金融機構分析異常交易

A. 金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》中"短期"是指多少個工作日內

短期是指十個工作日內

B. 銀行發信息給我說我行監測到你的銀行卡正在發生一筆疑似風險交易銀行會對我怎麼處理會有事的嗎

銀行是不會對這種情況進行處理的，只會提醒你有交易風險，謹防上當受騙而已。當然，這種情況建議您可以單獨撥號，撥打銀行人工客服的電話具體咨詢確認一下。現在銀行風控比較完善，為了降低被盜刷風險，確實會對異常交易進行提醒。比如說你一小時前在本地刷卡，一小時後又去外地刷了一筆，銀行系統會風控有被盜用的嫌疑，會簡訊或者電話通知你確認交易是否本人，減少被盜刷的損失。
銀行的可疑交易識別:商業銀行反洗錢風險控制的核心
不管是反洗錢國際組織的指引性文件、我國的反洗錢法規，還是成熟反洗錢監管國家的實踐，對商業銀行的反洗錢要求可概括為以下五個方面:
第一是「了解你的客戶」(know your customer)。只有知道客戶的基本情況，才會知道他的正常交易模式，也才會發現他所進行的非正常活動。
第二是交易監控。只有通過監測客戶在本行進行的交易才能發現非正常交易，並報告監管當局。
第三是客戶資料保存。判斷任何一個客戶交易是不是可疑，常常需要結合其歷史數據進行分析;同時，所有金融機構都有義務幫助司法機關提供相關洗錢行為的線索，提供可疑者的以往交易記錄。
第四是培訓。保證業務人員尤其是接觸客戶的前台人員掌握識別可疑交易的基本技能，是做好反洗錢實務工作的根本。
第五是獨立測試。這是指銀行內部的審計部門或聘請的外部審計機構對從第三者的角度去審視上述反洗錢控制措施是否有效，以實現風險控制能力的不斷提升。
上述五個方面不應被孤立地看待，只有當它們共同構成反洗錢風險控制的整體，我們才可以說這家商業銀行已經形成一個有效運行的反洗錢風險控制機制，而標志便就是通過該銀行進行的可疑交易能夠被及時准確地識別出來。

C. 金融機構的可疑交易分析意見應關注並清晰描述哪些內容

證券公司、期貨經紀公司、基金管理公司應當將下列交易或者行為，作為可疑交易進行報告：

（一）客戶資金賬戶原因不明地頻繁出現接近於大額現金交易標準的現金收付，明顯逃避大額現金交易監測。

（二）沒有交易或者交易量較小的客戶，要求將大量資金劃轉到他人賬戶，且沒有明顯的交易目的或者用途。

（三）客戶的證券賬戶長期閑置不用，而資金賬戶卻頻繁發生大額資金收付。

（四）長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，並在短期內發生大量證券交易。

（五）與洗錢高風險國家和地區有業務聯系。

（六）開戶後短期內大量買賣證券，然後迅速銷戶。

（七）客戶長期不進行或者少量進行期貨交易，其資金賬戶卻發生大量的資金收付。

（八）長期不進行期貨交易的客戶突然在短期內原因不明地頻繁進行期貨交易，而且資金量巨大。

（九）客戶頻繁地以同一種期貨合約為標的，在以一價位開倉的同時在相同或者大致相同價位、等量或者接近等量反向開倉後平倉出局，支取資金。

（十）客戶作為期貨交易的賣方以進口貨物進行交割時，不能提供完整的報關單證、完稅憑證，或者提供偽造、變造的報關單證、完稅憑證。

（十一）客戶要求基金份額非交易過戶且不能提供合法證明文件。

（十二）客戶頻繁辦理基金份額的轉託管且無合理理由。

（十三）客戶要求變更其信息資料但提供的相關文件資料有偽造、變造嫌疑。

(3)金融機構分析異常交易擴展閱讀

第十四條除本辦法第十一、十二、十三條規定的情形外，金融機構及其工作人員發現其他交易的金額、頻率、流向、性質等有異常情形，經分析認為涉嫌洗錢的，應當向中國反洗錢監測分析中心提交可疑交易報告。

第十五條金融機構對按照本辦法向中國反洗錢監測分析中心提交的所有可疑交易報告涉及的交易，應當進行分析、識別，有合理理由認為該交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關的，應當同時報告中國人民銀行當地分支機構，並配合中國人民銀行的反洗錢行政調查工作。

D. 反洗錢可疑交易分析的要點有哪些

1、金融機構發現或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產、客戶的交易或者試圖進行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關的，不論所涉資金金額或者資產價值大小，應當提交可疑交易報告。

2、金融機構應當制定本機構的交易監測標准，並對其有效性負責。交易監測標准包括並不限於客戶的身份、行為，交易的資金來源、金額、頻率、流向、性質等存在異常的情形，並應當參考以下因素：

（1）中國人民銀行及其分支機構發布的反洗錢、反恐怖融資規定及指引、風險提示、洗錢類型分析報告和風險評估報告。

（2）公安機關、司法機關發布的犯罪形勢分析、風險提示、犯罪類型報告和工作報告。

（3）本機構的資產規模、地域分布、業務特點、客戶群體、交易特徵，洗錢和恐怖融資風險評估結論。

（4）中國人民銀行及其分支機構出具的反洗錢監管意見。

（5）中國人民銀行要求關注的其他因素。

3、金融機構應當定期對交易監測標准進行評估，並根據評估結果完善交易監測標准。如發生突發情況或者應當關注的情況的，金融機構應當及時評估和完善交易監測標准。

4、金融機構應當對通過交易監測標准篩選出的交易進行人工分析、識別，並記錄分析過程；不作為可疑交易報告的，應當記錄分析排除的合理理由；確認為可疑交易的，應當在可疑交易報告理由中完整記錄對客戶身份特徵、交易特徵或行為特徵的分析過程。

5、金融機構應當在按本機構可疑交易報告內部操作規程確認為可疑交易後，及時以電子方式提交可疑交易報告。

【法律依據】《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第三章可疑交易報告

(4)金融機構分析異常交易擴展閱讀：

洗錢（Money Laundering）是一種將非法所得合法化的行為，主要指將違法所得及其產生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞其來源和性質，使其在形式上合法化。

「洗錢」一詞，源於二十世紀初，美國舊金山一家飯店老闆發現骯臟的錢幣常常會弄臟顧客漂亮的手套，於是就將在飯店流通的錢幣放進洗滌劑中清洗——這就是最初的「洗錢」。

2018年10月10日，由中國人民銀行、中國銀行保險監督管理委員會、中國證券監督管理委員會制定的《互聯網金融從業機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法（試行）》文件出台並公布 。

金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法——中國政府網

E. 金融機構識別、分析和報告重點可疑交易的內容簡介

《金融機構如何識別、分析和報告重點可疑交易》內容簡介：有人可能會問版，金融機構權按照央行規定的可疑交易標准向央行報告的可疑交易難道不是真正的可疑交易？事實上不是。因為金融機構根據客觀的可疑交易標准報告的可疑交易，只是反映了某筆資金交易在客觀表現上不同於或有別於一般的正常交易，實際上屬於異常交易；而真正的可疑交易應當是金融機構工作人員在這些異常交易的基礎上，結合實踐經驗，經過充分的主觀分析判斷後發現的涉嫌洗錢的資金交易活動。正因為這種可疑交易蘊涵了金融機構工作人員的主觀能動性，更顯示了其可貴的價值，也更加符合反洗錢工作的本原精神。

F. 銀行卡交易異常能銷戶嗎

銀行卡異常可以注銷。
《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》 第八條金融機構應當將可疑交易報其總部，由金融機構總部或者由總部指定的一個機構，在可疑交易發生後的10個工作日內以電子方式報送中國反洗錢監測分析中心。沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機構向中國反洗錢監測分析中心報送可疑交易的，其報告方式由中國人民銀行另行確定。對既屬於大額交易又屬於可疑交易的交易，金融機構應當分別提交大額交易報告和可疑交易報告。交易同時符合兩項以上大額交易標準的，金融機構應當分別提交大額交易報告。

【拓展資料】
一旦別人用你的銀行卡從事不法操作，那麼持卡人本人也會擔負連帶的責任，而且還存在著信息泄露的隱患，所以大家最好不要把銀行卡借給別人用。如果之前有借給過別人，一定要及時修改密碼！
《銀行卡業務管理辦法》第二十八條：個人申領銀行卡，應當向發卡銀行提供公安部門規定的本人有效身份證件，經發卡銀行審查合格後，為其開立記名賬戶，凡在中國境內金融機構開立基本存款賬戶的單位，應當憑中國人民銀行核發的開戶許可證申領單位卡，銀行卡及其賬戶只限經發卡銀行批準的持卡人本人使用，不得出租和轉借。
客戶辦理銀行卡，就與銀行雙方形成了合同關系，這種合同關系是不具有轉移性的，所以客戶在沒有取得銀行同意的情況下，私自轉讓銀行卡，意味著將自己所應承擔的合同權利和義務進行了轉讓變更，既是違約行為也是無效行為。按《刑法》、《銀行法》、《反洗錢法》中的相關規定，即便是在持卡人毫不知情的情況下，也需承擔連帶責任。

G. 金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法多少個工作日內補正

金融機構應當在接到補正通知之日起5個工作日內補正。
1、《中華人民共和國反洗錢法》第二十八條：中國反洗錢監測分析中心發現金融機構報送的大額交易報告或者可疑交易報告內容要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構發出補正通知，金融機構應當在接到補正通知之日起5個工作日內補正。
2、金融機構應當建立健全大額交易和可疑交易監測系統，以客戶為基本單位開展資金交易的監測分析，全面、完整、准確地採集各業務系統的客戶身份信息和交易信息，保障大額交易和可疑交易監測分析的數據需求。
拓展資料：
一、金融機構應當報告下列大額交易：
（一）當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支。
（二）非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上（含200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項劃轉。
（三）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上（含50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含10萬美元）的境內款項劃轉。
（四）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項劃轉。 累計交易金額以客戶為單位，按資金收入或者支出單邊累計計算並報告。中國人民銀行另有規定的除外。 中國人民銀行根據需要可以調整本條第一款規定的大額交易報告標准。
二、對符合下列條件之一的大額交易，如未發現交易或行為可疑的，金融機構可以不報告：
（一）定期存款到期後，不直接提取或者劃轉，而是本金或者本金加全部或者部分利息續存入在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶。 活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉為在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶內的定期存款。 定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉為在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶內的活期存款。
（二）自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉換。
（三）交易一方為各級黨的機關、國家權力機關、行政機關、司法機關、軍事機關、人民政協機關和人民解放軍、武警部隊，但不包含其下屬的各類企事業單位。
（四）金融機構同業拆借、在銀行間債券市場進行的債券交易。
（五）金融機構在黃金交易所進行的黃金交易。
（六）金融機構內部調撥資金。
（七）國際金融組織和外國政府貸款轉貸業務項下的交易。
（八）國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易。
（九）政策性銀行、商業銀行、農村合作銀行、農村信用社、村鎮銀行辦理的稅收、錯賬沖正、利息支付。
（十）中國人民銀行確定的其他情形。
金融機構發現或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產、客戶的交易或者試圖進行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關的，不論所涉資金金額或者資產價值大小，應當提交可疑交易報告。
三、金融機構應當制定本機構的交易監測標准，並對其有效性負責。交易監測標准包括並不限於客戶的身份、行為，交易的資金來源、金額、頻率、流向、性質等存在異常的情形，並應當參考以下因素：
（一）中國人民銀行及其分支機構發布的反洗錢、反恐怖融資規定及指引、風險提示、洗錢類型分析報告和風險評估報告。
（二）公安機關、司法機關發布的犯罪形勢分析、風險提示、犯罪類型報告和工作報告。
（三）本機構的資產規模、地域分布、業務特點、客戶群體、交易特徵，洗錢和恐怖融資風險評估結論。
（四）中國人民銀行及其分支機構出具的反洗錢監管意見。
（五）中國人民銀行要求關注的其他因素。

H. 金融機構分析識別，通過交易監測標准篩選出的交易後，認為不作為可疑交易報告的應當記錄。

正確的。

依據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第十四條規專定：金融機構應當對通過交易監測標准屬篩選出的交易進行人工分析、識別，並記錄分析過程；不作為可疑交易報告的，應當記錄分析排除的合理理由。

確認為可疑交易的，應當在可疑交易報告理由中完整記錄對客戶身份特徵、交易特徵或行為特徵的分析過程。金融機構應當在按本機構可疑交易報告內部操作規程確認為可疑交易後，及時以電子方式提交可疑交易報告，最遲不超過5個工作日。

(8)金融機構分析異常交易擴展閱讀：

可疑交易報告的相關要求規定：

1、金融機構應當設立專職的反洗錢崗位，配備專職人員負責大額交易和可疑交易報告工作，並提供必要的資源保障和信息支持。

2、金融機構應當建立健全大額交易和可疑交易監測系統，以客戶為基本單位開展資金交易的監測分析，全面、完整、准確地採集各業務系統的客戶身份信息和交易信息，保障大額交易和可疑交易監測分析的數據需求。

I. 銀行異常交易一般會調查多久

銀行異常交易一般會調查7個工作日。銀行卡交易異常的原因可能是銀行卡因欠款、連續輸入密碼不正確、非法套現等原因被凍結，凍結後不能正常使用，需要去銀行解凍後才能繼續使用，銀行卡消磁也會導致交易異常，如果是這個原因，可以去銀行更換新的銀行卡再交易，如果銀行卡轉賬顯示交易異常，可能是余額不足或者轉賬卡號不正確。
一、銀行異常交易一般會調查多久
銀行卡異常的解除時間還要看是哪種情況導致的：銀行原因：這主要是銀行系統的問題，一般系統恢復正常後，可以使用銀行卡。銀行卡自身原因：這主要是因為銀行卡被掛失、被凍結、消磁等原因造成的。用戶必須要解決這些問題，銀行卡才能恢復正常。銀行卡是指經批准由商業銀行(含郵政金融機構)向社會發行的具有消費信用、轉賬結算、存取現金等全部或部分功能的信用支付工具。
二、如果用戶的銀行卡，並沒有以上情況發生。
比如用戶經常大額轉賬，那麼有可能就是被銀行的系統檢測出來有洗錢的風險了。但是如果並沒有參與違法犯罪的事，可以直接去銀行解除這個限制。還有很多朋友喜歡網購，那麼網購如果經常退單，也會被限制非櫃交易。這種情況下，想要解除限制，只能帶著身份證等有效證件，去銀行網點去申請解除非櫃限制。
綜上所述，銀行卡減少了現金和支票的流通，使銀行業務突破了時間和空間的限制，發生了根本性變化，銀行卡自動結算系統的運用，使這個無支票、無現金社會的夢想成為現實。建議在嘗試轉移之前仔細檢查，此外還可以撥打銀行的客服熱線，讓客服查詢銀行卡交易異常的原因。

J. 簡單說明可疑交易分析要點有哪幾方面

1、金融機構發現或者有合理理由懷客戶、客戶的資金或者其他資產、客戶的交易或者試圖進行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關的，不論所涉資金金額或者資產價值大小，應當提交可疑交易報告。

2、金融機構應當定期對交易監測標准進行評估，並根據評估結果完善交易監測標准。如發生突發情況或者應當關注的情況的，金融機構應當及時評估和完善交易監測標准。

3、金融機構應當對通過交易監測標准篩選出的交易進行人工分析、識別，並記錄分析過程；不作為可疑交易報告的，應當記錄分析排除的合理理由；確認為可疑交易的，應當在可疑交易報告理由中完整記錄對客戶身份特徵、交易特徵或行為特徵的分析過程。

4、金融機構應當在按本機構可疑交易報告內部操作規程確認為可疑交易後，及時以電子方式提交可疑交易報告。

(10)金融機構分析異常交易擴展閱讀：

反洗錢可疑交易的要點分析：

法律依據：人民銀行《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第十一條： 商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、郵政儲匯機構、政策性銀行、信託投資公司應當將下列交易或者行為，作為可疑交易進行報告：

（一）短期內資金分散轉入、集中轉出或者集中轉入、分散轉出，與客戶身份、財務狀況、經營業務明顯不符。

解析：資金分散轉入、集中轉出是指10個工作日內從多個賬戶向一個賬戶轉入資金後，又將與所轉入資金累計金額大額相當的資金轉向另一個賬戶；資金集中轉入、分散轉出是指10個工作日內向某一賬戶轉入資金後，又在短期內分多次將與所轉入資金金額大致相當的資金轉往其他多個賬戶。

（二）短期內相同收付款人之間頻繁發生資金收付，且交易金額接近大額交易標准。

解析：10個工作日內相同收付款人之間（不含同名賬戶之間的交易）營業日發生3次以上，或者營業日發生持續3天以上的資金收付，且交易金額接近大額交易標准。

（三）法人、其他組織和個體工商戶短期內頻繁收取與其經營業務明顯無關的匯款，或者自然人客戶短期內頻繁收取法人、其他組織的匯款。

解析：法人、其他組織和個體工商戶10個工作日內營業日發生3次以上，或者營業日發生持續3天以上收取與其經營業務明顯無關的匯款；自然人客戶10個工作日內營業日發生3次以上，或者營業日發生持續3天以上收取法人、其他組織的匯款。