發展。在現代市場經濟條件下，作為直接融資的主渠道，債券市場對於有效配置金融資源、保障貨幣政策有效傳導、維護宏觀經濟健康運行等發揮著重要作用。以科學發展觀統領我國債券市場發展全局，促進債券市場持續健康發展。努力擴大企業債券發行規模，大力發展公司債券，完善債券管理體制、市場化發行機制和發債主體的自我約束機制。要堅持創新理念，加強債券市場產品和工具的創新；建立規范的市場機制，包括債券發行的備案管理、信息披露和債券評級等；注重債券市場的協調和統籌，主要依託場外市場，促進場外市場與場內市場的互通互聯；大力發展機構投資者，積極引入和培育證券公司、保險機構、基金等機構投資者；堅持市場化發展方向，充分發揮債券市場行業自律的作用。
當前要穩步發展多層次的資本市場體系。資本市場作為現代市場經濟的重要組成部分，在一定程度上發揮著血液調節中樞的功能。發展多層次的資本市場體系，對於提高市場的籌資能力和資本配置功能，對於保護好市場、控制市場風險具有重大意義。要依託現有市場體系，逐步形成以交易所主板市場和中小企業板市場為主體，以場外交易市場為補充，各類市場內部合理分層的資本市場體系，並通過各層次市場的差別化制度安排，實現市場風險的分層管理和市場整體效率的提高。要穩步發展股票市場，積極培育藍籌股市場，吸引優質紅籌股回歸，推出創業板以及加快全國性場外交易市場的籌建，完善股份報價轉讓系統。要以解決體制性、機制性問題為重點，加強資本市場基礎制度建設，著力提高上市公司質量，改善上市公司整體結構，健全上市公司自我約束機制，嚴格信息披露制度。要進一步加強市場監管，切實保護投資者尤其是中小投資者的合法權益，促進資本市場的持續健康發展。
(五)積極穩妥推進金融市場對外開放
要適應全球化和加入世界貿易組織的新形勢，統籌國內發展與對外開放的要求，循序漸進、積極穩妥地推進金融市場對外開放。一方面，要提高法規和政策透明度，創造公平和可預見的市場環境，繼續推動合格境外機構參與國內金融市場投資與融資活動，積極借鑒國際先進經驗與技術，提高我國金融機構的競爭力，進一步深化交流與合作，擴大我國金融市場的影響力。另一方面，要搭建我國金融市場與國際金融市場的聯通渠道與平台，積極利用國際金融市場資源，推動我國金融機構、企業與居民參與國際金融市場活動，促進我國金融市場與國際金融市場的融合，提升我國金融市場在國際金融市場中的影響與地位。適時適度地擴大對外開放，有利於進一步完善我國金融市場的運行機制和約束機制，不斷增強我國金融市場在開放條件下的競爭實力和發展能力，為我國金融市場的進一步發展創造良好的外部環境。
㈤ 論文幫助（中國農業發展銀行的商業化改革）
中國政策性銀行的現狀與改革
摘要：政策金融是與商業性金融相對應的，是現代金融體系的重要組成部分。繼國有商業銀行股改之後，三大政策性銀行的轉型問題已成為國內金融改革的又一個焦點。本文闡述了中國三大政策性銀行的發展歷程及其現狀，並從總體上描述了政策性銀行的改革思路，最後對政策性銀行的改革思路作出了簡單評價及建議。
關鍵詞：政策性銀行 現狀 改革
一、中國三大政策性銀行的發展與現狀
中國政策性金融體系是在計劃經濟向市場經濟過度的過程中產生的。1994年，作為金融體制改革的一項重大舉措，國家決定設立國家開發銀行、中國進出口銀行和中國農業發展銀行。同時將原四大國有銀行所負有的政策性職能分離出來，切斷基礎貨幣與政策性業務的聯系，為加速國有銀行的商業化和確立中央銀行的獨立性創造條件。由此，政策性金融作為一個獨立的金融體系在我國正式建立。三大政策性銀行自成立以來，在貫徹國家產業政策、支持地區經濟發展、促進國民經濟持續、穩定發展等方面發揮了重要的作用，對我國金融業的發展和金融體制的改革也起到了積極的作用。
國家開發銀行成立於 1994 年3月7日，該行是一家以國家重點建設為主要投融資對象的政策性銀行，辦理政策性國家重點建設（包括基本建設和技術改造）貸款及貼息業務。除了財政撥付的資本金之外，國家開發銀行的資金來源，主要是通過發行財政擔保債券和由金融機構認購金融債券籌措，此外還包括部分中國人民建設銀行吸收的存款。
中國農業發展銀行成立於 1994 年11月18日，承擔國家糧棉油儲備和農副產品合同收購、農業開發等業務中的政策性貸款、代理財政支農資金的撥付及監督使用。資金來源除財政核撥資金外，主要面向金融機構發行金融債券，並使用農業政策性貸款企業的存款。
中國進出口信貸銀行成立於 1994 年7月1日，作為貫徹國家外貿政策的政策性銀行，其主要業務是為大型機電設備進出口提供買方信貸和賣方信貸，為成套機電產品出口提供信貸貼息及信用擔保。其資金來源除國撥資金外，主要以財政專項資金和金融債券為主，其業務活動由有關部門組成監事會進行監督。
我國政策性銀行自成立以來，經過十幾年的實踐和探索，已經形成了具有中國特色的經營機制。在發揮貫徹政府意圖、拉動經濟增長作用的同時，加強經營管理，努力防範和化解金融風險，經營出現了許多新的情況和特點：
(一) 經營行為顯著改變
適應形勢需要，政策性銀行採取了相應的改革措施，進一步完善和強化經營管理體制。,政策性銀行把「既要支持經濟發展，又要防範金融風險」作為經營原則，防範風險的意識不斷增強，自主決策的程度大幅度提高。同時，加大了貸款管理、本息回收和風險防範力度，經營管理水平得到進一步提高。
(二) 資產質量明顯提高
政策性銀行在運營過程中，注重防範和化解金融風險，擇優選擇支持對象，建立信用結構和信用約束機制，強化信貸管理。同時通過採取上門催收、資產保全、法律訴訟等多種手段，加大催收不良貸款的力度，信貸資產質量出現了可喜的變化，不良貸款率逐年下降。截至2006年1季度，國開行的資產總額達到了25185億元(摺合3140億美元)，表內不良貸款率為0.82％，撥備覆蓋率為288％，資本金為500億元，資本充足率約為9.15％，而一年前其資本充足率是10.5％。截止到2004年末，中國進出口銀行表內和表外的信貸資產余額合計達到2754.3億元，資產總額達到3058.7億元。信貸資產質量進一步提高，按五級分類標准，年末自營業務不良貸款率為5.28%，連續六年實現了不良貸款絕對額和比率的「雙下降」目標。截止到2005年末，中國農業發展銀行資產總額8502.1億元，貸款余額7870.73億元。按貸款五級分類標准，年末不良貸款余額為798.6億元，比年初減少458.2億元；不良貸款率為10.2%，比年初下降7.3個百分點，實現了不良貸款余額和比例的雙下降，貸款質量得到不斷提高。
(三) 業務經營范圍和支持領域不斷調整
為適應國家宏觀政策和產業政策的變化,政策性銀行積極調整業務經營范圍和支持領域。
2005年，中國農業發展銀行認真執行黨和國家關於「三農」和金融工作的各項方針政策，加大了信貸支農力度，貸款投放快速增加，主要業務包括：糧油信貸業務、棉花信貸業務和其他儲備信貸業務。並且還積極拓展新業務，2005年，經中國銀行業監督管理委員會批准，中國農業發展銀行增加了國家和地方化肥儲備、地方糖儲備、地方肉儲備新業務。目前，除糧棉油專項儲備外，其他儲備信貸業務共六大類九個品種。截至2005年末，其他儲備貸款余額91.6億元，較上年增長88%。中國農業發展銀行的中間業務也迅速發展，其保險代理業務險種范圍進一步擴大，已經涵蓋財產保險和人身保險全部險種。
從1994年成立之處到2005年末，國家開發銀行88.9％的貸款用於支持電力、公路、鐵路、石油石化、煤炭、郵電通訊、農林水電和公共基礎設施等行業。2005年，國開行繼續致力於中國的市場建設；加大對社會瓶頸領域的支持，緩解資金壓力；進一步大力推動管理資產業務與金融機構之間的合作；繼續提升內部管理能力；積極推動國際合作。其中間業務也發展迅速，主要有：財務顧問、債券承銷、證券化、高科技風險投資和基金管理。
2004年，中國進出口銀行主要業務有：出口信貸業務，包括出口買方信貸和出口賣方信貸；對外優惠貸款業務；外國政府貸款轉貸業務；對外擔保業務；國際國內結算業務。極大的促進了我國的進出口發展。其中間業務發展迅速，2004年9月，銀監會批准進出口銀行開展衍生產品交易業務，成為第一家獲得該授權的政策性銀行。
二、中國政策性銀行的改革思路
今年年初，央行年度工作會議確定，按「一行一策」原則分步制定、實施政策性銀行改革方案。同時，年初的銀監會工作會議明確提出把「加快政策性銀行改革」作為今年金融機構改革的主要內容。今年的「兩會」，又首次將「推進政策性銀行改革」寫進了《政府工作報告》。政策性銀行的改革已成為繼國有商業銀行股份制改造後又一個熱點。綜合各新聞媒體的報道，以及國家高級金融官員對政策性銀行改革的評述，可以大體看出我國今年政策性銀行的改革思路：
（一） 重新定位：一行一策
三家政策性銀行改革方案的初步設計系由中央銀行研究局人員參與，在行長周小川的親自指揮下完成的。 矯正決策層和業界人士對政策性銀行功能定位的傳統理解：即按國家指令開展業務，虧損由國家兜底。將三家政策性銀行統統定義為國務院直屬、以落實國家產業政策為目標的具有開發型功能的國有金融機構。這種職能定位意味著三家政策性銀行特別是農發行和進出口銀行的業務范圍將大幅放寬。
（二）分賬經營管理：國家帳戶和銀行帳戶
在分賬經營管理方面，央行與銀監會的意見比較統一，即採用分賬管理。所謂分賬經營管理，是指將政策性銀行的業務分為兩類，一類是政府交辦業務，另外一類是市場化業務或銀行自營業務；同時，在政策性銀行內部設立兩個賬戶，一個是國家賬戶，專司政策性業務；一個是銀行賬戶，統籌《商業銀行法》允許開展的所有業務，不享受政策優惠。兩類業務分別核算。在分賬經營管理的情況下，國家財政只對國家賬戶內的虧損進行補償，對銀行自營業務的經營狀況不負責任。
（三） 補充資本金。
三家政策性銀行普遍存在所有者權益比率及資本充足率過低的問題，因此，新方案包括多渠道充實資本金並建立長效、可持續的資本金補足機制方面的內容。從目前中國狀況說，既然確定了「純國有血統」不變，那麼，資本金的補充渠道只能由財政注資、匯金公司注資以及在國內外市場發債券這三個方面構成。在三家政策性銀行中，由於國家開發銀行發放了大量的10年、20年以上期限的貸款。因此，風險暴露還需要一個較長的時間過程。從現在看，其資產的不良率只有2％左右，其狀況要優於許多國內一流的商業銀行。 但農發行和進出口銀行卻都面臨著一個共同的問題，即如何處置表內不良貸款。進出口銀行不良貸款的規模估計不足百億元人民幣。而農發行由於體制、政策等原因所造成的不良貸款總額肯定要高得多。 由國有糧食購銷企業賴賬所造成的農發行的巨額貸款損失，還可採取和地方政府談判，用債轉股的方式，以糧食購銷企業的房地產產權抵股的辦法來解決，如此等等。一旦確定了不良資產的處置辦法，就應該根據處理數額的難度確定計劃完成期限，如2年、3年、5年，等等。在不良資產的處置方式設計中有一個邏輯前提，即作為國務院直屬的政策性銀行由於指令性任務和安定團結目的而造成的純粹政策性虧損，中央財政應當認賬並給予相應解決；而由於政策性銀行本身經營管理不善造成的貸款損失，則應當由今後的經營利潤轉撥備的方式進行抵補。
三、中國政策性銀行改革思路的簡單評價及建議
首先、對我國當前三家政策性銀行進行准確定位。政策性銀行作為藉助國家信用實現國 家經濟發展戰略的金融工具，是進行市場化運作但又不以獲取最大利潤為目標的非營利性金融機構。國家信用支持、市場化運作、非盈利性應是新時期政策性銀行的三個顯著特徵。其一，政策性銀行需要國家信用支持。這是因為政策性銀行是為國家發展戰略服務的，利用國家信用可在國際市場以相當低的成本贏得資金，有利於其政策性業務發展；其二，實行市場化運作，可以避免政策性銀行過度依賴財政而導致經營效率低下，並運用市場化方式彌補體制性缺損和政策業務的市場風險，從而增強其應對集中、大額、長期風險的能力，這也是新型政策性銀行與傳統政策性銀行的最大區別；其三，政策性銀行經營目標不是盈利最大化， 而是為國家發展戰略服務，實現國家利益最大化。在上述共性基礎上，「一行一策」的原則，是充分考慮了我國當前經濟發展狀況和發展戰略，能較好的調整現有政策性銀行的業務范圍，充分發揮政策性金融對國家經濟發展戰略的支持作用。
其次，在明確定位的前提下，盡快為三家政策性銀行立法。因為政策性銀行與商業銀行在經營目標、業務范圍等方面均存在很大區別，大部分國家均為政策性銀行單獨立法。我國目前只有國務院（1994）22號文件作為政策性銀行的依據，具體內容已不適應發展要求 ，應 盡快頒布專門法規，規范政策性銀行經營行為。鑒於政策性金融機構業務種類繁雜、機構特點不一致， 宜由同一部法律來規范，立法應針對各行不同特點分別進行，單獨制訂。通過立法，可以進一步明確各類政策性銀行作為國家信機構的性質、地位、業務范圍、經營宗旨、資金來源和使用，以及會計制度、融資方式、利潤處理辦法、監管體制等，促進政策性銀行自我約束、自主決策和健康發展。調整業務范圍、通過制度來分離政策性金融業務和商業性金融業務，加強機構自身建設。
再次，兩個賬戶之間必定要設立隔離機制。劃分國家賬戶和銀行賬戶是世界上幾乎大部分的政策性金融機構通行的做法。政策性金融代表公共利益，或者准公共利益，是服從國家的特定的產業政策、社會政策或者戰略意圖需要的。此外，隨著資金來源、融資方面市場化的擴展，許多國家的政策性金融機構也在進行改革，在一定的范圍內從事商業性的投資業務，但商業性業務是有限的。分賬經營管理有助於體現國家政策導向和政府意圖，同時又能使各大政策性銀行自主決策、自擔風險、自負盈虧，牢固樹立成本效益觀念，實現可持續發展。但是，兩個賬戶之間必定要設立隔離機制，防止商業賬戶的損失轉嫁到國家財政頭上，這也是設立分賬經營管理體制首先要考慮的問題。
最後，治理結構和內在運行機制改革。一旦對三家政策性銀行進行了准確的定位，這三家銀行的治理結構也應當參照現代公司治理結構進行相應的調整。除了成立董事會、監事會或引入獨立董事制度外，其高級管理層也應當按照委託代理關系進行相應的機制設計，並對一些問題進行相應的思考，如董事長和行長是分設還是一人兼任；副行長由董事長、行長提名還是上級組織部門直接委派任命；管理團隊的報酬水平可否與業績相應掛鉤；經營管理的問責制度如何設計，等等。
參考文獻：
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[2] 政策性銀行走向何方：趙江山，經濟參考報，2006年05月09日
[3] 三大政策性銀行轉身財政匯金聯合注資：吳雨珊，21世紀經濟報道，2006年5月6日
[4] 三家政策性銀行改革今年啟動 周小川親自指揮：李衛玲，國際金融報，2006年02月27日
[5] 政策性銀行改革與轉型國際研討會實錄：http://finance.people.com.cn ，2006年04月28日
[6] 數據來源：三家政策性銀行網站及其年報。
㈥ 如何加強自身建設，提高服務保障能力，為經濟社會發展作出新貢獻
個人的作用還談不上為經濟社會發展做出新貢獻，力量太小，但是提高自身能力，做一個有涵養的高知識分子，講優良基因傳給下一代，會是對人類社會最大的貢獻。
㈦ 怎樣理解加強金融業反腐倡廉建設的重要性
怎樣理解加強金融業反腐倡廉建設的重要性？
其一，這是保持經濟平穩較快發展的必然要求。金融作為「經濟的血脈給養」，且不論通過商業銀行的間接融資方式對經濟發展所起的重要作用，僅從證券市場發揮直接融資的作用來看，截至2010年12月，我國境內上市公司數(A、B股)已有2063家，股票市值達到26.54萬億元，可見金融發展在經濟發展中佔有何等重要的位置！加強金融業反腐倡廉建設，維護好這個「現代經濟的核心」，不僅是要保持金融業的繁榮穩定，更重要的是為了維護經濟又好又快發展的大好局面。
其二，這是促進社會和諧穩定的重要基礎。金融業面向全社會，涉及千家萬戶。同時，金融業屬於高風險行業，金融風險突發性強、危害性大，不僅危及國家經濟安全，而且影響社會和諧穩定。
其三，這是促進金融機構健康發展的有力保障。俗話說得好，打鐵還須自身硬。事物的發展，外因固然重要，但內因卻起關鍵作用。這就要求金融機構必須練好「內功」，「強身健體」。要高度重視並有效發揮紀檢監察的職能作用，將反腐倡廉工作與金融業務工作緊密結合，作為加強內控的重要組成部分，有機地融入金融機構內控制度建設與合規經營體系之中，有效防止違規違紀違法行為的發生。只有這樣，金融機構的健康發展、穩健經營才有可靠的紀律保障，「現代經濟的核心」才能得以更好維護。
其四，這是加強黨風廉政建設和反腐敗工作的重要內容。金融業防治腐敗工作作為反腐倡廉建設的重要組成部分，既在不斷豐富發展著反腐倡廉建設內容，又從中沐浴陽光、汲取養分，實現了自身發展。近年來我國積極推動的金融業反洗錢工作，日益成為預防和打擊腐敗的「利器」；金融賬戶實名制的實施，不僅提高了金融機構內控管理水平，而且在防範和打擊利用假名、匿名賬戶從事貪污、受賄、洗錢等違法犯罪活動方面取得了明顯成效；建設中的社會誠信體系，在防範信用風險、促進信貸市場發展、為政府部門和司法機關提供信息支持、提高社會信用意識和改善信用環境等方面均發揮著重要作用，等等。這些舉措推動了金融業防治腐敗工作，同時在反腐倡廉建設進程中已經並將繼續發揮重要作用。
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一、中國金融服務業發展現狀
近年來，隨著金融改革開放的不斷深化，我國金融業面臨的市場環境有了很大的改善，特別是1997年東南亞金融危機以來，各級政府都把金融安全和穩健發展放在了非常重要的位置，採取多項管理措施，加強自身建設，防範金融風險，取得了很大進展。但是加入WTO後，外國金融機構進入中國市場，我國金融業各部門的壓力仍將非常大，發展現狀不容樂觀。下面我們將分別談談我國銀行業（主要是商業銀行）、保險業和證券業的發展現狀。
（一） 銀行業
目前我國商業銀行市場基本上是由四大國有商業銀行所瓜分，行業壟斷程度相當高，其業務主要集中在傳統的存、貸、匯銀行業務和外匯業務等，很少經營或不經營全部的投資銀行業務，如金融租賃業務、保險業務、信託業務、財產顧問和咨詢業務和旅遊廣告業務等。這些業務范圍的限制，影響了我國國有商業銀行的盈利能力和金融工具創新能力，資本金嚴重不足，貸款能力出現內生性約束。由於國有銀行效益不佳，消化自身不良資產的壓力很大,也無力用經營利潤補充基金。因此，不良資產日益積累，致使部分國有銀行資產充足率根本達不到巴塞爾協議規定的8%的要求。由於商業銀行盈利能力不強，資產運用效率不高，存在大量的壞帳和呆帳。這些都將使國有商業銀行在與外資銀行的競爭中處於不利的地位。
（二）保險業
二十年多來，中國保險業以年均39.6%的增長速度迅猛發展，實現第一個保費收入達500億元用了15 年的時間，而實現第二個500億元僅用了3年時間（見圖1-1、圖1-2）。到2000年底，保費收入達1595.9億元。同時保險市場主體日趨多元化，目前，全國共有保險公司40家，一個以國有保險公司和股份制保險公司為主、中外保險公司並存、多家保險公司競爭的保險市場格局已初步形成。但中國保險業目前還存在一系列問題，如保險公司實力
差，資金運用渠道少（保險業收入仍以保費盈餘為主），效率和經營技術不高，服務水平不能適應競爭等。因此，一旦當我國保險公司與外國保險機構真正展開競爭，保險業將面臨很大沖擊。
圖1 1989—2000年我國保費收入趨勢圖
圖2 1989—2000年我國保費收入增幅趨勢圖
（三）證券業
我國證券業起步於八十年代，在1990、1991年滬深證券交易所成立後，經過曲折的歷程，取得了長足的發展。首先是融資能力的增強，我國證券市場融資額從1994年的99.78億元，增長到2001年的1192.22億元，占間接融資（銀行貸款）的11.45%；其次，隨著證券市場規模持續增長，股票交易額也持續增長，1993年的股票交易額為3627.2億元，2000年股票交易額達到高峰，為60826.6億元，增長了16.7倍。2001年我國上市公司數量已經達到了1154家，投資者帳戶為6639 .68萬戶。上述數據表明，我國證券市場經過10年的快速發展，已經初具規模。但由於我國證券業是在一定的保護下發展起來的，並沒有與國際市場完全接軌，因此其要進一步發展，仍存在一些問題：
首先，國內證券機構業務范圍狹窄，品種單一，結構趨同。業務范圍僅限於國內的承銷、經紀和自營三大傳統業務，企業財務顧問業務等雖然也有，但是大多是爭取承銷項目的輔助手段，提供的產品和服務具有很大的雷同，對金融創新的重要性仍然沒有充分的認識。
其次，融資渠道不暢，上市證券公司不多。渠道有三個方面：同業拆借、國債回購和增資擴股，且融資偏重短期資金融通，缺乏券商發展急需的長期資金融資渠道。
第三，資本運作效率差。
第四，券商的資產管理業務混亂。
第五，證券經紀業務收益下降。
這些都表明，只有二十餘年成長歷史的新中國證券業同經歷過百餘年資本市場錘煉並且實力雄厚的國外證券公司同場競技，將面臨巨大的現實壓力。
二、中外金融服務業發展比較
2001年11月，中國終於邁進了WTO的大門，中外金融機構同台競技將成為必然趨勢，我國金融業要在這一場新的角逐中佔有一席之位，必須通過比較分析彼此的優勢和劣勢，判斷自身所處的生存環境，最終提出自己的戰略方案。
（一） 銀行業
1．經營規模比較
衡量一家綜合性商業銀行的經營規模，主要有總資產、一級資本、分支機構數量、跨國經營情況等子指標。
表1 中外商業銀行經營規模比較（1999年度） 單位：億美元
總資產
一級資本
分行機構數量
跨國經營情況
工商銀行
4275．46
219．19
國內分支機構眾多
跨國經營處於初級階段
農業銀行
2442．93
162．66
國內分支機構眾多
跨國經營處於初級階段
建設銀行
2658．45
131．96
國內分支機構眾多
跨國經營處於初級階段
中國銀行
3162．14
152．70
全球性機構布局
全球性銀行
花旗銀行
7169．37
476．99
全球性機構布局
全球性銀行
美洲銀行
6325．74
381．76
全球性機構布局
全球性銀行
德意志銀行
8437．61
174．18
全球性機構布局
全球性銀行
巴克萊銀行
3988．25
140．55
全球性機構布局
全球性銀行
資料來源：張仿龍、阮班鷹：《中外商業銀行盈利比較及入世對策》，《現代商業銀行導刊》2001年第一期；孔永、馬耕之《世界30家銀行資產負債及財務狀況概覽》，中國經濟出版社1996年版。
從表1可以看出，就總資產和一級資本來源來說，我國四大國有商業銀行與國際跨國商業銀行相比並不遜色，已經進入世界大銀行行列。但從分支機構數量及跨國經營情況看，除中國銀行具有眾多海內外分支機構並已初具全球性銀行的某些特徵之外，其餘三家國有商業銀行盡管分支機構總量很多，但跨國經營都還剛剛開始。因此，從經營規模指標分析，我國國有商業銀行與外國綜合性大銀行的最大差距表現在全球性分支機構布局缺陷和跨國經營滯後等方面。
2．業務功能比較
我國國有商業銀行與外資銀行在業務功能上的差異主要表現在管理當局對混業經營和分業經營的限制（見表2）。英國、日本和美國已分別於1986年、1992年和1999年修改了相關法律，最後從法律上廢除了混業經營的障礙。而我國《商業銀行法》嚴格禁止商業銀行從事證券投資等非銀行業務。
表2 中外商業銀行業務比較
商業銀行業務
投資銀行業務
保險業務
當局立法限制
工商銀行
存貸匯等業務功能齊全
工商東亞
無
分業經營
農業銀行
存貸匯等業務功能齊全
無
無
分業經營
建設銀行
存貸匯等業務功能齊全
中金公司
無
分業經營
中國銀行
存貸匯等業務功能齊全
中銀國際
無
分業經營
花旗銀行
存貸匯等業務功能齊全
全面開辦投資銀行業務
有
1999年取消限制
德意志銀行
存貸匯等業務功能齊全
全能銀行
有
全面混業經營
巴克萊銀行
存貸匯等業務功能齊全
全面開辦投資銀行業務
有
1992年取消限制
近年來，工商銀行、建設銀行和中國銀行已經開始繞過法律限制，通過到境內外收購、合資設立投資銀行機構，開展了投資銀行業務並取得了顯著的成績。但國內分支機構尚不能從事證券一、二級市場業務。因此，業務功能綜合化、全能化是形成外資商業銀行強大競爭力的重要因素。
3．金融創新比較
金融創新包括體制創新、機制創新和業務創新三大方面。由於外資大銀行身處市場經濟國家，不存在體制創新和機制創新的問題，因此，金融創新的比較僅限於業務創新。
從表3可以看出，我國國有商業銀行業務創新僅限於傳統的存貸匯業務，大部分業務創新還是借鑒國外商業銀行60—80年代的產品，而市場化程度高、科技含量高的品種，如期貨、期權、利率調換、消費貸款證券化、衍生金融產品交易等在我國都還未開辦。由此可見，我國國有商業銀行在新產品領域及跨國經營方面的競爭力非常弱。
表3 中外商業銀行業務創新比較
中國國有商業銀行業務創新
外資商業銀行業務創新
綜合帳戶
銀證轉帳
浮動利率貸款
票據融資
電子銀行
循環貸款
網路結算
消費信貸
可轉讓定期存單
可轉讓支付帳戶
浮動利率票據和歐洲債券
期貨交易
電子銀行
互助基金
消費貸款證券化
利率調換交換
SWIFT交易系統
期權交易
衍生金融產品交易
4． 發展戰略比較
發展戰略是一家商業銀行實現可持續發展的戰略舉措。外資商業銀行非常重視發展戰略，十分注意保持發展戰略的相對穩定和發展目標的一致性（見表4）。
表4 中外商業銀行發展戰略比較
中國國有商業銀行發展戰略
外資跨國大銀行發展戰略
擴張性、粗放經營、無差異營銷、政策性與盈利性並舉、資源計劃配置為主。
差異化戰略、突出重點戰略、跨國經營戰略、盈利最大化戰略、資源配置優化戰略。
5．其他競爭力項目比較
（1）在流動性方面，日本銀行業的貸存款比率為93. 73%，比我國高出9.14個百分比。美國為87.97%，與我國基本持平。從存貸款比率來看，美國銀行業的流動性並沒有比我國銀行業的平均水平高，但這並不說明在流動性方面就不如我們，因為我國四大銀行不良資產比例很高和承擔著很大一部分不一定能夠即使收回的「政策性貸款」。歐洲方面，其貸存款比率達到127.57%，大大高於我國銀行業的同期水平。
（2）在盈利能力方面，日本銀行業的資產利潤率為-1.2%,比我國四大銀行的0.09%低1.21個百分點，利潤增長率是負數，為-30.59%，而同期我國國有商業銀行是-36.26%。美國資產利潤率為1.66%，歐洲為0.63%，均高於我國。
（3）在資產質量方面，由表5可見，日本呆帳和滯帳貸款率為3.13655%和0.04385%，與我國情況差不多，而美國在這方面則相對較低。
（4）發展能力方面，日本銀行自有資本比例是比較高的，達到了11.6%，美國則為8.72%,兩者與我國國內商業銀行相比相差不大，但我國國有商業銀行並沒有正常的資本金補充機制，在這方面與美國和日本有一定差距。
表5 銀行資產質量的國際比較
項目
比率
日本
（10家合計）（%）
美國
（%）
歐洲
（%）
流動性
流動性比率
NA
NA
NA
貸存款
97．93
87．93
127．57
盈利能力
資產利潤
-1.12
1．66
0．63
資本利潤
NA
19．53
NA
利潤增長
NA
NA
-25．54
人均利潤
NA
55578US$
NA
利息回收
NA
NA
99．58
應付利息充足
NA
NA
35．6
資產質量
逾期貸款
1．0664
1．26
NA
呆滯貸款
3．13655
0．33
NA
呆帳貸款
1．04385
0．64
NA
風險資產抵補
95．9202
167．76
NA
加權風險資產抵補
73．3144
NA
NA
發展能力
資本金充足率
11．6
8．72
NA
存款增長
-5．29
7．06
-3．94
貸款增長
-2．61
8．27
15．97
（二）保險業
伴隨中國加入WTO，我國保險業將面臨一個更為開放，更為激烈的競爭環境，也將面對一批虎視眈眈的外國保險巨頭。中國保險業與國外保險業究竟存在怎樣的差距呢？下面我們將從保險業的市場規模、保險深度和密度、資產規模、市場集中率以及融資渠道五方面進行比較。
1．市場規模比較
從表6可以看出，世界保費收入主要集中在發達國家，也就是說，發達國家在世界保險市場上居於主要地位。我國保險業恢復業務以來，雖然發展迅速，但總規模仍然很小。1999年保費收入僅排世界第16名，市場份額只有0.72%。
表6 1999年我國與其他主要國家保費收入比較表
國家
保費收入（百萬美元）
佔世界市場份額（%）
世界排名
美國
795188
34.22
1
日本
494885
21.29
2
英國
204893
8.82
3
德國
138829
5.97
4
法國
123113
5.3
5
義大利
66649
2.87
6
韓國
47929
2.06
7
加拿大
41882
1.8
8
澳大利亞
38712
1.67
9
荷蘭
37985
1.63
10
中國
16830
0.72
16
巴西
11203
0.48
21
印度
8391
0.36
23
資料來源：Sigma No.9,2000。
2．保險深度和保險密度的比較
保險深度和保險密度是衡量一個國家保險業發達程度的兩個重要指標。保費密度是指人均保費額的高低，保險深度是指保險收入占國內生產總值的比例的大小。如果一國的人均保費越高，保險收入占國內生產總值的比例越大，說明該國的保險業相對越發達。1999年，從保險密度看，我國只有13.3美元/人，列世界第73位。保險深度也只有1.63，其中產險深度為0.61，壽險深度為1.02，整體上居世界第58名，遠遠落後於英美等發達國家，甚至也落後於巴西（第51名）和印度（第52名）。從表2.2-2和2.2-3可以看出我國與其他國家的差距。
表7 1999年我國與其他主要國家保險密度比較表
國家
瑞士
日本
英國
美國
愛爾蘭
荷蘭
芬蘭
排名
1
2
3
4
5
6
7
保險密度
4642.7
3908.9
3244.3
2921.1
2454.7
2404.7
2212.6
國家
法國
丹麥
澳大利亞
巴西
中國
印度
排名
8
9
10
50
73
79
保險密度
2080.9
2037.4
2017.3
68.6
13.3
8.5
表8 1999年我國與其他主要國家保險深度比較表
國家
南非
英國
瑞士
韓國
日本
愛爾蘭
澳大利亞
排名
1
2
3
4
5
6
7
保險深度(%)
16.54
13.35
12.84
12.84
11.17
9.83
9.82
國家
荷蘭
芬蘭
美國
巴西
印度
中國
排名
8
9
10
50
52
58
保險深度(%)
9.65
8.88
8.55
2.01
1.93
1.63
3．資產規模比較
中國人壽保險公司和中國人民保險公司分別是我國最大的人壽保險公司和財產保險公司。但從資產總額看，這兩家公司的資產規模偏小，兩家公司的總資產才為世界第25大保險公司總資產的16.6%。從資產利潤看，中國人壽保險公司資產利潤率為0.47%，中國人民保險公司資產利潤率為1.78%，而世界前20大保險公司中資產利潤率最低的也達到了4%的收益率。這些都表明我國保險公司經營成本較高，市場競爭力較低（見表9）。
表9 1998年全球前10大保險公司與我國保險公司資產實力比較
排名
公司（國家）
資產
增長率（%）
所有者
權益
凈利潤
資產利潤率
1
AXA（法）
449566
5
16634
52683
11.72
2
Allianz Group(德)
401406
45
26041
46805
11.66
3
Nippon Life（日）
374801
1
8501
51128
13.64
4
Zenkyoren&prefectrual Ins.Federation（日）
297477
3
3990
46154
15.52
5
Dai-ichi Mutual Life（日）
261164
4
5198
35030
13.41
6
AIG（美）
133673
17
30123
24879
10.65
7
Metropolitan Life Insurance（美）
215346
6
14367
11503
5.34
8
Sumitomo Life（日）
212200
2
4411
29320
13.82
9
Zurich Financial Services （瑞士）
205963
11
11994
25221
12.24
10
Prudential Group （英）
196536
10
5443
18782
9.56
中國人民保險公司
5806
334.9
103.3
1.78
中國人壽保險公司
11675
622.7
54.7
0.47
中國人壽+中國人保
17481
957.6
957.6
0.90
資料來源：（1）2000年1月《保險資訊》173期，本表排名以資產為基礎，並根據Dow Jones and Isis決定。
金額單位為百萬美元，匯率按1998年12月31日匯率換算。增長率按本國貨幣計算。
（2）《中國保險年鑒》1999年。
4．市場集中率比較
目前，我國只有保險公司40家，（其中國有獨資保險公司5家，股份制保險公司9家，中外合資保險公司13家，外資保險公司13家），而日本有110家，美國80年代就有5000多家保險公司，香港彈丸之地也擁有200多家保險公司。中國的保險機構數量過少，導致保險市場集中率高，壟斷經營嚴重（見表10）。
從下表可以看出保險業比較發達的國家的市場集中率一般較小。如美國1998年前五大財產保險公司所佔市場份額僅為30.16%，日本前五位壽險公司市場份額也不過是60.4%，這是因為在保險業比較發達的國家，保險市場進入壁壘較少，保險公司設立相對比較容易，所以保險公司數目較多，競爭較為激烈。使整個市場的集中率較小。而我國由於長期實行計劃
㈨ 如何加強社區居委會的自身建設
為進一步推進和深化全市城市社區建設，構建和諧晉城，根據黨的十六大精神和省委、省政府的要求，特製定本規劃。
一、指導思想
堅持以鄧小平理論和「三個代表」重要思想為指導，以抓基礎設施建設為重點，以發展社區服務為龍頭，以方便群眾生活、提高居民生活質量為宗旨，進一步整合社區規模，健全管理體制，完善工作機制，強化服務保障，推進基層民主，維護社會穩定，促進社區建設健康發展。
二、基本原則
（一）以人為本，服務居民。不斷滿足社區居民物質和文化生活需求，提高生活質量和文明程度，把為社區居民和單位服務作為社區建設的出發點和落腳點。
（二）擴大民主，社區自治。科學合理劃分社區，實行民主選舉、民主決策、民主管理、民主監督，實現社區居民的自我管理、自我教育、自我服務、自我監督。
（三）資源整合，共駐共建。整合社區資源，充分調動轄區單位和社會力量廣泛參與，形成共駐社區、共建社區、共享社區資源的良好態勢。
（四）責權統一，管理有序。健全社區組織，明確職責和權利，依法加強管理，寓管理於服務中，逐步增強社區凝聚力。
（五）因地制宜，循序漸進。堅持一切從實際出發，實事求是，勇於創新，培育特色，樹立典型，有計劃有步驟地實現社區建設的發展目標。
三、主要目標
今後三年的主要目標是：
（一）適應「兩級政府、三級管理」的城市管理新體制需要，進一步有計劃、有步驟地對全市城鎮現有社區規模作合理調整，加強社區組織建設，構建以地域性為特徵、以認同感為紐帶的新型社區，完善新的社區管理體制。
（二）完善社區基礎設施。按照省政府的要求，搞好社區居委會辦公用房和公益性服務用房建設規劃，加大資金投入力度,採取有效措施狠抓落實。力爭在3年內使全市80％以上的城市社區有建築面積不低於300m2的辦公和公益性服務用房，使80％以上的城鎮社區有不低於150m2的辦公和公益性服務用房。
（三）以社區服務為龍頭，不斷豐富社區建設的內容，發展社區服務項目100個，建立社區服務網點200個，使社區更多的失業人員實現再就業；建立社區衛生服務中心100個，社區衛生計生服務站100個；建立100個社區圖書室；使90％以上的社區有居民文化體育活動場所；90％以上的社區達到綠化美化的要求；積極推進「社區警務」戰略，加強社區治安，為社區居民提供安全保障。
（四）以轉變政府職能、理順社區管理關系為突破口，合理配置和利用社區資源，完善社區功能，建立健全社區黨組織領導、社區居委會主辦、中介組織運作、社區居民參與、有關部門指導服務的工作運行機制。
（五）堅持擴大基層民主，完善居民自治，真正實現社區居民自我管理、自我教育、自我服務、自我監督；加強公民道德教育，提高社區居民素質和整個社區文明程度。
（六）堅持政府指導和社會共同參與相結合，動員各方面的力量支持社區建設，努力建設管理有序、服務完善、環境優美、治安良好、生活便利、人際關系和諧的新型現代化社區。力爭把晉城建設成為「全省社區建設示範城」。
四、基本任務
（一）健全社區組織體系。
1、完成新型社區的構建。按照「便於管理與服務，便於開發和整合社區資源，便於社區居民自治」的原則，在2005年底以前全面完成所有城鎮居委會的規模調整，實行「社區居民委員會」管理體制。
2、加強社區黨組織建設。確立社區黨組織作為社區組織和社區各項工作的領導核心地位，根據《中國共產黨章程》和有關規定，所有社區都應建立黨的基層組織。充分發揮社區黨組織在社區各項工作中的戰斗堡壘作用和社區黨員在居民群眾中的先鋒模範作用。建立健全社區黨組織聯席會議和社區單位黨組織共建制度，形成社區黨建工作的合力。建立健全社區黨員學習和參加社區活動制度，逐步把企業離退休黨員、社區失業人員中的黨員的黨組織關系轉移到社區，探索建立起一套社區黨員管理的新機制。
3、加強社區自治組織建設。按照有關法律、法規和政策規定，建立健全社區居民會議、社區居民代表會議、社區居民委員會、社區議事協商委員會等自治組織體系。規范和完善以「民主選舉、民主決策、民主管理、民主監督」為特徵的社區基本管理制度，健全社區居民自治機制，強化社區依法自治功能。
4、積極發展社區服務性組織。大力培育和發展公益性、服務性的社會團體和民辦非企業單位，使其逐步承接從政府部門中剝離出來的部分社會職能，承辦各類社區服務，滿足社區居民多層次需求。
（二）加強社區工作者隊伍建設。
1、規范用人機制。加強教育，嚴格管理，積極探索建立社區居委會幹部依法進出、優勝劣汰的用人機制，以適應社區工作者隊伍向知識化、年輕化、專業化發展的需要，積極推進社區黨組織領導班子成員和社區居委會成員交叉兼職，到2007年使交叉兼職的比例達到50％以上。
2、樹立先進典型。積極開展爭做「優秀社區工作者」活動，營造「熱愛崗位、情系社區、樂於奉獻、積極向上」的良好氛圍，充分調動廣大社區工作者的工作積極性。
3、搞好業務培訓。將社區幹部培訓納入各縣（市、區）幹部培訓計劃，通過學習座談、工作研討、經驗交流、授課培訓和外出參觀考察等多種形式，不斷提高社區工作者的綜合素質和業務能力。
4、建立社區建設財力投入保障機制。將社區建設領導小組辦公室工作經費和社區居委會工作經費（含社區專職工作者津貼）納入市和縣（市、區）財政預算，並使社區專職工作者享受單位基本養老保險、基本醫療保險和失業保險待遇，確保其工資福利待遇達到當地城鎮人均生活水平和最低職工工資標准；社區居委會工作經費達到省里規定的標准，並要根據我市經濟社會發展情況逐步給予提高。
（三）拓展社區服務領域。
1、深化改革，健全體系，規范管理，拓展服務，加快發展。建立和完善面向失業人員的社區就業服務，面向老年人、殘疾人、優撫對象、貧困戶的社會救助和社會福利服務，面向社區居民的便民利民服務和面向轄區單位的社會化服務網路，逐步實現老有所養、幼有所託、孤有所撫、殘有所助、貧有所濟、難有所幫、需有所應。到2007年，全市至少組織15000名就業困難的失業人員實現再就業。
2、引入市場機制，實現社區服務管理和作業相分離。大力興辦多種所有制形式的社區服務行業，積極引導醫療、金融、保險、郵政單位和大型商業、服務業企業進社區設點，鼓勵轄區單位服務設施和服務項目面向社會開放，促進社區服務向網路化、產業化、社會化方向發展。
3、廣泛開展科技、文體、法律、衛生、計生進社區活動，建立社區居民、轄區單位幹部職工與志願者參加相結合的社區服務隊伍，促進社區服務的黨員參與率、居民參與率和轄區單位參與率明顯提高。
4、積極推進社區信息化建設。在硬體建設上，多渠道籌集資金，力爭在2006年以前，將晉城城區和高平市區所有社區的電腦配置到位，初步實現市、區、街、社區「四級聯網」；在軟體開發上，採取市場運作方式，立即著手開發晉城市社區管理服務信息系統軟體。在政府領導下，有效整合社區信息資源，力爭在2007年建立起全市社區信息服務平台，為社區居民群眾提供更加方便、快捷、優質的服務。
（四）加強社區基礎設施建設。
1、認真按照《山西省城市社區建設示範活動方案》的要求，加強社區基礎設施建設。各縣（市、區）政府要把社區基礎設施包括「五室三站一場所」（社區居委會和黨組織辦公室、社區警務室、黨員活動室、青少年活動室、老年活動室；勞動保障服務站、衛生計生服務站、社區服務站和居民文化體育活動場所）建設，納入城市發展建設規劃，作為城市改造建設的內容之一，搞好規劃，分步實施，限期落實。晉城城區和高平市政府所在地的社區配套服務用房按每150戶25M2標准配置；陽城、沁水、陵川等縣政府所在地按每100戶20M2配置；其它鄉鎮按每個社區不低於100M2配置。改建和新建小區的配套服務用房採取政府出一點、開發商按規定提供一點、稅費減一點、單位和住戶支持一點的辦法，按集中、實用、方便居民的原則，同步規劃，同步建設，同步落實到位。到2007年，全市80％的社區的配套服務用房達到規定的標准，並有較為完備的配套設施。
2、抓住和利用第二批「全國社區建設示範城」和全省社區建設示範街道、示範社區創建活動的機遇，全面拉動社區配套設施建設。
3、廣泛集聚本地區社會資金。鼓勵社會各界捐贈，積極吸引外資，建立和完善政府與社會相結合的多元化投資機制。對於部分因客觀原因造成無法配齊管理服務用房的社區，各縣（市、區）應通過購買、置換、承租、改造等方式予以解決。
4、整合現有資源。調劑、利用駐區單位現有各項設施，實現資源共享。
（五）繁榮社區文化、教育、體育事業。
1、結合城市建設，積極創辦市民學校，不斷完善社區公益性文化體育設施，形成包括輿論陣地、文化場站、體育場館、休閑場所和青少年、老年活動室等在內的各種文化體育活動網點，不斷滿足居民群眾學習、娛樂和健身活動的需要。
2、以社區黨校、市民學校、家長學校為陣地，努力提高市民素質。開展多種形式的社會主義、愛國主義、集體主義教育，社會公德、家庭美德、職業道德教育，科學知識、科學思想、科學方法、科學精神教育，形勢政策、民主法制和維護穩定教育，不斷提高居民思想政治素質和文明程度。
3、廣泛開展群眾性文化體育活動。發展廣場文化、企業文化、樓院文化、家庭文化，利用社區和社區內單位的圖書室、影劇院、文化館、俱樂部等各類活動場所，經常組織具有社區特色的文化、體育、科普、教育、娛樂等活動，豐富居民精神文化生活，反對封建迷信活動，倡導科學、文明、健康的生活方式。
4、深入開展社區共建活動。增強社區轄區單位、社區各類組織和社區全體成員的地緣意識、參與意識、公共服務意識，形成「共駐社區、共建社區、共享社區資源」的良好態勢。
5、深入開展以「講文明、樹新風」為主要內容的群眾性精神文明創建活動。把社區思想政治工作放在突出位置，通過組織群眾開展爭做「文明市民」、爭創「五好文明家庭」和「文明樓院」等活動，引導居民熱愛自己的城市、社區，共同建設美好家園，自覺維護城市和社區的良好形象，推動文明社區、文明街道、文明城市的創建工作。
（六）發展社區衛生服務、搞好社區計劃生育工作。
1、做好社區衛生服務機構規劃，調整、利用現有衛生資源，實行行業管理。引導醫療衛生機構進行結構調整和功能轉型，鼓勵社會團體、企事業單位、個體投資者發展社區衛生服務，構建城市綜合醫院、專科醫院和社區衛生服務新體系。到2007年，晉城城區、各縣（市、區）政府所在地基本建成以街道（鎮）衛生服務中心為主體，社區衛生服務站為基礎的社區衛生服務網路。積極開展預防、醫療、保健、康復、健康教育和計劃生育技術服務「六位一體」的綜合服務，滿足廣大居民群眾的基本醫療保健需求，努力提高居民健康水平。
2、健全計劃生育管理服務體系。完善縣（市、區）、街道（鎮）、社區三級計劃生育工作網路，配備好社區專（兼）職計生幹部，落實好計生工作責任制，開展經常性的計劃生育和生殖保健咨詢服務。建立健全社區計劃生育協會和協會小組，組織社區群眾實行計劃生育居民自治。加強社區新型生育文化建設，樹立科學、文明、進步的生育觀。加強對流動人口的計劃生育管理和服務。
（七）加強社區治安，美化社區環境。
1、規范社區警務運作機制，健全專群結合的社區安全防範體系。加大社區警務改革力度，按照「一區（社區）一警（警務室）」的要求設立社區警務室，結合實際調整民警責任區，實行「一區（責任區）一警（警察）」、「一區兩警」或「一區多警」，實現警務前移，警民攜手，共創安全社區。加強以治保會為主體的群防群治工作，加強對刑釋解教人員、流動人口和暫住人口的管理、服務，切實預防和減少案件的發生。
2、積極開展安全社區創建活動，提高創建水平。深入開展「四五」普法教育，落實普法措施，建立流動普法站，開展經常性、群眾性法制教育，有條件的基層法律服務組織要在所轄社區設立接待站，為社區居民提供便捷的法律服務。
3、積極開展「美化人居環境，改善生活質量」活動，培養社區成員的環境意識、公德意識，逐步實現生活垃圾分類收集、運輸、儲存和無害化處理，廣泛發動群眾治理「臟、亂、差」，不斷改善社區居民的生活環境。
4、加強市容、環境治理。落實社區環境綠化養護管理制度，擴大公共綠地面積，優化美化社區環境。
（八）深入開展社區建設示範活動。
按照《山西省城市社區建設示範活動實施方案》的要求，確立創建目標，落實創建措施，積極開展創建社區建設示範城和示範街道、示範社區活動，促進社區建設向高標准、規范化方向發展。城區要在推進民主自治、深化社區建設上狠下功夫，推動社區建設再上新台階，爭取在2005年底建成全省社區建設示範區；在2007年前將晉城市建成全國社區建設示範城。其餘各縣（市）也要採取有力措施，在全市形成「你追我趕、奮勇爭先」的良好態勢。3年內，爭創1-2個「全國社區建設示範城」，2-3個「省級社區建設示範城」。通過典型示範，推動社區建設向縱深發展，提高全市社區建設整體水平。凡被命名為全國、全省和全市社區建設示範單位的，由市政府分別給予獎勵。
五、保障措施
（一）加強組織領導。市社區建設工作領導小組根據本規劃精神，制定年度工作計劃，加強對本規劃實施情況的指導、監督和檢查，定期召開會議，不斷總結經驗，促進本規劃的全面落實。各縣（市、區）也要盡快建立健全社區建設工作領導(協調)機構，充分發揮在社區建設中統攬全局、宏觀管理的領導職責，根據本規劃研究制定本地區的具體實施計劃，明確責任，加強指導和督促檢查，確保本規劃目標如期實現。城區政府要建立有效的工作機制，把社區建設作為今後幾年城市工作的重點，統籌安排，統一實施，務求實效。
（二）加強協作，齊抓共管。市社區建設工作領導小組各成員單位要充分發揮職能作用，充分利用社區這個工作平台，把各項工作落實到社區，服務於社區，服務於群眾。努力形成黨委、政府領導，民政部門牽頭，有關部門配合，合力推進社區建設的良好局面。市社區建設工作領導小組各領導成員及其成員單位實行定點聯系社區制度，做到「幫扶有目標，活動有計劃，內容有落實，成果有體現」。
（三）完善有關法規，制定相關政策。廣泛開展調查研究，不斷完善社區服務各項優惠政策，推動社區服務向產業化、專業化方向發展。積極鼓勵和支持失業人員創辦各種便民利民的社區服務實體，努力實現失業人員的自謀職業和再就業。研究制定相關配套政策，逐步實現社區建設制度規范化、管理法制化，把政策引導、行政監督、指導管理落到實處。
（四）加大對社區建設工作經費的投入。建立和完善以政府投入為主，多渠道籌措資金的社區建設投入機制。各縣（市、區）政府要把社區基礎設施建設、社區居委會工作經費及工作人員工資（補貼）等列入財政預算，並隨著財力的增長和社區工作的需要逐年有所增加。積極爭取社會捐助和有獎募捐資金的投入，為社區建設提供必要的財力和物質保障。
㈩ 金融學方面的問題
您好
你好，我是金融專業的研究生，本科也是金融專業的。
很高興你對金融學很感興趣，因為你是工科的，所以我認為你應該從基礎學起，很多人也問過我如何學習金融這門學科的問題，我還是那句話，從經濟學基礎學起。
我推薦你先看看 微宏觀經濟學。因為不論是金融還是經濟學其他分支類學科，都是以微觀經濟學和宏觀經濟學為基礎的。
至於看誰的書。我推薦曼昆的經濟學原理。如果你英語不是很好不能讀原著的話，就買本翻譯版的，一般是梁小民翻譯的。書一般比較貴，網上也有電子版，我覺得你還是花點錢買本，平時沒事就可以讀讀，這本書通俗易懂，而且讓你對經濟學會產生興趣的。還可以作為收藏之用。我可不是打廣告，我自己就喜歡常常看看這本書。這本書有很多出版社出版，只要是曼昆的就行，一般沒什麼問題。
你還可以看看帕金的經濟學基礎，雖然他的書沒有曼昆的通俗易懂，但是這本書是同類教科書中最詳細的，而且條理性也是最好的，很多國內的教材都是以這本書為範本的。所以推薦你看看。
還有就是人大版的高鴻業主編的微觀宏觀經濟學，這兩本書（也有合訂版）是全國很多高校的經濟學類專業用書，而且很多學校都用此教材為考研的指定用書，這樣你應該知道這本書的經典和重要性了吧。
以上是針對經濟學基礎的，你把微觀 宏觀經濟學學好了再進行下面的內容。
貨幣銀行學，你可以用復旦版的胡慶康主編的 也可以用人民大學黃達主編的。個人認為復旦版的寫的比較詳細，但是看起來比較枯燥。人大版的比較難一些。
但是兩本書都還好，都是經典用書。
國際金融，個人還是推薦用復旦版的或者用高教版（高等教育出版社）的，兩本書都差不多。
投資學（證券投資學），個人強力推薦格雷厄姆的《證券分析》，這本書我讀了三遍以上，同樣內容十分深入淺出，格雷厄姆是現代投資學之父，所以他的書十分有代表性。你還可以用國內的教材，比如高教版的劉紅忠編寫的投資學，也是很不錯的。
以上如果你把這5門金融學專業基礎課學的差不多了，你就基本上具有了一個金融學專業學生具有的專業基礎。
此外你可以看看其他一些專業書，用於提高。
《金融工程》《金融市場與工具》《金融市場風險管理》《商業銀行管理》等
這些書的內容對你來說比較深，而且都是我上面所說5門專業基礎課的分支內容，所以你還是先打好基礎。
我認為你必須學的就是我前門所講的5門金融學科的專業基礎課。
金融學對法律和會計學習基本上還是有一點關聯的，但是書裡面都有涉及，不需要再通過專門的途徑去學習。
學習的注意事項:我自己的方法就是，多想想然後把書上所講的多聯系一下實際生活中的現象，多關注一下國際金融實事，這樣有助於你更好的理解書本上的內容。然後就是要自己把書中的條理羅列出來，做到融會貫通，不能僅僅讀一遍書帶過，要多看幾遍，每一遍對同樣一個問題或者是模型你都有更深的理解。
希望你能滿意我的回答