❶ 金融機構的小型機構
小型金融機構與存款保險制度建設
「推進存款保險制度建設,為小型金融機構創造公平競爭的環境。」
國辦印發了《關於金融支持經濟結構調整和轉型升級的指導意見》。央行行長周小川在全國小微企業金融服務經驗交流電視電話會議上談到落實中央和國務院的要求和部署時,做出上述表示。
周小川還談到,要綜合運用數量、價格等多種貨幣政策工具,充分發揮再貸款、再貼現和差別准備金動態調整機制的引導作用,對中小金融機構繼續實施較低的存款准備金率,盤活存量,用好增量,增加小微企業的信貸資金來源。
存款保險制度箭在弦上?
周小川表示,要積極發展與小微企業金融服務需求相適應的小型金融機構。與大型金融機構相比,小型金融機構服務小微企業具有信息、成本等方面的優勢。要放寬對民間資本設立金融機構的准入。
在大多數銀行業人士看來,中小銀行與中小企業「門當戶對」,但發展中小銀行需要有存款保險制度來保障。原因在於,如果沒有存款保險制度做保障,中小銀行與大型國有銀行之間存在著不公平的競爭。
現階段,中國尚未沒有建立顯性的存款保險制度。但國有大型銀行享有國家信譽,作為其隱性擔保;而中小銀行則不具備上述優勢,相對而言處於市場不公平的地位。從破題小微企業貸款難的角度看,建立存款保險制度事不宜遲。
一般而言,完成利率市場化的國家,大部分都建立了存款保險制度。而隨著中國的利率市場化進程的推進,各界對存款保險制度的呼聲也越來越高。
2013年7月19日,央行實質性推動利率市場化進程。央行公告稱,經國務院批准,自2013年7月20日起金融機構貸款利率全面放開。
利率市場化推進將導致銀行競爭加大,並大幅壓縮利潤空間。同時包括儲戶與貸款者都存在道德風險,即儲戶可能會忽視風險選擇利率高的金融機構,而貸款者為獲得貸款,不得不多投風險與收益均較高的項目,系統性風險將上升。
為了化解銀行不良貸款增多和資產貶值帶來的擠兌危機,建立存款保險制度確有必要,使銀行管理有自我約束機制。而從決策層推動利率市場化的動作以及表態來看,推動存款保險制度的時機已經到來。
貨幣政策繼續穩健
周小川還表示,將繼續實施穩健的貨幣政策,保持合理的貨幣信貸總量,為小微企業發展創造良好的金融環境。
央行統計數據顯示,截至2013年6月末,主要金融機構及小型農村金融機構、外資銀行人民幣小微企業貸款余額12.25萬億元,同比增長12.7%,增速比同期大型和中型企業貸款分別高2.3個和1.9個百分點。
增量上來看,今年上半年人民幣企業貸款增加2.42萬億元,其中小微企業貸款增加1.03萬億元,占同期全部企業貸款增量的42.6%。
周小川還提出,2013年要鼓勵和引導金融機構加大對小微企業的信貸投入,實現「兩個不低於」(全年小微企業貸款增速不低於當年各項貸款平均增速、貸款增量不低於上年同期水平)目標。
具體措施上,周小川稱,要改進信貸政策實施方式,完善中小企業信貸政策導向效果評估,引導金融機構按照「有扶有控、有保有壓」的要求,進一步擴大對小微企業的信貸投放。
與此同時,一方面,推動商業銀行開展應收賬款質押、動產質押等適合小微企業融資特點的金融產品和服務;另一方面,支持符合條件的商業銀行發行專項用於小微企業貸款的金融債券。
截至目前,八家已經上市的全國性股份制銀行均已發行,或者已公開表示有意發行小微企業金融債券。到2012年10月底,銀監會已批復小微企業金融債3195億元。
此外,周小川還提出,將穩步推進利率市場化改革,更大程度發揮市場在資源配置中的基礎性作用,提高小微企業的信貸可獲得性。
❷ 什麼是小微金融
1.含義:小微金融主要是指專門向小型和微型企業及中低收入階層提供小額度的可持續版的金融產權品和服務的活動。
值得強調的是,這類為特定目標客戶提供特殊金融產品和服務的項目或機構,他們追求自身財務自立和持續性目標。也就是說,小微金融機構自身應是有商業可持續性的,只有這樣,它才會成為整個大金融體系中一個不可或缺、越來越有生命力的一個部分。
2.特徵:
小微金融應有的兩個特點:
一、是以小微型企業以及貧困或中低收入群體為特定目標客戶
二、是由於客戶有特殊性,所以它會有適合這樣一些特定目標階層客戶的金融產品和服務。
小微企業金融具有高風險高收益的特徵:
高風險性,抵押品的不足使得小微企業金融在多數時候都依賴於企業主的個人信用,此外,小微企業較強的不確定性也是小貸的主要風險來源。
高收益性,除傳統意義上的風險溢價外,由於市場不開放,需求遠大於供給,小貸的政策溢價是超額收益的源泉。
❸ 為什麼國務院加強對小型和微型企業的金融服務和財稅扶持
小型來和微型企業在促進經濟源增長、增加就業、科技創新與社會和諧穩定等方面具有不可替代的作用。當前一些小型微型企業經營困難,融資難和稅費負擔偏重等問題突出,必須引起高度重視。要加強金融服務和財稅扶持,主要加大對符合國家產業和環保政策、能夠吸納就業的科技、服務和加工業等實體經濟的支持力度,引導和幫助小型微型企業穩健經營、增強盈利能力和發展後勁。
❹ 農村小型金融機構有哪些
商業性銀行:中來國農業銀行(源這個不算小型了,呵呵),地方性農村商業銀行,村鎮銀行
政策性銀行:中國農業發展銀行(只貸款,不接受存款)
合作金融機構:農村合作銀行,農村信用合作社,資金互助社,金融服務社,合作基金會
其他:小額信貸公司,租賃公司,保險公司
❺ 小微金融,微型金融和中小企業金融的區別和聯系
三者主要是現抄下銀行業務的空襲白區域,旨在於解決個人、企業融資難的問題。
小微金融:主要是指專門向小型和微型企業及中低收入階層提供小額度的可持續的金融產品和服務的活動
微型金融:是專門針對貧困、低收入的人口和微型企業而建立的金融服務體系。包括小額信貸、儲蓄、匯款和小額保險等。
中小企業金融:是指金融機構針對中小企業推出的定製化融資解決方案,由現有企業籌集資金並完成項目的投資建設,無論項目建成之前或之後,都不出現新的獨立法人。貸款和其他債務資金實際上是用於項目投資,但是債務方是公司而不是項目,整個公司的現金流量和資產都可用於償還債務、提供擔保;也就是說債權人對債務有完全的追索權,即使項目失敗也必須由公司還貸,因而貸款的風險程度相對較低。
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❻ 小微金融,微型金融和中小企業金融的區別
三者主要是現下銀行業務的空白區域,旨在於解決個人、企業融資難的問題。
小微金融:主要是指專門向小型和微型企業及中低收入階層提供小額度的可持續的金融產品和服務的活動
微型金融:是專門針對貧困、低收入的人口和微型企業而建立的金融服務體系。包括小額信貸、儲蓄、匯款和小額保險等。
中小企業金融:是指金融機構針對中小企業推出的定製化融資解決方案,由現有企業籌集資金並完成項目的投資建設,無論項目建成之前或之後,都不出現新的獨立法人。貸款和其他債務資金實際上是用於項目投資,但是債務方是公司而不是項目,整個公司的現金流量和資產都可用於償還債務、提供擔保;也就是說債權人對債務有完全的追索權,即使項目失敗也必須由公司還貸,因而貸款的風險程度相對較低。
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❼ 什麼是微型金融體系
微型金融(m icrofinance)體系,是指專門針對貧困、低收入的人口和微型企業而建立的金融服務體系,包括小額信貸、儲蓄、匯款和小額保險等。「
❽ 為什麼說微型金融是服務於低端客戶的
王君老師在視頻講座中也對微型金融的概念和定位有著同樣的理解和更詳盡的解釋,其服務對象主要包括從極度貧困到邊緣貧困的人群。 但是國內對微型金融和小額信貸的理解還存在很大混亂,這可能會影響學員的學習。有同學問,教材雖然提到微型金融是服務低端客戶的金融服務,但第1.1課的第一段有一句說:「許多人給微型金融下了更寬泛的定義,即微型金融是為那些被正規金融體系排除在外的人提供的金融服務。」之後教材對這種說法表示理解,沒直接否定。因此,是不是可以理解為一切非正規金融機構所能提供的服務都是微型金融呢?比如在中國,除了窮人和微型企業,中小企業也很難得到正規金融機構的服務,是不是中小企業信貸也屬於微型金融呢?顯然不是。 不是所有被正規金融部門排斥在外的客戶都屬於微型金融服務范疇,赤貧人口不是,很難得到貸款的中小企業也不是。中小企業信貸應該屬於普惠金融范疇,而不是微型金融范疇。當然,微型金融和中小企業信貸服務的對象有一部分交集,既發展壯大了的微型企業和由微型企業發展起來的小企業。 微型金融之所以被明確界定為針對貧困、低收入人口和微型企業的金融服務,有其客觀存在的理由: 首先,微型金融市場是一個長期存在的市場,這是充分條件。毛主席說,小農經濟每時每刻、自發地、大量地產生著資本主義。當然不可能直接產生大資產階級和壟斷資產階級,而是產生著微型企業這樣的小資產階級。無論經濟發展的什麼水平,社會上總會有大量低收入人口和微型企業的存在,而且數量和比重是比較穩定的。尤其是在中國,二元經濟體系決定了貧困、低收入和微型企業必將在很長時期內保持一個較高的數量和比重。我不同意有些學者提出的金融服務按經濟發達水平不同區域劃分重點的觀點。這種觀點認為,由於中國東西部經濟發展差距大,金融服務的需求也存在差異,因此,偏遠地區只能靠財政救濟,發達地區應發展中小企業信貸,中間地區適合小額信貸。事實是,隨著城市化程度加快,大量失地農民和農民工將農村貧困帶入城市,加上城市的下崗失業人群,發達地區的城市同樣存在大量的貧民階層。如果限制小額信貸在大城市發展,那麼這些城市貧民將無法享受普惠金融的陽光雨露。在金融風暴一周年之際,尤努斯在紐約的高樓大廈之下開辦了了一個孟加拉鄉村銀行模式的小額信貸機構,並已成功地為上百客戶提供了小額信貸。 第二,針對微型金融市場的技術與其他市場不同,這是必要條件。很多專家在開班儀式上都提到這個問題,王君老師也做了很透徹的論述,我不必多談。 上述兩個充分和必要的條件決定了微型金融只是針對低端客戶的金融服務。 --------------------------------------------------- 案例:小額信貸的技術局限 小額信貸技術的核心有兩個:一是解決信息對稱問題,以了解客戶還款意願和能力;二是解決信用制度問題,以約束客戶的還款行為並保證履約。 某北方小額信貸機構為農戶提供生產貸款,農戶申請貸款主要用於種植、養殖、貿易和加工業。某村小額信貸發放後,多數農戶申請貸款養豬,很快在當地形成較大的存欄規模,豬販子開始主動上門收購,頭腦靈活的農戶開始培育豬仔或販豬。農戶收入增加,還款率100%。為擴大養豬規模,部分農戶開始聯營,並申請貸款開辦養豬場。考慮到申請人是老客戶,還款記錄很好,個人信用等級很高,小額信貸機構嘗試性地為聯營農戶提供了個人貸款,並由農戶將資金統一投放到養豬場。結果,這些農戶貸款出現拖欠。農戶的理由是,市場不好,豬場歉收,難以還款。信貸員入村調查後發現,真正的原因是,由於經營出現問題,聯營的農戶之間就經營管理產生分歧,對經理產生不信任,大家將責任全部推給經理,而經理不願意承擔其他人的還款義務。 在此失敗教訓後,該小額信貸機構停止為聯營項目提供貸款。
❾ 什麼是小微金融,微型金融,中小企業金融
小微金融:主要是指專門向小型和微型企業及中低收入階層提供小額度的可持續版的金融產品和服務的活動
微型金權融:是專門針對貧困、低收入的人口和微型企業而建立的金融服務體系。包括小額信貸、儲蓄、匯款和小額保險等。
中小企業金融:是指金融機構針對中小企業推出的定製化融資解決方案,由現有企業籌集資金並完成項目的投資建設,無論項目建成之前或之後,都不出現新的獨立法人。貸款和其他債務資金實際上是用於項目投資,但是債務方是公司而不是項目,整個公司的現金流量和資產都可用於償還債務、提供擔保;也就是說債權人對債務有完全的追索權,即使項目失敗也必須由公司還貸,因而貸款的風險程度相對較低。
還有問題可以去新融網看一下