金融機構未按規定審查開戶資料為個人開立結算賬戶的

1. 未按什麼規定辦理個人銀行結算賬戶開立手續或開戶審查不嚴的,給予責任人警告

今天大盤已經抄跌到30天線,而由於3280-3300點一線已經轉變為壓力位,明天關注這里能否站上將關繫到短線的強弱,而下方的支撐在3200-3220點區域

B、今天中小板同樣出現低開後的震盪,收出低開十字陽線,明天十天線將上移到6070點一線,這里不破依舊屬於合理的范圍,而6130點一線將成為明天的強弱位

C、操作上,中線依舊可以持有低位中線潛力股觀望,而短線這里個股的操作依舊以中小板為風向標,而這里一旦走出弱勢,反而將帶來藍籌板塊很好的低吸機會。

2. 開立哪類銀行結算賬戶需要經中國人民銀行核准

存款人開立基本存款賬戶、臨時存款賬戶和預算單位開立專用存款賬戶需要經中國人民銀行核准。

根據《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》第六條 存款人開立基本存款賬戶、臨時存款賬戶和預算單位開立專用存款賬戶實行核准制度，經中國人民銀行核准後由開戶銀行核發開戶登記證。但存款人因注冊驗資需要開立的臨時存款賬戶除外。

第七條 存款人可以自主選擇銀行開立銀行結算賬戶。除國家法律、行政法規和國務院規定外，任何單位和個人不得強令存款人到指定銀行開立銀行結算賬戶。

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《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》第二十二條 存款人申請開立個人銀行結算賬戶，應向銀行出具下列證明文件：

（一）中國居民，應出具居民身份證或臨時身份證。

（二）中國人民解放軍軍人，應出具軍人身份證件。

（三）中國人民武裝警察，應出具武警身份證件。

（四）香港、澳門居民，應出具港澳居民往來內地通行證；台灣居民，應出具台灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件。

（五）外國公民，應出具護照。

（六）法律、法規和國家有關文件規定的其他有效證件。

銀行為個人開立銀行結算賬戶時，根據需要還可要求申請人出具戶口簿、駕駛執照、護照等有效證件。

3. 開立一般結算賬戶幾個工作日向當在人民銀行報備

於開戶之日起5個工作日內向中國人民銀行當地分支行備案。

存款人開立一般存款賬戶沒有數量限制，存款人可自主選擇不同經營理念的銀行，既能享受不同銀行的特色服務，又可以分散在一家銀行開立賬戶可能出現的資金風險。但是，需要明確的是，一般存款賬戶不能在存款人基本存款賬戶的開戶銀行（指同一營業機構）開立。

存款人開立一般存款賬戶，應填制開戶申請書，並向開戶銀行出具下列證明文件：

1.開立基本存款賬戶規定的證明文件；

2.基本存款賬戶開戶許可證；

3.存款人因向銀行借款需要，應出具借款合同；

4.存款人因資金結算需要，應出具有關證明。.開立程序

(3)金融機構未按規定審查開戶資料為個人開立結算賬戶的擴展閱讀：

1、銀行結算賬戶按存款人不同，分為單位銀行結算賬戶和個人結算賬戶。其中：單位銀行結算賬戶按用途不同,分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時存款賬戶。

2、銀行結算賬戶根據開戶地的不同，分為本地銀行結算賬戶和異地銀行結算賬戶。

3、辦理人民幣業務。這與外幣存款賬戶不同，外幣存款賬戶辦理的是外幣業務，其開立和使用要遵守國家外匯管理局的有關規定。

4、辦理資金收付結算業務。這是與儲蓄賬戶的明顯區別。儲蓄的基本功能是存取本金和支取利息，但是不能辦理資金的收付。

5、是活期存款賬戶。這與單位的定期存款賬戶不同，單位的定期存款賬戶不具有結算功能。

4. 銀行在銀行結算賬戶的開立、使用、變更或撤銷中應承擔哪些責任和義務『銀行違反規定將受到什麼處罰如題

銀行在為存款人辦理銀行結算賬戶開立、撤銷和變更以及銀行結算賬戶使用中的責任和義務主要包括：應對存款人開戶申請書填寫的事項和證明文件的真實性、完整性、合規性進行認真審查；對單位申請開立基本存款賬戶、臨時存款賬戶和預算單位申請開立的專用存款賬戶應及時報經中國人民銀行核准，並根據中國人民銀行的核准向存款人核發開戶登記證；開立或撤銷一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時存款賬戶，應在存款人基本存款賬戶開戶登記證上予以登記、簽章，並將開立的以上三類賬戶及時通知基本存款賬戶開戶銀行；為存款人開立銀行結算賬戶，應與存款人簽訂銀行結算賬戶管理協議，明確雙方的權利與義務；按照《辦法》規定對單位銀行結算賬戶向個人銀行結算賬戶款項的支付進行監督；按照《辦法》規定和現金管理規定，監督現金的支付；建立存款人預留簽章卡片，並將簽章式樣和開戶的相關證明文件的原件或復印件留存歸檔；按照《辦法》規定辦理銀行結算賬戶的開立、變更和撤銷手續，並向中國人民銀行報送相關資料；應建立開銷戶登記制度和銀行賬戶管理檔案，並按規定進行管理；依法為存款人的銀行結算賬戶信息保密。不得違反《辦法》規定為存款人多頭開立基本存款賬戶；明知或應知是單位的資金，不得為存款人以自然人名稱開立賬戶存儲；不得為儲蓄賬戶辦理轉賬結算；不得違反《辦法》規定為存款人支付現金或辦理現金存入。 根據《行政處罰法》、《商業銀行法》、《金融違法行為處罰辦法》等法律法規的規定，《辦法》以專門的條款對銀行在銀行結算賬戶的開立、使用、變更或撤銷中的違規行為規定了相應的處罰措施，明確了其應承擔的經濟責任、行政責任和法律責任，主要包括： （一）銀行存在違反《辦法》規定為存款人多頭開立銀行結算賬戶的；對明知或應知是單位資金，允許以自然人名稱開立賬戶存儲的，對其給予警告並處以5萬元以上30萬元以下的罰款，對該銀行直接負責的高級管理人員、其他直接負責的主管人員、直接責任人員按規定給予紀律處分；情節嚴重的，中國人民銀行有權停止對其開立基本存款賬戶的核准、責令該銀行停業整頓或者吊銷經營金融業務許可證；構成犯罪的，移交司法機關依法追究刑事責任。 （二）銀行在銀行結算賬戶的開立、使用、變更或撤銷中，提供虛假開戶申請資料欺騙中國人民銀行核准開立基本存款賬戶、臨時存款賬戶、預算單位專用存款賬戶的；開立或撤銷單位銀行結算賬戶，未在其基本存款賬戶開戶登記證上予以登記、簽章或通知相關開戶銀行的；違規辦理個人銀行結算賬戶轉賬結算的；為儲蓄賬戶辦理轉賬結算的；違反規定為存款人支付現金或辦理現金存入的；超過期限或未向中國人民銀行報送賬戶開立、變更、撤銷等資料的，對其給予警告，並處以5000元以上3萬元以下的罰款，對該銀行直接負責的高級管理人員、其他直接負責的主管人員、直接責任人員按規定給予紀律處分；情節嚴重的，中國人民銀行有權停止對其開立基本存款賬戶的核准；構成犯罪的，移交司法機關依法追究刑事責任

5. 單位銀行結算賬戶中單位的法定代表人發生變更時，應當與五個工作日內書面通知開戶銀行並提供有關證明。

單位法定代表人或主要負責人變更屬於銀行結算賬戶的變更。
存款人下列賬戶資料變更後，應向開戶銀行辦理變更手續：
（1）存款人的賬戶名稱；
（2）單位的法定代表人或主要負責人；
（3）地址、郵編、電話；
（4）注冊資金等信息；
（5）其他資料。
1.存款人申請變更。
核准銀行結算賬戶的存款人名稱、法定代表人或單位負責人的，存款人應及時到開戶銀行申請辦理開戶資料信息變更手續，填寫變更銀行結算賬戶申請書，並加蓋單位公章，連同相關證明文件及開戶許可證在5個工作日內提交開戶銀行。
銀行在受理存款人的變更申請時，應對存款人提交的變更申請資料的真實性、完整性、合規性進行審查，於2個工作日內將存款人的變更銀行結算賬戶申請書、開戶許可證以及有關證明文件報送中國人民銀行當地分支行。其中，基本存款賬戶、預算單位專用存款賬戶、異地臨時存款賬戶存款人符合變更條件的由中國人民銀行當地分支行核准其變更申請，收回原開戶許可證，頒發新的開戶許可證。不符合變更條件的，中國人民銀行當地分支行不核准其變更申請並退回有關資料。
2.存款人變更賬號。
如因各金融機構行內系統升級改造等原因改變存款人賬號的，應由其開戶銀行造具賬號變更清冊與證明資料一並提交中國人民銀行當地分支行辦理變更手續。
3.基本存款賬戶轉戶。
轉戶是指存款人因遷址或其他需要，在原基本存款賬戶開戶銀行撤銷基本存款賬戶後，選擇其他銀行，申請重新開立基本存款賬戶的行為。
存款人轉戶應按照《
人民幣銀行結算賬戶管理辦法
》規定辦理銷戶手續，向其他銀行申請重新開立基本存款賬戶時，應按規定如實填寫開立單位銀行結算賬戶申請書，並與相關的證明文件和原基本存款賬戶開戶行出具的銷戶證明一並提交銀行審核。
存款人撤銷原基本存款賬戶後，重新開立基本存款賬戶時，開戶資料信息發生變更的，應就變更事項及其內容向銀行說明。但存款人的類別、登記證書和營業執照編號不得變更。銀行應對存款人提交的開立單位銀行結算賬戶申請書填寫的各項內容和開戶證明文件的真實性、完整性、合規性進行審查，符合開戶的，應將開戶申請書、相關的證明文件和銀行審核意見等開戶資料報送中國人民銀行當地分支行，經其核准後，核發基本存款賬戶開戶許可證。
4.個人存款人變更姓名、身份證件種類及號碼、地址、郵編、電話的，應及時到開戶銀行申請辦理開戶資料信息變更手續，並按要求填寫變更銀行結算賬戶內容申請書，加其個人簽章，連同相關證明文件在5個工作日內提交開戶銀行，由開戶銀行辦理變更手續。
變更銀行結算賬戶內容申請書由開戶銀行統一印製和管理，內容包括：
（1）賬戶名稱；
（2）賬號；
（3）開戶銀行名稱；
（4）開戶登記核准號（其中非基本存款賬戶還需填寫基本存款賬戶開戶許可證核准號）；
（5）變更事項及變更後的內容。
5.單位存款人申請更換預留公章或財務專用章的，應向開戶銀行出具書面申請、原預留公章或財務專用章等相關證明材料。
單位存款人申請更換預留公章或財務專用章但無法提供原預留公章或財務專用章的，應向開戶銀行出具原印鑒卡片、開戶許可證、營業執照正本、司法部門的證明等相關證明文件。
單位存款人申請變更預留公章或財務專用章，可由法定代表人或單位負責人直接辦理，也可授權他人辦理。由法定代表人或單位負責人直接辦理的，除出具相應的證明文件外，還應出具法定代表人或單位負責人的身份證件；授權他人辦理的，除出具相應的證明文件外，還應出具法定代表人或單位負責人的身份證件及其出具的授權書，以及被授權人的身份證件。

6. 銀行結算賬戶開立管理的具體要求是什麼

《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》第十五條個人銀行結算賬戶是自然人回因投資、消費、結算等答而開立的可辦理支付結算業務的存款賬戶。
有下列情況的，可以申請開立個人銀行結算賬戶：
（一）使用支票、信用卡等信用支付工具的。
（二）辦理匯兌、定期借記、定期貸記、借記卡等結算業務的。
自然人可根據需要申請開立個人銀行結算賬戶，也可以在已開立的儲蓄賬戶中選擇並向開戶銀行申請確認為個人銀行結算賬戶。

7. 銀行結算賬戶開立管理的具體要求是什麼

《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》第十五條個人銀行結算賬戶是自然回人因投資、消費答、結算等而開立的可辦理支付結算業務的存款賬戶。
有下列情況的，可以申請開立個人銀行結算賬戶：
（一）使用支票、信用卡等信用支付工具的。
（二）辦理匯兌、定期借記、定期貸記、借記卡等結算業務的。
自然人可根據需要申請開立個人銀行結算賬戶，也可以在已開立的儲蓄賬戶中選擇並向開戶銀行申請確認為個人銀行結算賬戶。

8. 違反銀行結算賬戶規定的法律責任有哪些

1.對存款人違反銀行結算賬戶管理的處罰
（1）存款人開立、撤銷銀行結算賬戶，如果有下列行為之一的，對於非經營性的存款人，給予警告並處以1000元的罰款；對於經營性的存款人，給予警告並處以1萬元以上3萬元以下的罰款；構成犯罪的，移交司法機關依法追究刑事責任。
①違反規定開立銀行結算賬戶
②偽造、變造證明文件欺騙銀行開立銀行結算賬戶
③違反規定不及時撤銷銀行結算賬戶。來源：www.examda.com來源：考試大來源：考試大
（2）存款人使用銀行結算賬戶，對於非經營性的存款人有下列第①～⑤項行為的，給予警告並處以1000元罰款；經營性的存款人有下列第①～⑤項行為的，給予警告並處以5000元以上3萬元以下的罰款；存款人有下列第⑥項行為的，給予警告並處以1000元的罰款。
①違反規定將單位款項轉入個人銀行結算賬戶
②違反規定支取現金
③利用開立銀行結算賬戶逃避銀行債務
④出租、出借銀行結算賬戶
⑤從基本存款賬戶之外的銀行結算賬戶轉賬存入、將銷貨收入存入或現金存入單位信用卡賬戶
⑥法定代表人或主要負責人、存款人地址以及其他開戶資料的變更事項未在規定期限內通知銀行。
（3）存款人違反規定，偽造、變造、私自印製開戶登記證的，對於非經營性的存款人處以1000元罰款；對於經營性的存款人處以1萬元以上3萬元以下的罰款；構成犯罪的，移交司法機關依法追究刑事責任。
2.對開戶銀行違反銀行結算賬戶管理的處罰來源：www.examda.com來源：考試大的美女編輯們
（1）銀行在銀行結算賬戶的開立中，如果有下列行為之一的，給予警告並處以5萬元以上30萬元以下的罰款；對該銀行直接負責的高級管理人員、其他直接負責的主管人員、直接責任人員按規定給予紀律處分；情節嚴重的，中國人民銀行有權停止對其開立基本存款賬戶的核准，責令該銀行停業整頓或者吊銷經營金融業務許可證；構成犯罪的，移交司法機關依法追究刑事責任。
①違反規定為存款人多頭開立銀行結算賬戶本文來源:考試大網來源：考試大
②明知或應知是單位資金，而允許以自然人名稱開立賬戶存儲。
（2）銀行在銀行結算賬戶的使用中，如果有下列行為之一的，給予警告，並處以5000元以上3萬元以下的罰款；對該銀行直接負責的高級管理人員、其他直接負責的主管人員、直接責任人員按規定給予紀律處分；情節嚴重的，中國人民銀行有權停止對其開立基本存款賬戶的核准；構成犯罪的，移交司法機關依法追究刑事責任。
①提供虛假開戶申請資料，欺騙中國人民銀行許可開立基本存款賬戶、臨時存款賬戶、預算單位專用存款賬戶
②開立或撤銷單位銀行結算賬戶時，未按規定在其基本存款賬戶開戶登記證上予以登記、簽章或通知相關開戶銀行
③違反規定辦理個人銀行結算賬戶轉賬結算
④為儲蓄賬戶辦理轉賬結算來源： ⑤違反規定為存款人支付現金或辦理現金存入
⑥超過期限或未向中國人民銀行報送賬戶開立、變更、撤銷等資料。

9. 銀行為個人開立銀行結算賬戶時需要什麼條件

對。
存款人開立銀行結算賬戶時，應填寫開戶申請書，並提交有回關證明文件，符合開立一般存答款賬戶，期他專用存款賬戶和個人銀行結算賬戶條件的，銀行應辦理開戶手續，並於開戶之日起5個工作日內向中國人民銀行當地分支行備案。