金融機構充足的資本金

㈠ 什麼叫資本金充足率

資本充足率也稱資本充實率，是保證銀行等金融機構正常運營和發展所必需的資本比率。各國金融管理當局一般都有對商業銀行資本充足率的管制，目的是監測銀行抵禦風險的能力。資本充足率有不同的口徑，主要比率有資本對存款的比率、資本對負債的比率、資本對總資產的比率、資本對風險資產的比率等。

根據《巴塞爾協議》，我國規定商業銀行必須達到的資本充足率指標是：包括核心資本和附屬資本的資本總額與風險加權資產總額的比率不得低於8％，其中核心資本與風險加權資產總額的比率不低於4％。核心資本包括實收資本、資本公積、盈餘公積、未分配利潤；附屬資本包括貸款呆賬准備、壞賬准備、投資風險准備和五年期以上的長期債券。

㈡ 為何充足的銀行資本能降低銀行經營風險

這是巴塞爾2協約規定的，其實已經是國際商業銀行運作的基本共識，資本充足率是指銀行自身資本和加權風險資產的比率,代表了銀行對負債的最後償債能力,銀行用少量資本運營大量債權資產,以此來獲得高加報率,這就是"杠桿原理",但這也是銀行產生系統風險的根源之一,為了讓金融業在眾多風險面前有足夠的抵抗能力,最低限度地降低金融業暴發危機引起社會動盪,1988年在瑞典巴塞爾召開的"巴塞爾銀行監管委員會"會議上確定了8%的資本充足率要求,我國在90年代中後期開始金融體制改中也確立了這個風險控制指標!

㈢ 請問自有資金和資本金的區別

企業資本金是指該企業擁有的以貨幣形態表現的全部資本.企業的資本金一般包括兩部分:一是自有資金,即投資者本人擁有的資金;二是借入資金,即投資者向銀行或其它金融機構的貸款.

㈣ 銀行資本充足率是什麼意思

資本充足率是一個銀行的資本總額對其風險加權資產的比率，是保證銀行等金融機構正常運營和發展所必需的資本比率。

㈤ 銀行資本充足率，一級資本充足率，核心一級資本充足率的區別

1、資本充足率，是指商業銀行持有的符合本辦法規定的資本與風險加權資產之間的比率。
2、一級資本充足率，是指商業銀行持有的符合本辦法規定的一級資本與風險加權資產之間的比率。
3、核心一級資本充足率，是指商業銀行持有的符合本辦法規定的核心一級資本與風險加權資產之間的比率。
4、在計算資本充足率時，總資本可劃分為一級資本和二級資本，其中，一級資本又可劃分為核心一級資本和其他一級資本。
總資本/風險資產，即為資本充足率。
一級資本/風險資產，即為一級資本充足率。
一級核心資本/風險資產，即為核心一級資本充足率。

(5)金融機構充足的資本金擴展閱讀：
一、資本充足率反映商業銀行在存款人和債權人的資產遭到損失之前，該銀行能以自有資本承擔損失的程度。規定該項指標的目的在於抑制風險資產的過度膨脹，保護存款人和其他債權人的利益、保證銀行等金融機構正常運營和發展。各國金融管理當局一般都有對商業銀行資本充足率的管制，目的是監測銀行抵禦風險的能力。
資本充足率有不同的口徑，主要比率有資本對存款的比率、資本對負債的比率、資本對總資產的比率、資本對風險資產的比率等。

二、計算公式
資本充足率
准備金率高於資本充足率的情況
准備金率高於資本充足率的情況
("CAR")是衡量一個銀行的資本對其加權風險比例的以百分比表示的量。

資本充足率計算公式 : 資本凈額/表內、外風險加權資產期末總額≥8%

風險可以是加權資產風險(a)，也可以是各自國家調控者規定的最小總資產要求。

如果使用加權資產風險，那麼

CAR = {T1 + T2}/a ≥ 8%.[1]

後面那個8%是國家調控者的標准要求。T1 T2分別是兩種類型的可以計入總量的資產:第一類資產(實際貢獻的所有者權益)，即銀行不用停止交易即可以化解風險的資產;和第二類資產(優先股加百分之50的附屬債務)，停業清理可以化解風險的資產，對儲戶提供相對較少額度的保護。

本地規定現金和政府債券沒有風險，居民抵押貸款50%風險，其他所有類型資產100%風險。

三、資本充足率的影響因素分析
1、不良貸款對資本充足率的影響。
2、風險資產結構和風險資產數量對資本充足率的影響。
3、資本金對資本充足率的影響。

四、提高資本充足率的對策建議
1、建立風險管理機制， 提高風險防範能力
2、加快對不良資產的處置，降低信用風險

㈥ 資本充足率是什麼

資本充足率（Capital adequacy ratio）是一個銀行的資本總額對其風險加權資產的比率。
資本充足率("CAR")是衡量一個銀行的資本對其加權風險比例的以百分比表示的量。
資本充足率計算公式 : 資本凈額/表內、外風險加權資產期末總額≥8%
拓展資料
資本充足率反映商業銀行在存款人和債權人的資產遭到損失之前，該銀行能以自有資本承擔損失的程度。規定該項指標的目的在於抑制風險資產的過度膨脹，保護存款人和其他債權人的利益、保證銀行等金融機構正常運營和發展。各國金融管理當局一般都有對商業銀行資本充足率的管制，目的是監測銀行抵禦風險的能力。
資本充足率有不同的口徑，主要比率有資本對存款的比率、資本對負債的比率、資本對總資產的比率、資本對風險資產的比率等。
2010年09月12日，由27個國家的銀行業監管部門和中央銀行高級代表組成的巴塞爾銀行監管委員會宣布,世界主要經濟體銀行監管部門代表當日就《巴塞爾協議III》達成一致。根據該協議,全球各商業銀行的核心一級資本充足率將提升至7%,是現行標准2%的三倍多。
《巴塞爾協議III》規定,截至2015年1月,全球各商業銀行的一級資本充足率下限將從現行的4%上調至6%。其中,由普通股構成的核心一級資本占銀行風險資產的下限將從現行的2%提高至4.5%;此外,各銀行還需增設「資本防護緩沖資金」,總額不得低於銀行風險資產的2.5%,商業銀行的核心一級資本充足率將由此被提高至7%。該規定將在2016年1月至2019年1月間分階段執行。
近期銀行股表現牽動市場神經，這主要是由於圍繞著銀行的資本充足率問題，近期來出現了不同的表述，由此造成了投資者困擾，首先，關於大型銀行的資本充足率的比例，究竟是提高到13%還是維持於11%，至今仍未有明確結果，其次，如果資本充足率水平提高，銀行會通過何種方式補充資本金，答案也莫衷一是。
防範金融風險 大銀行資本充足率必須提升
上周市場曾一度傳言匯金考慮通過紅利增持方式注資銀行，令投資者的憂慮有所緩解，但本周一匯金副董事長李劍閣卻表示資本充足率應當市場化解決，匯金無意讓國有銀行減發股息補充資本金，投資者由此再度出現恐慌，周二的銀行股也成為拖累指數回落的重要力量。對於銀行股而言，今年以來的大規模集中放貸使資本充足率出現較大程度的下滑，而為了防範由於信貸問題引發新的金融風險，提高銀行業自身應對困難環境的能力，大型銀行現有的資本金充足率必須得到進一步的提升，而這也將是保證未來中國的金融體系整體穩定的重要一環。

㈦ 商業銀行的核心資本充足率和總資本充足率分別是多少

銀行資本充足率是指銀行資本總額與該行的加權風險資產總額的比例。資本充足率反映商業銀行在存款人和債權人的資產遭到損失之前，該銀行能以自有資本承擔損失的程度。銀行的資本包括核心資本和附屬資本兩部分。
資本充足率有不同的口徑，主要比率有資本對存款的比率、資本對負債的比率、資本對總資產的比率、資本對風險資產的比率等。作為國際銀行監督管理基礎的《巴塞爾協議》規定，資本充足率以資本對風險加權資產的比率來衡量，其目標標准比率為8％。
商業銀行資本充足率的計算公式:
資本充足率=（資本―扣除項）/（風險加權資產+12.5倍的市場風險資本）
核心資本充足率=（核心資本―核心資本扣除項）/（風險加權資產+12.5倍的市場風險資本）
核心資本包括實收資本或普通股、資本公積、盈餘公積、未分配利潤和少數股權。
附屬資本包括重估儲備、一般准備、優先股、可轉換債券和長期次級債務。
商業銀行的附屬資本不得超過核心資本的100%；計入附屬資本的長期次級債務不得超過核心資本的50%。
商業銀行計算資本充足率時，應從資本中扣除以下項目：
（一）商譽；
（二）商業銀行對未並表金融機構的資本投資；
（三）商業銀行對非自用不動產和企業的資本投資。
商業銀行計算核心資本充足率時，應從核心資本中扣除以下項目：
（一）商譽；
（二）商業銀行對未並表金融機構資本投資的50%；
（三）商業銀行對非自用不動產和企業資本投資的50%。

㈧ 為何充足的銀行資本能降低銀行經營風險

銀行的風險主要包括兩方面
一方面是內部的，指的是本身的經營風險，也就是虧了還是賺了
另一方面是外部的，也就是擠兌風險，說通俗點就是突然很多人來取錢你沒錢給的話，銀行就要關門
作為主要的金融機構，銀行的業務性質決定了它發生經營風險的可能性不太大，而他們真正忌憚的是來自擠兌的風險，所以擁有更充足資本金的銀行在這方面能夠經受更大的風險，同時在經營活動中也更有優勢

㈨ 資本充足率的計算公式

CAR=資本/風險資產。

資本充足率目的在於抑制風險資產的過度膨脹，保護回存款人和其他債權人的利益、答保證銀行等金融機構正常運營和發展。各國金融管理當局一般都有對商業銀行資本充足率的管制，目的是監測銀行抵禦風險的能力。

資本充足率有不同的口徑，主要比率有資本對存款的比率、資本對負債的比率、資本對總資產的比率、資本對風險資產的比率等。作為國際銀行監督管理基礎的《巴塞爾協議》規定，資本充足率以資本對加權風險資產的比率來衡量，其目標標准比率為8％。

(9)金融機構充足的資本金擴展閱讀：

注意事項：

提高留存利潤進行內部融資是提高資本充足率的途徑之一。相比外部融資，內部融資存在著融資規模小，注重銀行的逐年積累等特點，但內部融資是增加資本金最廉價的方法，因為節省了上市融資所花費的各項成本費用，同時這種方法還可以防止股東權益被稀釋，影響股東控制權。

在國有商業銀行的資本構成中，主要是核心資本，但這些核心資本又大部分佔壓在變現能力弱的固定資產上或用來發放風險大的中長期貸款，而且核心資本水分多。中國國有商業銀行的不良貸款率達 20%>30%，已超過了現有銀行的全部資本，應收利息總量也相當大。