⑴ 商業銀行能否投資設立股權投資基金有什麼法規的相關規定謝謝
暫時是不能的。不過現在呼籲商業銀行參與設立股權投資基金的聲音很多
⑵ 為什麼 銀行股權投資的資產風險權重高
股權投資仍受多因素制約
記者獲得的《指標體系》顯示，資產公司的各類資產中，股權類資產的風險權重普遍較高，例如，對本集團口徑下未並表金融機構的資本投資，如是非上市公司的，風險權重為400%，上市公司的，風險權重為300%；而對工商企業的資本投資（非政策性債轉股部分），其中對集團並表的實業類子公司的資本投資，風險權重200%，對其他工商企業的資本投資（非政策性債轉股部分），風險權重為400%；對本集團並表金融機構的資本投資，對工商企業的資本投資（政策性債轉股部分），風險權重皆為100%。
「佔用資本金高，業務難以開展。」上述資產公司人士表示，資產公司的資金來源除資本金外主要是銀行借款，同業拆借市場並未被納入，「銀行借款只能用來做（不良資產）收購業務，不能開展投資業務。」
對於混業經營特徵明顯的資產公司，監管層提出了比商業銀行更為嚴格的並表監管要求，資本充足率12.5%的要求也高於商業銀行。根據銀監會去年3月8日下發的《金融資產管理公司並表監管指引（試行）》（下稱《並表監管指引》），資產公司最低資本要求為表內外加權風險資產之和乘以12.5%；資產公司不良資產運營的最低資本要求為以不良資產收購成本為基礎計算的風險加權資產的12.5%。
而資產公司的資本金相對於業務規模的發展還十分有限，如信達和華融的注冊資本金分別為301.40億元、258.35億元。
此外，投資類業務審批時間長也制約了資產公司的積極性。「數額太大的業務要報批，審批時間長，」一家已改制的資產公司分公司人士告訴記者，「5億以上的投資業務要上股東大會，報大股東財政部審批。」
據其透露，該公司所有的分公司和子公司，前三季度做的全部投資業務僅佔比20%，且其中的股權投資業務微乎其微，「主要是做增信業務。」
據記者了解，這種增信業務主要指，當企業需要向商業銀行融資而自身擔保、抵押不夠時，資產公司為項目提供擔保，並承諾貸款出現逾期不還時，資產公司全部接收，類似遠期金融不良資產收購。
另一障礙是，在當前的資本市場環境下，資產公司難以覓得合適的項目資源，難以保證有效的退出渠道，即便有，預期收益率也不高。
「股市不好，預期回報率的測算會很低，且當期沒有收益，起碼要兩三年，這個時間可以把資金滾動用來做其他業務，收益更高。」這位分公司人士表示，「至少從我們分公司層面，運行股權投資業務還不具備現實條件。」
股權投資嚴格並表
盡管面臨種種現實障礙，難以起到有效激勵，股權投資作為一種可持續性的商業化業務，仍然受到鼓勵。
上述分公司人士告訴記者，其所在的總公司為了提高分公司發展股權投資業務的積極性，出台了一系列鼓勵措施，如包括將股權投資收益的預期回報按期折算，作為當期收益納入分公司業績，並計入考核。
而《管理辦法》的出台也體現了股權投資業務將是資產公司未來要重點發展的一個方向。
《管理辦法》將股權投資項目區分為戰略性投資項目和財務性投資項目。
戰略性投資項目是指資產公司基於企業的長期戰略目標，根據自身財務狀況，在風險可控的前提下，以長期持有、參與經營為目的，投資於經營穩定、行業景氣、收益良好、風險可控的，對企業長遠發展產生重大影響的投資項目。
財務性投資項目是指資產公司以獲取財務收入或提升不良資產處置回收價值為目的，投資於退出靈活、經營穩定、收益良好、風險可控的項目。
前提是，資產公司從事股權投資業務要執行嚴格的並表監管。資產公司須按照《並表監管指引》的有關要求，對控制的附屬法人機構財務情況進行並表，按期向監管機構匯總報告，包括參股公司的經營狀況、收益情況，控股公司的總體經營情況、財務狀況、風險管理和內部控制等。
定價方面，要求資產公司對投資項目進行盡職調查，審慎分析、評估投資項目資產價值，「具備條件且有必要的，可聘請中介機構協助評估，為擬收購股權定價提供依據。」
《管理辦法》還要求，資產公司應針對股權投資業務建立健全內部管理與控制體系，逐步覆蓋投融資、資產管理、風險監控等業務事項。我覺得與其選擇有風險的，不如選擇有保障的，比如騰訊的眾創空間，由國家政策扶持。
⑶ 商業銀行資本管理辦法有哪些
第二章 資本充足率計算和監管要求
第一節 資本充足率計算范圍
第十一條 商業銀行未並表資本充足率的計算范圍應包括商業銀行境內外所有分支機構。並表資本充足率的計算范圍應包括商業銀行以及符合本辦法規定的其直接或間接投資的金融機構。商業銀行及被投資金融機構共同構成銀行集團。
第十二條 商業銀行計算並表資本充足率，應當將以下境內外被投資金融機構納入並表范圍：
（一）商業銀行直接或間接擁有50%以上表決權的被投資金融機構。
（二）商業銀行擁有50%以下（含）表決權的被投資金融機構，但與被投資金融機構之間有下列情況之一的，應將其納入並表范圍：
1．通過與其它投資者之間的協議，擁有該金融機構50%以上的表決權。
2．根據章程或協議，有權決定該金融機構的財務和經營政策。
3．有權任免該金融機構董事會或類似權力機構的多數成員。
4．在被投資金融機構董事會或類似權力機構佔多數表決權。
確定對被投資金融機構表決權時，應考慮直接和間接擁有的被投資金融機構的當期可轉換債券、當期可執行的認股權證等潛在表決權因素，對於當期可以實現的潛在表決權，應計入對被投資金融機構的表決權。
（三）其它證據表明商業銀行實際控制被投資金融機構的情況。
控制，是指一個公司能夠決定另一個公司的財務和經營政策，並據以從另一個公司的經營活動中獲取利益。
第十三條 商業銀行未擁有被投資金融機構多數表決權或控制權，具有下列情況之一的，應當納入並表資本充足率計算范圍：
（一）具有業務同質性的多個金融機構，雖然單個金融機構資產規模占銀行集團整體資產規模的比例較小，但該類金融機構總體風險足以對銀行集團的財務狀況及風險水平造成重大影響。
（二）被投資金融機構所產生的合規風險、聲譽風險造成的危害和損失足以對銀行集團的聲譽造成重大影響。
第十四條 符合本辦法第十二條、第十三條規定的保險公司不納入並表范圍。
商業銀行應從各級資本中對應扣除對保險公司的資本投資，若保險公司存在資本缺口的，還應當扣除相應的資本缺口。
第十五條 商業銀行擁有被投資金融機構50%以上表決權或對被投資金融機構的控制權，但被投資金融機構處於以下狀態之一的，可不列入並表范圍：
（一）已關閉或已宣布破產。
（二）因終止而進入清算程序。
（三）受所在國外匯管制及其它突發事件的影響，資金調度受到限制的境外被投資金融機構。
商業銀行對有前款規定情形的被投資金融機構資本投資的處理方法按照本辦法第十四條第二款的規定執行。
第十六條 商業銀行計算未並表資本充足率，應當從各級資本中對應扣除其對符合本辦法第十二條和第十三條規定的金融機構的所有資本投資。若這些金融機構存在資本缺口的，還應當扣除相應的資本缺口。
第十七條 商業銀行應當根據本辦法制定並表和未並表資本充足率計算內部制度。商業銀行調整並表和未並表資本充足率計算范圍的，應說明理由，並及時報銀監會備案。
第十八條 銀監會有權根據商業銀行及其附屬機構股權結構變動、業務類別及風險狀況確定和調整其並表資本充足率的計算范圍。
⑷ 商業銀行股權管理暫行辦法
第一章總則第一條為加強商業銀行股權管理，規范商業銀行股東行為，保護商業銀行、存款人和其他客戶的合法權益，維護股東的合法利益，促進商業銀行持續健康發展，根據《中華人民共和國公司法》《中華人民共和國銀行業監督管理法》《中華人民共和國商業銀行法》等法律法規，制定本辦法。第二條本辦法適用於中華人民共和國境內依法設立的商業銀行。法律法規對外資銀行變更股東或調整股東持股比例另有規定的，從其規定。第三條商業銀行股權管理應當遵循分類管理、資質優良、關系清晰、權責明確、公開透明原則。第四條投資人及其關聯方、一致行動人單獨或合計擬首次持有或累計增持商業銀行資本總額或股份總額百分之五以上的，應當事先報銀監會或其派出機構核准。對通過境內外證券市場擬持有商業銀行股份總額百分之五以上的行政許可批復，有效期為六個月。審批的具體要求和程序按照銀監會相關規定執行。
投資人及其關聯方、一致行動人單獨或合計持有商業銀行資本總額或股份總額百分之一以上、百分之五以下的，應當在取得相應股權後十個工作日內向銀監會或其派出機構報告。報告的具體要求和程序，由銀監會另行規定。第五條商業銀行股東應當具有良好的社會聲譽、誠信記錄、納稅記錄和財務狀況，符合法律法規規定和監管要求。第六條商業銀行的股東及其控股股東、實際控制人、關聯方、一致行動人、最終受益人等各方關系應當清晰透明。
股東與其關聯方、一致行動人的持股比例合並計算。第七條商業銀行股東應當遵守法律法規、監管規定和公司章程，依法行使股東權利，履行法定義務。
商業銀行應當加強對股權事務的管理，完善公司治理結構。
銀監會及其派出機構依法對商業銀行股權進行監管，對商業銀行及其股東等單位和人員的相關違法違規行為進行查處。第八條商業銀行及其股東應當根據法律法規和監管要求，充分披露相關信息，接受社會監督。第九條商業銀行、銀監會及其派出機構應當加強對商業銀行主要股東的管理。
商業銀行主要股東是指持有或控制商業銀行百分之五以上股份或表決權，或持有資本總額或股份總額不足百分之五但對商業銀行經營管理有重大影響的股東。
前款中的「重大影響」，包括但不限於向商業銀行派駐董事、監事或高級管理人員，通過協議或其他方式影響商業銀行的財務和經營管理決策以及銀監會或其派出機構認定的其他情形。第二章股東責任第十條商業銀行股東應當嚴格按照法律法規和銀監會規定履行出資義務。
商業銀行股東應當使用自有資金入股商業銀行，且確保資金來源合法，不得以委託資金、債務資金等非自有資金入股，法律法規另有規定的除外。第十一條主要股東入股商業銀行時，應當書面承諾遵守法律法規、監管規定和公司章程，並就入股商業銀行的目的作出說明。第十二條商業銀行股東不得委託他人或接受他人委託持有商業銀行股權。
商業銀行主要股東應當逐層說明其股權結構直至實際控制人、最終受益人，以及其與其他股東的關聯關系或者一致行動關系。第十三條商業銀行股東轉讓所持有的商業銀行股權，應當告知受讓方需符合法律法規和銀監會規定的條件。第十四條同一投資人及其關聯方、一致行動人作為主要股東參股商業銀行的數量不得超過2家，或控股商業銀行的數量不得超過1家。
根據國務院授權持有商業銀行股權的投資主體、銀行業金融機構，法律法規另有規定的主體入股商業銀行，以及投資人經銀監會批准並購重組高風險商業銀行，不受本條前款規定限制。第十五條同一投資人及其關聯方、一致行動人入股商業銀行應當遵守銀監會規定的持股比例要求。第十六條商業銀行主要股東及其控股股東、實際控制人不得存在下列情形：
（一）被列為相關部門失信聯合懲戒對象；
（二）存在嚴重逃廢銀行債務行為；
（三）提供虛假材料或者作不實聲明；
（四）對商業銀行經營失敗或重大違法違規行為負有重大責任；
（五）拒絕或阻礙銀監會或其派出機構依法實施監管；
（六）因違法違規行為被金融監管部門或政府有關部門查處，造成惡劣影響；
（七）其他可能對商業銀行經營管理產生不利影響的情形。
⑸ 商業銀行可否向銀行金融機構投資
商業銀行不可以向非銀行金融機構投資，國家另行規定的除外。
1995年5月回10日第八屆全國人民代表大會常務委答員會第十三次會議通過的《中華人民共和國商業銀行法》規定：
商業銀行在中華人民共和國境內不得從事信託投資和股票業務、不得投資於非自用不動產。商業銀行在中華人民共和國境內不得向非銀行金融機構和企業投資。
⑹ 商業銀行是否可以向非銀行金融機構投資
不可以，國家另行規定的除外。
1995年5月10日第八屆全國人民代表大會常務委員會版第十三次會議通過的《中權華人民共和國商業銀行法》規定：
商業銀行在中華人民共和國境內不得從事信託投資和股票業務、不得投資於非自用不動產。商業銀行在中華人民共和國境內不得向非銀行金融機構和企業投資。
⑺ 商業銀行發放股權投資貸款是否違規
銀監局的《三個辦法一個指引》中明確指出「流動資金貸款不得用於固定專資產、股權等投資，不得用屬於國家禁止生產、經營的領域和用途。」股東為了公司的經營需要，可以申請流動性資金貸款或者借款。這必須在公司成立之後，也必須是用於公司經營，而不是股權投資。所以是不被允許的。
⑻ 現在銀行能做股權投資業務么
直接投資比較少見，多見於債轉股的。銀行不能有股權投資的中間業務。
PE的全稱是私募股權投資基金，也就是說只能以私募方式來募集資金，而一般商業銀行屬於向大眾開放的金融機構，所以是不能有股權投資的中間業務。商業銀行提供貸款後獲得一個選擇權,既可以循著商業銀行正常的價值鏈,收回貸款取得利息收益,也可以行使選擇權,進入PE業務模式,通過股權退出,獲得股權投資收益。
⑼ 可以以商業銀行的股權投資另一家商業銀行么
摘要 您好，11月16日，銀監會發布《商業銀行股權管理暫行辦法（徵求意見稿）》（以下簡稱《辦法》），加強商業銀行股權監管，規范商業銀行股東行為。《辦法》要求同一投資人及其關聯方、一致行動人作為主要股東入股商業銀行的數量不得超過2家，或控制商業銀行的數量不得超過1家。
⑽ 商業銀行對未並表金融機構的資本投資 是什麼
未並表金融機構是指商業銀行擁有股權,但沒有納入商業銀行合並報表的金融機構。
資本充足率准備金率高於資本充足率的情況，("CAR")是衡量一個銀行的資本對其加權風險比例的以百分比表示的量。
資本充足率計算公式 : 資本凈額/表內、外風險加權資產期末總額≥8%，風險可以是加權資產風險(a)，也可以是各自國家調控者規定的最小總資產要求。
如果使用加權資產風險，那麼CAR = {T1 + T2}/a ≥ 8%.[1] ，後面那個不等號是國家調控者的標准要求。T1 T2分別是兩種類型的可以計入總量的資產：第一類資產（實際貢獻的所有者權益），即銀行不用停止交易即可以化解風險的資產；和第二類資產（優先股加百分之50的附屬債務），停業清理可以化解風險的資產，對儲戶提供相對較少額度的保護。
資本充足率是一個銀行的資本對其風險資產的比率。國家調控者跟蹤一個銀行的CAR來保證銀行可以化解吸收一定量的風險。資本充足率是保證銀行等金融機構正常運營和發展所必需的資本比率。各國金融管理當局一般都有對商業銀行資本充足率的管制，目的是監測銀行抵禦風險的能力。資本充足率有不同的口徑，主要比率有資本對存款的比率、資本對負債的比率、資本對總資產的比率、資本對風險資產的比率等。