消費金融線下渠道合作

1. 中郵消費金融有沒有線下申請的渠道呢

可以啊，他們的總部地址設立在廣州，如你需要通過線下申請貸款，可到廣州線下進件點咨詢（廣州市天河區林和中路188號恆源大廈23樓2313-2315）。

2. 請問這個消費金融是什麼鬼，哪家公司的還有這個是真的嗎

要看你有沒有欠錢不還的，
如果沒有就不用害怕，
這個是一種催收手段而已。
如果你真的欠錢沒還的，這條信息就是發給你看的，到最後一部如果這家貸款公司手裡有你的借款證據就會起訴你的。

3. 作為一名消費金融業務員，如何通過線下渠道獲客

發傳單，貼小廣告，與相關商戶合作推廣，線上的就比較多了，可以發布一些網站，微信QQ附近人，

4. 拒絕野蠻生長，消費金融下半場已來

中央一號文件刪除了「支持互聯網金融發展」的句子，盡管是針對三農的文件，卻也折射出國家對發展互聯網金融由熱捧到降溫的態度。

2016年可以說是P2P發展的轉折點，「融資」、「牌照」、「跑路」等關鍵詞已經成為了這一年熱詞，國家陸續出台了一系列史上最嚴的互聯網金融監管政策，迫使大部分P2P機構宣布轉型做消費金融業務，而消費金融真的是最後一個金礦嗎？各細分領域的消費金融真的那麼美嗎？

消費金融從2016年進入了野蠻生長期，分期貸款業務已滲透到各個細分領域，包括教育、醫美、校園、裝修、醫療、旅遊、租房等。截止目前，持牌的消費金融公司壯大至21家，獲得牌照，意味著可以從銀行同業拆借資金，資金成本將大幅度降低，且可以設立資金池，發展將極大加速。

結合每個行業的特定場景，線下渠道成為消費金融機構競爭的主要壁壘。線下渠道主要是商家和消費金融公司簽訂協議，當消費者在商家購買商品或服務時，與消費金融公司簽訂分期協議，然後由消費金融公司向商家墊付商品或服務的全價，並支付商家返點。而消費者往往只能被動選擇商家所推薦的消費金融品牌，造成了各消費金融平台不得不花費大量的精力和物力去和較大的商家搞好關系，以此來獲取市場份額。

無獨有偶，日前在教育消費金融領域做的不錯的兩家：宜信停掉了教育消費金融業務；專做學貸的貸貸熊的學貸業務也停掉了。這背後說明了什麼？。作為行業標桿性的企業做出這種舉動很有可能表明將來行業發展艱難，涉及消費金融業務的公司首先考慮的一定是資金成本和風控成本。盡管做普惠金融的體量更大，但放到一個具體的細分領域，投入產出比則是衡量的硬性標准。例如在教育消費金融領域，目前還是屬於苦差事，賺不了很多的錢甚至會賠錢，這或許也是宜信和貸貸熊停掉業務的原因之一吧。

如果體量夠大，且風控可以做到萬三以下（壞賬率做到萬分之三以下），規模大、壞賬少、資金便宜自然賺的多，但令人擔憂的是多消費金融公司的壞賬率已高達20%以上。還有一個局限性，這是它的客單價決定的。如果貸款低於一萬元的話，你會發現消費金融的切入點其實就蠻難的。

用戶規模快速擴張，風控的不嚴格，導致所服務的客群變得魚龍混雜。消費金融原本設想的最為理想用戶，應該是80、90後，那些具有成長空間，只是提前消費的年輕客群。但現實卻不盡如人意，很多「高危」人群進入了消費金融公司的視野，部分用戶根本不具備還款能力，更有甚者都沒有還款的意願。很多機構急功近利也是導致壞賬的原因之一，為了完成業績採取「欺騙」、「過度承諾」，引發糾紛和機構跑路。

消費金融的用戶，多是沒有央行徵信數據的用戶。僅僅依靠一些黑名單以及一些共享的資料庫很難對用戶進行一個有效甄別，風控模型的建立到成熟還需要走完一個1到2年的還貸周期，因此風控的不嚴謹導致行業壞賬率居高不下。很行業覆蓋壞賬率的方式有如下幾種：1.提高利率，直接從未成為壞賬的用戶身上攫取利潤，膽子大的公司的年會利率會遠高於國家對高利貸的規定標准。2.拉新用戶，用戶基數增加了，壞賬人數固定，因此壞賬率下降。3.通過融資來覆蓋壞賬造成的損失。

2017年，毫無疑問，不注重風控一味索取流量的消費金融平台，將會面臨極大的風險。隨著用戶規模的趨於穩定，估值已經很高的公司，在2017年裡需要證明它的盈利能力，否則融資將會更加困難。因此，壞賬率難以被沖抵覆蓋，盈利又極為困難，容易陷入到一個死循環。

即使目前尚未有機構全方位統計消費金融人群的數量及貸款需求的規模，但可以預見的是，未來，小微借貸的需求是巨大的。根據清華大學發布的《2016中國消費信貸市場研究》，消費信貸的用戶以30歲以下的中低收入群體為主，大部分為男性，61.41%的客戶月收入在5000元以下，超過一半的客戶信用卡額度為0。沒有信用卡，卻面臨著與收入水平不相匹配的經濟壓力或消費慾望，常常需要借錢來度過余額不足的窘境，這樣一批消費群體，我們稱之為「常貸客」。

常貸客，顧名思義就是總缺錢，沒有信用卡或信用卡額度低，轉而成為各家小貸公司的常客。他們未被傳統金融機構的服務范圍所覆蓋，但在中國卻有著龐大的人群基數。比如，剛畢業的大學生，工資不高又不願跟家裡要錢，但一次性交完三個月的房租，接下去一段時間的生活費便捉襟見肘，這時提供小額現金貸款的平台就能幫助他解決燃眉之急。事實上，常貸客就是現金貸人群，他們的產生是由於長期在銀行等金融機構得不到合適的金融產品和服務，而隨著信貸政策放寬以及人群消費意識的覺醒，眾多小貸公司、網貸平台等應運而生，為這部分人群提供現金貸產品。據粗略估計，小額現金貸人群中，有多頭借貸行為的用戶佔比超過50%。並且，由於網貸信息不記入央行的徵信系統，網貸平台之間信息共享程度較低，多頭借貸現象，違約的概率就上升20%以上，網貸平檯面臨的無論是信用風險還是欺詐風險，都可能帶來巨大的損失。

消費金融的底層是大數據，隨著網貸機構間在貸款人徵信數據方面的共享，在用戶申請貸款之前和申請之後，已經存在相應的技術去識別該用戶是否有逾期或者多頭借貸的嫌疑。對於多次借貸逾期，或頻繁靠拆東牆補西牆的客戶，機構通過信息篩查，決定是否放款。網貸機構其實在設定借款利率的時候就已經將各類風險計算在內，最終逾期和多頭借貸等風險大部分都會分散到借款人頭上。只有當潮水退去，才知道誰在裸泳？

消費金融是典型的高門檻行業。監管門檻高，幹啥都得先拿牌照；資金門檻高，仨瓜倆棗的閑散資金恕不伺候；專業門檻高，檻外人聽不懂門內人的話。所以當Fintech打出小額快速低門檻的親民牌，大水就沖進來了。其實不管手裡拿著的是算盤，還是鍵盤，盯著的是賬本還是觸屏，金融本質還是資本跨時間空間配置，市場最核心的功能還是風險定價，機構最重要的工作還是風險控制。技術、演算法、模型是中性的，Fintech也確實是未來的重要發展方向。 互聯網消費金融走穩重才是王道。

對消費金融行業而言，有人主張實行「母愛式」弱監管，為互聯網金融創新和發展留有餘地和空間；有人則認為應採取「父愛式」強監管，對違法違規的平台予以嚴懲，防止突發性的金融風險。簡單的評判強監管與弱監管孰優孰劣無異於刻舟求劍，沒有任何意義，但就金融行業的本質和歷次金融危機的歷史經驗看，一個不爭的事實是：每一次金融危機都意味著政府與市場關系的嚴重失調，每一次危機都意味著金融監管的失敗和隨之而來的重大變革（劉鶴：中央財經領導小組辦公室主任）。但這一切基本都是事後評價，在事中尤其是當機如何把握監管的「度」給監管部門帶來了諸多挑戰。建議相關監管部門採取比較硬的「軟」手段，即通過設置層層措施，如金融備案、電信運營備案及資金存管等等，使不同類型的平台接受種種「考驗」，「存活」下來的平台的則將具備更高的風控能力。

作者：尉遲道坤，網路問咖認證大咖，資深投資人，多家上市公司顧問，知名教育集團合夥人

5. 湖北消費金融公司怎麼樣

確實是個坑來，建議慎重，長期加班源，沒有周末，制度苛刻，罰款多，如果入職不是管理層，上升比較困難，底層流動性大，不斷有人辭職，基層員工後台工資較平均低，前台根據業務量，除非背景深厚，不然，你懂的，政府企業基本都一樣。

6. 中原消費金融和哪些平台有合作

中原消費金融和騰訊雲合作。

中原消費金融近日與騰訊雲達成戰略合作意向，雙方將在雲計算、大數據平台、devops、風控等方面展開合作。

2021年在11月4日舉行的數字化業務風控專場中，中原消費金融風險策略部總經理周晨卉以「構建數字化的智能風控體系」為主題，分享了中原消費金融搭建貫穿客戶全生命周期、業務全流程的智能風控體系的實踐經驗，為金融行業數字化轉型路上的安全體系建設提供新的思路與參考。

中原消費金融

市場發展一路向好的同時，行業黑產也在快速生長，身份冒用、團伙欺詐、不良用途、惡意逃廢債等問題皆損害著用戶利益和金融市場秩序。周晨卉認為，龐大的市場需求和參差的客戶資質需要智能風控體系來進行管控和調和。

對此，中原消費金融構建了一個以多元化的平台能力、技術能力、數據能力為基礎，涵蓋「獲客+授信准入+貸中管理+貸後管理」全流程的智能風控體系。

7. 汽車消費金融有哪些模式

汽車消費金融指的是在互聯網的金融模式下，汽車金融與消費金融的結合，給購車用戶提供分期付款，也為汽車產業鏈公司提供融資，及在後車市場為車主抵押貸款、個人消費提供金融服務，這一系列的服務都屬於汽車消費金融。從用戶買車開始、養護車、維修車這一些列都能夠結合消費分期，這也是汽車消費金融存在的價值。
我們知道，消費金融分期貸款利率高，衣食住行每一個場景都有消費分期的存在，因此，平台開始進軍汽車消費金融，其實也是一種創新，能夠一定程度減輕資產端的壓力。目前，隨著經濟的發展，能夠買車的人群越來越多，這個市場潛力還是巨大的。
互聯網汽車金融模式一：依託於汽車電商
如上所述，汽車金融現在滲透率低，市場空間大，盈利能力又強，所以很多互聯網公司都想插一腳。
貸款買車，首先需求是買車，才能衍生出貸款的需求，所以大家自然把互聯網汽車金融和汽車電商聯系在一起，而互聯網汽車金融也天然成為汽車電商的支付手段之一。
正如消費金融領域 ，京東白條作為京東商城的支付手段之一，取得了不錯的成績。可惜汽車電商是沒有扶起來的阿斗，接下來就閑聊一下汽車電商。
互聯網汽車金融模式二 —— 搭建互聯網汽車金融平台
汽車電商沒走順，但是汽車金融是掙錢的，所以很多互聯網公司還在探索互聯網汽車金融的模式，嘗試直接搭建互聯網汽車金融平台。
互聯網汽車金融模式暢想
最理想的模式是等汽車電商真正發展起來後，用戶線上購車時直接做審批，後續用戶在平台上還月供，和用白條買個手機一樣。但看汽車電商的發展現狀，這條路很漫長。

如果不依賴於汽車電商建立互聯網汽車金融模式，從用戶的角度出發，能否解決以下問題是關鍵：

1、我能不能貸款（理論上，任何人都應該能貸到款，風險高可以匹配利率高的產品）

2、在我能做的貸款產品之中找一個適合我的並且利率公允的產品（不一定是最便宜的）

3、整個過程很方便，包括線上和線下

為了解決上述問題，互聯網汽車金融模式需要有以下要點：

1、首先應該是一個平台
汽車金融領域幾萬億的市場，線上就算未來幾千億，哪家都沒有這樣的資金量來滿足需求。

另外，如果不是平台沒有足夠豐富的產品的話，就解決不了問題1，也沒法去給各層級的用戶匹配適合的利率公允的產品，所以也解決不了問題2。優信就面臨這個問題。

2、以授信為目的，而不是收集銷售線索為導向
這個模式既然不依賴汽車電商，用戶還得在線下買車，就避免不了很多用戶只是在初級意向之中，如果以收集銷售線索為導向，無疑會產生很多無效的線索浪費跟進的人力物力。

舉個例子，一個在駕考期間的用戶，如果在線上提交線索，線下服務人員跟進的時候短期肯定是無效、浪費人力的，如果只是給他授信的話，也可以提前鎖定一個潛在用戶。當然，這個審批授信過程必須在線上完成，這對大數據評分系統和直連央行徵信系統都有較高要求。

3、審批授信以用戶為中心，弱化車型車款的因素
現在一般汽車金融機構做審批的時候，都是人＋車，不僅需要人的信息，還是需要知道確切的車型車款和車價。

如果換一個同等價格的其他車型車款，需要重新走審批流程，用戶體驗差。以用戶為中心的授信就相當於是汽車領域的信用卡，只要不超過相關額度和一定期限，隨便買什麼車。

正如優信，只要通過了他的付一半審批，在50天的期限內，都可以用於購買任何支持付一半的車源。這給平台的汽車金融風控模型提出了挑戰。

4、平台需要輸出風控能力，需要給第三方金融產品某種程度的擔保兜底功能
實際上現有的很多的汽車金融機構的審批還是傳統的人＋車的方式，如果要把這類第三方金融產品納入到平台來，勢必要輸出平台統一的風控能力，並且給第三方金融產品提供某種程度的擔保兜底功能，否則會遇到上面說的阿里車秒貸的問題。

5、做風險定價，針對不同資質的用戶匹配利率公允的產品
互聯網是為了消除信息不對稱，如果利用用戶不夠專業、信息不對稱而匹配給用戶貴的產品或者對平台有利的產品，遲早是殺雞取卵，得不償失的，魏則西就是個例子。比如有廠商貼息的產品，即使在線上給用戶匹配了無貼息的產品，線下也很容易被飛單。

高風險高溢價，普通用戶能接受這樣的道理。比如美國的P2P Lending Club會把借款進行從A到G的風險評級，A的風險最小，利率也最低，G的風險最高，利率也最高。

6、加強線下的把控能力
用戶在線上匹配了合適的利率公允的產品、並獲得授信後，可以分配給用戶一對一的平台金融顧問。一方面建立聯系答疑解惑，另一方面在用戶決定購車的時候，可以跟進介入整個交易過程，增加用戶體驗的同時避免飛單。

另外，和線下的4S店或者SP進行合作，把平台做成給合作方用的SaaS系統，一方面讓線下渠道的用戶也可以匹配產品做在線審批（類似於美國的Dealertrack，幫4S店對接各種金融產品），另外一方面對接線上渠道已經獲得授信的用戶。

7、貸後管理放在線上來做
未來每個月的還款，鼓勵用戶在線上完成，提高了平台的黏性，也方便了用戶。

暢想一下用戶的使用場景，在線上匹配了合適的金融產品、獲得了授信，可以隨時和平台的金融顧問交流，確定要買車的時候走進4S店，店裡面有合作方拿著對應的SaaS系統進行授信的確認，支付首付款後便可進行提車流程。

雖然比較理想，但現實中還需要解決很多問題，如何做用戶的風險評級、風險定價，如何調整優化傳統汽車金融風控模型，如何吸引更多的第三方金融產品入駐，如何和線下落地方進行深度合作和合理的利益分配等。

路漫漫，互聯網汽車金融才剛剛起航。

8. 上海有那家消費金融公司可以線下貸款

上海尚誠消費金融股份有限公司。
尚誠消費金融於2016年11月17日獲中國銀監會批准籌建，2017年8月17日正式工商注冊。尚誠將充分發揮四方股東在風險管理、線上營銷、資本運作、消費場景等方面的資源優勢。
在高度靈活的產品形態、多元化可定製的渠道合作模式、便捷高效的用戶體驗、基於大數據的精準風險管理、高效的輕資產、輕資本、輕成本發展方面形成自己的特色。致力打造成為具有互聯網創新精神、市場領先、讓客戶滿意的一家專業化消費金融機構。