金融機構徵信工作考核辦法

① 人行徵信評分規則

一、人民銀行開展徵信標准化工作的背景
當前，我國徵信體系建設已經取得階段性成果，人民銀行建立的全國統一的企業和個人信用信息基礎資料庫已經順利建成，基礎資料庫的信息網路覆蓋全國所有的金融機構，在全國范圍內為每一個借款企業和有經濟活動能力的個人，建立了信用檔案。為全面、客觀地反映企業和個人信用狀況，充分發揮信用信息基礎資料庫的作用，人民銀行根據商業銀行、企業和政府部門的需求，將推動基礎資料庫在採集金融信息、為金融機構和金融市場服務的基礎上，逐步擴大信息採集的范圍和信息服務的范圍。而徵信標准化工作對促進信息跨部門跨行業共享、規范徵信業務活動、推動徵信體系建設等方面將發揮重要作用。
黨中央、國務院對徵信標准化工作十分重視，多次明確要求抓緊制定徵信行業技術標准。早在2002年，根據國務院要求，由中國人民銀行牽頭22個部門和單位組成企業和個人徵信體系專題工作小組，專題工作小組的三項任務之一是制定徵信行業標准。為了加強徵信市場管理，推動建立社會信用體系，2003年國務院賦予人民銀行「推動社會信用制度及體系建設，規范和促進信貸徵信業的健康發展」的職責。因此，為貫徹落實黨中央指示，履行國務院賦予的職責，人民銀行從徵信體系建設和管理的實踐出發，開展了徵信標准化工作。
二、徵信標准化的含義與徵信標准體系涉及的內容
根據《中華人民共和國標准化法》第三條規定：「標准化工作的任務是制定標准、組織實施標准和對標準的實施進行監督」。徵信標准化通過制訂共同的、重復使用的指導性文件或規則，以保證徵信行業有一個有效、規范的運作秩序，解決資源共享的實際問題，包括標準的制定、實施和對標準的實施情況進行監督等。徵信業標准化是保證行業高效率、高起點建設與發展的一項重要基礎工作。
徵信標准體系這一科學有機整體是由徵信體系建設范圍內具有內在聯系的標准組成。徵信標准體系分為基礎標准分體系、監管標准分體系、信息技術標准分體系、業務標准分體系、服務標准分體系、安全標准分體系。

三、徵信標准化工作對促進社會信用體系建設將發揮重要作用
社會信用體系建設的核心是徵信體系，徵信標准化是徵信體系建設的重要組成部分。因此，徵信標准化工作對於我國徵信行業的發展關系重大，對我國社會信用體系建設將產生深遠影響，徵信標準的制定直接影響徵信機構的運行成本，影響到我國徵信市場化規范化經營的徵信機構的布局，以及徵信機構做大做強的政策和資金門檻。通過徵信標准化工作，將促進信用信息在不同部門、不同行業的管理信息系統和有資質的徵信機構間順暢交換，實現信用信息共享，保障企業和個人信用信息基礎資料庫採集范圍和提供服務領域的不斷擴大，提高徵信行業運行的效率；規范徵信業務操作流程，保證徵信數據和徵信產品的質量，有效保護被徵信人合法權益和信息安全，促進徵信業規范、安全、有序、健康發展。
四、徵信標准應用廣泛
徵信標准化的目的是促進信用信息跨部門、跨行業共享，規范徵信業務活動，推動社會信用體系建設。因此，涉及信用信息採集、使用以及從事徵信業務的機構都是徵信標準的使用單位。如涉及企業身份登記及個人身份認證、信貸、企業信用、產品質量、社會保障、公積金、納稅、法院執行、通信繳費、學歷等信息的機構以及信用調查、信用評級等徵信機構。

五、人民銀行採取有力措施保障標準的有效實施
為促進徵信標準的有效實施，人民銀行將通過宣傳、培訓、監管並重的手段，確保標準的貫徹實施。一是針對金融機構、徵信機構及相關標准使用機構，大力開展宣傳、培訓工作，加深其對標準的理解，培育規范運作意識，引導並鼓勵其使用標准；二是為充分發揮標准化工具管理和規范市場的作用，將《信貸市場和銀行間債券市場信用評級規范》標准作為管理和規范信用評級市場的基本技術依據納入到日常的監管工作中，並通過加大監督檢查力度，確保標準的貫徹實施，引導評級業健康發展；三是企業和個人徵信系統已成為徵信體系建設的重要基礎設施，通過加強標准在企業和個人徵信系統的應用，帶動與之互聯互通的其他信息系統使用標准，以信息共享促進標准應用。

② 雲南省金融機構徵信業務人員上崗試題

1、2011年下發的《中國人民銀行昆明中心支行關於進一步加強貸款卡管理工作的通知》專中明確屬建立___機制，要求各金融機構在辦理日常業務過程中，如果發現在企業徵信系統中____時，要及時向當地人民銀行徵信管理部門報送_____進行書面反應。
2、雲南省金融機構徵信業務人員上崗資格是金融機構從業人員____.
3、對違反雲南省金融機構徵信業務人員上崗資格考試考場紀律 的應試人員，一經發現，___,並取消___資格。
4、雲南省金融機構徵信業務人員上崗資格自___起有效期___，期滿資格失效，期滿前___內應重新申請參加考試。
5、按照《中國人民銀行昆明中心支行關於擔保公司代償信息納入企業信用信息基礎資料庫的通知》要求，金融機構應按月統計轄內發生的企業代償信息，於___前報送至當地人民銀行徵信管理部門，並在日常業務辦理中關注企業信用報告____欄目中記錄的相關信息。

③ 徵信業務過程考核指標有哪些

徵信活動可以分為兩類：一類是徵信機構主動去調查被徵信人的信用狀況；另一類是依靠授信機構或其他機構批量報送被徵信人的信用狀況。兩者最大的區別在於前者往往是一種個體活動，通過接受客戶的委託，親自到一線去收集調查客戶的信用狀況，後者往往是商業銀行等授信機構組織起來，將信息定期報給徵信機構，從而建立信息共享機制。兩者還有一個區別是前者評價的范圍更廣，把被徵信人的資質情況、誠信度考察、資產狀況等都包括在內，而後者由於是批量採集信息，因此靈活性和主觀性上不如前者，但規律性和客觀性則強於前者。但兩類方式在徵信的基本流程上是相同的，例如，前一類流程要制定計劃，決定採集哪些信息，而後一類流程也同樣如此，由徵信機構事先確定好需要採集的信息後，與信息擁有方協商，達成協議或其他形式的約定，定期向徵信機構批量報送數據，因此，在討論流程時，可以將兩者合並在一起。

④ 馬上金融是高利貸,不正規!欠了可以不還嗎,會被上訴嗎

不正規的小貸公司的錢確實可以不還，不過他們會用很多惡心人的方式進行催收，比如騷擾你和你周邊的人，打電話給你的單位敗壞你的名聲，所以盡快還款才是唯一的解決途徑，如果可以的話不要從他們那邊借錢最好。
馬上金融是一家由中國銀監會批准成立，並持有消費金融牌照的科技驅動型金融機構。公司於2015年6月正式開業，於2016、2017、2018年分別完成三次增資擴股，注冊資本金達40億元。股東包括重慶百貨大樓股份有限公司（600729.SH）、北京中關村科金技術有限公司、物美科技集團有限公司、重慶銀行股份有限公司(01963.HK)、陽光財產保險股份有限公司、浙江中國小商品城集團股份有限公司(600415.SH)等。
秉承「讓生活更輕松」的使命，馬上消費金融「以用戶為中心」，聚焦普惠金融，通過科技賦能創新，致力於打造成為最被信賴的金融服務商 。
2019年9月1日，2019中國服務業企業500強榜單在濟南發布，馬上消費金融股份有限公司排名第347位。2019年12月13日，2019重慶企業100強名單發布，馬上消費金融股份有限公司排名第43位
人民銀行重慶營管部開出2017年第一張罰單，馬上消費金融股份有限公司因違反《徵信業管理條例》以及《個人信用信息基礎資料庫管理暫行辦法》相關規定，被罰39萬。
2021年6月15日，銀保監會消費者權益保護局通報馬上消費金融公司侵害消費者合法權益。具體來看，馬上消費金融存在七項違規行為。通報顯示，馬上消金「安逸花」APP宣傳存在誇大誤導，首頁有「超低利率」的宣傳表述。除此以外，馬上消金對學生貸款管理不規范，執行存在偏差。在催收管理方面，馬上消金同樣存在不合規催收問題。通報指出，馬上消金對委外催收機構審核不嚴，未建立委外催收機構評級、考核制度及實施細則。公司催收簡訊、催收電話、律師函存在向無關第三方催收的內容。電話催收存在向無關第三方透露借款人信息及侮辱、攻擊等情況。

⑤ 徵信業務管理辦法

《徵信業務管理辦法》是為貫徹落實國務院常務會議關於促進徵信業發展提質、建立健全徵信體系的會議精神，堅持徵信為民，規范徵信業務及其相關活動，加強徵信監督管理，促進徵信業健康發展，所起草的管理辦法。
2021年1月，《徵信業務管理辦法（徵求意見稿）》發布。2022年1月1日，《徵信業務管理辦法》正式施行。
第一條為了保障個人信用信息基礎資料庫（以下簡稱個人徵信系統）的數據安全和正常運行，規范中國農業銀行（以下簡稱農業銀行）個人徵信業務的操作和管理，根據中國人民銀行（以下簡稱人民銀行）《個人信用信息基礎資料庫金融機構用戶管理辦法（暫行）》、《個人信用信息基礎數據報送管理規程（暫行）》等制度、辦法和農業銀行的有關規定，制定本辦法。

第二條個人徵信系統是採集、整理、保存個人信用信息，為金融機構提供個人信用狀況查詢服務，為貨幣政策制定和金融監管提供有關信息服務的資料庫系統。

第三條農業銀行個人徵信業務是指按照人民銀行的有關要求向個人徵信系統報送個人徵信數據；根據人民銀行授權，建立用戶體系，查詢、使用個人徵信系統提供的個人信用報告及其他數據信息。

第四條本辦法所稱個人信用業務是指為個人客戶辦理的貸款、信用卡等銀行信用業務和接受個人作擔保人的業務。

第五條本辦法所稱個人信用信息包括個人基本信息、個人信貸交易信息以及反映個人信用狀況的其他信息。其中個人基本信息是指自然人身份識別信息、職業和居住地址等信息；個人信貸交易信息是指金融機構提供的自然人在個人貸款、信用卡、擔保等信用活動中形成的交易記錄；反映個人信用狀況的其他信息是指除信貸交易信息之外的，反映個人信用狀況的相關信息。

第六條本辦法適用於農業銀行內部所有運行和使用個人徵信系統的各級機構、部門和員工。

第二章部門職責

第七條農業銀行個人徵信業務的管理，實行統一領導、分工負責的原則。

第八條各級行成立個人徵信業務領導小組，統一領導本行個人徵信業務的有關工作。領導小組由信貸管理、個人業務、房地產信貸、農業信貸、銀行卡、財務會計和科技等部門組成，並確定一個牽頭部門，設置領導小組辦公室。各級行個人徵信業務領導小組的組成情況及辦公室設置情況應報上級行（個人徵信業務領導小組辦公室）備案。

第九條個人徵信業務領導小組辦公室負責協調本行個人徵信系統的運行管理、查詢使用和數據報送工作，指導下級行個人徵信業務，組織轄內個人徵信數據報送和查詢使用等操作培訓，對接收到的人民銀行或上級行反饋錯誤數據及時交有關部門進行修改，在個人徵信系統中建立本行用戶體系，管理轄內用戶。個人業務、房地產信貸、農業信貸等部門按業務職能分工負責相關個人貸款、擔保等業務的報送數據質量，保證錄入信貸管理系統（CMS）的個人徵信數據真實、完整、准確、及時，符合數據報送質量要求，督促客戶經理對反饋的錯誤數據進行修改。銀行卡部門對轄內准貸記卡業務的數據質量負責，保證錄入相關業務系統的個人徵信數據符合數據報送質量要求，督促相關業務人員對反饋的錯誤數據進行修改。農業銀行上海信用卡中心對貸記卡業務的數據質量負責，保證錄入相關業務系統的個人徵信數據符合數據報送質量要求，督促相關業務人員和技術人員對反饋的錯誤數據進行修改。財務會計部門對「新一代綜合應用系統」（ABIS）中個人信用業務核算處理的正確性負責，保證ABIS中的個人徵信數據符合數據報送質量要求，督促櫃員對反饋的錯誤數據進行修改。科技部門對個人徵信業務相關系統的日常運行、網路聯通和數據提取報送負責，為個人徵信系統的查詢使用提供技術支持和保障。通過各業務系統之間介面程序自動生成的個人徵信數據信息出現數據質量問題的，由系統運行部門會同程序開發部門、相關業務部門查找出錯原因，及時修改。

第十條需要查詢使用個人徵信系統的業務部門和營業機構，根據本辦法的有關規定進行用戶注冊和查詢操作，並對本部門和本機構用戶在個人徵信系統中的查詢行為和後果負責。

第三章用戶管理

第十一條個人徵信系統採用多級用戶體系，用戶分為各級管理員用戶、查詢用戶和數據上報用戶。管理員用戶負責管理同級查詢用戶、數據上報用戶和下一級管理員用戶，管理許可權包括新建用戶、修改用戶資料和許可權、查詢用戶信息、停用或啟用用戶、重置用戶密碼、維護下級機構許可權等。查詢用戶負責個人信用信息查詢，許可權包括單筆信用報告查詢、修改登錄密碼、查看自己的基本資料和許可權等。數據上報用戶負責向人民銀行徵信服務中心報送我行個人徵信數據，許可權包括報文預處理、報文報送、報文上報情況查詢、修改登錄密碼、查看自己的基本資料和許可權等。管理員用戶、查詢用戶和數據上報用戶不得互相兼任。管理員用戶不得隨意增加、修改、刪除用戶的許可權。

第十二條個人徵信系統實行逐級用戶創建管理。人民銀行徵信服務中心創建農業銀行總行管理員用戶。總行管理員用戶創建總行查詢用戶、數據上報用戶和各一級分行管理員用戶。以此類推逐級注冊。一級分行及其下屬機構不設數據上報用戶；受支行管理的營業機構（包括翻牌支行）不設管理員用戶。

第十三條個人徵信系統中已注冊用戶均不能刪除。各級管理員用戶可以對本級行的查詢用戶、數據上報用戶和下級行管理員用戶進行停用或啟用操作。凡離開個人徵信系統使用相關崗位的管理員用戶、查詢用戶和數據上報用戶，應及時停用，待返回本崗位後再啟用。

第十四條各級管理員用戶應製作用戶管理登記冊，對用戶進行創建、停用、啟用、修改許可權和信息等操作時，登記有關信息資料。管理員用戶應定期檢查清理用戶登記冊，保持用戶的系統內注冊信息、登記冊登記信息與實際情況一致。用戶基本信息發生變動時，應立即向管理員用戶申請修改本人信息。管理員用戶應根據申請內容修改用戶的基本信息，不得隨意修改用戶的基本信息。

⑥ 銀行徵信工作由哪個部門負責

如果你說的是商業銀行的徵信工作一般是由這個行的信貸管理部和個人金融部負責 如果你說人民銀行徵信中心 那當然是由人民銀行當地的徵信管理處和國家徵信管理局負責了

⑦ 徵信業管理條例對金融機構徵信管理進行現場檢查有何規定

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⑧ 公信網上行業信用監管，聯合監管是什麼意思

《關於做好2021年電力中長期合同簽訂工作的通知》

2020年12月2日，國家發展改革委 國家能源局印發《關於做好2021年電力中長期合同簽訂工作的通知》

實現信用機構見簽和信用信息共享：引入信用機構見簽電力中長期交易合同。提高電力市場交易信用信息的歸集和應用水平，各地應明確公共信用信息中心，通過電力交易機構的電力交易平台見簽電力中長期交易合同，由電力交易機構提供其所見簽合同的相關信息，並歸集至全國信用信息共享平台，加強電力信用監管，促進電力中長期合同簽約履約。

《承裝（修、試）電力設施許可證管理辦法》

2020年8月23日國家發展改革委第10次委務會議審議通過《承裝（修、試）電力設施許可證管理辦法》。

第二十八條 國家能源局及其派出機構應按照國家關於加快 構建以信用為基礎的新型監管機制的要求，依法組織實施承裝 （修、試）電力設施單位信用監管，並與「雙隨機、一公開」監管相結合，採取差異化監管措施，不斷提升信用監管效能。

《金融消費者權益保護實施辦法》

2020年9月21日，中國人民銀行發布《金融消費者權益保護實施辦法》。

第九條 銀行、支付機構應當建立健全涉及金融消費者權益保護工作的全流程管控機制，確保在金融產品或者服務的設計開發、營銷推介及售後管理等各個業務環節有效落實金融消費者權益保護工作的相關規定和要求。全流程管控機制包括但不限於下列內容：

（一）事前審查機制。銀行、支付機構應當實行金融消費者權益保護事前審查，及時發現並更正金融產品或者服務中可能損害金融消費者合法權益的問題，有效督辦落實金融消費者權益保護審查意見。

（二）事中管控機制。銀行、支付機構應當履行金融產品或者服務營銷宣傳中須遵循的基本程序和標准，加強對營銷宣傳行為的監測與管控。

（三）事後監督機制。銀行、支付機構應當做好金融產品和服務的售後管理，及時調整存在問題或者隱患的金融產品和服務規則。

《關於推送並應用市場主體公共信用綜合評價結果的通知》

2019年9月16日，國家發展改革委辦公廳印發《關於推送並應用市場主體公共信用綜合評價結果的通知》。

將評價結果作為開展分級分類監管的基礎性依據。各級社會信用體系建設牽頭部門應推動相關部門將國家層面公共信用綜合評價結果作為各行業、各領域開展分級分類監管的基礎性依據，與行業信用評價、地方公共信用綜合評價及市場信用評價結果有機結合，對相關市場主體實施分級分類的差異化監管措施。

在實施分級分類監管過程中，國家和地方層面公共信用綜合評價、行業信用評價、市場信用評價結果要有機結合、統籌使用。

《汽車產業投資管理規定》

2018/12/18，國家發展和改革委員會發布《汽車產業投資管理規定》。

第四十二條 按照誰審批誰監管、誰主管誰監管的原則，各級 發展改革部門要建立健全監督責任制和責任追究制，加強汽車投資項目事中事後監管。對不依法履行監管職責或者監督不力的單位， 給予約談、通報，責令限期整改；逾期不改正的，在整改到位前暫停備案。對負有責任的領導人員和直接責任人員，依法依規給予問 責、處理。

《行政事業性收費標准管理辦法》

2018年7月23日，國家發展改革委 財政部關於印發《行政事業性收費標准管理辦法》的通知。

第二十七條 價格、財政部門應當加快建立收費標准執行情 況後評估制度，對收費標准執行情況進行監測或定期審核，加強事中事後監管。

《企業投資項目事中事後監管辦法》

2018年1月15日，國家發展和改革委員會發布《企業投資項目事中事後監管辦法》。

各級發展改革部門對項目實施分級分類監督管理。對已經取得核准批復文件的項目，由核准機關實施監督管 理；對已經備案的項目，由備案機關實施監督管理。對項目是否 依法取得核准批復文件或者辦理備案手續，由項目所在地縣級以上地方發展改革部門實施監督管理。

第二十七條 各級發展改革部門應當建立健全項目事中事 後監管責任制和責任追究制，通過約談、掛牌督辦、上收核准許可權等措施，督促下級發展改革部門落實工作責任。

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