『壹』 跪求——電大作業 貨幣銀行學作業答案（2）
1、管理性金融機構即金融監管機構，如銀監會、證監會、保監會等。 (√)
2、商業經營性金融機構是指以經營工商業存放款、證券交易發行、資金管理等一種或多種業務，以利潤為其主要經營目標的金融機構。 (√)
3、金融資產管理公司屬於政策性金融機構。 (√)
4、商業銀行同其他銀行和金融機構的區別在於它是唯一能接受和創造活期存款的金融中介組織。 (×)
5、我國的金融機構體系由商業銀行和非銀行金融機構組織。(×)
6、商業銀行投資的證券都是股權證券。(×)
7、香港的金融機構體系是以保險業和證券業為中心的。(×)
8、無組織的民間借貸在台灣金融體系中佔有主要地位。(×)
9、銀行的特殊風險是指銀行的公信力風險和競爭風險。(×)
10、專業銀行是指專門經營中間業務的銀行。(×)
11、我國現行商業銀行體制屬於混業經營模式。(×)
12、負債管理理論盛行時期，商業銀行的資金來源得到擴大，從而極大地提高了商業銀行的贏利水平。 (×)
13、金融市場是指股票和債權買賣的場所。(×)
14、直接融資和間接融資是資金融通的兩種基本方式，分別在不同的歷史時期發揮了重要作用。隨著商品經濟和金融的不斷發展，以金融機構為中介的間接融資將占居主導地位，直接融資的作用將越來越小。(×)
15、金融市場有多種分類方法。把金融市場劃分為貨幣市場和資本市場就是按交易的標的物所作的劃分。(×)
16、證券包銷是證券直接發行中一種非常的重要方式。(×)
17、證券行市是指證券買賣本身，也即證券買賣雙方從買賣達成到完成交割的全過程。(×)
18、在資本市場上，證券發行人只有兩個：一個是企業；一個是金融機構。(×)
19、在資本市場上，企業既是最大的資金供給者，也是最大的資金需求者。(×)
20、債權是資本市場的交易工具。(×)
如何理解金融機構經營的特殊性？
（1）經營對象與經營內容不同。金融機構的經營對象是貨幣與資本；經營內容是貨幣收付、信貸往來等各種金融業務。
（2）經營關系與經營原則不同。一般經濟單位的經營對象是普通商品和勞務，主要從事商品生產和流通活動；金融機構則經營貨幣資金這種特殊商品，主要從事貨幣的收付與借貸。一般經濟單位與客戶之間是商品或勞務的買賣關系；而金融機構與客戶之間主要是貨幣資金的借貸或投資的關系。一般經濟單位要遵循等價交換原則；金融機構在經營中則必須遵循安全性、流動性和盈利性原則。
（3）經營風險及影響程度不同。一般經濟單位的經營風險主要來自於商品生產、流通過程，集中表現為商品是否產銷對路。這種風險所帶來的至多是因商品滯銷、資不抵債而宣布破產。單個企業破產造成的損失對整體經濟的影響較小，沖擊力不大，一般屬小范圍、個體性質。金融機構則因其業務大多是以還本付息為條件的貨幣信用業務，故風險主要表現為信用風險、擠兌風險、利率風險、匯率風險等。這一系列風險所帶來的後果往往超過對金融機構自身的影響。金融機構因經營不善而導致的危機，有可能對整個金融體系的穩健運行構成威脅。甚至會誘發嚴重的社會或政治危機。
商業銀行，是以經營存、放款，辦理轉帳結算為主要業務，以盈利為主要經營目標的金融企業。商業銀行經營管理所遵循的基本原則是：盈利性、流動性和安全性，簡稱「三性」原則。
『貳』 簡述中央銀行的獨立性-----金融法概論作業
一、我國中央銀行發展現狀
（一）中央銀行發展的現狀及分析
伴隨建行、交行、中行的成功股改上市，我國的銀行金融體
系已經發生了實質性的變化。股改後的銀行不僅要面對央行、
銀監會及相關部門的指導和監督，而且銀行經營層面臨更強的
雙重約束：政策約束和效益約束。如何發揮手中現有的政策工
具，對逆經濟周期進行調控並維持金融穩定是當前央行面臨的
一個核心問題，也就是央行的定位問題。
目前央行掌握的調控工具，較多的是體現在總量方面，結
構性調控工具較少。雖然最近懲罰性定向票據的發行顯示了出
央行政策工具正在日漸多元化、豐富化，且不需國務院的批准，
但政策成本也不可忽視。在金融體制改革不斷深化的過程中，
央行作為金融穩定的維護者和最後貸款人，已經通過注資、再
貸款、票據發行等手段承擔了巨額的金融系統性不良資產。在
金融體制改革的過程中，雖然在嚴格的「一行三會」分業監管下
使不良資產的狀況得到了顯著的改善，但是大量的不良資產卻
被各類金融機構轉移到央行，造成了央行不僅需要承擔大量的
改革成本，同時使央行的政策受到不同環節、不同渠道的對沖，
無形中削弱了央行的政策獨立性、主動性和時效性，造成了央
行貨幣政策職能和金融穩定職能之間的背離。
（二）中國人民銀行法的發展現狀及分析
《中華人民共和國人民銀行法》規定：「中國人民銀行是中
華人民共和國的中央銀行，中國人民銀行在國務院的領導下，
制定和實施貨幣政策，對金融業實施監督管理。」據此可以看
出，中央銀行具有雙重性：一方面是國家機關，依法行使管理金
融業的行政職權；另一方面擁有資本，可以依法經營某種業務。
《中國人民銀行法》第三條規定：要求賦予中國人民銀行以獨立
制定和執行貨幣政策的自主權。同時在其他條款中又規定：「中
國人民銀行制定和實施貨幣政策，對金融業實施監管要置於國
務院領導之下；人民銀行對國務院作出的向特定的非銀行金融
機構融資的決定有履行的義務；中國人民銀行只享有一般貨幣
政策事項的決定權，對於年度貨幣供應量，利率及匯率等重大
政策事項只有制定權和執行權，但最終決策權屬於國務院。」這
些問題導致了中央銀行和政府的宏觀經濟目標不一致，甚至在
嚴重沖突的情況下，無法保持幣值的穩定，無法制約政府對過
熱經濟決策的傾向。1995 年《人行法》確立了央行的地位、許可權
和職責，並明確規定央行獨立於財政，獨立於地方政府，並且不
允許對財政透支，不允許直接認購和包銷政府債券，不允許向
地方政府、各級政府部門提供貸款。這條法律的頒布在一定程度
上又加強了中央銀行的獨立性。
二、我國中央銀行獨立性地位的現狀
在現行法律框架內的我國央行的特點是：既有獨立的一
面，同時又缺乏充分的獨立性，屬於「相對獨立」。
（一）獨立性的表現
我國央行在法律和組織上具有一定的獨立性，並且隨著改
革開放的推進及市場經濟的發展，獨立性在不斷加強。1983 年
國務院授予了央行履行其職責所必須的權利和相對獨立性。
1995 年在法律上確立了央行的地位、許可權和職責，明確規定了
央行獨立於財政和地方政府，並且不允許對財政透支，直接認
購和包銷政府債券和向地方政府、各級政府部門提供貸款。
1998 年國務院對央行實行管理體制改革，撤銷省級分行，改按
經濟區設置九大分行，以上措施從法律及組織上逐步加強了我
國央行的獨立性。2003 年4 月，十屆全國人大會議通過了成
立銀監會的決議。銀監會的職責是分擔了原來由央行承擔的金
融監管的職責，使央行不需再分心考慮銀行的安全及自身監管
的責任，可以專門履行貨幣政策職能，並根據整個宏觀經濟的
需要來制定和執行貨幣政策，決定利率和貨幣供應量，因此央
行的獨立性得到進一步的加強。
（二）獨立性不足的表現和加強我國央行獨立性的必要性
由於各種歷史、現實的原因及條件的限制，我國央行的獨
立性仍然沒有達到獨立行使貨幣職能所需的水平，央行在政府
面前的獨立性仍舊較小。從其性質上看，我國的中央銀行———
中國人民銀行首先是國家行政機關以社會管理者的身份進行
金融行政管理和調控國民經濟的工具；其次它又是一個特殊的
金融機構，統領全國金融業並履行中央銀行作為銀行的職能。
從與政府的關繫上看，它既不像美國、德國的中央銀行完全獨
立於政府，也不像法國，韓國等完全受政府領導。其總行在國務
院的統一領導下制定、實施貨幣政策、發揮職能，這種狀況決定
了中國人民銀行擁有「獨立而又不獨立」的法律地位，從而導致
了我國的中央銀行在職能、組織、人事、經濟等方面欠缺獨立性。
具體表現在以下幾個方面：
1.組織獨立性不足。央行的法律地位低，在組織上隸屬於國
務院，僅「在國務院的領導下相對獨立」。所以在很多時期，央行
仍需服從國務院的指導，不能完全隨經濟形勢而履行其應有的
職能。
2.人事獨立性不足。政府部門、金融機關在央行政策機構的
人事滲透過多，使其產生行政的依賴性和缺少廣泛的代表性。
人事的滲透問題導致了中央銀行在許多方面的決定帶有了強烈
的主觀色彩。
3.職能獨立性不足。貨幣政策的決策權集中於國務院，央行
缺乏應有的決策自主權，所以只有執行權。這些原因產生了央
行維護幣值穩定和政府的刺激有效需求而導致的通貨膨脹之
間的問題。
4.經濟獨立性不足。人行法規定央行的財務和資金是獨立
分開的，不對財政，政府部門進行融資，不受地方政府的干預，但
卻沒有具體規定相應的法律責任，因此不可能切斷央行與政府
部門的資金關系，所以其獨立性經常受到來自財政、地方政府甚
至商業銀行的干涉和影響，迫切需要盡快加強央行的獨立性。
三、增強我國中央銀行獨立性的建議和措施
我國的宏觀經濟穩定性差，但央行不能自主靈活地運用貨
幣政策，根據經濟發展的需要適時、靈活地調節利率和貨幣供
應量。我國中央銀行的獨立性不足在一定程度上也損害了經濟
的發展，所以應該盡快增強中央銀行獨立性。
（一）加強政策上的獨立性，賦予中央銀行貨幣政策的決策權
政策上的獨立性是指可以自由獨立地制定貨幣政策目標
和運用貨幣政策工具，即具有目標獨立性和工具獨立性。《中國
人民銀行法》規定的貨幣政策目標是：保持貨幣幣值穩定，並以
此促進經濟增長。為實現這一目標，中央銀行採取了一系列的
措施，1996 年成功地實現了經濟「軟著陸」。隨後中央銀行又相
繼運用了利率手段，取消了貸款限額控制，調整了法定存款准
備金率等政策工具。
中國人民銀行基本具備了目標上的獨立性，但是目前制約
我國央行獨立性提高的主要瓶頸是中國人民銀行沒有貨幣政
策的決策權。根據《中國人民銀行法》規定，中國人民銀行只有
部分決策權，一般事項自行決定，重大事項需報國務院批准。貨
幣政策委員會僅是咨詢議事機構，主要職責是根據國家的宏觀
經濟調控目標，討論貨幣政策的制定和調整、一定時期內的貨
幣政策控制目標、貨幣政策工具的運用、有關貨幣政策的重要
措施、貨幣政策與其他宏觀經濟政策的協調等涉及貨幣政策的
重大事項，提出制定和實施貨幣政策的建議。但從世界范圍來
看，把穩定幣值作為中央銀行首要的或唯一的目標並取得較好
的國家的央行的法律地位一般都很高，獨立性很強。所以如何
按照自己的意圖制定和實施貨幣政策，不受任何人、任何部門
的干預和影響，仍然是將來中國人民銀行真正實現目標獨立性
應該努力的方向。近期，我國可以對已存在的貨幣政策委員會
進行調整，重新界定貨幣政策委員會職能，賦予其貨幣政策的
決策權，從而更好的作好穩定幣值的工作。建立一個主要由經
濟學領域的資深學者及各行各業代表組成並有貨幣決定權的
貨幣政策委員會。貨幣政策委員會委員的任期應該超過政府領
導人的任期，並且兩者應適當錯開；委員的解聘應該由全國人
民代表大會來決定，而不是政府；應取消政府的投票權，只有貨
幣政策建議權。另外，在加強貨幣政策工具的獨立性上，可以把
由中國人民銀行達標的職責和統計部門計量部標變數的職責
分開。
（二）加強經濟上的獨立性，處理好與財政部的關系
經濟上的獨立性最核心的問題就是如何處理好中央銀行
與財政的資金關系，這也是中央銀行獨立性的實質和主要方
面。我國人民銀行與財政部的關系已經劃分的很清楚，無論在
行政上還是資金上，人民銀行都不受財政部的制約，並且《人行
法》規定中國人民銀行不得對政府財政透支，不得直接認購、包
銷國債和其他政府債券。在實際工作中，人民銀行不僅必須依
法辦事，嚴格履行自己的職責，堅決杜絕向財政透支和無條件
借款，而且應相應增加有關財政部向人民銀行的借款額度、借
款方式、借款期限等相關條款以及違反者的法律責任。人行要
做到既要與財政部密切合作，又要依法保持資金的獨立性。
（三）增強政府的財政能力，強化中央銀行獨立性的經濟基礎
我國國家宏觀調控的實施是依靠財政政策和貨幣政策來
實現的，由於當前的財政規模小，財政政策不能完全發揮作用，
這就需要貨幣政策的配合。如果政府財力雄厚，中央銀行就可
依據經濟的現實狀況獨立地制定和實施貨幣政策。
（四）增強中央銀行的政治地位，提高政治獨立性
增強中央銀行的獨立性的最終目標是組織上獨立於政府，
隸屬於全國人大，使其免受政府短期政策的左右，在人事上使
人民銀行領導任期與政府首腦任期錯開，擺脫政府短期政治壓
力影響，保證貨幣政策的連續性。
（五）加強業務上的獨立性
中央銀行的業務應該擁有相當的自主行為。中央銀行對公
開市場業務，買賣國債等活動，應該獨立地進行操作，不應受到
任何部門、任何人的干預和影響，否則，很難實現貨幣政策的目
標。中國人民銀行在業務上的獨立性正在逐步增強，為確保其
獨立執行貨幣政策的效果和依法監管金融業的公正性，必須嚴
格界定其業務活動的范圍。
（六）成立統一的監管機構
我國目前實行的是分業經營的金融發展模式，銀監會、證
監會、保監會分業監管是這一模式的管理體制。但是混業經營
是金融業的未來發展趨勢。為了適應銀行業開放及競爭的需
要，未來的金融業應集中成立統一的監管機構，解決跨行業金
融產品監管許可權模糊不清的問題，從而為向混業經營的轉變提
供有力保障。
（七）加強隔離整個銀行金融系統和行政當局
在中央貨幣當局獨立性的帶動下，整個金融體系的市場化
是問題的關鍵。將中央銀行與行政當局的隔離只是第一步的工
作，更重要的問題是對整個銀行金融系統與行政當局的隔離。
國有銀行股份制的改造，外資和民營銀行的市場引入會加速金
融部門遠離行政當局和靠近市場機制的過程。否則，單純的中
央銀行獨立性只能是一個空架子，這完全不同與西方以產權明
晰的私人金融機構為主導的金融市場體系。
四、總結
我國金融體制改革的核心問題實際上就是央行的定位問
題，而且《中國人民銀行法》對央行已有明確定位，「保證國家貨
幣政策的正確制定和執行，建立和完善中央銀行宏觀調控體
系，維護金融穩定」。所以要進一步完善體制，理順機制，加強或
重塑央行的獨立性。決策層要加大力度，從體制建設和決策制
定的諸多環節，確保央行的獨立性，不斷減輕央行本不應有的
貨幣對沖壓力，盡量規避央行與地方各級政府、各部委之間的
博弈；而央行自身在制定政策和組合工具時，考慮的因素也應
更加全面，在正確權衡商業銀行雙重約束的前提下，通過懲罰
性手段的恐嚇效果和道義勸告，積極疏通政策傳導機制，同時
加強與相關部門的合作，通過信息共享，共同改善金融生態環
境，引導商業銀行及其他金融機構樹立社會責任觀，充分發揮
行業協會的自律功能，建立和完善相應的市場退出和保護機
制，從而使金融更加穩定。
中國人民銀行的獨立性雖然尚待加強，但無論是政府，還
是中央銀行本身都在努力地採取措施，不斷地增強其獨立性，
只要假以時日，我國中央銀行的獨立性定會得到很大的提高。
『叄』 有關貨幣銀行學的作業題求助～～
首先要說的是，作業應該獨立完成，不要動輒就依賴別人，或找辦法偷懶……
1.（1）信用貨幣是由國家法律規定的，不以任何貴金屬為基礎的，獨立行使貨幣各種職能的貨幣。
（2）信用貨幣的發行受國家政府和中央銀行控制，其價值基礎決定於社會公眾提供的可供發行者分配的資源和資產的量。
（3）信用貨幣的發行具有彈性，一方面，可以隨時根據社會經濟發展和商品生產流通對貨幣量的需求提供貨幣，另一方面，也隱含著貨幣數量失控的可能性。
（4）適度控制貨幣量是維護信用貨幣幣值穩定和經濟平穩運行的關鍵。
2.影響和決定利率水平的因素有很多，主要有平均利潤率、借貸資金的供求關系、社會經濟運行周期、預期通貨膨脹率、歷史利率水平、國際利率水平和國家經濟政策等。
3.（1）政策性金融機構是指由政府創立、參股、支持或擔保的、不完全以營利為目的的專門為貫徹政府經濟政策或意圖在特定的業務領域直接或間接從事融資活動充當政府發展經濟，促進社會進步，進行宏觀經濟管理的金融機構。
（2）政策性金融機構提供的貸款具有期限長、利率低的特點，其放款對象和產業業體現了政府的經濟發展意圖。
（3）政策性銀行對重大的基礎性設施的投資具有其他商業性金融機構不可替代的作用，對國家產業政策的貫徹有重要的作用。
（4） 政策性金融機構對商業性金融機構不願介入的收益低或者投資期限長但關繫到國計民生的一些重要產業具有重要的扶助作用，如農業、外貿及一些基本建設項目等。
4.1998 年，我國從西方發達國家引進了商業銀行的貸款五級分類法。當時，由於亞洲金融危機使許多東南亞國家的銀行破產，我國隨時可能被波及。而那時我國商業銀行使用的「一逾雙呆」的貸款分類法非常不科學，也沒有與國際慣例接軌，為了了解我國商業銀行資產的真實狀況，我國也必須對貸款進行科學的分類。
新的貸款五級分類法其意義在於：有助於培養健康的信貸文化、有助於商業銀行的會計部門全面、真實地反映銀行信貸資產質量、有助於呆帳准備金制度的建立、有助於商業銀行自身的管理、以及金融監管當局的監管。
『肆』 簡述金融機構參與下的墊付業務流程的作業流程
金融機構參與下的店鋪墊付或業務的流程的作業流程應該是直接給別人錢，然後直接給墊付這個工程由對方的資質進行關了嗎
『伍』 請大家給出我「金」的所有含義和典故
金，是人類最早發現的金屬之一，比銅、錫、鉛、鐵、鋅都早。1964年，我國考古工作者在版陝西省臨潼縣秦代權棟陽宮遺址里發現八塊戰國時代的金餅，含金達99％以上，距今也已有兩千一百年的歷史了。在古埃及，也很早就發現金。
金之所以那麼早就被人們發現，主要是由於在大自然中金礦就是純金(也有極少數是碲化金)，再加上金子金光燦爛，很容易被人們找到。在古代，歐洲的煉丹家們用太陽來表示金，因為金子象太陽一樣，閃耀著金色的光輝。在我國古代，則用黃金、白銀、赤銅、青鉛、黑鐵這樣的名字，鮮明地區別各種金屬在外觀上的不同。
不過，雖然說金的自然狀態大都是游離狀的純金，但自然界中的純金卻很少是真正純凈的，它們大都含金達99％以上，但總含有少量銀，另外還含有微量的鈀、鉑、汞、銅、鉛等。
金在地殼中的含量大約是一百億分之五；饈
『陸』 急 金融作業： 論述宏觀貨幣政策的主要工具及其具體操作
主要為三大傳統貨幣政策工具
⑴ 法定存款准備率:是指以法律形式規定商業銀行等金融機構將其吸收存款的一部分上繳中央銀行作為准備金的比率。效果： ① 即使准備率調整的幅度很小，也會引起貨幣供應量的巨大波動； ② 其他貨幣政策工具都是以存款准備金為基礎； ③ 即使商業銀行等金融機構由於種種原因持有超額准備金，法定存款准備金的調整也會產生效果； ④ 即使存款准備金維持不變，它也在很大程度上限制商業銀行體系創造派生存款的能力。局限性： ① 法定存款准備率調整的效果比較強烈，致使它有了固定化的傾向； ② 存款准備金對各種類別的金融機構和不同種類的存款的影響不一致，因而貨幣政策的效果可能因這些復雜情況的存在而不易把握。
⑵ 再貼現政策：指中央銀行對商業銀行持有未到期票據向中央銀行申請再貼現時所做的政策規定。包括兩方面的內容：一時再貼現率的確定與調整；二是規定向中央銀行申請再貼現的資格。效果： ① 再貼現率的調整可以改變貨幣供給總量； ② 對再貼現資格條件的規定可以起到抑制或扶持的作用，並能夠改變資金流向。局限性： ① 主動權並非只在中央銀行，甚至市場的變化可能違背其政策意願； ② 再貼現率的調節作用是有限度的； ③ 再貼現率易於調整，但隨時調整引起市場利率的經常波動，使商業銀行無所適從。
⑶ 公開市場業務：指中央銀行在金融市場上公開買賣有價證券，以此來調節市場貨幣量的政策行為。效果：①主動性強，它可以按照政策目的主動進行操作； ②靈活性高，買賣數量、方向可以靈活控制；③調控效果和緩，震動性小；④影響范圍廣。局限性：①中央銀行必須具有強大的、足以干預和控制整個金融市場的金融實力；②要有一個發達、完善的金融市場，且市場必須是全國性的，市場上證券種類齊全並達到一定規模；③必須有其它政策工具的配合。
4.貨幣政策傳導途徑一般有哪些基本環節？金融市場發揮怎樣的作用？
貨幣政策傳導途徑一般有三個基本環節，其順序是：①從中央銀行到商業銀行等金融機構和金融市場。中央銀行的貨幣政策工具操作，首先影響的是商業銀行等金融機構的准備金、融資成本、信用能力和行為，以及金融市場上貨幣供給與需求的狀況；②從商業銀行等金融機構和金融市場到企業、居民等非金融部門的各類經濟行為主體。商業銀行等金融機構根據中央銀行的政策操作調整自己的行為，從而對各類經濟行為主體的消費、儲蓄、投資等經濟活動產生影響；③從非金融部門經濟行為主體到社會各經濟變數，包括總支出量、總產出量、物價、就業等。
金融市場在整個貨幣的傳導過程中發揮著極其重要的作用。首先，中央銀行主要通過市場實施貨幣政策工具，商業銀行等金融機構通過市場了解中央銀行貨幣政策的調控意向；其次，企業、居民等非金融部門經濟行為主體通過市場利率的變化，接受金融機構對資金供應的調節進而影響投資與消費行為；最後，社會各經濟變數的變化也通過市場反饋信息，影響中央銀行、各金融機構的行為。
5.如何理解貨幣政策與財政政策的配合？
貨幣政策是中央銀行為實現既定的目標運用各種工具調節貨幣供應量，進而影響宏觀經濟運行的各種方針措施。主要包括信貸政策和利率政策，收縮信貸和提高利率是「緊」的貨幣政策，能夠抑制社會總需求，但制約投資和短期內發展，反之，是「松」的貨幣政策，能擴大社會總需求，對投資和短期內發展有利，但容易引起通貨膨脹率的上升。財政政策包括國家稅收政策和財政支出政策，增稅和減支是「緊」的財政政策，可以減少社會需求總量，但對投資不利。反之，是「松」的財政政策，有利於投資，但社會需求總量的擴大容易導致通貨膨脹。
雖然這兩項政策在宏觀經濟運行中都有較強的調節能力，但僅靠一項政策很難全面實現宏觀經濟的調控目標，沒有雙方的配合，單個政策的實施效果將會大大減弱，這就要求二者相互協調，密切配合，充分發揮綜合優勢。財政政策與貨幣政策有四種不同的搭配組合，政府究竟採用哪種取決於客觀的經濟環境，實際上主要取決於政府對客觀經濟情況的判斷。概括地說，「一松一緊」主要是解決結構問題；單獨使用「雙松」或「雙緊」主要為解決總量問題。