金融機構以案促改回頭看

① 銀行案防的重點部位和關鍵環節是指什麼

銀行案防工作重點

各銀監局，各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行，各金融資產管理公司，國家郵政局郵政儲匯局，各省級信用聯社，銀監會直接監管的信託公司、財務公司、金融租賃公司：

2005年以來，銀監會按照黨中央、國務院的統一部署，積極開展銀行業案件專項治理活動，取得了階段性進展。但當前銀行業案件形勢仍然嚴峻，為有效遏制銀行業案件多發、高發態勢，進一步鞏固案件專項治理成果，現就有關要求通知如下：

一、加強組織推動。開展案件專項治理工作，對改善銀行業聲譽和形象，維護銀行業改革開放的良好局面，具有十分重要的意義。銀監會各級派出機構和各銀行業金融機構要認真貫徹落實銀監會第八次案件專項治理工作會議和國有商業銀行案件專項治理工作會議要求，進一步統一思想和行動，從政治和全局的高度認識案件專項治理工作的重要性、緊迫性和嚴峻性，採取有效措施進行綜合治理，著力建立健全案件防範長效機制，堅持標本兼治、查防結合、改革流程和部門設置與強化管理並舉原則，統籌謀劃，精心組織，扎實推進案件專項治理工作。

二、嚴格經營管理。各銀行業金融機構要切實扭轉重業務發展、輕風險控制的不良傾向。對分支機構特別是案發的重點地區、重點機構，要從風險管控能力、業務規模、人員素質等方面，重新進行票據、個人消費貸款等業務經營資格的審核，嚴格進行授權和轉授權;對票據審驗等技術性較強的崗位實行上崗培訓、考試和資格審核，切實查堵操作漏洞。對新發現百萬元以上案件的分支機構實施誡勉談話，由其所屬省級機構一把手到總行匯報發案原因及擬採取的措施，由總行進行告誡，並在系統內通報;對連續發現兩起百萬元以上案件的分支機構，要上收相關業務審批許可權;對風險管控不力、存在嚴重違規操作問題的分支機構，要停辦相關業務，切實整改後方可恢復辦理。

三、強化內部控制。各銀行業金融機構要加強內控建設，提升制度執行能力，構築防範操作風險，尤其是防範案件風險的內部防線。一要加強內控制度建設，尤其是創新業務風險控制和防範的制度建設，並對現行的內控制度包括各種處罰制度進行全面梳理整合和後評價，與現行法規相悖的要立即廢止，有漏洞的要及時修訂完善，使各項制度全面制約各類決策程序、各項業務過程、各級管理人員和每個員工。二要強化制度執行力度，強化依法合規經營意識，堅決杜絕以信任、習慣代替制度規定和有章不循、違章操作行為。三要推動相對獨立的內部審計體系建設，增加內部審計的頻率和覆蓋面，提高內部審計的獨立性、有效性和嚴肅性。

四、加大檢查力度。各銀行業金融機構要認真開展案件專項治理「回頭看」檢查工作，檢查所安排的工作是否落實，檢查發現問題的整改和處理是否到位，尤其要抓好對易發案薄弱環節、要害部位、重點業務和重要人員的隱患排查，特別要檢查重要空白憑證、印鑒密押、授權卡或櫃員卡、票據審驗、查詢查復、對賬、槍支管理、金庫尾箱等薄弱環節。各銀行業金融機構要在系統內組織開展銀行承兌匯票業務檢查，重點檢查銀行承兌匯票承兌、貼現、質押等業務制度的建設及執行情況，尤其要防範內外勾結、偽造和克隆票據、「假作廢，真盜用」、「大頭小尾」等重大風險。銀監會將選取重點地區和機構進行銀行承兌匯票業務管理的抽查，各銀監局也要對所轄地區銀行承兌匯票業務風險情況進行抽查。

五、嚴肅責任追究。各銀行業金融機構要建立健全案件責任追究制度，加大案件責任追究力度。一是實行差別化處理。要鼓勵自查自糾、自首、舉報，對提供線索、業已查實的舉報人員要給予獎勵;對檢查發現或暴露的案件，要在分清責任的基礎上，進行「雙線問責」，嚴格追究責任人和相關領導的責任，同時追究業務管理部門、內部審計部門的失職責任;對涉案金額百萬元以上，影響惡劣，後果嚴重的，要上追兩級領導責任。二是引入引咎辭職制度。發生大額和性質嚴重案件的分支機構負責人必須先行引咎辭職，視案件結果再行處理。三是發生大要案及案件頻發分支機構的主要領導要堅決撤換，不得易地同級任職，同時領導班子成員要調離、降級使用或免職。四是涉及違法犯罪的，要及時移送司法機關追究刑事責任，建立和落實案件報告和移送制度。

六、深入調查研究。各銀行業金融機構要緊密結合實際，認真總結加強風險控制的主要措施及取得的成效，針對工作中存在的突出問題和薄弱環節，剖析各類案件發生原因，總結案件檢查、堵截經驗，舉一反三，揭示帶有規律性的問題，從政策和工作兩個層面提出應對措施，增強案件風險防範工作的預見性、針對性和有效性。銀監會各級派出機構也要選擇典型地區和典型機構開展案件風險防範的研究分析。銀監會各級派出機構和各銀行業金融機構要將調查研究情況及時報告銀監會。

七、加強宣傳教育。各銀行業金融機構要進一步規范案件信息披露的范圍、內容、口徑、頻率、方式等，積極引導輿論進行正面宣傳。要宣傳案件專項治理的工作措施和成效，充分說明案件排查是銀行業加強改革發展的重要措施，只有深挖陳案、堵塞漏洞，才能加強內控、遏制新案，才能真正有效地防範和控制風險，以爭取各方面對銀行業案件治理工作的理解和支持。同時，各銀行業金融機構要結合典型案件，加強社會主義榮辱觀教育，強化依法合規經營和防範風險理念，引導員工樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀，增強法制意識、道德意識和自律意識，規范員工行為，促進員工隊伍建設，夯實案件專項治理工作的基矗

八、提升案防合力。銀監會各級派出機構要發揮好協調配合與監管服務功能，強化案件治理工作合力。要建立案件治理責任制，將案件治理工作納入年度目標考核體系，落實案件防範和查處的監管責任。要進一步明確案件報告、跟蹤、督辦、處理等流程，密切關注案件進展，負責案件責任追究處理的落實工作。要完善案件專項治理的內部聯動機制，加強各部門之間的溝通聯系和分工協作，提高效率。要建立健全與司法、公安、審計等部門的溝通協調機制，加強綜合治理，嚴厲打擊金融犯罪活動，促進案件形勢的根本好轉。

九、嚴格行政處罰。銀監會各級派出機構要嚴格依法行政，嚴肅查處金融違法違規行為。一是責令停業整頓。對轄區內管理不力、違規嚴重、屢查屢犯的銀行業金融機構，要責令其進行停業整頓，並予以公告，視整改情況恢復相關業務的經營資格。二是吊銷金融許可證。對轄區內發生重大案件、造成巨額損失、影響極其惡劣的銀行業金融機構，要予以吊銷金融許可證。三是取消任職資格。對轄區內發生重大案件的銀行業金融機構高管人員，要依法取消其一定時期直至終身的銀行業金融機構高級管理人員任職資格。四是給予年度綜合評級降分或降級。對轄區內管理混亂、違規嚴重、案件頻發的銀行業金融機構，要下調其年度綜合評分，問題嚴重的要直接降級。

十、完善案件通報。銀監會各級派出機構要堅持定期召開案件情況通報會，通報轄內各銀行業金融機構近期發現的主要案件及辦結處理情況，解剖案發原因，吸取教訓，交流案件查處經驗，研究切實有效的案件綜合治理措施。對各銀行業金融機構發生的大要案，要向其股東、股權董事(不包括外部董事)通報;對大要案屢次發生、高發多發勢頭得不到扭轉的大型商業銀行，銀監會將向國務院及中組部作出專報。同時，各銀行業金融機構對大要案，必須在系統內通報案件情況和責任人處理情況，深刻吸取教訓。

十一、加強監管問責。銀監會將加大對案件查處工作督促、指導、檢查不力銀監局的監管問責力度。對未落實案件專項治理責任制的，缺乏切實可行的案件專項治理工作計劃和措施的，未及時提示案件風險隱患的，瞞報、漏報、遲報案件的，轄內案件發生率長期居高不下或同類案件反復發生的和大要案查處不力的銀監局，銀監會將嚴格追究其主要負責人、有關方面負責人的責任。

② 四項教育整頓內容

法律分析：教育整頓「四項任務」內容：

1.築牢政治忠誠

2.清除害群之馬

3.整治頑瘴痼疾

4.弘揚英模精神

法律依據：龍口市政府辦公室《關於2019年進一步深化機關作風集中教育整頓活動的實施方案》 第三條 嚴格警示鞭策，堅持標本兼治一體推進。一是強化問題察訪和「精準」問責。市裡將聚焦重點領域、重點崗位和「關鍵少數」，採取跟蹤暗訪、「點穴式」暗訪等方式，開展經常性察訪工作，及時查處通報一批典型問題。嚴格按照問責規定，落實「一案雙查」，做到該問責的堅決嚴肅問責。同時，准確把握「三個區分開來」要求，實行「精準」問責，以問責倒逼作風改進、工作落實。

二是充分發揮媒體監督作用。市裡要求市級新聞媒體要增強輿論監督的積極性、主動性，整合工作力量，採取多種形式，加強對全市各級黨員幹部作風的日常監督，發現問題及時移交，形成監督合力。

三是拓寬作風問題群眾投訴舉報渠道。市裡將綜合運用市長公開電話、網上民聲、信訪舉報等多種方式，廣泛收集作風建設方面的問題線索，及時進行交辦督辦。

四是及時開展「回頭看」和「以案促改」工作。要加大問題整改力度，對上級反饋、察訪曝光、各渠道收集匯總以及自行查擺的問題整改情況，定期開展「回頭看」，查漏補缺，確保問題全部整改到位。要按照「以案促改」的要求，對被查處曝光的典型問題，堅持對號入座、舉一反三，及時召開警示教育會議，通報有關情況，深刻剖析問題原因，保持警鍾長鳴。

五是建立健全長效工作機制。要結合工作實際，及時修訂完善加強機關作風建設的各項管理制度，切實扎緊織密制度的「籠子」。

③ 以案促改舉一反三教育整頓回頭看是否了解第一議題制度相關內容具體內容是什麼

摘要 一是要提高政治站位，充分認識開展以案促改、舉一反三教育整頓「回頭看」的重大意義，圍繞堅定理想信念、提升能力素質、整治頑瘴痼疾、嚴肅紀律作風四項任務，不斷把隊伍教育整頓引向深入；二是要聚焦目標要求，深化思想認識，把握關鍵環節，以強化思想政治教育的針對性和實效性為著力點，不斷增強自身理論修養和政治覺悟，持續發揚斗爭精神、勇於善於動真碰硬，做到以知促行、以行求知，全面提升工作能力和服務水平；三是要以案促改、真抓實改，全面整肅沉痾頑疾，通過學習教育深化以案剖析深度，進一步增強紀律意識、規矩意識，通過自查自糾和查擺互勉相結合，主動接受同事、家屬、社會和群眾的監督，做到時刻保持清醒認識，築牢初心使命和責任

④ 以案促改是什麼意思

以案促改的意思是在案件查辦後，通過深入剖析發案原因，研究案發規律，找准制度漏洞，做好執紀審查下半篇文章。

各級各部門要在強化不敢腐的基礎上，努力構建不能腐、不想腐的有效機制，真正把標本兼治落到實處、見到實效，推動全面從嚴治黨向縱深發展。

為堅持標本兼治，強化權力監督制約，不斷增強全面從嚴治黨的系統性、創造性和實效性，繼省、市紀委堅持標本兼治推進以案促改工作會議召開以來，濮陽縣紀委緊跟上級步伐，迅速部署，「三嚴」扎實推進以案促改。

1、嚴抓組織保障。由分管副書記和常委直接負責，從縣紀委辦公室、宣傳部分別抽調1名工作人員，成立由1名正科級監察員任主任的堅持標本兼治推進以案促改工作辦公室，辦公室成員全部脫離原工作崗位，專門組織開展以案促改工作。

2、嚴格規范程序。制定《關於堅持標本兼治推進以案促改工作的實施辦法(試行)》，建立完善以案促改推薦書和通知書模板，分別繪制縣紀委機關和案發單位以案促改工作流程圖，力促工作程序規范化、標准化。

3、嚴選典型案例。突出針對性、典型性，透過案件審理室和案件監督管理室篩選、紀委常委會研究分析，初步確定公安、工信和扶貧等重點系統和領域違紀違法典型案例14起。目前已啟動縣工信局原黨組書記、局長王學文案件以案促改工作。

(4)金融機構以案促改回頭看擴展閱讀：

中央和國家機關召開警示教育大會以來，點名道姓通報查處的違紀違法典型案例，用身邊事教育身邊人，充分發揮反面典型警示作用，以案為鑒，以案促改，真正做到心有所畏、言有所戒、行有所止。

通報近年來查處的中央和國家機關黨員領導幹部違紀典型案例，對進一步加強中央和國家機關黨風廉政建設進行部署。之後，中央和國家機關各部門積極開展警示教育活動，使黨員領導幹部受警醒、明底線、知敬畏。

中國紀檢監察報—以案為鑒 以案促改

⑤ 銀保監會「回頭看」：落實房住不炒，緊盯地產融資

為鞏固拓展亂象整治成果，堅決打贏防範化解金融風險攻堅戰，中國銀保監會6月24日印發《關於開展銀行業保險業市場亂象整治「回頭看」工作的通知》（以下簡稱《通知》）。

銀保監會表示，近幾年全國銀行業保險業市場亂象整治工作取得了明顯成效，經營管理亂象得到有效遏制，資金脫實向虛問題得到有力糾正，銀行業保險業回歸本源、合規審慎運行態勢基本形成並有效穩固。但一些銀行保險機構公司治理仍不健全，風險管理仍然薄弱，部分領域問題屢查屢犯、屢禁不止，重大案件和風險事件時有發生。
對此，《通知》明確對連續三年市場亂象整治工作進行「回頭看」，主要在以下五方面：
一看，主體責任是否落實到位；二看，實體經濟是否真正受益；三看，整改措施是否嚴實有效；四看，違法違規是否明顯遏制；五看，合規機制是否健全管用。
銀保監會要求，督促銀行保險機構把普惠金融政策紅利切實傳導到民營小微企業，不斷推動降低企業融資綜合成本，依法嚴厲打擊通過融資政策便利獲得的貸款違規進行資金套利行為。持續深入開展宏觀政策執行、股權與公司治理、業務經營、影子銀行和交叉金融業務等領域違法違規問題排查，對打著「金融創新」幌子花式翻新的違規行為，依法嚴肅處理。
而對於房地產行業，也是銀保監會針對銀行業保險業市場亂象整治「回頭看」工作的重中之重。檢查內容涵蓋從宏觀政策執行到創新業務等幾大領域，共涉及銀行、保險、信託、金融資產管理和金融租賃等五類金融機構。
其中，2020年銀行機構市場亂象整治「回頭看」工作，主要是對於「房住不炒」政策落實的執行情況，重點嚴查表內外資金直接或變相用於土地出讓金或土地儲備融資；未嚴格審查房地產開發企業資質，違規向「四證」不全的房地產開發項目提供融資；個人綜合消費貸款、經營性貸款、信用卡透支等資金挪用於購房；流動性貸款、並購貸款、經營性物業貸款等資金被挪用於房地產開發；代銷違反房地產融資政策及規定的信託產品等資管產品等以上幾類違規操作。
易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進表示，從此類規定可以看出，今年金融環境以寬松為導向，確實要防範違規資金進入開發和購房領域。類似政策「回頭看」的內容，或對近期各類信貸政策產生一定的影響。
另外，本次《通知》中，也明確了2020年非銀行機構市場亂象整治「回頭看」工作要點。
其中，保險機構對於宏觀政策執行方面，工作要點明確將重點監管保險資金違規投向國家及監管禁止的行業或產業；通過股權投資、不動產投資等方式違規向不符合政策要求的房地產公司、房地產項目提供融資等行為。
從此類規定可以看出，今後保險資金流入房地產仍然會繼續被嚴格監管。嚴躍進認為，去年開始，保險資金的投資領域有所放寬，所以客觀上確實存在各類違規操作的現象。通過此次規定，明確了嚴查股權投資等方式的變相輸血，這也在客觀上有助於規范保險資金的運用。
對於信託公司在宏觀政策的執行方面，突出領域仍然在房地產。
本次工作要點明確，未嚴格執行房地產信託貸款監管政策，向不滿足「四三二」要求的房地產開發項目提供貸款；直接或變相為房地產企業提供土地儲備貸款或流動資金貸款；以向開發商上下游企業、關聯方或施工方發放貸款等名義將資金實際用於房地產開發，規避房地產信託貸款相關監管要求；對委託方信託目的合法合規性審核不嚴，為各類資金違規流入房地產市場提供便利；人為調整房地產業務分類、規避合規要求或規模管控要求。
本次《通知》內容來看，涉及信託類的內容較多，這也充分說明信託渠道是嚴格監管的領域。對於房地產行業，「房住不炒」的政策基調會繼續延伸，銀保監會也將繼續嚴格執行房地產信託監管政策。未來對於房地產信託而言，無論是在產品的規模上，還是在信託公司的靈活性和制度套利的空間方面，無疑會進一步受到壓縮。嚴躍進建議，相關信託公司近期也需要積極嚴管地產業務，防範各類被監管的風險。
此外，金融資產管理公司和金融租賃公司在宏觀政策執行情況中，也都提及了違規開展房地產業務這一工作要點。
根據銀保監會要求，金融系統要提高政治站位，深刻領會金融支持中小微企業對做好「六穩」工作、落實「六保」任務的重大意義，把握好治亂象、防風險與穩增長的有機統一。從本次《通知》所傳遞的信息來看，內容可謂全面，措辭有力。這不僅是對連續三年市場亂象整治工作進行「回頭看」的回顧，更是對目前金融領域亂象的定調。

⑥ 以案促改心得體會

摘要 自開展以案促改專項工作以來，結合「兩學一做」常態化制度化和「一崗雙責」要求，對照典型案件，我認真查找剖析，更加清醒認識到「千里之堤潰於蟻穴」的深刻警示和推進全面從嚴治黨、開展以案促改重要性和緊迫性，明確了努力方向和改進措施。