淺談銀行消費金融發展前景

Ⅰ 准備加入杭銀消費金融，不知道這里發展如何

前景還是很不錯的。1、近年來，消費金融領域正在蓬勃發展，究其原因，是因為國家宏觀經濟回發展答帶來的消費水平的提高和消費觀念的升級，中央經濟工作會議提出，2020年要推動消費穩定增長，釋放國內市場需求潛力。拉動內需離不開金融工具，對消費的大力支持為行業帶來了利好。
2、杭銀消費金融公司2015年成立，注冊資本5億，2019年增資到12.6億，背後大股東是杭州銀行、銀泰等知名企業，能夠快速獲得增資，說明消費金融市場潛力巨大，公司正被各路資本看好。
3、2019年凈利潤1.15億元，同比增長475%，業務發展很好。
如果你能夠成功應聘杭銀消費金融，發展前景還是很不錯的。

Ⅱ 我國消費金融公司的發展前景是怎樣的

隨著網路購物場景的發展，消費金融開始涉足電商領域，針對消費者最關注的價格因素，推出分期付款、30天無責免息等產品，分散消費者的購物壓力，刺激消費增長，尤其是中高端消費的增長。消費金融除降低消費者購物壓力刺激消費以外，還可以幫助電商企業及商家進行商品營銷。通過優惠的支付條件吸引用戶，實現用戶引流和商品導購。例如根據電商平台的行業及人群特徵，推出特定的營銷活動，用戶通過參與活動或者獲得價格優惠，或者獲得電商平台及互聯網消費金融平台的消費積分。這種營銷活動在引流、導購的同時，還可以增強用戶粘性。
互聯網消費金融在電商領域的應用，目前處於信用累積的過程，未來實現數據沉澱之後，基於個人賬戶的信用數據提供更多產品以外的增值服務，將成為其發展的一大趨勢。
中國消費信貸市場規模
前瞻產業研究院顯示，2015年中國人民幣信貸余額達到93.6萬億，同比增長14.9%;同期消費信貸余額達到19.0萬億，同比增長23.3%。近年消費信貸余額增速顯著高於人民幣信貸余額增速。預計2019年消費信貸余額將占人民幣信貸余額總額的四分之一，並成為拉動經濟增長的中堅力量，在消費信貸快速增長的大背景下，互聯網消費金融市場也將迎來快速增長。
互聯網消費金融交易規模
2013年至2014年，中國互聯網消費金融市場正處於發展的起步階段，陸續有電子商務企業、在線支付企業以及P2P信貸企業加入，同時，傳統的互聯網金融企業也在抓緊在互聯網領域的嘗試。據前瞻產業研究院發布的《消費金融行業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告》數據指出，2013年，中國互聯網消費金融市場交易規模達到60億元;伴隨著京東與天貓等進入市場，2014年交易規模突破183.2億元，增速超過200%;2015年整體市場則突破了千億。預計未來幾年，中國互聯網消費金融交易規模仍將保持高速增長，到2019年達到3.398萬億元的水平。
互聯網消費金融交易規模
2013年至2014年，中國互聯網消費金融市場正處於發展的起步階段，陸續有電子商務企業、在線支付企業以及P2P信貸企業加入，同時，傳統的互聯網金融企業也在抓緊在互聯網領域的嘗試。據前瞻產業研究院發布的《消費金融行業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告》數據指出，2013年，中國互聯網消費金融市場交易規模達到60億元;伴隨著京東與天貓等進入市場，2014年交易規模突破183.2億元，增速超過200%;2015年整體市場則突破了千億。預計未來幾年，中國互聯網消費金融交易規模仍將保持高速增長，到2019年達到3.398萬億元的水平。
消費金融的政策支持力度不斷加強
對消費金融的支持力度正在加大。從對金融機構的定向業務支持轉而對整個消費金融行業的全面支持。銀監會放開了消費金融公司審批的地域限制和數量限制，成熟一家，審批一家，積極推動消費金融公司設立的常態化。
消費場景日益豐富，互聯網渠道直接觸達客戶
首先，電商改變了大眾的購物習慣，消費渠道的便利性激發了小額高頻的購物需求。其次，移動互聯網的普及將互聯網的流量競爭從線上延伸到了線下，線下的消費場景包括3C產品、電動車、醫美、租房、培訓教育、旅遊等。
隨著中國互聯網消費金融的快速發展，監管政策將逐步出台，行業將迎來整改。監管政策的不斷深化加強，互聯網消費金融將會兩級分化，不合規的平台將會逐步的退出市場，合法合規的平台將會以金融科技促進機構自身的發展，加強風控和定價能力為核心競爭力。未來，在場景、數據和風控基礎上持有牌照的消費金融公司會促進消費金融市場的快速增長，給用戶帶來美好的消費體驗，給社會創造無限的價值。

Ⅲ 杭銀消費金融的未來發展前景怎麼樣

首先國家政策方面，大力推動消費穩定增長，有了政策方面的利好，杭銀消費金融高速發展的前提條件就已經具備了，其次公司目前注冊資本12.6億元，在持牌消費金融公司中位列第八，同時還擁有杭州銀行這樣的大股東，未來發展前景不錯。

Ⅳ 互聯網消費金融的優勢有哪些

答：
1、政策方面
眾所周知，我國在亞洲金融危機之中正式提出發展消費金融，中國人民銀行在1998年和1999年相繼放開了個人住房貸款和汽車消費貸款的政策，以促進以商業銀行為主導的金融機構開展消費金融業務。這也是發展消費金融對擴大內需、促進消費、促進經濟發展結構合理化發展具有重要意義。同時，在今年的兩會期間，政府工作報告中也提出「要在全國開展消費金融公司試點，鼓勵金融機構創新消費信貸產品」，消費金融成為熱點詞彙。據了解，2016年3月人民銀行、銀監會聯合印發 《關於加大對新消費領域金融支持的指導意見》，政策利好成為推動行業發展的重要力量。
2、技術優勢
互聯網消費金融與傳統消費金融的不同之處在於互聯網消費金融利用了互聯網技術的優勢，打造「線上互聯網+線下實體」的運行模式。從事互聯網消費金融的機構在資金來源上有一定的優勢，通過探索信用消費+場景布局，進而打造成一個全新的「互聯網+」的樣本，通過場景的建立，增強客戶粘性，不斷擴張消費金融市場，實現盈利。隨著雲計算的普及，大數據挖掘的成本大幅度降低，可以利用大數據技術精確的進行市場細分、選定目標客戶、評估客戶信用等級，從而降低資金配置風險，提升風險管理能力。
3、市場需求
隨著我國居民生活水平的逐漸提高，消費需求也更加旺盛，8090後超前消費意識逐漸增強，接受新型金融產品的能力較強，因此使用消費信貸手段來緩解預算不足的觀念逐漸深入，因此，在居民消費觀念日益成熟的背景下，發展消費金融已經具備相應的社會基礎。而作為解決資金問題之一的消費金融系統必將迎來發展商機，像迪蒙自主研發的消費金融系統是一款集消費貸款、消費分期為一體的業務管理系統，有效幫助企業迅速開拓消費市場，推動消費金融業務發展，實現業務模式的「互聯網+」轉型。系統通過規則引擎、工作流引擎、自動徵信、商家加盟的方式，實現借款業務的快速審批、智能風控、借款流程自定義等功能，滿足消費金融公司快速、高效、便捷的借款業務需求。

Ⅳ 如何正確地認識金融機構的發展趨勢

藉助互聯網的優勢，互聯網金融快速發展起來，互聯網金融以其低成本、非抵押和便捷的融資模式，豐富了金融市場的層次和產品。
其優勢體現在：
1.成本低：用戶選擇互聯網金融業務，就可以直接通過互聯網與金融機構相聯系，不需要中介提供相關的服務，也就節省了中介費；
2.效率高：互聯網金融都是採用計算機技術進行業務的處理，用戶在線上辦理業務不需要排隊，節省了用戶的時間；
3.覆蓋廣：無論是在世界上的哪個地方，只要有互聯網，就能夠辦理互聯網金融業務；
4.發展快：互聯網金融業務和互聯網技術同步發展，
【拓展資料】
當前金融形勢的現狀
受到市場競爭的壓力以及國際經濟影響對社會的發展形式正在進行創新，一些不確定因素使經濟金融發展緩慢，國民經濟的發展遇到了阻礙。因此，要對其不確定影響因素進行細致的分析，從而保證我國經濟能夠穩定發展，具體而言，影響經濟金融發展的不確定因素有以下幾種表現。首先，居民經濟。根據有關數據來看，我國居民對就業和經濟金融之間的期望指數處於下降趨勢，甚至存在與經濟增長相背離的狀況。通過對其進行研究分析，此狀況的出現是因為受到了經濟預期因素的影響。其次，貿易順差。經濟全球化程度加深，在經濟發展的同時，貿易順差開始漸漸擴大。加之現階段人民幣不斷升值，國內開始出現通貨膨脹，貨幣市場的利率提升，使得資本流入開始出現負面影響，進而影響了我國的經濟金融形勢。最後，金融危機。金融危機在很大程度上增加了經濟金融形勢的不確定性，而且國際經濟發展所採取應對危機的方式逐漸趨於一致，以此防止經濟下滑。另外，內需增長的拉動，出口活動增多，使得經濟金融業發展環境進一步優化。我國經濟發展因為經濟金融業的發展而迎來了良好發展之機，便優化了我國產業發展結構，也調整了優化的投資環境、擴大的投資領域，對我國就業起到了刺激作用，使我國經濟保持平穩發展。
在不斷改變的時代下，我國經濟金融呈現出良好的發展勢，漸漸地從低谷的經濟環境中走出來，不僅拉動了我國內需，同時也促進了我國出口貿易總額不斷地提升。但是國經濟在發展過程中依舊存在著通貨膨脹等多個問題，研究我國經濟金融形勢十分必要。需要我國政府在宏觀調控上加大力度，長遠有序發展經濟，對我國經濟金融環境與形式進行改善，以良好的經濟基礎助力我國和諧社會的順利建設。為了更好地適應當今濟金融發展趨勢，首先要在思想上對其有一個正確的和探討，在不斷的實踐過程中發現暴露的各種問題，要採取更加科學有效的措施進行解決。我們國家的機構要動用自己的宏觀調控能力和手段不斷地保證經濟金融的有效發展，將經濟金融的價值進行有效揮，為金融行業的可持續發展注入新的生命力，為社經濟發展帶來更加優質的條件。

Ⅵ 銀行系打下半壁江山，中小銀行為何要加碼進場消費金融呢

自2010年原銀監會批准成立首批四家試點消費金融公司以來，十餘年時間里，消費金融牌照穩步增加，在這其中，銀行系佔比超過半壁江山，並且陣容擴張步伐仍在加快，消費金融也正成為中小銀行角逐的新戰場。目前，國內已開業的持牌消費金融公司有27家，銀行系達到18家。近日，福建海峽銀行官網披露，該行擬設立消費金融公司，排隊拿牌銀行再添一例。為何越來越多銀行加碼進場、中小銀行爭相湧入消金大戰有何原因、銀行排隊搶食背後需要迎戰哪些考題也頗受業內關注。

Ⅶ 南京銀行拿下消費金融公司控股權，消費金融到底有什麼魔力

國內消費金融的提升，不僅可以促進國內經濟市場的良性循環，也可以讓國有銀行未來的業務發展和銀行規模進一步提升。

此次南京銀行就已經准備將蘇寧旗下的消費金融公司進行收購，從而獲得自己獨立的經營牌照。隨著目前國內經濟不斷發展，個人資金的使用和消費信貸的需求也在逐步的提升中。許多國有銀行在此准備獲得屬於自己的獨立牌照，擴大自身的信貸版圖。

一：這件事情是怎麼回事？

據媒體報道稱，由於南京銀行申請獨立消費金融牌照遇到了相關阻礙。此次在相關的董事會召開之後，已經決定收購一直經營不善的蘇寧消費金融。為了擴展未來的業務以及增大信貸份額，南京銀行早就在之前曾經參股過蘇寧消費金融，但由於蘇寧本身的經營原因，導致年年遇到虧損情況。因此此次南京銀行才想憑借獲得蘇寧消費金融來獲得獨立經營牌照的資格。

Ⅷ 招商銀行消費金融是戰略制高點

在2019年中央經濟工作會議中，明確指出要「促進形成強大國內市場，要努力滿足最終需求，提升產品質量，加快教育、育幼、養老、醫療、文化、旅遊等服務業發展，改善消費環境」。2018年8月，銀保監會曾發布《關於進一步做好信貸工作提升服務實體經濟質效的通知》，釋放了鼓勵消費金融發展的政策信號：
「積極發展消費金融，增強消費對經濟的拉動作用。適應多樣化多層次消費需求，提供和改進差異化金融產品與服務。支持發展消費信貸，滿足人民群眾日益增長的美好生活需要。創新金融服務方式，積極滿足旅遊、教育、文化、健康、養老等升級型消費的金融需求。」
既然如此，為年輕人提供足夠的消費金融產品支持，便是2019年消費金融監管政策的應有之義。

展望2019：
消金走出低谷的希望在哪裡？

消費金融不是哪幾家機構盤里的菜，消費金融是一個生態，在這個生態中，既需要銀行等持牌機構，也需要互聯網平台，你之砒霜，我之蜜糖，多層次體系才能確保生態的流動性。
用戶的信用是流動的，從低到高，低點時若無人問津，壓根就沒有高點可言。互聯網平台主攻融資難，用高息的漏斗從徵信白戶中過濾出相對優質的用戶，接下來，銀行上場，解決融資貴的問題。在這個過程中，互聯網機構為銀行輸送了大量的徵信用戶，是整個消費金融生態的流量入口，不可或缺。
建設強大的國內消費市場，要激活年輕人的消費潛力，要鼓勵消費金融的發展，也因此，市場需要互聯網消費金融機構的重新崛起。
也許，這便是消費金融機構於2019年走出低谷的希望。

Ⅸ 消費金融"三國殺"，銀行要憑什麼佔領下一個制高點

消費信貸規模正呈現井噴式增長。
根據艾瑞咨詢最新發布的《2017消費金融洞察報告》顯示，短短4年，互聯網消費金融的交易規模從60億猛增到4367.1億。從2013年到2016年，互聯網消費金融交易規模實現了70倍爆發式增長，年復合增長率達317%。
消費信貸的巨大市場空間，吸引著各類機構爭相湧入，具備場景和數據優勢的互聯網電商巨頭，受限於監管新政而向消費金融轉型的互金平台紛紛湧入這片藍海。
與此同時，消費金融的市場機遇也引起了傳統金融機構的重視，以銀行為例，其零售貸款中個人房貸增速受到抑制，輕資本、高效率的消費信貸已成為轉型方向之一。
招商銀行信用卡旗下的掌上生活App就是近幾年金融機構轉型的最佳案例。今年8月，掌上生活App已經迭代到第六個版本（6.0版），這一金融服務平台自誕生以來，其定位隨著經營策略的調整而不斷進化。
從1.0、2.0時代主打「優惠服務」；3.0時代聚焦「金融工具」；4.0時代轉型「金融工具+生活電商」，5.0版本的掌上生活App，打破了銀行界壁壘，面向全體用戶開放注冊。
在開放用戶體系的基礎之上，掌上生活App 6.0進一步開放了消費金融服務，劍指「第一消費金融App」。至此，將掌上生活App打造成獨立互聯網品牌的戰略方向也更加清晰。
創新求變的銀行機構讓消費金融市場的競爭更有看點，於是我們看到，目前中國的消費金融市場，互聯網電商巨頭、消費金融公司以及商業銀行等三大派系占據了消費金融的三塊「高地」，「三國殺」戰局已經清晰可見。
那麼，手握資金、尋求創新模式的銀行在這一輪競爭中勝券何在？
「長板」很長, 「正規軍」風控實力強勁發展更穩健
回顧消費金融演進史，互聯網電商巨頭等非銀行機構的發展空間其實來源於「差異化競爭」，他們從市場間隙入手，向傳統銀行原本不太重視的人群提供服務，並以此攫取了發展的第一桶金。
但伴隨著非銀行機構大量湧入市場，消費金融市場一度亂象頻發，暴露出諸多令人擔憂的問題。此時，銀行機構作為正規軍的優勢就得以凸顯—它們風控經驗豐富，有成熟的徵信及審批模式，在風險控制及定價方面能力突出。
尤其是商業銀行的信用卡業務開展多年，已經形成了一整套相對完整的、成熟的風險管控體系，也經歷過實際業務的檢驗，相對於互聯網企業以及非銀行系消費金融公司，銀行的風控體系更為穩健。
招商銀行信用卡中心總經理張東就曾對媒體表示，「所有的消費信貸行業，不是因為發展得慢而死掉，往往由於風險沒有管控而死掉。速度慢一點，積累能力以後慢慢加速可以，但在風險管理能力不夠的時候，發展得越快，死得越快。」
除了風控優勢之外，存量客戶資源、低廉的資金成本、良好品牌信譽度等方面亦是銀行進軍消費金融的長板，這些都構成了銀行「超車」的基礎。
「短板」不短，智能信貸助用戶體驗持續進化
盡管具備了作為正規軍的優勢，但非銀行機構們對於消費金融市場的前期開拓也讓其獲得了相當的先發優勢——用戶體驗以及場景優勢。
事實上，以信用卡和各種消費類貸款為主的消費金融業務本就是銀行零售業務之一。但銀行傳統的「線上申請、線下審批」路徑犧牲了客戶體驗，尤其在主打小額、高頻的消費金融領域，繁瑣的審批手續往往讓用戶敬而遠之。
但從目前來看，對於銀行客戶體驗方面的短板，也許需要「士別三日、刮目相待」了。不少銀行已經跳出傳統路徑，全流程線上自助模式開始出現。一鍵申請、數秒即可放款的純線上信用貸款，成為銀行分食消費金融市場的利器。
以掌上生活App 6.0 推出的「e招貸」為例，這是一款針對老用戶的消費金融產品，它最高可提供30萬額度、支持隨借隨還或分期還款。值得注意的是，這是一款純線上產品。
該產品在短時間內獲得了相當大的市場份額，截至今年6月末，「e招貸」產品交易規模已達381億元，余額逾300億元。
體驗掌上生活App 6.0可以發現，「e招貸」只是其眾多細分消費金融產品之一。除此之外，為了滿足不同用戶在不同場景下的需求，掌上生活App 6.0還提供e閃貸、e分期、現金分期等各類消費金融產品。
值得注意的是，為了解決用戶難以找到適合自己的消費金融產品的「痛點」，掌上生活App 6.0還推出了智能推薦引擎e智貸。用戶只要輸入他需要借款的金額以及他期望的還款方式，後台會結合該客戶的自然屬性以及歷史交易數據，為他推薦一款適合他的產品。
顯然，為了贏得更多的用戶，銀行已經意識到把握用戶需求和加強用戶體驗的重要性。畢竟，對於移動互聯網的機會，沒有人敢錯過。
金融科技場景化融入，打造競爭力的代際差異
為了彌補在消費金融領域的場景短板，越來越多的銀行開始發力Fintech，試圖用「金融科技+場景應用」的方式助推消費金融。
一方面，巨頭「結盟」成為常態，半年時間內，BATJ相繼與工農中建展開合作，消費金融業務正是其合作重點，而雙方融合的聚焦點瞄準就在 FinTech領域。
但由於雙方合作時間尚短，目前仍未顯示出互聯網巨頭與銀行能在FinTech領域碰撞出怎樣的火花。如何改變互聯網即渠道、銀行即資金供給方的傳統模式仍是一個難題。
除了巨頭「結盟」之外，銀行也在開始新的嘗試。招商銀行副行長劉建軍在金融科技及消費金融方面傳遞了一個積極的信號，即「金融科技是招行下半場轉型的核動力」。
或許，未來掌上生活App這一移動平台承載的使命，將是劉建軍所說的那樣——「實現金融科技場景化融入，滿足客戶普遍的消費升級需求，以獲得零售金融業務競爭力的代際差異」。
掌上生活App是招商銀行信用卡在移動端布局場景的重要平台。優惠力度不遜於互聯網平台的飯票影票、積分實時換購、機票酒店一鍵預訂等各類服務，成功連接起更多的線上線下場景，從而實現用戶的高粘度及高變現。
以出境消費服務為例，招行信用卡的場景服務可完整貫穿境外旅行的前、中、後三個場景。預定機酒服務、辦理簽證、境外購物、消費分期等服務均可以在掌上生活App上完成。
除了自建平台之外，招行信用卡也在通過與互聯網企業的合作攫取獲客場景。今年以來，招行信用卡已推出王者榮耀聯名卡、網易雲音樂聯名卡、摩拜單車聯名卡等多款卡產品，嵌入到更多年輕人喜歡的休閑、娛樂、出行等場景中，讓他們轉化為自己的用戶。
總體而言，傳統金融行業正將金融服務主動延伸到日常的生活消費，搶佔用戶的高頻使用場景，將場景圍繞著用戶的需求生長和運轉。按照這一邏輯，銀行進行了一場異於互聯網巨頭的「反向突破」——從支付平台延伸到場景服務。
Brett King在商業暢銷書《BANK 3.0》中預言，「銀行將由一個場所的概念，轉化為無處不在的服務。」銀行要想真正站上消費金融的風口，考驗它們的或許正是提供「無處不在的服務」的能力。

Ⅹ 消費金融出現的背景及現實意義

消費金融出現的背景和現實意義是我們時代經濟發展的必然產物，消費可以促進經濟的進一步的繁榮