山東省互聯網金融發展有限公司

① 互聯網金融的發展前景

如果說2014年是互聯網金融發展的元年，2015年是互聯網金融監管年，2016年就是這一行業的整治年和生死年。在互聯網發展和創新得到監管認可的同時，非法集資、詐騙、自融等行業亂象不容忽視。從年初開始，互聯網金融行業整治風暴不斷，「驅逐劣幣」大洗牌已然開始。網貸行業成交量在加速上揚的同時，收益率開始回歸合理區間。小型平台逐漸退出市場，大型平台則轉型升級為互聯網金融集團。未來行業將何去何從可能無人知曉，但大家都知道網貸行業的出現帶動了社會進步。
網貸成交量：突破3萬億
在互聯網金融的整治風暴中，整個行業成交量在近幾個月出現下降，不過11月環比出現了增長，同比看來仍然創造了「亮眼」成績。2016年11月網貸行業成交量為2197.34億元，這也是歷史上首次單月成交量突破2000億元大關。截至2016年11月底，網貸行業歷史累計成交量為31847.67億元，突破3萬億元關口。從數據上看，整個行業狀況有所回暖。網貸行業於2015年10月實現了第一個萬億元，用時超過七年之久，第二個萬億元僅僅用了7個月時間，第三個萬億元用了6個月。很多投資者為了避險，紛紛從小平台轉向大平台進行投資，帶動了整個行業成交量的上升，這個行業並沒有想像中悲觀。
綜合收益率：走向合理區間
2016年11月，網貸行業綜合收益率為9.61%，環比下降了7個基點（1個基點=0.01%），同比下降了264個基點。自2016年8月24日《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》（以下簡稱《暫行辦法》）出台後，網貸平台資產端競爭加劇、合規調整成本增大，部分平台主動下調綜合收益率，不過由於網貸「雙11」不少平台加息來吸引投資人，使得11月綜合收益率下降速度有所放緩。目前主流綜合收益率區間仍分布在8%-12%，平台佔比為51.42%；其次為綜合收益率在12%-18%的平台，佔比為33.44%，8%以下低息平台佔比較上月有所下降，為10.08%。不過，網貸行業收益率下行並非壞事，在此前出現的眾多跑路事件中，高收益成為投資人誤入陷阱的誘餌，未來網貸行業收益區間將更加合理。
集團化：大平台的選擇
互聯網金融行業也出現了「馬太效應」，小平台被淘汰，大平台在升級。據不完全統計，截至2016年11月底，P2P網貸行業平台融資次數近57次，融資金額超152億元人民幣（含陸金所融資，不含平台自身未公布或未公布投資方的平台）。行業在政策引導下開始「二八分化」，互聯網金融企業集團化發展可以通過精細化運作深耕細分領域,各子品牌相互獨立，也可以建立一道政策風險的防禦牆。但如同硬幣正反面，集團化架構對企業管理能力會形成一定考驗，很多集團化並不是「破繭成蝶」，可能只是停滯不前。
銀行資金存管加速落實
截至2016年10月底，廣東華興銀行、民生銀行、浙商銀行和江西銀行等36家銀行布局網貸平台資金存管業務，並共有216家正常運營平台宣布與銀行簽訂資金存管協議，約占同期網貸行業正常運營平台總數量的10.03%。其中有161家與銀行簽訂直接存管協議；53家與銀行簽訂聯合存管協議；2家與銀行簽訂銀行直連協議。完成銀行資金存管系統對接方面，共有102家平台完成銀行資金存管系統，約占同期網貸行業正常運營平台總數量的4.74%，其中有89家平台是於2016年完成銀行資金存管系統對接。其中完成銀行直接存管系統對接的平台有68家，完成銀行聯合存管系統的有32家，2家平台上線銀行直連系統。
資料來源：艾瑞

② 互聯網金融發展現狀及未來趨勢

市場規模實現較快增長

近年來，國內汽車消費需求的日益旺盛，汽車行業供應鏈上各方的金融需求不斷提升，互聯網汽車金融市場規模逐年增大。統計數據顯示，2018年，我國互聯網汽車金融的市場規模為3566.3億元，2019年，中國互聯網+汽車金融市場規模約4438.4億元左右。

——更多數據來請參考前瞻產業研究院《中國汽車金融行業市場前瞻與投資戰略規劃分析報告》。

③ 互聯網金融做什麼的

互聯網金融（ITFIN）是指傳統金融機構與互聯網企業利用互聯網技術和信息通信技術實現資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業務模式。

互聯網金融不是互聯網和金融業的簡單結合，而是在實現安全、移動等網路技術水平上，被用戶熟悉接受後（尤其是對電子商務的接受），自然而然為適應新的需求而產生的新模式及新業務。

互聯網金融（ITFIN）就是互聯網技術和金融功能的有機結合，依託大數據和雲計算在開放的互聯網平台上形成的功能化金融業態及其服務體系。

包括基於網路平台的金融市場體系、金融服務體系、金融組織體系、金融產品體系以及互聯網金融監管體系等，並具有普惠金融、平台金融、信息金融和碎片金融等相異於傳統金融的金融模式。

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互聯網金融行業要持續、健康、穩定的發展，建立嚴格、完善的風控體系，形成貸前、貸中、貸後流程管理和決策系統是關鍵。國內互聯網金融公司的風控水平與歐美發達國家相比還有一定的差距。

互聯網金融的新拐點既是挑戰也是機遇。無論是從業者還是監管者，都已經意識到了這樣一個問題：互聯網金融行業亟需革新，而提升風控能力，成為了推動互聯網金融革新，加速國內互聯網金融行業健康、有序發展的關鍵步驟。

隨著中國互聯網金融不斷向縱深發展，P2P行業在本土化運營過程中出現諸多水土不服的現象。這在很大程度上與政府的介入和監管不足，相關法律法規出現缺位有關。所以在互聯網金融的風控上，政府以及監管機構首當其沖，必須通過制定相關政策法規為行業樹立標准。

④ 現在互聯網金融行業的發展前景怎樣

互聯網金融（ITFIN）是指傳統金融機構與互聯網企業利用互聯網技術和信息通信技術實現資金融通、支付、投資和信息中介服務的新型金融業務模式。互聯網金融前景：
1、「互聯網+」時代的到來，使互聯網金融人才已經成為各行業、企業競爭的焦點。
2、互聯網金融屬於前沿新興領域，需要懂IT技術、互聯網思維和金融學的交叉型綜合人才，傳統的金融方向和IT技術方向人才無法滿足產業需求，導致大量的人才缺口。河北軟體職業技術學院是河北省最早設立的互聯網金融專業的專科院校。
3、大數據和雲計算導致的互聯網金融行業飛速發展。
4、互聯網金融是每個人離不開的未來金融生活趨勢。
應答時間：2021-03-15，最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。
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⑤ 2015年山東互聯網金融公司排名

⑥ 互聯網金融未來的前景如何

雖然互聯網金融來已經不再是新鮮事自物，但互聯網金融日新月異的發展令人們長期對其保持著新鮮感。受眾們之所以不會對互聯網金融感到疲倦，主要來源於兩方面的原因。第一是互聯網金融產業的不斷創新，例如從最先被人們知曉的網路借貸平台到科技金融、大數據金融、消費金融、普惠金融等，令互聯網金融始終保持著新鮮感；第二是存活下來的互聯網金融公司十分注重用戶體驗，通過各種模式為用戶創造便利、營造場景，增強用戶粘性。
上述兩點也符合產品以及企業的成長周期，人們也往往只會關注成長、成熟的周期，而不會關注衰退期。與傳統產業不同，互聯網金融企業或產品如能不斷創新、不斷迎合重要用戶的客戶體驗，就將長期處於發展期，令企業和產品在發展中長青，強勢的互聯網金融企業正是這樣做的，這也是互聯網金融未來發展的趨勢。
結合市場實際環境以及金融因素，互聯網金融在經過探索發展後，未來的發展趨勢主要會集中在政策監管以及行業規范化、服務社會實體產業、業務模式專業化及小額化、新技術的不斷更迭這四大方面。

⑦ 互聯網金融的發展對電子商務有哪些影響

電子商務的迅速發展給金融業產生了深遠的影響，傳統的業務模式已不能適應需要。銀行業為了在未來的網路經濟環境中求得生存並取得競爭優勢，它們努力在信息技術上投入巨資並極力推出自己的互聯網金融服務。網上銀行的發展給商業銀行傳統業務模式和服務方式帶來了巨大的變革，要求銀行對內部管理和運營機制進行戰略性的調整。服務方式的變革給客戶帶來了便利，同時，銀行可以根據客戶的需要提供定製的客戶化服務。從前以銀行為中心的服務供給制正轉變成以客戶為中心的服務需求制，這是銀行經營理念的根本性變革。銀行網上支付能力的提高也必將推動電子商務的進一步發展。

網上支付是電子商務的重要組成部分，是傳統支付系統的發展和創新。傳統支付變革的目的在於減少銀行成本、加快處理速度、方便客戶、減少欺詐等，而網上支付創新改變了支付處理的方式，使得消費者可以在任何地方、任何時間經互聯網獲得銀行的支付服務，而無需再到銀行傳統的營業櫃台。

不兼容的網上支付機制無疑會阻礙電子商務的健康發展，因此，支付方式的革新必需依賴中央銀行的支持。另一方面，網上支付的安全性必然會影響到傳統的支付系統。人民銀行作為中央銀行，具有維護支付清算系統正常運作的職能。當前，我國電子商務的發展處於初期階段，為防範支付風險，確保銀行安全，金融系統有必要建立行業內的、為網上支付清算服務的安全認證體系，以保證網上支付系統和網上銀行的健康發展。

隨著安全技術和認證機制的廣泛應用，互聯網金融服務的發展無疑給中央銀行監管和金融立法帶來了新的課題。老的監管方式和程序已很難再適用於新型的金融業務，現行的金融立法也阻礙或限制著新型業務的發展。隨著商業銀行業務模式和內部管理機制的變革，中央銀行監管模式也將隨之改變。

中央銀行必須針對領先技術在金融行業中的廣泛應用作戰略性的思考，鼓勵創新，避免限制性的政策或立法。人民銀行支持、推動電子商務在中國的發展，也積極支持國內商業銀行開展互聯網金融服務，並鼓勵部分銀行的試點工作。同時，為確保銀行安全，積極防範新形式的金融風險，人民銀行主張對互聯網金融服務施行更加嚴格、科學和有針對性的監管。

大范圍應用是現狀

自1998年初，人民銀行就已注意開展電子商務相關工作。我們認識到，電子商務的發展依賴如下的支撐環境：發達的網路通訊設施，包括有關標准和規范的建立；規則的設定，包括有關的法律、法規、規定等的制定或修改；網路信任關系的建立或安全性保障，即要建立安全的認證體系；傳統支付系統的強大後台支持，以滿足電子商務網上支付的需要；真正實際的需求以創造所需的利潤。

近年來，我國現代化支付系統建設取得了很大進展，為我國電子商務的發展提供了必要的支持。但是，與西方發達國家的支付系統相比，我國的支付系統還存在不小的差距，為網上支付提供後台支持的能力還有待進一步提高。同時，我國的通訊設施還在不斷完善、有關的法規尚不健全、社會信用的匱乏極大地削弱了依賴技術手段在網路環境中建立信任關系的有效性、工業化程度十分不平衡等，都是制約我國電子商務發展的關鍵因素。

基於以上認識，我們在開展電子商務相關工作中保持了清醒的頭腦，採取了審慎、穩妥、科學的態度，堅持了「加強研究、整體規劃、積極推動、搞好試點」的原則。

1.積極參與「首都電子商務工程」建設，承建金融ca和支付網關。

1998年6月，中國人民銀行與中國工商銀行、中國銀行一起參加了由北京市政府牽頭的「首都電子商務工程」建設。作為銀行的電子商務試點工程，人民銀行派人參加了工程領導小組、工程總體組和工程推進組的工作，並承擔了牽頭建設金融ca和支付網關的重任。經過近兩年的艱苦工作，「首都電子商務工程」已取得了實質性的進展。

2.聯合共建金融ca，推動金融認證體系的發展。

為了給各家商業銀行創造良好的公平競爭環境並節約投資，經協商，由人民銀行聯合工商銀行等13家商業銀行共同建設金融ca，由銀行卡總中心臨時負責建設和運行。

金融ca包括set ca和non-set ca兩個系統，set ca採用了visa/mastercard推出的set協議，主要服務於互聯網上的銀行卡支付。我們對網上支付安全性的考慮是第一位的。盡管set用起來較為復雜，但考慮到我國的社會信用還比較低，我們只能更多地依賴技術的手段來保障網上支付的安全性，因此我們認為建設set ca是十分必要的。non-set ca主要基於entrust公司的公開密鑰體系結構（pki）框架，這也是目前國際上較為流行的一種ca模式。

1999年初，金融ca工程正式啟動。目前，金融ca已成功試發證書，預期於6月底投入試運行。

我們還積極支持聯合建設支付網關。根據需要，商業銀行也可以自建支付網關。在今後的電子商務發展過程中，我們將不斷總結經驗，積極探索一條符合中國國情的發展電子商務的道路。

3.成立電子商務研究中組，研究中央銀行的作用。

1998年7月，人民銀行成立了電子商務研究課題組，對中央銀行在電子商務安全認證、網上支付和相關立法中應該發揮的積極作用和應該採取的對策進行了系統性的研究。該小組的研究成果為人民銀行相關工作的開展提供了有力的支持。

4.成立「金融系統電子商務聯絡與研究小組」，加強與商業銀行的溝通。

為了及時了解各家商業銀行電子商務工作的進展，加強溝通，並對金融認證體系和支付網關建設、網上銀行以及金融相關立法等共同關心的問題進行研究和商討，1998年10月，人民銀行與中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行和招商銀行共同成立了「金融系統電子商務聯絡與研究小組」。該小組為金融ca建設作了大量的前期准備工作，及時溝通了各行對重大問題的想法和建議。

5.加強與國內有關部門、單位的交流與合作。

近兩年，人民銀行在積極開展電子商務相關工作的同時，還十分注意與國內有關部門、單位的交流和合作，學習其先進經驗，聽取其意見和建議。

今年4月份，人民銀行與北京市政府聯合舉辦了「三菱銀行：it戰略在金融業中的應用和發展研討會」。我們還積極參與了信息產業部、外經貿部、科技部、密碼委等部門舉辦的電子商務研討活動。另外，我們還多次與中國科學院、中國社會科學院、山東大學信息技術研究所、四川聯合大學信息安全研究所等研究機構以及中國國家信息安全測評認證中心等部門就電子商務發展問題進行探討和交流。

嚴格監管探索未來

當前我們正進行的一些工作是：

1.加強對金融認證體系的規劃和管理，逐步確立金融認證體系的管理體制。

安全的金融認證體系是互聯網金融服務的最重要基礎，它事關銀行支付系統的安全，事關銀行自身的安全。因此，人民銀行有責任對金融認證體系實施嚴格的監管。

金融ca將於6月底投入試運行，部分商業銀行自建的行內ca也已投入使用或即將投入使用。如何規範金融認證體系的未來發展、如何盡快對金融認證體系實施監管，這是擺在我們面前的一大任務。

目前，我們計劃組織成立「金融認證策略管理委員會」，並在人民銀行下設辦事機構，以加強對金融認證體系的規劃和管理。

2.成立「網上銀行研究小組」，加強對網上銀行審批、檢查和監管程序的研究，盡快實施對網上銀行的監管。

自1998年3月，中國銀行在國內率先開通了網上銀行服務以來，中國建設銀行、招商銀行、中國工商銀行等也先後推出了自己的網上銀行。網上銀行在降低銀行經營成本、提高銀行服務質量、增強銀行競爭力的同時，也給銀行造成了很大的風險暴露。因此，商業銀行必須對其互聯網金融服務制定有效的風險管理措施。如何對互聯網金融服務實行切實可行的、科學的監管，這也是擺在人民銀行面前的又一大任務。

今年初，人民銀行聯合工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、招商銀行等共同成立了「網上銀行研究小組」，對網上銀行發展、網上銀行的安全體系、網上銀行風險與防範、網上銀行的監管等進行系統性的研究，並對我國網上銀行的建設和發展提出建設性的建議。

3.成立「網上支付研究小組」，探討網上支付在中國的未來發展，加強對網上支付的管理。

近年來，隨著我國電子商務的迅速發展，部分商業銀行已開發了自己的網上支付系統，建立了行內支付網關，以向客戶提供網上支付服務。網上支付給銀行的支付系統乃至整個銀行系統帶來了新的潛在風險，如果解決不好，將威脅我國金融系統的穩定運行。因此，我們將盡早對網上支儲系統建設進行管理，積極防範、化解潛在的風險，推動網上支付系統的規范、健康發展。

今年2月份，我們組織成立了「網上支付研究小組」。該小組將對電子現金、電子支票、電子信用證等在我國的應用前景進行可行性研究，並對我國網上支付系統的管理提出建設性的建議。

4.逐步建立與金融相關的法規。

電子商務涉及到方方面面的立法，其中也涉及到與金融相關的立法。比如，網上支付必須承認數字簽名的立法有效性，我國以圖章作為支付有效性的傳統做法顯然已不能適應時代發展的要求。今後，我們將加強這方面的工作，爭取為互聯網金融服務的發展創造良好的立法環境。

5.抓緊專門人才的培養。

互聯網金融服務給中央銀行監管提出了挑戰，老的監管模式、陳舊的知識已不能滿足新業務監管的需要，專門的管理人員成為必需。目前，人才的培養已成為當務之急。

總之，人民銀行在今後將更加積極、主動地開展電子商務相關工作，努力推動電子商務和互聯網金融服務在中國的健康發展。