互聯網路金融腐敗手段

A. 如何防範互聯網金融詐騙

隨著互聯網的迅猛發展，人們運用互聯網渠道進行購物、金融理財日益普遍。但是暗藏在網路另一端的「黑手」也正將魔爪伸向人們的腰包。

暗坑：熱門領域頻成「重災區」

通過互聯網消費、購買理財產品已成為人們生活的重要部分，但是，互聯網在帶給我們生活極大便捷的同時，因交易主體更具有隱蔽特性，也讓一些黑手盯上了大家的腰包。公安部門網路安全保衛專家指出，隨著互聯網金融的快速發展，以互聯網為工具的金融詐騙正在明顯增多。互聯網金融詐騙具有犯罪隱蔽性更強，取證難、犯罪成本低、影響面廣的特徵。
據專家介紹，互聯網金融騙術正不斷翻新，利用「網銀升級」進行詐騙比較多，大家在接到銀行簡訊後，盲目的登錄簡訊上給出的網路地址，個人銀行信息就會泄露。
在此之後，還相繼出現了利用「釣魚網站」方式、網路傳銷方式進行詐騙。隨著各類「寶寶」的盛行，藉助眼下時髦P2P平台進行非法集資的事情也不斷增多。另外，眾籌、投資理財成為熱門領域，藉助「網路眾籌」來詐騙百姓錢的事例也時常發生。

特徵：高回報誘惑屢試不爽

那麼大家應該如何識別「問題互聯網金融」。雖然詐騙手段不斷升級，但通常會以高回報的方式蠱惑大家參與。當前，在互聯網金融詐騙中，騙子的手段主要有三類。
一、犯罪嫌疑人許諾在較短的期限內給較高的分紅，如一月甚至一周能拿到一筆遠高於正常存款收益的分紅；
二、犯罪嫌疑人會利用銀行理財的漏洞實施騙術，犯罪嫌疑人通過非法渠道購買銀行和儲戶的信息，登錄網銀賬戶，將存款變為某類理財或外幣資產，然後再用「偽基站」給受害人發來賬戶資金減少的信息，而受害人往往通過ATM查詢後，發現存款確實出現了減少，便會接著按「問題簡訊」進行操作，受害人在不知情的情況下會通過騙子預設的問題網站登錄網銀，最終被詐騙者徹底截獲網銀動態密碼等關鍵信息，從而盜走其個人財產；
三、隨著P2P的大肆興起，P2P問題平台不斷出現，多數虛假投資，借款人信息都是虛構的，而包裝的項目往往是高大上。詐騙者會先從信息販子手中，獲得受害人的真實身份資料，接著會進行消費分期、網上借款等，之後把網上購買的物件，通過專業公司低價折現，個人信息被泄露的您將不知不覺地就背上了「莫名債務」。

識別：關注平台真實背景

如何識別P2P網貸平台優劣？投資人甄別平台優劣時有三看。

一看，平台是否獨立，即平台運營母公司，僅有平台單一業務，而不涵蓋其他業務，涉及眾多關聯公司，這樣就避免將投資人的錢從「左口袋」移到「右口袋」，減少「自融」的事件發生。
二看，資產是否安全，圍繞著有核心驅動力的優質公司才能創造出安全的資產。
三看，公司能否可持續經營，而不應該過分看公司經營場所是否氣派。更為重要的是，要看一家公司的真實背景、實際控制人是誰，而作為上市公司全資子公司、國有資本佔比較大的平台往往可靠度比較高。
（資料來源：網易新聞）

B. 金融詐騙的主要類型有什麼

金融詐騙的主要類型有：保險詐騙、網路詐騙、集資詐騙、電話詐騙。

一、保險詐騙

近幾年，隨著我國的保險行業的快速發展，保險詐騙逐漸多了起來。保險詐騙是指受保人通過虛報保險、編造假保險事故、故意造成財產或者人身意外等事故，而從中牟利的行為。

保險詐騙對於國家來說是造成不小的損失的，敗壞了社會風氣，嚴重擾亂了社會秩序；不僅造成了極大的社會危害，同時嚴重危害了保險業的發展、危害了人民所可能享受到的福利、給國家造成了不可估量的損失。

二、網路詐騙

隨著網路化的發展，電腦、手機、ipad等載體為廣大的金融消費者帶來了很大的便利及高效率，同時也讓互聯網詐騙成為金融詐騙的重災區。一般的網路詐騙會想盡一切辦法得到受害人的身份信息、銀行卡號、網銀密碼等，並且利用這些私密信息進行詐騙或者其他有關錢財方面的騙取。

三、集資詐騙

集資詐騙算是比較老的詐騙方法了，但是卻屢禁不止。非法集資簡單來說就是採用虛構事實及隱瞞等形式，非法向社會公開招募較大數額的資金，甚至是將公共財產占為己有的行為。一般這類型的非法商業行為，不存在真實的投資金融計劃及企業發展規劃，而是以畫大餅的方式，以高額回報吸引受害者進行投資，把資金作為自己所有。

四、電話詐騙

電話詐騙，即利用電話進行詐騙活動。電話詐騙現已蔓延全國，常見的有20種詐騙手段。提醒市民防騙，小心電話詐騙，遇到這類情況，要三思而後行，別輕易相信對方，請切記，一定要讓自已冷靜一下(不要被歹徒引導)，仔細查看電話號碼, 如果號碼可疑, 就一定是電話恐嚇詐騙. 如發現有詐騙嫌疑，應該立即報警。

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金融詐騙的特點

一、詐騙數量金額大、涉及領域廣

近幾年以來，金融詐騙犯罪所涉及的金額增多、觸及的領域擴大，造成的損失越來越嚴重，令人觸目驚心，不僅給人民群眾造成了損失，也給國家造成了巨大的損失。

二、犯罪形態為團伙化

從近幾年破獲的金融詐騙案件可以看出，參與犯罪的人員越來越多，並與景榮服務機構內部人員勾結屢見不鮮，團伙作案占據主體。由於金融行業所具有的專業性、復雜性特點，作案需團伙配合，很多重大案件內外勾結，行業內部人員參與其中。

三、作案手段多變、智能化、高科技化

隨著現代科技的發展，金融詐騙手段由線下轉換為線上，由原始的偽造變為利用高科技技術手段，手機、電腦都是他的作案工具。

C. 詳解最嚴互聯網金融專項整治：誰負責，誰將受嚴查

一、以行政手段為主，刑事手段為輔
在互聯網金融風險專項整治過程中，應當將行政手段的運用擺在突出的位置，強化相關行政機關的主體責任，對不符合法律法規的互聯網金融違法違規活動及時進行查處和通報。

1、面對互聯網金融行業亂象，各部門應當出台相關政策加大監管力度，但由於當前我國行政體系復雜多元化，各部門之間可能存在相互推諉的現象，解決此種現象的主要手段就是實施「穿透式」監管。

因此，需要在整治過程中甚至今後的監管過程中打破「身份」的標簽，從業務的本質入手，將資金來源、中間環節和資金最終流向穿透聯結起來，按照「實質重於形式」的原則辨別業務本質，根據業務功能和法律屬性明確監管規則。使金融監管和風險排查跟上金融創新的速率和步伐，同時避免因監管規則的不統一導致監管套利。

2、相關行政部門可以建立舉報和「重獎重罰」制度，構建多渠道的舉報制度可以有效發揮社會的監督作用，為整治工作提供線索。另外，還可以推行「重獎重罰」制度，增加潛在違法行為的違法成本，強化社會監督機制的機理機制。

3、基於刑事法律的謙抑性的特點，應當將刑法的治理手段作為兜底方式，只有窮盡行政手段、社會監督手段後才可以適用，以維護互聯網金融行業的創新及其發展。

二、行為監管、功能監管與審慎監管要相互協調

互聯網金融風險專項整治還需要堅持行為監管、功能監管與審慎監管之間的協調。後金融危機時代，金融商品、金融集團朝著混合化、大型化的趨勢發展，金融商品中的交易結構逐漸變得很復雜且混業經營的特徵顯著，但目前我國金融業的分業監管模式並不適應混業經營大趨勢下的金融監管要求。

三、以金融消費者保護為最終落腳點

隨著互聯網金融產品日趨復雜、變化多端,金融界限的模糊化,越來越多的個人投資者、金融消費者參與交易,金融糾紛由此呈現新的特點,必須建立快捷簡易而又方便消費者使用,並對弱勢金融消費者傾斜保護的互聯網糾紛解決機制。

D. 什麼是互聯網金融如何規避其中的套路

許多人都想了解互聯網金融，那麼對於這樣的一些互聯網金融來說，也是讓人感覺到十分的眼花繚亂的。的確在這樣的一個互聯網金融上面的發展也是處於一個在持續發展的狀態，並且對這樣的一個風險來說也是需要我們去注意的。我們都知道互聯網金融的風險肯定是比傳統的金融要更加的大的，而且對於互聯網金融來說，通常都是在網路上進行的這樣的一些金融交易。

一旦出現這樣的問題，我們會發現金融市場上的環境也是非常的不完善的。這個時候進入行業很有可能會因為發展不充分，所以導致這樣的一些開放度不夠，就會造成我們自己的一些市場行業出現壟斷的情況，而且對於這個問題來說，就會造成存款保險制度缺失。

E. 互聯網金融網路詐騙的方法有哪些

法律分析：仿冒知名大型網站舉辦抽獎活動、嫌疑人仿冒知名大型網站舉辦抽獎活動，製作釣魚網站，並通過電子郵件、短息、飛信等方式發送詐騙信息，謊稱網民中獎，且數額巨大;以各種名義要求網購網民重復匯款、嫌疑人冒充賣家，在購物網站上與網民進行交易等。

法律依據：《中華人民共和國刑法》 第二百六十六條 詐騙公私財物，數額較大的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，並處或者單處罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處三年以上十年以下有期徒刑，並處罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處罰金或者沒收財產。本法另有規定的，依照規定。

F. 怎麼認識美色、親友、收益、高仿這四類互聯網金融詐騙的手段呢

——美色誘惑。許多騙子假裝美女在社交軟體上引誘男子投資買股票、基金、期貨、貴金屬等，她們一邊花式炫富，一邊曖昧勸說目標投資者，經不住誘惑的投資者最後往往血本無歸。

——財大氣粗。境外大型國際集團投資、高新科技企業、國際知名公司設立。這些聽起來是不是很厲害？其實犯罪分子利用這種高大上的名詞包裝自己，騙取網友信任，進而向其發售境外基金、原始股等，網友一旦投入巨額資金，就可能打不開網頁，登錄不了賬戶，資金化為烏有。