金融機構列為大額交易報告

① 屬於大額交易報告的范圍是什麼

根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》：

第九條金融機構應當向中國反洗錢監測分析中心報告下列大額交易：

（一）單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支。

（二）法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉。

（三）自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉。

（四）交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值1萬美元以上的跨境交易。

累計交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計計算並報告，中國人民銀行另有規定的除外。

客戶與證券公司、期貨經紀公司、基金管理公司、保險公司、保險資產管理公司、信託投資公司、金融資產管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司等進行金融交易，通過銀行賬戶劃轉款項的，由商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行按照第一款第（二）、（三）、（四）項的規定向中國反洗錢監測分析中心提交大額交易報告。

中國人民銀行根據需要可以調整第一款規定的大額交易標准。

第十條對符合下列條件之一的大額交易，如未發現該交易可疑的，金融機構可以不報告：

（一）定期存款到期後，不直接提取或者劃轉，而是本金或者本金加全部或者部分利息續存入在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶。

活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉為在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶內的定期存款。

定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉為在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶內的活期存款。

（二）自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉換。

（三）交易一方為各級黨的機關、國家權力機關、行政機關、司法機關、軍事機關、人民政協機關和人民解放軍、武警部隊，但不含其下屬的各類企事業單位。

（四）金融機構同業拆借、在銀行間債券市場進行的債券交易。

（五）金融機構在黃金交易所進行的黃金交易。

（六）金融機構內部調撥資金。

（七）國際金融組織和外國政府貸款轉貸業務項下的交易。

（八）國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易。

（九）商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行發起的稅收、錯賬沖正、利息支付。

（十）中國人民銀行確定的其他情形。

② 金融機構應當向中國反洗錢監測分析中心報告的大額交易有哪些

根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，金融機構應當向中國反洗錢監測分析中心報告的大額交易的內容如下：

第五條 金融機構應當報告下列大額交易：

(一)當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上(含5萬元)、外幣等值1萬美元以上(含1萬美元)的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支。

(二)非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上(含200萬元)、外幣等值20萬美元以上(含20萬美元)的款項劃轉。

(三)自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上(含50萬元)、外幣等值10萬美元以上(含10萬美元)的境內款項劃轉。

(四)自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上(含20萬元)、外幣等值1萬美元以上(含1萬美元)的跨境款項劃轉。

累計交易金額以客戶為單位，按資金收入或者支出單邊累計計算並報告。中國人民銀行另有規定的除外。

中國人民銀行根據需要可以調整本條第一款規定的大額交易報告標准。

(2)金融機構列為大額交易報告擴展閱讀：

第七條 對符合下列條件之一的大額交易，如未發現交易或行為可疑的，金融機構可以不報告：

(一)定期存款到期後，不直接提取或者劃轉，而是本金或者本金加全部或者部分利息續存入在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶。

活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉為在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶內的定期存款。

定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉為在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶內的活期存款。

(二)自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉換。

(三)交易一方為各級黨的機關、國家權力機關、行政機關、司法機關、軍事機關、人民政協機關和人民解放軍、武警部隊，但不包含其下屬的各類企事業單位。

(四)金融機構同業拆借、在銀行間債券市場進行的債券交易。

(五)金融機構在黃金交易所進行的黃金交易。

(六)金融機構內部調撥資金。

(七)國際金融組織和外國政府貸款轉貸業務項下的交易。

(八)國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易。

(九)政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、農村信用社、村鎮銀行辦理的稅收、錯賬沖正、利息支付。

(十)中國人民銀行確定的其他情形。

參考資料來源：:中國人民銀行網站——央行發布金融機構大額交易和可疑交易報告

③ 金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法

第一條為防止利用金融機構進行洗錢活動，規範金融機構大額交易和可疑交易報告行為，根據《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關法律、行政法規，制定本辦法。第二條本辦法適用於在中華人民共和國境內依法設立的下列金融機構：

（一）商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行。

（二）證券公司、期貨經紀公司、基金管理公司。

（三）保險公司、保險資產管理公司。

（四）信託投資公司、金融資產管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司。

（五）中國人民銀行確定並公布的其他金融機構。

從事匯兌業務、支付清算業務和基金銷售業務的機構報告大額交易和可疑交易適用本辦法。第三條中國人民銀行及其分支機構對金融機構履行大額交易和可疑交易報告的情況進行監督、檢查。第四條中國人民銀行設立中國反洗錢監測分析中心，負責接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告。

中國反洗錢監測分析中心發現金融機構報送的大額交易報告或者可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構發出補正通知，金融機構應在接到補正通知的5個工作日內補正。第五條金融機構應當設立專門的反洗錢崗位，明確專人負責大額交易和可疑交易報告工作。

金融機構應當根據本辦法制定大額交易和可疑交易報告內部管理制度和操作規程，並向中國人民銀行報備。

金融機構應當對下屬分支機構大額交易和可疑交易報告制度的執行情況進行監督管理。第六條金融機構及其工作人員應當對報告可疑交易的情況予以保密，不得違反規定向任何單位和個人提供。第七條金融機構應當在大額交易發生後的5個工作日內，通過其總部或者由總部指定的一個機構，及時以電子方式向中國反洗錢監測分析中心報送大額交易報告。沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機構向中國反洗錢監測分析中心報送大額交易的，其報告方式由中國人民銀行另行確定。

客戶通過在境內金融機構開立的賬戶或者銀行卡所發生的大額交易，由開立賬戶的金融機構或者發卡銀行報告；客戶通過境外銀行卡所發生的大額交易，由收單行報告；客戶不通過賬戶或者銀行卡發生的大額交易，由辦理業務的金融機構報告。第八條金融機構應當將可疑交易報其總部，由金融機構總部或者由總部指定的一個機構，在可疑交易發生後的10個工作日內以電子方式報送中國反洗錢監測分析中心。沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機構向中國反洗錢監測分析中心報送可疑交易的，其報告方式由中國人民銀行另行確定。第九條金融機構應當向中國反洗錢監測分析中心報告下列大額交易：

（一）單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支。

（二）法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉。

（三）自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉。

（四）交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值1萬美元以上的跨境交易。

累計交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計計算並報告，中國人民銀行另有規定的除外。

客戶與證券公司、期貨經紀公司、基金管理公司、保險公司、保險資產管理公司、信託投資公司、金融資產管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司等進行金融交易，通過銀行賬戶劃轉款項的，由商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行按照第一款第（二）、（三）、（四）項的規定向中國反洗錢監測分析中心提交大額交易報告。

中國人民銀行根據需要可以調整第一款規定的大額交易標准。第十條對符合下列條件之一的大額交易，如未發現該交易可疑的，金融機構可以不報告：

（一）定期存款到期後，不直接提取或者劃轉，而是本金或者本金加全部或者部分利息續存入在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶。

活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉為在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶內的定期存款。

定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉為在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶內的活期存款。

（二）自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉換。

（三）交易一方為各級黨的機關、國家權力機關、行政機關、司法機關、軍事機關、人民政協機關和人民解放軍、武警部隊，但不含其下屬的各類企事業單位。

（四）金融機構同業拆借、在銀行間債券市場進行的債券交易。

（五）金融機構在黃金交易所進行的黃金交易。

（六）金融機構內部調撥資金。

（七）國際金融組織和外國政府貸款轉貸業務項下的交易。

（八）國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易。

（九）商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行發起的稅收、錯賬沖正、利息支付。

（十）中國人民銀行確定的其他情形。

④ 大額和可疑交易報告工作應遵循哪些原則反洗錢

(1)合法審慎原則，是指金融機構應當依法並且審慎地識別可疑交易，作內到不枉不縱，不容得從事不正當競爭妨礙反洗錢義務的履行。
(2)保密原則，是指金融機構及其工作人員應當保守反洗錢工作秘密，不得違反規定將有關反洗錢工作信息泄露給客戶和其他人員。
(3)與司法機關、行政執法機關全面合作原則，是指金融機構應當依法協助，配合司法機關和行政執法機關打擊洗錢活動，依照法律、行政法規等有關規定協助司法機關、海關、稅務等部門查詢、凍結、扣劃客戶存款。

⑤ 金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法多少個工作日內補正

金融機構應當在接到補正通知之日起5個工作日內補正。
1、《中華人民共和國反洗錢法》第二十八條：中國反洗錢監測分析中心發現金融機構報送的大額交易報告或者可疑交易報告內容要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構發出補正通知，金融機構應當在接到補正通知之日起5個工作日內補正。
2、金融機構應當建立健全大額交易和可疑交易監測系統，以客戶為基本單位開展資金交易的監測分析，全面、完整、准確地採集各業務系統的客戶身份信息和交易信息，保障大額交易和可疑交易監測分析的數據需求。
拓展資料：
一、金融機構應當報告下列大額交易：
（一）當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支。
（二）非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上（含200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項劃轉。
（三）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上（含50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含10萬美元）的境內款項劃轉。
（四）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項劃轉。 累計交易金額以客戶為單位，按資金收入或者支出單邊累計計算並報告。中國人民銀行另有規定的除外。 中國人民銀行根據需要可以調整本條第一款規定的大額交易報告標准。
二、對符合下列條件之一的大額交易，如未發現交易或行為可疑的，金融機構可以不報告：
（一）定期存款到期後，不直接提取或者劃轉，而是本金或者本金加全部或者部分利息續存入在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶。 活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉為在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶內的定期存款。 定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉為在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶內的活期存款。
（二）自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉換。
（三）交易一方為各級黨的機關、國家權力機關、行政機關、司法機關、軍事機關、人民政協機關和人民解放軍、武警部隊，但不包含其下屬的各類企事業單位。
（四）金融機構同業拆借、在銀行間債券市場進行的債券交易。
（五）金融機構在黃金交易所進行的黃金交易。
（六）金融機構內部調撥資金。
（七）國際金融組織和外國政府貸款轉貸業務項下的交易。
（八）國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易。
（九）政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、農村信用社、村鎮銀行辦理的稅收、錯賬沖正、利息支付。
（十）中國人民銀行確定的其他情形。
金融機構發現或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產、客戶的交易或者試圖進行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關的，不論所涉資金金額或者資產價值大小，應當提交可疑交易報告。
三、金融機構應當制定本機構的交易監測標准，並對其有效性負責。交易監測標准包括並不限於客戶的身份、行為，交易的資金來源、金額、頻率、流向、性質等存在異常的情形，並應當參考以下因素：
（一）中國人民銀行及其分支機構發布的反洗錢、反恐怖融資規定及指引、風險提示、洗錢類型分析報告和風險評估報告。
（二）公安機關、司法機關發布的犯罪形勢分析、風險提示、犯罪類型報告和工作報告。
（三）本機構的資產規模、地域分布、業務特點、客戶群體、交易特徵，洗錢和恐怖融資風險評估結論。
（四）中國人民銀行及其分支機構出具的反洗錢監管意見。
（五）中國人民銀行要求關注的其他因素。

⑥ 金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法

第一條 為監測大額和可疑外匯資金交易，規范外匯資金交易報告行為，根據《中華人民共和國外匯管理條例》等有關規定，制定本辦法。第二條 境內經營外匯業務的金融機構（以下簡稱金融機構）應當按照本辦法規定，向國家外匯管理部門報告大額和可疑外匯交易情況。
大額外匯資金交易，系指交易主體通過金融機構以各種結算方式發生的規定金額以上的外匯交易行為。
可疑外匯資金交易，系指外匯交易的金額、頻率、來源、流向和用途等有異常特徵的交易行為。第三條 國家外匯管理局及其分支局（以下簡稱外匯局）負責大額和可疑外匯資金交易報告工作的監督和管理。第四條 金融機構為客戶開立外匯賬戶，應當遵守《個人存款賬戶實名制規定》和《境內外匯賬戶管理規定》，不得為客戶設立匿名外匯賬戶或明顯以假名開立外匯賬戶。
金融機構為客戶辦理外匯業務應當核對其真實身份信息，主要包括單位名稱、法定代表人或負責人姓名、身份證件及其號碼、開戶的證明文件、組織機構代碼、住所、注冊資本、經營范圍、經營規模、賬戶的日平均收付發生額等信息和個人銀行賬戶存款人的姓名、身份證件及其號碼、住所、職業、經濟收入、家庭狀況等信息。第五條 金融機構應當將所有大額和可疑外匯資金交易記錄，自交易日起至少保存5年。第六條 金融機構應當建立和完善內部反洗錢工作崗位責任制，制定內部反洗錢工作操作程序，明確專人負責對大額和可疑外匯資金交易進行記錄、分析和報告。第七條 金融機構不得向任何單位或個人泄露大額和可疑外匯資金交易信息，但法律另有規定的除外。第八條 下列外匯交易屬於大額外匯資金交易：
（一）當日存、取、結售匯外幣現金單筆或累計等值1萬美元以上。
（二）以轉賬、票據或銀行卡、電話銀行、網上銀行等電子交易以及其他新型金融工具等進行外匯非現金資金收付交易，其中，個人當天單筆或累計等值外匯10萬美元以上，企業當天單筆或累計等值外匯50萬美元以上。第九條 下列外匯交易屬於可疑外匯現金交易：
（一）居民個人銀行卡、儲蓄賬戶頻繁存、取大量外幣現金，與持卡人（儲戶）身份或資金用途明顯不符的；
（二）居民個人在境內將大量外幣現金存入銀行卡，在境外進行大量資金劃轉或提取現金的；
（三）居民個人通過現匯賬戶在國家外匯管理局審核標准以下頻繁入賬、提現或結匯的；
（四）非居民個人頻繁攜帶大量外幣現金入境存入銀行後，要求銀行開旅行支票或匯票帶出的；
（五）非居民個人銀行卡頻繁存入大量外幣現金的；
（六）企業外匯賬戶中頻繁有大量外幣現金收付，與其經營活動不相符的；
（七）企業外匯賬戶沒有提取大量外幣現金，卻有規律地存入大量外幣現金的；
（八）企業頻繁發生以現金方式收取出口貨款，與其經營范圍、規模明顯不符的；
（九）企業用於境外投資的購匯人民幣資金大部分為現金或從非本單位銀行賬戶轉入的；
（十）外商投資企業利潤匯出的購匯人民幣資金大部分為現金或從其他單位銀行賬戶轉入的；
（十一）外商投資企業以外幣現金方式進行投資的。第十條 下列外匯交易屬於可疑外匯非現金交易：
（一）居民個人外匯賬戶頻繁收到境內非同名賬戶劃轉款項的；
（二）居民個人頻繁收到從境外匯入的大量外匯再集中原幣種匯出，或集中從境外匯入大量外匯再頻繁多筆原幣種匯出的；
（三）非居民個人外匯賬戶頻繁收到境外大量匯款，特別是從生產、販賣毒品問題嚴重的國家（地區）匯入款項的；
（四）居民、非居民個人外匯賬戶有規律出現大額資金進賬，第二日分筆取出，然後又有大額資金補充，次日又分筆取出的；
（五）企業通過其外匯賬戶頻繁大量發生在外匯局審核標准以下的對外支付進口預付貨款、貿易項下傭金等；
（六）企業通過其外匯賬戶頻繁大量發生以票匯（支票、匯票、本票等）方式結算的出口收匯的；
（七）企業一些休眠外匯賬戶或平常資金流量小的外匯賬戶突然有異常外匯資金流入，並且外匯資金流量短期內逐漸放大的；
（八）企業通過其外匯賬戶頻繁發生大量資金往來，與其經營性質、規模不相符的；
（九）企業外匯賬戶頻繁發生大量資金收付，持續一段時間後，賬戶突然停止收付；
（十）企業外匯賬戶資金流動以千位或萬位為單位的整數資金往來頻繁；
（十一）企業外匯賬戶資金快進快出，當天發生額很大，但賬戶余額很小或不保留余額；
（十二）企業外匯賬戶在短時間內收到多筆小額電匯或使用支票、匯票存款後，將大部分存款匯出境外；
（十三）境內企業以境外法人或自然人名義開立離岸賬戶，且資金呈有規律流動；
（十四）企業從一個離岸賬戶匯款給多個境內居民，並以捐贈等名義結匯，其資金的劃轉和結匯均由一人或少數人操作的；
（十五）外商投資企業年利潤匯出大幅超出原投入股本或明顯與其經營狀況不符；
（十六）外商投資企業在收到投資款後，在短期內將資金迅速轉到境外，與其生產經營支付需求不符；
（十七）與走私、販毒、恐怖活動等犯罪嚴重地區的金融機構附屬公司或關聯公司進行對銷存款或貸款交易；
（十八）證券經營機構指令銀行劃出與交易、清算無關外匯資金的；
（十九）經營B股業務的證券經營機構通過銀行頻繁大量拆借外匯資金的；
（二十）保險機構通過銀行頻繁大量對同一家境外投保人發生賠付或退保行為。

⑦ 修訂後的金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法

法律分析：1.金融機構應當設立專門的反洗錢崗位，明確專人負責大額交易和可疑交易報告工作。

2.金融機構應當根據本辦法制定大額交易和可疑交易報告內部管理制度和操作規程，並向中國人民銀行報備。

3.金融機構應當對下屬分支機構大額交易和可疑交易報告制度的執行情況進行監督管理。

法律依據：《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》 第五條 金融機構應當設立專門的反洗錢崗位，明確專人負責大額交易和可疑交易報告工作。金融機構應當根據本辦法制定大額交易和可疑交易報告內部管理制度和操作規程，並向中國人民銀行報備。金融機構應當對下屬分支機構大額交易和可疑交易報告制度的執行情況進行監督管理。

⑧ 大額交易報告時限為交易發生後的幾個工作日

金融來機構應當在大額交易發生後的自5個工作日內，通過其總部或者由總部指定的一個機構，及時以電子方式向中國反洗錢監測分析中心報送大額交易報告。沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機構向中國反洗錢監測分析中心報送大額交易的，其報告方式由中國人民銀行另行確定。

⑨ 金融機構應當向中國反洗錢監測分析中心報告哪些大額交易

根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第九條，「金融版機構應當向中權國反洗錢監測分析中心報告下列大額交易：（一）單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支。（二）法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項劃轉。（三）自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉。（四）交易一方為自然人、單筆或者當日累計等值1萬美元以上的跨境交易。」