金融服務國家標准原文

1. 11月30日中國人民銀行發布的《銀行業標准體系》 誰有原文請發給我一份。[email protected] 謝謝

《銀行業標准體系》並非一個單一的文件，而是由多項標准組成的體系。
在國家標准委員會網站查到了以下幾個標准：
1、標准號Standard No. GB/T 21078.2-2011
中文標准名稱Standard Title in Chinese 銀行業務 個人識別碼的管理與安全 第2部分：ATM和POS系統中離線PIN處理的要求
2、標准號Standard No. GB/T 20543.2-2011
中文標准名稱Standard Title in Chinese 金融服務 國際銀行賬號（IBAN） 第2部分：注冊機構的角色和職責
還有更多，不一一列出了。
你可以去國家標准化委員會查詢。

2. 如何進行金融標准全文公開查詢

進行金融標准全文公開查詢可以下載網路APP，在網路APP中搜索金融標准全文公開查詢，找到國家政務服務平台小程序，進入後查詢即可，步驟如下：

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3. 求《金融機構反洗錢規定》全文。

中國人民銀行令〔2003〕第1號

根據《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律法規的規定，中國人民銀行制定了《金融機構反洗錢規定》，經2002年9月17日第7次行務會議通過，現予公布，自2003年3月1日起施行。

行長：周小川
二○○三年一月三日

金融機構反洗錢規定

第一條為防止違法犯罪分子利用金融機構從事洗錢活動，維護金融安全，根據《中華人民共和國中國人民銀行法》和其他法律、行政法規的規定，制定本規定。

第二條金融機構開展反洗錢工作，適用本規定。

本規定所稱金融機構，是指在中華人民共和國境內依法設立和經營金融業務的機構，包括政策性銀行、商業銀行、信用合作社、郵政儲匯機構、財務公司、信託投資公司、金融租賃公司和外資金融機構等。

第三條本規定所稱洗錢，是指將毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的違法所得及其產生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質，使其在形式上合法化的行為。

第四條金融機構及其工作人員應當依照本規定認真履行反洗錢義務，審慎地識別可疑交易，不得從事不正當競爭妨礙反洗錢義務的履行。

第五條金融機構及其工作人員應當保守反洗錢工作秘密，不得違反規定將有關反洗錢工作信息泄露給客戶和其他人員。

第六條金融機構應當依法協助、配合司法機關和行政執法機關打擊洗錢活動，依照法律、行政法規等有關規定協助司法機關、海關、稅務等部門查詢、凍結、扣劃客戶存款。

中資金融機構的境外分支機構應當遵循駐在國家或地區反洗錢方面的法律規定，依法協助配合駐在國家或地區反洗錢部門的工作。

第七條中國人民銀行是金融機構反洗錢工作的監督管理機關。

中國人民銀行設立金融機構反洗錢工作領導小組，履行下列職責：

（一）統一監管、協調金融機構反洗錢工作；

（二）研究和制定金融機構的反洗錢戰略、規劃和政策，制定反洗錢工作制度，制定大額和可疑人民幣資金交易報告制度；

（三）建立支付交易監測系統，對支付交易進行監測；

（四）研究金融機構反洗錢工作的重大疑難問題，提出解決方案與對策；

（五）參與反洗錢國際合作，指導金融機構反洗錢工作的對外合作交流；

（六）其他應由中國人民銀行履行的反洗錢監管職責。

國家外匯管理局負責對大額、可疑外匯資金交易報告工作進行監督管理。國家外匯管理局制定大額、可疑外匯資金交易報告制度。

第八條金融機構應當按照中國人民銀行的規定，建立健全反洗錢內控制度，並報送中國人民銀行備案。

第九條金融機構應當設立專門的反洗錢工作機構或者指定其內設機構負責反洗錢工作，並配備必要的管理人員和技術人員。

金融機構應當根據實際需要，在其分支機構設立專門機構或者指定專人負責反洗錢工作，並按照分級管理的原則，對下屬分支機構執行本規定和反洗錢內控制度的情況進行監督、檢查。

新設金融機構或者金融機構增設分支機構應當制定有效的反洗錢措施。

第十條金融機構應建立客戶身份登記制度，審查在本機構辦理存款、結算等業務的客戶的身份。

金融機構不得為客戶開立匿名賬戶或假名賬戶，不得為身份不明確的客戶提供存款、結算等服務。

第十一條金融機構為個人客戶開立存款賬戶、辦理結算的，應當要求其出示本人身份證件，進行核對，並登記其身份證件上的姓名和號碼。代理他人在金融機構開立個人存款賬戶的，金融機構應當要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進行核對，並登記被代理人和代理人的身份證件上的姓名和號碼。

對不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上的姓名的，金融機構不得為其開立存款賬戶。

第十二條金融機構為單位客戶辦理開戶、存款、結算等業務的，應當按照中國人民銀行有關規定要求其提供有效證明文件和資料，進行核對並登記。

對未按照規定提供本單位有效證明文件和資料的，金融機構不得為其辦理存款、結算等業務。

第十三條金融機構為客戶提供金融服務時，發現大額交易的，應當按照有關規定向中國人民銀行或者國家外匯管理局報告。

大額資金的額度標准，按照中國人民銀行和國家外匯管理局有關資金交易報告的規定執行。

第十四條金融機構為客戶提供金融服務時，發現可疑交易的，應當向中國人民銀行或者國家外匯管理局報告。

可疑交易的報告標准，按照中國人民銀行和國家外匯管理局有關資金交易報告的規定執行。

第十五條金融機構的分支機構應將大額、可疑資金交易情況，按照中國人民銀行和國家外匯管理局有關資金交易報告程序的規定，報送中國人民銀行或者國家外匯管理局當地分支機構，同時上報其上級單位。

第十六條金融機構應對大額、可疑資金交易進行審查、分析，發現涉嫌犯罪的應當及時向當地公安部門報告。

第十七條金融機構應當按照下列規定期限保存客戶的賬戶資料和交易記錄：

（一）賬戶資料，自銷戶之日起至少5年；

（二）交易記錄，自交易記賬之日起至少5年。

前款所稱交易記錄包括賬戶持有人、通過該賬戶存入或提取的金額、交易時間、資金的來源和去向、提取資金的方式等。

賬戶資料和交易記錄的保存按照國家有關會計檔案管理的規定執行。

第十八條中國人民銀行或者國家外匯管理局經分析研究金融機構的大額和可疑交易報告，對認為涉嫌犯罪的，應當按照《行政執法機關移送涉嫌犯罪案件的規定》規定的程序將報告等資料移送司法機關，並不得對金融機構客戶和其他人員泄漏報告的內容。

第十九條中國人民銀行負責指導和組織金融機構反洗錢培訓工作。

金融機構應當開展對其客戶的反洗錢宣傳工作，並對其工作人員進行反洗錢培訓，使其掌握有關反洗錢的法律、行政法規和規章的規定，增強反洗錢工作能力。

第二十條金融機構違反本規定，有下列行為之一的，由中國人民銀行責令限期改正，給予警告；逾期不改正的，可以處以3萬元以下罰款；情節嚴重的，可以取消其直接負責的高級管理人員的任職資格：

（—）未按照規定建立反洗錢內控制度的；

（二）未按照規定設立專門機構或者指定專門機構負責反洗錢工作的；

（三）未按照規定要求單位客戶提供有效證明文件和資料，進行核對並登記的；

（四）未按照規定保存客戶的賬戶資料和交易記錄的；

（五）違反規定將反洗錢工作信息泄露給客戶和其他人員的；

（六）未按照規定報告大額交易或者可疑交易的。

第二十一條 經營外匯業務的金融機構，對大額購匯、頻繁購匯、存取大額外幣現鈔等異常情況不及時報告的，依照《金融違法行為處罰辦法》第二十五條的規定處罰。

第二十二條金融機構在開展業務過程中，違反有關法律、行政法規，從事不正當競爭，損害反洗錢義務的履行的，依照《金融違法行為處罰辦法》的有關規定處罰，對該金融機構直接責任人員給予紀律處分，情節嚴重的，取消其直接負責的高級管理人員的任職資格。

第二十三條金融機構為不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上姓名的個人客戶開立賬戶的，由中國人民銀行給予該金融機構警告，可以處1000元以上5000元以下罰款。情節嚴重的，取消該金融機構直接負責的高級管理人員的任職資格。

第二十四條中國銀行業協會、中國財務公司協會以及其他金融業行業自律組織可以根據本規定製定行業反洗錢工作指引。

第二十五條本規定自2003年3月1日起施行。

4. 我國金融監管方面相關法律法規

我國金融監管方面的金融法律主要有：

《中國人民銀行法》、《商業銀行法》、《票據法》、《擔保法》、《保險法》、《證券法》、《信託法》、《證券投資基金法》、《銀行業監督管理法》；

金融法規主要有：

《儲蓄管理條例》、《企業債券管理條例》、《外匯管理條例》、《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》、《金融違法行為處罰辦法》。

《人民幣管理條例》、《國有重點金融機構監事會暫行條例》、《個人存款賬戶實名制規定》。

《金融資產管理公司條例》、《金融機構撤銷條例》、《外資保險公司管理條例》、《外資銀行管理條例》、《期貨交易管理條例》。

《中央企業債券發行管理暫行辦法》、《證券公司風險處置條例》、《證券公司監督管理條例》等。

(4)金融服務國家標准原文擴展閱讀：

金融監管體制是金融監管的職責劃分和權力分配的方式和組織制度。國際上主要的金融監管體制可分為雙線多頭監管體制、一線多頭監管體制和單一監管體制。

金融監管體制是各國歷史和國情的產物。確立監管體制模式的基本原則是，既要提高監管的效率，避免過分的職責交叉和相互掣肘，又要注意權力的相互制約，避免權力過度集中。

在監管權力相對集中於一個監管主體的情況下，必須實行科學合理的內部權力劃分和職責分工，以保證監管權力的正確行使。

2018年4月27日，《關於規範金融機構資產管理業務的指導意見》正式發布，業內簡稱「資管新規」。

資管新規打破剛性兌付、禁止多層嵌套、抑制通道業務等主要政策標準的確立將推動資管行業發展重回本源，以穩健投資策略為主的持牌機構將迎來重大戰略利好。

國家想發展經濟，首先就是錢的問題，有了錢，政府機關就能給公務員發工資，國家各項政策能夠落實，跟錢有關系的國家機構分為兩類——金融機構和政府機構。

1、金融機構

在金融機構，國務院是大boss，他手下有三個金融機構——央行、銀保監會、證監會。

（1）中國人民銀行

中國人民銀行，簡稱央行。她的日常工作是印發鈔票、對貨幣流通進行調控、指導銀行業務。其中，指導銀行業務很重要，因為各大銀行都是直接碰到錢的，銀行本身也分成政策性銀行和商業銀行。

政策性銀行——非盈利機構，國家想搞建設就要找它貸款；

商業銀行——盈利機構，和老百姓息息相關，比如四大行：中國農業銀行、中國工商銀行、中國銀行、中國建設銀行。

以上機構的主要管理幣種是人民幣,外幣也是央行管，不過她把這份工作交給了外匯管理局，專門管外匯。

（2）銀保監會

中國人民銀行主要靠給銀行派活兒調控經濟，那監管銀行的機構就要提到銀保監會了，他主要管銀行日常運營，比如銀行想開分行、銀行內部高管人員變動等等。銀保監會還管理非銀行金融機構和保險機構。

2018年，兩會將銀監會和保監會合並成銀保監會，因為我國的金融模式已經改變，步入混業經營的發展時代，各個業務間的交叉經營極為頻繁，監管重疊、監管真空等問題嚴重，部分新式金融機構，如財富公司，需要兩個監管主體的協調，不然就會產生監管盲區。

央行和銀保監會有很多業務交集，平常經常配合，但是具體的活兒還是不同，央行是業務指導，銀保監會是監管運營。

（3）證監會

股票、基金、期貨這些詞彙對於投資人恐怕再熟悉不過，能夠主營這些業務的機構都是精英中的精英，簡稱「精中英」。管不好這些機構，金融市場穩定將受到空前影響。管理他們的，就是證監會。

舉個例子：如果某企業想上市，他需要到證監會審批，只有得到證監會審批，證券交易所才會做好准備，企業才能發行股票。

央行、銀保監會、證監會各司其職、各管一攤，都是平級關系。他們，就是國家金融機構體系。

2、政府機構

政府也得有自己管錢的部門，不然收上來的稅怎麼處理？公務員工資怎麼發放？管它的叫財政部，主要職責是：定稅收政策、發國債、管政府收支。

財政部因為是國家機構，結構具有典型的政府特徵——省會設立財政廳，地方市級設立財政局。

他們的工作模式也很簡單：財政部定政策，財政廳執行，財政局貫徹落實。

3、央行和財政部的關系

央行和財政部都受國務院領導，央行管貨幣政策，財政部管財政政策。

當國家想管理經濟的時候，需要兩個機構配合，比如近年來的「去杠桿」,央行讓銀行」收緊」,就是少借錢給企業,財政部也要跟進」收緊」,就是讓政府也要少花錢。

與互聯網金融有關的法律法規匯總：

根據中國人民銀行、工業和信息化部、公安部、財政部、國家工商總局、國務院法制辦、中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會、中國保險監督管理委員會。

國家互聯網信息辦公室於2015年7月28日聯合印發的《關於促進互聯網金融健康發展的指導意見》(銀發〔2015〕221號，以下簡稱《指導意見》)規定。

目前我國合法的互聯網金融業態包括：互聯網支付、網路借貸、股權眾籌融資、互聯網基金銷售、互聯網保險及互聯網信託和互聯網消費金融。

除傳統各項法律法規及監管制度和政策外，專門針對新型業態的監管規定主要是從2010年的人民銀行2號文(《非金融機構支付服務管理辦法》)對第三方支付機構的監管開始的(一般認為，支付業務的發展及監管也是我國互聯網金融行業發展標志性事件)。

2015年十部委發布的221號文(《指導意見》)既是對近幾年互聯網金融業態的全面總結、梳理和確認，同時也是未來監管政策落地的綱領性、「指導性」文件。

1、P2P網路小額信貸法規

2011年8月23日，銀監會發布《關於人人貸有關風險提示的通知》銀監辦發[2011]254號，該通知指出在當前銀行信貸偏緊情況下，人人貸（PeertoPeer，簡稱P2P）信貸服務中介公司呈現快速發展態勢。

這類中介公司收集借款人、出借人信息，評估借款人的抵押物，如房產、汽車、設備等，然後進行配對，並收取中介服務費。

有關媒體對這類中介公司的運作及影響作了大量報道，引起多方關注。對此，銀監會組織開展了專門調研，發現大量潛在風險並予以提示。

由此可見，該通知只是對人人貸的一個風險提示文件。在2013年11月25日舉行的九部委處置非法集資部際聯席會議上，央行對P2P網路借貸行業非法集資行為進行了清晰的界定。

主要包括三類情況：資金池模式；不合格借款人導致的非法集資風險以及龐氏騙局。

2、第三方支付法規

2010年6月4日，中國人民銀行發布《非金融機構支付服務管理辦法》（〔2010〕第2號），該辦法第一條規定該辦法的制定目的是為促進支付服務市場健康發展，規范非金融機構支付服務行為，防範支付風險，保護當事人的合法權益。

該辦法第二條明確了本辦法所稱非金融機構支付服務，是指非金融機構在收付款人之間作為中介機構提供下列部分或全部貨幣資金轉移服務：

（一）網路支付；

（二）預付卡的發行與受理；

（三）銀行卡收單；

（四）中國人民銀行確定的其他支付服務。

該辦法所稱網路支付，是指依託公共網路或專用網路在收付款人之間轉移貨幣資金的行為，包括貨幣匯兌、互聯網支付、行動電話支付、固定電話支付、數字電視支付等。

本辦法所稱預付卡，是指以營利為目的發行的、在發行機構之外購買商品或服務的預付價值，包括採取磁條、晶元等技術以卡片、密碼等形式發行的預付卡。

該辦法所稱銀行卡收單，是指通過銷售點（POS）終端等為銀行卡特約商戶代收貨幣資金的行為。《非金融機構支付服務管理辦法》是第三方支付的重要監管法規。

3、虛擬貨幣法規

2009年6月4日，文化部和商務部聯合發布了《關於加強網路游戲虛擬貨幣管理工作的通知》（文市發〔2009〕20號），該通知規定要嚴格市場准入，加強對網路游戲虛擬貨幣發行主體和網路游戲虛擬貨幣交易服務提供主體的管理。

從事「網路游戲虛擬貨幣交易服務」業務須符合商務主管部門關於電子商務（平台）服務的有關規定。除利用法定貨幣購買之外，網路游戲運營企業不得採用其它任何方式向用戶提供網路游戲虛擬貨幣。

2009年7月20日，文化部發布《「網路游戲虛擬貨幣發行企業」、「網路游戲虛擬貨幣交易企業」申報指南》為開展經營性互聯網文化單位申請從事「網路游戲虛擬貨幣發行服務」業務的申報和審批工作提供可操作性指導規則。

2008年9月28日，國家稅務總局《關於個人通過網路買賣虛擬貨幣取得收入徵收個人所得稅問題的批復》（國稅函〔2008〕818號），明確了虛擬貨幣的稅務處理。

即個人通過網路收購玩家的虛擬貨幣，加價後向他人出售取得的收入，屬於個人所得稅應稅所得，應按照「財產轉讓所得」項目計算繳納個人所得稅。

總之，一系列監管措施的出台使得虛擬貨幣的監管得到進一步明確，但是監管措施還僅僅局限於游戲里的虛擬貨幣。

4、眾籌融資法規

美國證券交易委員會（SEC）近期批准了對眾籌融資進行監管的草案，面向公眾的眾籌融資在2012年年初得到《促進創業企業融資法案》（，簡稱JOBS法案）的認可。

即在互聯網上為各種項目、事業甚至公司籌集資金得到法律確認。這是美國政府對眾籌融資進行監管的重要措施。

2013年9月16日，中國證監會通報了淘寶網上部分公司涉嫌擅自發行股票的行為並予以叫停。

叫停依據是《國務院辦公廳關於嚴厲打擊非法發行股票和非法經營證券業務有關問題的通知》（國辦發[2006]99號）規定，「嚴禁任何公司股東自行或委託他人以公開方式向社會公眾轉讓股票」。

至此，被稱為中國式「眾籌」，即利用網路平台向社會公眾發行股票的行為被首次界定為「非法證券活動」。

雖然眾籌模式有利於解決中小微企業融資難的頑疾，但考慮到現行法律框架，國內的眾籌網站不能簡單復制美國模式，必須走出一條適合中國國情的眾籌之路才更具現實意義。

依據《最高人民法院關於審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》的規定，眾籌模式在形式上幾乎很容易壓著違法的紅線。

即未經許可、通過網站公開推薦、承諾一定的回報、向不特定對象吸收資金，構成非法集資的行為。

美國為眾籌立法，我們可借鑒美國的JOBS法案對眾籌模式進行規范，但還須一個循序漸進的過程。

5、互聯網保險法規

2011年9月20日，中國保監會發布《中國保險監督管理委員會關於印發《保險代理、經紀公司互聯網保險業務監管辦法（試行）》的通知保監發〔2011〕53號）》。

該辦法的制定目的是為了促進保險代理、經紀公司互聯網保險業務的規范健康有序發展，切實保護投保人、被保險人和受益人的合法權益。

2012年5月，中國保險監督管理委員會發布《關於提示互聯網保險業務風險的公告》（保監公告[2012]7號），對互聯網保險業進行了向廣大投保人進行了風險提示。

此外，2011年4月15日，保監會發布《互聯網保險業務監管規定（徵求意見稿）》，互聯網保險監管規定也將在不久的將來得到進一步完善。

總之，互聯網金融創新層出不窮，互聯網金融的創新意味著新的金融模式的出現，也意味著需要新的監管法規。

況且，當前互聯網金融的監管法規尚不完善，有些互聯網金融模式已經出現，但是相關監管規定還處於滯後狀態，即監管空白。期待監管機關盡快完善互聯網金融相關領域的監管。

6、互聯網銀行法規

2001年6月29日，中國人民銀行發布《網上銀行業務管理暫行辦法》，但是2007年被廢止2006年1月26日，中國銀監會頒布《電子銀行業務管理辦法》（銀監會令2006年第5號）。

該辦法所稱電子銀行業務，是指商業銀行等銀行業金融機構利用面向社會公眾開放的通訊通道或開放型公眾網路，以及銀行為特定自助服務設施或客戶建立的專用網路，向客戶提供的銀行服務。

電子銀行業務包括利用計算機和互聯網開展的銀行業務（以下簡稱網上銀行業務），利用電話等聲訊設備和電信網路開展的銀行業務（以下簡稱電話銀行業務）。

利用行動電話和無線網路開展的銀行業務（以下簡稱手機銀行業務），以及其他利用電子服務設備和網路，由客戶通過自助服務方式完成金融交易的銀行業務。

《電子銀行業務管理辦法》是互聯網銀行的重要監管法規。

5. 金融服務費收取標准

法律分析：每個銀行的標准不一樣。法律規定和行業規范中並沒有對「金融服務費」的明確定義，其通常是發放貸款者變相收取高額利息的手段，即在通過宣傳低息吸引客戶的同時為了獲得高收益，在利息之外收取的費用。

法律依據：《中國銀監會關於整治銀行業金融機構不規范經營的通知》 二、銀行業金融機構要嚴格遵守國家價格主管部門和監管機構關於金融服務收費的各項政策規定，對現行收費服務價目進行全面梳理檢查，及時自查自糾，並嚴格遵守以下原則。 （一） 合規收費。服務收費應科學合理，服從統一定價和名錄管理原則。銀行業金融機構應制定收費價目名錄，同一收費項目必須使用統一收費項目名稱、內容描述、客戶界定等要素，並由法人機構統一制定價格，任何分支機構不得自行制定和調整收費項目名稱等要素。對實行政府指導價的收費項目，嚴格對照相關規定據實收費，並公布收費價目名錄和相關依據；對實行市場調節價的收費項目，應在每次制定或調整價格前向社會公示，充分征詢消費者意見後納入收費價目名錄並上網公布，嚴格按照公布的收費價目名錄收費。

6. 《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的全文是什麼

《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》是為了預防洗錢和恐怖融資活動，規範金融機構客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存行為，維護金融秩序，根據《中華人民共和國反洗錢法》等法律、行政法規的規定，由中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會、中國證券監督管理委員會和中國保險監督管理委員會制定，於2007年6月21日發布，自2007年8月1日起施行。

第一章 總則

第一條為了預防洗錢和恐怖融資活動，規範金融機構客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存行為，維護金融秩序，根據《中華人民共和國反洗錢法》等法律、行政法規的規定，制定本辦法。

第二條本辦法適用於在中華人民共和國境內依法設立的下列金融機構：

（一）政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、城市信用合作社、農村信用合作社。

（二）證券公司、期貨公司、基金管理公司。

（三）保險公司、保險資產管理公司。

（四）信託公司、金融資產管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司。

（五）中國人民銀行確定並公布的其他金融機構。

從事匯兌業務、支付清算業務和基金銷售業務的機構履行客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存義務適用本辦法。

第三條金融機構應當勤勉盡責，建立健全和執行客戶身份識別制度，遵循「了解你的客戶」的原則，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風險特徵的客戶、業務關系或者交易，採取相應的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。

金融機構應當按照安全、准確、完整、保密的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現每項交易，以提供識別客戶身份、監測分析交易情況、調查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。

第四條金融機構應當根據反洗錢和反恐怖融資方面的法律規定，建立和健全客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存等方面的內部操作規程，指定專人負責反洗錢和反恐融資合規管理工作，合理設計業務流程和操作規范，並定期進行內部審計，評估內部操作規程是否健全、有效，及時修改和完善相關制度。

第五條金融機構應當對其分支機構執行客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度的情況進行監督管理。

金融機構總部、集團總部應對客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存工作作出統一要求。

金融機構應要求其境外分支機構和附屬機構在駐在國家（地區）法律規定允許的范圍內，執行本辦法的有關要求，駐在國家（地區）有更嚴格要求的，遵守其規定。如果本辦法的要求比駐在國家（地區）的相關規定更為嚴格，但駐在國家（地區）法律禁止或者限制境外分支機構和附屬機構實施本辦法，金融機構應向中國人民銀行報告。

第六條金融機構與境外金融機構建立代理行或者類似業務關系時，應當充分收集有關境外金融機構業務、聲譽、內部控制、接受監管等方面的信息，評估境外金融機構接受反洗錢監管的情況和反洗錢、反恐怖融資措施的健全性和有效性，以書面方式明確本金融機構與境外金融機構在客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存方面的職責。

金融機構與境外金融機構建立代理行或者類似業務關系應當經董事會或者其他高級管理層的批准。

第二章 客戶身份識別制度

第七條政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等金融機構和從事匯兌業務的機構，在以開立賬戶等方式與客戶建立業務關系，為不在本機構開立賬戶的客戶提供現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融服務且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，應當識別 客戶身份，了解實際 控制 客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，影印件。

如客戶為外國政要，金融機構為其開立賬戶應當經高級管理層的批准。

第八條商業銀行、農村合作銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業務的，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。

第九條金融機構提供保管箱服務時，應了解保管箱的實際使用人。

第十條政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等金融機構和從事匯兌業務的機構為客戶向境外匯出資金時，應當登記匯款人的姓名或者名稱、賬號、住所和收款人的姓名、住所等信息，在匯兌憑證或者相關信息系統中留存上述信息，並向接收匯款的境外機構提供匯款人的姓名或者名稱、賬號、住所等信息。匯款人沒有在本金融機構開戶，金融機構無法登記匯款人賬號的，可登記並向接收匯款的境外機構提供其他相關信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核。境外收款人住所不明確的，金融機構可登記接收匯款的境外機構所在地名稱。

接收境外匯入款的金融機構，發現匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所三項信息中任何一項缺失的，應要求境外機構補充。如匯款人沒有在辦理匯出業務的境外機構開立賬戶，接收匯款的境內金融機構無法登記匯款人賬號的，可登記其他相關信息，確保該筆交易的可跟蹤稽核。境外匯款人住所不明確的，境內金融機構可登記資金匯出地名稱。

第十一條證券公司、期貨公司、基金管理公司以及其他從事基金銷售業務的機構在辦理以下業務時，應當識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份 基本信息，並留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件：

（一）資金賬戶開戶、銷戶、變更，資金存取等。

（二）開立基金賬戶。

（三）代辦證券賬戶的開戶、掛失、銷戶或者期貨客戶交易編碼的申請、掛失、銷戶。

（四）與客戶簽訂期貨經紀合同。

（五）為客戶辦理代理授權或者取消代理授權。

（六）轉託管，指定交易、撤銷指定交易。

（七）代辦股份確認。

（八）交易密碼掛失。

（九）修改客戶身份基本信息等資料。

（十）開通網上交易、電話交易等非櫃面交易方式。

（十一）與客戶簽訂融資融券等信用交易合同。

（十二）辦理中國人民銀行和中國證券監督管理委員會確定的其他業務。

第十二條對於保險費金額人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上且以現金形式繳納的財產保險合同，單個被保險人保險費金額人民幣2萬元以上或者外幣等值2000美元以上且以現金形式繳納的人身保險合同，保險費金額人民幣20萬元以上或者外幣等值2萬美元以上且以轉賬形式繳納的保險合同，保險公司在訂立保險合同時，應確認投保人與被保險人的關系，核對投保人和人身保險被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記投保人、被保險人、法定繼承人以外的指定受益人的身份基本信息，並留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。

第十三條在客戶申請解除保險合同時，如退還的保險費或者退還的保險單的現金價值金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，保險公司應當要求退保申請人出示保險合同原件或者保險憑證原件，核對退保申請人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認申請人的身份。

第十四條在被保險人或者受益人請求保險公司賠償或者給付保險金時，如金額為人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上，保險公司應當核對被保險人或者受益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，確認被保險人、受益人與投保人之間的關系，登記被保險人、受益人身份基本信息，並留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。

第十五條信託公司在設立信託時，應當核對委託人的有效身份證件或者其他身份證明文件，了解信託財產的來源，登記委託人、受益人的身份基本信息，並留存委託人的有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。

第十六條金融資產管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、保險資產管理公司以及中國人民銀行確定的其他金融機構在與客戶簽訂金融業務合同時，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，並留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。

第十七條金融機構利用電話、網路、自動櫃員機以及其他方式為客戶提供非櫃台方式的服務時，應實行嚴格的身份認證措施，採取相應的技術保障手段，強化內部管理程序，識別客戶身份。

第十八條金融機構應按照客戶的特點或者賬戶的屬性，並考慮地域、業務、行業、客戶是否為外國政要等因素，劃分風險等級，並在持續關注的基礎上，適時調整風險等級。在同等條件下，來自於反洗錢、反恐怖融資監管薄弱國家（地區）客戶的風險等級應高於來自於其他國家（地區）的客戶。

金融機構應當根據客戶或者賬戶的風險等級，定期審核本金融機構保存的客戶基本信息，對風險等級較高客戶或者賬戶的審核應嚴於對風險等級較低客戶或者賬戶的審核。對本金融機構風險等級最高的客戶或者賬戶，至少每半年進行1次審核。

金融機構的風險劃分標准應報送中國人民銀行。

第十九條在與客戶的業務關系存續期間，金融機構應當採取持續的客戶身份識別措施，關注客戶及其日常經營活動、金融交易情況，及時提示客戶更新資料信息。

對於高風險客戶或者高風險賬戶持有人，金融機構應當了解其資金來源、資金用途、經濟狀況或者經營狀況等信息，加強對其金融交易活動的監測分析。客戶為外國政要的，金融機構應採取合理措施了解其資金來源和用途。

客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的，金融機構應中止為客戶辦理業務。

第二十條金融機構應採取合理方式確認代理關系的存在，在按照本辦法的有關要求對被代理人採取客戶身份識別措施時，應當核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件，登記代理人的姓名或者名稱、聯系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼。

第二十一條除信託公司以外的金融機構了解或者應當了解客戶的資金或者財產屬於信託財產的，應當識別信託關系當事人的身份，登記信託委託人、受益人的姓名或者名稱、聯系方式。

第二十二條出現以下情況時，金融機構應當重新識別客戶：

（一）客戶要求變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經營范圍、法定代表人或者負責人的。

（二）客戶行為或者交易情況出現異常的。

（三）客戶姓名或者名稱與國務院有關部門、機構和司法機關依法要求金融機構協查或者關注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同的。

（四）客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的。

（五）金融機構獲得的客戶信息與先前已經掌握的相關信息存在不一致或者相互矛盾的。

（六）先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的。

（七）金融機構認為應重新識別客戶身份的其他情形。

第二十三條金融機構除核對有效身份證件或者其他身份證明文件外，可以採取以下的一種或者幾種措施，識別或者重新識別客戶身份：

（一）要求客戶補充其他身份資料或者身份證明文件。

（二）回訪客戶。

（三）實地查訪。

（四）向公安、工商行政管理等部門核實。

（五）其他可依法採取的措施。

銀行業金融機構履行客戶身份識別義務時，按照法律、行政法規或部門規章的規定需核對相關自然人的居民身份證的，應通過中國人民銀行建立的聯網核查公民身份信息系統進行核查。其他金融機構核實自然人的公民身份信息時，可以通過中國人民銀行建立的聯網核查公民身份信息系統進行核查。

第二十四條金融機構委託其他金融機構向客戶銷售金融產品時，應在委託協議中明確雙方在識別客戶身份方面的職責，相互間提供必要的協助，相應採取有效的客戶身份識別措施。

符合下列條件時，金融機構可信賴銷售金融產品的金融機構所提供的客戶身份識別結果，不再重復進行已完成的客戶身份識別程序，但仍應承擔未履行客戶身份識別義務的責任：

（一）銷售金融產品的金融機構採取的客戶身份識別措施符合反洗錢法律、行政法規和本辦法的要求。

（二）金融機構能夠有效獲得並保存客戶身份資料信息。

第二十五條金融機構委託金融機構以外的第三方識別客戶身份的，應當符合下列要求：

（一）能夠證明第三方按反洗錢法律、行政法規和本辦法的要求，採取了客戶身份識別和身份資料保存的必要措施。

（二）第三方為本金融機構提供客戶信息，不存在法律制度、技術等方面的障礙。

（三）本金融機構在辦理業務時，能立即獲得第三方提供的客戶信息，還可在必要時從第三方獲得客戶的有效身份證件、身份證明文件的原件、復印件或者影印件。

委託第三方代為履行識別客戶身份的，金融機構應當承擔未履行客戶身份識別義務的責任。

第二十六條金融機構在履行客戶身份識別義務時，應當向中國反洗錢監測分析中心和中國人民銀行當地分支機構報告以下可疑行為：

（一）客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的。

（二）對向境內匯入資金的境外機構提出要求後，仍無法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和匯款人住所及其他相關替代性信息的。

（三）客戶無正當理由拒絕更新客戶基本信息的。

（四）採取必要措施後，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性的。

（五）履行客戶身份識別義務時發現的其他可疑行為。

金融機構報告上述可疑行為參照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令〔2006〕第2號發布）及相關規定執行。

第三章 客戶身份資料和交易記錄保存

第四章 法律責任

第五章 附則

(6)金融服務國家標准原文擴展閱讀

《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法辦法》適用於在中華人民共和國境內依法設立的政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、證券公司、期貨公司、基金管理公司、保險公司、保險資產管理公司、信託公司、金融資產管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經紀公司、中國人民銀行確定並公布的其他金融機構。

參考資料

中國政府網-國務院公報-2008年第6號

7. 國際金融投資協議標准化文本

國際金融投資協議標准文本很多，常見的如下:

國際BOT投資合同格式
目錄

1．定義與解釋
2．工程
3．工程造價
4．工程實施責任
5．新公司
6．基礎設施的建造
7．工程進度
8．調試
9．生效日和特權
10．基礎設施的運行
11．基礎設施的服務
12．基礎設施的服務費用和收入分配
13．轉讓所有權
14．賠償責任
15．文件和專利
16．不可抗力
17．保險
18．情況的變化
19．通知
20．爭議解決
21．放棄主權豁免權
22．法律和語言
23．仲裁

本合同由＿＿＿＿＿＿＿＿（下稱A）代表＿＿＿＿＿＿＿＿國政府（下稱B
）和根據中華人民共和國法律組建的＿＿＿＿＿＿＿＿公司（下稱C）簽署，C主
要辦公地點在中華人民共和國＿＿＿＿＿＿＿＿。
鑒於A和C於＿＿＿＿＿年＿＿＿月＿＿＿日簽訂的基礎設施建設備忘錄對B
授予C勘測和實施基礎設施工程的專有權，方式為B與C共同投資。鑒於，貸款協
議、擔保協議、保函等為本合同不可分割的一部分，基礎設施總裝機容量為＿＿，
以及＿＿＿＿＿＿＿＿等主要內容達成了一致意見。
因此雙方達成協議如下：

1．定義與解釋：
「工程」指基礎設施建設的規劃、可行性研究、設計與工程技術服務、建造、
供貨、竣工、調試、試運行和運行。
「工程造價」指第3款的費用。
「運行期」指從基礎設施商業運行開始日計算的日期。
「竣工期」指C證明基礎設施調試成功並可以開始運行期的日期。
「不可抗力」含義見第16款。
「工程范圍」指實施本工程時附件二規定的供貨范圍和服務范圍。
「轉讓日期」指運行期最後一天的第二天。
「新公司」指由第5款規定的C和＿＿＿國實體組建的公司。
「投資協定」指《中華人民共和國政府和＿＿＿＿＿＿＿＿國政府關於相互鼓
勵和保護投資協定》。
「專有權」指備忘錄、協議以及附屬文件中授權C或新公司的特殊權力。
「日」指公歷日。

2．工程
2．1 本工程命名為＿＿＿工程。
2．2 基礎設施位於＿＿＿＿＿＿＿＿國＿＿＿＿＿＿＿＿地區。其確切位
置可以根據現場條件在詳細設計階段予以調整。
2．3 本工程應在建造、運行和轉讓（BOT）的基礎上實施。
2．4 本工程的組成。
2．5 經B和C接受後，最終可行性研究報告和詳細設計應作為本工程開發
和竣工的基礎。

3．工程造價
3．1 工程造價＿＿＿億美元，建設期利息＿＿＿＿＿＿＿＿萬美元，工程
總造價＿＿＿＿＿＿＿＿萬美元，見附件。
3．2 工程總造價應由下述費用組成但不限於下述費用，工程造價的細目見
附件：
1）可行性研究、設計和工程技術服務及其他咨詢服務的費用；
2）建造和安裝費用；
3）購買設備和材料的費用；
4）管理費用（含國外支出）；
5）其他費用；
6）不可預見費；
7）建造期利息＿＿＿％／年加銀行手續費；
8）工程建設和出口信用保險的保險費。
3．3 工程造價以可行性研究報告為基礎。如因工程地質等問題引起大的投
資變化，資金的追加部分應經B批准。C與B另行簽訂追加投資協議或合同。

4．工程實施責任
4．1 C應負責下述工作，但在新公司成立後，責任轉給新公司，由新公司
股東分擔：
1）設計與工程技術服務、采購、建造和試運行；
2）建造基礎設施的所有費用及所有必要的融資安排；
3）基礎設施的運行；
4）在轉讓日期將基礎設施轉讓給B。
4．2 B應負責：
1）安排
－－向C或新公司提供一切必要的條件，包括開發批准、許可、同意、現場轉
讓、使用及其他權利，解決公司注冊、進口許可證、關稅免除等必需的要求；
－－為C獲得貸款提供一切必要的、必需的幫助；
－－獲得實施工程必要的一切管理、法律等方面的同意、批准、授權、稅款減
免、投資鼓勵；
－－為C或新公司將資金和盈利（美元）從＿＿＿國帶出從＿＿＿有關當局獲
得一切必要的許可和批准；
－－為C或新公司的職員以及工程設計、製造、安裝、施工人員以及家屬從有
關當局獲得工作期的居住簽證、工作許可和其他必要的批准；
－－如果C或新公司願意，在擴大基礎設施建設方面提供一切必要的批准和許
可；
－－B應在轉讓日期之前為本工程提供必要的安全保衛，確保工程建設人員、
運行人員和設施的安全；
－－為工程建設和運行提供通訊和交通方便。
2）協助基礎設施運作。
3）向C和／或新公司免費提供現場包括但不限於施工場地、交通道路用地、
輸變電線路用地和某些范圍內的開發和利用等，不予妨礙。
4）同C或新公司、＿＿＿＿保險公司的代表一起與其他國家政府談判並簽署
基礎設施服務協議，應保證C或新公司、＿＿＿＿保險公司等代表出席談判，並征
得其同意。
5）在現場和新公司派駐代表，協助C或新公司，並在C或新公司和B之間作
必要的協調。
4．3 B保證本工程運行期不少於＿＿＿年。但是如果內部回收率未達到＿
＿＿％，雙方將商談適當延長運行期直至年內部回收率達到＿＿＿％。
4．4 先決條件
B應負責提供下述文件，使C在簽署本協議之日起一個月內獲得本協議的各個
部分，這些文件對新公司應是有效的：
1）由C接受的＿＿＿國議會簽發主權擔保書，該擔保書應在轉讓日期交回B
。
2）B承擔工程建設費用的＿＿＿％由B提出，由＿＿＿國中央銀行作為借款
人，由＿＿＿國財政部作為擔保人，簽訂和開出＿＿＿國銀行和＿＿＿國保險公司
可以接受的貸款協議和擔保手續以及按照＿＿＿國銀行的要求，開出信用證或保函
。貸款期為＿＿＿年（包括工程建設期＿＿＿年），貸款利息（年息）＿＿＿％。
B的貸款可以提前償還。
3）為C獲得國際一流銀行的貸款提供一切必要的幫助和方便，由B中央銀行
和財政部開出（包括建設期利息）和＿＿＿國保險公司以及貸款銀行可以接受的C
所佔工程費用＿＿＿％份額的貸款保函和擔保。保函和擔保期為到達轉讓日期（保
函和擔保有效期到＿＿＿年＿＿月＿＿日）。
4）＿＿＿國最高法院院長簽署的法律證明書和＿＿＿國最高檢察院檢察長簽
署的法律證明書，證明本協議在各方面根據法律都是有效和可實施的。＿＿＿國政
府簽發的批准書證明該項目的合法性。
5）B允許本工程所需的施工機械、材料和設備等可由海運經＿＿＿進入＿＿
＿國和／或陸運經＿＿＿邊境以及經空運進入＿＿＿國境內，＿＿＿國邊境檢查機
關和海關應予以方便和及時的放行。
4．5 B保證其不改變或不允許他人改變現場環境以致影響本工程的建造和
運行。
4．6 B工程建設費用的＿＿％由中方提供買方信貸，其支付給C的時間分
別為：
1）合同簽訂＿＿日支付貸款額的＿＿％；
2）＿＿＿年＿＿月＿＿日支付貸款額的＿＿％；
3）＿＿＿年＿＿月＿＿日支付貸款額的＿＿％。
4．7 雙方應互相提供足夠的信息，以便清楚地了解影響工程有關事物的主
要問題。
4．8 雙方應互相合作以實現本協議的目標，履行各自的義務。

5．新公司
5．1 雙方同意在新公司股東准備投資時，但在工程竣工前建立新公司，為
此＿＿＿國政府應推薦並指定一個＿＿＿國實體成為新公司的股東。C占股份＿＿
＿％，應是主要公司，應任命新公司董事長。其餘股份可由＿＿＿國實體佔有。
5．2 工程的設計和建造由C實施。每月的第＿＿天（如遇節假日順延），
C應向B提出基於上一個月的土建和工程的進度報告，這種報告應是證明公正性的
結論性證據，但明顯計算錯誤除外。
5．3 B應盡力協助在＿＿＿國有關當局注冊新公司，從＿＿＿國有關當局
得到一切必要的准許或批准。
5．4 新公司應同樣被賦予第9．2款規定給予C的特權，本協議規定的C
的義務和責任應轉交給新公司，並由新公司各股東分擔。
新公司股東應在新公司成立時，在基於本協議的規定製訂的公司章程中描述其
權利和義務的規定。
5．5 如果新公司各股東對本工程的有關事宜不能達成協議，主要股東的意
見和決定應是最終的，對新公司其他股東具有約束力。

6．基礎設施的建造
6．1 根據第4．1款關於基礎設施建造的義務，C完全有權利同B協商從
事下述工作：
1）進行詳細的設計，其設計和施工應符合＿＿＿＿國現行國家標准；
2）任命顧問和專業顧問；
3）購買設備和材料包括建築設備，設備和材料以及安裝、調試等應符合＿＿
國現行國家標准；
4）任命、組織和領導職工，管理和監督工程；
5）簽署提供設備、材料和服務的合同；
6）按照以上工程標准，從事完成基礎設施建設一切必要的工作；
7）選擇分包商。
6．2 B有權自費監督建造和安裝工作的速度和質量，因此C應：
1）保證B和B任命的與本工程有關的專家可以進入現場，但這種進入不應妨
礙工作；
2）為現場視察人員准備圖紙和設計的復印件；
3）在工程竣工6個月後，向B提供＿＿＿套圖紙和其他文件。
6．3 B應保證及時自費提供本工程竣工所需要的一切基礎設施，尤其是：
1）使C在建造期免費擁有現場；
2）保證海關按時，使C不受延遲和影響進口設備、材料、施工機械等；
3）保證C可以使用＿＿＿國的施工用電和通信設施，按＿＿＿國現行工業用
電價格計費，使用費應記在C帳上，按照第3．2款的規定，打入工程造價，作為
建造費用或管理費用；C每兩個月向＿＿＿國電力部門支付一次施工期用電的費用
；
6．4 B應保證在建造期C可以免去下述稅費：
1）免除各種設備和材料的進口關稅，政府稅費以及地方稅費，如發電設備、
施工設備、車輛（包括卧車、吉普車等）、工具、建築材料以及其他物品和生活設
施；
2）免除＿＿＿國有關當局對C在＿＿＿國的工程建造活動徵收的公司銷售稅
、所得稅等各種稅費。

7．工程進度
7．1 雙方應共同努力，按照附件四及時使工程竣工。建造期從開工日計算
為＿＿＿年，C可以經B同意延長竣工期。
7．2 開工日應為本協議生效日＿＿個月之後的第＿＿＿天，但C可在開工
日之前開始修建進廠通道、勘探、測量和現場清理等。如果C按照第9．1款的規
定開始土建工作，開工日應為C實際開始土建工作的日期，C應通知B。
7．3 在工程實質性竣工時，C可以由新公司或其代表提出，基礎設施建設
已成功地完成了調試，因此竣工日已經到來。
7．4 如果工程有變化，而這種變化影響到工程的施工時間，C應得到B關
於延長施工時間的批准，但B不應無故推延批准。

8．調試
8．1 雙方應按中國標准協商並就基礎設施調試計劃、程序達成共識。
8．2 C應在開始調試前＿＿＿天通知B。
8．3 B和／或其專家有權參加雙方同意的調試。
8．4 調試結束後，C應詢問新公司或其代表：基礎設施是否調試成功，並
向B提供這種證明。

9．生效日和特權
9．1 本協議自簽署之日起生效，但C有權保留履行其義務直至下述條件滿
足為止。
1）B不收租金將現場交給C，並簽發同樣內容的信函（期限到＿＿＿年運行
結束）。
2）履行第4．4款的規定。
本協議一經簽署，B可以終止在本協議序言中所述的備忘錄中規定的專有權的
權力應失效。
9．2 C應通過B的安排從有關當局獲得下述特權的批准文件，在新公司建
立時，應將該特權轉讓於新公司或與新公司同時共享。
1）＿＿＿國中央銀行和財政部對下述的批准：
C的投資包括但不限於這種投資的利潤以美元寄回＿＿＿國。
2）B在轉讓日期前對僱傭外國國民擔任監理、技術和咨詢職位的批准以及擔
任董事長、財務總監、總經理或類似職位的批准。
3）工程進展必需的國家其它批准和地方批准。
4）由＿＿＿國有關當局對下述項目免稅的批准：
－－在項目移交前對進口設備、材料和工程所需的施工設備和物品的關稅和進
口的其它稅收全免；
－－自第＿＿個盈利年起＿＿＿年內利潤稅、附加稅、地方稅和營業稅＿＿＿
％免除，接下來利潤稅免除＿＿＿％。
5）投資的自由寄出，包括但不僅限於這種投資的利潤和／或收到的付款或銷
售盈利，不扣留稅、匯款稅或根據＿＿＿國法律徵收的其他稅款。
6）＿＿＿國政府有關機構對同本工程有關的所有設備材料等直接進口的批准
。
7）C將在＿＿＿國注冊分公司或子公司。B簽發的有關本工程的注冊證書，
確認C（包括分、子公司）是一個根據＿＿＿國外國投資法注冊的企業。
8）可以將酬金（美元）自由寄出＿＿＿＿國，免收個人所得稅、匯款稅或其
他稅款。

10．基礎設施的運行
10．1 新公司應在運行期，即基礎設施開始商業運行後的＿＿＿年內負責
其管理、運行、維護、修理和大修，應盡力確保狀況良好。如在30年運行期內內
部回收率未達到＿＿＿％，上述運行期的延長應經雙方商定。
10．2 為了從事必要的大修、維護、檢查和修理，新公司自竣工日起每年
應停機檢修一次。
10．3 根據第10．1款的義務，新公司應有權利：
1）簽訂提供材料和服務包括購買替換設備的合同，參與基礎設施商業運行協
議的談判和簽約；
2）任命、組織和領導職員，管理和監督電站；
3）建立和保持定期檢查、維修和大修程序；
4）從事基礎設施運行所需要的一切其他工作。
10．4 B和新公司應經常地共同討論並就基礎設施運行的安全規則達成共
識。
10．5 新公司應按照簽署本協議時現行的所有＿＿國國家和地方法律及規
則經營基礎設施。
如果任何變化或新的立法
1）使基礎設施不能在通常的條件下運行；
2）使新公司的利益在很大程度上受到減少、受到歧視或其他不利影響；那末
雙方應協商，努力就修改本協議達成共識。
10．6 B應有權任命和分配其專家機構監督新公司對基礎設施的經營，費
用由B承擔。這種監督不應妨礙新公司對電站的正常經營。

11．基礎設施的服務
11．1 新公司應按照合同的規定向其他國家提供基礎設施的服務，但如服
務對象不是合同所規定的國家，則雙方另行簽訂協議。
11．2 如果B打算將基礎設施的服務分配到需要的當地市場，B應將其作
為第12．4款規定的資源補償費，如B的需要多於資源補償費，應經新公司同意
，但是應按照第12款的規定以美元向新公司支付費用。

12．基礎設施的服務費用和收入分配
12．1 為了達到第＿＿＿、＿＿＿、＿＿＿和＿＿＿款的目的，B應負責
同＿＿＿＿國政府談判，簽署基礎設施服務協議。B應提供對談判有用和必要的信
息和資料，並指定一人會同C或新公司和＿＿＿國保險公司代表負責談判。
負責談判人員應按照下述程序行使職責：
1）自簽署本協議之日＿＿天內提交工程的基本思路和整體規劃；
2）自簽署本協議之日＿＿天內開始有關基礎設施服務費的具體的技術談判和
討論；
3）自簽署本協議之日＿＿個月內結束有關事宜，簽署基礎設施服務協議。
C或新公司應全面協助和支持B，提供談判所需要的一切技術資料、信息和材
料。如雙方派遣代表團同要求基礎設施服務者談判，C或新公司應任命經驗豐富、
技術過硬的人員參加代表團。
12．2 B和C或新公司同意作為談判的一個要點：基礎設施服務出口付款
應按月收取，直接轉到新公司指定的＿＿＿國的新公司帳號，以美元結算，不得扣
留稅費。
12．3 基礎設施服務收入應由新公司的主要股東－－C按照下述順序分配
：
1）按第12．4款的規定向B支付資源補償費；
2）運行和維護費用；
3）建造基礎設施的貸款本息；
4）給新公司股東的股息。
雙方同意使新公司不作任何折舊扣除或設立任何貯備金，在支付1）、2）兩
項後，應首先保證償還基礎設施建設的本息。＿＿＿國保險公司作為出口信用險的
保險人，在所擔保的貸款償還期內，作為新公司的財務總監，以便確保貸款本息的
償還。
12．4 應使用附件一作為參考計算分配給B和新公司股東的收入。作為資
源補償費支付給B的比例如下所述，並根據基礎設施服務協議和工程造價予以調整
：
－－在運行期的第一個＿＿年內＿＿％；
－－在運行期的其他時期＿＿％。
上述支付給B的資源補償費的補償范圍包括但不僅限於B提供給C或新公司自
由使用現場、技術援助、行政安排和支持以及本協議規定的其他協助和支持。
12．5 如主要設備需要替換，新公司股東應按其股份比例增加投資額，用
以購買和安裝替換設備。替換設備和部件的使用年限由國際上接受的會計原則確定
，如使用年限超過轉讓期，替換費應由B和新公司按照超過轉讓期的年份比例和在
轉讓期的年份比例分擔。

13．轉讓所有權
13．1 在新公司成立以前，C和B在建造期和／或運行期應是基礎設施或
其任何部分的業主，應擁有和行使各種權利、特權、對基礎設施的權利和利益。新
公司成立時，這種所有權應由新公司各股東按其股份比例分享直至轉讓期。
B承認這種所有權，並保證這種所有權應根據＿＿＿國法律予以尊重和保護，
B應做出決定、發布命令或採取必要的措施以保護這種所有權。B保證在任何情況
下，無論是任何理由，在建造期或竣工期之後，基礎設施的所有權和C或新公司的
其他資產不得予以徵用、充公、收歸國有或受到限制。但C或新公司取消本工程則
例外。
本款中的取消指：i）C或新公司通知B不建基礎設施的最終意願；ii）C
或新公司無故不建基礎設施超過＿＿個月。
在建造期和／或運行期，C或新公司應自行對基礎設施和構成本工程的其他設
施行使置留權，B不應對此予以反對。
13．2 在轉讓期，新公司應將對基礎設施的權利轉讓給B，新公司不應置
留，也不能要求補償，除非協議或補充協議中另有規定。
13．3 轉讓期1年前，B和新公司應討論基礎設施轉讓的必要程序，在轉
讓期6個月前，B和新公司應開會商討有關的清單和轉讓的機制。
13．4 根據第13款轉讓的基礎設施和所有其他設備應照原樣轉讓，在轉
讓期之後，新公司對B經營基礎設施或B指定的人員經營基礎設施以及基礎設施發
生的責任等均不負任何責任。
13．5 B應負責同第13款所述的與轉讓有關的所有費用和支出（含律師
費、稅費或關稅，以及獲得政府的批准和其他批准、執照、注冊和歸檔的費用），
並採取必要的措施，以補償新公司因轉讓產生的所有費用和支出。

14．賠償責任
14．1 C或新公司對任何損失均不負賠償責任，但由於嚴重違反本協議規
定的義務而造成的直接損失除外。
14．2 在第14．1款所述情況下，C或新公司有權將C或新公司對建造
中或已竣工的基礎設施的擁有權和所有權作為違約罰金全部或部分轉讓給B，以替
代對實際損失的計算和賠償。這種轉讓應是C自願的或仲裁第23款裁定的。在貸
款本息償還期中，任何轉讓須經＿＿＿國保險公司和貸款銀行確認並批准。在上述
情況下，C或新公司對B的賠償責任僅限於將其對基礎設施的擁有權和所有權轉讓
給B，B向C或新公司的索賠一律無效。

15．文件和專利
15．1 本協議中的任何規定不應被解釋為對本協議所述設備的專利或版權
進行轉讓，所有這些權利均屬於其真正的合法的主人，C或新公司應保留對有關規
范、圖紙和其他文件的所有權利，B保證在未經C或新公司事先書面同意的條件下
，將有關內容泄露給第三國。
15．2 對有關該項目的所有商務文件、技術文件、協議、議案均應保密，
其保密權歸C或新公司所有。B保證在未經C或新公司事先書面同意的條件下，將
有關內容泄露給第三國或第三方。

16．不可抗力
16．1 如未履行本協議的有關條款、規定或條件是由於天災或C或新公司
力所不及的類似情況所造成的，則這種情況不應被視作違反本協議。
不可抗力包括但不僅限於下述內容：
a．戰爭、敵意行為（無論是否宣戰）、侵略、國外敵對勢力的行為；
b．叛亂、革命、暴亂、兵變、篡權或內戰；
c．核燃料的輻射造成的離子輻射或污染，核燃料、輻射性有毒爆炸物、爆炸
性核聚集的其他危險性能或核成份的燃燒產生的核廢物造成的離子輻射或污染；
d．以音速或超音速行駛的飛行器或其他空中設施造成的壓力波；
e．騷亂、騷動、混亂、罷工、破壞、封鎖或雇員的其他工業行為影響到C或
新公司或其分包商；
f．任何政府當局的進出口限制、關閉港口、碼頭、運河；
g．火災、異常的水災、地震、泥石流、塌方、滑坡、暴風雨、閃電或其他異
常惡劣的天氣；
h．航行事故、船舶故障或損壞；
i．流行病、防疫隔離；
j．原材料短缺、不可預見的主要貨源關閉；
k．船卸貨和報關時多於30天的不合理延誤；
l．現場表面下遇到的隱蔽狀況。
16．2 盡管有16．1款的規定，B不應自行宣布發生不可抗力。
16．3 援引不可抗力條款的一方應：
a．盡快書面通知其他不可抗力的性質和迫使該方暫停履行本協議規定的該方
義務的程度；
b．在不可抗力狀況一經結束，盡快恢復履行義務。
16．4 如在竣工期之前遇到不可抗力，雙方應開會討論修改工程竣工的時
間表。
16．5 如在運行期遇到不可抗力，運行期的延長期應等同於不可抗力的適
用期。
16．6 盡管有第16．4和16．5款的規定，如不可抗力超過90天，
雙方應開會討論本協議繼續執行的基礎和條件，如雙方認為本協議不能繼續執行，
雙方應討論減少損失的辦法。
16．7 雙方應互相協商，採取一切合理的步驟將各方因不可抗力造成的損
失減少到最低程度。
16．8 如不可抗力的發生損壞了工程或基礎設施，C或新公司沒有義務重
新恢復之，或完成其修建，但雙方應這種恢復或完成的條件達成一致意見則例外。

17．保險
C或新公司應負責基礎設施建造或運行所要求的保險。

18．情況的變化
如由於＿＿＿國法律或規則、政府控制下任何機構或組織的法律或法規，基礎
設施所在區域地區當局的法律或法規在協議簽字之日後生效，如由於現行的這種法
律或法規（含C簽署本協議時適用的任何官方解釋）在協議簽字日後予以修改、撤
銷，那麼由此產生的對C在現場、工程或基礎設施的利益和／或C對其投資的經濟
回收受到很大程度的影響、歧視或不利影響（包括但不僅限於對把美元資金匯出＿
＿＿國的限制），雙方應開會努力就修改本協議達成一致意見。

19．通知
對本協議的任何通知應以書面形式給予，應派人送達或掛號郵寄、電傳或傳真
發送，地址如下：

C地址：＿＿＿＿＿＿＿＿
電話：＿＿＿＿＿＿＿＿
傳真：＿＿＿＿＿＿＿＿
郵編：＿＿＿＿＿＿＿＿
B地址：＿＿＿＿＿＿＿＿
電話：＿＿＿＿＿＿＿＿
傳真：＿＿＿＿＿＿＿＿

任何一方均應提前＿＿＿天通知另一方需改變上述地址，另一方收到這種通知
後這種改變則生效。

20．爭議解決
20．1 在本協議有效期限內，雙方代表應至少半年與會一次討論工程的進
展和基礎設施的運行以便保證雙方的安排在互相滿意的基礎上繼續進行。
20．2 雙方同意如在執行本協議或解釋有關規定時產生爭議或歧義，雙方
應協商努力解決這種爭議，如不能解決，雙方代表應開會解決爭議或歧義，雙方的
聯合決定對各方均有約束力，如根據本款不能解決爭議或歧義，適用於第23款。
20．3 如在基礎設施建造或運行的技術問題雙方有爭議，應提供設計和生
產標准，提交雙方同意的專家決定。這種決定應是最終的，但可以仲裁。如該專家
未能在30天內做出決定，或有一方不滿意這種決定，該方可以在收到這種決定通
知後或在爭議提交30天後的30天內將爭議提交仲裁，詳見第23款。

21．放棄主權豁免權
B聲明並保證：本協議是商業協議而不是公共或政府法令，因而B放棄就其本
身或其任何資產由於主權或根據任何法律或在任何管轄范圍內要求免予訴訟的權力
。

22．法律和語言
本協議的適用法律為＿＿＿＿國法律，並據此解釋（技術標准除外）。本協議
用＿＿＿文書寫，一式＿＿＿份，雙方各持＿＿＿份。

23．仲裁
在執行本協議中產生的或關於違約的所有分歧，應經過友好協商予以解決，如
經三次以上協商解決無效，應按照《中華人民共和國政府和＿＿＿＿＿＿＿＿＿國
政府關於相互鼓勵和保護投資協定》進行。如《投資協定》失效，則應根據國際商
會調解仲裁規則，由此法指定三個仲裁員最終仲裁解決，仲裁應在＿＿＿＿進行，
仲裁員的仲裁應是最終的，對雙方均有約束力。
雙方授權各自代表於＿＿＿年＿＿月＿＿日簽署本協議，以茲為證。

＿＿＿＿國政府代表 中國＿＿總公司代表
（簽字） （簽字）

附件

附件1 基本情況
附件2 工程范圍
附件3 工程造價
附件4 工程進度
附件5 貸款協議和擔保協議
附件6 保函格式和擔保格式
附件7 主權擔保書格式
附件8 ＿＿＿＿國最高法院院長簽署的法律證明書、＿＿＿＿國最高人民檢
察院檢察長簽署的法律證明書
附件9 ＿＿＿＿國政府批准書
附件10 授權證書
（略）

8. 金融國家60項標準是什麼

金融國家標准，剛從41項增加到60項的。
http://www.pbc.gov.cn/publish/kejisi/437/2012/20120120143841650534900/20120120143841650534900_.html