金融機構代收業務的建議

『壹』 代收代付業務是否合法

一、代收代付業務是否合法
1、符合法律規定就是合法的。根據現行法律規定，符合開展代收代付業務資質的機構包括銀行業金融機構和取得《支付業務許可證》的支付機構，且支付機構的業務范圍應當包含相應的網路支付、預付卡發行與受理或銀行卡收單等經營范圍。
2、法律依據：《中華人民共和國商業銀行法》第一條
為了保護商業銀行、存款人和其他客戶的合法權益，規范商業銀行的行為，提高信貸資產質量，加強監督管理，保障商業銀行的穩健運行，維護金融秩序，促進社會主義市場經濟的發展，制定本法。
二、業務條件是什麼
具備下列條件之一的人員，可以申請登記從事司法鑒定業務：
（1）具有與所申請從事的司法鑒定業務相關的高級專業技術職稱；
（2）具有與所申請從事的司法鑒定業務相關的專業執業資格或者高等院校相關專業本科以上學歷，從事相關工作五年以上；
（3）具有與所申請從事的司法鑒定業務相關工作十年以上經歷，具有較強的專業技能；
因故意犯罪或者職務過失犯罪受過刑事處罰的，受過開除公職處分的，以及被撤銷鑒定人登記的人員，不得從事司法鑒定業務。

『貳』 銀行發展合理化建議和幾點意見

銀行發展合理化建議篇一

xx市是中國銀監會批準的全國第二批組建新型農村金融機構的試點地區,大連市的村鎮銀行目前已穩健運行,但仍有制約村鎮銀行前行的因素,影響其支持“三農”經濟和中小企業發展的進程。為此,提出如下促進大連市村鎮銀行發展的相關建議:

其一,創新金融服務,以適應農村地區多層次的金融產品需求。村鎮銀行作為一種新型農村金融機構,其設立的目的是加大對農村經濟發展的支持力度。村鎮銀行必須致力於機制創新、產品創新、管理創新,才能有更大的發展空間。創新金融服務主要途徑,一是豐富貸款產品。要不斷探索研究“三農”金融產品需求,准確地定位目標客戶群,不斷地量身定做特色產品,進行產品創新、細分產品,以推出符合農村客戶需求的多樣化金融產品,如開辦應收賬款抵押貸款、未來權屬抵押貸款、小額信用貸款、返鄉農民自主創業貸款、各種擔保和聯保貸款等多種多樣的貸款類型,用產品與服務打動和招攬客戶。二是完善金融服務功能。村鎮銀行要建立高效、安全的支付

清算系統,改善村鎮銀行的結算功能和支付條件,實現資金跨行處理,加快資金周轉,為居民提供與之生活密切相關的支付結算服務,促進農村經濟發展。三是拓展金融服務產品品種。如代銷基金、債券,代繳水電費,理財產品銷售,代理保險等,這些中間業務不僅對於增加農村儲蓄、提高村鎮銀行的知名度有著積極的作用,更可以優化村鎮銀行經營結構、提高利潤水平、鞏固其前期發展基矗

其二,加強規范管理。一是加強制度建設,防範金融信貸風險。建立健全有效的內控機制是防範金融風險的第一道屏障。調查中了解到,盡管大連市轄內五家村鎮銀行的到期貸款回收率100%,貸款收息率100%,但內控制度不夠完善,規范化管理水平不夠高,與國有商業銀行相比,還有一定的差距。二是創新管理激勵機制。對員工考核的重點放在信貸風險的防範和金融服務上,把貸款、利息、利潤和服務水平等指標與其收入掛鉤,形成激勵機制。

其三,加大政策扶持力度。第一,加大財稅的支持力度。當前村鎮銀行處於經營初期,需要相關的政策支持。據調查,目前的所得稅率、營業稅率對於剛剛成立處於微利階段的村鎮銀行來說,負擔過重。建議對於村鎮銀行一定期間內形成的地方財政收入,財政部門應劃撥一部分補助給村鎮銀行,以增加其抗風險的能力,財政部門還應力所能及為村鎮銀行涉農貸款提供貼息資金,通過對農戶貸款進行貼息來降低銀行經營風險,緩解農戶還款壓力。第二,在市場准入上實行區別對待政策。當前,網點覆蓋率低、金融服務空白點多,已經成為制約村鎮銀行生存和發展的突出問題。建議對於達到監管要求、經營業績好的村鎮銀行,允許其可適度擴張網點,向中心鄉鎮和一些大村延伸,增加網點覆蓋率。

銀行發展合理化建議篇二

尊敬的支行各位領導，根據銀行企業願景和發展規劃，結合網點實際工作情況，營業室全體員工希望能在“支行”這個強大的後盾支持下，通過更加合理的戰略布署，完善內控及服務管理，實現擴大市場份額，提高客戶忠誠度，培育新增優質客戶。為支行的發展提供不竭的動力。

作為基層網點工作人員，通過在實際工作中的總結，建議如下：

一、應充分重視營業網點在機構類客戶維護中的積極作用，而不是單純地“分庭而治”

以營業室為例。目前，歸口支行管理的機構類客戶都是歷史沉澱的存量客戶，而且都是存款業務，沒有授信業務。其賬戶往來情況，存款變化情況、他行開戶情況等第一手信息都掌握在營業網點中。但是因為管理口徑的原因，網點人員在維護工作中參與度不高，造成了支行管理上的信息不對稱和滯後。(假設，某一機構類客戶，賬面大量向他行同名賬戶付款。網點並不了解支行與該客戶的溝通情況與互動性究竟如何。同時基於服務等因素，也不能過多干預。由此，因為對維護情況了解上的脫節，必然會導致客戶與存款的流失。)

另一方面，在網點拓展新增機構客戶時，如果沒有支行的支持，也必然是勢單力薄，孤掌難鳴。在同業競爭白熱化的形勢下，想要爭取一個優質的政府類客戶，單純依賴產品和服務是不能夠求勝的。因

為這類客戶對產品沒有過高要求，同時他到哪裡都會享受到優於普通客戶的服務。想要新增一個機構客戶往往更需要依託方方面面的社會關系和其他因素。所以當營業網點發現了線索時，如果沒有支行的支持與配合，也很難完成。

基於以上二個方面，我們建議，在機構客戶的維護工作中，請行領導充分重視網點的積極作用。同時，提供一個渠道，將網點發現的潛在機構客戶，由支行帶領完成營銷工作，以更好地推進機構存款增長。

二、合理調配人力資源，建立動態的崗位配臵機制

個別營業網點因為周邊環境和服務對象的不同，會有季節性業務高峰。因此，我們建議，以動態的業務量變化為依據，合理安排網點人員數量。

以營業室為例。因為毗鄰城鄉結合部，每年的春節後至春耕前，周邊的村鎮政府都要發放各種農業補貼。因此形成了業務量驟增，營業室內人滿為患的景象。這段時間，我們特別需要增加綜合櫃員、授權櫃員和大堂經理，如果人力短缺，就難以保證業務有序進行和服務質量。但是，在五一之後，農補業務逐漸收尾，我們對綜合櫃員的需要量也會減少。

再如，支行現在只有一個專職授權櫃員，還有一名賬戶資料管理員輔助授權。如果在業務平峰，尚可應付。但是在賬戶管理業務高峰期間，比如企業年檢等時段，因為要承擔7個營業網點的備案工作，所以，授權工作必然受到影響。

綜上，我們建議：在人員緊張的情況下，建立動態的崗位配臵機制，以達到最合理、最優化地利用人力資源。

三、加強品牌維護，樹立統一的'企業形象

品牌是一個名稱、名詞、符號或設計，或者是它們的組合。並通過以上這些要素及一系列市場活動而表現出來的結果所形成一種形象認知度，感覺，品質認知，以及通過這些而表現出來的客戶忠誠度。是於一種寶貴的無形資產。

企業形象是人們通過企業的各種標志而建立起來的對企業的總體印象，是企業文化建設的核心。企業形象是企業精神文化的一種外在表現形式，是社會公眾與企業接觸交往過程中所感受到的總體印象。

品牌與企業形象是如此重要，但是在我們實際工作中卻沒能更好地加以利用。

在此我還想舉例說明。在我們支行的多數網點中，客戶取款時如果向我們要一個取款袋，如果是二三萬，櫃員可能會給個信封;如果是十萬以上，櫃員可能會給找個黑塑料袋。更為可笑的是，會有櫃員熱情地把自己購物後，帶有其他企業標識的紙袋送給客戶。雖是無意的舉動，但是卻在無意中失去了宣傳吉林銀行品牌形象的最佳機會。

我們建議，能為網點訂制帶有我行標識的取款袋和相關客戶用品。這不是單純地用什麼袋子給客戶裝錢，而是為了提升企業品牌，樹立我行良好的企業形象。

四、讓員工明白創利費用配比方案，充分調動員工主觀能動性。

銀行發展合理化建議篇三

中國郵政儲蓄銀行正式掛牌成立了。郵政儲蓄銀行的成立，是中國郵政發展史上的一件大事，它將承載著全國郵政職工的希望，開始新的征程。同時，它標志著即將實現郵政與郵政儲蓄分業經營，按照金融企業進行管理與監管，是深化我國金融體制改革，適應城鄉二元經濟結構對金融服務需求的歷史產物，是服務三農、建設社會主義新農村的有生力量，也是當前盡快規范郵政機制經營發展，防範和化解郵政金融風險，有效解決郵政儲蓄資金返回農村使用的迫切需要。加快郵政金融的改革和發展，有利於觀念創新，產品創新和服務創新;有利於有效緩解儲蓄資金運用的矛盾，提高收益率;有利於獲得市場主體地位，擴大業務領域，增強競爭實力，實現郵政金融持續健康快速的發展。下面，筆者結合全市郵政儲蓄發展的實際情況，淺談幾點認識和見解。

一、全市郵政儲蓄發展概況

隨著郵政儲蓄的快速發展和規模的不斷擴大，其業務品種不斷豐富，營銷渠道逐步拓展，服務功能逐漸完善，社會影響力也在逐日提升。具體表現在：

一是網路能力顯著增強。目前，全市郵政儲蓄服務的營業網點達42個，ATM自動取款機3台，提供匯兌服務的營業網點達45個。網點遍布全市，溝通城鄉，聯通全國。其中有近45%的儲蓄網點和近58%的匯兌網點分布在農村地區，隨著部分商業銀行機構撤並，甚至部分貧困鄉鎮成為溝通居民個人結算的唯一渠道。通過大規模的信息化建設，已經具有聯通全國的金融計算機網路，逐步實現了各項業務操作、監控的全程電子化處理。

二是服務領域逐步拓展。近年來，我市郵政金融業務已基本形成了以儲蓄存款為主體，以國際、國內匯兌、轉帳業務、卡業務、代理保險、國債、代收代付、代理基金、小額貸款等多種形式的中間業務和資產業務為補充的業務結構體系，業務品種日益增多，不斷適應市場需求。

三是經營規模不斷擴大。截止2007年8月底，全市郵政儲蓄余額達到8.2億元，成為我市金融市場中的重要組成力量。城鄉居民在郵政儲蓄機構開立的帳戶近26萬戶，持有郵政儲蓄綠卡的客戶超過16萬戶，代辦保險達316萬元。

四是服務水平明顯提高。通過近年來的努力，郵政儲蓄和匯兌服務在網路、產品、客戶等方面已形成了自己的特色，具備了一定的實力，所提供的基礎性金融服務，在廣大城鄉居民中已經深入人心，成為重要的零售金融機構，創立了百姓依賴的業務品牌，在堅持發展郵政業務的同時，始終長期不懈地強化金融服務意識，改進服務方式，尤其在農村偏遠地區開辦了特快送款業務等服務舉措，樹立了良好的形象，也得到了廣大群眾的好評。

回首過去，郵政金融走過了不平凡的發展道路，經歷了數次改革，發生了翻天覆地的變化，但展望未來，郵政儲蓄銀行的成立將給我們帶來了新的機遇和挑戰，同時也面臨著新的矛盾和發展中的困難。

隨著目前郵儲余額的增長，郵儲余額與收益的矛盾日益突出。有網點就有餘額，有餘額就有收入，這是郵政儲蓄自1986年開展業務以來的經營規律。但目前，這一規律被徹底打破了。2003年以來，國家對郵政儲蓄開始實行新老劃段，新增資金自主運營，由此開始，收益方式也發生了重大變化，2005年開始，國家又對郵政儲蓄的老存款開始分五年逐步轉出，使儲蓄收益進一步降低。從目前的統計數據看，老存款利率4.131%，2006年自主運營收益率為3.11%，郵儲經營成本為2.7%(付給客戶的利率2.25%)，實際收益率已經非常低了。加之，郵政儲蓄銀行成立後，隨著存款准備金、存款保險准備金、備用金、在途資金等客觀條件的限制，收益又將進一步減少，對於像我市經濟落後的地區來說，郵政儲蓄收入占具郵政總收入半壁江山，隨著收入的大幅度降低，對於今後的發展將是舉步維艱。盡管非利差收入在逐步增加，但遠遠彌補不了利差收入帶來的缺口。

另一方面，雖然全市郵儲網點較多，但是在農村鄉鎮分布約有45%的比例，各縣郵政儲蓄大多存在營業場所陳舊、安全設施不夠、硬體設備落後、操作環境較差的問題。由於業務長期“只存不貸”，只屬於金融業務的一個分支，使得金融綜合業務人才極為匱乏，目前儲蓄從業人員學歷較低，素質不強，業務水平不高，難以啟動用戶滿意的多元化金融服務，新開辦的中間業務社會認知度低，差距非常明顯，業務品種的獲利能力不均衡。

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『叄』 如何改進銀行金融服務的的對策及建議

對策及建議：

1. （1）大力發展中西部及農村地區的金融市場堅持西部大開發戰略，大力發展西部經濟，加大對西部信貸力度。

   （2）對民眾，加強金融服務宣傳力度，使得西部低收入者也能利用金融工具使自己的財富最大化。完善農村金融服務政策機制。政府應該金融支持與財政扶持並重在加強支農惠農政策，加大財政支農力度的同時，逐步建立信貸支農的財政貼息、稅收優惠、風險補償、中介服務等政策機制，為農村金融服務創造良好的政策環境。加快農村金融服務創新。大力整治社會信用環境。

   （3）對農民進行金融知識的培訓，讓農民利用各種金融工具使自己的財富最大化。

2. 服務意識創新。

   （1）服務意識的創新，首先是樹立「以客戶為中心」的服務理念，客戶購買金融產品是為了享受金融服務的，只有認識到客戶的重要性，並且一切服務圍繞著客戶，才能留住客戶，留住客戶的資金。

   （2）其次是樹立「銀行客戶雙贏」的經營理念，在服務產生的價值理解上要發掘層次的內容。再次是樹立「服務第一」的思想觀念，在服務內涵上應根據市場需求的發展變化，開辟新功能，增加新內容，拓寬新的服務渠道。

   （3）第四是服務要不斷創新，緊跟時代步伐，在服務的空間上擴展；把商業銀行金融服務創新由系統地吸收存款、發放貸款和發展中間業務轉移到全方位支持社會經濟的生產、分配、流通、消費等各個領域中去。最後是樹立「服務到家」的主動服務理念，使服務意識與不斷變化的服務需求和拍甚至超前。引進回訪制度。客戶辦理完業務離開並不是服務流程的終止，需要建立創新性的銀行回訪制度。建立創新性的顧客回訪制度一方面有助於銀行保持現有顧客、尋找潛在顧客，使銀行服務流程的終點重新又變為起點；另一方面還可以通過回訪准確把握顧客需求，為產品創新提供必要的資源。

3. 明晰市場定位，實施差別化、個性化服務策略。首先，建立客戶信息管理系統。對客戶的檔案分門別類進行管理，據個人的性別、年齡、職業、交易習慣和業務偏好等特點，提供有針對性的、專業化的個性化的金融服務。通過全方位的個性化特色服務，不斷吸引客戶，培育更多客戶群。其次，銀行要進行充分調研，結合本地實際情況，進行市場細分，將客戶分為優質客戶一般客戶和低質客戶等不同層次，不同層次的客戶對銀行金融服務產品的需求各不相同，給銀行帶來的利潤相差也很大。銀行要根據自身特點，確定主要目標客戶，為其置身定做個性化的金融服務產品，獲取更大利潤。

4. 提高金融創新能力，為客戶提供豐富的金融產品和特色服務。商業銀行可以從三方面採取產品創新的措施。

5. 強化制度建設 建立健全內部激勵約束機制、強化業務經營、用工管理及分配方式等方面的制度建設，建立健全內部管理機制，尤其是要建立新型人事管理制度，並且有效實施內部控制體系。對於金融服務從業人員的監督要到位，防止工作人員利用職務之便，騙取客戶資金，或者私自客戶資金。另外實行以人為本的管理方式，支持和鼓勵員工為做好工作所作的全部努力，包括創新、對銀行的忠誠和責任感等。建立員工業務考核獎懲機制，採用目標責任制的形式，將目標責任與考核獎懲掛鉤，為了有效的調動人的積極性，可以從物質激勵、事業發展激勵、培訓發展激勵、工作激勵、精神激勵幾方面人手。

6. 服務創新中的人才培養 服務創新中的人才培養商業銀行應培養一批具有現代化科學技術和金融理論實踐水平的人才，以適應新形勢下金融為經濟服務的客觀要求。一要組建專門的創新團隊,充實科技隊伍，增強科技保障實力。二要加強對一線員工的培訓，提高業務技能。提升技術在服務創新中的支持力度通過技術創新推動服務創新，三是要加大科技投入力度，完善基礎設施建設，把握先機，贏得發展的主動權。四是加快科技應用推廣和創新步伐，進一步把商業銀行的科技優勢演變為核心競爭力，開拓服務領域，提升服務水平，在為客戶提供更加全面的金融服務的同時，促進商業銀行的超常規發展。

『肆』 代收代付業務是否合法

如果有相應的證書並且屬於正當經營范圍就合法。根據現行法律規定，符合開展代收代付業務資質的機構包括銀行業金融機構和取得《支付業務許可證》的支付機構，且支付機構的業務范圍應當包含相應的網路支付、預付卡發行與受理或銀行卡收單等經營范圍。代收代付業務是指各商業銀行利用自身的結算便利，接受客戶的委託代為辦理指定款項的收付事宜的業務。

【溫馨提示】
以上回答，僅為當前信息結合本人對法律的理解做出，請您謹慎進行參考！
如果您對該問題仍有疑問，建議您整理相關信息，同專業人士進行詳細溝通。

『伍』 什麼是工商銀行代收代付業務

代收代付業務一般是指各商業銀行利用自身的結算便利，接受客戶的委託代為辦理指定款項的收付事宜的業務。根據現行監管規定，開展代收代付業務資質的機構包括銀行業金融機構和取得《支付業務許可證》的支付機構，且要符合其申請的經營范圍。工商銀行可以開展代收代付業務。
拓展資料：
一、代收代付業務國家監管政策：
1.根據現行監管規定，符合開展代收代付業務資質的機構包括銀行業金融機構和取得《支付業務許可證》的支付機構，且支付機構的業務范圍應當包含相應的網路支付、預付卡發行與受理或銀行卡收單等經營范圍。代收代付業務一般是指各商業銀行利用自身的結算便利，接受客戶的委託代為辦理指定款項的收付事宜的業務。但是，據了解，目前絕大部分電商平台並不具備持牌的資質，所以，進行代收代付業務屬於違規行為，嚴重的可能涉嫌非法經營罪。
2.現央行明確提示商戶應選擇有資質的銀行卡收單機構合作，通過銀行的資金存管能力幫助平台規避「二清」風險。MallBook作為多家銀行的技術服務商，早在2015年開始，就與招商銀行、郵儲銀行、銀聯商務等達成了戰略合作，共同創設針對平台型電商企業交易結算問題的綜合分賬解決方案，這套方案實現了支付+分賬的閉環管理，及代收代付業務的合規生態。用戶在線完成支付，資金不再經過平台，而是進入銀行進行封閉式管理，在整個交易周期里，平台無法篡改交易數據，也無法挪用資金。真正的為消費者、店鋪的資金保駕護航。
3.根據《中華人民共和國刑法》第二百二十五條規定，未經國家有關主管部門批准，非法從事資金支付結算業務，擾亂市場秩序，情節嚴重的，構成非法經營罪。另根據《最高人民檢察院公安部關於公安機關管轄的刑事案件立案追訴標準的規定(二)》第七十九條第三款規定的非法從事資金支付結算業務的立案追訴數額標准：數額在二百萬元以上。故非金融機構非法提供代收代付服務，達到犯罪數額200萬元以上等條件，涉嫌非法經營罪，將承擔相應的刑事法律責任。
二、企業集中代收付業務所需材料與流程
1.集中代收付業務委託付款資料登記表，按要求填寫好，加蓋公章、法人章、財務章。一式三份。
2.委託付款授權書，加蓋公章、法人章。一式兩份。
3.公司營業執照副本原件。
4.經辦人帶身份證等有效證件原件。
5.經辦人帶好以上所需資料前往開戶行辦理，為防止意外要補蓋章，帶上公章、法人章及財務章。

『陸』 代收代付業務是否合法

【法律分析】：若是通過銀行業金融機構或取得相關證書且符合自治的的支付機構進行代收代付的，那是合法的；若是通過非法機構進行代收代付的，是不合法的。代收代付業務是指各商業銀行利用自身的結算便利，接受客戶的委託代為辦理指定款項的收付事宜的業務。

【法律依據】：《中華人民共和國商業銀行法》 第三條 商業銀行可以經營下列部分或者全部業務：（一）吸收公眾存款；（二）發放短期、中期和長期貸款；（三）辦理國內外結算；（四）辦理票據承兌與貼現；（五）發行金融債券；（六）代理發行、代理兌付、承銷政府債券；（七）買賣政府債券、金融債券；（八）從事同業拆借；（九）買賣、代理買賣外匯；（十）從事銀行卡業務；（十一）提供信用證服務及擔保；（十二）代理收付款項及代理保險業務；（十三）提供保管箱服務；（十四）經國務院銀行業監督管理機構批準的其他業務。經營范圍由商業銀行章程規定，報國務院銀行業監督管理機構批准。商業銀行經中國人民銀行批准，可以經營結匯、售匯業務。

《中華人民共和國刑法》 第二百二十五條 違反國家規定，有下列非法經營行為之一，擾亂市場秩序，情節嚴重的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金；情節特別嚴重的，處五年以上有期徒刑，並處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財產：（一）未經許可經營法律、行政法規規定的專營、專賣物品或者其他限制買賣的物品的；（二）買賣進出口許可證、進出口原產地證明以及其他法律、行政法規規定的經營許可證或者批准文件的；（三）未經國家有關主管部門批准非法經營證券、期貨、保險業務的，或者非法從事資金支付結算業務的；（四）其他嚴重擾亂市場秩序的非法經營行為。

【溫馨提示】
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『柒』 金融機構要怎樣開展業務代理

（1）同業之間的業務代理。有的金融機構因分支機構少而影響了業務的開展，可通過與其版他機構合作把部分權業務交由合作機構（外包），以向合作機構付手續費的形式實現雙方的互利。金融機構可以通過代理實現業務的擴張。近年來出現的銀行代售保險、代發行基金和債券等就屬於金融機構間的合作。在這種合作過程中，保險公司借用了銀行的良好信譽和遍布的網點優勢，而銀行則從保險公司代售的手續費收入中得到實惠。

（2）與客戶之間的代理業務。隨著收入結構的不斷變化，金融機構的中間業務越來越成為關注的焦點。

『捌』 對銀行提出合理化建議

小銀行是以存款、貸款、電匯、儲蓄等業務，承擔信用中介的金融機構，在工作上，我們可以提出自己合理化建議。編為大家精心准備了寫給銀行合理化建議書，歡迎大家前來閱讀。

銀行合理化建議範文篇一

現代商業銀行是以獲取利潤為經營目標、以多種金融資產和金融負債為經營對象、具有綜合性服務功能的金融企業，經營的是特殊商品—貨幣資本。現在的銀行業務，呈現經營綜合化、資產證券化、金融創新化、銀行電子化等新的發展趨勢。伴隨著新的經營方式、業務品種、交易方法的出現，使商業銀行從傳統領域向新興領域不斷擴張，然而風險與機遇相伴相生，無疑這將是一場優勝劣汰的挑戰。

未來銀行業發展趨勢自然對其員工的素質提出了更高的要求，不僅要求員工具有較高的文化層次，扎實的理論基礎，而且要求員工熟悉掌握金融專業知識，同時還要求員工掌握與銀行業相關的工業、貿易、商業、財稅等專業知識和管理知識;不僅要掌握信貸、儲蓄、會計等基本業務知識，而且對國際、國內的新興行業要有一定了解和掌握。要想擁有這樣高素質的復合型人才，在很大程度上依賴於銀行為員工提供的全方位培訓。而培訓也正是提供信息、知識和相關技能，使員工提升素質的最有效途徑。

從國內情況來看，我國已經不可逆轉的走向由金融支撐發展的信用型商業社會，因此，對金融人才的渴望和需求也比以往任何時候都更加熱烈，這同樣催生了金融人才培訓認證的蓬勃發展。然而在異常火熱的背後更需要冷靜的思考和審慎的抉擇，“萬流之下必有魚龍混雜”。目前隨著工作業務開展的需求，各大行明顯地加大了培訓力度，通過培訓，員工素質有一定的提升。但通過調查了解也發現以下不足：

1、大部分銀行只培訓少數人員。這種現象普遍存在，這里有“二個誤區”：一是有的領導認為應該重點培訓經過挑選有發展潛力的人員，每次不管培訓什麼內容都讓他們參加，從而忽視了所有人員的培訓;二是認為單位的現時工作很重要，因此，只讓那些沒有什麼事的人員參加培訓，於是培訓就集中在某些人身上，造成了“閑人培訓，忙人沒時間培訓，急需人員不培訓”的結果，這樣的培訓沒有任何效果。

2、培訓中存在“兩缺”現象：一是缺師資。基層行組織培訓，選擇一些非規范培訓機構，在師資上無法滿足，往往是能講的不一定會做，能做的不一定會講，能做到理論與實踐有機結合的人才廖廖無幾。二是缺規范操作。由於各種原因選擇的培訓機構，沒有必要的培訓設施，如培訓場所、投影儀、電腦等教學設施等。

3、只注重培訓計劃，不注重培訓結果。實施培訓的關鍵是看培訓效果，現在上級行非常重視培訓工作，對事前培訓計劃、培訓內容安排非常仔細，但對培訓結果如何卻不太關心，這樣的培訓浪費了大量的時間和人力，效果卻不盡人意。

針對員工培訓所遇問題，商業銀行必須尋找一項可以彌補此類問題，且權威性強、信譽度高、質量有保障的金融培訓認證，目前我們匯集十幾種針對商業銀行的培訓認證做了仔細甄選，一致認為，企業理財顧問師(CFC)國際職業資格認證是可以滿足商業銀行對於金融人才的培養要求，能培養出適應中國當前經濟發展需求、准確計算投融資成本、科學選擇投融資工具和渠道、有效防範企業金融風險的復合型銀行業人才。

CFC國際職業資格認證是依託國家發改委培訓中心高端平台和北京各大高校豐厚教育資源，進行企業理財國際職業資格認證項目整合。匯聚了ICMA國際資本市場專家團隊、金融業界領軍人物、國內優秀企業家等教育界與實務界的源。同時，通過和相關政府部門、研究機構搭建平台、建立通道，邀請一批財經部門主要領導、政府部門政策專家以及國企高管參予理論、教學實踐。除此，在體系化理論教學過程中，不斷探索、破解中國金融改革、產業升級最前沿、最迫切問題，將理論教學和實踐應用緊密結合，不斷迎合多層次、復合型銀行業人才對提升自我價值的需求。

CFC國際職業資格認證體系是致力於傳統思維轉型、角色升級、服務升華的新型人才培養體系，主要表現在：①思維更新。“思維決定層級 ”，以“立體化”、“縱深化”思維探索企業升級發展，從傳統型“企業借貸記賬員”向復合型“企業金融顧問”轉型升級，成為伴隨企業成長發展過程中提供多維視角和持久智力支持的高級金融顧問。②角色升級。摒棄簡單從事企業借貸業務“跟隨者”角色，通過系統知識更新、能力塑造，以更高視野和更寬視角全面護航企業經營發展，特別是在企業理財融資領域發揮“關鍵先生”作用，成長為值得信賴的“金牌金融顧問”。③服務升華。提高服務的針對性和貼合性，以助力企業投融資發展為著力點，發揮其在企業投融資領域產品選擇、風險防範、策略應對等綜合服務保障能力。同時，以自身為平台，整合提供國內外資本市場各金融機構、金融工具、技術服務等資源為企業融入國際化環境指引道路。

銀行合理化建議範文篇二

中國郵政儲蓄銀行正式掛牌成立了。郵政儲蓄銀行的成立，是中國郵政發展史上的一件大事，它將承載著全國郵政職工的希望，開始新的征程。同時，它標志著即將實現郵政與郵政儲蓄分業經營，按照金融企業進行管理與監管，是深化我國金融體制改革，適應城鄉二元經濟結構對金融服務需求的歷史產物，是服務三農、建設社會主義新農村的有生力量，也是當前盡快規范郵政機制經營發展，防範和化解郵政金融風險，有效解決郵政儲蓄資金返回農村使用的迫切需要。加快郵政金融的改革和發展，有利於觀念創新，產品創新和服務創新;有利於有效緩解儲蓄資金運用的矛盾，提高收益率;有利於獲得市場主體地位，擴大業務領域，增強競爭實力，實現郵政金融持續健康快速的發展。下面，筆者結合全市郵政儲蓄發展的實際情況，淺談幾點認識和見解。

一、全市郵政儲蓄發展概況

隨著郵政儲蓄的快速發展和規模的不斷擴大，其業務品種不斷豐富，營銷渠道逐步拓展，服務功能逐漸完善，社會影響力也在逐日提升。具體表現在：

一是網路能力顯著增強。目前，全市郵政儲蓄服務的營業網點達42個，ATM自動取款機3台，提供匯兌服務的營業網點達45個。網點遍布全市，溝通城鄉，聯通全國。其中有近45%的儲蓄網點和近58%的匯兌網點分布在農村地區，隨著部分商業銀行機構撤並，甚至部分貧困鄉鎮成為溝通居民個人結算的唯一渠道。通過大規模的信息化建設，已經具有聯通全國的金融計算機網路，逐步實現了各項業務操作、監控的全程電子化處理。

二是服務領域逐步拓展。近年來，我市郵政金融業務已基本形成了以儲蓄存款為主體，以國際、國內匯兌、轉帳業務、卡業務、代理保險、國債、代收代付、代理基金、小額貸款等多種形式的中間業務和資產業務為補充的業務結構體系，業務品種日益增多，不斷適應市場需求。

三是經營規模不斷擴大。截止2007年8月底，全市郵政儲蓄余額達到8.2億元，成為我市金融市場中的重要組成力量。城鄉居民在郵政儲蓄機構開立的帳戶近26萬戶，持有郵政儲蓄綠卡的客戶超過16萬戶，代辦保險達316萬元。

四是服務水平明顯提高。通過近年來的努力，郵政儲蓄和匯兌服務在網路、產品、客戶等方面已形成了自己的特色，具備了一定的實力，所提供的基礎性金融服務，在廣大城鄉居民中已經深入人心，成為重要的零售金融機構，創立了百姓依賴的業務品牌，在堅持發展郵政業務的同時，始終長期不懈地強化金融服務意識，改進服務方式，尤其在農村偏遠地區開辦了特快送款業務等服務舉措，樹立了良好的形象，也得到了廣大群眾的好評。

回首過去，郵政金融走過了不平凡的發展道路，經歷了數次改革，發生了翻天覆地的變化，但展望未來，郵政儲蓄銀行的成立將給我們帶來了新的機遇和挑戰，同時也面臨著新的矛盾和發展中的困難。

隨著目前郵儲余額的增長，郵儲余額與收益的矛盾日益突出。有網點就有餘額，有餘額就有收入，這是郵政儲蓄自1986年開展業務以來的經營規律。但目前，這一規律被徹底打破了。2003年以來，國家對郵政儲蓄開始實行新老劃段，新增資金自主運營，由此開始，收益方式也發生了重大變化，2005年開始，國家又對郵政儲蓄的老存款開始分五年逐步轉出，使儲蓄收益進一步降低。從目前的統計數據看，老存款利率4.131%，20xx年自主運營收益率為3.11%，郵儲經營成本為2.7%(付給客戶的利率2.25%)，實際收益率已經非常低了。加之，郵政儲蓄銀行成立後，隨著存款准備金、存款保險准備金、備用金、在途資金等客觀條件的限制，收益又將進一步減少，對於像我市經濟落後的地區來說，郵政儲蓄收入占具郵政總收入半壁江山，隨著收入的大幅度降低，對於今後的發展將是舉步維艱。盡管非利差收入在逐步增加，但遠遠彌補不了利差收入帶來的缺口。

另一方面，雖然全市郵儲網點較多，但是在農村鄉鎮分布約有45%的比例，各縣郵政儲蓄大多存在營業場所陳舊、安全設施不夠、硬體設備落後、操作環境較差的問題。由於業務長期“只存不貸”，只屬於金融業務的一個分支，使得金融綜合業務人才極為匱乏，目前儲蓄從業人員學歷較低，素質不強，業務水平不高，難以啟動用戶滿意的多元化金融服務，新開辦的中間業務社會認知度低，差距非常明顯，業務品種的獲利能力不均衡。

『玖』 今早收到一條簡訊說我的建設銀行卡與網銀簽訂了代收業務協議，這是什麼意思

這個不是銀行卡和網銀簽訂代收協議，而是京東和你的建行的銀行卡綁定了代收協議，你看一下，簡訊是京東發給你的，正常來說是你的銀行卡綁定了京東的賬戶，綁定了後開通了代收功能，所以京東發簡訊提醒你代收功能已經開通了和建行銀行卡已經綁定了
如果你沒有京東賬號，或者沒有在京東綁定該卡，或者你近期沒有任何的操作，建議對銀行卡臨時掛失，然後去登錄京東「設置的裡面的支付設置，扣款協議管理，裡面查一下已經簽署的付款和代收協議。如果賬戶被盜。進入安全中心去修改密碼
所謂「代收業務」，是指經付款人同意，收款人委託代收機構按照約定的頻率、額度等條件，從付款人開戶機構扣劃付款人賬戶資金給收款人，且付款人開戶機構不再與付款人逐筆進行交易確認的支付業務。
該業務的主要特點是，收款人相對固定，收款人與付款人的交易場景相對固定，付款頻率或額度等條件由收款人與付款人事先約定。該業務在日常生活場景中應用較為廣泛，例如，信用卡持卡人與銀行簽訂自動還款協議後，銀行每月從持卡人指定的賬戶劃轉資金償還信用卡；客戶購買保險時，與保險公司約定每月自動從客戶賬戶扣收保費；客戶與自來水、電力、燃氣、有線電視等公司簽訂服務協議後，公司每月按期自動從客戶賬戶扣費等。
隨著支付市場的不斷發展和消費者需求的日益豐富，代收業務的應用領域也在不斷延伸，例如，客戶與相關機構約定每月定期購買理財產品或在賬戶余額超過一定額度時自動購買理財產品等場景。
但值得注意的是，相較於其他需付款人對交易逐筆確認的支付業務而言，代收交易驗證強度較弱，易造成付款人的資金風險，近年來也出現了一些問題，如付款人開戶機構對付款人的權益保護問題，代收服務機構對代收業務的風險監測問題，代收業務的適用場景問題。
那麼，投資者該如何有效防範上述風險呢？「兩個操作」請務必留心。
付款人授權是代收業務的核心。中國人民銀行日前就「關於規范代收業務的通知」正式公開徵求意見（以下簡稱《徵求意見稿》），明確了兩種授權方式。
方式一，「兩兩授權」，即目前實踐中比較普遍的授權方式。它由付款人與收款人、付款人與付款人開戶機構、代收機構與收款人分別授權，但可能存在付款人開戶機構未有效審核付款人真實意願情況下開通代收服務，導致客戶資金盜用風險的情形。
因此，如果大家辦理便民繳費、政府服務稅費、公益捐款、通訊服務費、信用卡及銀行業金融機構貸款還款、非投資型保險保費繳納、繳納租金、會員費用等小額便民業務，建議使用「兩兩授權」模式。
方式二，「三方協議」，即付款人、付款人開戶機構及收款人三方同時簽訂協議，作為後續辦理代收業務的基礎。與「兩兩授權」相比，該模式進一步提升了授權強度，強化了付款人開戶機構的風險把控能力，更有利於保障付款人資金安全。
因此，如果大家需要辦理教育培訓費用繳納、小額貸款公司貸款償還、金融機構發行的定期或定額基金理財產品購買、投資型保險費用繳納，或者面臨金額較大場景時，建議大家使用「三方協議」模式。