㈠ 山東工商學院 會計學（國際金融服務外包方向）是什麼意思
沒有什麼不一樣 畢業證都是二本的 可以選擇學校的出國項目 多這么一個選擇權而已
㈡ 金融外包公司要擔保人
一、金融服務外包行業總體簡介
巴塞爾銀行監督委員會在其公布的《金融服務外包》中將金融外包定義為：「指金融機構在持續經營的基礎上，利用外包服務商（可以是集團內的附屬實體或集團以外的實體）來實施原由自身進行的業務活動。」
當前，我國金融業呈現出核心業務和非核心業務、前台業務和後台業務、標准流程業務和非標准流程業務加快分離的趨勢。國內金融機構開始更多關注自身核心業務的發展創新和整體經營效益的提升，逐步形成了金融機構專注核心能力、服務供應商提供其他專業服務的金融產業鏈生態環境。而將如數據中心、清算中心、銀行卡中心、研發中心等金融後台服務與前台經營分離。金融服務外包主要有三種形式，分別是信息技術外包（ITO）、業務流程外包（BPO）和知識處理外包（KPO）。
金融服務外包的意義在於金融機構重新進行戰略定位,將其非核心的業務外包，利用企業外部更優質的資源來完成這一部分業務，通過開放式創新將資源集中於相對優勢領域,從而使企業集中所有資源專注於其核心業務，以更低的成本、更高的效率,提升自身的競爭優勢與核心競爭力。因此，金融外包行業將迎來廣闊的發展前景。
委外清收行業屬於金融服務外包中業務流程外包（BPO）的細分行業。業務流程外包關注的是支持進入機構內部運作和客戶的後端服務，通過業務流程的優化組合，提高整個業務的生產效率和競爭力，從而提高利潤水平。中國的金融服務外包始於2000年的信息技術外包（ITO），至今信息技術外包仍舊占據了金融服務外包60%的份額。但是業務流程外包（BPO）越來越受到各金融機構的重視，所佔的比重也越來越大，由2006年的17%上漲到2014年的33%。知識處理外包處於整個產業的最高端，對從業人員各方面能力要求很高，因此所佔的比例較低。
根據IDC的統計，業務流程外包領域的市場規模從大到小以此是：保險外包、信用卡外包、其他銀行業務外包、其他外包。國內信用卡外包服務主要集中於運用平台，如資料錄入、信息核對、呼叫中心、逾期賬款清收等板塊。從外包業務內容來看，信用卡外包服務又可以分為兩類：一類是外包內容是邊緣化的業務，相對低級，操作標准化，對銀行的價值貢獻較少，如資料錄入、呼叫中心、信息核對等業務；一類是外包內容屬於需要技術支持的核心業務，但銀行本身不具備支持該業務的技術能力或成本較高，如信用卡發卡業務、逾期欠款清收等，這類業務對外包服務商要求較高，對銀行的價值貢獻也相對較高。其中，發卡業務及預審業務作為風險控制的核心環節之一被銀監會明令禁止外包。委外清收行業則是可以進入的，且由於信用卡及個人貸款的增多和壞賬率的提升有較廣闊的發展前景和進入空間。
二、金融外包行業的發展現狀
我國的金融服務外包處於發展的初級階段，但是近年來發展十分迅猛。隨著我國金融業的發展，競爭日益加劇，將有更多的金融機構選擇外包服務。根據IDC的調查，2014年的信息技術外包規模達到51億美元左右，業務流程外包規模達到13億美元。而2014年全球的信息技術外包和業務流程外包規模分別達到了740億美元和250億美元。相較於全球的金融外包服務行業規模，中國的金融外包服務規模較小。
但是，中國金融服務外包的增長速度遠高於全球的水平。信息技術外包的平均增長率為13%左右，業務流程外包的平均增長率為18%左右。而全球信息技術外包和業務流程外包的平均增長率均僅為5%左右。尤其是業務流程外包的增長率遠高於世界平均水平，也高於信息技術外包的增長水平，越來越成為金融服務外包的重點。
我國金融服務外包行業的主要特點有以下三點：
1、承接的金融服務以在岸為主，離岸市場在逐步開拓中。我國金融外包服務的市場規模在岸和離岸之比大約為10:1。而目前我國金融外包支出約占金融業運營支出的0.53%，而美國為1.86%，因此在岸的金融服務外包市場還有很大的空間。同時，隨著我國金融業對外開放的步伐加快，跨國金融機構也會越來越多選擇中國的金融服務外包公司。
2、金融服務外包企業呈現金字塔結構，跨國金融服務外包企業示範效應明顯。最上端以國際巨頭為主，中間層次則以中國本土企業為主，第三層次則是眾多的中小型國內企業為主。跨國服務提供商帶來了成熟的外包運營模式和管理理念，對本土服務商產生示範效應，提升了整體服務質量。
3、國內金融服務外包企業市場開拓能力增強，開始拓展價值鏈高端業務。以華道數據、萬國數據等為代表的一批金融服務外包企業，通過專注國內市場不斷充實自身的競爭優勢。這類服務商長期同國內金融機構保持良好合作，建立了牢固的地位與影響力。在發展國內市場的同時，將逐漸開拓海外市場，支撐企業新的成長。同時，這類企業正在逐步通過服務創新提高附加值，提供更多元化服務模式。
我國金融服務外包行業主要存在以下幾個問題：
1、相較於國際領先服務外包公司，國內金融服務外包企業規模較小。根據《中國外包行業深度研究報告》，我國服務外包企業平均人員規模200人左右，超過1000人的企業僅220家，占企業總數的2.5%。而IBM、HP、埃森哲等達到上萬人、幾十萬人的規模。從營業收入來看，2010年度評選的中國服務外包企業最佳實踐50強中，服務外包企業最高營業收入不超過50億元；而IBM、HP等營業收入均超過200億美元。
2、相較於國際領先服務外包公司，國內大部分金融服務外包企業承接的業務以低端為主，提供服務的能力較弱。雖然業內領先的金融服務外包企業有意識的開拓高附加值的業務，從總體上看，大部分國內金融服務外包供應商目前尚不具備承接高技術含量外包業務的能力，大多業務處於價值鏈低端。金融服務外包商往往不能為金融機構提供全面業務范圍的外包服務，尚不具備為金融機構提供咨詢和支持的能力，還沒有出現提供全方位業務范圍的金融外包提供商。
3、金融服務外包人才缺乏，隨著金融外包的發展加快，人才匱乏已經成為制約金融服務外包發展的瓶頸。人才總量存在較大缺口，尤其是缺乏精通外語、外包行業規則，擁有豐富金融知識、計算機技能的專業性高端人才。一些金融服務外包企業受限於自身規模，不得不放棄一些較大的外包項目。
隨著國內商業銀行信用卡和個人貸款業務規模進一步擴大，銀行現有風險管理人員規模無法適應其業務的增長。逾期欠款清收業務是勞動密集型和技術密集型相結合的工作，但更多的體現為勞動密集型，需要清收人員與客戶進行一對一的溝通，有技巧的進行逾期欠款的清收。各大銀行為了提高核心競爭力，優化生產流程提高運營效率，均會選擇將逾期欠款的業務外包給第三方服務公司。而專業的第三方逾期欠款清收公司以其專業的操作流程和有專注的業務目標，能夠有效的提高欠款的回收率，幫助銀行控制不良資產規模。
委外清收行業的市場規模取決於我國信用卡和個人貸款的不良資產規模。根據中國人民銀行發布的各季度的《支付體系運行總體情況》的數據，截至到2015年第1季度，國內信用卡授信總額達到6.23萬億元，近四年平均年增長率達到29%，增長勢頭猛勁，信用卡市場規模進一步擴大。2010-2014年，僅四年的時間內，信用卡授信總額擴大為原來的3倍。
相比快速增長的信用卡數量和授信額度，信用卡壞賬率以更快的速度上升更值得注意。據中國人民銀行的數據顯示，2010年至2014年，未償信貸總額從73.2億上升到357.6億，規模擴大了4.9倍，而授信總額擴大了不到3倍；其中，2013年第一季度到2014年第二季度，未償信貸總額連續五個季度增速超過10%。委外清收業務的市場容量增長迅速。
委外清收行業有以下三個特點：
1、國內已逐步開放信用卡催收外包的經營許可權。2007年起，上海工商管理部門向中外資催收工商放款了信用卡催收外包的經營許可權，允許清收公司經營「信用卡繳款提醒通知專業服務」。目前，中外資催收公司已經站在同一起跑線，致力於「陽光」下的信用卡催收外包工作。
2、目前國內的逾期欠款清收公司資質良莠不齊，缺少評判標准。銀行主要通過實地調研，或向其他銀行打聽清收公司的口碑。因此，業內公司要通過合法合規的作業流程樹立良好的品牌形象吸引金融機構的委託。
3、逾期欠款清收公司相較於銀行等金融機構處於弱勢地位，議價能力較弱。由於外包的逾期欠款質量不同，回收率和清收難度大相徑庭。由於信息不對稱，清收公司並不能事先判斷委託案件的質量和清收成本。一些清收公司為了中標不惜超低報價，卻在服務過程中降低服務品質，造成不良的影響，破壞了行業的良性競爭。
三、行業主要法律法規及產業政策
目前涉及不良個人貸款和信用卡透支委外非訴清收的主要行政法規、部門規章、規范性文件和相關政策如下：
①《國務院關於促進服務外包產業加快發展的意見》
《國務院關於促進服務外包產業加快發展的意見》（國發〔2014〕67號）明確提出「十三五」服務外包產業的重點領域、主要任務和保障措施：科學謀劃服務外包產業集聚區布局，盡快形成產業集聚，發揮引領帶動作用；加強金融服務：拓寬服務外包企業投融資渠道；支持政策性金融機構在有關部門和監管機構的指導下依法合規創新發展，加大對服務外包企業開拓國際市場、開展境外並購等業務的支持力度，加強服務外包重點項目建設。
②《中國銀監會關於進一步規范信用卡業務的通知》
《中國銀監會關於進一步規范信用卡業務的通知》（銀監發[2009]60號）規定：銀行業金融機構應審慎實施催收外包行為。實施催收外包行為的銀行業務金融機構，應建立相應的業務管理制度，明確催收外包機構選用標准、業務培訓、法律責任和經濟責任等，選用的催收外包機構應經由本機構境內總部高級管理層審核批准，並簽訂管理完善、職責清晰的催收外包合同，不得單純按欠款回收金額提成的方式支付傭金。
銀行業金融機構應持續關注催收外包機構的財務狀況、人員管理、業務流程、工作情況、投訴情況等，確保催收外包機構按照本機構管理要求開展相關業務。對因催收外包管理不力，造成催收外包機構損害欠款人或其他相關人合法權益的，銀行業金融機構承擔相應的外包風險管理責任。
③《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》
《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》(銀監發[2011]02號)規定：發卡銀行應當建立信用卡欠款催收管理制度，規范信用卡催收策略、許可權、流程和方式，有效控制業務風險。發卡銀行不得對催收人員採用單一以欠款回收金額提成的考核方式。
發卡銀行應當對債務人本人及其擔保人進行催收，不得對與債務無關的第三人進行催收，不得採用暴力、脅迫、恐嚇或辱罵等不當催收行為。對催收過程應當進行錄音，錄音資料至少保存2年備查。
信用卡催收函件應當對持卡人充分披露以下基本信息：持卡人姓名和欠款余額，催收事由和相關法規，持卡人相關權利和義務，查詢賬戶狀態、還款、提出異議和提供相關證據的途徑，發卡銀行聯系方式，相關業務公章，監管機構規定的其他內容。發卡銀行收到持卡人對信用卡催收提出的異議，應當及時對相關信用卡賬戶進行備注，並開展核實處理工作。
④《銀行業金融機構外包風險管理指引》
《銀行業金融機構外包風險管理指引》（銀監發[2010]44號）對銀行業金融機構的外包業務的風險管理做出了較為詳盡的規定：銀行業金融機構的董事會和高級管理層應當承擔外包活動的最終責任；制定外包的風險管理框架以及相關制度，並將其納入全面風險管理體系；根據審慎經營原則制定其外包戰略發展規劃，確定與其風險管理水平相適宜的外包活動范圍；進行外包活動時應當對服務提供商進行盡職調查，簽訂書面合同或協議，明確雙方的權利義務，並建立嚴格的客戶信息保密制度，並依法履行告知義務；應當關注外包服務提供商分包的風險，並在合同中明確相關事項；應當在合同中約定服務提供商不得將外包活動轉包或變相轉包；應當定期對外包活動進行全面審計與評價；應當定期向所在地銀行業監督管理機構遞交本機構外包活動的評估報告；在開展外包活動時如遇到對本機構的業務經營、客戶信息安全、聲譽等產生重大影響事件，應當及時向所在地銀行業監督管理機構報告；銀行業監督管理機構及其派出機構根據需要對外包活動進行現場檢查，採集外包活動過程中數據信息和相關資料，並將檢查結果納入對該機構的監管評級。
同時對銀行業金融機構在外包合同中應當要求外包服務提供商承諾的事項，銀行業金融機構的董事會、高級管理層外包管理團隊的職責進行了列示。
四、影響該行業發展的有利和不利因素
1、有利因素
①產業政策支持，《國務院關於促進服務外包產業加快發展的意見》（國發〔2014〕67號）
意見中明確提出「十三五」服務外包產業的重點領域、主要任務和保障措施：科學謀劃服務外包產業集聚區布局，盡快形成產業集聚，發揮引領帶動作用；加強金融服務：拓寬服務外包企業投融資渠道；支持政策性金融機構在有關部門和監管機構的指導下依法合規創新發展，加大對服務外包企業開拓國際市場、開展境外並購等業務的支持力度，加強服務外包重點項目建設。
②2012年8月，廣東省政府發布了《關於加快發展服務外包產業的意見》
意見提出創新服務外包企業孵化模式，支持專業化服務外包企業設立和發展。對從事服務外包業務的企業，在市場准入、工商登記中給予便利。加強本地服務外包企業投融資服務和上市培育輔導，鼓勵有條件的服務外包企業通過兼並、收購、重組、聯營等方式，擴大企業規模。鼓勵企業獨立或合作建設研發機構、公共技術服務平台，加大研發投入力度，增強自主創新能力。對外包企業研發新技術、新產品、新工藝及技術轉讓、專利申請等，按規定落實財稅優惠政策。
③相關監管措施逐步出台，有利於行業的規范發展
在沒有相關法規和監管出台之前，催收行業在某種程度上處於灰色地帶。近幾年，在銀監會出台的多個文件中，對外包催收行為做出了一系列規范與要求，如《銀行業金融機構外包風險管理指引》、《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》等。同時，各商業銀行也制定了詳細的業務規范和指引，使催收業務更加透明合規。隨著這監管、規范力度的加大，委外催收行業逐步走向正規，也有利該行業的發展。
④市場規模的快速增長
隨著國內信貸市場的急速擴張，大量的信用卡、消費金融、P2P、小額貸款、車貸等逾期賬款開始涌現。這些不良資產的增多對於金融行業本身是個消極的信號，但卻委外給催收公司的發展和壯大提供了機遇。
⑤大數據的應用
在如今「互聯網+」的時代里，任何行業都可以從大數據分析中獲利。目前，有不少，大型催收公司利用大數據，對逾期信貸進行有效的分析和管理，提高了公司業務的效率和質量。可以預見的是，越來越多的催收公司將利用大數據，進行科學的管理，從而促進整個行業的發展與規范。
2、不利因素
①行業亂象帶來的社會不良印象
雖然委外清收行業近年來發展勢頭強勁，並且逐步得到規范，業內出現了不少規模較大、具有一定影響力的外包服務公司。但是，業內也存在眾多小型催收公司服務質量良莠不齊，在清收過程中存在不合規情形，不但會損壞公司的聲譽，更會引發一系列的社會問題，阻礙行業良性發展。
②提供的服務種類單一，議價能力較弱
國內委外清收企業規模普遍較小，提供的服務也較為單一，附加值較低。在面對規模龐大的金融機構時，處於弱勢地位，議價能力較弱。而且由於業務的特殊性，存在信息不對稱，一些小公司為了爭取到委案會壓低報價，但是在服務過程中降低服務質量，導致行業的不良競爭。
③缺失高素質、綜合性人才
雖然委外清收行業經過十多年的發展，累積了一批有豐富清收經驗的人才，但是還缺失高素質的綜合性人才。特別是金融服務外包行業要向高附加值產業鏈轉型升級，向金融機構提供綜合性強、附加值高的服務，擁有管理能力、技術研發能力等綜合實力的人才是必不可缺的。如果不能吸引到高素質的人才，會影響行業的進一步發展。
㈢ 杭州為打造國際金融服務外包做了哪些措施
杭州將重點圍繞杭州市服務外包三年行動計劃的推薦落實，著力實施「六個一」工程。一是打響一個品牌，二是搭建一個平台，三是組建一個聯盟，四是培育一批企業，五是招引一批項目，六是實訓一批人才。這六個點覆蓋了服務外包的分各個方面。
㈣ 金融服務外包的趨勢是什麼
盡管與IT相關的外包來仍佔到全源球外包業務的三分之二左右。但在金融服務外包領域，隨著離岸外包和整個經營過程外包BPO（bussiness-process outsourcing）業務的崛起，外包安排的日漸復雜，金融企業從外包中獲得的利益大大提高，金融外包也成為國際外包市場的主流。
㈤ 我國金融服務外包業 如何搶占未來制高點
我國國際服務外包產業「十二五」發展規劃也將金融服務外包業作為鞏固提升的優勢領域加快發展，並提出要在擴大現有行業優勢的基礎上，不斷向高端服務拓展，提高我國金融服務專業化、標准化和國際化水平。本文根據國際、國內金融服務外包業發展的態勢，對如何加快我國金融服務外包業發展談幾點建議。 全球金融服務外包的發展態勢 金融服務外包最早產生於20世紀70年代，當時發達國家一些金融公司為節約成本，將列印及記錄等業務外包。20世紀90年代後，金融服務外包進入飛速發展時期，外包業務擴展到IT部門及人力資源等更多領域。近年來，發達國家出現了新一輪的金融服務外包浪潮，在所有行業中，金融業外包規模已經僅排在製造業之後位居第二，覆蓋了銀行、保險、證券、投資等各類金融機構以及各種規模的金融機構。目前，全球金融服務外包呈現出以下的發展態勢： 第一，金融服務外包規模持續迅猛增長。以軟體及信息服務為代表的現代服務業正以空前的速度實現跨國界轉移，專業化服務出現全球化的發展趨勢，尤其是金融後台服務行業正進入高速成長期。金融機構在全球IT技術的發展、成本壓力以及自身安全要求和轉移風險等因素的驅動下，通過將前、後台業務分離，將金融後台服務包括金融數據處理、金融服務軟體及系統研發、金融災難備份、清算中心、銀行卡業務等外包來提高效率，更專注於核心業務，增強其在全球金融領域中的競爭力。 第二，金融服務外包的內容逐漸深化。金融服務外包起步於金融ITO，成長壯大於金融BPO，而發展趨勢將是金融KPO。以前的金融服務外包主要是IT業務的外包，包括提供桌面協助、大型數據系統或網路的連接等服務。近年來，許多大型銀行競相將其操作管理中一些具有特殊功能的業務派送到海外，離岸外包業務從一般IT服務擴展到金融服務領域，外包的商業模式也從一般軟體配套服務進入了運營操作過程承包。目前，外包市場逐步向縱深即KPO發展，一些專、精特定業務的外包商目前很受歡迎。近年來，這些提供特殊專、精功能的外包商為了保持其競爭力而不斷加大外包業務的深度，正在大力開拓專家型外包業務，並配以高科技的智能應用，創造出新的知識資本，大力降低成本。 第三，離岸金融服務外包趨勢不斷擴大。由於行業競爭的加劇，各公司的利潤率不斷下降，同時客戶提出更高要求的服務，推動了各金融服務公司在不斷降低成本的同時提高服務品質。最初，歐美公司進行離岸外包是充分利用全球的勞動力差價進行勞動力套利，發展中國家低廉的勞動力降低了公司成本，使公司在競爭中獲得成本優勢。許多跨國公司試圖通過建立離岸交易及服務中心來提高本機構整體效率。金融機構除將業務外包給服務商外，也會把一些業務交由海外附屬機構來完成。德勤會計師事務所的統計顯示，2001年僅有10%不到的金融機構參與到離岸外包的行業，而到2006年這個比例已經達到了75%。據金融研究公司Tower Group的調查，一批世界超級金融機構，包括美國運通、GE Capital等都向海外大規模地外移了客戶呼叫中心與軟體開發業務。 第四，金融服務外包的全球格局初步形成。美國、歐盟、日本等國是主要的金融服務外包發包方，而印度、愛爾蘭等國是主要的接包方。美國公司占據全球離岸經營業務的70%。歐盟和日本占據剩餘的份額，其中英國在歐盟居於主導地位。科爾尼咨詢公司研究指出，從金融結構、商業環境和專業技術人才的獲取三個方面來考察離岸目的地國家，印度處於絕對領先地位，中國、馬來西亞、捷克等緊隨其後。目前，國際金融服務外包市場已經形成以印度市場為核心，同時包括菲律賓、馬來西亞等新興服務外包市場的整體格局。 中國金融服務外包發展現狀 全球金融服務外包的蓬勃發展為我國提供了兩大機遇：一是根據WTO協議，隨著我國銀行業的全面開放，越來越多的金融機構在華設立外包服務中心，我國有望成為繼印度之後又一個離岸金融服務外包中心，為國內金融服務外包商提供了發展機會；二是國內金融機構也將越來越多地借鑒國外同行的成功經驗，選擇合適的外包商，將非核心業務剝離，提高自身經營效率。但總體而言，目前我國金融服務外包發展仍處在起步階段，發展潛力巨大。 第一，我國金融服務外包發展迅速。我國的金融服務外包始於20世紀90年代的IT外包。1992年中國銀行成立的博科信息產業有限公司，1996年中國工商銀行成立的軟體開發中心，都專門為本行提供應用軟體的開發與維護。目前，我國四大國有商業銀行的軟體開發、技術研究、支持推廣業務均外包給了隸屬於總行的軟體開發中心，其他中小商業銀行則多採用將信息技術服務外包給專業公司的做法。金融外包業務也在IT以外的其他領域快速推進，其中以信用卡和保險後援中心發展最快。隨著我國金融外包業務發展速度的加快以及發包主體范圍的逐漸擴展，其規模會越來越大。 第二，我國發展金融服務外包擁有競爭優勢。我國在承接金融外包業務方面具有以下競爭優勢：一是我國社會政治穩定，經濟持續快速發展，投資環境良好，集聚了眾多金融服務外包機構。目前我國既有埃森哲、IBM等世界著名的BPO公司，也有如Infosys、塔塔等來自印度的公司。歐洲流程外包研究機構Morgan Chamber分析稱，中國銀行業的變革以及外資銀行的發展計劃，將給中國的BPO提供商帶來戰略性的機遇，我國將有機會同全球領先的銀行合作，分享銀行領域的專業知識和經驗，這種合作將會成為我國BPO走向世界的橋梁。二是我國擁有大批專業技術人才，人才儲量大。三是我國在人力資源、能源、基礎設施方面享有較大的成本優勢。四是我國擁有良好的基礎設施，特別是在電信、交通領域基礎設施堪稱一流。五是我國擁有廣大的國內市場，跨國公司紛紛在我國建立起客戶群，香港和上海正在成為整個亞洲的金融中心，以市場帶動的服務外包趨勢勢不可擋。六是我國在地理位置上處於亞洲的中心，經濟發達的日本和韓國都靠近我國，文化傳統相似，日、韓兩國企業發放金融外包業務一般首選我國。目前，上海、北京、深圳等金融發達城市以及鄰近上海的崑山已先後規劃建立了金融服務外包基地。北京、深圳、崑山也先後規劃建立了朝陽區金盞金融服務園區、羅湖金融配套服務中心和花橋國際商務城。可以預見，上海、北京、深圳、崑山將成為未來我國金融服務外包發展的重要基地。 第三，我國金融服務外包市場還有待培育完善。目前，外資跨國金融機構的業務范圍比較廣泛，涉及數據處理、IT服務、人力資源管理和部分操作性業務等，而中資金融機構的金融服務外包尚處在起步階段，部分國內金融機構開展了服務外包業務的嘗試，主要集中於信息技術相關業務、信用卡業務的外包。近幾年來，我國金融機構通過金融外包在有效利用外部資源、集中資源於自己的核心業務、縮短新業務或新產品推向市場的時間、降低成本方面取得了明顯的效果。然而，我國金融服務外包市場還很不完善：一是相關的法律法規不健全，規范的糾紛處理機制缺失，外包監控制度尚不成熟；二是外包服務商資格審查制度欠缺，質量信譽優異的外包服務商缺乏；三是外包業務范圍狹窄，目前國內金融服務外包主要集中於IT業，IT系統規模小的地方性商業銀行通過外包服務所能帶來的成本節約不具有吸引力。但從長遠發展趨勢看，隨著我國金融業開放程度的加深，國內金融行業的競爭將日趨激烈，國內金融機構也將更加關注自己的核心業務，對外包服務的需求將不斷擴大，而國內IT行業、技術和管理咨詢行業的迅速成長也會帶動外包服務的增長，伴隨著金融外包行業的成熟，專業化的金融服務外包商也將涌現出來，中國金融服務外包的市場需求和供給均會不斷擴大。 第四，我國承接國際金融服務外包仍需進一步努力。近年來，在全球金融服務外包市場體系中，中國正越來越受到世人的矚目，並被認為有機會成為繼印度之後的全球第二大金融服務外包中心。畢博管理咨詢公司彼得·郝勒維茨認為，到2015年中國和印度將成為全球金融服務外包業的中心。因為中、印兩國擁有大量受過良好培訓的外包業務人才，具有勞動力成本優勢，能提供滿足需求的產品和服務。同時，我國在綜合成本、基礎設施建設等方面都比其他發展中國傢具有優勢，因此我國是發達國家金融服務外包的首要選擇。然而，相對於印度而言，我國在承接國際金融服務外包方面還存在差距，在全球金融服務外包市場中，印度是我國最主要的競爭對手，而且居於優勢地位。 加快我國金融服務外包發展的建議 根據當前國際、國內金融服務外包發展態勢，並考慮到我國發展金融服務外包的優、劣勢，要想擴大離岸金融服務外包業務和積極發展在岸金融服務外包業務，就要學習借鑒國際的經驗，積極拓展金融服務外包領域，進一步增強承接國際金融外包業務能力。 第一，要發揮比較優勢，擴大業務承接范圍。首先，積極發揮社會政治穩定、經濟發展健康、基礎設施完善、人力資源成本相對較低等優勢，提高自主創新和研發的能力，增強競爭優勢，爭取全球服務外包的核心業務的承接。分行業有計劃地選擇重點行業拓展外包領域，鼓勵企業利用自身的比較優勢積極參與外包市場，不僅要拓展信用等級評估、市場調研、後勤保障、計算機業務及系統的維護維修、人力資源管理、企業形象建設等通常業務，還要拓展新興業務及復雜程度較高的業務流程外包。發揮文化、地理優勢，從向韓國和日本金融機構提供IT服務外包逐漸擴展到服務領域，在細分市場的基礎上提供專、精式服務外包。其次，積極發展國內金融機構外包業務，在提高風險管理水平的基礎上，從IT相關業務、信用卡業務、人力資源管理、後勤保障服務，向金融數據處理和災備、客戶服務、財務和會計、營銷、研發設計等高端外包業務發展。 第二，加強對企業和人才培育，完善金融服務外包法律環境。針對我國金融服務外包存在的大型金融服務外包企業少、金融外包服務專業人才短缺、知識產權和信息安全保護還不夠完善等薄弱環節，加強企業和人才培育，完善知識產權和信息安全保護等法律環境建設，增強金融服務外包發展潛力。在對企業培育上，不僅要繼續引進國際知名金融服務外包公司，更要積極培育更多的本土型競爭力強的專業金融外包服務商；在對人才培育上，加大對金融服務外包業務的專門人才培養和引進力度，通過進行職業資格認證、培訓和招攬海外留學生回國創業等多渠道方式，培育大批高素質的金融服務專業人才，為我國金融服務外包業的發展提供人才保障；在完善知識產權和信息安全保護等法律環境建設上，研究制定保護知識產權和個人信息安全的國家法規和行業規范，充分發揮行業協會的作用，大力倡導企業誠實守信，保護客戶商業秘密，遵守國際通行的信息保護規則，在服務外包產業基地內設立保護知識產權舉報投訴服務機構，加強軟體盜版等各類侵害知識產權行為的打擊，加大知識產權保護力度。 第三，加快金融服務產業集群基地建設，發揮產業集群優勢。以上海、北京、深圳、崑山等金融服務外包產業基地為重點，推動金融服務外包產業集群發展。
㈥ 金融外包產業是什麼
金融服務外包financial service outsourcing
金融外包是指金融企業持續地利用外包服務商（可以是集團內的附屬實體或集團以外的實體）來完成以前由自身承擔的業務活動。外包可以是將某項業務（或業務的一部分）從金融企業轉交給服務商操作，或由服務商進一步轉移給另一服務商（即「轉包」）。金融外包始於二十世紀70年代的歐美，證券行業的金融機構為節約成本，將一些准事務性業務（如列印和存儲記錄等）外包。到了90年代，在成本因素及技術升級的推動下，金融外包主要集中在IT領域，涉及整個IT行業。據統計2005年整個IT行業的支出中有45%為外包支出。近年來，盡管與IT相關的外包仍佔到全球外包業務的三分之二左右。但在金融外包領域，隨著離岸外包和整個經營過程外包BPO（bussiness-process outsourcing）業務的崛起，外包安排的日漸復雜，金融企業從外包中獲得的利益大大提高，金融外包也成為國際外包市場的主流。隨著我國金融領域開放程度的不斷加大，競爭的日益激烈，國內金融企業要想在激烈的競爭中站穩腳根，必須了解國際金融外包動態，借鑒國外金融外包的經驗，把現有的資源集中到核心業務上去，形成自己的核心競爭力。
綜述：
全球金融服務機構越來越多地將原先自行承擔的業務轉交外包服務商完成。監管當局進行的行業調研顯示，金融服務機構已將相當一部分的業務外包出去，外包的安排也日漸復雜。
金融服務機構通過外包，可以將風險管理及合規等職責轉交給不受監管且能進行離岸操作的服務商進行運作。
在這種情況下，金融服務機構如何能對所負責的業務及風險控制保持信心？如何能知道自己的業務是否遵循了監管要求？當監管當局質詢時，這些機構又怎樣能表明自己確實在按章辦事？
為回答上述問題並指導受監管的金融服務機構（受監管實體），聯合論壇成立了一個工作組為外包制訂高級指引原則。
本文對有關主要問題及風險做了詳細說明，並闡述了作為參考標準的高級原則。這些原則適用於銀行、保險及證券業。每個行業的國際委員會可根據這些原則制定更為詳細和有針對性的規定。
目前外包日益成為降低成本及實現戰略目標的手段。其中涉及到的領域包括：信息技術（如應用開發，編程及解碼）、專業運作（如某些金融、會計領域， 後台業務及處理、管理活動）、執行合約功能（如客服中心）。行業報告及監管調查表明，在金融公司安排外包的過程中，其它公司（包括公司集團內的相關公司及服務商）發揮著重要作用。
一個受監管實體的職能與業務可通過多種方式來執行，有關職能可拆分為產品製造、市場營銷、後台支持與分銷等。如果各種職能的實施地點不同，但仍由本實體內部的部門來負責，則此類情況就不屬於外包。該實體應在常規風險管理框架內防範有關風險。
當前更為復雜的外包安排不斷涌現。在每種安排中，無論服務商是否受到監管，但都要受到聯合論壇原則的約束。
各種行業及監管報告指出，外包涉及風險轉移及管理方面（多與跨境業務相關）的問題。各行業與監管當局認為，受監管實體越來越多地依賴外包業務，可能會影響到其管理風險及服從監管要求的能力。另外，監管當局還擔心：受監管實體採取適當措施管理風險及遵守監管要求的能力，可能因外包而難以有效向監管當局表明。
在外包業務引起的這些問題之一是對外包業務的過分依賴會嚴重影響到受監管實體的可持續性及其履行客戶責任的能力。
受監管實體可以採取以下措施來降低風險：制定全面與清晰的外包政策、建立有效風險監管流程、要求外包公司制定應急計劃、協商達成合理的外包合同、分析服務商的財務與基礎設施狀況。
監管當局能夠通過以下措施減少外包過程產生的問題：在評估單個公司時充分考慮業務外包情況、在分析系統風險時要考慮服務商的風險集中問題。
監管當局特別關心的一個問題是，受監管實體如何能保持強有力的公司治理。監管當局也擔憂業務外包會影響受監管實體履行監管義務。除非市場與監管當局的影響聯合起來形成有效的約束力量，否則隨著金融行業對外部服務商依賴程度的加深及IT技術的迅速發展，業務外包可能導致系統性問題。
定義：
外包是指受監管實體持續地利用外包服務商（為集團內的附屬實體或集團以外的實體）來完成以前由自身承擔的業務活動。
外包可以是將某項業務（或業務的一部分）從受監管實體轉交給服務商操作，或由服務商進一步轉移給另一服務商（有時被稱為「轉包」）。
受監管實體將外包的高級原則運用到具體的外包業務時，應考慮以下問題：第一，應根據外包業務對受監管實體業務的重要性來應用。第二，外包實體與服務提供商之間的附屬關系或其它關系。當需要對附屬實體運用外包原則時，可做適當修改，使其體現出集團內部外包業務風險的差異。第三，服務商是否受獨立監管當局的監管。
按此定義，外包不包括購買合同。此處「購買」被定義為：從供應商取得服務、貨物或設備，但買方不轉移與客戶有關的財產權信息或與其商業活動相關的未公開信息。
受監管實體是指由監管當局授權從事受監管活動的機構。本文提出的原則即是針對這樣的實體。
外包服務商（或稱服務商、第三方），是指代表受監管實體承擔外包業務的實體。
監管當局是指所有授權受監管實體從事任何受監管業務並對該業務進行監管的機構。
金融外包發展趨勢 ：
金融機構將業務外包已有多年歷史。例如自1970年以來，證券行業的金融機構為節約成本，將一些准事務性業務（如列印及存儲記錄等）外包。
二十世紀八十至九十年代，在成本因素及技術升級的推動下，外包交易的規模已相當可觀並涉及整個IT行業。
隨後，外包出現在人力資源等更多的戰略領域。同期出現了一種名為「業務處理外包（BPO）」的新形式，是一種點到點（end-to-end）的商業鏈外包。在BPO中，金融機構與服務商的關系也由傳統的服務提供轉變為戰略合作。
外包的另一個趨勢是 「離岸化」，即將業務外包到境外。許多跨國公司試圖通過建立離岸交易及服務中心來提高本機構整體的效率。金融機構除將業務外包給服務商外，也會把一些業務交由海外附屬機構來完成。
表1列出了在印度從事外包業務的若干金融機構及其人員規模。
表1 在印度從事外包業務的若干金融機構（2003）
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