金融機構黑名單管理制度

⑴ 信用黑名單是什麼意思

信用黑名單即失信者黑名單或失信被執行人。

2018年5月1日起，國家發展改革委、中央文明辦、最高人民法院、財政部、人力資源社會保障部、稅務總局、證監會、中國鐵路總公司等八部門聯合發布，對特定嚴重失信人限制乘坐火車、飛機、出入境等，做出規定。

2018年7月10日，據最高人民法院新聞發布會，全國已有280萬失信被執行人迫於信用懲戒壓力自動履行了義務 。10月16日，國家發展改革委稱，中國將對嚴重危害正常醫療秩序的失信行為責任人實施聯合懲戒。

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涉及對象

被執行人未履行生效法律文書確定的義務，並具有下列情形之一的，人民法院應當將其納入失信被執行人名單，依法對其進行信用懲戒：

（一）有履行能力而拒不履行生效法律文書確定義務的；

（二）以偽造證據、暴力、威脅等方法妨礙、抗拒執行的；

（三）以虛假訴訟、虛假仲裁或者以隱匿、轉移財產等方法規避執行的；

（四）違反財產報告制度的；

（五）違反限制消費令的；

（六）無正當理由拒不履行執行和解協議的。

對應措施

可以對失信被執行人採取的行為：

一是禁止部分高消費行為，包括禁止乘坐飛機、列車軟卧；

二是實施其他信用懲戒，包括限制在金融機構貸款或辦理信用卡；

三是失信被執行人為自然人的，不得擔任企業的法定代表人、董事、監事、高級管理人員等。

參考資料來源：網路-失信被執行人

⑵ "銀行黑名單"是什麼意思"黑戶"是什麼

銀行黑名單是對確認已出現虛假申請、信用卡套現、測錄客戶數據資料、泄露賬戶和交易信息、惡意倒閉等欺詐行為的特約商戶，收單銀行應當及時採取撤除受理終端、妥善留存交易記錄等相關證據並提交公安機關處理、列入黑名單、錄入銀行卡風險信息系統、與相關銀行卡組織共享風險信息等有效的風險控制措施。

銀行黑戶是指個人信用不好，在銀行徵信系統里有多次逾期不還款，被銀行列入黑名單的個人賬戶。

由於是徵信黑戶，限制在金融機構貸款或辦理信用卡，嚴重時，可能銀行會拒絕提供開設新借記卡的服務。

徵信黑戶禁止部分高消費行為，包括禁止乘坐飛機、列車軟卧；

失信被執行人為自然人的，不得擔任企業的法定代表人、董事、監事、高級管理人員等。

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變成徵信黑戶，最直接的影響就是要交一筆高額的罰息和滯納金，按照人民銀行的規定，銀行貸款罰息利率可以按照借款合同載明的貸款利率基礎上浮動30%至50%，資金壓力會更大。

失信者「黑名單」是社會誠信機制建設加碼的重要一步。會在招標投標、行政審批、融資信貸等多方面受限，以及不良信息在輿論及媒體倒逼之下，主動到人民法院履行法律義務。

從法律來說，《民事訴訟法》第十三條規定，「民事訴訟應當遵循誠實信用原則」；第二百五十五條規定，「被執行人不履行法律文書確定的義務的，人民法院可以對其採取或者通知有關單位協助採取限制出境，在徵信系統記錄、通過媒體公布不履行義務信息以及法律規定的其他措施」。

只有進一步規范市場秩序，嚴格資格審查，准確評估誠信，才能真正降低交易行為中「有錢不還」類民事糾紛的發生率，進而從源頭上緩解司法壓力，促進經濟發展，穩固社會秩序。

⑶ 如果被銀行列入黑名單會有什麼後果怎樣會被列入黑名單啊

黑名單是相對金融機構來說的，而評價標准就是徵信系統，如果發現金融用戶在徵信系統留下的不良記錄比較多，金融機構就會把你列入黑名單，在你申請貸款或信用卡等發生金融業務時，就會被拒絕。

如果出現以下幾種情況，那就很容易被銀行等貸款機構列入黑名單。

1、個人銀行房貸月供累計2-3個月出現逾期不還款的情況可能會被列入黑名單。

2、使用信用卡如果連續三次、累計六次還款逾期的情況下可能會被列入黑名單。

3、個人信用卡透支消費、分期還款逾期的可能會被列入黑名單。

4、如果商業貸款利率上調，但仍按原金額支付月供，產生欠息逾期的情況可能會被列入黑名單。

(3)金融機構黑名單管理制度擴展閱讀：

被執行人未履行生效法律文書確定的義務，並具有下列情形之一的，人民法院應當將其納入失信被執行人名單，依法對其進行信用懲戒：

1、有履行能力而拒不履行生效法律文書確定義務的。

2、以偽造證據、暴力、威脅等方法妨礙、抗拒執行的。

3、以虛假訴訟、虛假仲裁或者以隱匿、轉移財產等方法規避執行的。

4、違反財產報告制度的。

5、違反限制消費令的。

6、無正當理由拒不履行執行和解協議的。

以對失信被執行人採取的行為：

1、是禁止部分高消費行為，包括禁止乘坐飛機、列車軟卧。

2、是實施其他信用懲戒，包括限制在金融機構貸款或辦理信用卡。

3、是失信被執行人為自然人的，不得擔任企業的法定代表人、董事、監事、高級管理人員等。

規定目的：這個司法解釋的出台，旨在指導各級法院正確有效使用信用懲戒措施，建立失信被執行人名單，並促使失信被執行人盡快履行義務，推動社會信用體系建設。

2013年11月14日，最高人民法院執行局與中國人民銀行徵信中心簽署合作備忘錄，共同明確失信被執行人名單信息納入徵信系統相關工作操作規程。

參考資料：網路-失信者黑名單制度

⑷ 銀行黑名單是什麼意思

所謂黑名單，是各家銀行根據報告作出的判斷。個人信用報告只是個人信貸交易信息的記錄單，是對客觀事實的記錄。而所謂大家平時理解中的「黑名單」實際上是金融機構在查詢報告後得出的信用判斷，並非信用報告直接寫的「黑名單」。

⑸ 2019年《嚴重違法失信企業名單管理暫行辦法》要點解讀

12月30日，國家工商總局通過第83號總局令，公布了《嚴重違法失信企業名單管理暫行辦法》(以下簡稱《辦法》)。根據國家工商總局的新聞稿，該《辦法》作為國務院部委第一部關於「黑名單」管理的部門規章，將於4月1日開始施行。本文將對《辦法》的制訂背景、列入情形、懲戒措施及相關影響作出簡要闡述。

一、制訂背景

《辦法》的制訂是為了貫徹落實《企業信息公示暫行條例》等法律法規，加強對嚴重違法失信企業的管理，促進企業誠信自律，擴大社會監督，對嚴重違法失信企業名單的管理工作作出依法規范。

根據《辦法》的相關規定，對於違反工商行政管理法律、法規、規章且情節嚴重的企業，工商行政管理部門有權將其列入嚴重違法失信企業名單(以下簡稱「黑名單」)，對其實施信用約束、部門聯合懲戒，並通過企業信用信息公示系統予以公示。黑名單制度是《企業信息公示暫行條例》設定的一項法律制度，建立和實施黑名單制度同樣符合國務院其他文件的明確要求，《辦法》的出台使得黑名單在制度層面有了保障。

《辦法》共二十一條，主要規定了制訂的目的依據、嚴重違法失信企業的定義、工商內部的管轄分工、黑名單的列入情形和列入程序、黑名單的移出情形和移出程序、懲戒措施、異議和救濟等內容。

二、列入情形

《辦法》列明工商行政管理部門可以將企業列入黑名單進行管理的十種情形分別為：

(一)被列入經營異常名錄屆滿3年仍未履行相關義務的;

(二)提交虛假材料或者採取其他欺詐手段隱瞞重要事實，取得公司變更或者注銷登記，被撤銷登記的;

(三)組織策劃傳銷的，或者因為傳銷行為提供便利條件兩年內受到三次以上行政處罰的;

(四)因直銷違法行為兩年內受到三次以上行政處罰的;

(五)因不正當競爭行為兩年內受到三次以上行政處罰的;

(六)因提供的商品或者服務不符合保障人身、財產安全要求，造成人身傷害等嚴重侵害消費者權益的違法行為，兩年內受到三次以上行政處罰的;

(七)因發布虛假廣告兩年內受到三次以上行政處罰的，或者發布關系消費者生命健康的商品或者服務的虛假廣告，造成人身傷害的或者其他嚴重社會不良影響的;

(八)因商標侵權行為五年內受到兩次以上行政處罰的;

(九)被決定停止受理商標代理業務的;

(十)國家工商行政管理總局規定的其他違反工商行政管理法律、行政法規且情節嚴重的。

值得注意的是，在第五種情形下，各類不正當競爭行為可能導致企業被工商行政管理部門列入黑名單，即如果企業存在商業賄賂、假冒他人注冊商標、虛假宣傳、侵犯他人商業秘密、搭售等《反不正當競爭法》明確禁止的不正當競爭行為，且在兩年內受到工商行政管理部門三次以上行政處罰，則該企業可以被列入黑名單。另外，在第七種情形下，如果企業存在廣告商品或服務不存在、商品性能或服務內容等與實際情況不符、使用虛假信息作證明材料、虛構商品或服務效果等《廣告法》明確禁止的虛假廣告行為，且在兩年內受到工商行政管理部門三次以上行政處罰的，或者企業發布的虛假廣告造成人身傷害或其他嚴重社會不良影響的，工商行政管理部門也可以將該企業列入黑名單。

三、一般懲戒

根據《辦法》的相關規定，工商行政管理部門對於列入黑名單的企業可以實施一般懲戒，其措施包括：列為重點監督管理對象;因被列入經營異常名錄滿3年仍未履行相關義務，導致被列入黑名單的，其法定代表人、負責人在3年內不得擔任其他企業的法定代表人、負責人，已經擔任的，有關企業應當辦理變更登記;不予通過「守合同重信用」企業公示活動申報資格審核;不予授予相關榮譽稱號。

工商行政管理部門可以將列入黑名單的信息記錄在該企業的公示信息中，並通過企業信用信息公示系統統一公示。同時，工商行政管理部門可以與其他政府部門共享黑名單信息，實施聯合懲戒。

四、聯合懲戒對企業的影響

國家工商總局於11月10日公布了9起失信聯合懲戒的典型案例，對被列入經營異常名錄或具有其他違法失信行為的市場主體在銀行貸款、政府采購、工程招投標、國有土地出讓、授予榮譽稱號等工作中依法予以限制或者禁入，體現了各部門協調監管企業信用的階段性成果。

就落實建立和完善聯合懲戒的機制，發改委、國家工商總局、最高人民法院、公安部、司法部、工業和信息化部、財政部等38個部門於9月14日聯合簽署了《失信企業協同監管和聯合懲戒合作備忘錄》(以下簡稱《備忘錄》)，並於11月10日正式對外公布。該《備忘錄》涉及安全生產、食品葯品、互聯網上網服務、電影、出版在內的30多個領域。在建立了黑名單制度後，工商行政管理部門可以對進入黑名單的企業採取市場准入和任職資格方面的限制，也可以聯合其他部門在各自許可權范圍內限制失信企業從事互聯網信息服務、限制融資授信、限制參與政府采購、限制部分高消費行為、限製取得政府供應土地、限制參與工程招投標等。《辦法》的出台是國務院進一步在部門規章層面建立黑名單制度的體現，配套更早些時候由38部門聯合簽署的《備忘錄》，將極大地有利於對企業實施信用約束，搭建失信企業「一處違法，處處受限」的信用監管框架和聯合懲戒機制。

同時，《辦法》也是對10月1日起實施的《企業信息公示暫行條例》、《企業經營異常名錄管理暫行辦法》的進一步貫徹和落實，各部門可以通過全國企業信用信息公示系統交換數據、共享信息，依法對當事人進行聯合懲戒。此外，國家工商總局和其他各部門間建立起信息交換機制，由國家工商總局定期將黑名單提供給各部門，各部門在接到數據後，依法在審批和監管過程中對當事人的行為予以限制或禁止。

對於企業而言，《辦法》的出台對企業信用提出了更高的要求，企業在日常經營活動中應更加註意避免違反工商行政管理法律、行政法規，否則一旦被列入黑名單，企業將可能面臨各部門的聯合懲戒，嚴重影響企業的正常運營。以葯品葯械企業為例，一旦發生違反工商行政管理法律、行政法規的行為，葯品葯械企業可能面臨衛計委根據《關於建立醫葯購銷領域商業賄賂不良記錄的規定》作出的聯合懲戒，包括禁止省級區域內公立醫療機構在兩年內購入該醫葯企業的產品，或在招標、采購評分時對該企業產品作減分處理等。

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⑹ 7.如何落實企業「黑名單」制度

黑名單制度（blacklisting system）是十二屆全國人大二次會議上李克強總理政府工作報告中提出的8個「新詞」之一，旨在對違背市場競爭原則和侵害消費者權益的企業建立黑名單制度，讓失信者寸步難行。

溫馨提示：以上內容僅供參考。
應答時間：2022-01-30，最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。

⑺ 個人被工商局拉入黑名單有什麼後果

個人被工商局拉入黑名單，肯定會影響個人信用，對自身會產生許多不良後果。

第一是影響個人商事活動。個人信用是銀行等金融機構作為貸款、擔保、保險等商事活動的參考依據。

第二是不能擔任企業的法定代表人，董事、監事、經理、財務負責人等職務。

第三是市場交易相對方在選擇交易對象時，會取消與列入黑名單的主體交易。

被列入工商局黑名單的原因主要有兩種：一種是公司被吊銷營業執照，比如嚴重違法經營或是六個月以上不經營。第二種是因為連續三年沒有年報等行為被列入「嚴重違法失信企業」。

《公司法》第一百四十六條 高管人員的資格禁止

有下列情形之一的，不得擔任公司的董事、監事、高級管理人員：

（四）擔任因違法被吊銷營業執照、責令關閉的公司、企業的法定代表人，並負有個人責任的，自該公司、企業被吊銷營業執照之日起未逾三年；

公司違反前款規定選舉、委派董事、監事或者聘任高級管理人員的，該選舉、委派或者聘任無效。

董事、監事、高級管理人員在任職期間出現本條第一款所列情形的，公司應當解除其職務。

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「老賴」不能當法定代表人

2017年1月24日17時許，窗外的雪越下越大，吉林省吉林市工商局行政審批辦公室內燈火通明。一名中年男子走了進來，大聲說：「誰是楊科長？你們憑什麼不讓我當法定代表人？我投入了大量資產，而且我的材料齊全，你們工商局說不讓我當我就不當了？我就不信這個邪！」

楊科長接待了他。經了解，這名男子姓王，是吉林某農業科技有限公司的股東，經過幾年的經營與努力，公司初具規模。近日由於公司高管人員變動，王先生准備出任公司法定代表人，且徵得了其他股東的同意。

當天，他帶著准備好的材料到吉林市工商局申請法定代表人變更，在窗口辦理時，被工作人員小王告知不能辦理，原因是他負有數額較大的債務，未履行長春市綠園區人民法院的生效判決償債義務，被人民法院列入失信被執行人名單。

盡管工作人員小王再三向王先生解釋，但眼看著到手的職位就這么丟了，王先生情緒十分激動，非要找科長討個說法。

「您先別激動。」已經了解事情來龍去脈的楊科長一面安撫王先生的情緒，一面向他解釋，「我們知道您很想當法定代表人，這種心情我們理解。

經查詢你們公司一向是守法經營，公司的發展離不開股東和高管的努力，我們也很敬佩。但是，企業登記申請要符合法律法規規定，並且會在國家企業信用信息公示系統公示。」

王先生聽後情緒穩定了一些：「不瞞你說楊科長，這個法院判決是多年前的事了。我替一個哥們兒做借款擔保，誰想到最後他不僅錢沒還上，人還跑了，法院找不到人，就把我列為『老賴』了。但是這也不應該影響我當公司的法定代表人啊！」

國家38個部委簽署《失信企業協同監管和聯合懲戒合作備忘錄》後，省工商局與省高級人民法院對失信被執行人開展聯合懲戒。從2015年12月開始，吉林省失信被執行人信息共享交換系統正式上線，不僅是吉林省，全國各地的失信信息我們都能在處理業務時收到攔截提示。

您不僅不能當法定代表人，還會影響您個人的金融信用卡授信額度，也可能出現不能購買高鐵票、飛機票的情況等等。」楊科長說。

「原來是這樣啊，看來不處理這件事，我想干點事業真不行。那我就先不做變更了，處理完法院債務我再來！」王先生臨走時說。

⑻ 金融機構黑名單是怎麼回事

LZ文中的銀行卡是指借記卡,也就是儲蓄卡吧?!
1.如果客戶因信用卡違約上了黑名單,不會影響到客戶借記卡的使用;
2.借記卡上出的問題不會影響到信用卡的使用;
3.客戶在A銀行因信用卡透支到期不還,A銀行會將其資料上傳到中國人民銀行個人徵信系統,這個系統全國所有的銀行共享,以後這個客戶不能在全國所有的銀行辦理信用卡,所有種類的個人貸款!時間7年.

這個"黑名單"制度實際上指的就是為了加強個人信用管理,人民銀行建立的個人徵信系統,這個系統上的不良信息不可撤消.

⑼ 什麼是安全生產黑名單誠信管理制度

日前，為加強安全生產監督管理，市政府辦公廳印發了《安全生產黑名單管理制度》，督促生產經營單位認真落實安全生產主體責任，依法履行安全生產義務，提升安全生產管理水平。

按照依法監管、客觀公正、及時准確、懲戒過失的原則，生產經營單位有下列六類行為的，將被列入安全生產誠信「黑名單」：一是一年內發生死亡責任事故的，納入縣級管理「黑名單」，一年內發生一次死亡2人（含）以上的安全責任事故，或累計發生責任事故死亡2人（含）以上的，納入市級管理「黑名單」；二是重大安全生產隱患未按時限要求進行整改或整改不到位；三是發生暴力抗法行為，或無視安全生產監察指令，擅自組織生產經營建設活動；四是發生事故隱瞞不報、謊報或遲報，故意破壞事故現場、毀滅有關證據；五是無證、證照不全、超層越界開采、超載超限超時運輸等非法違法行為；六是經監管執法部門認定嚴重威脅安全生產的其他行為。納入市級管理安全生產誠信「黑名單」的生產經營單位，同時納入縣級「黑名單」管理。

安全生產誠信「黑名單」實行期限管理，根據企業存在問題的嚴重程度和整改情況，被列入「黑名單」管理的期限一般為一年，對發生較大事故、重大事故、特別重大事故管理的期限分別為一年、二年、三年。

對被列入「黑名單」管理的生產經營單位，主管部門除依法給予行政處罰外，生產經營單位每半年至少向安全監管部門或行業主管部門報告一次安全生產誠信履行情況；各級安全監管部門對其實施重點監管監察；對其法定代表人、主要負責人一律取消評優評先資格，並將其不良行為及時公開曝光。同時將實行聯動管控，在審批相關企業發行股票、債券、再融資等事項時，予以嚴格審查；在其參與土地出讓、采礦權出讓、工程建設項目招投標的公開競爭中，要依法予以限制或禁入；在其新建、改建、擴建項目審批中，暫停其享受的相關優惠政策；相關金融機構應當將其作為評級、信貸准入、管理和退出的重要依據；相關部門或保險機構可根據失信企業信用狀況調整其保險費率。

⑽ 行業黑名單是是什麼意思

行業一般是指其按生產同類產品或具有相同工藝過程或提供同類勞動服務劃分的經濟活動類別，如飲食行業、服裝行業、機械行業等。
黑名單的方法被中世紀一位英國商人借用以懲戒那些時常賒欠不還、不守合同、不講信用的顧客．
英國商人把這類顧客的名字開列在黑皮書上，後來又將一些破產者和即將破產的人的名字也排在黑皮單上。事情傳開後，在社會上引起了轟動，先是商人們爭相仿效，繼而，各行各業都興起了黑皮書，不少工廠老闆把參加工會的人的名字列在「不予僱傭」欄下。於是，黑名單便在工廠主和商店老闆之間秘密地傳來傳去。

1950年9月，美國國會通過《麥卡倫法案》，同年12月，總統杜魯門發布命令，宣布美國處於「全國緊急狀態」，正式實行《麥卡倫法案》，他們編制了形形色色的黑名單，按名逮捕大批專制人士。黑名單的做法由此而固定下來了。
如今某些如銀行、保險、卡應用等行業為便於管理也建立了黑名單制度，對於違反某些交易規則的用戶列入黑名單，使其不能繼續開展業務。