農村合作金融機構行政許可

1. 銀監會（2008）3號令附錄(目錄)

2008年第3號？《中國銀行業監督管理委員會農村中小金融機構行政許可事項實施辦法》已經2008年3月4日中國銀行業監督管理委員會第67次主席會議通過。現予公布，自公布之日起施行。主席？？二○○八年六月二十七日中國銀行業監督管理委員會農村中小金融機構行政許可事項實施辦法？第一章總則第一條為規范中國銀行業監督管理委員會（以下簡稱銀監會）及其派出機構實施農村中小金融機構行政許可行為，明確行政許可事項、條件、適用操作流程和期限，維護申請人合法權益，根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國行政許可法》、《中華人民共和國商業銀行法》等法律、行政法規及國務院有關決定，制定本辦法。第二條本辦法所稱農村中小金融機構包括：農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行、貸款公司、農村信用合作社、農村信用合作社聯合社、農村信用合作聯社、省（自治區、直轄市）農村信用社聯合社（以下簡稱省（區、市）農村信用社聯合社）、農村資金互助社等。第三條銀監會及其派出機構依照本辦法和《中國銀行業監督管理委員會行政許可實施程序規定》，對農村中小金融機構實施行政許可。第四條農村中小金融機構以下事項須經銀監會及其派出機構行政許可：機構設立，機構變更，機構終止，調整業務范圍和增加業務品種，董事（理事）和高級管理人員任職資格等。第五條申請人應按照《中國銀行業監督管理委員會農村中小金融機構行政許可事項申請材料目錄和格式要求》提交申請材料。第二章法人機構設立第一節農村商業銀行設立第六條設立縣（市、區）農村商業銀行應當符合以下條件：〃一）有符合《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國商業銀行法》和銀監會規定的章程；?9ǘ┰諗┐逍龐煤獻魃緙捌淞仙緇∩弦孕律韜喜⒎絞椒⑵鶘枇ⅲ弧。ㄈ┳⒉嶙時疚到勺時荊畹拖薅釵擔埃埃巴蛟嗣癖遙弧。ㄋ模┯蟹先沃白矢裉跫畝隆⒏嘸豆芾砣嗽焙褪煜ひ幸滴竦暮細翊右等嗽保弧。ㄎ澹┯薪∪淖櫓購凸芾碇貧齲弧。┯蟹弦蟮撓黨∷踩婪洞朧┖陀胍滴裼泄氐鈉淥枋?73第七條設立縣（市、區）農村商業銀行e還應當符合其他審慎性條件，至少包括：（一）有良好的公司治理結構；（二）有健全的風險管理體系，能有效控制關聯交易風險，最近1年未發生重大違法違規行為；（三）有科學有效的人力資源管理制度，有較高素質的專業人才；（四）具備有效的資本約束與資本補充機制；（五）沒有地方人民政府財政資金入股；（六）不良貸款比例低於8％；（七）資本充足率不低於8％，核心資本充足率不低於4％（考慮發起人擬繳納的股本、中央銀行票據置換因素後）；（八）所有者權益大於等於股本，即經過清產核資與整體資產評估後（可考慮用中央銀行票據置換不良資產及歷年虧損掛賬等因素），申請人轄內農村信用社合並計算所有者權益剔除股本後大於或等於零；（九）按規定提足貸款損失准備；（十）銀監會規定的其他審慎性條件。第八條在城鄉一體化程度較高、農業產值佔比較小的地市、地市市轄區、直轄市組建農村商業銀行除應符合第六條（一）、（二）、（四）、（五）、（六）及第七條（一）、（二）、（三）、（四）、（五）、（七）、（八）、（九）外，還應符合以下條件：（一）注冊資本為實繳資本，地市農村商業銀行最低限額為1億元人民幣，直轄市農村商業銀行最低限額為10億元人民幣；（二）不良貸款比例低於5％；（三）設立直轄市農村商業銀行的，發．．．．．．餘下全文＞＞

2. 哪些金融機構的設立需銀監會審批

銀監會的監管抄范圍

《第2條》國務院銀行業監督管理機構負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作。

本法所稱銀行業金融機構，是指在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。

對在中華人民共和國境內設立的金融資產管理公司、信託投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經國務院銀行業監督管理機構批准設立的其他金融機構的監督管理，適用本法對銀行業金融機構監督管理的規定。

國務院銀行業監督管理機構依照本法有關規定，對經其批准在境外設立的金融機構以及前二款金融機構在境外的業務活動實施監督管理。

我國的金融監管機構有四個：證監會、銀監會、保監會、中國人民銀行。

第6條 國務院銀行業監督管理機構應當和中國人民銀行、國務院其他金融監督管理機構建立監督管理信息共享機制。

第7條 國務院銀行業監督管理機構可以和其他國家或者地區的銀行業監督管理機構建立監督管理合作機制，實施跨境監督管理。

3. 農村合作銀行的設立、變更、接管和終止

(一)農村合作銀行的設立
農村合作銀行是由轄內農民、農村工商戶、企業法人和其他經濟組織人股組成的股份合作制社區性地方金融機構，主要以農村信用社和農村信用社縣(市)聯社為基礎組建。
1.設立條件
根據《農村合作銀行管理暫行規定》和《合作金融機構行政許可事項實施辦法》的相關規定，設立農村合作銀行應當具備下列條件：
(1)有符合銀監會規定的章程；
(2)以發起方式設立且發起人不少於1000人；
(3)注冊資本金不低於2000萬元人民幣；
(4)有符合任職資格條件的董事和高級管理人員；行長和副行長的人數不少於2名；80%以上的從業人員有1年以上從事金融工作的經歷或具有金融及相關專業中專以上的學歷；
(5)有健全的組織機構和管理制度；
(6)有符合要求的營業場所、安全防範措施和與業務有關的其他設施；
(7)中國銀行業監督管理委員會規定的其他條件。
設立農村合作銀行，還應當符合以下審慎性條件：
(1)有良好的公司治理結構；
(2)有健全的風險管理體系，能有效控制關聯交易風險；
(3)有科學有效的人力資源管理制度，有較高素質的專業人才；
(4)具備有效的資本約束和補充機制；
(5)沒有地方人民政府財政資金入股；
(6)在農村信用合作社聯合社和農村信用合作社或縣(市、區)農村信用合作聯社基礎上改制設立；
(7)設立前農村信用合作社聯合社按合並財務報表測算不良貸款比率(五級分類)低於15%或農村信用合作聯社不良貸款比率(五級分類)低於15%；
(8)核心資本充足率不低於4%，資本充足率不低於8%；
(9)投資股占股本總額的比例不低於60%；
(10)所有者權益大於或等於股本；
(11)有股東代表大會確定的符合當地實際情況的支農貸款發放比例和規模；
(12)銀監會規定的其他審慎性條件。
2.籌建和開業
農合行的設立分為籌建和開業兩個階段。設立農合行應當成立籌建工作小組，農合行發起人應當委託籌建工作小組作為申請人。農村合作銀行的籌建申請，由銀監局受理並初步審查、銀監會審查並決定。銀監會自收到完整申請材料之日起4個月內作出批准或者不批準的書面決定。 農合行的籌建期為批准決定之日起6個月。如遇特殊情況，申請人應當在籌建期限屆滿前1個月內向銀監會提交籌建延期申請。銀監會在收到書面申請之日起20日內作出是否批准延期的決定，籌建延期的最長期限為3個月。申請人應在規定的籌建期限屆滿前提交開業申請，逾期未提交的，由決定機關辦理籌建許可注銷手續，收回籌建批准文件。
農合行的開業申請，由銀監局受理並初步審查、銀監會審查並決定。銀監會自收到完整申請材料之日起2個月內作出核准或者不予核準的書面決定。農合行應在收到開業核准文件並領取金融許可證後，到工商行政管理部門領取營業執照。農合行自領取營業執照之日起6個月內應當開業。如遇特殊情況，申請人應當在開業期限屆滿前1個月內向銀監會提交開業延期申請。銀監會在收到書面申請之日起20日內作出是否批准延期的決定，開業延期的最長期限為3個月。農合行未在規定時限內開業的，由決定機關辦理開業許可注銷手續，收回開業核准文件和金融許可證，並予以公告。
3.分支機構的設立
農合行可根據業務發展需要，在轄內設立支行、分理處、儲蓄所等分支機構。農合行設立分支機構應當按照規定撥付與其經營規模相適應的營運資金。撥付各分支機構營運資金額總和不得超過其資本總額的60%。
(二)農村合作銀行的變更
農合行有下列變更事項之一的，須經銀監會批准：
1.變更名稱；
2.變更注冊資本；
3.變更營業場所；
4.調整業務范圍；
5.更換高級管理人員；
6.修改章程；
7.中國銀行業監督管理委員會規定的其他變更事項。
銀監會可視情況批准或授權省、自治區、直轄市、計劃單列市銀監局批准以上變更事項。
(三)農村合作銀行的接管
農合行已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業監督管理機構可以對該農合行實行接管。接管的目的是對被接管的農合行採取必要措施，以保護存款人的利益，恢復其正常經營能力。被接管的農合行的債權債務關系不因接管而變化。
接管由銀監部門決定，並組織實施。自接管開始之日起，由接管組織行使農合行的經營管理權力。接管期限屆滿，銀監部門可以決定延期，但接管期限最長不得超過2年。接管的結果有兩種：一種是接管期限屆滿前，該農合行恢復正常經營能力；一種是接管期限屆滿前，該銀行被合並或者被依法宣告破產。
(四)農村合作銀行的終止
農合行因解散、被撤銷或宣告破產而終止。
農合行因分立、合並或者出現公司章程規定的解散事由需要解散的，應當向銀監部門提出申請，並附解散的理由和支付存款的本金和利息等債務清償計劃，經銀監部門批准後解散。農合行解散時應成立清算組，進行清算，按照清償計劃及時償還存款本金和利息等債務。由銀監部門監督清算過程。
農合行因吊銷經營許可證被撤銷的，銀監部門應當依法及時組織成立清算組，進行清算，按照清償計劃及時償還存款本金和利息等債務。
農合行不能支付到期債務，經銀監部門同意，由人民法院依法宣告其破產。農合行被宣告破產的，由人民法院組織相關部門和人員成立清算組，進行清算。農合行破產清算時，在支付清算費用、所欠職工工資和勞動保險費用後，應當優先支付個人儲蓄存款的本金和利息。

4. 省聯社，農商行，農村信用社之間有什麼聯系

1，農村信用社、農村商業銀行是我國農村金融機構的兩種形態，可以說是向銀行轉化的兩個階段的形態。

2，農村信用社為最初服務於農業生產和農村發展的農村金融機構，農村商業銀行為農村金融體制改革的產物，為適應於經濟發達的農村地區的金融需求而生。其中，農村商業銀行實現商業化經營，性質已接近於商業銀行。

3，而省聯社則是管理它們的機構。

(4)農村合作金融機構行政許可擴展閱讀：

1、大一統的農商行這種結構目前只存在於直轄市，北京、上海、天津、重慶等都是這一模式。在此模式下，大一統的農商行作為一家獨立法人，有完善的公司治理結構，自主經營，自負盈虧。這種模式下的農商行，與其他商業銀行沒有本質的差別，省聯社做為一個實體已經消失。

2、省聯社—縣級聯社二元體制這是目前絕大多數地方農信系統所採用的模式。在此模式下，各縣級聯社作為獨立法人，共同出資成立省聯社，省聯社不作為經營實體，僅承擔管理、指導、協調、服務職能。這種模式下，縣級聯社在法律上獨立，但在經營、管理上均受到省聯社諸多掣肘。

3、雙頭管理模型目前有兩個地區採取這種雙頭模型，一是廣東，深圳農商行不歸廣東聯社管轄，自行其是；一是天津，天津濱海農商銀行也不歸天津農商銀行管轄（盡管天津也是大一統沒有省聯社的），甚至濱海（2007）比天津農商（2010）成立的還早。但出現雙頭模型的深圳和濱海，不僅在當地，甚至在全國都有其獨特的政治經濟地位，是其他地區難以模仿的。

4、省聯社整體轉型農商行唯一採用這一模式的是黃河農商銀行，前身為寧夏省聯社，2008年帶著直屬的銀川聯社轉型而來。黃河農商既是一個獨立法人實體，又通過控股的方式對下面19家縣級法人社承擔管理職能。簡單來說，黃河農商行既當運動員，又當裁判員，是農信系統改革不完善的典型。

5. 中國銀行業監督管理委員會農村中小金融機構行政許可事項實施辦法的介紹

2015年6月5日，中國銀監會令2015年第3號公布《中國銀監會農村中小金融機構行政許可事項專實施辦法》。屬該《辦法》分總則，法人機構設立，分支機構設立，機構變更，機構終止，調整業務范圍和增加業務品種，董事（理事）和高級管理人員任職資格許可，附則8章124條，自2015年6月5日起施行。2014年中國銀行業監督管理委員會令2014年第4號發布的《中國銀行業監督管理委員會農村中小金融機構行政許可事項實施辦法》於2015年6月5日起廢止。

6. [農村商業銀行]設立農商行發起人包括哪些條件是什麼

農村商業銀行是由轄內農民、農村工商戶、企業法人和其他經濟組織共同內發起成立的股份制地方性容金融機構。農村商業銀行主要以農村信用社和農村信用社縣（市）聯社為基礎組建。農村商業銀行是獨立的企業法人，享有由股東投資形成的全部法人財產權，依法享有民事權利，並以全部法人資產獨立承擔民事責任。農村商業銀行的股東以其所持股份享有所有者的資產受益、參與重大決策和選擇管理者等權利，並以所持股份為限對農村商業銀行的債務承擔責任。
設立農村商業銀行應當具備下列條件：①有符合本規定的章程。②發起人不少於500人。③注冊資本金不低於5000萬元人民幣，資本充足率達到8%。④設立前轄內農村信用社總資產10億元以上，不良貸款比例15%以下。⑤有具備任職所需的專業知識和業務工作經驗的高級管理人員。⑥有健全的組織機構和管理制度。⑦有符合要求的營業場所、安全防範措施和與業務有關的其他設施。⑧中國銀行業監督管理委員會規定的其他條件。

7. 銀監會(2008)3號令全文

中國銀行業監督管理委員會許昌監管分局政務公開事項

銀行業機構的設立審批

（一）辦理程序

1.申請受理；

2.審查；

3.決定與送達；

4.頒發金融許可證；

5.公告。

（二）申報材料

1.對設立櫃台式的營業機構，申請單位提交以下資料（一式五份）。

（1）設立單位的請示及籌建方案；

（2）《銀行業金融機構設立申請表》；

（3）籌建人員的名單及簡歷；

（4）可行性分析報告；

（5）要求提交的其它資料。

2.對設立離行式自助銀行，申請單位提交以下資料（一式五份）。

（1）設立單位的請示及籌建方案、市場分析；

（2）上級部門的批准文件；

（3）擬設置的機型、數量及提供服務的種類；

（4）《銀行業金融機構設立申請表》；

（5）要求提交的其它資料。

（三）政策依據

1.《中華人民共和國銀行業監督管理法》；

2．銀監會2006年第1號令《中國銀行業監督管理委員會行政許可實施程序規定》；

3．銀監會2006年第2號令《中國銀行業監督管理委員會中資商業銀行行政許可事項實施辦法》；

4．銀監會2006年第3號令《中國銀行業監督管理委員會合作金融機構行政許可事項實施辦法》；

5．《河南銀監局監管工作簡易程序（試行）》（豫銀監辦通〔2005〕139號）。

（四）承諾時限

6個月內。

（五）辦理單位

1.政策性銀行、國有商業銀行的機構設立由許昌銀監分局監管一科受理；

2.郵政儲蓄機構、城市信用社的機構設立由許昌銀監分局監管二科受理；

3.農村信用社的機構設立由許昌銀監分局監管三科受理。

（六）咨詢電話

監管一科：2668409，監管二科：2663578，監管三科：2668777

銀行業機構的變更審批

（一）變更種類

1.變更名稱；

2.變更營業地址；

3.變更注冊資本；

4.變更持股股東或持有股本；

5.變更業務范圍；

6.修改章程；

7.金融機構的升格、降格與合並、分設、重組；

8.變更法定代表人；

9.監管部門認定的其它變更事項。

（二）辦理程序

1.申請受理；

2.審查；

3.決定與送達；

4.換發金融許可證；

5.公告。

（三）申報材料

銀行業機構變更事項時，申請單位提交以下資料（一式五份）。

1.有權變更該機構的變更事項請示；

2.《銀行業金融機構變更申請表》；

3.變更事項的有關許可文件；

4.變更事項的工作方案；

5.要求提交的其它資料。

（四）政策依據

1.《中華人民共和國銀行業監督管理法》；

2．銀監會2006年第1號令《中國銀行業監督管理委員會行政許可實施程序規定》；

3．銀監會2006年第2號令《中國銀行業監督管理委員會中資商業銀行行政許可事項實施辦法》；

4．銀監會2006年第3號令《中國銀行業監督管理委員會合作金融機構行政許可事項實施辦法》；

5．《河南銀監局監管工作簡易程序（試行）》（豫銀監辦通〔2005〕139號）。

（五）承諾時限

3個月內。

（六）辦理單位

1.政策性銀行、國有商業銀行的機構變更由許昌銀監分局監管一科受理；

2.郵政儲蓄機構、城市信用社的機構變更由許昌銀監分局監管二科受理；

3.農村信用社的機構變更由許昌銀監分局監管三科受理。

（七）咨詢電話

監管一科：2668409，監管二科：2663578，監管三科：2668777

銀行業機構自行市場退出的審批

（一）辦理程序

1.申請受理；

2.審查；

3.決定與送達；

4.繳回金融許可證；

5.公告。

（二）申報材料

銀行業機構自行市場退出，要求提交以下資料（一式五份）。

1.退出機構的上級機構的請示；

2.《銀行業金融機構撤銷登記表》；

3.退出機構的業務處置和人員安置方案；

4.要求提交的其他資料。

（三）政策依據

1.《中華人民共和國銀行業監督管理法》；

2．銀監會2006年第1號令《中國銀行業監督管理委員會行政許可實施程序規定》；

3．銀監會2006年第2號令《中國銀行業監督管理委員會中資商業銀行行政許可事項實施辦法》；

4．銀監會2006年第3號令《中國銀行業監督管理委員會合作金融機構行政許可事項實施辦法》；

5．《河南銀監局監管工作簡易程序（試行）》（豫銀監辦通〔2005〕139號）。

（四）承諾時限

3個月內。

（五）辦理單位

1.政策性銀行、國有商業銀行機構的自行市場退出由許昌銀監分局監管一科受理；

2.郵政儲蓄機構、城市信用社機構的自行市場退出由許昌銀監分局監管二科受理；

3.農村信用社機構的自行市場退出由許昌銀監分局監管三科受理。

（六）咨詢電話

監管一科：2668409，監管二科：2663578，監管三科：2668777

銀行業機構新業務准入的審批

（一）辦理程序

1.審批許可權內的：

（1）申請受理；

（2）審查；

（3）決定與送達；

（4）換發金融許可證；

（5）公告。

2.審批許可權外的

（1）受理報備；

（2）換發金融許可證；

（3）公告。

（二）申報材料

金融機構開展新業務，要求提交以下資料（一式五份）。

1.開展新業務的請示；

2.填制《銀行業金融機構變更申請表》；

3.有關部門對開展此項業務的規定；

4.開展此業務的工作規程及控制制度；

5.要求提交的其它資料。

（三）受理許可權

1.許昌銀監分局不受理政策性銀行、國有商業銀行分支機構開辦新業務的申請。政策性銀行、國有商業銀行機構的業務准入由銀監會按法人審批，其分支機構開展新業務需經其法人授權，並在10個工作日內向許昌銀監分局報備。

2.許昌銀監分局受理城市信用社法人機構開辦新業務的申請，報河南銀監局審批。其分支機構開展新業務需經法人授權，並在10個工作日內向許昌銀監分局報備。

3.許昌銀監分局不受理基層農村信用社及聯社開辦新業務的申請。河南銀監局負責受理河南省農村信用聯合社開展新業務的申請。各基層農村信用社及聯社收到省聯社對開展新業務的轉批後，應在10個工作日內向許昌監管分局報備。

4.許昌銀監分局不受理省郵政儲匯管理局在許昌轄區分支機構開展新業務的申請。其開展新業務，由省郵政儲匯管理部門向河南銀監局提出申請，河南銀監局審批。許昌轄區各級郵政儲匯管理部門及郵政儲蓄網點獲准上級部門開辦新業務的授權後，要在10個工作日內向許昌銀監分局報備。

（四）承諾時限

1.審批許可權內的，3個月內。

2.審批許可權外的，報備即辦。

（五）政策依據

1.《中華人民共和國銀行業監督管理法》；

2．銀監會2006年第1號令《中國銀行業監督管理委員會行政許可實施程序規定》；

3．銀監會2006年第2號令《中國銀行業監督管理委員會中資商業銀行行政許可事項實施辦法》；

4．銀監會2006年第3號令《中國銀行業監督管理委員會合作金融機構行政許可事項實施辦法》；

5．《河南銀監局監管工作簡易程序（試行）》（豫銀監辦通〔2005〕139號）。

（六）辦理單位

1.政策性銀行、國有商業銀行機構的新業務報備由許昌銀監分局監管一科受理；

2.郵政儲蓄機構的新業務報備及城市信用社機構新業務准入由許昌銀監分局監管二科受理；

3農村信用社機構的新業務報備由許昌銀監分局監管三科受理。

（七）咨詢電話

監管一科：2668409，監管二科：2663578，監管三科：2668777

銀行業機構董（理）事和高級管理人員任職資格的審批

（一）辦理程序

1.申請受理；

2.審查；

3.決定與送達。

（二）申報材料

金融機構申請核准董（理）事和高級管理人員任職資格，要求提交以下資料（一式五份）。

1.具有任命或聘任權機構的請示；

2.《銀行業金融機構董（理）事和高級管理人員核准（備案）登記表》；

3.對申請核准人的考核鑒定及推薦意見；

4.申請核准人的學歷證明、專業技術證書、身份證原件（與《登記表》上粘貼的復印件核對後當即退回）；

5.要求提交的其他資料。

（三）政策依據

1.《中華人民共和國銀行業監督管理法》；

2．銀監會2006年第1號令《中國銀行業監督管理委員會行政許可實施程序規定》；

3．銀監會2006年第2號令《中國銀行業監督管理委員會中資商業銀行行政許可事項實施辦法》；

4．銀監會2006年第3號令《中國銀行業監督管理委員會合作金融機構行政許可事項實施辦法》；

5．中國人民銀行令〔2000〕第1號《金融機構高級管理人員任職資格管理辦法》；

6．《河南銀監局監管工作簡易程序（試行）》（豫銀監辦通〔2005〕139號）。

（四）承諾時限

30日內。

（五）辦理單位

1.政策性銀行、國有商業銀行高級管理人員任職資格的核准申請由許昌銀監分局監管一科受理；

2.城市信用社機構理事和高級管理人員任職資格的核准申請由許昌銀監分局監管二科受理；

3.農村信用社機構理事和高級管理人員任職資格的核准申請由許昌銀監分局監管三科受理。

（六）咨詢電話

監管一科：2668409，監管二科：2663578，監管三科：2668777

六、其他

（一）以上各種行政許可承諾時限均為工作日；

（二）以上各種行政許可屬許昌銀監分局初審，需報上級審查批準的，上級審查批准承諾時限由其確定。

8. 中國銀行業監督管理委員會農村中小金融機構行政許可事項實施辦法的解讀

2014年3月13日，銀監會在總結實施經驗、開展審慎評估、廣泛徵求意見的基礎上，發布主席令修訂完善《農村中小金融機構行政許可事項實施辦法》（以下簡稱《辦法》），進一步簡政放權，優化行政許可條件、標准和程序，釋放機構經營活力，增強金融創新動力。新修訂的《辦法》共130條，較之前減少了39條，充分體現了簡政放權與加強監管的特點：
一是市場環境更加開放。
為減少行政許可管制，激發市場主體活力，做到還權於市場，讓權於社會，銀監會加快將監管重點從事前審批轉向過程監管和事後監督。在落實國務院已公布的取消和調整行政許可項目基礎上，進一步減少行政審批，取消了農村中小金融機構籌建開業延期、證券投資基金託管、股票質押貸款業務和部分高管人員任職資格等13個審批項目。
二是審批程序更加簡化。
對確需保留的審批項目，著力優化審批流程，簡化准入條件，最大限度地縮短行政許可鏈條，提高行政許可效率。如簡化了農村商業銀行和農村信用聯社的組建條件，為各類資本參與農村金融體系建設提供便利；下放部分機構、業務和高管人員審批許可權，為申請人提供快捷高效服務。
三是風險底線更加明確。
按照「該放的權堅決放開到位，該管的事必須管住管好」的要求，銀監會將加大監管力度，統籌把握簡政放權與加強監管，平衡金融創新與風險防範。如在機構和業務准入條件中，明確了信息科技監管要求，促進提高信息科技風險管控水平；在對外投資條件方面，特別強化了風險識別、監測、分析和控制等要求，嚴防跨行業風險傳染。
四是支農特色更加鮮明。
將支農服務監管要求全面嵌入行政許可，實行准入正向激勵，督促農村中小金融機構增強「三農」戰略定力。如在機構設立及業務許可中，增加對農村金融發展戰略和公司治理等方面的要求，推動差異化定位和特色化發展；放寬村鎮銀行在鄉鎮設立支行的條件，將設立支行的年限要求由開業後2年調整為半年，加快完善農村金融服務網路，提高金融服務均等化水平。

9. 金融許可證管理辦法，發生什麼應該銀監會寶貝

炎黃咨詢提醒您：
《金融許可證管理辦法》（以下簡稱《辦法》），對原有的金融許可證制度進行了相應修訂和完善，對金融許可證從頒發、申請、換領、管理、公告、公示等方面進行了規范，重點是簡化行政管理，減輕監管和被監管單位的負擔，提高監管透明度，促進公眾對金融機構的了解和監督。

（中國銀行業監督管理委員會2003年第2號令頒布實施，根據2006年12月28日中國銀行業監督管理委員會第55次主席會議《關於修改〈金融許可證管理辦法〉的決定》修正）

第一條
為了加強金融機構的准入管理，促進金融機構依法經營，根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》和《中華人民共和國行政許可法》等有關法律規定，制定本辦法。

第二條
本辦法所稱金融許可證是指中國銀行業監督管理委員會（以下簡稱銀監會）依法頒發的特許金融機構經營金融業務的法律文件。
金融許可證的頒發、更換、吊銷等由銀監會依法行使，其他任何單位和個人不得行使上述職權。

第三條
金融許可證適用於銀監會監管的、經批准經營金融業務的金融機構。
金融機構包括政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、城市信用社、農村信用社、村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社、金融資產管理公司、信託公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司等。

第四條
銀監會對金融許可證實行分級授權、機構審批權與許可證發放權適當分離的管理原則。
（一）銀監會負責其直接監管的金融法人機構（政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行、金融資產管理公司、信託公司、企業集團財務公司、金融租賃公司等）金融許可證的頒發與管理；負責外國獨資銀行及其分行、中外合資銀行及其分行、外國銀行分行、外國獨資財務公司和中外合資財務公司等外資金融機構金融許可證的頒發與管理。
（二）銀監局負責下列機構金融許可證的頒發與管理：1.本轄區內政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行分行（含異地支行）；2.金融資產管理公司分支機構（辦事處）；3.城市商業銀行法人機構及其分支機構；4.外資銀行分行以下（不含分行）機構；5.除銀監會直接監管外的信託公司、企業集團財務公司、金融租賃公司等非銀行金融機構及其分支機構；6.城市信用聯社、農村信用聯社（省級、地市級）、農村商業銀行和農村合作銀行法人機構；7.所在地村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社和所在地金融機構同城營業網點。
（三）銀監會地區（市、州）分局負責上述機構以外的其他金融機構及其分支機構金融許可證的頒發與管理。

第五條
銀監會或其派出機構根據行政許可決定需向金融機構頒發、換發金融許可證的，應當自作出行政許可決定之日起10日內向申請人頒發、換發金融許可證。

第六條
金融機構領取金融許可證時，應提供下列材料：
（一）銀監會或其派出機構的批准文件；
（二）金融機構介紹信；
（三）領取許可證人員的合法有效身份證明；
（四）銀監會或其派出機構要求的其他資料。

第七條
金融許可證載明下列內容：
（一）機構編碼（金融機構實行全國統一編碼）；
（二）機構名稱（農村信用合作機構以括弧註明法人機構或分支機構）；
（三）依據的法律法規；
（四）機構批准成立日期；
（五）營業地址；
（六）頒發許可證日期；
（七）銀監會或其派出機構的公章。

第八條
發生下列情形，金融機構應當向銀監會或其派出機構申請換發金融許可證：
（一）機構更名；
（二）營業地址（僅限於清算代碼）變更；
（三）許可證破損；
（四）許可證遺失；
（五）銀監會或其派出機構認為其他需要更換許可證的情形。
機構更名和營業地址變更應當將舊證繳回銀監會或其派出機構，並持本辦法第六條規定的材料換領金融許可證。
許可證破損應在重新申領許可證時繳回原證。
許可證遺失，金融機構應當在銀監會或其派出機構指定的報紙上聲明原許可證作廢，重新申領許可證。

第九條
金融許可證實行機構編碼終身制原則。金融機構除發生更名、營業地址（僅限於清算代碼）變更、被撤銷等原因外，機構編碼一旦確定不再改變。
金融許可證如遺失或破損，再申請換領許可證時，原機構編碼繼續沿用。
金融許可證如被吊銷，該機構編碼自動作廢，不再使用。

第十條
金融機構行政許可被撤銷、被撤回，被吊銷金融許可證，或者金融機構解散、被撤銷、被宣告破產的，應當在收到中國銀監會或其派出機構有關文件、法律文書或人民法院宣告破產裁定書之日起15日內，將金融許可證繳回頒發許可證的銀行業監管機構。逾期不繳回的，由頒發金融許可證的銀行業監管機構在繳回期滿後5日內依法收繳。

第十一條
金融許可證頒發或更換時，應在銀監會或其派出機構指定的全國公開發行的報紙上進行公告。
金融許可證被吊銷時，也應在銀監會或其派出機構指定的報紙上進行公告。

第十二條
公告的具體內容應當包括：機構名稱、營業地址、金融機構編碼、郵政編碼、聯系電話。

第十三條
金融許可證應當在機構營業場所的顯著位置公示。
金融機構應當在營業場所的顯著位置以適當方式公示其業務范圍、主要負責人。業務范圍應在公示中逐一列出，主要負責人姓名按金融機構上級部門的任命文件確定。金融機構在業務范圍或主要負責人發生變更後5個工作日內，應當更換公示內容。
銀監會及其派出機構依法對公示情況進行監督與檢查。

第十四條
任何單位和個人不得偽造、變造金融許可證。金融機構不得出租、出借、轉讓金融許可證。

第十五條
銀監會及其派出機構應當加強金融許可證的信息管理，建立完善的機構管理檔案系統，依法披露金融許可證的有關信息。

第十六條
金融機構違反本辦法，有下列行為之一的，由銀監會及其派出機構責令限期改正，給予警告；逾期不改正的，可以處以3萬元以下罰款；情節嚴重的，可以取消其直接負責的高級管理人員的任職資格：
（一）不按規定換領金融許可證；
（二）損壞金融許可證；
（三）遺失金融許可證且不向銀監會報告；
（四）未在營業場所公示金融許可證。

第十七條
商業銀行出租、出借金融許可證的，依照《中華人民共和國商業銀行法》的有關規定進行處罰。

第十八條
偽造、變造、轉讓金融許可證的，移交司法機關依法追究刑事責任。

第十九條
金融許可證由銀監會統一印製和管理。銀監會按照金融許可證編碼方法列印金融許可證，頒發時加蓋銀監會或其派出機構的單位印章方具有效。
金融許可證應作為重要憑證專門管理。許可證保管、列印、頒發等職能應相互分離、相互制約，同時建立金融許可證頒發、收繳、銷毀登記制度。
對於金融許可證頒發管理過程中產生的廢證、收回的舊證、依法繳回和吊銷的許可證，應加蓋「作廢」章，作為重要空白憑證專門收檔，定期銷毀。

第二十條
本辦法自2003年7月1日起施行。其他有關規定與本辦法有沖突的，以本辦法為准。
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