電商公司個人金融服務

A. 電商金融服務公司給推薦一個

那肯定要屬螞蟻金服了，其次就是京東金融。

B. 誰能說說天翼電子商務有限公司都哪些金融服務

這里的金融服務種類多，覆蓋面也廣，一句來說就是可以提供純信用融資產品或應收賬款融資產品的供應鏈金融。

C. 互聯網金融對電子商務的作用

（一）互聯網催生現代金融新模式
隨著電子商務的快速發展，互聯網企業為客戶提供的金融服務從簡單的支付滲透到轉賬匯款、小額信貸、現金管理、資產管理、供應鏈金融、基金和保險代銷等銀行核心業務領域。但互聯網金融不是銀行業務的電子化、網路化，而是一種新興的商業模式與盈利方式。互聯網金融藉助於互聯網技術、移動通信技術實現資金融通、支付及信息中介等業務。自誕生這種新型的金融服務模式以來，它已形成三種基本的企業組織形式：新興小貸公司、第三方支付公司及金融中介公司，商業銀行廣泛推出的電子銀行、網上銀行、手機銀行等也屬於此類范疇。因此，互聯網金融既不同於商業銀行間接融資，也不同於股票和債券市場直接融資的第三種金融模式。
（二）互聯網金融快速發展的新優勢
一是金融資源的可獲得性強。在互聯網金融模式下，客戶能夠突破地域限制，在互聯網上尋找亟需的金融資源，緩解金融排斥現象。二是交易信息相對對稱。互聯網金融藉助社交網路生成及傳播信息，任何企業和個人的信息都會與其他主體發生聯系，藉助於互聯網手段來搜集、處理這些信息，可以了解一個企業的信用情況，從而實現降低信息不對稱的目的。三是資源配置去中介化。在互聯網金融模式下，資金供求雙方不再需要藉助商業銀行或交易所等傳統中介機構的撮合，而是十分便利地採用網路平台自行完成信貸信息的甄別、匹配、定價及交易，去中介化十分明顯。
（三）互聯網金融提升現代金融業態
互聯網金融發展至今，其為客戶提供的金融服務大體分為三類：一類是支付行業，持有這類牌照的第三方支付機構已達200多家；第二類是P2P模式，目前全國已有300多家P2P公司；第三類則是淘寶、京東、騰訊等互聯網平台公司對接持牌的金融機構、准金融機構，為其個人平台上的商戶、個人所推出的金融服務。

由此可以看出，互聯網金融憑借其成本、信息優勢，在我國金融市場發揮著越來越重要的功能。一是平台功能。藉助於互聯網及計算機，交易雙方可以實現借款、貸款、理財等交易，可以簡便快速地完成交易。二是融資功能。在互聯網金融模式下，資金需求方與供給方通過洽談，實現資金需求與供給的有效匹配，提高了企業融資水平。三是支付功能。在互聯網金融模式下，買賣雙方的支付必須由第三方來完成，使得交易方便、快捷，成本更低。四是信息搜集和處理功能。互聯網金融模式利用「雲計算」原理，可以將不對稱、金字塔型的信息扁平化，從而實現數據的標准化、結構化，最終提高數據的使用效率。互聯網金融在信息搜集及處理方面的優勢使得其發展較為迅速，逐漸成為了現代金融的一個不可替代的業務。

D. 簡要概述電e 金服平台基礎功能以及提供哪些金融服務

電e金服提供一站式全方位的融資、保險、應收賬款等業務解決方案，國網電商公司將區塊鏈技術融入「電e金服」平台業務全流程，實現確權融資，訂單、應收應付賬款、票據融資，債權轉讓等功能，以科技助力金融機構減少了協議面簽、櫃面審核、提供抵押物等程序。
「電e金服」旨在發揮中央企業龍頭帶動作用，踐行「大國重器」「頂樑柱」責任擔當，立足產業鏈核心企業地位，以電網企業優良資信為背書，以產業鏈真實交易為背景，以電力大數據為支撐，助力上下游企業增信，獲得更加優質、普惠、便捷的金融服務；助力金融機構落實國家普惠金融政策，提高服務效率，降低金融風險；助力核心企業加強供應商管理、提高產品質效，優化營商環境，構建電力能源產業鏈新生態。「電e金服」秉承開放共享、合作共贏理念，深度融合數字經濟和實體經濟，將電網自身資源稟賦和要素優勢拓展輻射到全產業鏈，暢通全產業鏈循環，攜手社會金融機構，幫助上下游、中小微企業獲得一站式普惠金融服務，提升產業鏈供應鏈現代化水平。
拓展資料：
一、廣義上的金融服務，是指整個金融業發揮其多種功能以促進經濟與社會的發展。具體來說，金融服務是指金融機構通過開展業務活動為客戶提供包括融資投資、儲蓄、信貸、結算、證券買賣、商業保險和金融信息咨詢等多方面的服務。增強金融服務意識，提高金融服務水平，對於加快推進我國的現代金融制度建設，改進金融機構經營管理，增強金融業競爭力，更好地促進經濟和社會發展，具有十分重要的意義。
二、金融服務主要功能，保險及其相關服務，還包括所有銀行和其他金融服務(保險除外)。直接保險(包括共同保險、壽險、非壽險)。再保險和轉分保。保險中介，如經紀和代理。保險附屬服務，如咨詢。精算、風險評估和理賠服務;銀行和其他金融服務(保險除外)。接受公眾存款和其他應償還基金。所有類型的貸款，包括消費信貸、抵押信貸、商業交易的代理和融資。財務租賃。所有支付和貨幣轉移服務，包括信用卡、賒賬卡、貸記卡、旅行支票和銀行匯票。擔保和承諾。交易市場、公開市場或場外交易市場的自行交易或代客交易，包括：貨幣市場工具(包括支票、匯票、存單)，外匯，衍生產品(包括但不僅限於期貨和期權)，參與各類證券的發行，貨幣經紀。資產管理，金融資產的結算和清算服務，包括證券、衍生產品和其他可轉讓票據。

E. 螞蟻金服是什麼

螞蟻金服是第一家由互聯網企業、電商企業主導的金融服務機構，與傳統金融行業在產品設計、業務模式方面會有很大的差異。

第一，擁有阿里體系內較為完整的交易數據，經過充分挖掘能夠發揮比較大的價值。

面向以電商為主的企業端：能夠實現更為精準、低風險的貸款發放，且資金能夠在阿里體系內得到利用。

面向消費者：利用消費者的消費數據，能夠對用戶的消費習慣、財務狀況有一個比較完整的了解，對於消費貸款、投資理財業務能有比較好的幫助。

第二，由於互聯網企業比較傾向於更輕的「虛運作」，對於設備、網點、人員的需求可能會比較低，成本更低、效率更高、更准確、更具彈性。

網商銀行沒有網點，一切的消費通過掃碼、聲紋碼等方式完成，你可以通過手機客戶端完成業務辦理、財務查詢。

投資理財，也完全不再需要理財經理，像逛淘寶一樣進行產品選擇和申購，避免一些容易遭受欺詐的業務陷阱。

減少需要人力介入的中間流程，把更多的工作交給計算機和網路。

第三，充當連接價值，推動金融機構轉型。

從現階段看，螞蟻金服優勢主要集中在互聯網品牌、產品化能力、流量資源。除了核心自營的存貸業務，那麼多業務自己做肯定不靠譜。

意味著螞蟻金服有大量現有金融服務互聯網化的機會，如保險、投資、理財等，藉助入口、品牌、產品的優勢，提供給更習慣使用互聯網的年青一代用戶。

螞蟻金融國內事業群總裁樊治銘稱，金融服務機構的轉型是：從以「能力」為服務核心向以「數據」為服務核心的方向轉型，從以銷售為中心的網點服務轉型到以需求為中心的數據服務。

螞蟻金服將會充當金融服務商與終端消費者中間的連接者，這也符合螞蟻金服的平台開放策略，從而也推動金融服務機構的轉型

F. 電商金融的行業盤點

2012年中國電商金融行業五大盤點
2012年是金融企業全面向網路化發展的一年，也是互聯網企業向金融領域拓展的一年。以阿里巴巴為代表的傳統電商企業紛紛展開供應鏈融資業務，以求在資金流轉層面更好的服務會員；而大批新形式的投融資產品也在互聯網上出現，幫助企業拓展融資渠道；而以建行為代表的商業銀行正以電商平台為渠道加大對互聯網的使用效率，以求規避被邊緣化的風險。本文主要梳理全年比較有代表性的幾大事件，對整體電商金融市場進行了如下五大盤點： 電商涉足金融成趨勢形式鎖定供應鏈融資
事件一，蘇寧電器成立蘇寧小貸公司 進入供應鏈金融領域
2012年12月6日，蘇寧電器發布公告，公司境外全資子公司香港蘇寧電器有限公司擬與蘇寧電器集團共同出資發起設立「重慶蘇寧小額貸款有限公司」。蘇寧小貸公司注冊資本擬定為人民幣30000萬元，其中香港蘇寧出資人民幣22500萬元，占注冊資本總額的75%，蘇寧電器集團出資人民幣7500萬元，占注冊資本總額的25%。
事件二，京東殺入電商金融 冀望激活沉澱資金
2012年11月27日，京東對外正式發布其首個金融服務類產品——供應鏈金融服務系統，並與中國銀行北京市分行簽署戰略協議，後者承諾將給京東一個數億元的授信額度來為供應商提供貸款支撐。截至目前，京東的供應鏈金融產品已從五大國有銀行以及數家股份制銀行，申請了總計50億元的授信額度。這是即京東收購網銀在線之後，向金融領域進軍的又一重大舉措。
事件三，阿里巴巴小額貸款沖擊傳統信貸模式
2012年8月29日，阿里信貸宣布向江浙地區普通會員提供貸款，不用任何擔保抵押，只憑借企業在阿里平台上的交易信息就可以申請，並且24小時隨用隨借。阿里巴巴金融部門的最新數據顯示，今年上半年，累計向小微企業投放貸款130億元，幫助小微企業超過4萬家。阿里金融業務的快速發展，離不開基於自身平台的物流、信息流、資金流的電商生態系統建設。
點評：電商企業發展供應鏈金融服務主要有三個重要意義：首先，有利於加快電子商務開放平台建設；其次，促進供應鏈、物流、金融三個環節高效融合，有效降低風險，提升資金使用效率；最後，形成面向消費者、供應鏈的完整的金融服務板塊，增加用戶粘性，提高自身競爭優勢。 銀行集體做電商金融服務是主角
事件一，建行「善融商務」上線
「善融商務」正式上線。建行「善融商務」以「亦商亦融，買賣輕松」為出發點，面向廣大企業和個人提供專業化的電子商務服務和金融支持服務。「善融商務」在金融方面，將為客戶提供從支付結算、託管、擔保到融資服務的全方位金融服務；在電商方面，提供B2B和B2C客戶操作模式，涵蓋商品批發、商品零售、房屋交易等領域，為客戶提供信息發布、交易撮合、社區服務、在線財務管理、在線客服等配套服務。
事件二，交行網城「交博匯」試水電商
交通銀行傾力打造的全新多功能電子商務平台」交博匯」已陸續向客戶開放。交博匯共分為四館：企業館、商品館、收付館以及金融館；企業館主要為企業提供線上銷售及資金清算服務；商品館匯集國內外知名品牌，讓顧客享受安全可靠的網購服務；收付館讓市民足不出戶完成各項繳費業務；而金融館中基金、保險、貴金屬等投資理財產品一應俱全。
事件三，招行跨界打造電商大平台 推動金融電子商務領域發展
2010年9月，招行信用卡網上商城——「非常e購」正式上線。自上線以來，「非常e購」信用卡網站的銷售額逐年遞增，2012年上半年，實現銷售額3.78億元，同比增長44.8%。
點評：面對脫媒的趨勢，銀行的改革勢在必行，其中有效結合和運用互聯網進行金融電子商務拓展是一條很重要的發展戰略。外界以傳統電商的思維來審視銀行電商，以倉儲、物流等因素批評銀行電商的短板，但實際上銀行做電商的目的和傳統電商企業並不相同。對於銀行電商來說，無論是B2C還是B2B，在其整體業務中搭載更多的金融服務才是發展重點，其主要的盈利模式也仍然集中在信貸服務商。銀行電子商務不僅是增加一條服務渠道，也是對其原有業務模式以互聯網為依託的重新改造，是未來深化金融改革的重要嘗試和跳板。 電子銀行多元發展爭搶客戶仍是重點
事件一 網銀及手機收入貢獻日增 銀行開打電子支付價格戰
2012年國慶節前後，各大銀行展開電子銀行價格戰。分析稱隨著利率市場化進程的加快，銀行靠高利息差獲得高收入的路子越走越窄。在這樣的情況下，銀行轉變盈利模式成了亟待解決的問題，所以發力電子銀行業務、贏得更多的客戶正是出於這樣一種考慮。
事件二，建設銀行連發兩期網銀專享理財新品
2012年1月，建設銀行連發」乾元-共享型」2012年第6期、第7期網銀專享理財產品，前者預期年化收益率為5.3%，募集規模上限30億元，不設下限，期限119天；後者預期年化收益率為4.9%，募集規模上限30億元，不設下限，期限為59天。
事件三，私人銀行步入「網銀」時代
建設銀行私人銀行相關負責人介紹，建行私人銀行向網路進軍，通過私人銀行網上銀行專屬功能，客戶可在線申請成為私人銀行簽約客戶，享受尊貴、私密、專業、穩健、便捷的全面服務，還可直接將各類財富管理需求提交至客戶經理手中。
事件四，各家銀行搶食網銀蛋糕 網上理財產品開戰
為了吸引客戶使用網上銀行，許多銀行都會在網銀開通時為客戶提供一定的優惠。如工行在部分地區開展的」開戶有獎，交易有禮」活動，開通網上銀行、賬戶信使即可參加當月抽獎活動一次；而企業客戶只要每月在網上有交易，月月均有機會獲獎。還有的銀行會針對貴賓卡的用戶免收電子證書的工本費，或者打5折；工行、建行等眾多銀行都開設有自己的網上商城，客戶在網上商城購物，有的可以享受到銀行客戶獨有的優惠，有的還可以積分換禮。
事件五，超級網銀成掃錢神器 資金在各行間免費流轉
基於網銀互聯（俗稱「超級網銀」）的個人網銀服務，使得個人網銀用戶能以零成本管理多個賬戶。
點評：隨著互聯網和移動互聯網的發展，傳統金融企業逐漸意識到電子銀行手段的重要性，並且電子銀行也在替代傳統服務渠道方面做出了巨大貢獻。面對逐步電子化的趨勢，首先，未來電子銀行領域競爭將越來越激烈，將會從服務種類、服務質量、服務資費、服務渠道等多維度進行；其次，電子銀行領域的競爭除資費之外，營銷、金融創新以及服務意識的提高才是真正贏得客戶的主要因素，單純的依靠價格優勢不會促使一個行業向良性發展；最後，電子銀行將會逐步向移動端轉移，由手機銀行發展而來的移動金融服務將會成為金融企業發展的重要渠道，不僅可以更貼近客戶的生活增加粘性，還可以為金融企業積累大量的數據，為未來的精準營銷、定製服務和信貸業務提供數據支撐。 保險網銷正當道虛擬財險成新寵
事件一 ，多家保險公司獲得首批保險網銷資格
北京大童保險經紀公司、深圳慧擇保險經紀公司、泛華世紀保險銷售公司、北京華誼保險銷售公司、新一站保險銷售公司、航聯保險經紀公司、深圳中民保險經紀公司、北京慧保保險經紀公司和揚子江保險經紀公司等9家保險中介獲得保監會批準的首批保險網銷資格。
事件二，人壽聯手快錢 共推保險網銷
中國人壽與快錢公司聯手在保險網路營銷方面展開戰略合作，共同研發專業、全面的保險產品電子支付解決方案，提高支付效率和安全性，改善客戶的消費體驗。
事件三，淘寶變相提高退貨運費險
2010年11月9日，退貨運費險正式登錄淘寶網銷售，統一價格0.5元。2012年12月12日後，網購退貨險有著不同程度的漲價，部分保險公司也因投保後的退貨率居高不下而改變了保費繳納方式，最低保費為0.5元/筆，最高11.5元/筆。
事件四，「三馬」聯合賣財險 金融行業醞釀互聯網革命
平安、阿里巴巴、騰訊三家對外宣布聯合成立新公司——眾安在線，據保監會透露擬申請的新公司是財產險公司，經營范圍局限在財產保險，擬申請范圍內不包含其它類業務。此舉標志中國互聯網產業與傳統產業的橫向聯合，是電子商務發展的新階段。
點評：互聯網的應用對於保險行業來說十分重要，首先，保險最重要的資金來源就是投保的用戶，能夠帶給用戶最大程度的便捷性，就能夠獲得更多業務發展的空間；其次，保險行業已經進入了互聯網時代，對虛擬財富的保險需求將促使更多虛擬財產險出現；最後，因為保險具有協議屬性，所以電子化過程比較容易，這使電商平台在保險銷售過程中具備先天優勢，未來電商平台將成為保險網銷的重要渠道。 眾籌、人人貸漸成規模互聯網金融呼喚法律規范
事件一，大賣場公開叫賣」人人貸」
8月末，積家財富公司在上海虹口區一個大賣場推銷其「人人貸」產品。受金融危機影響，銀行紛紛收緊銀根，中小企業、微型企業和個體經營者遇到資金周轉困難，往往只能通過民間借貸融資。在此背景下，傳統民間借貸和網路技術相結合產生的網路貸款蓬勃發展起來。「人人貸」在我國進入高速發展階段。相關產品已達到12%的年化收益率，投資門檻只有5萬元。
事件二，點名時間試水中國版眾籌融資
截止到2012年7月，點名時間上線一年的時間，網站共收到5500個左右的項目提案，通過審核上線的項目有318個，其中項目的成功率為47%，150個項目成功達到目標，總共籌集到資金近300萬人民幣。其中單個項目最高籌集金額約為33.95萬元，平均每個項目籌集金額9267元，平均每筆支持金額107元。
事件三，借貸借殼理財產品 中國式P2P遊走法與非法之間
在上海理財博覽會現場，一些理財產品，背後投資者實際為人人貸（P2P）模式的出借人，簽訂的並非《理財產品銷售協議書》，而是與借貸平台簽訂咨詢、服務協議，然後再與借款人簽訂借款協議。中介公司已經深入參與到交易過程中，不再是單純的提供信用分析等平台服務，這樣確實很容易踩到非法集資的紅線。
事件四，眾籌平台：Ouya游戲機獲860萬美元投資
一家名為Ouya的公司即將推出基於Android系統的同名游戲主機。該公司本周三完成了啟動宣傳，從眾籌平台KickStarter上的6.3萬名支持者處獲得了近860萬美元資金。
點評：「人人貸」是P2P（Peer to Peer）借貸的中文翻譯。有資金並且有理財投資想法的個人，通過中介機構牽線搭橋，使用信用貸款的方式將資金貸給其他有借款需求的人。人人貸在中國的興起，首先，說明我國資本借貸傳統渠道沒有發揮作用，國民間借貸需求的旺盛，大批閑置資金需要尋找出口，而資金需求方無法通過正規渠道獲得資金支持，因此需要其他渠道尋求融資；其次，人人貸模式游離於法律監管之外，如果不加之以法律約束會加大我國金融風險，而且這種方式一旦與信託等正規產品結合，會急速擴大我國影子銀行規模，為我國金融行業健康發展留下巨大隱患；最後，人人貸利用互聯網衍生出多種新型融資形式，非常值得銀行、信託、理財公司等傳統企業借鑒。

G. 電子商務應用對金融業產生的影響

影響如下：

移動互聯網的快速普及為我國移動電子商務的發展奠定了基礎，移動電子商務快速發展，對經濟社會生活的影響不斷增大，正成為我國經濟發展的重要推動力。其影響如下：

（1）是移動電子商務業務不斷增長。根據《中國互聯網路發展狀況統計報告》，截至2014年6月底，我國有6.32億網民，其中，手機網民規模達到5.27億，佔83.4%。手機使用率首次超越傳統個人電腦使用率，成為第一大上網終端設備。

（2）是移動電子商務激發企業轉型。近年來，我國傳統電子商務交易平台企業紛紛向移動電子商務轉型。淘寶網、京東商城等企業推出了手機客戶端和手機網站，不斷優化用戶體驗。大量中小企業推出自身的移動APP客戶端，有效提高了營銷精準度和促銷力度。

（3）是移動電子商務催生了新的商業模式。首先，移動互聯網具有定位功能，它實現了線下實體店和在線網路店的充分融合，出現了O2O模式，每家實體店或企業都可以在移動互聯網上發布自己的終端應用，實體店主要提供產品展示和體驗功能，解決服務客戶的「最後一公里」問題。

(7)電商公司個人金融服務擴展閱讀：

移動電子商務不僅僅是電子商務從有線互聯網向移動互聯網的延伸，它更大大豐富了電子商務應用，深刻改變了消費方式和支付模式，並有效滲透到各行各業，促進了相關產業的轉型升級，是我國提振內需和培育新興產業的重要途徑。

當然，我國發展移動電子商務也不是一蹴而就的，還面臨一些亟需解決的問題，比如，移動網速慢和資費高的問題仍然較為突出；移動電子商務的市場監管體系尚不健全；移動電子商務的安全保障能力不足等。

H. 什麼是電商金融，它包括什麼，現在存在什麼問題

一、簡介：
電商金融：是泛指P2P網路以及電商提供的諸如：互聯網支付貨幣、互聯網信貸、供應鏈金融、預售訂單融資、跨界合作金融、中間業務、貨幣匯兌、賬戶預存款、支付工具、移動支付等金融業務。
二、包括：

互聯網支付貨幣、互聯網信貸、供應鏈金融、預售訂單融資、跨界合作金融、中間業務、貨幣匯兌、賬戶預存款、支付工具、移動支付等金融業務。
三、與傳統金融區別：
電商金融與傳統金融的區別不僅僅在於金融業務所採用的媒介不同，更重要的在於金融參與者深諳互聯網「開放、平等、協作、分享」的精髓，以網路平台為依託，使得傳統金融業務具備透明度更強、參與度更高、協作性更好、中間成本更低、操作上更便捷等一系列特徵。以互聯網技術為核心，拓展小微企業融資渠道，解決社會閑散資金的有效利用。隨著時代的潮流，科學技術的發展，電商金融以日新月異的飛速發展給我們的生活和工作帶來了巨大的變化。
四、存在的問題:
1.電子商務合同問題：電子商務合同主要是雙方通過電子形式(email;傳真;電話;或者網路電子表格等等)來簽訂的。電子商務進行的是無紙貿易，其在形式上和法律效果上與傳統合同相比有了很大變化，這涉及數字簽名、電子發票、電子合同的法律地位和效力問題，必然產生很多問題：首先，電子商務合同雙方當事人基本屬於不見面，雙方都通過網路虛擬平台進行運作，其信用僅僅依靠密碼的辨認或認證機構的認證，密碼認證的虛擬性和認證機構認證的多樣性導致合同的信用體系存在較大疑問，對大額和長期的商務合作開展不利。
2.電子商務支付問題：電子商務的優勢在於能夠實現零距離收付、零距離購銷，如果沒有安全有效的電子商務金融渠道，尤其是電子支付手段，是做不到「零距離」的。而我國現在的金融支付手段不完善，各大商業銀行的電子支付程序比較繁瑣，並且還沒達到數據的交互，沒有形成統一的支付系統。當電子交易中的當事人採用不同的支付方式且這些支付方式又互不兼容時，雙方就不可能通過電子支付的手段來完成款項支付，從而也就不能實現網際網路上的交易。另外，現存的支付寶手段雖然在電子商務活動中起到了很好的作用，但這只是電子支付中的過渡產品，其在解決電子支付的安全性和資金流動的實時性上存在明顯缺陷，不能完全滿足金融電子化的要求。
3.電子商務交易安全問題：涉及到下面三個方面。第一，電子商務網站的安全管理存在很大隱患，普遍容易受到黑客攻擊，國內安全技術結構和加密技術強度普遍不夠；第二，電子商務交易售後安全也是真空地帶，出現問題後客戶往往不知道去找誰負責，有人開玩笑說「電子商務目前是個『三無』行業：無法可依、無安全可言、無規可循」；第三，電子商務交易安全缺乏足夠法律制度體系支持。我國現今對電子商務交易的保護主要分散於計算機網路技術相關法律法規及民商法，沒有相關的專門法律體系，制度建設上也存在混亂，加上網路技術發展速度過快，法治遠遠滯後。
4.電子商務知識產權保護問題：知識產權與有形財產存在明顯不同的特點，如壟斷性、地域性、時間性、無形性、政府確認性等等。其中，又以壟斷性(專有性)和地域性更為特別。如果知識產權不能保證權利人的專有，則知識產權制度就不能發揮出應有的作用，其權利也就成了一種擺設。如果地域性被徹底打破，權利就有可能成為世界通行的「全球權利」或者產生世界性統一的制度。電子商務活動建立在互聯網上，網路的傳輸表現出「公開」的開放性和「無國界」的全球性特點及狀態。「公開」為「公知」提供了前提，也為「公用」提供了方便；「無國界」又使得地域性的知識產權受到了嚴峻的挑戰。在知識產權保護國際化趨向之狀況下，是否因電子商務的發展而導致知識產權保護的真正本質意義上的國際化？
5.電子商務中的知識產權問題主要是由現有的網路技術給版權、專利權和商標權等制度帶來的問題。在其上的知識產權法律沖突呈現復雜性和難以根除性,有些問題在現有的法律制度中還很難以找到有效解決的方法。
6.電子商務隱私權保護問題：網路隱私權是指公民在網路中享有的私人生活安寧與私人信息依法受到保護,不被他人非法侵犯、知悉、搜集、復制、利用和公開的一種人格權；也指禁止在網上泄露某些，與個人相關的敏感信息,這些信息的范圍包括事實,圖像(例如,照片,錄象帶),以及毀謗的意見等。目前電子商務隱私權保護領域遇到的三大問題：個人信息數據保護、個人數據二次開發利用和個人數據交易。網路侵權行為的泛濫會使電子商務交易的誠信基礎更為削弱，不利於電子商務交易的長久發展。
7.電商金融在監管層面的問題：近年來，為了扶持中小企業發展，中央和地方相繼出台了一系列政策法規，對中小企業融資加以規范。但由於網路融資興起較晚，我國目前並沒有專門的法律法規監管政策和相關業務的指導意見，基本還處於監管真空的階段。在具體的網路融資活動中，各家金融機構與第三方電子商務服務商大多是在雙方協商的基礎上建立各自的網路融資規范，只在相對狹小的空間內適用，各資金供給方之間缺乏有效的溝通。沒有政府的引導、缺乏監管部門的監督和糾紛解決機制，在網路融資過程中一旦出現什麼問題交易各方都將面臨巨大的法律風險。
在行業監管方面，網路貸款作為新興事物，在發展的過程中勢必會出現新的問題，由於B2B企業並非金融機構，所以並不受金融監管的約束，這在提供了靈活性的同時，也說明了目前有關網路融資的監管仍處於空白狀態。雖然如今電子商務領域已經逐漸發展健全但有關網路融資的問題在立法和監管方面仍顯滯後。
電商金融在平台層面存在的問題：在平台層面，對於走合作模式的電商企業而言風險相對較小，而對於自主放貸的企業則存在著一定的問題。對於該類企業來說，存在企業本身資本金的限制，根據《小額貸款公司試點的指導意見》規定，小額貸款公司的資金來源僅限於股本、接收捐贈的資金以及不超過資本凈額50%的借入資金，這限制了企業的放貸規模。
從2010年浙江阿里小貸成立以來，3年多時間，阿里小貸累計投放貸款超過1100億。僅僅是今年第三季度，阿里小微信貸累計投放貸款達208億元，這相當於截至2012年年底該業務的貸款總額。這一數字看似很大，實際上，跟一般的城商行相比差距都很大。尤其重要的是，阿里小貸的資金太少，旗下兩家小貸公司可用於放貸的資金不超過27億元，這在很大程度上制約了該業務的進一步發展。
任何借貸都存在風險，經歷了百年發展的傳統銀行業也不例外，而傳統銀行業之所以能長久存在，在於它能有效地將風險控制在一定的范圍之內。從目前各大電商平台涉足金融業來看，大部分電商企業走的都是跟銀行合作的模式，像慧聰網、敦煌網等跟銀行合作推出相關信用卡產品，因不是自有資金在放貸，風險相對較小。
但同樣是合作模式的阿里巴巴跟建行業合作的網路聯保貸款就存在著一定的風險，其主要風險表現為：
8.聯合體成員的道德風險：網路聯保貸款對於防範道德風險有許多優勢，其主要優勢是連帶責任帶來的成員間積極監督和加強還款的結果。然而連帶責任機制並不是萬能的，如在一個成員經營能力充足可以歸還自身借款而非違約者欠款的條件下，未來是否無法再從銀行借款對他來說影響不大時，優勢就失效了，即違約成本不足以影響企業以後的經營，則達不到預期效果。如果聯合體成員間串通一氣，則使銀行面臨著騙貸陷阱，尤其對事後道德風險而言，當違約懲罰較輕時，聯合體成員集體騙貸的可能性會更大。
9.網路聯保貸款違約傳染風險：所謂「違約傳染」，即當聯保貸款的一個成員違約時，其他成員即使具有足夠的還款能力，也可以選擇違約，而非幫助其償還貸款，由此產生「多米諾骨牌」效應，最後導致集體違約的現象。
10.聯合體的整體信用風險：如果聯合體內每個成員都把貸款資金全額支用，並由其他聯合體成員提供擔保，整個聯合體此時類似於特殊的集團客戶，那麼這個貸款就變成了針對一個特殊團體的純信用類的貸款。也就是說當聯合體整體遇到風險時，只能依靠其自身的信用進行還款，沒有其他的風險緩釋手段，相對於有抵質押的擔保貸款，信用貸款的風險很高。
11.聯合體的系統風險：網路聯保貸款其實是對聯保體的信用貸款，連帶責任機制雖然提供了一種社會擔保，但相對於傳統的抵質押方式而言，依然有較大的風險，尤其當整個聯合體都遭到外部沖擊時，社會擔保就會變得很脆弱，銀行將遭受損失，因此，網路聯保貸款具有一定的系統風險。
12.網路聯保貸款的信息安全風險：雖然網路平台為聯保貸款提供了一個快捷的信息溝通渠道，但同樣也帶來了信息安全問題。在電商平台存儲、傳遞的信息都可能被惡意竊取、利用和篡改，而且在信息處理的過程中可能發生信息丟失或被破壞等安全問題，計算機可能遭受惡意代碼的破壞、黑客入侵，甚至系統的不正確使用都會危害信息安全。這不僅會對借款企業的經營活動產生不利的影響，甚至導致投資項目的失敗而影響企業的還款能力，而且會威脅到網路信貸運營的方方面面，可能發生難以預計的損失。

I. 電子商務給金融業帶來哪些新的機遇

1．網路時代的金融服務

網路時代金融服務的要求可以簡單概括為：在任何時間(anytime)、任何地點(anywhere)提供任何方式(anystyle)的金融服務。顯然，這種要求只能在網路上實現、而且這種服務需求也迫使傳統金融業的大規模調整，主要表現在更大范圍內、更高程度上運用和依託網路拓展金融業務，而且這種金融業務必須是全方位的、覆蓋銀行、證券、保險、理財等各個領域的「大金融」服務。

2000年，隨著網際網路和電子商務的蓬勃發展、不少地區的網路金融業務開始邁出實質性步伐。網上銀行服務已經逐步成為銀行必須提供的金融服務之一，否則銀行就必然在競爭中處於不利地位。

網路金融對傳統金融的沖擊表現在以下幾方面：

（1）網路金融業務會極大地降低交易成本。綜合考慮各個方面的因素，網上銀行的經營成本遠遠低於傳統的銀行業。網上銀行是指通過Internet這一公共資源及使用相關技術實現銀行與客戶之間安全、方便、友好聯接的虛擬銀行。它可為客戶提供各種金融服務產品。

現代商業銀行面臨的是資本、技術和管理水平等全方位的競爭。各家銀行不斷推出新的服務手段，如：電話銀行、自助銀行、ATM、客戶終端等。據國外統計資料顯示，銀行通過各種服務手段完成每筆交易所花費的費用情況，對比如下：

營業點：1.07美元；

電話銀行：0.54美元；

ATM：0.27美元；

PC：0.15美元；

Internet：0.1美元。

從上述對比中可以看出網上銀行的服務費用最低，甚至比普通的營業費用要低10倍。這主要是由於它採用了開放技術和軟體，極大地降低了開發和維護費用。例如信用卡業務是一項與計算機及網路系統緊密相連的銀行業務，對於信用卡申辦人，若其已經上網，則可通過網路提出申辦意向，這樣可大大方便客戶，縮短從申辦到領卡的時間。持卡人也可以通過網路查詢自己的帳戶余額和用卡明細，這一功能可替換當前的電話銀行系統，並且比電話銀行系統更加直觀和快捷。對於那些有E－mail地址的客戶，銀行每月可向他們提供對帳單，可為銀行提高工作效率，節約紙張。另一方面，也可讓客戶更快地收到信息。同時，銀行在網上還可以對特約商戶進行信用卡業務授權、清算、傳送黑名單及緊急止付名單等。

隨著Internet的迅速發展，網上購物變得越來越普及。顧客通過Internet瀏覽商家在網上展示的各種商品，據此選購自己喜愛的商品，選定後顧客所需做的只是輸入自己的信用卡號碼和密碼即可。這便是電子商務給金融業帶來的機遇例證之一。

有了網上銀行，人們就可以直接得到支付、轉帳等銀行服務。因此，網上銀行能夠提供比電話銀行、ATM和早期的企業終端服務更生動、靈活、多種多樣的服務。與營業點相比、網上銀行提供的服務更加標准化和規范化，避免了由於個人情緒及業務水平不同而帶來的服務質量的差別，可以更好地提高銀行的服務質量。

（2）降低銀行軟、硬體開發和維護費用

網上銀行的客戶端採用的是公共瀏覽器軟體，不需要銀行去維護、升級，這樣可以大大節省銀行的客戶維護費用，而使銀行專心於服務內容的開發。由於客戶使用的是公共Internet網路資源，銀行避免了建立專用客戶網路所帶來的成本及維護費用。

（3）降低客戶成本，客戶操作更加生動、友好

客戶只要可以接入Internet便可使用銀行服務，真正實現了跨越地理和時間限制的客戶服務。異地的客戶還可以節省過去實現方法中的國際、國內長途費用。客戶使用公共瀏覽器就可以享受到、圖文並茂的客戶服務。另外，網上銀行可以實現銀行的廣告、宣傳材料及公共信息的發布。例如，銀行的業務種類、處理流程、最新通知和年報等信息都可以在網上進行發布，這是網上銀行最基本、最簡單的功能。網上銀行還可以實現客戶在銀行各類帳戶信息的查詢，及時反映客戶的財務狀況，實現客戶安全交易，包括轉帳、信貸、股票買賣等。

（4）網路金融服務也打破了傳統金融業的地域限制，能夠在全球范圍內提供金融服務。在全球化的背景下，網路可以十分容易地進行不同語言之間的轉換，這就為網上銀行拓展跨國業務提供了條件，使得網路金融服務能夠接觸的客戶群更大，打破了傳統金融業的分支機構的地域限制，能夠在更大范圍內實現規模經濟。一旦一家網路銀行順利完成了規模龐大的信息技術投資，就能夠以相當低的成本、大批量地迅速處理大量的金融服務，從而迅速降低運營的成本，實現更大范圍的規模收益。在這個意義上說，中國加人世界貿易組織以後，強大的外資金融機構根本無需再在中國境內大規模設立傳統的分支機構，只需通過開展網上金融服務，就能夠吸引相當大的客戶群體。

2．網路經濟時代的金融游戲新規則

根據網上銀行家網站提供的數據，1997年底已經有625家銀行提供在線和網際網路銀行服務，1998年底達到800多家，2001年將達到1200家。簡而言之，「要麼適應網路經濟，要麼死亡」，這就是網路經濟時代金融機構不可迴避的選擇；任何金融機構、任何投資者，都必須主動適應網路經濟時代的新游戲規則。

（1）網路經濟時代，不同金融機構之間、金融機構和非金融機構之間的界限趨於模糊，金融服務的融合趨勢正在構建「大金融」的基石。

網路經濟的發展使得金融機構能夠快速地處理和傳遞大規模的信息，原來體制下嚴格的專業分工將經受強烈的沖擊，各種金融機構提供的服務日趨類似，同時，非金融機構同樣也有實力提供高效便捷的金融服務。

據報道，日本索尼公司計劃在2001年設立針對一般個人的網路專業銀行，資本額為200億日元，索尼網路銀行設定的目標是；五年內存款達到一兆日元。刺網．伊藤洋貨堂正在籌組網路清算銀行，而富土通、日本壽險、東京電力等公司也正在組建網路銀行。大的網路公司如Yahoo、AOL以及微軟等也紛紛藉助已有的網路優勢，進入到金融領域中來，蠶食傳統的金融業務並挖掘新的金融業務．也使傳統金融企業的競爭對手今非昔比，金融與非金融業的差別日益模糊。

（2）更多的金融服務將離開傳統的金融服務機構，推動金融市場非中介化加劇。

金融市場享受金融服務的經濟主體，在選擇金融服務時，其選擇的優先次序越來越表現為從透明度低的金融機構轉向透明度高的服務機構。所謂透明度，就是主動向市場提供信息的多少、收取交易費用的高低。總體上看，商業銀行和保險公司的透明度較低，共同基金等屬於半透明機構，而證券市場則基本屬於透明機構。金融市場上交易成本的大幅降低和交易品種的不斷豐富，將吸引更多的金融交易從傳統的金融機構轉向金融市場。

（3）網路經濟的開放性，決定了任何金事機構都不可能置身事外面對網路經濟的大潮，也許一些金融機構會心存僥幸：即使暫時不介入網路金融，對業務的影響可能也不會太大。

網路經濟的開放性，決定了這種想法的一廂情願。即使銀行想固步自封，市場的競爭也不會允許這種可能性的存在。網路經濟會讓傳統的銀行業被迫接受網路金融大潮的沖擊與洗禮。

3．網路大潮沖擊下的銀行戰略：困境與選擇

在網路經濟時代，傳統的銀行必須直面網路經濟帶來的機遇和挑戰，及時調整自身的經營策略。

首先，銀行要充分利用網路條件降低交易成本，這主要表現為通過運用網路，以更低的成本為客戶提供全方位的服務。

其次，銀行要利用網路條件強化銀行在傳統體制下形成的信息優勢。

從操作層面看，傳統體制下銀行的信息優勢主要來自於帳戶的信息，而帳戶信息的獲得則取決於銀行清算支付系統的運轉。銀行如果失去其支付中介業務，就會失去客戶的信息乃至整個業務。值得關注的是，在網路經濟時代，銀行在支付體制中的支配地位已經受到沖擊，這一是由於新的支付工具不斷出現，如虛擬信用卡的大量發行、電子現金(e—cash)的發展；二是非銀行機構藉助新興的信息技術爭奪支付系統的經營許可權。事實上，這一點在美國已經表現的十分明顯。從美國支付業務的發展趨勢看，銀行正在喪失其信息優勢——而信息優勢正是銀行存在的重要原因之一。

因此，銀行必須及時利用網路經濟的條件，大力加強對客戶信息的採集與分析，如通過網際網路搜集關於客戶屬性、交易習慣、業務偏好等信息，並相應提供金融服務。

第三，隨著網路經濟的發展和金融市場的成本降低，銀行傳統的公司業務的萎縮是必然趨勢，因此銀行應當將業務發展的重點放在開發消費者銀行業務上，其中又更應當把重點放在與網路相關的消費者群體上。
（作者：木之青雨）

J. 電商金融的概述

電商金融是泛指P2P網路以及電商提供的諸如：互聯網支付貨幣、互聯網信貸、供應鏈金融、預售訂單融資、跨界合作金融、中間業務、貨幣匯兌、賬戶預存款、支付工具、移動支付等金融業務。電商金融與傳統金融的區別不僅僅在於金融業務所採用的媒介不同，更重要的在於金融參與者深諳互聯網「開放、平等、協作、分享」的精髓，以網路平台為依託，使得傳統金融業務具備透明度更強、參與度更高、協作性更好、中間成本更低、操作上更便捷等一系列特徵。以互聯網技術為核心，拓展小微企業融資渠道，解決社會閑散資金的有效利用。隨著時代的潮流，科學技術的發展，電商金融以日新月異的飛速發展給我們的生活和工作帶來了巨大的變化。