歐盟因素的金融服務

❶ 英國央行行長卡尼怎麼看待英國退歐令歐盟面臨的風險更大的

1月11日倫敦時間下午2:30，英國央行行長卡尼參加財政部專責委員會的聽證會，回答議員們的質詢。

❷ 產生金融服務失誤有哪些原因

1.金融服務質量構成的特殊性：與有形產品質量的技術質量相比，服務質量是由技術質量、職能質量、形象質量、真實瞬間構成。其中，技術質量是服務過程中的產出。職能質量是在服務推廣過程中，客戶所感受到的服務人員在執行職責時的行為、態度、著裝和儀表等給客戶帶來的利益和享受。形象質量是企業在社會公眾心目中形成的總體形象。真實瞬間是服務過程中客戶與企業進行服務接觸的過程。一般來說，技術質量有客觀的標准，容易為顧客所感知和評價，而職能質量、形象質量和真實瞬間帶有強烈的主觀色彩。對金融服務質量的認可取決於金融服務的提供者和金融服務的接受者，而金融服務的提供者和金融服務的接受者對同一服務產品的質量認識並不相同，特別是金融服務接受者對金融服務質量的評價不但要考慮服務的結果，還要注重服務過程的質量。

2.金融服務提供者的原因：從金融服務提供者（商家）的角度來看，失誤包括金融服務的系統性失誤和員工的操作性失誤兩方面。系統性失誤是由於金融服務架構的缺損而導致服務中的失誤，通常表現為，金融機構的服務體系不夠完善、設計不科學、金融服務架構不完備、金融服務要求不到位、缺乏有效的金融服務監管體系或沒有完備的金融服務保障措施來滿足客戶的要求等。員工的操作性失誤一般表現為金融機構的員工在接待客戶的過程中，因違反服務規程而出現的行動遲緩、態度欠佳、業務不熟、用語不當等現象，從而引發金融服務失誤或金融服務失敗。

3.客戶方面的原因：從金融服務接受者（客戶）的角度來看，金融服務具有生產與消費的同步性等特點，從而在很多情況下，客戶對於金融服務失誤也有一定的責任。客戶的金融服務期望中既有顯性的金融服務需要，也有隱性的金融服務欲求，還有模糊的金融服務期盼。如果客戶無法正確地表述自己的金融服務期望，就會帶來金融服務失誤與失敗。

4.隨機因素的影響：在有些情況下，隨機因素也會造成金融服務失誤，如電腦病毒突然發作，使收銀系統發生故障，導致客戶長時間排隊等候而引發不滿等。對於由此造成的服務失誤，金融機構補救的重點應是如何及時准確地將金融服務失誤的原因等信息傳遞給客戶，與客戶進行溝通，以期得到客戶的理解。

金融服務失誤的後果有隱性後果和顯性後果。金融服務失誤的顯性後果是導致顧客流失。目前，隨著競爭的不斷加劇，金融機構間的競爭十分激烈。在激烈的競爭下，金融服務的失誤、失敗必然會導致顧客的流失。而金融服務失誤的隱性後果則是「壞口碑」的形成與傳播，即不滿意客戶的「抱怨」在周圍人群中迅速傳播，使潛在客戶對其產生不良印象。由於金融服務產品具有較高的不可感知性和經驗性特徵，客戶在接受服務、購買產品前，其金融服務或產品信息更多地從人際渠道獲得，客戶通常會認為來自關系可靠的人群或專家的信息更為可靠。因此，對金融服務產品的口頭傳播是消費者普遍接受和使用的信息收集手段。「壞口碑」傳播導致的結果是金融機構形象受損，潛在客戶減少，競爭能力下降，形成惡性循環。可見，金融服務失誤的後果是嚴重的，對失誤的金融服務進行及時的補救則是至關重要的。

❸ 為什麼歐盟應用單一的貨幣政策

歐盟的電子商務政策1998年，歐盟電子商務銷售額為6.5億元，1999年為17億美元，預計到2003年僅歐洲地區電子商務銷售額將達到340億美元。這些數據說明，歐盟將電子商務視為推行全球經濟一體化和主導世界經濟的重要戰略措施之一，把電子商務的發展看作是歐洲地區在未來全球經濟中贏得競爭優勢的關鍵因素。因此，自1997年歐盟便從戰略的角度來制定和規劃電子商務發展的政策和框架，以指導歐洲地區15個成員國電子商務的發展。歐盟的電子商務政策無論在立法思想、立法內容還是立法技術上都是很先進的。 歐盟電子商務政策的基本框架1997年4月歐洲委員會提出《歐盟電子商務行動方案》，從宏觀的角度規定了信息基礎設施、管理框架和電子商務等方面的行動原則。這個方案是從全球的角度來看電子商務的發展的，認為，關於電子商務的任何規章制度必須與其在WTO框架下相關的承諾或義務相協調一致。同時，該方案還指出了電子商務發展必須滿足的條件。雖然《歐盟電子商務行動方案》是從歐洲共同體的地區聯盟的角度來制定的，但在一定程度上它也為全球電子商務的發展提供一個可以效仿的政策制定的模式。1997年7月歐洲各國在波恩召開了有關全球信息網路的部長級會議，通過了支持電子商務的部長宣言，主張官方應盡量減少不必要的限制，幫助民間企業自主發展以促進Internet的商業競爭，擴大Internet的商業應用，大力發展電子商務。12月，歐盟與美國發表了有關電子商務的聯合宣言，與美國就全球電子商務指導原則達成協議，承諾建立「無關稅電子空間」。2000年3月歐盟委員會發起了一項名為「電子歐洲」(e—Europe)的行動方案。以作為其增加歐洲公民網路介入和獲得信息社會服務機會的策略之一。電子歐洲行動計劃是一個政治協議，其目的是確保歐盟所有成員國能夠從信息社會所帶來的變化中受益。它也是歐盟在電子商務里主要的政策文件之一。2000年5月歐洲議會通過《電子商務指令》。該指令的主要目的是保證電子商務的在線服務能夠在共同體內被自由地提供，其主要內容包括：①成員國開放在線服務的市場；②成員國不對電子商務合同的使用，加以限制；③為僅作為第三方的信息傳輸管道的中介創設了責任豁免；④要求標明屬於電子形式的廣告信息；⑤允許律師、會計師在線提供服務；⑥要將國籍法和來源國法作為適用於電子服務的法律；⑦允許成員國為了保護未成年人防止煽動種族仇恨，保衛國民的健康和安全，對來自他國的電子服務加以識別；⑧確定提供電子服務的公司所在地，成為其實際開展營業的固定場所，不論其網站設在何處。「電子商務指令」是歐盟發展電子商務的核心內容，它確立了歐洲單一市場准則同樣適用於電子商務，其目的是防止出現因各國制度不同而導致歐洲電子商務發展受限的局面，從而推動泛歐在線服務的開展。《歐盟電子商務行動方案》、《電子歐洲》和《電子商務指令》三個文件為歐盟發展電子商務構建了一個基本框架。此外，電子商務發展中出現的諸如金融服務、數據安全、個人隱私權、網路犯罪和消費者權益保護等問題也是發展電子商務的瓶頸，應對這些問題制定一系列指令和立法等。歐盟電子商務政策的基本內容1．電子支付方面的政策在電子商務的網上貿易中，訂貨和付款手續都必須在網上完成。這時就需要銀行能夠提供一種特殊的金融支持。這種金融支持由銀行在網路上對交易資金進行電子劃撥，此即為電子支付。安全的電子支付系統對於發展BTOC商務活動是非常必需的。如果缺乏一種安全、有效和便捷的跨境在線服務支付手段，將大大削減消費者對電子商務的信心，從而最終阻礙電子商務的發展。目前電子支付的手段最常見的就是利用信用卡進行記賬結算，此外也可以採取電子匯票、電子貨幣的方式。在目前電子支付系統開發的初級階段，商業和技術環境變化迅速，很難制定合適又實用的政策。因此，歐盟正和在相應的國際論壇上的其他政府及組織一起合作，全面考慮已經出現電子支付方面的問題。2．電子合同和數字簽名方面的政策在電子合同中，歐盟還要求採用數字簽名的方式應該與傳統的簽名一樣具有效力。當然這種簽名應該首先經過相關的認證部門的鑒定。歐盟委員會於1997年10月以通訊的方式發布了一份《數字簽名框架指南》的文件。該文件認為由於各成員國對於認證部門的操作程序以及技術認證的要求和規定不同，使加強歐洲共同體內的電子商務和在線服務的國家間市場是支離破碎的，所以歐盟委員會建議引入《數字簽名的框架指南》，以改變這種狀況。同時，歐盟認為，制定的數字簽名框架中應該解決以下一些問題：支持認證過程的法律基礎，包括出現的九字鑒別和認證技術；認證程序的可應用性；在應用認證技術的情況下，用戶、供應商和第三方所擔風險與責任的分配；以及使用注冊認證所產生的特殊問題等等。3．知識產權方面的政策2001年5月歐盟發布了《關於協調信息社會版權與相關權指令》(以下簡稱版權指令)。這意味著世界知識產權組織(WIPO)1996年12月通過的兩個新國際版權條約即將生效。在這個版權指令中，歐盟對各成員國存在分歧的復制權的定義進行了協調，並將互動式的「按需提供」傳播行為涵蓋在傳統的傳播權中。此外，歐盟對權利人的技術措施的義務、權利的例外與限制也作了很具體的規定。但歐盟的版權保護指令明顯地對著作權人的精神權利有意或無意地給忽視弱化了，這被有關的專家和學者認為是對公共利益的一種擠壓。4．關稅和稅務方面的政策歐盟認為，各成員國原則盡管同意不向希望通過網路空間做生意的公司實行新的貿易壁壘或者徵收新的稅種，但並不認為「Internet」應當成為全球的免稅商店。對於在Internet上的電子商務活動是否只適用現在的稅務制度，而不征新的稅種，歐盟認為要根據電子商務的方式不同而區別對待：現在的稅務制度對於採取間接電子商務是完全適用的，這種貿易方式與傳統的郵政、電信服務相類似，對於直接電子商務而言，雖然不需要制定新的稅務制度，但是必須做一些調整和修改，同時加強國家間稅收方面的合作，成為一個非常重要的因素。因為成功的稅收方面的應用和操作在很大程度上依賴國際聯盟的合作。5．網路犯罪方面的政策1999年歐盟就反對網路犯罪提出過若干建議，並向歐洲聯盟部長會議和歐洲議會同時提交有關網路犯罪的報告。該報告概要介紹了反擊網路犯罪的協調配套政策，並闡述了政策實施過程中的必須措施。2000年4月，歐洲議會起草了一份名為《網路犯罪公約》的草案，它將成為第一個關於網路犯罪的國際公約。該草案闡述了各種針對計算機系統、網路、數據濫用的犯罪行為的適用法律及程序，這個文件的目的是協調網路犯罪的各國家間的規定，以便利在歐洲議會的各成員國之間的合作、調查、取證等工作。這個草案於2000年11月經專家組定奪，2001年8月歐洲委員會部長會議簽署公布實施。6．保護消費者方面的政策歐盟理事會和歐盟議會關於《遠程合同中消費者保護指令》第4條至第12條具體規定的消費者在遠程服務中應該享有的權利，如知情權、退回貨物的權利等等。歐盟認為這個指令中對消費者的保護並不適用於電子商務中的金融服務等。啟示和借鑒1．電子商務框架與相關法規細化的關系。歐盟認為由於電子商務受制於不斷發展的技術原因，電子商務的框架必須是靈活的，有一定的前瞻性，而不僵化。在《歐盟電子商務行動方案》里，歐盟僅僅是對電子商務的定義進行闡述，從制定電子商務發展的基本原則入手。但隨著電子商務的發展，就需要一種細化的具體的條款來歸制電子商務中的相關問題，所以框架細化的過程是隨著電子商務的發展而逐步完成的。因此，我國電子商務框架的制定也可以這樣走。首先制定一個框架性的、可擴展的基本法律文件，採取綜合法的形式。通過確立電子商務基本法，形成我國電子商務立法的綜合思路。系統闡述我國電子商務法制建設的指導原則，描繪未來全國電子商務法制建設的藍圖，然後對這個具體問題制定單行規則，如電子合同規則、電子支付規則、電子提單規則等。2．制定電子商務法時可考慮調整和完善傳統的商務法，從而使過去制定的法律具有適用性，並且可以邊制定邊完善。歐盟在制定有關消費者權益保護的政策時，就是將1968年布魯塞爾會議中的協定更新的基礎上來保護在電子商務中的消費者權益的，因為電子商務是一個新生事物，還在發展，需要循序漸進地制定相關政策。3．企業界的參與。企業在電子商務發展過程中扮演著主體的作用，也是發展電子商務的主導力量，要建立良好的支撐政策環境，必須從國家、企業和個人三個角度加強信息化建設；制定相關法律法規和網上安全保證措施等，都需要企業的參與和配合。歐盟在制定「電子歐洲」行動方案時，就邀請了各成員國的企業界代表，並積極聽取他們的意見(特別是對中小企業在電子商務發展中的作用)。並最終形成了一個《歐洲中小企業進入數字經濟》的信息社會會議報告，以促進各成員國內的中小企型企業對電子商務的運用。我國的電子商務還處於初級階段，結合我國的具體國情，集體、個人利益的協調、統一。此外，中國電子商務政策的制定要學習並借鑒歐盟的經驗，制定出適合我國電子商務發展的政策和法規體系。

❹ 08年金融危機爆發在美國，為什麼歐盟看上去狀況比美國還慘

當前，希臘、西班牙、葡萄牙、英國等不少歐洲國家都出現了債務和赤字危機，深層原因復雜多樣，主要有以下幾個方面：

第一，在於沉重的社保負擔。

歐洲國家長期受社會民主主義思潮影響，形成以社會保障制度為依託的福利國家模式。歐盟目前平均社會福利開支已近GDP的30%，遠高於美國的16%和日本的19%。高昂的福利費用擴大了公共支出，推高了公共債務水平，造成高稅收和高成本，使其在全球化競爭中逐漸失去優勢。同時，擠佔了科研、教育等投入，造成創新乏力、經濟增長緩慢，還消磨了企業和社會的創新進取精神。

第二，病源在於殘缺的歐盟機制。

歐洲聯盟有個軟肋，貨幣主權和財政主權分屬歐洲央行和各成員國，財政和貨幣政策會沖突和錯配，執行效率低下。歐元區各成員國在向歐洲央行讓渡了貨幣主權後，無法獨立使用利率、匯率等貨幣政策來應對，只能更加倚重財政政策，容易造成赤字和債務負擔普遍超標。歐洲央行的目標是平抑通脹，維持歐元對內幣值穩定而非各成員國的經濟景氣，而歐盟各國經濟差異性較大，景氣狀況不一致，這讓實施單一貨幣政策的歐洲央行常常首尾難顧。歐元區財政赤字問題凸顯了歐元區財政、貨幣政策二元性的矛盾。從此次希臘債務危機後的財政改革來看，歐元區似乎決心改變這一局面，最大限度統一財政政策。

第三，在於人口結構老齡化。

工業化以來，生活水平的提高延長了人類的壽命；與此同時，因為撫養成本越來越高，人們生育孩子的願望日益降低，使生育率迅速下滑；兩者相加，使歐洲諸國在完成工業化與城市化後出生率一直處在較低的水平，普遍面臨人口老齡化的挑戰。二戰以來人口結構變化更加劇烈，從20世紀末開始歐洲大多數國家的人口結構都進入了快速老齡化的階段。老齡化使生產人口下降，消費人口增加，慢慢入不敷出，最終出現了危機。

第四，在於房地產等資源泡沫導致的金融內戰。

其實，社保負擔和人口老齡化帶來的負面影響可以由科技進步帶來的正面效應抵消，財政和貨幣政策的不統一也只是外部因素，都不足以造成危及國本的債務危機，根本原因是實業衰落和土地等資源泡沫膨脹的同步到來。
美國經濟史學家金德爾伯格在其著作《世界經濟霸權1500～1990》中寫道：對於一個國家的經濟來說，最重要的是要有生產性。歷史上的經濟霸權大多經歷了從生產性到非生產性的轉變，這就使得霸權國家有了生命周期性質，從而無法逃脫由盛到衰的宿命。
生產性大致等同於實業競爭力，生產性下降自然實業競爭力下降。根據歐盟委員會最新報告，德國是歐元區幾個大國中唯一實業競爭力出現上升的國家。與之相比，西班牙、希臘、葡萄牙甚至法國、義大利、英國等都出現了競爭力大幅下降和貿易赤字嚴重惡化的歷史性難題。更可怕的是，這些國家在失去了生產性，也就是失去實業的同時，明顯增加了炒作性，開始大肆炒作房地產等土地資源。炒作性勝過甚至取代生產性，是資源金融危機和金融內戰的根本原因。

從美國金融內戰到歐洲金融內戰，從奧巴馬到卡梅倫，歐美發達工業國家處在歷史的十字路口。或許，奧巴馬、卡梅倫將結束自里根、撒切爾以來的新自由主義以及由新自由主義帶來的資源金融泡沫，反擊由資源金融泡沫導致的金融內戰。雖然，他們只是剛剛開始，但是，無論如何，歷史將繼續前進，雖然少不了曲折和坎坷。

❺ 可持續金融駛入快車道，G20 和歐盟分別是怎麼推

可持續金融駛入快車道，G20 和歐盟分別是怎麼推進的

2018年6月初，G20 可持續金融研究組在悉尼召開了 2018 年度第二次小組會議。在中國央行和英格蘭銀行的主持下，80 多位參會代表討論並通過了《2018 年可持續金融綜合報告》的內容摘要。

這份報告摘要將作為重要成果提交給 7 月召開的 G20 財長與央行行長會議，其主要內容包括為資本市場提供可持續資產、發展可持續 PE/VC、在可持續金融領域運用金融科技的可選措施等。

可持續金融（Sustainable Financial System）作為一個專有名詞，最早出現在聯合國環境署（UN Environment）面向各國財長發布的一份報告里。

從字面意義來理解，可持續金融的理念與可持續發展（或「永續發展」）如出一轍，即滿足當代人的需求、又不損害後代人需求的前瞻性發展模式。

圖片來自：聯合國環境署

今年 1 月底，歐盟可持續金融高級專家組（HLEG）發布總結報告，提出了適用於歐盟發展可持續金融的多項建議。

其中包括加強信息披露，使風險透明化；建立」歐洲可持續基礎設施」；從綠色債券開始對部分金融資產制定可持續發展標准等等。

緊接著的 3 月，HLEG 發布《可持續金融高級專家組最終報告》，相當於歐盟版的可持續金融路線圖。

報告認為可持續金融需要 2 個必要條件：

① 提高金融對可持續包容性增長與減緩氣候變化的貢獻② 將環境、社會和治理（ESG）因素納入投資決策來加強金融穩定

這份最終報告針對下列七個優先事項提出了重要建議：

① 建立和維護歐盟層面共同的可持續性分類方法② 確定投資者在實現更可持續金融體系方面的責任③ 改善金融機構和企業將可持續性納入其決策過程的披露④ 可持續金融零售戰略的關鍵要素⑤ 將可持續發展納入歐洲監管機構（ESAs）⑥ 制定歐洲綠色債券標准⑦ 建立「歐洲可持續基礎設施」

法國 KEDGE 高等商學院教授克里斯多夫·雷維里（Christophe Revelli）近日公開表示，可持續金融正處於加速發展階段。G20、世界銀行、聯合國環境署、歐盟等組織發布的這些報告就是最直接的例證。

從金融道德教育的角度，英國倫敦商學院高級研究員大衛·皮特-沃森（David Pitt-Watson）表示，教育機構應該將認知金融的真正作用和價值納入高等教育課程體系中，培養具有社會責任感的金融家，避免過去以利益目標為導向的金融教育。

❻ 怎樣利用金融服務優勢開展歐盟國家的經貿活動

這個題目啊，對了，我們世界經濟地理也有這個題目額，你是湖北經濟學院的嗎

❼ 歐盟這么有錢，為什麼老是金融危機。

金融危機並不是說他們缺錢，而是說他們的經濟困難，就好比投資 投資者的投資目的是為了獲取收益但如果他們買的股票債券由於各種因素的影響，歐盟政府無力做出解決的措施，無法給他們帶來收益，那麼投資者就會要把他們的證券套現，大量證券拋售就會出現價格下跌，從而影響經濟。這就會帶來危機。這種危機並不是錢多就能夠解決的

❽ 歐盟為什麼會出現歐債危機 原因是什麼

歐洲債務危機即歐洲主權的債務危機。其是指在2008年金融危機發生後，希臘等歐盟國家所發生的債務危機。
歐債危機產生的原因
一、外部原因：
金融危機中政府加杠桿化使債務負擔加重。金融危機使得各國政府紛紛推出刺激經濟增長的寬松政策，高福利、低盈餘的希臘無法通過公共財政盈餘來支撐過度的舉債消費。 評級機構煽風點火，助推危機蔓延。
評級機構不斷調低主權債務評級，助推危機進一步蔓延。全球三大評級機構不斷下調上述四國的主權評級。評級機構對危機起到了推波助瀾的作用，也可成為危機向深度發展直接性原因。
二、內部原因：
產業結構不平衡：實體經濟空心化，經濟發展脆弱。以旅遊業和航運業為支柱產業的希臘經濟難以抵禦危機的沖擊。在歐盟國家中，希臘經濟發展水平相對較低，資源配置極其不合理，以旅遊業和航運業為主要支柱產業。這些產業過度依賴外部需求,在金融危機的沖擊面前顯得異常脆弱；以出口加工製造業和房地產業拉動經濟的義大利在危機面前顯得力不從心。隨著世界經濟日益全球化和競爭加劇，義大利原有的競爭優勢逐漸消失，近10 年義大利的經濟增長緩慢，低於歐盟的平均水平。依靠房地產和建築業投資拉動的西班牙和愛爾蘭經濟本身存在致命缺陷。工業基礎薄弱，而主要依靠服務業推動經濟發展的葡萄牙經濟基礎比較脆弱。
總體看來，PIIGS 五國屬於歐元區中相對落後的國家，他們的經濟更多依賴於勞動密集型製造業出口和旅遊業。隨著全球貿易一體化的深入，新興市場的勞動力成本優勢吸引全球製造業逐步向新興市場轉移，南歐國家的勞動力優勢不復存在。而這些國家又不能及時調整產業結構，使得經濟在危機沖擊下顯得異常脆弱。
人口結構不平衡：逐步進入老齡化。人口老齡化是社會人口結構中老年人口占總人口的比例不斷上升的一種發展趨勢。歐元區人口年齡結構從正金字塔形逐步向倒金字塔形轉變，人口佔比的峰值從1990 年的25-29 歲上移至2007 年的40-44 歲，而且這一趨勢仍在進行。
剛性的社會福利制度：從2008到2010年，愛爾蘭和希臘GDP都出現了負增長，而西班牙近兩年也出現了負增長，這些國家的社會福利支出並沒有因此減少，導致其財政赤字猛增，2010年希臘財政赤字佔GDP比重達到了10.4%，而愛爾蘭這一比重更是高達32.4%。
法德等國在救援上的分歧令危機處於膠著狀態。法國堅決支持救援，德國在救援問題上的左右搖擺使得歐債危機長期處於膠著狀態。是否要對身陷危機的國家施以援手主要取決於德國和法國的態度。
三、根本原因：
第一，貨幣制度與財政制度不能統一，協調成本過高。根據有效市場分配原則，貨幣政策服務於外部目標，主要維持低通脹，保持對內幣值穩定，財政政策服務於內部目標，主要著力於促進經濟增長，解決失業問題，從而實現內外均衡。歐元區一直以來都是世界上區域貨幣合作最成功的案例，然而08 年美國次貸危機的爆發使得歐元區長期被隱藏的問題凸現出來。
第二，歐盟各國勞動力無法自由流動，各國不同的公司稅稅率導致資本的流入，從而造成經濟的泡沫化。最初蒙代爾的最優貨幣區理論是以生產要素完全自由流動為前提，並以要素的自由流動來代替匯率的浮動。歐元體系只是在制度上放鬆了人員流動的管制，而由於語言、文化、生活習慣、社會保障等因素的存在，歐盟內部勞動力並不能完全自由流動。
第三，歐元區設計上沒有退出機制，出現問題後協商成本很高。由於在歐元區建立的時候沒有充分考慮退出機制，這給以後歐元區危機處理提出了難題。目前個別成員國在遇到問題後，就只能通過歐盟的內部開會討論，來解決成員國出現的問題，市場也隨著一次次的討論而跌宕起伏，也正是一次次的討論使得危機不能得到及時解決。歐元區銀行體系互相持有債務令危機牽一發動全身近年來歐洲銀行業信貸擴張非常瘋狂，致使其經營風險不斷加大，其總資產與核心資本的比例甚至超過受次貸沖擊的美國同行。