金融機構從管理層到一般員工

㈠ 金融機構應當不定期對反洗錢制度的有效性進行回顧與評估

金融機構應當不定期對反洗錢制度的有效性進行回顧與評估(錯）

㈡ 想請問一些關於金融行業中最基層工作崗位的問題

建議你可以從證券公司的客戶經理做起。
首先，客服類工作主要是基本的回客戶問題解答，客答戶發飆的對象，學不到什麼東西的，和其他行業是一樣的；
其次，做客戶經理有指標壓力，需要你不斷充實自己，增加自己的專業性、表達力和人際交往能力；
再次，通過與老股民、炒外匯的、炒黃金的等等這些實際的市場參與人員溝通，你能學到最實際的知識。
最後，通過這個積累，你再考點證書，基本的從業證、CFA什麼的，對以後上升到管理層，賺大錢很有幫助。

㈢ 金融行業從業人員如何轉型

從整體上看，金融行業一直都比較熱門，其職業前景普遍看好，但根據實際就業情況看，兩極分化比較嚴重，據大數據的觀察統計發現，知名院校的金融學碩士，如果導師影響力較大，在校期間注重實踐，同時研究功底比較深厚，剛出校門拿到10萬以上年薪者，不在少數。
1就業狀況一覽

近幾年來， 中國金融市場正在走向國際化，對專業性很強的人才需求迫切。金融行業就業人才的需求主要集中在高端市場，例如高校教師和大公司市場研究分析、基金經理、投資經理、證券公司、保險公司、信託投資公司等。
2就業方向一覽

無論是本科畢業，還是碩士畢業，金融學專業畢業生總體上的就業方向有經濟分析預測、對外貿易、市場營銷、管理等，如果能獲得一些資格認證，就業面會更廣，就業層次也更高端，待遇也更好，比如特許金融分析師(CFA)、金融風險管理師（FRM)、特許財富管理師(CWM)、基金經理、精算師、證券經紀人、股票分析師等。
3九類金融人才需求

目前國內金融市場，對金融人才的需求很大，尤其是急缺金融分析師、金融風險管理師、特許財富管理師、基金經理、精算師、副總裁級高管、稽查監管人員、產品開發人員、後台工作人員(在財務、結算、稅務方面有經驗)等九大類人才。
金融分析師(CFA)：在歐美等發達國家和地區，獲得CFA資格幾乎是進入投資領域從業的必要條件，全球至今僅有3.55萬人通過考試，而我國大陸，目前約50人擁有此資格，未來3年對CFA的需求量將超過5000人。
金融風險管理師（FRM）：金融市場的不斷發展，風險也隨之迸發，在管理層的施壓與外資金融機構競爭的雙重壓力下，國內各金融行業內企業及各大型國企紛紛加強了對金融風險的衡量與管理，提高對金融風險的防範與控制能力。在此情況下，掌握風險管理知識的專業人才受到企業熱捧。作為全球最權威的金融風險管理認證，FRM證書具備基於全球標准客觀度量風險的能力，也成為企業衡量應聘者是否具有強大風險管理能力的標准。不少人因此報考FRM，學習風險管理知識，為了在金融圈中更好發展。
特許財富管理師：5年以上金融機構工作經驗，有良好的經濟學基礎和至少精通兩個投資領域，其要求之高，很少人能通過。
投資管理人才：市場急需大量的投資管理人才，這些投資管理人才主要包括風險投資人才、融資租賃人才、金融業務代表、個人投資顧問等。
稽查監管人員：有能力勝任者，只有在薪水能高於原先30%到40%才願意跳槽。
4各類崗位職業發展路徑

金融業中，各個崗位需要哪些經驗？哪些技藝呢？職業發展路徑是怎麼樣的呢?

Part 1
銀行
中國銀行人力資源部招聘與用工管理主管竺豐平介紹，銀行針對應屆生的崗位主要分為兩大類：基礎服務類如客戶服務，以及專業類崗位如金融研究等。畢業生要先做這類基礎專業性儲備，大部分都需要輪崗積累經驗。「銀行的壓力比以往大家想像的要大得多。」 而在中國銀行，大部分的高管都來自一線，「這完全是一個戰略性考慮，總行雖然舒服，但真正要成長到那樣的階段，我們要學會放棄很多東西，並且要付出更多。」
Part 2
信託、證券 \基金
信託、證券相對門檻較高，普遍更傾向於有經驗的求職者，但每年也會有一些公司開放一定數量的應屆生招聘名額，例如中融信託，去年招收140個應屆生，崗位集中在前台業務部門的信託經理助理;中後台的風控、法務、產品支持等。
信託人員入行一般都要先從助理做起，然後按照信託經理、高級信託經理的路徑晉升，之後可能做到總監級別並負責業務工作。由於近幾年監管部門對信託公司的管理越來越規范，此前信託公司工作半年到1年就能獲得晉升的情況將逐步得到控制，規范之後，每一級的晉升速度大約為2到3年。證券與其類似。
Part 3
投行
投行類方向的入職門檻非常高。以摩根士丹利為例，目前它們在中國針對 應屆生的招聘主要面向北大、清華、復旦、交大的研究生及以上學歷，並且必須從畢業前一年就開始在摩根士丹利里實習。根據摩根士丹利中國執行董事、人力資源總監白文傑的介紹，這類方向的人才招聘除了基本的專業技能之外，對職業技能和文化維度等也有很高要求，包括溝通能力、團隊合作、項目管理等，另外有國際化 視野也是它們看重的素養之一，「可能在一開始選擇人才的時候不太起作用，但對這個員工能否長期留在企業發展，這方面就顯得非常重要。」
Part 4
基金風投
相對而言，基金風投類的公司則更看重綜合性素質及實際操作的經驗， 因此對應屆生的招聘數量較少。根據君聯資本董事總經理王建慶的介紹，基金風投行業有一個特點，需要非常強的對技術、商業模式、商業邏輯的理解能力和學習能力，因此基金風投公司在招聘應屆生時大多希望求職者在本科期間具有理工科背景。王曉藍也認為，由於行業對於綜合素養要求很高，而培養一個大學畢業生要花費 太多的時間，因此一般一年只招一兩個大學生，而他們的職位發展路徑也同投行一樣。
金融行業的方向具體到崗位，都以初級服務性崗位為主。一般金融畢業生的發展都以此為行業起點。
Part 5
銀行客戶服務
對於畢業生來說，銀行的基礎服務類仍是主要投遞方向，招聘數量每年都在一萬基數以上。工作內容即對個人業務、對公業務的處理，工作強度較大。這個職位門檻較低，絕大部分只需要本科畢業，同時一線城市增量需求減少，更多需求跟隨網點布局下沉。
Part 6
客戶經理
證券、銀行、信託等機構永遠是銷售崗位的需求量較多，分別對應的職位是券商經紀人、客戶經理、信託經理。這類崗位要求能夠維護客戶關系、建立客戶資源，對溝通及客戶管理能力的要求較高，並有績效考核的壓力。
Part 7
外資行的管理培訓生
外資行的校招項目以管培生為主，職位起點也相對較高。管培生的輪崗周期通常為1年半到2年，他們需要進入銀行各部門的前線業務、核心項目、中後台崗位、職能部門等不同的業務模塊參與實際工作，全面了解業務後再確定定崗方向，這類職位多以國內和國際名校的本科或碩士畢業生為主。
Part 8
證券經紀人
證券業的招聘需求與投資市場的熱度有關，比如股市行情好的時候，證券的招聘需求就會更活躍。證券經紀人也是屬於營銷性質的崗位，主要工作內容是客戶開發和服務、證券投資理財產品及業務的推廣，有傭金比例提成。這個崗位會優先考慮那些拿到從業資格或證券經紀人專項資格的人。
Part 9
證券分析員/金融研究員
主要工作是就證券市場、證券價值及變動趨勢進行分析，向投資者或機構發布研究報告。這類職位要求系統學習過證券分析、金融學等知識的碩士生，最好還了解會計財務、審計知識，且有良好的客戶溝通表達和專業文字能力。而FRM/CFA之類的專業證書會加分不少。
Part 10
風險管理/控制
金融行業即經營風險，風險控制是核心環節。這點在證券業中的表現更明顯，因為券商、基金、期貨等都靠管理風險吃飯。風險管理和證券研究的學歷門檻較高，傾向於金融數學、金融工程、數理統計等專業碩士以上學歷，了解金融衍生品定價理論和模型。由於涉及產品設計、流程管理控制，法律知識也最好有所覆蓋。
Part 11
證券/投資項目管理
主要工作內容是進行項目風險評估分析、立項、盡職調查、方案設計、談判等。王建慶認為做投資需要很強的綜合能力，一般會考慮從MBA里找。「本科有理工科背景或某行業背景的MBA學生是最理想的。」
Part 12
投資銀行業務
整體上投資銀行已經離開了暴利時代，業務上需要找到新的盈利點，以大摩為例，它們的戰略是向資產管理方面轉型。同時這也意味著成本的控制需要加強，投行的薪資可能不如之前。而國內受IPO暫停等影響，投行部門的招人需求會有所降低。這類職位對於應屆生的基本要求是國際化視野及英語溝通能力。
Part 13
互聯網金融崛起 人才缺口大
互聯網金融企業需要的人才一般分為四類：「典型」的傳統金融人才、金融產品的研發人才、互聯網技術人才和互聯網運營推廣人才。
目前行業里急需的三大類人才分別為技術人員、金融人員和運營人員。
如果你是技術黨，最好要懂得PC端研發、移動端研發、產品研發等；
如果你是金融派最好懂得金融產品設計，懂得金融建模、風控，最好還要知道如何進行大數據分析。當然對於一些開展線下業務的平台而言，具有當地人脈和有經驗的客戶經理也是急缺的；
如果你是運營狗，那麼除了懂得熱點跟風外，還要對金融略懂一二，也要深諳互聯網傳播之道，類似於雷軍、雕爺這種會玩概念會包裝的人，能夠成功吸引眼球的人。
5薪酬水平

金融學專業畢業的研究生在薪酬收入方面差距比較大，這跟學校、導師的知名度與影響力，以及自身的能力塑造、實踐經驗緊密關聯。其中，融資和資本運作、咨詢服務方面，發展前景更廣一些，而且收入也頗豐。月薪少則6000元，多則30000元。如果能進入跨國投行或者埃森哲、麥肯錫等跨國咨詢公司，年薪則大多在20萬左右，還有其他福利。
6全行業就業掃描

金融專業應屆就業率指數：

金融學專業畢業生中，95%的學生在畢業之前或剛剛畢業時找到工作，4%的學生在畢業1年以後實現就業。按照10分制進行計算，該專業的應屆就業率指數為9.60，與其他專業相比，應屆就業率指數屬於中等偏上。
金融從業行業掃描：

金融專業的學生就業主要集中在金融系統 、咨詢行業、證券業、財會、投資銀行、媒體、公共決策或研究部門等，當然也有自主創業者，或者在其他行業從業的。
金融系統方面主要是銀行與資產管理公司，各大銀行每年都會提供一定數量的就業崗位，主要分布情況如下：
1、中央銀行：中國人民銀行
2、銀行業監管機構：中國銀行業監管管理委員會
3、國家政策性銀行：國家開發銀行、中國進出口銀行、中國農業發展銀行
4、四大商業銀行：中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行
5、股份制商業銀行：交通銀行、深圳發展銀行、招商銀行、中國民生銀行、上海浦東發展銀行、華夏銀行、中信銀行、興業銀行、中國光大銀行、廣東發展銀行、渤海銀行
6、城市商業銀行：基本上各城市都有自己的城市商業銀行
7、農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用社
8、部分外資銀行在華機構，如花旗等。
咨詢行業主要是管理咨詢、營銷咨詢、IT咨詢等咨詢機構及投資銀行等，包括跨國大型咨詢公司如畢博、埃森哲、麥肯錫、波士頓、貝恩、凱捷、羅蘭、貝格、科爾尼、摩立特、德勤、博思、普華永道等，本土知名咨詢公司如北大縱橫、和君創業、新華信、遠卓、漢普、華夏基石、佐佑等。
證券業主要是各類證券公司，如國泰君安、華夏證券、招商證券、國信證券、海通證券、光大證券、華泰證券等。
媒體也是一個不錯的行業，一般而言，對經濟學類學生而言可資選擇的媒體空間還是比較大的，主要集中在財經媒體中，比如證券時報、金融時報、中國證券報、上海證券報、21世紀經濟報道、經濟觀察報、中國經營報、財經時報、工商時報、經濟參考報、中國財經報、中國經濟時報、第一財經日報等。
其他諸如一些研究所、政府部門分布了一些經濟學專業畢業的碩士生，比如社保基金管理中心(或社保局，通常為保險方向)、財政、審計、海關部門等;高等院校金融財政專業教師;研究機構研究人員;上市(或欲上市)股份公司證券部、財務部、證券事務代表、董事會秘書處等。

㈣ 金融行業怎麼更好的管理員工

我個人更傾向於走動式管理，不要總聽著下級說的， 走出辦公室， 去看；
眼見為實；不斷地驗證， 哪些員工的匯報與你的實際考察是一樣的；如果他多次基本是這樣，
那麼可以信任多一些， 管理精力可以少一些。重點要管理和幫助那些匯報與實際有差距的人。
其次，定期的項目經理級的工作報告還是要的， 半個月一次。
普通員工每周做一個總結， 除了記錄一些工作事項外， 總結更多的是提問題，困惑，或需要的支持， 重點是後者， 上級要幫助他們解決這些問題， 本級不能解決的逐級上報。
除了書面的報告外， 另外還要有語言的工作報告， 要鍛煉員工的口頭表達能力；
這一點我覺得比較重要， 特別是對於需要跟業務經常溝通的員工，非常重要。腦子里想的，
要通過語言系統的表達出來，並且讓對方能夠聽的清楚和理解，是一種能力。
另外， 團隊的建設非常重要， 捏合一個團隊到團結， 有戰鬥力，很需要時間和功夫。
有了共同的觀念和奮斗目標，在此基礎上， 還要實行差異化管理， 不同的人，不同的個性，在方式上區別對待， 但是在標准上要絕對一視同仁。

管理者還要有自己的管理風格，不管你是強硬派，還是學者派，或是其他，要有自己的風格，讓自己的員工了解你，從而來無形中指導他們的工作，哪些東西他們做，你會認同，哪些東西，你是絕對不會同意的。

個人觀點， 僅供參考。

㈤ 為什麼銀行只有年輕的工作人員，那些40、50+的人員到哪去了

銀行不只是有年輕人，也有很多四五十歲的人，只是從表面上，你看到的都是年輕人。

為什麼你看到的銀行工作人員都是年輕人？

4、繼續奮戰在一線崗位

不要以為所有銀行你看到的全都是年輕人，在一些小城市櫃台工作人員四五十歲的大媽大叔還是有不少的。

5、離職後去別的銀行

上了年紀的銀行，工作人員一般都會有一定的經驗和人脈，所以有不少人選擇辭職之後去一些中小銀行擔任領導崗位。

6、轉行去其他金融機構

很多人從銀行離職之後選擇去一些互聯網金融公司，小貸公司，擔保公司等。

7、創業

上了年紀的銀行工作人員有能力有人脈的人，也有很多人自己跑出去創業去了。

㈥ 認股期權的設計

股東為追求公司價值最大化，要求公司建立良好的內部與外部的控制機制，用於激勵、監督管理者。就激勵措施而言，有報酬安排、認股期權、基於經營結果的獎勵等形式。
認股期權與過往的國內內部職工持股制度區別較大。鑒於我國上市公司內部職工股現有做法具有較明顯的短期福利措施，有必要設計一個規范的制度，建立較長期且帶有延後支付周期的有效分享機制（對經理階層提供一種長期激勵機制並依此提高企業績效）。把認股期權等延後支付的分享方式引進到公司組織中起到的作用是，可以抑制企業代理人的短期行為，又有利於把企業代理人的報酬與企業長期收益的不確定性聯系起來，激發企業代理人的競爭意識和創造性。延後支付使企業從高級管理層到一般員工必須致力於長期的努力，才能使他們名下的股權升值從而得到實質上的好處。
1、認股期權的股份來源
公司透過把股權贈予或配予經理階層和優秀員工的方法，以增加他們的歸屬感及對公司的忠誠，進而提高員工的生產力。那麼透過什麼方法讓員工持有公司的股權？一般有三種方法，一是由原股東把其股權出讓予雇員（公司由單一大股東組成且股份屬於私人股份時較適宜），二是由公司增發新股予雇員（比較通行），三是公司自二級市場上回購股票來支付認股期權、可轉換證券等的需求（值得留意的是，多數國家原則上禁止公司股份回購的，但有例外情況）。大部分公司是採用第二種方式，具體做法是透過一個專門的「員工購股權計劃」來進行。
對於認股期權，各國的認識和實踐亦不相同。原則上，認股期權僅適用於上市公司。這是因為行使期權及以後的股票出售等交易都比較方便，而且價格對有關各方都比較公道。
2、認股期權的行權價(Exercise Price)
這里有二種情況：一是行權價大於或等於股票現行價。這樣作對公眾公司而言沒有多大吸引力；但對於創業板公司和未上市公司而言，雖未有價格折扣，但給予經營者適當比例的企業股份獎勵仍是非常吸引。二是行權價可以低至公平市場價格的50%，折價增加了員工購股的吸引力，當然這樣不可避免地對原有股東股權產生稀釋。上述兩種情況不同國家的做法有較大不同。
以美國的股票市場為例，根據美國國內稅務法，激勵性股票期權（IncentiveStockOption）的行權價必須大於或等於簽發時的股票市價；只有非法定的股票期權(如股票增值權（Stock Appreciation Rights）)的行權價可以低至公平市場價格的50%。兩者所以行權價不同，是因為稅法對它們的規定不同：激勵性股票期權行權時，不需付稅；而非法定的股票期權行權時，行權價高於市場價的差價需作為普通收入納稅（《1986年國內稅務法》實施後稅率是15-34%）。從美國的實務來看，股票期權行權價對市價有否打折與稅法是平衡的，上市公司可以各取其利。在美國，除了股票期權這一激勵形式外，另外一種獎勵形式就是股票所有權，如股票持有計劃（SOPs）中，企業允許員工以一定折扣購買自身股票，美國國內稅法規定，必須保證所有或大多數雇員都可參加，並且出售價格不能低於同期市場價的85%。
從香港股票市場的情形來看，聯交所的《上市規則》規定認購價不能低於股票期權授予日前五個交易日的平均收市價的80%。香港公眾公司多遵循此規定。當然，就香港上市公司實施認股期權的背景來說，首先，香港大約九成上市公司是由家族持有四分之一或以上的股權，且家族式企業所有者即為經營者的情形亦較普遍，企業對認股期權的需求並不大；其次，最需要股權獎勵的高科技上市公司在香港數量並不多，因而股票期權主要是在幾家大型上市公司如匯豐銀行、香港電訊等實行，推廣的面並不很寬。
3、股票期權的授予額度與時機
股份獎勵須與預先制定的股東總回報或每股盈利掛鉤。就此而言，公司內部建立良好的考核指標體系是非常必要的；若非如此，股份激勵將缺乏效率。考核公司業績，這里有兩個標准，一是絕對標准，即每股盈利增長或五年內股東回報升多少。二是相對標准，地位相若的同業股份市值平均上升水平（企業間相對業績比較通常都是有效率的）。股東總回報或每股盈利的基準制訂後，如果管理層未來幾年能超出上述基準的平均數，則獲得股份獎勵；否則，不獲獎勵。
以香港上市的匯豐控股（0005）的有限制股份獎勵計劃為例，1999年股份獎勵由以往的與每股盈利增長掛鉤修訂為與預先制訂的股東總回報掛鉤。匯豐預先制訂的目標是在五年內使股東回報最少上升一倍，這是絕對標准。股東總回報的定義是，有關期內的股份價值及宣布派發的股息收入的增長（假設股息全部再用於投資）。相對標準是考慮到匯豐要成為國際領先的金融機構，因而著重與其它金融機構表現的比較。具體做法是透過以下三項成分，即（一）九家與匯豐地位相若的銀行；（二）美國、英國、歐洲大陸及遠東區（但不包括上述第一項的銀行）的最大五家銀行；（三）摩根斯坦利資金國際編制的世界指數所包羅的銀行，但不包括上述第一及第二項的銀行。按第一項佔五成、第二及第三項各佔二成半的比重，計算加權平均數，即可訂出一個適當的市場比較數字。
4、認股期權的有效期
美國和香港的認股期權都規定最長的有效期不得超過十年；如果要繼續施行，需再次得到股東大會的批准。其中還規定，若公司控制權發生變化（實施股份計劃時公司都有定義），已發放的認股期權將立即提前全部行使，除非控制權變化後的董事會提供別的方案。另外一種情況是認股期權接受者結束與公司的僱傭關系時，股票期權可能提前失效。認股期權設計的目的就在於激勵管理層長期的努力，因而認股期權的執行期一般都較長。鑒於此執行時候通常都是分階段實施。在法規尚不完善或計劃正處於試點的國家，分期實施可能會遇到政策變動帶來的負影響，因而實務上公司多傾向於3-6年的認股權有效期。
5、員工購股權計劃必須經股東大會批准，且要載列下列各項條款(以香港聯交所證券《上市規則》為例)：
受益人； 股份計劃所涉及的證券總數（上限是不超過當時已發行的有關類別證券的10%）； 任何一名參與人所獲得的認股權不超過該認股權所涉及證券總數的25%； 規定認股期權的期限（不得超過十年）； 制定期權行權價的基準（通常不低於授予日前五個交易日的平均收市價的80%）； 促請參與人注意認股期權附有的投票權、股息、轉讓權及其它權利； 該計劃的最長有效期（不得超過十年）。 再有，認股權計劃要訂明已授出期權遇公司資本化發行、供股、分拆、合並時調整期權價的規定。同時，該計劃必須規定前已所載事項的條款在獲股東大會批准前，不可作出有利於受益人的修訂；計劃的條款及條件遇重大更改，須經聯交所批准。
6、公司與接受股票期權的員工簽訂認股權計劃協定書(Option Agreement)。
該協定書就期權贈與、如何行權、付款要求、不可轉讓性、雇員死亡或辭職時如何行權及股份調整等等方面做出詳細規定。
政府對於認股期權實施過程中的行權價格、有效時期、期權數量上限等方面作原則性的規定，但其它方面則由企業與接受期權的員工自行約定。由此，不同公司對於部分條款規定都不相同。有些公司規定，雇員獲得認股期權的條件是同意辭職後一年內不能參與到跟公司有競爭性的公司或關聯公司；雇員若由於自願離職，則辭職後三個月內仍然可行使期權；雇員若由於死亡或喪失行為能力而辭職，則辭職後一年內該雇員或繼承人仍可自由行權。
股份獎勵與現金獎勵不同，那麼股份獎勵有什麼好處？好處是公司現金的節約、避免交納過高的稅收及比現金支付方式具有更大的激勵作用等。另外，認股期權由於具有長期報酬的特點，與企業年薪制方式的獎勵有所不同，年薪制更多地照顧經營者的短期利益。從品種設計來看，認股期權可較好地解決一些問題，比如新領導班子的股份授予，高級管理層的激勵制度，股東和管理層委託-代理關系中固有利益的沖突，現有經營者持股流通問題，高級管理人員的「59歲現象」等。正因如此，股票期權已在許多國家，尤其是在西方發達國家的大型上市公司中得到了普遍實施，並被認為達到了優化激勵機制的效果。

㈦ 我國商業銀行的現狀

您好
現狀是保守，瓶頸是壟斷。